科技赋能

会减少人力物力的投入，但这样人们也会变得越懒惰，今后种地的人也会越来越少

科技 ，已成为驱动金融的“金钥匙”。2020年昆山农商银行提出了构建“数字化”“智能化”“轻型化”的特色战略，应用大数据推动银行信贷审批从人工走向智能。6月4日，昆山农商行“调查报告自动化”项目正式上线，拉开了“智能化重塑传统信审模式”的序幕。该项目旨在利用大数据平台汇集内外部信息，通过数据加工去伪存真，将校验过后的数据自动填入调查报告，减轻客户经理工作量，建立信贷审查、审批辅助模式。 汇集外部数据源，勾勒客户“全景图”。 信息时代的到来，催生了第三方数据平台公司，但大多数平台相互孤立，无法互联互通。为充分掌握客户信息，信贷人员往往需要多方查询，人工分析、综合判断才能做出决策。“调查报告自动化”项目利用智能风控平台，接入各方数据，通过后台筛选、运算，将有效数据提取到调查报告中，避免了信贷人员多平台查询。同时系统实现了数据自动录入，减轻了客户经理工作量。本项目汇集了客户信息、业务信息、财务信息、关联信息、风险信息和征信信息，实现了客户全景画像，破除了信息孤岛效应。 厘清关联关系，避免多头授信，重复融资。 现代企业为实现产业延伸、跨业投资、多元经营，往往设立集团、关联企业，实现财务独立和风险隔离，同时也给银行信贷造成了多头授信、重复融资等风险隐患。针对这一风险，该项目加载了“关联关系列表”，利用第三方数据平台定制股权穿透模型，自动获取借款企业的实际控制人及其关联企业，同时系统根据已获取的关联关系列表，自动匹配借款人及关联方在本行的授信额度，若存在关联企业授信，纳入集团（关联）客户管理，进行统一授信。 汇总负面信息，实现“一站式”体检。该 项目重点梳理了负面信息渠道，囊括了工商经营异常、涉诉、被执行人、失信人、限制高消费、行政处罚、股权出质、冻结、资产抵质押、征信不良、行内黑、灰名单等负面信息，通过整合、运算，避免了重复和遗漏，实现了客户“一站式”体检，为信贷审查、审批提供了精准对标。 模块化报告，分布式配置。 传统自动化调查报告为一体化模板，任何变动都须整个模板代码修改，而随着银行竞争加剧及信息化时代的来临，银行业务加速创新，调查报告模板也将随之更新，一体化模板无法实现快速修改应对市场。本项目设计调查报告模板模块化，实现了可配置，报告模板分行业、授信方案、担保方式，实现了不同行业、不同授信方案、不同担保方式之间的切换和可配置化，便于单一模块的更新和调整。 项目投产使用至今，自动化覆盖率已达到80%以上，信贷人员报告撰写效率提升了1倍多，风险披露、风险防范能力得到有效提升。授信调查报告自动化项目是昆山农商行向数字化、智能化、轻型化银行转型的重要一步。 陈丽华

随着普惠金融第一个五年规划的实施，我国普惠金融取得进一步的发展，服务覆盖面也不断扩大。 普惠金融是一盘大棋，需要多方机构发挥各自优势。银行是普惠金融长期以来不可或缺的金融机构，与此同时，消费金融公司、金融 科技 企业等也构成了普惠金融的新势力，各类金融机构共同发力增加多样化的金融服务、产品及供给方式，让金融惠及更多群体。 多样化金融服务 清扫普惠金融死角 小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是普惠金融的重点服务对象。消费金融服务对象与普惠金融服务对象有很大重合，并在一定程度上弥补了银行信贷无法覆盖的消费金融需求缺口，是发展普惠金融的重要抓手。 为提升服务渗透率和人群触达率，中银消费金融不断 探索 细分场景下的普惠金融之路，通过整合场景、融入场景、自建场景构建了跨界普惠金融服务生态圈。 据了解，围绕教育、消费、住房、医疗、 旅游 、养老、经营、农业等细分的八大场景，中银消费金融针对性地开发出不同产品体系，可满足蓝领、学生、城镇低收入人群等普惠客户在就学、就业、租房、购物、婚庆等全生命周期小额消费信贷需求。