家庭保险规划方案？

摘要：对于高收入家庭来说，消费水平也更高，需要专业的保险方案来提升家庭保障和规避风险。高收入家庭买什么保险？对于高收入的家庭而言，购买保险不仅要求保障生命健康，还有理财增值的需求。下面小编就来介绍一下高收入家庭保险规划。高收入家庭买什么保险1、意外险无论是富豪还是普通老百姓，发生意外事故的几率都很大，因此意外险是必不可少的。并且对于需要经常出差或这是意外风险较大的人群，保额要买的相对较高一些，一般是年收入的5-10倍。2、寿险如果购买了寿险，即使家庭经济支柱发生了意外，配偶、父母、孩子也不会失去基本的生活保障。3、重疾险高收入家庭购买重疾险，可以选择提供国外治疗的保险产品，虽然保费较贵，但保险服务比较到位。4、医疗险对于一些小病小病小痛可以使用医保报销。5、理财保险在保险保障已经十分全面的情况下，如果还有闲钱，可以投保理财保险，可用于孩子未来的教育金、婚嫁金或者是养老金的补充等。高收入家庭保险规划1、优先配置经济主力人群这个技巧适用于任何收入的家庭。例如夫妻二人都是收入主力，承担家庭的主要经济负担，而孩子则是家庭消费的主体。所以，建议高收入家庭按照收入高低比例分配保险费用，收入越高的人保障力度越强，避免高收入人群发生意外时保障不足，对家庭带来经济损失。2、叠加产品保值且提高身价可操作险种：寿险、重疾险、意外险（含高残以及身故责任）。对于年收入高的家庭，寿险保额要足。目前市面上的寿险保额多数在150万以及200万左右，为了提高身价，可以多选购类似的寿险产品。还是因为寿险产品的保额可以叠加，买多少份，赔付多少份。这样的操作，既可以达到保障的目的，还可以提高身价。但是需要注意的是，一般情况下，同一家保险公司对旗下的保险产品有累计保额限制，这点需要注意，防止多买但是不能多赔的情况发生。3、重疾险选保终身多次赔单次赔付的重疾险，发生重疾理赔，合同随之终止。但是大家也知道，有出险情况的人很难再次购买重疾险，这样看好病之后就没有保障了。所以，建议高收入家庭选择可以多次赔付的重疾险产品，即便不幸出险，还可以继续获得保障。另外，人们患病的概率大体上是随着年龄的增加而增大的，所以建议选择终身期的重疾险，防止老年无法获得保障。4、先大人后小孩孩子可买教育险保障完大人之后，可以考虑子女的保险。除了常规的意外、医疗、重疾等保险之外，还可以考虑为子女选购教育金保险。尤其是这样的四口之家，以后两个宝宝的教育支出会很大，可以未雨绸缪，为小朋友选择合适的教育保险，提前做好准备。这样在孩子高中、大学等学习阶段就有相应的教育经费了，也相当于给孩子多一份保障。

摘要：对于中等收入家庭来说，最大的风险是家庭保障问题，家庭经济支柱上有老下有小，一旦发生风险，将面临家庭经济架构的崩溃，所以家里的经济支柱应该第一个买保险。对于中等收入的三口之家来说，可以做好每个家庭成员的保险保障。中等收入家庭怎么买保险？下面小编就来介绍一下中等收入家庭保险规划。中等收入家庭怎么买保险？1、家庭经济支柱：保费向其倾斜【意外险】首先要买份基本保额在100万元左右的人身意外险，且要包含意外医疗和意外住院津贴，若不幸发生意外，可在最大程度上减轻家庭经济负担；若不幸身故，则可以保证妻儿未来10年的生活质量不受影响。其次，平时开车上班的话需要买份一年期的自驾车意外险，基本保额最好不低于50万元，且要涵盖紧急救援保障，这样才能更好地呵护开车上路时的人身安全，也能避免车辆故障带来的麻烦。【重疾险】重大疾病往往会产生高昂的医疗费，中等收入家庭的经济支柱一般年龄为25-35岁，很容易遭受疾病的侵袭，而基本医疗、买药都可以利用社保报销，所以需要买份重疾险。应选择一份保额在30万元以上的消费型产品，这类产品价格不高，但能有效降低重大疾病带来的医疗负担。【人寿险】在意外保障和健康保障均已完善的情况下，还应买份涵盖伤残保障的定期寿险，这样的话，不管以后因何种原因身故或伤残，均能获得保险公司的赔偿，其妻儿在经济上便有所依仗。投保时，保额应不低于30万元，保障期限最好大于15年，这样的话，可在孩子完全拥有经济能力之前保障家庭生活质量。2、女性：保障为主，理性投保女性作为家庭的重要成员，自然也需要配置保险，给女性配置保险要理智，以保障为主，不要盲目跟风。女性的家庭作用也很大，在配置保险时，建议转嫁主要风险为主，若是预算有限的话，可以选择定期消费型产品，拉长缴费年限，这样可以缓解保费压力。至于险种，女性可选的险种也较多，但是出于预算考虑，建议优先选择【重疾险】、【意外险】；若是预算足够的话，还可以配置【寿险】、【医疗险】。3、小孩：保障要有针对性很多用户宁愿苦自己，也不愿意苦孩子，希望把最好的一切留给自己的孩子，在保费支出上也是以孩子为先。实际上这样的做法有一定的弊端，因为孩子的保费是大人支出的，若大人都无法保障的话，孩子的保障自然就中断了。孩子在成长阶段，建议保障有针对性，比如说【重疾险】，可以为孩子购买少儿专属重疾险，以消费型定期产品为主，因为孩子成年后的可选择性很大，也不用担心未来投保的问题。除了重疾险之外，还可以为孩子配置意外险，转嫁孩子高发风险。在此基础上，若是保费预算足够的话，再配置【教育保险】。4、老人：保障要尽早老年人的身体状况、年龄对投保都有很大的影响，年龄越大，被保险公司拒保的可能性越大。加上年龄越大，老人身体出现状况的概率也比较大，高血压、糖尿病既是老年人群高发疾病，也是保险公司拒保的常见疾病。故而，给老人买保险，一定要趁早。其一，越早买保险。被保险公司承保的可能性大，可以避免因为年龄太大保障缺失的风险。其二，越早买保险，保费越实惠。尤其是重疾险、医疗险、防癌险等健康险，年龄越小在费率上更具优势，对投保者的经济压力也较小。故而，给老人投保，一定要趁早。至于老人的险种，可以选择【意外险】、【防癌险】、【医疗险】。中等收入家庭保险规划1、必须优先给家庭经济支柱投保在保费预算有限的情况下应先考虑为家庭的主要劳动力购买保险，毕竟家庭主要劳动力直接影响到经济收入来源，只有他得到保障，其他人的保障才能更有经济基础，既是万一经济支柱出了什么事，我们也还有保险帮助渡过难关。2、优先选择保障性险种先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种或者一些纯保障的长期储蓄型险种，待经济充裕的时候，再考虑投资型的险种。3、坚持保险越早买越好，优先大人后小孩的原则这主要是因为，小孩子没有收入来源，大人是家庭的主要收入来源，大人如果遇到了困难，小孩子的保险将不能持续的缴费，维持有效。4、保额设计要合理

随着百姓的风险意识不断提高，如今给自己或家人买份保险已是家庭日常支出消费中不可或缺的一部分，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，究竟应该怎样给家庭购买适合自己的保险呢?下面是懂视小编为大家整理的关于的资料，希望对大家有用。家庭购买保险最强指南给家庭买保险原则之一先买意外险、健康险很多百姓在遇到保险从业人员都会问：“你那里有什么好保险呢?”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受6.26之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时亮了眼睛，而把保险最原始的那种保障功能抛到九霄云外去了。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险都是消费型不返还，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。于是当真正的风险来临时，很多保险却“用不上”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险u2192健康险u2192教育险u2192养老险u2192分红险、投连险、万能险理财实际上也分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等，才是理性购买保险的原则。给家庭买保险原则之二贷款买房之前一定要先买足额的保险“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险从业人员常说的一句话，类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”，在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。而实际上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。20年的房贷，意味着这20年期间你的收入不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作、中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还是你的家庭。一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是100万元，那么你需要至少100万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。给家庭买保险原则之三买保险趁年轻，买的是一份责任和对未来科学的规划根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前买保险的人群主要为30-45岁年龄段的，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而20-30岁年龄段的年轻人，包括还未独立的在校大学生和已经走出社会工作时间不长的毕业生，他们选择保险的则很少。他们通常认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而且感觉意外又离自己很遥远，养老的问题离自己就更远了，所以不需要保险。可是我们现在看到，重大疾病已越来越年轻化。20多年前，当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比地惊讶，可是现在要是听说一个2岁的孩子得了什么病，你一定不会惊奇，如今空气污染、食品污染、环境污染、学生压力大等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。身处于这样的环境，我们在做好防范的基础上，还要做好万一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都蓝了，所有的食品都安全了，生活没有压力了，你现在需要做的就是万一罹患重大疾病后巨额的医药费从哪里出?不能因家庭经济状况不好，保险意识不够，就没有买保险的习惯。但是风险又不宜个人的好恶而转移，等到真的风险到来时再想起保险已经晚了，保险是一种未雨绸缪的科学规划。保险让生活更美好假如天气预报预测明天是阴天，可能下雨，你带不带伞?假如航海旅行，你带不带救生圈?人生无常，谁都不知道未来会发生什么状况，谁也不能保证明天自己会怎样。我们唯一能做的就是预先准备，把万一的风险损失降到最低，让可能会发生的一切尽量不过多地影响生活。人们不禁要问，到底什么样的准备才能收到这样的效果呢?答案就是保险。有这样一则小故事：两个和尚分别住在相邻的两座山上，他们每天都会在同一时间下山去溪边挑水，久而久之便成了好朋友。不知不觉就过了五年。突然有一天，左边这座山上的和尚没有下山挑水，右边那座山上的和尚心想：他大概睡过头了。第二天左边这座山上的和尚还是没有下山挑水，第三天也一样，一个月过去了，右边那座山上的和尚终于受不了，他心想：“我的朋友可能生病了，我要过去探望他。”等他到了左边这座山上看到他的老友之后大吃一惊，因为他的老友正在山前打太极拳，一点儿也不像一个月没喝水的样子。他很好奇地问：“你已经一个月没有下山挑水，难道你可以不用喝水吗?”左边这座山上的和尚把朋友带到了后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽空挖这口井。如今终于挖出了井水，就不用再下山挑水了，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”这则小故事启示我们，一个人要挖一口属于自己的井，给自己个保障，这样一来，即便自己真的有一天生病了，依然能够喝到水而且还能喝得很悠闲。在生活中，我们无须真的在自己家里挖一口井，但我们确实需要为自己掘一口“人生之井”——保险，因为它能够在我们最需要的时候，给我们帮助。而且我们不必担心这口“人生之井”会干涸，因为保险就是聚众人之力的大海，有着丰富的源泉和浩淼的水系，它会让每一个挖掘的人都受到浩瀚水系的滋润。20XX年的秋天，我的一个好朋友的父母先后住进了医院，她父亲需要做心脏搭桥手术，母亲则被查出了胰腺肿瘤，单是手术费就大得惊人。到医院见到朋友时，她已经累得快要虚脱了。看着她辛苦的样子我拿出了自己的一点积蓄，朋友却说医疗费她能够支付，就是一下子侍奉两个人有些累罢了。我怔怔地看着她，朋友的工资待遇我是很了解的，她怎么能一下子负担得起两个人的医药费?她似乎也明白了我的疑虑，便对我说，很早以前她就给父母买了保险，现在保险公司正在商议理赔事宜。听到朋友这么说，我悬着的心也放下了，朋友拉着我的手说，你也得早点给叔叔阿姨买份保险，不然意外到来时就晚了。朋友的经历是个活生生的例子，身为独生女，多亏有了保险，她的经济压力才得到缓解，保险在关键时刻起到了重要的作用。走出医院，我将视线投向不远处，正好看见了一口水井。我想保险真的是一口“水井”，它会让每一个挖掘的人都受到滋润。朋友就是受到了这口“水井”的呵护，才挺过了眼前的难关。

