担保行业

需要的是客户圈，没有靠电话，悬

确定开票方式，填写信息，提交申请并办理开票。1、确定开票方式：确定农户担保免征增值税的开票方式，包括纸质发票或电子发票。2、填写信息：填写发票上需要的信息，如农户的名称、纳税人识别号等。3、提交申请并办理开票：将填写好的发票申请材料提交给部门，并按照规定流程办理开票手续。

几个大法：《物权法》、《担保法》等。最新监管政策：《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发2009 7号）《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会、7部委令2010 3号）<<银监会关于银行业金融机构与融资性担保业务合作风险提示的通知>>（2011 19号）《银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知》（2011 17号）猜测您是在商业性的融资担保机构，多了解银担合作的各种途径，了解银行的信贷政策和信贷产品，多参与银行发起的产品推介会，清楚每款信贷产品的机构，所需资料等。

我去这家公司，感觉挺不错的，环境不错，实力也很强！一年内注册资本增加了5个亿，而且这样的公司人际方面是很全面的才能有这样的成就！ 华鼎担保有限公司于2003年8月4日由广州青年企业家协会主要会员单位成立的股份制担保企业，注册资本2.8亿元(未来一年内增到5亿元)，总部设在广州，并在广州、佛山、东莞成立分支机构，是省内规模较大的专业担保机构之一。公司获颁荣誉具体情况：1．在国家发展和改革委员会、国家税务总局发改企业2284号“关于公布免征营业税中小企业信用担保机构”文件中：免征我司三年营业税，并成为广东省向国家发改委推荐的27家担保机构之一。2．2004年，我司获得广东省财政扶持中小企业发展专项70万的补助资金。3．我司凭借先进的经营理念、强大的资金实力以及高素质的专业管理团队获得东山区政府特别委托，成为独家负责500万贷款贴息政策咨询、申请受理的担保公司。4．获得广州市高新科技企业按政策规定免两年企业所得税优惠。5．2005年1月份我司通过省市政府有关部门、广州市企业评价协会、广东社会学学会、广东省文化学会、广东省企业文化研究会以及各界专家、学者的严格审核，被评为“2004年度广州市最具诚信度企业”第二名和“2004年度广州市最具竞争力担保企业”第二名。6．华鼎以有实力、守信用、规范经营、业绩优秀、贡献卓越被中小企业局以粤中小企58号文的形式向广东省颁布表扬并向国家发改委中小企业司通布。7．被广州市科学技术局单位颁发《新办高新技术企业证书》。8．成为广东省信用担保协会副会长单位。9．2004年12月，我司获得了全国市场诚信建设组织委员会颁发的“质量、服务诚信示范单位”。10．成为广州高新区天河科技园企业协会第六届常务理事、副会长单位。11．2005年4月，我司荣获“2004年度广东省企业品牌建设先进单位”和“2004年度广东省企业文化建设先进单位”的光荣称号。12．2005年5月27日，广州市经贸委平欣光主任在广州市加快民营经济和中小企业发展工作会议上所作的报告《抓住机遇、锐意创新——促进民营经济和中小企业发展上新水平》中将我司纳入了广州市构建中小企业信用担保体系，并成为主要骨干企业之一被点名表扬肯定。13．2005年12月16日，我司获得2005年市财政扶持中小企业信用担保体系建设专项资金90万元支持14．2005年12月21日，我司获得2005年省财政扶持中小企业发展专项资金80万元支。

我们公司就是这样的，利息还低，时间也比银行快，北京中瑞泰富投资担保公司，在网上能搜到，可以了解下，

省级融资性担保行业协会应该是省金融办批准成立的，由省内融资性担保机构及其管理单位或个人作为会员的社会团体。主要职能：协调政府与担保机构的关系，落实国家担保行业政策，对融资性担保机构进行自律性监督管理，开展担保行业员工教育和培训等等。总之，这是个有政府背景的社会团体，与事业单位差不多。既然在省级，办事员工资待遇不会太低，未来发展还是不错的，如能转入省金融办等监管机构那就最好了。

担保行业担保费收取的标准没有国家规定多少，不过要根据《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等七部委令[2010]3号），第四章，融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。一般银行为了规避房贷风险，需要到担保公司那里，由担保公司提供担保，这时所支付的费用就是担保费。需要办理贷款可以免费咨询华富资本。需要了解可以点击这里查看资料：担保公司怎么收取担保费？

贷款担保属于传统的担保业务，也是我国担保行业的主营业务，占该行业整体比重在70%以上。现在，贷款担保凭借其业务类型丰富和价格低廉等优势，已成为我国中小企业与金融机构之间业务往来的重要桥梁。贷款担保业务一度颇受中小微企业的欢迎，其机构数量也不断增加。然而随着行业的发展，政策性漏洞逐渐暴露，加之贷款担保机构普遍规模较小、盈利能力较弱，风险日趋增加。根据我国银监会发布数据显示，2013年融资担保行业担保代偿309亿元，同比增长45.2%；担保代偿余额415亿元，较上年末增长100.4%。其中融资性担保代偿余额413亿元，较上年末增长100.3%；担保代偿率1.6%，同比增加近0.4个百分点。根据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》显示，我国担保行业代偿率总体趋势连年上升。虽然从总体来看，目前该行业机构的风险仍处在可控范围之内，但是过高的集中度和不为人知的关联交易的存在，为担保行业埋下了一颗“不定时炸弹”。而且，与担保行业较为发达的国家，如日本、美国相比，中国担保行业的放大倍数明显偏小，这也给担保机构带来了一定的风险。面对日趋严峻的市场环境，担保机构为了增加盈利，纷纷拓展其他业务，向多元化发展。尽管从目前来看，贷款担保的桥梁地位依然无法在短期内被撼动，但如何能合理利用贷款担保为我国中小微企业融资提供更多、更好的服务，还应参考担保业发达的国家的经验，结合我国的基本国情，制定相应的政策法规。前瞻产业研究院认为，应该从以下三个方面入手：首先，应强化监管制度，发挥相关政府机构的作用，在制度上填补漏洞；其次，增加企业的培训机制，增强道德意识，组织人才培训和业务交流；最后，应改善银行与担保机构地位不平等的状况，加强政府的支持力度，逐渐形成银担双方共同承担风险，缓解担保机构收益小、风险大的压力。