同时，中银消费金融也不断拓展对于服务消费类场景的覆盖，创新了包括教育云分期、技能云分期等覆盖各类服务消费行业的分期产品。 依托股东方中国银行的品牌、市场、资源等优势，中银消费金融还积极响应集团联动号召，着力打造金融机构业务综合经营平台。通过开发“好客贷”等专属行司联动的产品，以多种触达客群方式，根据个人特质和贷款用途，提供合理、便捷、安全的金融服务，大大提升了普惠的获得性。 作为一家保险 科技 平台，水滴保险商城注意到，国内一二线城市之外广大区域的群体缺乏 健康 保险保障，这些三四五线城市用户的保险意识薄弱只是浅层表象，传统保险公司主要覆盖一二线城市、投保门槛高，无法带着适合的保险产品触达市场才是根本原因。 对此，水滴保险商城在2018年与众安在线达成合作，利用渠道优势率先在行业内推出按月缴费的新模式，用户每个月只需支付几十块钱就可以买上一份百万保额的医疗险，降低了用户的购买门槛。 针对中老年群体，水滴保险商城2019年联合安心保险推出国内首款专门针对60周岁以上老年人的百万医疗险，填补了2.49亿老年人险种的空白。 此外，在投保流程和产品条款上，水滴保险商城都做了通俗简约的处理：不做货架式产品展列，而是大数据判断用户需求，在不同场景下把产品推荐给用户；尽量在产品详情页上通俗化地向用户阐述保险保障范围。 截至2020年底，水滴保险商城用户已覆盖国内97%以上的市县，76%的用户来自小城镇及农村地区。2020年投保的小城镇及农村用户数量较2019年增长2倍。 科技 赋能普惠金融 金融服务更高效 科技 是推动普惠金融发展的重要力量。金融 科技 不仅降低了金融机构运营成本、提高了金融产品和服务效率，还可以实现金融服务市场的细分和精准营销，满足个性化的金融服务需求。 以水滴保险商城为例，依托大数据、云计算、AI等 科技 运用，其将智能客服、智能核保、智能理赔等模型嵌入保险业务，服务效率大幅提高。 2020年4月，水滴保险商城上线了智能客服系统“水滴帮帮”，基于NLP（自然语言处理）技术熟练掌握了近百种保险产品的产品信息（如保障范围、理赔流程、续保流程等），系统能基于语义理解能力实时为客服人员提供推荐答案，快速解答用户疑问。据统计，水滴智能客服系统平均单日服务用户数逾16000人次，智能会话处理量达86%。 “用户在投保过程中，智能核保环节非常重要。”水滴保险商城相关负责人表示，平台自主开发的智能核保系统可以基于用户提供的身体状况，通过多轮会话能力以及对部分医学、保险学专业内容的识别和理解，将 健康 告知标准化，提供智能咨询交互体验，判断用户是否符合该产品的投保要求，明确责任，降低理赔纠纷。 在最直接影响用户投保获得感的理赔环节，水滴保险商城的“007智能理赔系统”基于NLP（自然语言处理）和OCR（光学字符识别）等技术可实现理赔资料自动采集，理赔系统模型准确率达到99.67%，案例处理时效改善55.85%。 中银消费金融也积极 探索 人工智能技术用于建设智能营销、智能客服等多项智能化作业平台。2020年新冠疫情爆发期间，中银消费金融在人工服务的基础上叠加了智能客服的应用，有效缓解了疫情下人工客服不足的压力，保证了服务效率。 风控方面，中银消费金融已建立起统一的客户管理平台，联通内部数据与外部合作方数据，从身份属性、金融属性、行为属性、风险属性等多个维度建立庞大的客户标签体系，衍化出丰富的客户画像，形成了完整的智能风控体系。 值得一提的是，中银消费金融搭建的智能化金融 科技 云平台，已形成全面支持精准获客、精准风控、智能审批、智能催收，覆盖贷前、贷中、贷后的全流程服务，以“金融+ 科技 ”不断降低运营成本、风险成本，构建普惠金融生态圈，向客户提供最普惠的金融服务。 