校园贷

u200d随着金融行业不断的“互联网化”，现在网上的各类金融产品层出不穷，传统的借贷都是要有一定固定资产作抵押的。而许多不良商家为了个人谋取利益，在那些偿贷能力还不是很强的学生身上大做文章，竟出奇地推出了不太合乎法律法规意志的“裸贷”，这使得很多对资金预算能力不够强的学生中招，不得不背负“裸贷”的高利息以及不可预估的后续隐私外泄的风险。其实，对于各种各样的校园贷，我们还是可以通过采取一定的措施进行制止的，个人觉得可以从以下几点来避免这种事情的发生。一、学校层面加强校园贷潜在危害的教育校园贷衍生出来的一系列不良社会反响，学校还是有很大责任的，如果学校多加强这方面的教育，让在校学生深刻意识到校园贷的潜在危害，也许很多学生还是能够更理想地面对，而不至于到了头撞南墙才知悔，这样亡羊补牢也是悔之晚矣。二、理性消费，避免盲从与攀比如今在校大学生的盲目消费与攀比心理日渐严重，特别是对于智能手机、相机等这类相对高价值的消费品，很多学生很容易陷入盲目攀比的消费误区，认为别人能够买的手机，自己也一定要买。但缺乏对自身经济条件的考虑，资金短缺时便会铤而走险，选择高息、高风险的校园贷。三、政府机关及金融机构加强管制对于那些不合法的金融产品，相关部门应当严查，并依法取缔，避免流入校园对学生产生潜在危害，从根源上解决“裸贷”的病态问题，有学生如果发现这种不好的现象也可以向有关部门反应。

校园贷的“裸贷”是指在校学生通过手持身份证的裸照为抵押，在借贷平台借款，要是逾期无法还款会被公布裸照给家人朋友或发布在网上。其实裸贷的利息都是比较高的，如果本身是高利贷就是违法的，可以选择报警，而以“裸照”为威胁逼迫借贷者做其它违法犯罪的事情，那么涉案人员都是承担付刑事责任的，严重的就要面临坐牢的危险。有一个犯罪团伙以裸照威胁女孩卖淫而受到了法律的制裁，河北省石家庄高新区法院一审判决犯罪人员有期徒刑6个月-9年。

现在很多企业和品牌在做校园推广的时候，并不仅仅局限于发一些床单，贴一些海报，或者做一场路演，然后发一些微博或朋友圈，这些都是比较传统过时的方式。更多的企业喜欢去真正做一些活动能够和学生互动，给学生体验并感知的机会和方式。会选取一所或几所学校进行线下活动的宣传，然后结合线上渠道进行大范围的宣传和曝光，可以是微博、公众号或朋友圈，也可以是直播的方式进行宣传，这些新玩法越来越被企业所接受和推崇，因为这样的活动学生更爱参与，宣传力度和曝光度更大。而且现在校园活动越来越丰富多彩，学生自己都很会玩，所以企业或者品牌可以选取几个大学的活动进行品牌冠名或者植入，这都是不错的选择。校园营销是知名校园营销机构Freshmedia新鲜传媒提出的概念。主要指针对大学生这一细分群体进行的市场营销活动。校园营销就是企业通过采用针对校园市场的营销手段．在学校推广校园群体适用产品的一种营销方式。校园营销是在新的市场环境下．企业营销方式由传统营销方式向个性化发展的必然趋势，是企业营销方式的创新与营销潜在规则的有机结合。企业在进行校园营销活动时，应该把握校园营销的特殊性和新颖性，制定出一套具有针对性的营销方案，并做好每个方案的细节，力争获得良好的营销效果。

