家庭理财规划方案：家庭理财该怎么做才好

家庭理财规划方案5篇 为了保障事情或工作顺利、圆满进行，通常需要提前准备好一份方案，方案是书面计划，是具体行动实施办法细则，步骤等。下面我给大家带来家庭理财规划方案，希望大家喜欢! 家庭理财规划方案1 客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案? 可以做好以下几方面的理财规划： 1、子女教育规划： 客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。 2、养老规划及家庭保障计划： 客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。 3、投资规划： 客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。 4、对客户家庭的其他建议： 建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。 家庭理财规划方案2 李女士家庭月收入4000元，月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益? 根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。 方案一： 收益高于银行利率 1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右; 2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%. 3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%. 综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。 方案二： 本金风险很低 1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%. 2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%. 3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%. 综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。 家庭理财规划方案3 专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。 事业有成家庭重在搏 个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。 理财建议 专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。 理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。 投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。 保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。 单亲家庭重在“稳” 个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。 理财建议 专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。 理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。 投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。 保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。 家庭理财规划方案4 个案资料 我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。 目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。 每月基金定投1500元，现在市值8万元;购买了理财产品25万元，年收益率6%;活期存款65万元。 家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。 财务状况分析 唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。 夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。 理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱? 将定投增加到3000元迎接宝宝 宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。 根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年， 假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教育基金。 需要注意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回，通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。 理财目标：想换一套三居室的房子(预计需要480万元)，以便有了孩子可以住得宽敞一些。 卖掉两居贷款100万换三居 目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元，想要换一套480万元的三居室，考虑到家庭经济情况，只能卖掉现有房产再进行购买，按照市值，资金缺口为100万元。家庭目前无负债。 由于这部分资金需要一次性支付，所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金，可以申请公积金贷款共100万，分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%，经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准)，利用每月家庭收入盈余即可负担，还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。 理财目标：钱大部分都存在银行活期，觉得没风险，除了基金和理财产品，不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。 100万资产分3部分进行配置 目前唐女士家庭金融资产活期65万元，银行理财25万元，基金市值8万元。唐女士有一些理财意识，但是活期存款占比较大，影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险，保障明显不足。 根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则，要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产，所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分，首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元，可以投资在货币基金上，目前收益率在4%左右。 第一部分核心资产50万元，可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品，这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金，剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险，终身寿险既提供保险保障，又包含储蓄成分适合长期配置，两个人每年交5000元，交20年，各自的保额大约在20万左右，用来增加家庭保障。 第二部分次核心资产30万元，投资在债券型基金上，根据现在的市场行情，可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置，达到资产增值的目的。 第三部分卫星资产7万元，可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者QDII基金，享受A股上涨与美国经济复苏带来的收益。 这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上，在风险可控的情况下，提高资产总体收益率，用来改善家庭生活质量。 以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案，总的理财原则是，在不降低唐女士家庭生活水准的情况下，把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出，把家庭存量金融资产进行投资规划，得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划，可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是，随着经济环境、金融市场的不断变化，资产配置需要不断调整，这样才能有效地降低风险，达到预期目标。 家庭理财规划方案5 1.投资规划 做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。 2.还贷规划 若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。 3.教育金规划 国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。 如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。 按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。 4.创业金规划 该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。 5.养老规划 30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。 我在网站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财计划。 我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。 财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。 其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元;二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元;三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元，共计3万元。 理财目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。 1.每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成; 2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可); 3.明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划; 4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位); 5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。

1. 赚钱容易花钱难：理财首先就是要控制好消费，避免过度花钱，尤其是不必要的消费。2. 建立紧急基金：一般建议家庭至少有3个月的生活费作为紧急基金，以备突发事件时使用。3. 妥善处理各种类型的债务：尽可能减少高利率债务，如信用卡账单。逐步还清高利率债务并逐渐建立信用。4. 投资股票、基金等长期优质资产：如果你有多余的资金，可以考虑将其投资于长期优质的股票、基金、债券等金融产品。5. 每月进行预算：有计划地安排每个月的支出，可以在避免过度消费的同时更好地管理资产。6. 保险的必要性：购买医疗保险、汽车保险等风险保险，以及人寿保险，可以在发生意外问题时为我们提供经济支持和心理安慰。理财常识基本上包括控制消费、建立紧急基金、处理债务、投资优质资产、进行预算和购买保险等方面。这些知识点可以帮助我们更好地管理个人财务，提高我们的资产管理水平。