中银消费金融表示，未来，将继续发挥国有大行背景的优势和核心竞争力，加快“金融+ 科技 ”建设，不断提升消费者的金融服务体验，切实保障消费者的合法权益，按照国家普惠金融战略的要求，推动消费信贷产品的小额化、广覆盖和普惠化。 发展普惠金融 普及金融知识不可少 由于缺乏金融知识，普惠金融的重点服务对象如小微企业、农民、城镇低收入人群等对非法金融活动的辨别能力普遍较弱。而金融 科技 的发展，使得参与支付、放贷、存款等金融活动门槛更低、更容易，如果不具备基本的金融知识和风险识别、防范的能力，可能带来很大的风险。 在普惠金融建设中，金融机构普及金融知识、加强金融知识教育必不可少。 自2018年起，交通银行北京市分行团委、交通银行北京通州分行党支部、团支部联合中国志愿服务基金会雷锋传承专项基金等走进社区、工地、学校、画院、乡镇、企业等场所，开展了“雷锋志愿服务金融驿站”公益活动，发展普惠金融。 在开展“雷锋志愿服务金融驿站”公益活动的过程中，交通银行北京通州分行做百姓身边的金融小卫士，帮助百姓防诈防骗；走进社区、工地、学校、画院、乡镇、社区、企业等场所，了解其金融服务需求，提供特定群体专属服务；帮助百姓理财，做财产传承的小顾问，帮助百姓资金增值省费；对生活贫困的群体提供力所能及的支持，开展扶贫工作，真诚的慰问让他们感受到 社会 的温暖。 据交通银行北京通州分行介绍，“雷锋志愿服务金融驿站”自成立以来，累计捐款、物价值5.6万元，组织活动三十余场，涉及人员一千余人，具备一定影响力。

在信息化时代，如何充分挖掘 科技 发展的潜能，并将其转化为教育发展的“助推器”？本期介绍英国如何通过 科技 赋能教育发展，帮助我们了解国外教育教学发生的一些新变化和新动态。 —————————————————————— 现代 社会 进入信息化时代以后，技术进步为教育发展增添了空间，支持教育向更深层次提升。如何充分挖掘 科技 发展的潜能，并将其巧妙转化为教育发展的“助推器”，是英国教育战略部署的重要组成部分。对此，英国教育部出台了《认识 科技 在教育方面的潜力：为教育提供者和技术产业制定的战略》（简称《战略》），旨在通过开发和嵌入技术的方式减少教师工作量，提升教师工作效率，支持更好的教学，提高学生的学业成绩，帮助学校、学院、大学以及其他教育机构解决教育技术方面的运用障碍，配合教育系统完善需求，共同推动创新性发展。 该《战略》主要提供了七个行动指南助力 科技 赋能教育，促进教育教学发生根本性变革。 u2022指南一：构建良好数字基础设施 教育信息化离不开基础设施建设，《战略》指出要在数据存储和网络连接方面做好保障。 学校普及现代化互联网连接方式。网络连接是阻碍技术有效实施的障碍之一，英国通信管理局发布的研究报告显示，英国仍有许多学校存在网络连接缓慢问题，滞缓的连接速度给教师日常工作添加了额外负担。鉴于此，英国政府设立了2033年全英范围内实现全光纤连接的目标，加速向英国所有学校全面推广光纤互联网连接方式。其中，现代化的电信基础设施正有计划地向贫困地区普及，弱势儿童将获得更优质的教育资源，而这些学校将与当地社区和企业实现快速、可靠、运行成本低的互联网连接。此外，学院和大学也是互联网连接升级的受益者，例如“珍妮特网络”便是专门为了满足高等教育需要而开发的，它提供了对研究和教学至关重要的高速而稳定的网络条件，以及防范大规模网络攻击的安全保护体系。 利用“云端”存储数据和提供网络服务。英国在信息资源建设上特别注重网络资源建设，注重网络资源的统一管理与共享。确保互联网高速连接行动为学校基于“云端”的数据存储和网络服务提供发展机会，云技术使信息和网络服务能够通过互联网进行数据的远程存储、维护和管理，相较于本地硬盘和站点服务器，云技术通常更安全、更灵活，且运行成本更低。