你好，收入不高的话，可以考虑意外险。另外保险计划你最好找相关的行业人士为你设计一下。你可以上保保集看看里面的保险，里面有很多不错的保险产品，还可以在上面更具你的实际情况定制属于你的保险计划，希望对你有用。

　　1、首先家庭保险规划有利于个人和家庭生活稳定。 　　2、自然灾害、意外事故的威胁是每个家庭都难以承受的，做好家庭保险规划可以针对个人和家庭提供对应的保障服务，使个人和家庭生活更加稳定。 　　3、其次家庭保险规划有利于于平衡个人和家庭的财务收支。 　　4、家庭保险中的人寿保险具有“强制”储蓄的味道，相比于资金易被挪用的个人储蓄，人寿保险反而是种更好的储备养老金的方式，这对于平衡个人与家庭的财务收支功不可没。 　　5、再次家庭保险规划提供了新的投资渠道。 　　6、以家庭保险中的人寿保险为例，它可以顺利实现家庭财产的转移，也不失为一种好的投资渠道。

我们每个人都要面临生老病死，当然“丁克”家庭也不例外。在保险规划方面，其实“丁克”家庭与我们一般的普通家庭并没有根本区别，只是在寿险的受益人规划方面略有差异。比如说他们同样需要重疾险，而且在保额的设置上应当比普通家庭更高。为什么呢？因为万一罹患重疾，需要高额的医疗费用时，他们很难有其他的支援，没有子女可以依靠，所以自身对抵御重疾风险的储备需要更多。当然，正如我们刚才所说，“丁克”家庭在购买寿险时，对受益人的规划与普通家庭相比是不同的，通常只有父母和配偶。“丁克”家庭的夫妻，是两个人相依为命，夫妻感情和对另一半的依赖要远超出有子女的普通家庭，所以万一夫妻一方离世，对另一方的打击是巨大的，因为对于普通家庭来说，一方离世起码还有子女，不论是精神寄托还是经济依靠上，多少还有点缓冲，但是“丁克”家庭中剩下的那个人，未来要面临的经济压力和生活压力会更大。所以“丁克”家庭的夫妻，应当互相为对方投保，受益人是对方，而且要选择豁免功能，在保额方面尽可能的提高。还有一个对于“丁克”家庭来说，最严峻而且也绕不开的问题，就是养老。普通家庭的养老有一部分还可以依靠子女，但是“丁克”家庭就只能靠自己解决。所以怎么办呢？首先，一定要尽可能早的就开始做规划安排，最好是结婚之后决定“丁克”之后，就逐步开始积累。可以形象一点地说，普通家庭用来养孩子的钱，在“丁克”家庭中就应该用来“养”保险。如果能够提前做好安排和准备，二三十年之后，保险在经济上对自己的支持甚至远胜于普通家庭中子女能够提供的支持。因为起码保险是可控的，是雷打不动的，是不受环境影响的，能按时持续地为你提供资金支持。所以说，“丁克”家庭相比于普通家庭来说，在保险方面的投入不但不能减少，反而应当更多，保障的水平要更高，规划应当更早。用省下来的时间和精力，为自己构筑更加全面、稳固的保障。

家庭保险方案规划的五大原则：先保障后理财、先大人后小孩、先规划后产品、先保额后保费、先产品后品牌，这里大家一定要注意险种的选择，保险主要是提供一些人身保障，先配制好保障型保险，有多余的钱在去买理财型保险。当然每个人的实际情况不同，具体的投保方案，大家可以参考下文：不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案

首先，家庭保险规划围绕的中心是“家庭”，就要考虑到家庭所面临的风险，比如疾病、意外、事业、养老、教育等方面的内容，与家庭无关的次要考虑。要考虑家庭的实际情况，针对实际状况制定规划。其次，家庭收入影响较大，投入过大或过小，都会影响生活质量，因此需要权衡利弊，需要保证一定的现金流。能承担得风险可以自担，其他的风险可以依靠保险。第三，重点要突出，要把资金投入到能利用到的方面，对于不符合实际情况尽量剔除，把主要部分投入到最重要和紧急的方面。第四，要考虑好险种的保险范围与自身实际相匹配。哪方面有风险就要投哪方面，理赔范围要考虑清楚。做家庭保险规划需要专业的知识，如果没有就需要专业公司的协助。建议找相关的专业机构，可以为用户提供“一对一”全流程的家庭保险规划解决方案，包括保险咨询、方案定制、保单管理、理赔协助等各种服务，是委托家庭保险规划的很好选择。

随着时间的推移，人们的保险意识也是越来越强，在工作中会有公司统一购买 社会保险 ，在家庭中，我们最好也要购买一些保险来防范意外时间，如果家庭中的经济情况较为宽裕，还是建议给每位家庭成员都要购买家庭保险，保险也可以在出现意外情况时减少家庭的经济损失。 一、家庭商业保险购买规划 因为存在风险，所以需要保险来规避风险，我们给自己，或是给家人配置保险，绝不是盲目的购买。首先我们需要对每个成员的风险进行一定的分析，按照保险配置原则，先考虑大人的保险，然后才是孩子，因为父母才是孩子真正的保障。 我们补充商业保险之前，需要确保自己有基本的 社保 保障，因为购买保险是以社保为基础的，这样购买的保险才更有保障。其次是保费预算，按照购买保险的原则，保费的支出，不应超过家庭年收入的20%，因此保费预算在年收入的10%-20%为宜，保额的选择则以年收入的10倍-20倍为佳。 给大人配置保险以意外和医疗为主，其次是重疾保障，最后才是 养老保险 。给孩子配置保险应以规避意外风险为主，其次用 医疗保险 跟重疾险来保障孩子的健康问题，家庭经济条件宽裕的话，应及早考虑孩子的教育问题，为孩子配置一份教育金保险。 如果家庭经济预算不足，可先为最需要保障的起顶梁柱作用的人购买保险，在购买保险时，优先考虑人身意外保险和健康保险。 二、保险公司的选择 目前，购买保险的渠道有很多，不论是选择线上购买还是在 代理 机构购买，保险公司的口碑是很重要的，选择口碑好实力强的公司对日后理赔有一定优势。 三、产品的选择 同类产品的保费，保额，保障范围等情况也会有所区别，比如意外险的选择，一年期的综合意外险，保障期限是一年，保费一年一交，保障范围也相对较广。建议大家选择消费型的保险比较好，一是保费低，二是保障范围广，保额也很高。但是要注意的是消费型的保险如果保障期内没有出险，保单到期后是不退还保费的。 四、把握保险的三个时期 买保险要重视等待期，等待期内出险，保险公司是不赔付的，而像健康类的保险，比如 医疗险 跟重疾险都有一定的等待期，等待期为30-180天，因此选择等待期短的产品能让被保人越早享受保障。同种产品续保的话不再计算等待期。 其次是犹豫期，买了保险不合适想退保怎么办?如果是在犹豫期内想退保是可以全额退保的。但是建议大家不要退保，退保原因如果不是保险公司或是产品本身引起的，下次再投保就会有一定的影响。并且退保会使被保人失去了保障，此外，再投保的话，等待期也会重新计算。 最后是宽限期，是保险人对投保人提供的一段较为宽裕的筹款时间，一般为60天，每次保费到期的60天内对投保人应缴保费不计利息，且在宽限期内出险，保险公司同样会承担保险责任。 购买家庭保险不仅是保障家人的行为，也是对家人负责的一种体现，我们在购买保险品种时还是要按照一定的原则购买，要以社会保险为基础，先要为需求最大的成员购买，选择保险时也要注意产品和保险公司是否正轨。