1.记账 家庭理财的第一步，首先是要清楚了解自己家庭的收支情况，才能更好的作出规划。 2.做好家庭消费规划 短期目标主要是当年的开支，如各种每月基本固定的生活费、水电煤、管理费、月供贷款等。 中期目标包括1-5年的规划，如短期教育费、家庭大件商品、买车买楼、旅游等; 长期目标包括5年以上的规划，比如子女教育、退休养老、资产传承等; 在同一时期内，还可以给目标排序，看哪些对于现今家庭来说更重要，哪些是必须的，哪些可有可无的。梳理清楚家庭理财的目标，可以分析出每个不同阶段的侧重面在哪里。 3.准备家庭应急资金 一般情况，给家庭预留至少3-6个月固定开支，以应付突发的紧急事件。这笔钱，可以用流动性高的工具配备，比如存款现金或者货币基金等。其他的钱就可以拿去做其他更高收益的投资和规划。 4.为家人配置保险 对于一个家庭来说，家庭支柱面临的任何风险都将给家庭带来难以承受的冲击。所以保险保障是优先和必须的。可以从意外健康疾病等着手，然后再考虑配备足够寿险。在保障家庭收入支柱的保险配置之后，再考虑孩子的保险保障。 5.最少把10%的收入用来投资 将每月收入的10%用来进行一些正确投资，就会不知不觉获得一笔可观的资金。理财的观念一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”，那有保障的日子也就不远了。 6.做基金定投 可以将每月节省的资金，用基金投资的方式，利用专家理财的优势成就自己的稳健收益，如果是基金定额定投，那效果更好。教育金和退休养老金是未来家庭理财最大的需求点，而基金定额定投也是最适合的理财工具。 7.投资互联网理财产品 此外，互联网理财产品也是不错的选择，受到很多人的青睐。互联网理财产品优选鲸鱼宝宝，年化收益率超过6.0%，投资起点低，流动性高，一元起投随存随取。现在点击鲸鱼宝注册送5000元红包，投资多少送多少。理财体验金将自动发放到您的账户，一经获得自动生效，次日可产生收益，收益可提取。

　　家庭理财规划方案 　　一：收支规划 　　关于收支规划，关键是确立合适的储蓄和消费规划。如果你所在的家庭，收入稳定却不高，就需要储蓄来保障家庭生活的正常运转，还需要根据家庭收入制定合理的支出计划。如每月、每年支出预算是多少。大方面还可以关注央行方面的利率变动，再考虑将家庭的多少资金投入银行储蓄当中。 　　二：职业规划 　　对于家庭而言，工作是家庭成员的主要收入来源，而对于职业发展的规划从根本上，决定了家庭财富的多少。如教师家庭，职业规划是对个人的教学能力、教学适应程度等多方面现状进行分析，然后也需在此基础上确定今后的发展目标、评优、评职称等。工薪阶层的话，则更多的是要考虑，提升个人能力，争取升职加薪的问题。 　　三：理财规划 　　投资理财规划，作为家庭财富保值增值的大头，是不可或缺的。首先，对家庭的财务状况有一个清晰的了解;其次，选择合适的投资方式;最后，制定一个具体的.理财目标。倘若工薪族有意在未来五年内买房，就工薪族而言，选择稳健收益的理财产品是较为合适的。 　　随着互联网+的概念在全国掀起，民间融资、民营企业融资、P2P理财金融服务平台让金融围城一池活水，更好的浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。农钱庄是一家专注服务小微农户的互联网金融创新平台。为在资产端的农户建立直接一对多担保关系，方便快捷的助农服务站，为农村的经济发展增添助力。 　　四：养老保险 　　在家庭中，一旦家庭成员退休之后，没有了工资收入，需要依靠什么来支持生活、消费呢?建议要及早为自己和家人配置养老保险和健康医疗保险，还可以利用退休金收入进行投资理财获得收益。当然，购买保险的时候要选购优秀的、合适自己的产品，不要盲目购买。 　　五：教育规划 　　“知识改变命运”这句话大家都知道，可见孩子的教育是该受到重视的。一旦家庭中有了孩子，教育金还是早备早好。孩子是一个家庭的未来，自然属于家庭理财规划的一部分。一个孩子从出生到大学至少得花个几十万，这份教育金也是需要一点一点慢慢攒下来。 　　无论我们到何处去，做什么工作，最后总是要回到家中休息，享受家庭的温暖。家庭中，我们每个人都是老板。家庭的未来，是我们每个人努力的方向，让我们一起为自己的家庭创业奋斗吧!