投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。 投资担保的缺点一、分散出资，规模过小 许多地方政府按县区设立担保基金，有些基金只有几百万；大部分企业互助基金规模小，很难得到银行的信任。 投资担保的缺点二、资金来源单一，缺乏资金补偿机制 大部分地区的中小企业担保基金以政府财政资金为主，只有少数地区有民营担保机构，有些民营担保公司也从事中小企业担保业务。地方财政担保基金大部分是一次性的，缺少资金补偿机制；民间资本主要是私募，在国内上市比较困难。 投资担保的缺点三、缺乏专业队伍 由于过去专业担保机构少，近两年担保机构扩张迅速，担保专业人才短缺。不少地方政府出资的担保机构是由政府官员担任，不熟悉担保业务；一些分散的企业互助基金因缺乏专业人才管理和运作，难以开展担保业务。 投资担保的缺点四、担保基金的运用问题 现行的中小企业信用担保管理办法规定，担保资本金的运用只能存入银行和购买国债。在目前低利率的情况下，存入银行是为了保证资本金安全性，但不能实现增值。实际上，由于银行存款不能增值，许多机构已经采取各种方式在资本市场上运用资本金，甚至有的机构靠资金运作而不是担保业务来养活队伍。 投资担保的缺点五、政府干预 尽管中小企业担保管理办法中都提出要减少行政干预，实行公司化运作，但是，有一些地方政府认为，我出的钱就要我说了算。因此，部分地区仍然存在领导定项目，担保公司担保的问题，决策失误造成呆坏账，拖垮担保机构。 投资担保的缺点六、政府财政资金不能满足广大中小企业融资的需要 由于中小企业量大面广，而且需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。即使在美国、日本等政府出资规模较大的国家，政策性担保的贷款额也不超过中小企业贷款余额的10%.因此，中小企业担保不能仅靠政策性担保，还要发挥民间资本和商业担保的作用。 投资担保的缺点七、缺少对担保机构的法律规范 我国1995年颁布了担保法，但是该法是规范担保行为而不是规范担保机构的。1998年开展中小企业信用担保试点以来，国家经贸委和财政部分别发布了有关中小企业信用担保的管理办法，但是主要针对政策性担保机构，适用范围比较窄，不够完善。目前，国内已经有多种形式的担保机构，因此，迫切需要规范担保机构的法律。

担保赔偿准备金是指融资担保机构按有关规定提取的担保赔偿准备金。担保赔偿准备是根据担保业务低收益、高风险行业，为确保企业的偿付能力，担保企业应从每年提取风险准备金，用以弥补由于发生周期较长、后果难以控制的大额代偿而导致的重大亏损。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

担保公司一般有两大类业务，一类是项目类（也叫融资类，寻找资金需求者：个人或企业），一类是资金类（有闲置资金想出借）。对你的问题，首先先确定你的基本资源或人脉圈哪一类相对充分，就在哪个方面下功夫。 两类业务中，资金业务相对容易，如果是陌生市场，主要有银行的理财客户；证券、期货、黄金、外汇的投资客户；信托、基金投资客户；散户个人投资者（在人群聚集的地方比如：超市、百货商场等等）。 融资类业务相对较难，需要具备基本的政策、经济、风险分析、评估、判断等知识和能力。一般来说，无论是生产企业、商业企业、地产开发商等等都需要资金。 还有一大类借款资源是：过桥类、保证金类、形象资金类、储蓄类，这也需要更多企业或银行的资源。 总之要想在担保行业以业务为主，就要具备相当的行业知识、经济政策、金融知识、风险能力、较强的悟性、较好的沟通能力。 一般担保公司很少有专业的人员对员工进行专业的培训，进入担保公司，领导只是让跑市场，也就是说要么拉来出资人，要么找到借款人。但要想实现着两个目标，没有专业知识和能力加上较好的人脉资源或是市场开发能力了，基本上是无功而返。

怎么说呢？不知道你是想去投资担保公司工作还是要创办一个投资担保公司如果是前者，那你进入的门槛儿就低了，他需要的就是你的业务能力。如果是后者，现在投资担保行业处于一个重新洗牌的时期，现在的投资担保公司太泛滥了，他们的实力参差不齐，但是能活下去的公司不是你的资金实力有多强，背景多么的厉害，关键是公司的路子走得稳不稳。走得稳的公司，风控就做的好，它的经营迟早要上去。我有几个朋友在实力不同的担保公司上班，但是都发展的很好，彼此也是好朋友。如果要进入这个行业，就要打算长期在这片红海中打拼，否则就不要进入！