不管曾经浪迹天涯多潇洒，一旦步入婚姻就意味着承诺和守护，不只是婚礼上宣宣誓那么简单，更是需要用一生去付诸行动。 这时候，作为保险界最会唠嗑的萌物，小马想告诉新人们：成家了，科学地规划保险，是对家庭最理性、最真诚的守护之一哟！ 今天小马就来跟大家聊聊：新婚夫妇应该如何买保险？ 新婚夫妇买保险前需考虑3个因素 01、考虑收入情况 对，充分考虑收入情况和购买力。婚后两个人的收入总和有多少？一般建议将年收入10%以内作为保险购买预算。如果收入有限，实在不能全家都一起买，则优先为家庭支柱（家里收入最高的那位）购买。 02、考虑负债情况 如果没有买房/买车计划，或婚后没有房贷/车贷等大额负债，在收入有限的情况下，可以暂时不买定期寿险。 但对于有房贷车贷家庭来说，定期寿险非常必要哦。因为定期寿险是“保死不保生”的保险，是身故者给家庭留下的财富。如果家庭支柱不幸身故，所赔付的钱还能够用于偿还贷款，家人便不用因为没钱还贷而卖房卖车，也避免家庭经济陷入困境。 03、考虑生育规划 如果计划婚后不久就孕育宝宝，可以在妻子怀孕前，提前为其购买相关的孕妇险种，覆盖妊娠期和生育期间的意外。如果预算充足的话还可以选择覆盖生育费用的保险。在宝宝出生后，则可以先为宝宝配置社保，再考虑其他商业保险。 如果是丁克夫妻，希望长期享受二人世界，没有孕育宝宝的想法，可能就要考虑年老后赡养的问题。小马建议可以购买一些养老保险产品，提早为老年生活质量的保障做准备。 新婚夫妇的保险配置方案 01、先考虑家庭支柱，再考虑其他人 刚建立的小家庭经济基础可能还不够稳固，一旦家中的经济支柱遭遇意外或罹患重疾，对小家庭的打击是毁灭性的，总不能指望一辈子啃老吧。所以新婚夫妻在买保险时，应该首先给家庭收入主要来源的那一方上保险。如果小俩口都是上班族，家庭的收入基本对半分，则建议俩人都配置好保险。 不少80后、90后都是独生子女，要承担起双方父母的赡养责任。所以在完善自己的保障后，可考虑趁早为父母们配置重疾险和医疗险。重疾随年龄增长而越来越高发，在父母还符合投保条件的时候一定要抓紧。 02、险种投保顺序 & 保额建议 作为家庭主要劳动力的夫妻双方，买保险一般遵循这样的顺序：意外险->医疗险->重疾险->定期寿险 意外险 一般来说，投保意外险时，身故保额应设定为个人年收入的5-10倍，这样即便被保险人出现意外，也能够保障家庭成员在未来5-10年内生活不会发生太大的变化。另外可根据个人工作性质强调不同的保障范围，例如经常外出的商务人士应投保交通意外险。另外，需要重视是否带有意外医疗责任。 医疗险 有社保的80后小夫妇选择一份纯消费型的短期医疗保障，两人加起来每年仅需不到一千元就能获得100万元保额，用于解决日常住院社保目录无法报销的医药和住院费用。注意医疗险是不能重复理赔的，每人购买一份就足够了。 重疾险 在预算有限的情况下，可优先选择一年期的重疾险，优点是性价比非常高，缺点是费用会随年龄增长而逐渐提高。在此之外，再根据经济实力的增长考虑搭配长期重疾险。 定期寿险 建议结合家庭的房贷和车贷来配置，保额至少要涵盖贷款的总金额，保障时间要大于或等于还贷年限。 举例：房子贷款100万，分20年还清。定期寿险就应该至少选择保额100万，交费20年期的，用于承担还贷期间的风险。 如果家庭收入非常高，哪怕是新婚，也可以增加终身寿险或其它理财险，配齐全套的险种是完全OK的。小马在此就不一 一列举啦。

文／文郎画竹 我也是之前因为一篇文章，讲过自己的家庭情况，有了很多朋友说和我情况差不多，问我该如何规划保险。既然有这个需求，我就把我的想法整理给大家。 我是独生女，父亲早逝，与母亲相依为命。 1、首先给自己购买足额的寿险。 母亲一个人把我拉扯大，是多么不容易，倾尽了一生之力，没有积蓄，期望的就是我将来能够有出息，然后日子越过越好，可以老有所依，安享晚年。如果我发生身故风险，白发人送黑发人，不仅母亲心灵上遭受巨大的打击，还会一个人孤苦伶仃，无人照顾，最关键没钱，晚年穷困潦倒，多么凄惨呀。如果真的发生这种情况了，我想我母亲陪着我一块去死的心都有，她的人生怎么还能够承受的住第二次这样的打击呢。 因此跟我情况类似的小伙伴们，我们除了出门在外懂得保护自己的安全之外，那就是万一发生风险，起码可以给相依为命的亲人留下足够的钱，让活着的父亲（母亲）不至于太凄惨。 而且本来我们就得管父亲（母亲）的养老，这是刚需，是责任，不能逃掉的。那保险就是不管我们在不在都有这笔钱给到他，责任总算是也能尽到一些了。2、给自己买足额的重大疾病保险与残疾保障。 解决了身故的风险，就应该考虑重大疾病和残疾的风险了。人生最惨的事永远不是人没了，而是活着却要承受无尽的痛苦。而自己发生重大疾病以及残疾带来的就是没有收入，还要无止境的花费。对于咱们年轻人来说，毕竟再大的困难还可以承受，但怎么忍心老迈的父亲（母亲）为了自己而受尽艰辛，独自面对种种困难呢？甚至父亲（母亲）会为了自己卑躬屈膝，不惜一切求助于他人，失去尊严，我们怎么于心何忍呢？而这个时候往往借钱也很难借的到，因为年轻人不能再挣钱了，难道还能指望得上老人家用退休金还钱？ 所以我们就应该提前做好规划，给自己做好足额的重疾和残疾保障。3、给父亲（母亲）购买重大疾病保险。 父亲（母亲）年事已高，重大疾病的发病率也很高了，这时候如果父亲（母亲）发生重大疾病，没有太多钱来治疗，那治疗费用还是得我们自己来出，但往往我们经济能力也有限，这个时候经济压力很大，面对这个压力，最难受的不是我们自己，这本来就是我们为人子女的该承受的，最难受的其实是父亲（母亲），因为他一定知道我们自己的经济情况，到那时他一边有求生欲望，一边有不忍心拖累儿女的心理，还会产生内疚自责。心理的矛盾，病痛的折磨，经济的压力以及内心的自责，会让父亲（母亲）很快陷入绝望，产生轻生的念头。 这个时候如果我们将本来应该孝敬父母的钱借助保险放大，可以解决很大一部分问题，首先可以缓解我们自己的经济压力，其次有了保险赔款，父亲（母亲）心理会宽松很多，不会有成为拖累负担的担心，不会有太多内疚自责，那么就会激发求生欲望，会很快好转起来的。 当然父母这个年纪，能不能购买保险还是个问题，即便能够购买，保额也很受限，保费也高，很多情况会出现缴费完毕后保费高于保额的情况，俗称倒挂。 很多小伙伴因为这些个原因接受不了，但我想说，保险保障聊胜于无，有总比没有强，担心倒挂也是忽略了未完成缴费时的保障。4、给父母购买养老金保险。 如果将上面的都做完了还有余力，那么可以考虑给父母购买养老金保险。这样的保险可以“一箭三雕”。 一来是孝敬父母，给父母充足的经济来生活； 二来这个钱相当于转赠给了父母，成为了专属于父母的钱，一定程度上防范自己婚姻不稳定带来的经济风险； 三来给父母存养老金相当于给自己孩子存教育金了，大家可以算算年龄成长，会发现刚好差不了多少。而且给父母的钱，如果父母健在，一定会存起来对孙子好，孩子需要教育金的时候，父母一定不会不给，而如果父母不在了，这笔钱通过指定受益人给自己，就又回转来成了自己专属的钱，因为保险赔款是不受婚姻等影响的，那到时候怎么用完全由自己说了算，自然也有了给孩子的教育金。最后 这篇文章只是给大家一个理念和思路，并没有具体和通用的规划方案，想了解的小伙伴们可以了解，根据这个思路想想自己的规划。但具体到规划方案时，每个人情况不一样，知道我的小伙伴都了解，我是会通过每个人的具体情况再来制定具体的规划方案的，所以想要私人订制就私信问我吧。推荐阅读： 商业保险能帮我们解决的就三件事 - 这样咨询保险，你才不会买错 - 万一亲人得重疾了怎么办？ - 对得起良心的保险代理人—— 文郎画竹 感谢您的耐心阅读。⊙﹏⊙

给家庭制定保险规划时，需要遵循以下几点原则：原则一：家庭每个成员都需要投保。在投保时，首要前提，是将家庭成员视为一个整体进行保险规划。有不少年轻人会认为，只要父母有保险就好，自己还年轻，不需要保险。其实，这样的想法是大错特错的。作为家庭的一员，年轻人除了需要赡养父母以及其他家庭成员之外，更应该做到保护好自己。如果他个人出现任何意外，对于整个家庭来说，都是致命的打击。因此，大家为自己的家庭做一个保险方案时，要做到全家一盘棋。原则二：效益最大化。在经济学中，有一个名词叫“效益最大”，指的是以同等的劳动耗费取得更多的经营成果。大家在为自己家庭投保的过程中，同样也应该遵循这一原则，即用最小的经济成本获得最大的经济保障。首先，可以带自己的家人去做一次全面的体检，了解家人的一个最新的身体状况，这样就可以判断出家人可能会面临哪些方面的风险，在投保的过程中就可以制定合理的风险管理规划来规避风险。原则三：量力而行。保险也是在整个家庭有一定经济实力下才予以考虑的选项。另外，大家购买保险的目的是为了让生活有更多的保障，提高生活质量，如果在保险上花销太大，就会有点本末倒置，得不偿失。在为家庭做定制保险方案时，还应当遵循越早规划越好；通过保险组合来规避风险；有消费贷款的家庭一定要有充足的保险保障等等原则。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

保险理财规划要考虑家庭财务状况和家庭保险需求来确定，每个家庭都不一样。1、保险规划是重要的家庭风险管理工具。保险是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。保险规划是家庭风险管理的重要工具。现在很多人都有保险，如社保、医保、交强险，它们都是保险的一部分。在理财规划中，保险是很重要的一部分，不至于因为出现突发事件而降低生活品质。2、保险规划保障内容教育支出、生活费用、医疗费用、养老费用、遗产安排等。3、个人/家庭拿出多少钱买保险，遵循“双十原则”制定理财规划有个简单原则就是“双十原则”，每年用十分之一的收入作为保费买保险，保障金额为个人/家庭的十年收入。4、确定保障金额用生命价值法（1）生命价值法（又称净收入弥补法）这种方法是通过生命损失的经济估算来计算对保险额的需求。具体说就是计算作为家庭主要经济来源的成员，在未来收入扣除本人必要生活费用后的现金化价值。（2）支出需要法（又称遗族法、遗属法）这种方法是通过计算未来可预期的支出需要的累计现值来估算保险需求的方法，也就是说计算未来所必需的累计支出费用。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

由于孩子大学的教育金属于大额固定消费支出，不适合用于高风险投资项目，可以利用现有的理财工具进行合理的管理。一般，大学第一年要交的学费和其他杂费的费用较高，这部分钱适合存放活期账户。也可以选择相同期限的人民币理财产品，来获取相对高一些的利息回报，或者选择一些定投基金类产品，也能取得相同的效果。针对进入大学的学生，理财师建议，大学生属于单纯的消费群体，不具备独立的经济能力，自己买保险时应尽量坚持经济实惠的原则，分析出保险需求的重点方向，选择重保障的高性价比产品，用尽量低的保费达成尽量覆盖广的保障，等以后有更多资金时再补充。大学生闲暇时间较多，青春洋溢，热情澎湃，喜爱挑战自我，参加户外运动的人较多。但可能遭受的意外风险不可忽视，建议在出发前购买份适合的户外运动保险。大学生在挑选户外运动保险时，需格外关注保障范围，查看是否包含您所要参加的高风险运动，如潜水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦极、热气球、冲浪、跳伞、攀岩、登山、探险等。此外大学生在购买此类保险时，选择附加紧急救援服务的产品更为划算。建议挑选大品牌保险公司的产品，大品牌保险公司往往拥有专业的救援服务队伍、强大的救援服务网络，能给您最及时贴心的救援服务。大学生医保卡保障十分有限，无法提供最全面的呵护。因此，建议在医保卡的基础上，配置份适合的商业保险。大学生购买商业保险需格外关注:意外险、健康险、寿险和户外运动保险。建议优先购买份意外险，消除身边可能的意外风险。