　　家庭理财规划如何制定 　　第一步：掌握家庭的实际财务情况 　　在制定家庭理财策略之前，首先要了解家庭到底有多少资产、有多少可用于投资的资金及风险承受能力如何等方面的情况，然后才能据此制定合理的投资策略，选择适合的投资工具与理财产品。因此，在理财生活中，一定要通过记账、财务总结等方式来掌握好家庭的实际财务情况。 　　第二步：了解市场上的投资工具 　　家庭理财，除了要清楚自己的财务情况，还要对市场上的投资工具有详细的了解，如此才能分辨出哪种投资工具或理财产品最为适合家庭的实际财务情况，真正带来收益。比如目前市场上比较流行的.稳利精选基金，因其投资门槛低、风险小、收益稳定的特点，就十分适合积蓄不多的上班族群体。 　　第三步：设置一个明确可行的理财目标 　　嘉丰瑞德理财师认为，根据自身的实际财务情况，树立一个合理的、确切的理财目标，可以帮助人们更快速地厘清理财思路，让人们清楚自己离实现目标还有多远，从而制定正确的理财策略，更快地实现自己的财富愿望。 　　第四步：关注当下投资市场环境 　　家庭投资理财的收益情况与投资市场的环境是息息相关的，而投资市场的变化是非常迅速的，因此，想要通过投资获益，一定要懂得随机应变。而这就要求投资者能够密切关注影响投资市场变化的因素，如国家经济政策、投资项目的行业环境等，掌握好投资市场的变化趋势。 　　第五步：留足家庭生活应急资金 　　在家庭理财策略的制定过程中，生活应急资金是不可忽略的一个规划环节。为了减轻投资活动对于家庭生活的影响，嘉丰瑞德理财师认为，在规划理财时，一定要拿出部分资金作为家庭生活费用。一般来说，这笔资金的储备数额为家庭生活月支出的3-6倍，储备方式可选择存取较为灵活的银行储蓄、余额宝等。 　　做好了以上五个准备后，你就可以利用自己掌握到的诸如家庭实际财务情况、市场投资工具、理财目标、市场环境等方面的信息开始制定家庭理财策略了。如果还是不能解决问题的话，建议咨询专业的理财人士或者到专业理财机构寻求帮助。

　　一、 理财：什么叫理财? 　　理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。合理的支配钱，该花的钱才花，不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱，通过投资获得更多的收益。 　　二、 理不理财大不一样 　　比如：每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理财，财不理你” 　　三、 理财规划 　　理财≠投资投资，只是理财的一个内容。理财包括对人生和财富的全面规划。 　　理财规划包括： 　　1、 子女教育规划：能够接受良好的教育，提高个人素质。 　　2、 保险规划：各种状况下的基本保障。 　　3、 税务筹划：合理的避税。 　　4、 养老规划：退休以后能够保持原来的生活水平。 　　5、 遗产规划：能够将遗产顺利移交。 　　6、 投资规划：资产的保值增值。 　　①金融投资规划：含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。 　　②不动产投资规划：住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。 　　③嗜好类投资规划：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。 　　四、理财的前提 　　摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标 　　五、 理财的基本原则 　　1、 量入为出，量力而行。 　　2、风险和收益相匹配。 　　3、 做好功课，不乱投资。 　　4、 控制欲望，不能贪婪。 　　六、 理财的基本定律 　　1、4321定律： 　　目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。 　　2、72定律： 　　不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。 　　3、80定律： 　　家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。比如说您今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。 　　4、家庭保险双十定律： 　　家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说您家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。 　　5、贷房三一定律： 　　住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。 　　七、 理财大忌和误区 　　1理财是有钱人的事： 　　工薪族更应该理财，压力大，需要理财来增加自己的财富。积沙成塔，集腋成裘。 　　2有了保险就不用理财 　　保障和资产的增值是不同的2个概念。 　　3投资操作的短平快、跟风，冲动购买： 　　理性分析，独立思考，货比三家。 　　4过度集中或者过度分散投资、敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不买： 　　学会设立止损点和盈利点。 　　八、 成功理财的指标 　　1、 所有财富是否合理利用? 　　2、 生活质量是否改善? 　　3、 退休以后的生活是不是有充足的保障? 　　4、 资产有没有真正的保值增值?