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一、关于融资性担保机构收费标准，目前主要的法律依据有：1、《国务院办公厅转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》（国办发[2006]90号），（七）为促进担保机构的可持续发展，对主要从事中小企业贷款担保的担保机构，担保费率实行与其运营风险成本挂钩的办法。基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行，具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%-50%，也可经担保机构监管部门同意后由担保双方自主商定。2、《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等七部委令[2010]3号），第四章，第二十六条，融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。3、《上海市融资性担保公司管理试行办法》（沪府发[2010]31号），第六条，第三项，融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。二、目前上海融资担保行业中，政策性担保机构担保费率一般在1-2%，商业性担保机构担保费率一般在2-4%。

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原始社会后期，第一次社会大分工后，产生了私有制之后，实物交换中就生产了担保

老实说不怎么样…

蛮好的啊。缺钱的人多啊

近三年来，随着经济持续下行和经济结构深度调整，大量的中小企业倒闭，银行不良贷款规模急剧攀升，作为为中小企业提供担保增信服务的融资担保行业，爆发大面积|代偿，面临史上最严峻的系统性、行业性的经营压力，反映出担融资保行业集聚的风险不容小觑，充分体现了融资担保行业高风险的特性。在这里笔者结合十几年的从业经历，阐述一下为什么说融资担保是高风险行业，让管理层、从业人员更深刻认识融资担保，多措并举，尽快摆脱危机，走上健康发展的轨道，更好地为经济发展服务。一、在银行、担保机构和借款人三方的商业模式中，担保机构处于最不利的法律地位。在三者关系中，如果借款人违约，承担连带责任的担保人和借款人的法律地位是一样的。同时，由于担保机构的强担保作用和较强的现金支付能力，往往成为银行的首要追偿目标。而借款人往往由于有担保增信滋生依赖心理，履约还款意愿下降。担保机构直接面对代偿风险，几无回旋余地。这是十几年形成了固有的模式，目前仍没有实质性突破。如果代偿发生到一定规模，清收资金不能及时回笼，担保机构就会因流动性不足而是丧失担保能力二、担保机构的客户总体上属于次级客户群体。由担保机构增信的借款人大多不具备银行直接授信条件，无论是经营基本面的问题还是抵押品不足等问题，只要是不符合银行规定的环节都是风险点。大量实例证明，正是这些风险点最终形成风险造成担保机构发生代偿的主要因素，银行将信贷风险转嫁给担保机构，也正因为如此，担保机构对银行风险屏障的作用得以体现。三、担保机构最主要的客户是中小微企业。据有关部门统计，我国中小微企业的平均寿命是3年左右，成长性和短寿命是中小微企业群体的两大特性，成长壮大的是少数，半道夭折的是多数。有长期患病最后慢慢病死的，也有意外猝死的，生生死死是常态。特别是在经济下行期和转型期，各种原因造成的中小微企业破产倒闭的现象比比皆是。中小微企业自身经营管理水平低下和抗拒外部风险能力孱弱是制约其成长，导致自消自灭的内在因素。皮之不存，毛将焉附，中小微企业极不稳定的生存状态使得担保机构管控风险的主动性较差。四、在目前的制度安排下，担保机构未能建立稳定有效的盈利模式，收益不能完全覆盖风险。政府发展融资担保业的目的在于推动解决中小微企业融资难、融资贵的问题，具有明显的政策扶持倾向和普惠性质。融资难和融资贵如同一枚硬币的两面，在解决融资难的过程中常常会伴随着融资成本的上升，大多数企业难以承担过高的融资成本，但以现有的担保收费标准，担保机构又难以提取足够的风险准备，这是个长期的两难问题。同时，在现有的监管框架下，担保机构经营模式过于单一，通过业务创新取得高收益的空间极为有限。在实践中，一些大型担保机构通过组建金融控股集团的方式，整合各种资源，丰富和完善经营手段、产品和服务，能够获取较高的综合收益。但国有担保机构通过这种以组织创新带动模式创新的方式要受到种种政策条件的限制和制约五、专业担保的高杠杆属性是形成系统性风险的主因。专业融资担保的功能价值最重要的体现就是资金放大作用，俗称杠杆效应。任何杠杆效应都是一柄双刃剑，在最大限度地发挥资金价值的同时，又成倍地积聚了或有风险。杠杆作用越大风险也越大，这和前段股票配资情况类似，大盘向上赚大钱，大盘暴跌有可能被强行平仓，这是系统风险。这种风险具有外延性和传导性，会由担保机构自身波及到与之合作的银行机构。因此，项目个体风险可以适度容忍，系统风险必须坚决扼制六、担保机构自身不适应行业运行规则的客观要求。前述五点是所有融资担保机构都面临的普遍的共性问题。任何运营的担保机构都会遭遇风险，都有潜在的风险隐患，防范、分散和化解风险始终是贯穿担保机构活动的主线。因此，在实践中管控风险效果的差异完全取决于担保机构自身。影响因素大概有几点：1、能不能充分的认识和敬畏经济规律，这关系到能不能正确地把握大方向、大趋势。顺势而为，趋利避害，是所有经营者都应该恪守的基本行为准则，世界潮流浩浩荡荡，顺之者昌，逆之者亡，天道不可违。2、能不能一以贯之地尊重契约和规则，这关系到能不能深刻地理解信用担保的本质和精髓，能不能秉持正确的经营思想和商业原则，能不能得到合作伙伴和客户的认可和尊重3、能不能科学地进行顶层设计，防控系统风险。具体工作是：能不能有效避免行政干预，坚持市场化导向；能不能确保小额分散和结构优化；能不能把握担保规模和质量的平衡关系；能不能建立和完善有效的风险补偿机制；能不能建立防范和化解系统风险发生的预案和应急处置机制，这是一项战略性的系统工程4、能不能按照新的环境形势要求重新审视传统业务模式的弊端，并以“担保+”的思维为统领，在产品服务、经营模式和组织模式方面实现创新。在新常态下，一招鲜吃遍天的时代过去了，仅仅提供单一的融资担保服务，既不能有效满足中小企业的需求，又很难取得同承担风险相当的收益，这种积累很难支撑自身稳健发展。为中小企业提供全方位、伙伴式的金融服务是未来融资担保机构的必然选择，这方面瀚华金控进行了卓有成效的尝试，成为行业的典范。5、能不能打造一个符合市场要求的高效运转的组织体系和平台。这关系到能不能建立科学的制度规则、决策程序和激励约束机制，能不能把资金、人才和规则有机统一。要打现代化的战争，就要用现代化的武器。要解决市场的问题，就要用市场化的手段，工欲善其事必先利其器。6、能不能打造一支高度职业化的团队。不只是担保，其他行业亦是如此，要干成一件事，资金和人是最重要的两个因素，有时候甚至资金都不是问题，只要有人就够了。只要找到合适的人，就会有技术，有项目，有资金，同样会有创新力，执行力，组织才会有勃勃生机。人才是第一生产力，是公司的宝贝。关键是如何寻到宝，留住宝。无论把企业文化搞得多么天花乱坠，口号喊的多么响亮，如果不能落地，只能是墙上的装饰品，给人看看而已，毫无用处。只有了解人的真实需求，不断满足人的合理需求，才能激发人的内在动力。能不能留住人，能不能引进人，关键看两点：现在干得舒服，未来值得期待。奉献从来不是靠强迫或忽悠出来的，一定是在一个被广泛认可的机制安排下自动自发产生的，即使像华为、阿里巴巴这样的企业也莫不如此。只有栽了梧桐树，才能引得凤凰来。一个职业化的团队必然要有一个合理的激励机制和共同的价值观来维系和凝聚。 归根结底，担保机构稳健发展还是要紧紧依靠一个市场化、科学化的组织体系，紧紧依靠一支专业化、职业化的团队，只有人才具有化腐朽为神奇的力量。点击