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。您好！科学合理的家庭保险规划，对于一个家庭来说是十分重要和必要的。您的家庭收入中等，父亲二人都在30多岁，女儿6岁，这种情况下，您给全家做一下保险规划无疑是非常重要的。在此，建议，若想制定最合适的家庭保险规划，您一定要注意根据家庭成员自身的家庭保障需求以及家庭的经济收入情况来考虑，提醒您优先考虑保障型的保险产品，先大人后孩子。想给全家做一下保险规划，应该如何规划保险1、在考虑保险产品的时候可先考虑人身意外险，然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。保额和保费的支出要从实际出发，保额支出一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。2、可添购一份理财与保障兼具的理财定期返还类保险，在保单个人账户中建立一笔比较稳健的投资资产，充分运用这类保险保障全面、灵活变现、稳健投资等优点，在保险加理财的双重规划下，为家庭保障加分。3、考虑孩子的保障需求，未雨绸缪为5岁的孩子购买一份少儿保险，为孩子提供意外、疾病、住院医疗、教育基金等保障。总之，提醒您，对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既会为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。想给全家做一下保险规划，制定家庭保险规划，是需要选择一个专业的保险平台的，为您推荐（4006788618），能为您的家庭量身设计最具保障的保险产品，欢迎选择。

案例一：年轻人的家庭保险计划黄先生，27岁，两口之家，大学毕业5年，在一家公司上班，月薪约3000元，妻子也在一家公司工作，月薪约2500左右，夫妻双方都有大病医保。朋友较多，花销无计划，喜欢出外活动和郊游，在家长的资助下参加了按揭购房，20年银行贷款30万。家庭月收入5500元，年收入66000元，有房贷30万，平均每年还15000元，每月还1250元，日常花销按一般家庭算是每月2750元。每月剩余5500-1250-2750=1500元。两人只有重大疾病保险，还缺养老保险，医疗保险，意外险，以后有了孩子，还要给孩子买保险。家庭理财计划从三个方面入手银行存款保险保障投资消费银行要存够6个月的家庭消费款平时不要动这个钱这是应急金以备不时只需比如失业保险这一块我建议先添加意外险，再医疗险，最后养老险。先保障意外，主要是从房贷考虑，如果发生什么事情的话，房贷没还完，房子会被银行收走。中英人寿有一款意外险卡单年缴费270元，身价最高保到100万，万一出事能保住房子。医疗养老得根据两个人想60岁退休后每年领取多少钱再算投资包括股票基金黄金房贷等案例二：低收入无保障家庭的保险规划农民三口之家，夫妻40岁左右，女儿11岁，妻子在家种地、饲养家畜，年收入为4000元左右，丈夫给私营企业老板打工，从事家庭装修工作，收入不稳定，年收入约为15000元，双方均无医保。可以看出丈夫是家里的经济支柱从事家庭装修意外不保障先买意外由于职业的限定可以购买中英人寿的意外险卡单100元第二还是往银行存钱存够生活费万一丈夫收入不多的时候可以拿来应急案例三：中等收入家庭的保险计划张先生，37岁，在外企做主管，月薪约8000元，另有年底双薪，但没有医疗及养老保障，妻子33岁，在机关工作，年收入约20000元，20000元，劳保公医齐全；他们还供养一个70多岁的老母。没有医疗养老，先做养老再做重疾37岁的养老大约每年能交到8000元再附加重疾保险妻子在政府工作保障齐全不过还是要补充养老险重疾险应该有孩子吧可以适当的在投资反面做一些比如基金什么的扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

设计保险是根据客户的保险需求来的，而不是单纯根据家庭收状况，这样就掉进了以产品为导向误区了。 建议先了解客户想通过保险达成一个什么样的功能，还有可以比几个有代表性的保险公司的产品做以了解。 目前保险公司在市场上以寿险和银保产品两大方面。

　　家庭形成期如何做好保险规划 　　家庭形成期在理财规划中也称“筑巢期”，是指从结婚组成家庭到子女出生这个阶段。在这个时期，个人组建了家庭(一般在28~35岁之间)，伴随子女的孕育，经济负担加重。对于双薪家庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定，尽管家庭财力仍不是很强大，但呈现蒸蒸日上之势。支出主要用于购房、购车等。 　　在保险规划上 　　这个时期家庭支出面临较大压力，加之结婚、购房、购车等，一般负债较高。同时为了迎接即将出生的宝宝，与承担更多的社会和家庭责任相匹配，应考虑保额和经济负担相匹配，所以在单身期所购买的保额就不能覆盖家庭需求，需要增加相应意外险、寿险和重疾险的保额，并互为配偶规划相应的保障，让保险为家庭幸福保驾护航! 　　从整个家庭生命周期来看，这个时期及早为家庭制定和执行有效的理财规划可能非常重要，从某种意义上说，保险是对家庭责任的最好体现，可以使自己成为一把为家人遮风挡雨的“爱心大伞”。在以后的各个阶段只要根据家庭情况的变化对这个规划进行相应的调整即可。 　　这一时期的保障规划可考虑以下几个方面： 　　确定保额和保费 　　按照通常的做法，一个家庭每年的保费支出应以年收入的10%为宜。对于保额，也要根据家庭的具体情况来确定，对于普通家庭来说，每个家庭所需要的寿险保额约为家庭年收入的10倍，在具体规划时也需要考虑把房贷、车贷的余额纳入家庭保险需求。 　　确定保险种类 　　考虑“筑巢期”在家庭成长周期中所处的阶段，建议保险规划选择产品的种类要多考虑保障而非投资，重点考虑的是保费便宜、消费型的定期寿险、意外伤害保险和大病健康保险。 　　补充寿险或意外伤害险 　　另外，此阶段不少家庭可能存在房贷压力，因此很有必要补充房屋主贷人的.定期寿险或对应借款期的意外伤害保险来达到高额的保障。 　　定期寿险客观上可以延长家庭经济来源者的经济生命，起到为爱人、未成年子女以及年迈父母进行风险防范的作用。高额寿险保障应结合房贷期限以及未来子女长大成人的年限，而取两者较大者，也就是说可以考虑办理那种保障期限为25年期以上的定期寿险，可以保证当定期寿险保障期限届满时，房贷已经还款结束，而孩子也已长大成人，我们已无需再承担太大的家庭责任。 　　对于一个人承担家庭经济的家庭，需要优先考虑经济收入者的保障，重点可选择重大疾病和保障型寿险，以保障其他家庭成员的生活。如果是双薪家庭，也可考虑相互投保，对于婚前已配置的保险产品，需要定期对保单加以检视，根据实际情况实时调整保额及保单受益人。 　　相关阅读—如何做好家庭保险理财规划 　　一个健全的家庭财务规划包含储蓄、投资和保险。保险作为理财工具之一，是每个家庭必不可少的。 　　已是而立之年的戴秉国，在上海从事外贸工作，年收入15万元，现为部门主管，未来收入还有上升空间。爱好旅游，没有特别擅长的投资渠道，也没有太多的时间打理钱财。目前存款5万元。他的太太28岁，年收入10万元，税务师，收入稳定。两人育有一子，3岁半，正在上幼儿园。5年前，他们通过按揭，购得房产一套，这几年通过几次提前还贷，还欠贷款36万元，月供为3000元，基本上用单位的公积金可以覆盖。一家三口必要的生活开支每月需4000元。 　　夫妇俩均有社保，没有任何商业保险。 　　“由于商业保险的长期缺乏，这个家庭急需补充寿险、意外险以及重疾险。”寿险规划师建议道。 　　我们先对这个家庭做一个需求分析，看看这个家庭必要的保障额度。依据保险的“双十”原则，确定该家庭必要的保障额度为250万元，其中男主人的保障额度为150万元，女主人的保障额度为10 0万元。这250万元的家庭保障额度，可以由意外险、重疾险、养老和定期寿险等组成。 　　建议男主人考虑50万元的终身重疾险，带分红，有病看病，无病养老。剩余100万元的风险缺口，在考虑意外险、养老等需求后，全部由定期寿险实现。比如50万元的定期寿险，可以覆盖房贷的风险。 　　建议女主人考虑30万元的终身重疾险，可以考虑消费型或者返还型产品。剩余70万元的风险缺口，在考虑意外险、养老等需求后，也可全部由定期寿险实现。 　　建议宝宝优先考虑1万元的意外险，然后是10万元的终身重疾险，再根据对宝宝未来的大学教育规划，确定教育险的年交费额度。 　　上述案例中，体现了一个完备的保险规划过程。其中，必须有几个要遵守的原则。 　　“双十”原则 　　保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10 倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭度过可能的危机。 　　先保大人，后保小孩 　　“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。 　　优先考虑保障型保险 　　保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。 　　意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。 　　保额至重，保费合理 　　在国外，保险都讲究保额制，即保额至重，保费合理。保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道，作为必要的风险保障额度，购买得太少，起不到保障家庭的作用;购买得太多，则会影响到客户的生活品质。 　　在满足客户家庭必要的保障额度的前提下，客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。比如，消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。 　　产品不是最重要的，解决方案才重要 　　在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及。相反，最重要的是解决方案。对保险代理人而言，他们不能只是卖保险，而应该为客户解决未来生活中可能遇到的风险问题而考虑。 　　提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验;二是看这个方案是否经得起时间的考验。 　　先满足人身寿险，后考虑财产险 　　现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却往往忽略为自己投保人身保险;也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。 　　人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障永远都比财富的保障更为重要，我们要引导客户，处理好人身保险和财产保险的关系。 　　保单不是一成不变的 　　保险方案不是一成不变的，在人生的不同阶段，应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。 　　对于处在不同生活阶段的人士，保险专家给出了以下建议:“刚进入社会的年轻人，购买保险应以自身保障为主，充分利用年纪轻、费率低的优势，规划高额保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中断而影响生活。进入二人家庭时期，保障则以家庭的主要经济支柱为主，夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险。 　　进入三口之家阶段，此时房贷车贷尚在按揭之中,定期寿险是不错的选择。人到中年，对养老、健康、重大疾病的保险需求较大，需重点考虑养老方面的规划。”