一、普尔家庭资产配置模型被称为是”最稳健的资产配置模型。普尔家庭资产象限图，把资产分为四个部分，四个部分的作用不同，投资渠道不相同。其中要花的钱占比10%，保命的钱占比20%，投资的钱占比30%，保本升值的钱占比40%，也被称为4321定律。1、日常开销账户，也就是要花的钱（10%）大概3-6个月的生活费的样子吧，这一部分的表现形式不仅仅是你钱包里的现金，还包括其他很多非现金表现形式，例如信用卡。将日常要花的钱放入余额宝内，存取方便还能获得比银行定存高的收益，同时用这比钱来保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。2、杠杆账户，也就是保命的钱（20%）杠杆账户是为了解决突发状态产生的大额开支，一定要专款专用，保障自己或家庭出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这部分钱可以在银行内做通知存款，或者将其拆成几份做定存。3、投资收益账户，也就是生钱的钱（30%）投资收益账户主要用来做理财和投资。理财和工作一样重要，需要早早考虑，提前学习。大型互联网平台理财产品可以尝试一下，可以获得约5-7%的收益，分级基金A风险较小也是一个很好的理财产品，上市公司或大型平台的P2P产品也可以买收益大概在7-10%，短期来说风险还是可控的。4、长期收益账户，保本升值的钱（40%）这一部分主要为保障家庭的钱，一定要用，并需要提前准备的钱。包含一些低风险的理财产品，例如银行理财、国债、货币基金、可转债及保险等。配置要因人而异，做数学题有标准答案，可理财却不同。每个人、每个家庭的情况各有不同，在个人或家庭的不同阶段也会有不同的需求，需要有的放矢。当然纵使配置情况有差异，但是模型的四大部分却是缺一不可的，仅仅是比例和分配方式可调动。二、家庭生命周期理论家庭也像人一样有一个成长、发展变化的过程，在不同时期家庭结构与家庭主要理财目标会有所不同。钱毕竟有限的，所以要将其用在刀刃上，无论消费还是投资，对于理财工具、理财产品及产品期限与流动性的选择，不同时期需要不同策略。（1）单身期：节财增值应急购房。单身时，除了工作以外，最重要的就是组建家庭，这个时候最大的支出该属买房。在这个阶段，要尽可能的提升自己的工作能力，存下更多的钱并利用这部分钱进行简单的投资使其增值。同时要做好预算，保证在自己需要组建家庭时，能够付的了首付，让自己有个温暖的小窝。（2）家庭形成期，结婚到生孩子：购房购置硬件节财应急。家庭形成期时，需要关注的是工作与子女。在这个时期是我们工资成长的跳跃期，这段时间工作压力很大，加上家庭加入了新成员，会耗费大量的精力与金钱，需要我们平衡。（3）家庭成长期：教育规划资产增值应急特殊目标。家庭成长期由于工作趋于稳定，收入达到人生周期的最高点，这段时期我们主要关心的是子女的教育和资产的增值。（4）家庭成熟期，子女工作父母退休养老特殊目标应急家庭成熟期时子女已工作，随着自身年龄的增长，更重要的身体健康和养老。三、72法则72法则其实就是一个公式：72/复利收益率=资产翻倍的时间这个法则讲明了三个道理：1、财富积累是需要时间的；2、收益率非常重要；3、复利的威力很可怕；假设理财配置后复利收益率为8%，根据72法则，72/8=9，大概9年资产将会翻倍，9年坚持下去是一个非常漫长的过程，需要我们有足够的意志力。当然如果复利收益率提高到15%，根据72法则，72/15=4.8，那么我们只需要约5年资产就会翻倍，时间缩短了一半。如果我们有100W的投资资金，年收益率为15%，坚持投资30年后我们将会获得6600W左右的收益，是不是非常可怕。四、理财八大规划理财包含很多内容，理财规划分为八个模块：1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对；2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出；3、教育规划：子女教育；4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备；5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税；6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱；7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活；五、其他理财常识：28法则：我们要把主要（80%）精力和放在少数（20%）高回报的活动上35法则：每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%100法则：风险产品最好占存款的比例为（100—年龄）%。举个例子，如果你35岁，那么用于投资中高风险产品的比率应该为65%，另外35%可投放在余额宝、银行储蓄、国债等风险较低的产品内。免疫策略：免疫策略一般用来指债券投资 ,这个可以推行到家庭风险防范上。对家庭中财富主要来源家庭支柱购买定期寿险、医疗险等，其次才考虑子女和其他人。