近年来，随着国民经济持续快速增长，我国担保行业取得了长足发展。为了缓解中小企业资金紧张压力以及融资难等问题，国家在担保机构建立方面的推动力度逐渐加大，在此背景下各类资金看到契机，纷纷进入担保行业。《中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》，报告利用前瞻资讯长期对担保行业市场跟踪搜集的数据，主要分析了中国担保行业的市场环境;担保行业的经营状况;投资担保机构的流程及可行性研究;担保行业重点细分业务;担保行业重点区域竞争力;担保行业领先企业经营状况。保行业的发展在服务地方经济和中小企业发展等多个方面发挥着积极的、不可或缺的作用。当前，我省经济社会发展面临转型跨越的有利时机，金融业吹起了打响五大金融攻坚战的号角，担保业的发展面临着重大机遇，为此，迫切需要打破制约担保业发展的瓶颈障碍，促进担保业真正成为助力实体经济发展的助推器和加速器。

我去这家公司，感觉挺不错的，环境不错，实力也很强！一年内注册资本增加了5个亿，而且这样的公司人际方面是很全面的才能有这样的成就！ 华鼎担保有限公司于2003年8月4日由广州青年企业家协会主要会员单位成立的股份制担保企业，注册资本2.8亿元(未来一年内增到5亿元)，总部设在广州，并在广州、佛山、东莞成立分支机构，是省内规模较大的专业担保机构之一。公司获颁荣誉具体情况：1．在国家发展和改革委员会、国家税务总局发改企业2284号“关于公布免征营业税中小企业信用担保机构”文件中：免征我司三年营业税，并成为广东省向国家发改委推荐的27家担保机构之一。2．2004年，我司获得广东省财政扶持中小企业发展专项70万的补助资金。3．我司凭借先进的经营理念、强大的资金实力以及高素质的专业管理团队获得东山区政府特别委托，成为独家负责500万贷款贴息政策咨询、申请受理的担保公司。4．获得广州市高新科技企业按政策规定免两年企业所得税优惠。5．2005年1月份我司通过省市政府有关部门、广州市企业评价协会、广东社会学学会、广东省文化学会、广东省企业文化研究会以及各界专家、学者的严格审核，被评为“2004年度广州市最具诚信度企业”第二名和“2004年度广州市最具竞争力担保企业”第二名。6．华鼎以有实力、守信用、规范经营、业绩优秀、贡献卓越被中小企业局以粤中小企58号文的形式向广东省颁布表扬并向国家发改委中小企业司通布。7．被广州市科学技术局单位颁发《新办高新技术企业证书》。8．成为广东省信用担保协会副会长单位。9．2004年12月，我司获得了全国市场诚信建设组织委员会颁发的“质量、服务诚信示范单位”。10．成为广州高新区天河科技园企业协会第六届常务理事、副会长单位。11．2005年4月，我司荣获“2004年度广东省企业品牌建设先进单位”和“2004年度广东省企业文化建设先进单位”的光荣称号。12．2005年5月27日，广州市经贸委平欣光主任在广州市加快民营经济和中小企业发展工作会议上所作的报告《抓住机遇、锐意创新——促进民营经济和中小企业发展上新水平》中将我司纳入了广州市构建中小企业信用担保体系，并成为主要骨干企业之一被点名表扬肯定。13．2005年12月16日，我司获得2005年市财政扶持中小企业信用担保体系建设专项资金90万元支持14．2005年12月21日，我司获得2005年省财政扶持中小企业发展专项资金80万元支。