　　低收入家庭买保险的技巧 　　对于一些低收入家庭而言，本身收入只能勉强生活，哪还有钱购买保险呢?其实购买保险并不是越贵越好，只有选对适合自己的，才是最好的“雪中送炭”。专家表示，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险，没有钱买保险，难道有钱生病?只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年几千元也并非难事，保障也较全! 　　一个农民工在买保险的时候，有人问他：你每天赚钱那么辛苦，就那么点收入，为什么还舍得买保险? 把钱省下来，存起来不好吗? 　　他一句话震惊了在场的所有人：十几年前，我爸爸省下8万元，被我爷爷看病花了; 几年前，我辛苦打工积攒了十几年的20万元，又给我爸送去医院了，我感觉我们两辈子都在给医院打工!我不想将来再害孩子，不想三辈子都给医院打工，所以我一定要在身体健康的时侯买保险未雨绸缪，预防大于治疗!万一有病了让保险公司来买单，想法决定活法! 　　提早进行寿险规划 　　对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种。虽然我们都知道终身寿险的时间长，可谓最上选，但是保费也比较高昂，对低收入家庭来说负担不起。低收入家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样也就拥有了基本保障。 　　定期寿险较经济，经济支柱优先保。定期寿险又称 “定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金;如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止，其具有两大特点：一是保费低、保障高，作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。 　　注重消费型健康险 　　俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子，而双方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，无疑于让家庭雪上加霜。 　　消费型健康保险是指单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。它与一般的健康险相比，更加侧重于健康保障。客户投保消费型健康险，如果在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者。 　　注重意外险 　　做好了养老、疾病的规划，低收入家庭保险还可以考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。 　　意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的.，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。 　　投保次序安排也有讲究 　　低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。另外，低收入家庭还应注意，在经济能力或家庭预算富余的情况下，按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险，也是非常重要的。一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子，买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。无论家庭收入的高低，都有适合自己的保险。 　　家庭经济越差越应买保险，因为你病不起，输不起，也折腾不起u2026现实生话就是如此的矛盾，有钱人通过买保险转移了风险，保住并传承了财富;而穷人由于没钱买保险，当风险来临的时候只能雪上加霜，甚至倾家荡产u2026 　　现实生活就是：买保险不会倾家荡产，而很多人因为没有保险倾家荡产!家庭经济状况较差的市民一旦生病住院，会加大生活压力，其实拿出一小笔钱购买保障型保险，这种风险就可以转嫁。

完善家庭保险理财规划合理的家庭理财规划，可以让家庭轻松应对各种危机，且能增加家庭收入，其中投资理财保险是家庭理财最安全有效的方法。因此，建议在家庭基础保障完善后，若经济条件允许，可购买份适合的投资理财保险。目前常见的投资理财保险主要有：分红险、万能险、投连险。对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭，买分红保险是一种较为理想的投资。倘若家庭成员工作、学习都比较繁忙，没有专门时间打理财务，但又期望获得较高收益，万能险是不错的选择。在购买此类保险时，要关注各种费用的收取情况，如初始费用、保单管理费等。家财险——让家财更有保障近年来，频繁发生的火灾、盗窃等事故对家庭财产的安全造成了很大的威胁。在制定家庭综合保险规划时，不要忘记加强家财的保险保障。在家人保障做全后，不妨购买份适合的家庭财产保险。在挑选家庭财产保险时，需明确保障范围，哪些是可保财产、哪些是不保财产、哪些是保险责任、哪些是除外责任，您都需要做到心中有数。此外，在投保家庭财产保险时，不要超额重复投保。因为根据《保险法》相关条款规定，财产损失后保险公司只能按照损失时的实际价值理赔。超额重复投保不仅需要多付保费，发生损失后也不可能得到超额的赔偿。在制定家庭综合保险规划时，需考虑诸多方法，如意外保障、健康保障、全面保障、理财规划、家财保障等。在构建家庭成员意外保障时，建议优先为家庭经济支柱购买份适合的意外险产品。意外保障完善后，还需关注家人身体健康，根据家人的实际情况，挑选份适合的健康险。家庭基础保障做足后，可为家庭支柱投保份寿险产品。合理的家庭理财规划可确保家庭正常运转，不妨投保份适合投资理财保险。此外家财保障也不容忽视，选购份家庭财产保险有必要。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

根据自己的家庭情况，家庭保险方面建议可以配置一些健康箱和意外保险，这两个都是生活中比较常碰到的，理财方面，可以以保本保息为主，这一类利息可能会低一点，不过放心，然后可以再配置一点利息稍高的中低风险产品。

随着社会经济的快速发展，大家的理财意识不断提高，不少人都开始有了家庭保险险理财的规划。由于对保险理财知识的了解不够透彻，成为大家理财路上的绊脚石。如何科学规划家庭理财保险方案？业内专家为大家梳理了不必可少的知识要点，希望能为大家带来帮助。保障在先理财在后目前市面上，大家在选择险种的过程时，常常优先关注“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的具保障功能的意外险、健康险和定期寿险等最具有保障意义的险种。因投保不合理，很多人花了不少的钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。国内保险专家建议，大家在制定家庭理财规划时，需要优先满足意外、疾病和定期寿险类保障需求。如果大家经济状况较好，可在完善家人医疗保障的前提下，考虑投资性保险理财产品。遵循“保障在先，理财在后”的原则。有哪些带意外医疗的意外险？哪款保障更多？哪款更值得买？我们一起来看下有哪些好的意外险推荐？2020年热销前20的优质意外险！先满足保额需求后考虑保费支出家庭理财保险首先保障的是家庭。通过对客户家庭的结构、工作性质、已有保障、风险承受能力等科学的风险评估和需求分析可以得出客户家庭必要的风险保障额度，作为必要的风险保障额度，购买的太少起不到保障家庭的作用，购买的太多则会影响到大家的生活品质。在满足家庭必要的保障额度的前提下，根据家庭保费的支出情况来进行适当的合理的调整。保险专家透露，市面上很多人都是处于保费的支出不当，而导致家庭理财保险计划以失败告终。人身险要重要于财产险保险专家建议大家，在科学规划家庭理财保险方案时，要以人身险种为重。招商信诺高端医疗保险能协助大家处理好人身保险和财产保险的关系，为个人及家人的健康提供多重保障。让大家在患病第一时间得到及时到位的医疗救助服务，并提升医疗服务舒适度。国内资深保险专家对该家庭保险评价极高，不少人在投保后在合作医院实现完全直付费用，免去繁琐理赔程序。大家只有全面、综合进行对比才能发现哪款家庭保险最适合自己。

近几年家庭保险开始兴起，可是家庭保险怎么买划算呢?下面我们将从家庭保险规划原则及家庭保险险种配置两方面为大家说明。一、家庭保险规划原则在明白家庭保险怎么买划算前，先掌握购买的基本原则吧。1、大人先于孩子作为家庭的顶梁柱，父母的保险才是较先考虑的选择。然而有些人因为爱子心切，反而拿家庭的大多积蓄给孩子配置了众多保险。但其实要是父母出意外了，收入中断了，又没有保障措施可以缓解经济压力，那时的孩子才是真正的无依无靠。有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点2、需求先于产品这一点简单来说，就是要了解各类险种的优劣势，根据自身当前的实际需求，去购买相应险种，而不是看哪个优惠，就买哪个。基本需求配置完毕后，再逐渐增加险种和保额。二、家庭保险险种配置家庭保险怎么买划算，关键在于险种如何搭配，对于大多数家庭可选择社保+四大人身险(大病重疾险、医疗险、意外险、定期寿险)有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！1、社保与商保相比，社保更普遍。因为社保才是真正的基础保障。社保包含医疗险、养老险、生育险、工伤保险、失业险，这是商业保险无法替代的。所以较基础的保障是社保，一定要买。有哪些保障好的医疗险？哪款值得买？看看今年保险公司排名前10的热销保险：有哪些好的医疗险推荐？2020年热销前20的优质医疗险盘点2、大病重疾险大病重疾险即保重大疾病。而且属于给付型，一旦达到理赔标准，会直接把前期交的所有保额一次性打给用户。如果有经济条件，建议成人和孩子都买上一份。3、医疗险针对医疗诊治，属于报销制，可以做为社保的补充，是家庭保险怎么买划算这个问题中不可或缺的保险。保费低，保额高。挑选时关键看续保条件如何，可以选择阶段性****的，或者不[停售]的该类产品。总之，家庭保险怎么选划算，关键在于要根据自身实际经济条件及当前确切需求，来进行险种搭配与投保购买，切不可盲目跟风。

　　简单讲，就是把家庭生活中遇到的各种 “疑难杂症” ，用少的钱，利用 人寿保险 去进行“对症治疗”。　　比如：一个家庭中的收入来源减少或中断问题--------保障收入保险　　家庭中孩子的教育金储蓄与积累问题------------子女教育及婚嫁金创业金准备　　*******************************家长责任 -------------保费豁免问题　　家庭中成员发生重大疾病导致的巨额支出医疗费问题----------重大疾病保险　　家庭成员因死亡导致的亲情缺失问题--------------死亡补偿　　家庭成员因意外导致的残疾问题------------------意外伤害及残疾补偿金　　家庭成员因意外伤害导致的医疗问题---------------意外医疗补偿金　　家庭成员因多种原因身故后------------------------身价保障金　　家庭成员的养老问题--------------------------------养老规划　　家庭成员一生中创造的财富留给后人的问题-------遗产保全　　未来失去工作后，经济来源的问题----------------收入保障金　　家庭成员结婚成家后，配偶的忠诚问题------------婚姻安全保障金　　··············································很多很多

保险规划是指结合客户的具体情况和需求，给出一份适合客户的保险方案。从法律角度看，保险是一种合同行为，投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

为一个家庭配置保险需要考虑的因素有很多，想做好家庭保险规划不是件容易的事，我们应该如何配置家庭保险，其实为家庭买保险是有顺序可循的，在正确顺序的带领下，相信可以在选择保险时事半功倍：第一步、重疾保障；第二步：意外保障；第三步：医疗保障；第四步：寿险；