英国教育部建议所有学校及其他公共部门将信息技术系统迁移至云平台，同时为学校提供更多相关信息与建议。 开发创新性数字基础设施。高速连接的互联网和有效的数据存储为学校开发创新性数字基础设施创造了条件。例如，一些大学和学院开始使用数据分析和新的物联网技术，通过与学生的直接互动满足个性化需求，实现学校的智能化管理。英国联合信息系统委员会将致力于同继续教育和高等教育部门合作，升级基础设施，使用户能够通过专用门户网站管理新的物联网服务。 u2022指南二：培养信息素养与技能 信息化手段应用于教育教学，离不开关键的使用者教师，因此《战略》将提高教师信息化素养作为发展教育信息化的核心要素。 支持教育领导者规划技术发展教育的愿景。优秀的教育领导者领导学校变革离不开个人的信息素养，他们应着重考虑技术如何改进教学工作，构建教职工的数字化能力，有能力采购高性价比的数字化信息设备。许多教育领导者可能是教育专家，但往往不是数字技术专家，在信息化 社会 快速发展的时代，他们会面临如何使用技术的问题，普通教职工也是如此。教育领导者的信心与意愿不足是采用数字 科技 的主要障碍，为教师提供充足的培训机会也会变成很大挑战。 为教师提供优质且持续的专业发展。教师是充分利用信息技术的核心人物，为教师提供信息服务资源和技术使用的专业知识培训是促进教学改革的重要环节。为培养教师的信息素养，英国政府为教师提供了优质且持续的专业培训服务，让教师明确技术支持对课堂教学的影响。一是与英国特许教育学院展开合作，为教育领导者和教职工开办相关在线课程，旨在提升技术在教学活动中的使用率。二是资助期刊《影响力》特别版，用来传播最佳教学实践和技术在教学中的成功应用案例，鼓励富有研究性的教学，为教师提供实践参考。三是启动“示范学校网络”，展示最佳实践，为有需要的学校提供同行主导的实际支持和对点培训。四是为高校师生提供培训、指导和咨询服务，帮助其培养数字技能，同时对师生的数字技能进行深入评估，帮助高校了解自身的数字技能差距，支持他们提升数字教学与学习的效果。五是支持英国教育供应商协会的学习项目，该项目通过在英国各地举办的路演活动展示技术产品和优秀实践案例，为教师和学生提供专业而生动的指导与实践机会，促进他们成为未来技术发展的积极参与者。 u2022指南三：支持有效的设备采购 如何帮助学校快速有效地购买物超所值的产品与服务，《战略》提出要通过制定采购指南和建立在线服务市场的形式进行引导。 制定推荐购买协议和采购指南。英国学校每年大约会花费100亿英镑的非人工成本，其中包括4.7亿英镑的学习软件和硬件支出，大学在信息和通信技术方面的支出同样庞大。为此，英国教育部为优化学校采购制定了推荐购买协议和采购指南，由此学校可以通过预先协商的合同，享受购买教育技术产品与服务的优惠。另外，英国教育部也会定期评估和更新推荐交易清单，与相关合作伙伴和学校一起改进产品。英国教育部目前为一些地区的采购中心提供了量身定制的购买建议，其中正在试点的一项直接管理学校采购的服务可能会在全英推广，从而改进学校的采购工作。在高等教育和继续教育领域，英国联合信息系统委员会代表高校与数字出版商、大型数字软件和存储服务供应商进行谈判，确保采购设备的质量和价格。 建立教育技术产品在线服务市场。在琳琅满目的技术商品与服务中准确采购到适合自身需求的产品，对于学校来说至关重要，提前了解技术设备的产品信息有助于达成这一目标。英国教育部与英国教育供应商协会建立了长期合作伙伴关系，为学校免费获取各种产品信息、阅读用户评论和试用产品提供支持。 u2022指南四：保护网络信息安全与防御风险 信息化时代，网络安全风险无处不在，《战略》提出要做好风险防控。 加强网络风险管理。