商行信贷管理题一、名词解释 审贷分离制度 信贷政策 贷款风险度（公式表达） 担保贷款 信用风险 审贷分离 个人住房贷款

商行信贷管理题
一、名词解释
审贷分离制度 信贷政策 贷款风险度（公式表达） 担保贷款 信用风险 审贷分离 个人住房贷款
贷款展期 贷款公开授信 二、比较题
1、贷款授权管理与授信管理
2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款 3、一般准备与专项准备
4、财务因素与非财务因素分析 5、流动资金贷款与固定资产贷款
三、判断题（判断正误,改正并简要说明理由.）
1、有资格没有能力的保证为不合法保证.
2、我国规定,只要是商业票据,银行即可办理贴现,期限最长不超过一年.3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级.
4、在企业自有流动资金不足时,银行将为其发放临时贷款.5、银行在对企业进行信用分析时,财务因素比非财务因素更重要.
四、简答题
1、简述五类贷款及其相应特点.2、简述资信调查的内容.
3、商业银行如何选择贷款抵、质押物?
4、简述我国银行贷款风险分类的目标和标准.5、简述我国商业银行贷款风险产生的原因.7、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素?8、借款人提供的财务报表有哪些局限性?
9、商业银行对借款人的能力从哪些方面考察?10、举例说明商业银行贷款的道德风险.11、试比较一般保证与连带责任保证.12、根据《贷款通则》,借款人为法人的,应具备哪些基本条件?13、银行在分析企业存货与应收账款帐户时应注意哪些方面?
五、论述题
1、结合实际,谈谈我国商业银行如何建立助学贷款风险防范机制.2、联系我国实际,谈谈商业银行如何防范信用卡消费信贷风险.
六、综合分析
（一）商业银行向一家企业发放了一笔抵押贷款,抵押品是企业的办公楼.但是由于经营不善,目前该企业已无法正常支付银行本息,正面临清盘.银行对清盘结果的估计是,企业未还贷款本息中,至少有65％能获得补偿,但最多不超过85％,用拆分法对该笔贷款进行分类.
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（二）A公司向B银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元,用于购置商场,贷款按月分期偿还.物业购置价为320万元,但由于其经营不善,一年零三个月后,借款人再也无法按时归还每月的本息,导致银行逾期贷款本金余额198万元.现借款人已停止一切经营活动,正申请破产倒闭.银行在诉诸法律程序后取得该商场的所有权,并对其进行了拍卖,结果拍卖价为150万元,拍卖费用为30万元.
1、笔贷款的抵押率为多少?
2、对198万元的贷款余额进行分类,并说明理由.
（三）某地商业银行A与贸易公司B签订了一笔300万、一年期的借款合同,抵押品为B的一座位于闹市区的估价约为400万的办公楼,并在抵押合同中规定,若贷款到期后,B不能按期偿还A贷款本息时,银行A有权以物抵债,将办公楼转归所有.贷款到期后,由于各种原因,B不能按期还款,A要求B将楼转给A,但由于此办公楼在贷款期间,大幅升值,B不同意直接将楼转给A,于是A将B告到法院.
请你分析：1、银行会拿到办公楼吗?为什么?2、银行如何保全自己的债权?