您的家庭情况跟我们家类似。我直接说保障情况吧，来点干货：1、我保障的是：1）、100万的重疾险（50万带身故的，50万不带身故的）， 重疾保额一般是按5倍的年收入，先买了100万，后面觉得少了，再慢慢加保，我25岁的时候买的，每年保费是1万2，有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国保险公司热门重疾险排名！2）、300万的定寿险，保至60岁，寿险的保额一般是按10倍年收入买的，我每年交的保费是3000.3）、200万的意外险，每年保费598元。4）、150万的0免赔的中端医疗险，每年保费700多。总计：100万重疾险， 300万的定寿险， 200万的意外险， 150万的0免赔医疗险， 总计保费：1万6左右。2、太太的保障是：1）、100万的重疾险（50万带身故的，50万不带身故的）， 重疾保额一般是按5倍的年收入，先买了100万，后面觉得少了，再慢慢加保，她是27岁的时候买的，每年保费是1万2，2）、200万的定寿险，保至60岁，寿险的保额一般是按10倍年收入买的，她每年交的保费是2000.3）、200万的意外险，每年保费598元。4）、150万的0免赔的中端医疗险，每年保费600多。总计：100万重疾险， 300万的定寿险， 200万的意外险， 150万的0免赔医疗险， 总计保费：1万5左右。3、女儿的保障是：1）、100万的重疾险（50万带身故的，50万不带身故的）， 重疾保额一般是按5倍的年收入，先买了100万，后面觉得少了，再慢慢加保，她是0岁的时候买的，每年保费是6000多，2）、20万的意外险，每年保费165元。3）、150万的0免赔的中端医疗险，每年保费700多。总计：100万重疾险， 20万的意外险， 150万的0免赔医疗险， 总计保费：7000左右。4、爸妈的保障是：1）、100万的意外险，每年保费299元。总计598元。4）、200万的百万医疗险，每年保费1000多，总计2000多。总计：100万意外险， 200万的百万医疗险， 总计保费：2600左右。这样下来，全家人的总计保费是：4万出头/年。说下大致保障思路和具体确认多少保额的事吧，供参考：保险不能阻止风险的发生，但是保险可以转嫁家庭经济风险。家庭经济风险主要有2个方面：一是收入中断的风险，1）重大疾病会导致收入中断， 一般重疾需要3-5年的康复期，这3-5年人躺着医院治疗，是没有收入的，所以需要重疾险来应对解决这个风险，建议重疾的保额做到年收入的3-5倍。举例30岁的人，投保重疾险的保费并不太高的，若追求性价比可以选择投保消费型重疾。但是，保额一定要够用，不然解决不了实际问题。2）、身故风险会导致收入中断， 一般身故之后，家庭需要5-10年恢复过来，所以，建议寿险的保额定在年收入的5-10倍。举例30岁的人，投保定期寿险，保至60岁即可，100万保额，男士一年保费1000块钱左右，女士一年保费600多。3）、残疾风险导致收入中断，残疾是比身故还严重的情况，不仅收入可能会中断，后期还需要大量的支出，而且残疾是根据意外险保额的伤残等级赔付，所以保额一般建议定为寿险的1-2倍。意外险是最便宜的，100万保额，一年299元，二是大额医疗支出的风险，医疗险就是完美解决这个问题的，一般不去特需和私立医院，百万医疗就可以，200万保额，30岁一年保费3-4百左右。然后，再来就是养老，增寿等险种。提前规划养老。

一、先投保大人、后投保小孩，“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险的一个误区。我们最容易忽视一个问题，其实，孩子的生活教育、老人的晚年生活最实在的保障就是家庭源源不断的现金流入，每个人在家庭中扮演的角色和承担的责任不同，所需要的保障力度也不同，因此在经济条件有限的情况下，首先要保障的当然是家庭现金流的创造者，尤其重点保障的是主要贡献者，其次再是家庭中的消费个体，小孩、老人。在现金流不中断的情况下，后续的人生规划才得以顺利实施，所以现金流保障是基础保障，包括寿险、重疾、意外、医疗，在规划保险时，应首先满足基本保障的需要，再考虑教育、养老或保全。这是在经济条件有限的情况下，规划家庭保险应该坚持的最基本的原则。二、先人身险、后财产险，现实生活中，有车的小家庭肯定会为爱车买上一份保险，但是却忽略了为自己投保人身保险。人才是财富的创造者，人身险是投保时首先需要考虑的，保障了家庭中的财富创造者，才能给家庭带来更稳定的保障。三、保费合理、保额至重保险是家庭理财的一种重要方式，在购买保险之前，应先了解自己家庭的财务状况。保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。而保额的选择，要以如果有风险发生理赔金额是否可以覆盖掉风险带来的损失为参考标准。这样，既不会因为购买太少，起不到保障家庭的作用，也不会因为购买太多，影响到整个家庭的生活品质，造成经济负担。四、保险方案需要更新保险计划并不是一成不变的，对于一个小家庭而言，不同的发展阶段，需要对保险方案作出不同的调整。比如：刚成立的年轻家庭，夫妻基本是共同养家，此时双方都可以选择保障比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险，此外，可以为老人添置一份防癌险，以免发生重疾后家庭经济难以应对；有了小孩之后，需要为小孩购置医疗险和意外险，此时房贷车贷尚在按揭之中，为家里的经济支柱购买定期寿险是不错的选择，另外，可以为孩子存储一份教育金，强制储蓄，做到专款专用，让孩子能够拥有更好的未来。不同阶段不同保单，实时调整对家庭保险规划也相当重要。

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。您好！科学合理的家庭保险规划，对于一个家庭来说是十分重要和必要的，老婆孩子没有任何保险，更是需要提早做好相应保险规划。一家三口如何制定家庭保险规划，一定要注意根据家庭的各个成员的健康状况以及经济收入情况来选择，优先考虑大人的保障，在此基础上再给孩子买保险。一家三口如何制定合适家庭成员的家庭保险规划？1、在考虑保险产品的时候可先考虑人身意外险，然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。保额和保费的支出要从实际出发，保额支出一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。2、可添购一份理财与保障兼具的理财定期返还类保险，在保单个人账户中建立一笔比较稳健的投资资产，充分运用这类保险保障全面、灵活变现、稳健投资等优点，在保险加理财的双重规划下，为家庭保障加分。3、考虑宝宝，应该未雨绸缪为孩子购买一份保险，为孩子提供意外、疾病、住院医疗、教育基金等保障。提醒您，对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既会为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。一家三口制定家庭保险规划，需要选择专业的保险平台，同时还需要专业的保险人士为您设计，为您推荐（4006788618）。

很多人都说没有保险就没有安全感，就像是“裸奔”，因此您除了要给自己购买保险外，还要做好家庭保险规划。不过，由于家庭保险购买要考虑的事项比较多，所以很多人都知道该怎么安排才好。为了让您理性投保，下文将针对该问题为您详解。　保险的种类有很多，有意外险、医疗险、重疾险、寿险、年金险等等，大多数朋友并不知道买它们的理由是什么？那么可以打开这个链接，奶爸在里面详细解答了这个问题。《为什么要买保险十大理由？保险如何配置？ 》买保险就是在化解风险，对于一个家庭来说，必不可少的四类险种是重大疾病险、意外伤害险、教育储蓄险以及养老保险。具体而言，每个家庭成员都应该有的是重大疾病险。一方面，现在环境污染严重，食品安全问题突出，加上生活节奏快、压力大、不良生活习惯、遗传等因素，重疾的发病率越来越高；另一方面，重疾的治疗费用是一般家庭难以承受的。　　意外无处不在，人人都需要意外伤害险，对于出差较多、外出旅游较多、自驾较多的消费者尤为突出。购买了意外保险，就可以将风险转移给保险公司，发生意外事故后，由保险公司来承担部分或全部因意外事故而造成的损失，并给予相应一次性赔付，使自己的损失减小到最小程度。对于买多少的问题，专家建议购买保险的保额应该是年收入的10~20倍。　　对于有孩子的家庭来说，孩子从小学到大学花费是一笔不小的费用。教育储蓄保险最大的作用就是对未来孩子教育的不可预测性做一个有力的保障和经济支持。假如一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。　　社保养老金，只能满足最基本的生存需求，一般来说，平均的社保养老金只能达到社会平均工资的50%左右，如果要想维持退休后生活质量没有明显下降的话，光靠社保养老金是远远不够的，这就需要用商业保险来作补充。很多年轻人认为，自己离退休还有几十年时间，二三十岁就开始买养老保险太早了。专家提醒，商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，养老保险越早买越划算。

案例一：年轻人的家庭保险计划黄先生，27岁，两口之家，大学毕业5年，在一家公司上班，月薪约3000元，妻子也在一家公司工作，月薪约2500左右，夫妻双方都有大病医保。朋友较多，花销无计划，喜欢出外活动和郊游，在家长的资助下参加了按揭购房，20年银行贷款30万。家庭月收入5500元，年收入66000元，有房贷30万，平均每年还15000元，每月还1250元，日常花销按一般家庭算是每月2750元。每月剩余5500-1250-2750=1500元。两人只有重大疾病保险，还缺养老保险，医疗保险，意外险，以后有了孩子，还要给孩子买保险。家庭理财计划从三个方面入手银行存款保险保障投资消费银行要存够6个月的家庭消费款平时不要动这个钱这是应急金以备不时只需比如失业保险这一块我建议先添加意外险，再医疗险，最后养老险。先保障意外，主要是从房贷考虑，如果发生什么事情的话，房贷没还完，房子会被银行收走。中英人寿有一款意外险卡单年缴费270元，身价最高保到100万，万一出事能保住房子。医疗养老得根据两个人想60岁退休后每年领取多少钱再算投资包括股票基金黄金房贷等案例二：低收入无保障家庭的保险规划农民三口之家，夫妻40岁左右，女儿11岁，妻子在家种地、饲养家畜，年收入为4000元左右，丈夫给私营企业老板打工，从事家庭装修工作，收入不稳定，年收入约为15000元，双方均无医保。可以看出丈夫是家里的经济支柱从事家庭装修意外不保障先买意外由于职业的限定可以购买中英人寿的意外险卡单100元第二还是往银行存钱存够生活费万一丈夫收入不多的时候可以拿来应急案例三：中等收入家庭的保险计划张先生，37岁，在外企做主管，月薪约8000元，另有年底双薪，但没有医疗及养老保障，妻子33岁，在机关工作，年收入约20000元，20000元，劳保公医齐全；他们还供养一个70多岁的老母。没有医疗养老，先做养老再做重疾37岁的养老大约每年能交到8000元再附加重疾保险妻子在政府工作保障齐全不过还是要补充养老险重疾险应该有孩子吧可以适当的在投资反面做一些比如基金什么的扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。您好！科学合理的家庭保险规划，对于一个家庭来说是十分重要和必要的。至于只有社保的工薪家庭该如何制定一份适合家庭成员的的家庭保险方案，建议您一定要注意根据家庭的各个成员的健康状况以及经济收入情况来选择。一般情况下，建议您优先考虑大人的保障，然后在此基础上再给孩子投保合适的保险产品。只有社保的工薪家庭如何制定合适的的家庭保险方案？1、在考虑保险产品的时候可先考虑人身意外险，然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。保额和保费的支出要从实际出发，保额支出一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。2、可添购一份理财与保障兼具的理财定期返还类保险，在保单个人账户中建立一笔比较稳健的投资资产，充分运用这类保险保障全面、灵活变现、稳健投资等优点，在保险加理财的双重规划下，为家庭保障加分。3、考虑孩子的保障，应该未雨绸缪为孩子购买一份保险，为孩子提供意外、疾病、住院医疗、教育基金等保障。总之，提醒您，对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既会为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。给家庭成员制定家庭保险规划，是需要选择专业的保险平台的，同时还需要专业的保险人士为您设计，为您推荐（4006788618），能为您的家庭成员制定最合适的家庭保险方案。