一是学校层面，各校直接负责自身的网络安全和数据保护，拥有适当级别的安全保护程序，从而维护系统正常运行和师生的共同利益。二是政府层面，英国教育部发布了数据保护工具包，并按照《2018年数据保护法》的规定制定数据管理政策和流程，指导学校开展关键数据保护活动。三是专业组织层面，英国国家网络安全中心发布了计算机如何避免安全威胁等相关指导意见，为学校在网络空间的自我保护工作提供建议。 保护用户和学校网络安全。英国联合信息系统委员会将提供一系列安全产品和服务，建议和支持学校保护用户和数据安全，保障学校网络系统正常运转。英国联合信息系统委员会安全行动中心将不断监测和解决“珍妮特网络”安全事件，各校也可以根据《2018年数据保护法》向英国信息专员办公室报告个人数据泄露情况，并向英国国家欺诈和网络犯罪报告中心报告威胁网络安全事件，英国国家欺诈和网络犯罪报告中心将会据此提供帮助和建议。儿童作为容易受到网络侵害的弱势群体，得到了英国政府和学校的关注与照顾。《确保儿童在教育中的安全法定指南》为学校解决儿童网络安全问题明确了方向：一是为各校提供监测模式和学习机会，二是将网络安全作为学校课程以及教师培训的重要组成部分，并对移动技术的使用制定明确政策。 监督安全产品供应。教育技术产品供应商应遵守英国国家网络安全中心制定的网络攻击防御最低标准以及《消费者物联网安全实施规程》，确保供应安全的互联网产品。在英国文化、媒体和 体育 部与英国内政部共同发布的一份白皮书中，列出了一系列措施，详细说明如何应对网络危害，并明确规定 科技 公司保护英国公民网络安全方面所应承担的责任。 u2022指南五：促进教育 科技 产业发展 如何帮助教育 科技 企业扩大成熟产品和服务规模，《战略》提出要根据产业发展趋势和师生特定需求对教育 科技 企业提供集中支持。 成立教育技术领导小组。《战略》将强化技术在教育变革中的关键作用，激发教育部门的活力。对此，英国教育部正增强与企业的接触，帮助学校采购和嵌入创新技术。此外，英国教育部和英国商业、能源与产业战略部将成立一个教育 科技 领导小组，确保商业和教育部门能够顺利推动《战略》的实施。英国商业、能源与产业战略部还将采取措施开展更多业务工作，挖掘技术创新者的潜力，通过与英国技术部门等关键组织的合作，将创新 科技 理念投入到教育实践中。 激发教育 科技 市场活力。在英国，成千上万的中小学、学院信托基金和大学单独采购 科技 商品与服务，教育 科技 企业很难有效参与并建立稳定的客户群。英国教育部将在激发市场活力中发挥关键作用，为教育 科技 企业创造福利。一方面，英国教育部和英国商业、能源与产业战略部将向企业介绍学校相关采购规定，以便企业了解学校的采购方法并作出回应。另一方面，英国教育部与相关团体合作建立中小学和大学的“试验台”，以支持技术的开发、试验和评估，帮助企业获得有助于教育和产业发展的相关数据，从而应对教育 科技 企业难以进入学校测试、试验和制作产品模型的困境。 为 科技 初创企业创造发展环境。英国教育部联合英国商业银行，为英国技术创新者提供资金、商业投资和发展创意的支持。创新和 科技 主导的企业可以通过英国各地企业合作伙伴的发展中心获得一对一的商业支持和指导建议，以及一系列学习机会。此外，英国范围内的企业孵化器将为创新型企业提供工作空间和指导，协助他们充分利用发展机遇。 刺激教育 科技 产业出口增长。据英国教育供应商协会数据统计，英国坐拥欧洲最大的教育技术出口市场，英国教育部将为全球教育技术活动提供资金，提升英国教育 科技 产业的国际化发展水平。 u2022指南六：支持创新以应对教育 科技 挑战 为了应对教育信息化未来可能会遇到的挑战，《战略》提出要打破教育技术产业与教育部门的各项合作障碍。 明确教育技术发展潜力。