　　说起“校园贷”，曾经引发过巨大争议，而在英国，一种类似“校园贷”的“发薪日贷款”正把目标瞄准学生群体，英国已经发生多起学生因无法偿还发薪日贷款的自杀事件，发薪日贷款公司在英国也被越来越多的人指控为“合法的高利贷”。接下来和我一起了解下详细的内容吧。　　据英国《每日邮报》报道，英国利兹贝克特大学一年级新生、21岁的纳斯比·楚汉（Naseeb Chuhan）因为无法偿还高额的发薪日贷款而上吊自杀，近日发布的调查报告显示，贷款公司要求他支付的年利率高达1200%。 　　当纳斯比家人的律师责问学校学生服务中心主任“是否意识到发薪日贷款公司把目标瞄准学生群体”时，对方承认“是的。但我不知道他们怎么做到的，我猜想可能是通过社交媒体。” 　　英国每年近5万人身陷此类贷款危机 　　批评人士指责其是“合法的高利贷” 　　据《中国证券报》报道，所谓“发薪日贷款”，其实是一种短期、高利息、低担保、放款快的小额贷款，其模式是借款人签下一份金额为借款+利息的支票交给贷款公司，贷款公司承诺在还款日，通常为发薪日的后一天之前不会去银行兑换该支票，因此得名为“发薪日贷款”。 　　如果在发薪日无法偿还该贷款，借款人还可以选择通过支付相同的一笔利息，使贷款延长1个周期，这被称为滚动。一般来说，发薪日贷款的月利率为15%-30%，即年利率180%-360%。 　　《每日邮报》报道称，近年来因为高额利息，英国发薪日贷款公司被批评人士指责是“合法的高利贷”，例如英国著名的网络小额贷款平台Wonga公司的年利率就曾高达5853%。如果一个人借100英镑，30天后，他需要偿还37英镑的利息，超过本金的三分之一。 　　包括英国议员、债务活动家在内，越来越多的人批评这些短期贷款成了“合法的高利贷”。债务慈善机构StepChange称，英国每年有近5万人因为发薪日贷款而苦苦挣扎，有些人因为无法偿还巨额债务被迫选择自杀。来自南安普顿博利的伊恩u2022乔丹（Ian Jordan）因为欠了至少9个发薪日贷款公司的钱而被迫自杀，其中一家公司的利率高达5000%。 　　英国金融行为监管局曾提议对发薪日贷款公司收取的费用和利息进行限制，以保护借款人不陷入贷款危机。例如，英国2015年规定，发薪日贷款的日利率不得超过0.8%，总还款量不得超过本金的200%。 　　但即便如此，仍有许多涉世未深或缺乏金融知识的人，由于发薪日贷款的巨额利息而面临信用及还款难题。21岁学生无力偿还贷款自杀 　　最后贷款利率高达1200% 　　据报道，自杀的纳斯比今年21岁，是英国利兹贝克特大学人文地理学一年级的学生，因为无法偿还发薪日贷款和高额利息，于去年5月28日在西约克郡海德公园附近的公寓内上吊自杀。纳斯比的父亲尔吉特·楚汉（Kuljit Chuhan）在儿子去世后发现自己背上了贷款才知道儿子借了发薪日贷款。 　　“这种事情一开始看起来是无害的，但当你的债务越来越多、无法偿还的时候，你才意识到你已经超支了。这是一个慢慢演变的过程，也是发薪日贷款的操作方式，我想纳斯比就是这样陷入进去的。”尓吉特在裁判法庭举行的调查听证会上这样说。 　　普里西拉·普雷斯顿（Priscilla Preston）是利兹贝克特大学学生服务中心的主任，她在调查听证会上表示，该校有很多学生都身陷债务危机。纳斯比家人的律师朱莉·安娜克（Julie-Anne Luck）询问她“你是否意识到发薪日贷款公司把目标群体瞄准学生”时，普里西拉回答道：“是的。但我不知道他们怎么做到的，我猜可能是通过社交媒体。”但她强调，为避免学生走入绝境，他们鼓励学生向学校说出关于资金方面的担忧，资金问题也是学校与学生交流的问题之一。 　　调查显示，纳斯比2015年9月进入利兹贝克特大学学习，这一年里他完成了学校所有的课业。但是他的学习在圣诞节过后开始受到影响，他没有交作业，也没有参加2016年1月的考试和4月的补考。 　　调查发现，他在去年5月25日曾去看过医生，告诉医生几年来他一直情绪低落。那天晚些时候，他和学校一位心理咨询师进行过交流并且预约了5月27日的心理顾问，但那天他并没如约出现。 　　纳斯比的死让律师朱莉请求死因裁判官乔纳森·利齐（ Jonathan Leach ）向英国金融行为监管局递交报告，要求他们采取措施防止更多学生因为陷入发薪日贷款而自杀。“他死于这种轻易可得的发薪日贷款，这些贷款公司轻易向他们发放贷款，但是高额的利息却让他们无法偿还。”朱莉对乔纳森说。 　　她还补充道，纳斯比开始借钱的时候没有什么负担，但是高额的利息让他不得不继续依赖贷款，最后贷款利率高达1200%。“我请求你询问金融监管机构，他们还可以做些什么来确保学生无法轻易获得这类贷款。”乔纳森则表示会考虑朱莉的请求。 　　英国近年发生多起类似自杀事件 　　高额利息：100英镑贷款三个月变800英镑 　　报道称，近年来英国已经发生多起学生因为无法偿还发薪日贷款而自杀的事件。2014年，21岁的学生考特尼·米切尔·刘易斯（Courtney Mitchell Lewis）因为100英镑的贷款在短短三个月变成800英镑无法偿还而服药过量死亡，他在自杀前曾在社交媒体发文称“我不想死”。 　　调查显示，考特尼来自南威尔士阿伯德尔，是斯旺西大学（Swansea University）的学生。当他决定从发薪日贷款公司借钱的时候，他只借了100英镑（约折合880元人民币）。 　　“考特尼是一个充满爱心和关怀的人，但是他面临着许多个人问题。他没想到100英镑在短短三个月内变成了要偿还800英镑。”死因裁判官科林·菲利普斯（Colin Phillips）这样说。 　　去年，一名残疾少年因为无法偿还发薪日贷款被贷款公司清空了他的银行账户，导致他身无分文后自杀身亡。当天，一位死因裁判官发出呼吁，要求改变发薪日贷款的规则。 　　来自大曼切斯特地区的18岁少年凯恩·斯帕汉·普莱斯（Kane Sparham-Price）也是在贷款公司根据协议转走了他的资金支付债务后上吊自杀。在这名少年自杀后，死因裁判官约翰·波拉德（John Pollard）表示，除非做出改变，否则未来可能会有更多类似的死亡事件。