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案例一：年轻人的家庭保险计划黄先生，27岁，两口之家，大学毕业5年，在一家公司上班，月薪约3000元，妻子也在一家公司工作，月薪约2500左右，夫妻双方都有大病医保。朋友较多，花销无计划，喜欢出外活动和郊游，在家长的资助下参加了按揭购房，20年银行贷款30万。家庭月收入5500元，年收入66000元，有房贷30万，平均每年还15000元，每月还1250元，日常花销按一般家庭算是每月2750元。每月剩余5500-1250-2750=1500元。两人只有重大疾病保险，还缺养老保险，医疗保险，意外险，以后有了孩子，还要给孩子买保险。家庭理财计划从三个方面入手银行存款保险保障投资消费银行要存够6个月的家庭消费款平时不要动这个钱这是应急金以备不时只需比如失业保险这一块我建议先添加意外险，再医疗险，最后养老险。先保障意外，主要是从房贷考虑，如果发生什么事情的话，房贷没还完，房子会被银行收走。中英人寿有一款意外险卡单年缴费270元，身价最高保到100万，万一出事能保住房子。医疗养老得根据两个人想60岁退休后每年领取多少钱再算投资包括股票基金黄金房贷等案例二：低收入无保障家庭的保险规划农民三口之家，夫妻40岁左右，女儿11岁，妻子在家种地、饲养家畜，年收入为4000元左右，丈夫给私营企业老板打工，从事家庭装修工作，收入不稳定，年收入约为15000元，双方均无医保。可以看出丈夫是家里的经济支柱从事家庭装修意外不保障先买意外由于职业的限定可以购买中英人寿的意外险卡单100元第二还是往银行存钱存够生活费万一丈夫收入不多的时候可以拿来应急案例三：中等收入家庭的保险计划张先生，37岁，在外企做主管，月薪约8000元，另有年底双薪，但没有医疗及养老保障，妻子33岁，在机关工作，年收入约20000元，20000元，劳保公医齐全；他们还供养一个70多岁的老母。没有医疗养老，先做养老再做重疾37岁的养老大约每年能交到8000元再附加重疾保险妻子在政府工作保障齐全不过还是要补充养老险重疾险应该有孩子吧可以适当的在投资反面做一些比如基金什么的扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

案例一：年轻人的家庭保险计划黄先生，27岁，两口之家，大学毕业5年，在一家公司上班，月薪约3000元，妻子也在一家公司工作，月薪约2500左右，夫妻双方都有大病医保。朋友较多，花销无计划，喜欢出外活动和郊游，在家长的资助下参加了按揭购房，20年银行贷款30万。家庭月收入5500元，年收入66000元，有房贷30万，平均每年还15000元，每月还1250元，日常花销按一般家庭算是每月2750元。每月剩余5500-1250-2750=1500元。两人只有重大疾病保险，还缺养老保险，医疗保险，意外险，以后有了孩子，还要给孩子买保险。家庭理财计划从三个方面入手银行存款保险保障投资消费银行要存够6个月的家庭消费款平时不要动这个钱这是应急金以备不时只需比如失业保险这一块我建议先添加意外险，再医疗险，最后养老险。先保障意外，主要是从房贷考虑，如果发生什么事情的话，房贷没还完，房子会被银行收走。中英人寿有一款意外险卡单年缴费270元，身价最高保到100万，万一出事能保住房子。医疗养老得根据两个人想60岁退休后每年领取多少钱再算投资包括股票基金黄金房贷等案例二：低收入无保障家庭的保险规划农民三口之家，夫妻40岁左右，女儿11岁，妻子在家种地、饲养家畜，年收入为4000元左右，丈夫给私营企业老板打工，从事家庭装修工作，收入不稳定，年收入约为15000元，双方均无医保。可以看出丈夫是家里的经济支柱从事家庭装修意外不保障先买意外由于职业的限定可以购买中英人寿的意外险卡单100元第二还是往银行存钱存够生活费万一丈夫收入不多的时候可以拿来应急案例三：中等收入家庭的保险计划张先生，37岁，在外企做主管，月薪约8000元，另有年底双薪，但没有医疗及养老保障，妻子33岁，在机关工作，年收入约20000元，20000元，劳保公医齐全；他们还供养一个70多岁的老母。没有医疗养老，先做养老再做重疾37岁的养老大约每年能交到8000元再附加重疾保险妻子在政府工作保障齐全不过还是要补充养老险重疾险应该有孩子吧可以适当的在投资反面做一些比如基金什么的扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。您好！科学合理的家庭保险规划，对于一个家庭来说是十分重要和必要的。年收入10万的高级白领家庭给家庭成员制定保险方案，一定要注意根据家庭的各个成员的健康状况以及经济收入情况来选择，优先考虑大人的保障，然后在此基础上再给孩子买保险。年收入10万的高级白领家庭如何制定家庭保险方案？1、在考虑保险产品的时候可先考虑人身意外险，然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。保额和保费的支出要从实际出发，保额支出一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。2、可添购一份理财与保障兼具的理财定期返还类保险，在保单个人账户中建立一笔比较稳健的投资资产，充分运用这类保险保障全面、灵活变现、稳健投资等优点，在保险加理财的双重规划下，为家庭保障加分。3、考虑宝宝，应该未雨绸缪为孩子购买一份保险，为孩子提供意外、疾病、住院医疗、教育基金等保障。提醒您，对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既会为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。年收入10万的高级白领家庭制定家庭保险规划，是需要选择专业的保险平台和保险人士为您设计的，为您推荐（4006788618）。

我们每个人都要面临生老病死，当然“丁克”家庭也不例外。在保险规划方面，其实“丁克”家庭与我们一般的普通家庭并没有根本区别，只是在寿险的受益人规划方面略有差异。比如说他们同样需要重疾险，而且在保额的设置上应当比普通家庭更高。为什么呢？因为万一罹患重疾，需要高额的医疗费用时，他们很难有其他的支援，没有子女可以依靠，所以自身对抵御重疾风险的储备需要更多。当然，正如我们刚才所说，“丁克”家庭在购买寿险时，对受益人的规划与普通家庭相比是不同的，通常只有父母和配偶。“丁克”家庭的夫妻，是两个人相依为命，夫妻感情和对另一半的依赖要远超出有子女的普通家庭，所以万一夫妻一方离世，对另一方的打击是巨大的，因为对于普通家庭来说，一方离世起码还有子女，不论是精神寄托还是经济依靠上，多少还有点缓冲，但是“丁克”家庭中剩下的那个人，未来要面临的经济压力和生活压力会更大。所以“丁克”家庭的夫妻，应当互相为对方投保，受益人是对方，而且要选择豁免功能，在保额方面尽可能的提高。还有一个对于“丁克”家庭来说，最严峻而且也绕不开的问题，就是养老。普通家庭的养老有一部分还可以依靠子女，但是“丁克”家庭就只能靠自己解决。所以怎么办呢？首先，一定要尽可能早的就开始做规划安排，最好是结婚之后决定“丁克”之后，就逐步开始积累。可以形象一点地说，普通家庭用来养孩子的钱，在“丁克”家庭中就应该用来“养”保险。如果能够提前做好安排和准备，二三十年之后，保险在经济上对自己的支持甚至远胜于普通家庭中子女能够提供的支持。因为起码保险是可控的，是雷打不动的，是不受环境影响的，能按时持续地为你提供资金支持。所以说，“丁克”家庭相比于普通家庭来说，在保险方面的投入不但不能减少，反而应当更多，保障的水平要更高，规划应当更早。用省下来的时间和精力，为自己构筑更加全面、稳固的保障。

1、确定一下自己家庭成员的范围 包括自己的父母、子女和爱人,在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源,我爱我家是每个家庭成员的心愿。如果这位成员发生风险时,家庭会遇到怎样的困扰,需要为父母准备多少孝养金,为子女准备多少成长金和教育金,为爱人准备多少生活金？ 这些数额相加基本就是这位家庭成员,需要拥有的寿险和意外险的保额,通常可设计为寿险和意外险各占一半。 2、考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险,因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。 一般地,按目前的医疗费用,重疾险的保额一个人准备50万元也就够了,考虑到是家庭的经济顶梁柱,有条件的话也可以适当多准备一些。3、我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险,因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞,如果不加以解决,可能带给我们的就是无法承受的痛苦。 4、医疗险因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。 5、养老险和子女教育险 养老险和子女教育险,究竟谁先考虑,这没有一定的原则,一般地,您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。您好！科学合理的家庭保险规划，对于一个家庭来说是十分重要和必要的。已婚暂没有宝宝的家庭制定家庭保险计划，建议您可以根据家庭收入状况合理的规划以及根据家庭的各个成员的健康状况以及经济收入情况来选择。至于是选择什么样的保险产品好，建议您可以综合根据全家人的保障需求来选择。已婚暂没有宝宝的家庭如何投保家庭保险计划？1、在考虑保险产品的时候可先考虑人身意外险，然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。保额和保费的支出要从实际出发，保额支出一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。2、可添购一份理财与保障兼具的理财定期返还类保险，在保单个人账户中建立一笔比较稳健的投资资产，充分运用这类保险保障全面、灵活变现、稳健投资等优点，在保险加理财的双重规划下，为家庭保障加分。3、应该未雨绸缪为孩子购买一份保险，为孩子提供意外、疾病、住院医疗、教育基金等保障。提醒您，对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既会为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。已婚暂没有宝宝的家庭制定保险规划，需要选择专业的保险平台，同时还需要专业的保险人士为您设计，为您推荐（4006788618）。