教育技术创新能够为21世纪教育发展提供新契机，《战略》正在创造通过利用教育技术取得教学突破的文化氛围，以促进教育事业与信息时代的步调相互融合。目前教育技术应用的领域集中在减轻“非教学”任务的管理流程，高效的评估流程，包容性的教学实践，教育工作者持续的专业发展以及终身学习这5个领域。为了鼓励英国教育系统在技术使用方面取得更大进步，英国教育部发起了一系列“教育 科技 挑战”，支持教育技术产业与教育部门建立伙伴关系，确保产品开发重点朝向教育需求，如何减轻教师负担、提高学生成绩和节约教学成本等将被优先考虑，并以此为起点推动更长远的文化变革。 建立教育、产业界和学术界的合作伙伴关系。教育 科技 的未来发展受到产业、教育部门、学术界和政府之间合作力量的驱动，汇聚各方优势才能打破产业与用户之间的壁垒，抓住发展机遇，从而迎接教育 科技 挑战。同时，英国教育部计划借鉴其他政府创新基金的相关经验，例如“国防和安全加速器”“政府技术催化剂”等创新实践，加快科学技术在教育领域的应用。此外，英国政府还将加强与其他组织的合作，推广高校良好实践举措，扶持教育 科技 中小企业，迎接更多挑战。 u2022指南七：提升教育部门数字服务水平 如何为学生、家长、教师、教育管理人员、教育专业人士提供优质数字服务，《战略》指出要从以下两方面发力。 改善已有的数字服务水平。目前，英国教育部已经改造了200多项数字服务，例如为有志于成为教师的人提供研究生培训课程和申请教师职位服务；帮助教师和学校购买教育产品和服务；将学校数据信息更有效、更安全地传输到英国教育部系统；向家长提供30小时免费托育服务；帮助年轻人申请学徒计划；提供帮助学生申请助学贷款的在线工具等。 开发新的数字服务项目。在已有的数字项目基础之上，英国教育部还致力于开发新服务。一方面，制定新的国家再培训计划，在新的经济形势和 科技 发展背景下，为面临就业风险的成年人提供技能培训机会。另一方面，满足教师获取优质课程资料方面的需求。在信息与服务获取方面，满足教师教学、家长养育和学生学习需求，积极关注用户反馈。此外，英国教育部与英国数字服务部门一起制定共同标准、指导原则，解决英国教育系统面临的数字挑战。 放眼世界，科学技术的发展固然带来了更多风险与挑战，但 科技 在教育发展中仍然蕴藏着巨大的潜力，它将吸引教育与 科技 产业等 社会 各方合作，撬动教育变革。《战略》的颁布标志着英国在教育领域开始了一场技术革命，在学校内部，它不仅能够推动学校管理改革，带来新的关系和要素的改变，而且为课堂教学的突破带来了更多可能，引导师生向更高学习层次转变。在学校外部，教育技术发展将与信息化 社会 土壤和英国教育现代化趋势紧密结合，释放“互联网+教育”的巨大潜力，推动教育成为 社会 变革的重要力量。 （作者单位系北京师范大学国际与比较教育研究院） 《中国教师报》2022年03月30日第3版 作者：尤陆颖

Technology empowerment。该短语词汇分析：technology，英语单词，主要用作名词，意思是“技术；工艺；术语”。赋能授权(Empowerment)是商业语汇。意思是指授权给企业员工—赋予他们更多额外的权力。双语例句：1、In fact, we already have the technology to do so.事实上，我们已经拥有这样做的技术支持。2、If technology could do anything for you, what would it be?如果科技可以为你做任何事情，那将是什么样？3、So we have no option but to adapt our technology strategy to this.因此我们别无选择，只能使我们的技术战略适应这种局面。