担保公司一般有两大类业务，一类是项目类（也叫融资类，寻找资金需求者：个人或企业），一类是资金类（有闲置资金想出借）。对你的问题，首先先确定你的基本资源或人脉圈哪一类相对充分，就在哪个方面下功夫。 两类业务中，资金业务相对容易，如果是陌生市场，主要有银行的理财客户；证券、期货、黄金、外汇的投资客户；信托、基金投资客户；散户个人投资者（在人群聚集的地方比如：超市、百货商场等等）。 融资类业务相对较难，需要具备基本的政策、经济、风险分析、评估、判断等知识和能力。一般来说，无论是生产企业、商业企业、地产开发商等等都需要资金。 还有一大类借款资源是：过桥类、保证金类、形象资金类、储蓄类，这也需要更多企业或银行的资源。 总之要想在担保行业以业务为主，就要具备相当的行业知识、经济政策、金融知识、风险能力、较强的悟性、较好的沟通能力。 一般担保公司很少有专业的人员对员工进行专业的培训，进入担保公司，领导只是让跑市场，也就是说要么拉来出资人，要么找到借款人。但要想实现着两个目标，没有专业知识和能力加上较好的人脉资源或是市场开发能力了，基本上是无功而返。

北京凯盛经略担保有限公司，注册资金1500万美元，是21世纪不动产集团旗下北京金融事业部，公司人才管理文化：积极进取、公平竞争、共享成长

是一样的。两个都是信用评级，是银行对企业的信用等级评级，为了规避掉一些风险，银行在企业贷款时会对企业进行信用等级的评估，将企业分为AAA、AA、A、B、C五个等级。

中国担保行业发展前景分析：1、助推中小企业逆行而上，自身实力与能力显著增强。2、十年发展十年整合，过亿元担保机构作用日益突出。3、政府出资与民营出资呈同步稳健发展态势。4、风险控制较好，社会效益突出。5、面向中小企业提供担保的业务方向更加明确。面对金融危机，担保机构把加强受保企业监控、完善自身建设、有效防范风险、促进可持续发展放在更突出位置，制定完备的业务操作规程，强化事前评估、事中监控、保后跟踪和追偿处置，在风险增加、业务扩大、不可控因素增多的前提下，整体代偿及损失率均处于较低水平。根据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告 前瞻》分析：我国中小企业信用担保机构主要是在为小企业、小项目提供担保服务，其服务中小企业的政策目标十分明显。

担保机构在中小企业中的作用是：1、保障债权的实现；2、避免资金流失：避免了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效性；3、提高企业融资效率：给中小企业解决贷款难的问题，帮助中小企业缓解资金压力；并使银行的贷款更为安全、有效。【法律依据】《民法典》第六百八十七条 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

　　近年来，我国担保行业经历了一段快速的发展时期，自2008年金融危机爆发后至2011年期间，是我国担保行业快速发展的阶段，担保机构的数量大幅增加，据前瞻产业研究院发布的《担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，2008年仅为4200家，而到了2011年末，我国担保机构数量已经超越了8400家，增幅高达1倍。在机构数量快速增加的背景下，我国担保行业存在的问题也在逐步暴露出来，行业存在严重的无序经营，一些担保公司打着“担保”的名义却从事着民间借贷的行为，甚至部分担保公司还涉及一些风投或直投业务，高风险业务无疑给担保行业带来了严重的威胁。　　　　为了规范我国担保行业的运作，2011年，全国各地对担保行业进行整顿，担保业由备案制向经营许可制转变，此次整顿，为我国担保行业带来了一次行业“大洗牌”，使得我国担保行业的发展趋于规范，不少运作不规范的担保机构被市场所淘汰，例如，至2012年7月底，河南省1383家担保机构减少到了839家。而浙江省则在2012年5月发布的一份《融资性担保行业发展五年规划》中明确提出，到2016年末，浙江省的融资性担保机构总数将从676家精简到400家左右。2012年，由于行业整顿，使得我国担保机构数量增加幅度较小，担保机构数量仅增加了188家，担保机构数量增幅明显回落。　　　　前瞻产业研究院分析认为，在经历了行业整顿之后，我国担保行业运作确实逐步规范，但也仍然存在少部分投机运作的机构，使得担保行业违规事件依然频现。　　　　近年来，担保机构接连不断的退市，行业的发展前景也被蒙上了一层阴影，越来越多担保机构由于对行业前景的担忧也最终选择了退市，尽管目前我国担保行业整体经营面临严峻形势，但是，事实上，退市对担保行业未必不是一件好事，因为，从机构数量来看，目前我国担保机构数量庞大，一部分中小信用担保机构的退出，将使得我国担保行业两极分化的格局越来越明显。未来有实力的国有担保机构规模将会越来越大，而大量实力较弱的民营担保机构则仍将面临着转型与退出。　　　　在经历了行业的洗牌之后，未来我国担保行业将逐步走出市场阴霾，且随着行业的逐步规范及业务领域的不断创新，我国担保业也将迎来美好的明天。　　担保行业前景还是很不错的，是朝阳产业，前景很不错，希望我的回答可以帮助到您。