任何美满的爱情都需要良好的经济支撑，但是很多刚成家的小夫妻还没有形成理财习惯，或者不知道该如何打理一个家庭的财产。那么专家教大家，新婚夫妻应该如何用保险实现家庭财产的管理，买保险，一定要打好基础。一、夫妻双方的保障最重要新婚夫妻结婚后彼此就成为了对方的依靠，为了保障家庭的稳定，最先要配置的就是基础保障，例如意外险+重疾险+医疗险，全面保障自己的生活，一旦风险来临不至于束手无策。意外风险是防不胜防，当发生意外后能享受一笔资金补偿，意外险是最好的选择，最好是附加意外医疗的综合意外保险，即使是小的意外，也能在医疗费用上起到补偿作用，是非常划算的。重疾险是最重要的保险，因为新婚夫妻的储蓄还不够丰富，收入也不是很稳定，一旦发生重疾，对于家庭的打击是毁灭性的，为了在风险来临时有一笔资金可以支持治疗，重疾险是最佳的选择。平时大病小病在医院的花销都不小，虽然有医保，但是很多药物都不在医保的报销范围内，所以为了让自己的保障更全面，还可补充一份医疗保险，尤其是百万医疗，不限医保用药，对于门诊、住院、手术等都能报销。建议夫妻双方选对方为投保人和受益人，并且附加保费豁免，这样即使一方发生意外，对方的保单继续有效，保费由保险公司承担，是非常划算的。二、配合生育计划制定理财计划很多夫妻在步入婚姻殿堂之后，因为对未来预期良好，会贷款买大房子和高级轿车，平时也总喜欢去外面的餐厅享受美食，外出旅游等等，虽然生活精彩，但是依然保持每月月光，平时可能没事，但是一旦家庭发生意外，或者有了孩子之后，家庭支出骤增，而妻子因为怀孕带来的收入损失，这时隐藏在平时的家庭经济问题就会暴露。所以即使是刚刚进入婚姻殿堂的夫妇，在幸福甜蜜的新婚生活之余，要先想想以下几个问题：1)打算何时生孩子，生几个?2)孩子将来由谁照顾?3)生育后当妈的是否继续上班?(如果选择产后辞职，打算几年后再重返职场?)4)孩子打算在哪里接受教育?在想清楚了这些问题之后，就要好好规划一下家庭的未来，养孩子的日常开销，将来的家庭收入能否覆盖所有的支出。如果可以，那自然最好，但是如果做不到那么最好从现在开始做准备。例如为孩子提前购买年金险，强制储蓄能帮助现在节约开支，避免不必要的花销，做到专款专用，也不用担心将来孩子上学时会有许多的花销。刚结婚的夫妻还处于甜蜜状态，很多人也还没有适应掌管家庭经济，因此需要好好的规划自己的保障，合理理财，让小家庭蒸蒸日上，保持幸福甜蜜。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

1、险种首选意外，重疾。2、被保险人首选家里的经济支柱3、保费最多不能超过年收入的20%4、做好长期缴费的准备，不要想着退保，会亏到你想哭。5、重疾险中途不要断开，会重新计算疾病观察期

一、家庭财产的风险识别 二、家庭财产风险的评估 三、家庭财产保险产品的判断

在投资理财中，保险虽然不是最好的增值品种，但是它具有特殊的保障功能，尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下，消费者还是需要考虑买一些寿险，为自己和家庭将来可能发生的风险做一些基本保障。家庭购买保险有一些基本原则：（1）家庭优先，父母优先保险应该为家里最重要的人买，这个人应是家庭的经济支柱。比如说，现在三四十岁左右的人，上有老下有小，是最应买保险的人。因为他们一旦有意外，对家庭经济基础的打击是最大的，尤其是对一些家庭理财计划较为激进的人来说，更是如此。比如说，如果一个家庭有30万元的房贷，则购买保险金额至少是30万元的死亡及意外险才合适。万一有什么意外，可以由保险来支付余下的房贷，不至于使家庭其他成员由于没有支付能力而流离失所。有的家庭因为为孩子的将来担忧，为孩子买了大量保险，其实是不合适的。一旦家庭主要的经济来源出了问题，为孩子买再多保险也于事无补。（2）保障类优先在选择保险品种时，应该先选择终身寿险或定期寿险，前者会贵一些，主要是为保障家庭其它成员和避遗产税；后者一般买到55或60岁左右，主要是了为保证家庭其他成员，尤其是孩子，即在家庭主要收入者突发意外而自己仍没有独立生活能力时，仍能维持生活。通常而言，一个城市的三口之家，根据家庭主要收入者所负责任及生活开销，保额在50万元左右较合适。在寿险之外，家庭要考虑意外、健康、医疗等险种，通常健康大病的保额在10万元至20万元之间。总体而言，寿险及意外的保额以5年的生活费加上负债为较合适。如果条件允许，还可以再买一点储蓄理财类保险，如子女教育、或养老、分红类保障。（3）年轻者以保障类为主，而年长者以储蓄类为主对一些年轻人而言，由于消费意愿较强，也可以买一些分红型的养老险，作为强制性的储蓄，尤其是在目前利率有上调的情况下，分红险可以部分对抗利率上升的风险。不过总体而言，保险是为了应付一些意外情况，不是储蓄。一般而言，保费不能超过家庭年收入的20%。保险的基本原理是大家出钱，个别遭遇小概率事件的人获得补偿。保险主要是为了应付生活中的一些风险（不确定性风险），如大病、意外伤残、死亡等。当然，投资人在保险外，还需要投资一些有保值增值功能的资产，如债券、股票、基金等，其实还有很多资产类型可选择，如房地产、私人公司、商品期货、外汇等，但是，这些投资工具所需要的专业性较强，有的风险也较大，不适合大多数人。一般而言，个人投资者财力及精力均有限，在专心工作，照顾家庭之余，再去研究各种投资工具及具体的资产配置，实在是力不从心。投资人可以根据自己的理财目标及可承担风险的能力及意愿，手中留一部分现金应付日常的流动性需要及突发性意外事件（一般来说，6至12月的生活费用就足够），购买一些保险以对抗生活中的意外事件，再请理财专家给一些建议，购买合适的基金品种来替代证券投资这一块。至房地产、外汇等投资，具有相当专业知识的投资人也可以加以关注，以分散风险，享受更高收益。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。您好！一家三口其乐融融的幸福生活是很多人所追求的目标，家人是我们前行的动力源泉，而人生意外无处不在，关爱家人就分别为他们购买一份合适的保险吧！如何为家人买保险？针对很多消费者想要通过一张保单实现全家人的保障的投保需求，保险行业推出了相应的家庭意外保险。家庭意外保险提供家庭成员意外身故、残疾，意外住院津贴和高额航空意外保障（配偶、子女不记名自动获得保障），属于全家人的综合保障计划，保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外伤害，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院收入补偿，以及24小时电话医疗咨询、医院特需门诊预约等服务。投保时一定要分清轻重缓急。保险产品的购买是有一个优先等级和顺序的。一个家庭中谁起着最重要的作用，也就是家里的顶梁柱，就要先给谁购买保险。因为一旦家里的顶梁柱发生了意外，那么家庭的其他成员的生活都将受到莫大的影响。而如果一个家庭的经济状况允许的话，应该为所有的家庭成员购买保险。因为意外与伤害随时都可能会发生在我们的身边。买一份保险，不能阻止意外的发生，但是起码可以缓解应对意外的经济压力。关于家庭意外保险，可以分别为家庭成员购买具有针对性的保险产品，比如儿童意外险、老年人意外险和女性意外险。也可以购买专门为整个家庭设计的保险产品，目前保险市场上也有推出相关的产品。一家三口买保险，您可以可分开购买，也可购买综合保障计划。是提供专业家庭综合保险的电子商务平台，欢迎广大消费者前来综合对比选择。

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。您好！科学合理的家庭保险规划，对于一个家庭来说是十分重要和必要的。上有老下有小的家庭制定家庭保险方案，一定要注意根据家庭的各个成员的健康状况以及经济收入情况来选择，优先考虑大人的保障，在此基础上再给孩子买保险。上有老下有小的家庭如何制定家庭保险方案？1、在考虑保险产品的时候可先考虑人身意外险，然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。保额和保费的支出要从实际出发，保额支出一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。2、可添购一份理财与保障兼具的理财定期返还类保险，在保单个人账户中建立一笔比较稳健的投资资产，充分运用这类保险保障全面、灵活变现、稳健投资等优点，在保险加理财的双重规划下，为家庭保障加分。3、应该未雨绸缪为孩子购买一份保险，为孩子提供意外、疾病、住院医疗、教育基金等保障。提醒您，对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既会为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。上有老下有小的家庭制定家庭保险规划，需要选择专业的保险平台，同时还需要专业的保险人士为您设计，为您推荐（4006788618）。

社保是基础，商业保险是有益补充。再代理人为你设计商业保险之前，是要了解你是否有购买社保的情况的。购买保险的一般原则：1、先大人，后小孩（父母才是孩子最大的保障。买保险，不要主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多些。但惟独保险，我们自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。）2、先保障，后理财3、投保顺序一般为;意外医疗重疾教育金养老金（投资理财）4、年保费支出为年收入的10-20%5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善希望对您有所帮助！为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你家庭的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你家庭定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。您好！随着人们对于家庭成员的保障需求的增加，在构建适合适合一家三口的保险方案时，一定要注意从每一个家庭成员自身的保障需求出发。一般说来，三口家庭将年收入的20%用于投资保险是比较合宜的，若投保过量会增加家庭负担，可能会给日常生活带来不便；而投保不足，保障的力度就难以满足。制定适合一家三口的保险方案需注意：1、家庭成员要注意按顺序购买保险，首先需要给家庭经济支柱购买，以意外、重疾以及寿险为主，然后是伴侣，以意外重疾以及理财结合，其次是子女。2、买保险的顺序：是意外险、医疗、重疾、养老、教育金和理财投资型保险。3、保额要足够，保额是年收入的5-10倍，保障要全面，保费要合理，最好全家都有。4、全家的保费支出控制在家庭年收入的10%-20%,不能超出20%.5、选择一家实力雄厚的保险公司。提醒您，对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既能为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。三口之家制定适合自身的保险方案，需要注意根据家庭收入状况来进行设计。

1、少儿医保。少儿医保是国家福利，其重要性高于一切商业保险。少儿医保作为基础保险非常全面，报销门槛低，平时发烧感冒都可以赔，既往症可赔，且保证续保。在购买商业保险前，少儿医保务必要先配置上。2、意外险。给儿童选意外险应着重关注意外医疗部分：免赔额、报销上限、报销比例以及是否限制社保目录。意外险的身故/伤残赔付主要是针对家庭经济支柱无法赚钱的收入补偿，而宝宝不负责赚钱，不必在意身故/伤残的保额。3、重疾险。在给宝宝挑选重疾险时，选择纯保障型的消费型重疾险，现在多家保险公司都推出了儿童专属的重疾险，性价比非常高，可以选择定期20年/30年。保障到孩子成年，降低成本。儿童高发的特定重疾额外赔付。4、医疗险。在配置了重疾险的前提下，建议可以给宝宝选择带门诊责任的住院医疗险，感冒、发烧等小病也能报销。如果预算充足的情况下，再补充一份百万医疗险。

第一，学习内容回顾第二，学习后取得了哪些使用技能第三，学习成果输出的情况描述第四，未来将如何运用学习成果到工作中去