投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。 投资担保的缺点一、分散出资，规模过小 许多地方政府按县区设立担保基金，有些基金只有几百万；大部分企业互助基金规模小，很难得到银行的信任。 投资担保的缺点二、资金来源单一，缺乏资金补偿机制 大部分地区的中小企业担保基金以政府财政资金为主，只有少数地区有民营担保机构，有些民营担保公司也从事中小企业担保业务。地方财政担保基金大部分是一次性的，缺少资金补偿机制；民间资本主要是私募，在国内上市比较困难。 投资担保的缺点三、缺乏专业队伍 由于过去专业担保机构少，近两年担保机构扩张迅速，担保专业人才短缺。不少地方政府出资的担保机构是由政府官员担任，不熟悉担保业务；一些分散的企业互助基金因缺乏专业人才管理和运作，难以开展担保业务。 投资担保的缺点四、担保基金的运用问题 现行的中小企业信用担保管理办法规定，担保资本金的运用只能存入银行和购买国债。在目前低利率的情况下，存入银行是为了保证资本金安全性，但不能实现增值。实际上，由于银行存款不能增值，许多机构已经采取各种方式在资本市场上运用资本金，甚至有的机构靠资金运作而不是担保业务来养活队伍。 投资担保的缺点五、政府干预 尽管中小企业担保管理办法中都提出要减少行政干预，实行公司化运作，但是，有一些地方政府认为，我出的钱就要我说了算。因此，部分地区仍然存在领导定项目，担保公司担保的问题，决策失误造成呆坏账，拖垮担保机构。 投资担保的缺点六、政府财政资金不能满足广大中小企业融资的需要 由于中小企业量大面广，而且需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。即使在美国、日本等政府出资规模较大的国家，政策性担保的贷款额也不超过中小企业贷款余额的10%.因此，中小企业担保不能仅靠政策性担保，还要发挥民间资本和商业担保的作用。 投资担保的缺点七、缺少对担保机构的法律规范 我国1995年颁布了担保法，但是该法是规范担保行为而不是规范担保机构的。1998年开展中小企业信用担保试点以来，国家经贸委和财政部分别发布了有关中小企业信用担保的管理办法，但是主要针对政策性担保机构，适用范围比较窄，不够完善。目前，国内已经有多种形式的担保机构，因此，迫切需要规范担保机构的法律。

1.总结必须有情况的概述和叙述。有的比较简单，有的比较详细。这部分内容主要是对工作的主客观条件、有利和不利条件以及工作的环境和基础等进行分析。2.成绩和缺点。这是总结的中心。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的;缺点有多少，表现在哪些方面，是什么性质的，怎样产生的，都应讲清楚。3.经验和教训。做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。4.今后的打算。根据今后的工作任务和要求，吸取前一时期工作的经验和教训，明确努力方向，提出改进措施等。懒写，可找。

担保业务操作规程第一章 总 则第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国担保管理办法》的有关规定，制定本规程。第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章 担保业务程序第三条 担保业务程序如下：(一) 申请(二) 受理(三) 初审(四) 评审(五) 审批(六) 签订合同(七) 抵押登记(八) 收担保费(九) 发放贷款(十) 保后管理(十一) 代偿和追偿(十二) 担保终结担保业务程序细化列示：企业申请 --《担保申请书》 -- 提供担保申请材料《申请担保材料单》担保受理 --《担保项目受理登记表》项目初审 -- 确定项目责任人、协办人-- 项目初审基本内容 -- 实地调查-- 担保调查报告 -- 《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业项目评审 -- 部门评审和会议评审 -- 复议项目评审 签订合同 -- 通知会议评审通过的企业 -- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同） -- 审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理） -- 签署合同文本-- 审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）-- 法定代表人、公司签章 抵押登记 -- 准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料） -- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款 --《放款通知单》-- 借款借据复印件 担保收费 保后管理 -- 日常检查、重点检查--《担保项目检查表》-- 保后检查报告 --《担保到期通知函》 --担保项目展期（逾期）报告 --业务档案管理 代偿和追偿 -- 代偿和追偿方案 --提起法律诉讼 担保终结 -- 还贷收据复印件 --注销抵(质)押登记 --退还抵押、代管原件 --《免除担保责任确认表》第三章 担保申请和受理第四条 借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。(一) 借款人应提供的材料：1. 法人营业执照（年检）及法人代码证2. 法人代表证明书3. 法人代表授权书4. 法人代表及委托代理人身份证5. 注册资本验资报告5. 贷款卡及贷款卡回执单7. 资信证明8. 公司章程及公司合同9. 借款申请书10. 申请借款和担保的董事会决议11. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等13. 项目可行性报告及主管部门批件14. 生产经营情况15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表16. 其他有关材料(二) 反担保第三人应提供的材料：1. 法人营业执照（年检）及法人代码证2. 法人代表证明书3. 法人代表授权书4. 法人代表及委托代理人身份证5. 注册资本验资报告6. 贷款卡及贷款卡回执单7. 资信证明8. 公司章程及公司合同9. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债明细表11. 其他有关材料(三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料:1. 抵押物、质物清单2. 抵押物、质物权力凭证3. 抵押物、质物评估资料4. 保险单5. 董事会同意抵押、质押的决议6. 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押的声明7. 抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明8. 抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明9. 其他有关材料 (四) 注意事项:1. 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验2. 提供的材料复印件要加盖公章3. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权4. 公司受理人可根据借款人和项目的实际情况进行删选和添加第五条 公司担保部客户值班人员负责项目受理，一般情况下，项目受理人为项目责任人（以下简称责任人），负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。责任人在《担保申请书》上签署受理意见后，连同《申请担保材料单》及按材料清单提供的材料一并归档。第六条 担保受理条件:(一) 具备企业法人资格并已通过年检(二) 合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级(三) 资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力(四) 能够提供反担保 具有下列条件之一的企业优先支持:(一) 高新技术企业或承担高新技术成果转化项目的企业(二) 有高附加值产品或节能降耗产品、增加税收的企业(三) 有扩大出口或替代进口产品的企业(四) 有与大企业集团相配套产品的企业第四章 担保项目初审和实地调查 第七条 公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人（以下简称协办人），协助责任人工作。责任人做同一项目3次（或达3年），该项目终结后变更责任人。第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、借款人和反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成《担保调查报告》。第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。第十条 资料审核要点:(一) 按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检； (二) 有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人和反担保人是否具备资格、合法合规； (三) 财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实； (四) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵（质）押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。第十一条 项目初审过程中，担保部负责人、负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。第十二条 实地调查要点(一) 访问借款人，会见有关当事人，了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。 (二) 对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。 (三) 考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。(四) 对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：1. 了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2. 企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行； 3. 通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实4相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4. 有保留意见的审计报告的保留意见部分；5. 或有损失和或有负债情况。(五) 察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。第十三条 综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面： (一) 分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款； (二) 分析经济环境对担保项目和借款人的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位；产品经济寿命期；技术、工艺先进程度；市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等； (三) 分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。 财务分析的主要内容： 1. 偿债能力 （财务杠杆比率、流动比率）； 2. 盈利能力（盈利比率）； 3. 营运能力（效率比率）； 4. 资产质量； 5. 资金结构； 6. 预测近3年的发展趋势。 现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。 (四) 分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性。 (五) 基本风险度分析。第十四条 项目初审结束，责任人须向评审会提交《担保调查报告》。《担保调查报告》的主要内容：(一) 借款人背景情况；(二) 项目基本情况；(三) 市场预测及销售分析；(四) 财务状况及偿债能力；(五) 借款用途及还款资金来源；(六) 反担保情况；(七) 与银行往来及或有负债情况；(八) 综合分析该项目风险程度；(九) 其他需要说明的情况；(十) 调查结论。第十五条 项目初审过程中发现借款人或反担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或借款人主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，责任人应在《担保调查报告》中说明原因并提出处理意见，填写《中止担保项目处理表》，担保部签署意见后报公司总经理审批。责任人将处理结果告知借款人。 因借款人或反担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。第十六条 项目初审自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，责任人应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。第五章 担保项目评审与决策 第十七条 担保项目的评审包括两个环节，即部门评审和会议评审。第十八条 项目初审工作结束后，责任人将借款人和反担保人提交的各项资料和《担保调查报告》提交担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门评审的重点是项目资料和《担保调查报告》。 部门评审的主要内容：(一) 项目资料的真实性、完整性、正确性；(二) 对反担保措施提出意见；(三) 对报审资料从法律角度加以审核；(四) 对项目的风险度进行评价；(五) 对企业的财务状况进行评价。评审意见和结论填写《担保项目评审书》的一至八项。部门评审一般应在3个工作日完成。第十九条 部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料按照规定权限一并提交有关审批人审批，需要会议评审的进行会议评审。第二十条 会议评审的组织机构是公司项目评审委员会，由公司董事长和董事组成，特殊情况监事列席，主任委员由公司董事长担任。 评审会议参加人员：(一) 评委会全体成员；(二) 项目责任人和协办人；(三) 评委会认为须参加的人员。第二十一条 会议评审工作程序(一) 评委会至少在会议召开前2天将会议内容通知参加会议人员，会议资料有责任人负责提交。(二) 会议由评委会主任委员召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议改期进行。(三) 责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明。(四) 部门负责人报告部门审核意见。(五) 评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑。(六) 参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见。(七) 评审委员会主任综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见。(八) 会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保项目评审书》的第九项明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。(九) 按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构（决策人）审批，审批意见填列《担保项目评审书》第十项。会议评审和审批一般应在5个工作日完成。第二十二条 担保审批权限，包括担保额度、担保展期、担保逾期及撤保的审批：(一) 担保额在10万元（含10万元）以下由董事长授权总经理审批；（二）担保额在10－50万元（含50万元），由董事会授权董事长审批；（三）担保额在50－100万元（含100万元），由董事会全体成员表决，实行一票否决制； (四) 担保额在100万元以上由董事会、监事会全体成员表决，实行一票否决制。第二十三条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构（决策人）只能做“不同意担保”或“进行复议”的决定，而不能做“同意担保”的决定。第二十四条 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。第二十五条 发生以下情形的项目需进行复议(一) 公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决策机构（决策人）决定复议的项目；(二) 多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目；(三) 自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。复议仅限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定责任人。第六章 担保合同的签订第二十六条 项目经评审通过后，由责任人通知借款人、贷款人和反担保人办理有关签约手续。 责任人要确认贷款人的承贷情况。第二十七条 担保部安排专人办理签约手续，一般情况下责任人为经办人，签约程序如下： (一) 准备空白合同文本，包括委托保证合同、借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的资料。 (二) 由担保部、综合部审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与有关当事人协商、谈判，将修改意见填写在《合同审核表》中，报总经理审定。 (三) 责任人登记《担保项目合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字。 须注意的事项：1.与贷款人签订的《保证合同》中的“其他约定”要注明“本合同的保证人与借款人办妥抵（质）押手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向借款人放款”。 2.需要抵（质）押人对抵（质）押物进行保险的，保险期限至少要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司。(四) 对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第（二）项相同。 (五) 涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，公司至少应有2人在现场。 (六) 法人代表、公司签章。第二十八条 办理完签约手续的项目资料由责任人负责管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同及抵（质）押登记证件等须单独重点管理。第七章 反担保措施第二十九条 申请担保必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、保证等。公司根据借款人和项目的实际情况，采用一种或几种反担保措施。第三十条 反担保人提供抵押物、质物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。第三十一条 责任人负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件。第三十二条 用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于60%；动产抵押率（按净值计算）不高于40%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。第三十三条 采用保证反担保措施的反担保人，必须满足以下条件：(一) 具备《担保法》规定的担保资格；(二) 资产负债率不超过70%；(三) 连续3年（含当期）以上盈利；(四) 企业资信和经济实力要优于借款人；(五) 企业在承保期必须参加保险。第八章 担保收费第三十四条 担保收费执行国家有关规定。担保费实行一次性收取。每宗担保业务收费计算低于2 000元时，按不低于2 000元收取。对过桥担保项目，按担保额的2%一次性收取担保费。第三十五条 担保费原则上应在公司签署《放款通知单》之前一次性收取。担保额度超过 1 000万元，并且担保时间超过2年的可以分年度收费。若逾期支付，按应缴担保费的20%收取违约金。代偿后的资金占用费按《委托保证合同》的约定执行。第三十六条 借款人在签署《委托保证合同》时，应确认担保费率和担保费金额。公司可根据有关规定和实际情况调整收费标准。第三十七条 责任人办妥抵（质）押登记手续后，督促借款人缴纳担保费。担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。收到担保费当日，责任人填写经办人填写《担保费收缴确认表》，担保部和公司财务部门核实后报总经理核准。第三十八条 借款人缴费后，责任人填写一式2份《放款通知单》，通知单上注明“已经与反担保人办妥抵（质）押登记手续，请贷款人见此通知后为借款人放款”字样，送担保部、综合部核对抵押登记手续完备情况，报总经理签批后送贷款人。贷款人签收《放款通知单》，为借款人放款。责任人将《放款通知单》（银行已签收）和向借款人索取的借款借据复印件存档。第九章 担保项目管理第三十九条 担保项目后期管理（保后管理）,是指自贷款人向借款人放款至担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、展期、逾期及撤保项目的处理等。第四十条 担保项目的检查由担保部负责。检查前要制定检查计划，报总经理审批。保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查原则上每个季度进行一次，对于用机器设备做抵押反担保的项目，至少每个月进行一次。重点检查是对贷款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》并附要求借款人及有关部门提供的资料，报总经理签批意见后与有关资料一并归档。第四十一条 保后检查的内容：(一) 借款人是否按合同规定支付利息；(二) 借款人生产经营和财务状况；(三) 反担保措施中是否发生了新的不利因素；(四) 风险等级确定（贷款的五级分类）；(五) 其他须说明的情况。第四十二条 检查人员在检查中发现借款人和反担保人存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。第四十三条 对所有担保项目，在担保到期日之前30日，由责任人填写一式2份《担保到期通知函》，通知借款人，公司留存1份。第四十四条 每月月末前，担保部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》。季度检查完毕应及时向总经理报送《担保项目检查表》。第四十五条 需要展期的担保项目，借款人须在担保到期前20日向我公司提出担保展期书面申请。担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，并要求反担保人出具同意继续担保的书面证明，填写《担保项目展期（逾期）处理表》，报总经理审批。第四十六条 对逾期的担保项目，由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）处理表》，报总经理审批。第四十七条 具有下列情形之一的，公司应主动撤保：(一) 担保贷款未按规定的用途使用； (二) 借款人或反担保人提供虚假资料或具欺诈行为； 项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目撤保处理表》，报总经理审批。第四十八条 已经结束的担保项目，应及时办理项目终结手续。 担保到期后，责任人负责核实贷款本息确已归还，索取放款收回凭证复印件，填写《解除担保责任确认表》，经担保部和综合部确认后报总经理核准。办理注销抵押登记，将所保管的原件资料退还。第四十九条 责任人和部门负责人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时登记有关台账及录入微机，进行项目统计和管理。第十章 债的追偿第五十条 主债务人未能履行债务，公司按合同规定代为清偿，责任人填写《担保项目代偿处理表》，核实代偿金额，担保部和综合部确认后报总经理核准。责任人办理代偿手续。第五十一条 追偿方案由责任人制订，担保部审核后报总经理审定。责任人为追偿的具体经办人，负责填制《代偿/追偿台账》，按月计算、催收资金占用费、违约金，并与综合部核对。第五十二条 追偿结束，责任人填写《担保项目追偿终结确认表》，需退还担保费时由责任人填写《退还担保费（违约金）确认表》，经担保部和综合部确认后报总经理核准。第十一章 责任和罚则第五十三条 责任人、协办人和部门评审、会议评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。第五十四条 因失职、渎职使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司的有关规定进行处罚。第十二章 档案管理第五十五条 每项担保业务完成后10内，责任人应填制《担保业务资料清单》并按《担保业务资料清单》的顺序将资料整理、立卷后移交给公司档案管理员。 第五十六条 担保项目后期管理至追偿终结过程中所有有关的文书和资料都在归档范围，业务事项处理完毕后及时移交公司档案管理员。第十三章 附则第五十七条 本规程如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。第五十八条 本规程由本公司负责解释。 第五十九条 本规程经公司董事会批准后施行。 第六十条 本规程自2009年5月1日起施行