第一个账户【要花的钱】：占家庭资产的10%，日常开销账户，水电费，燃气，电话费，人情往来的费用，要预留出3-6个月的生活费，一般放在银行活期存款、余额宝零钱通等。第二个账户【保命的钱】：也就是杠杆账户，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开销。第三个账户【生钱的钱】：一般占家庭资产的30%。通过投资来为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。第四个账户【保本升值的钱】：也是长期收益账户。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。第一份：用来做生活费。每个月都是应该给自己分配合理的生活费，不能过多，也不能太过于节约，这个需要自己来计算好，控制住花销。第二份：分配一定的金钱用于社交。用一定的金钱来交朋友，你的朋友圈也会因为你的付出而得到相应的回报，也就是说这些都是有价值的消费。第三份：用来感恩。每个月给父母、爱人一份礼物，可以不多，但是可以有这个表达，毕竟你有今天，缺不了身边人的支持和付出，这些花销都是很应该的。第四份：花一部分钱用来学习。每个月可以选择买几本书来看一下，或者说去图书馆借阅，都可以，这样从知识角度来提升自己。第五份：花一部分钱用来投资。不单单是为了赚钱，也是为了培养自己的财富意识，这样让自己阅历变得更加丰富。第六份：每个月定时存一些钱。养成储蓄的好习惯，这些钱不单单可以让你在需要钱的时候帮助你，作为备用资金，也可以在你家需要钱的时候出一份力。

　　家庭理财规划有哪些基本内容?下面让我们一起来了解看看吧! 　　家庭财务分析与诊断 　　家庭财务分析是理财的起点。要达成理财目标，首先要分析家庭的基本财务状况，这包括家庭的资产负债状况、收入支出情况、家庭财务指标的判断。通过家庭财务状况的分析，使我们详细掌握家庭有多少资源可以调动，有多少债务需要偿还，家庭的资产配置是否合理，有多少结余可以追加投资，购买的保险是否充足，消费性资产是否过度，流动性资产是否充足，理财收入占比是否过低，未来是否还要买房买车等较大开支，等等。在家庭财务的梳理中，也不断培养我们对家庭财务的分析和管理能力。 　　投资规划 　　投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。我们一般把投资分为实物投资和金融投资。 　　实物投资一般包括对有形资产，如土地、机器、厂房等的投资。 　　金融投资包括对各种金融工具，如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。 　　在充分考虑了安全性、流动性、收益性的基础上，家庭的资产往往要在不同的金融投资品上进行合理配置，以达到合适的投资回报率，达成自己的各种财务目标。因此，金融投资是家庭资产配置的重点，是家庭财富保值增值的重要工具。 　　居住规划 　　“衣食住行”是人最基本的"四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一种投资。房子给人一种稳定的感觉，有了自己的房子，才感觉自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房子是人生大事，很多人辛苦一辈子就是为了拥有一套自己的房子。买房不仅是满足家庭的居住需求，还有明显的投资价值，因此房产投资规划也是家庭理财中的一项重要决策。 　　买房前首期的资金筹备与买房后贷款偿还的负担，对于家庭的现金流及其以后的生活水平的影响可以延长到十几甚至几十年，还有对于工薪阶层而言，如何合理使用住房公积金和公积金贷款的优惠利率，如何进行换房规划，如何达到买房养老的目标等，都是房产投资的重要内容。 　　教育投资 　　“一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的。变化的中国需要增加人力资本投资”。2000年，当诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯*郝克曼在北大一次演讲中爆出教育投资回报率高达30%时，很多人开始领略到这项投资的魅力。 　　早在20世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的教育看作一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使得能获得良好的教育。当子女成年以后，可以获得的收益远大于当年家长投入的财富。 　　1963年，舒尔茨运用美国1929-1957年的统计资料，计算出各级教育投资的平均收益是17.3%。在一般情况下，受过良好教育，无论在收入或是地位上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。 　　从这个角度来看，教育投资是家庭财务规划中最具有回报价值的一种，它几乎没有任何负面的效应。 　　风险管理和保险安排 　　人的一生可能面临一些不期而至的“纯粹风险”，若发生风险就一定会带来损失，家庭需要购买保险来规避和防范这些风险。保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。 　　现代的保险产品创新工具很多，除了基本的转移风险、减少损失的功能之外，还具有不同的融资、投资功能，不断满足保险购买者保险保障和投资融资的要求。当你外出旅游时，相信一般不会拒绝花费2元购买一个意外伤害险;当你乘坐航班外出时，你购买的保险也往往被看作机票价格的一个部分，因此保险是一种需求，既不能完全拒绝，也不能购买过度，合理配置保险需求才是家庭理财的要旨。 　　纳税筹划 　　纳税筹划是指在纳税行为发生之前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。 　　作为一个国家的公民，纳税光荣，为国家的财政多做贡献也是一件美好的事情。但从微观的家庭和个人来看，虽然纳税是每个公民的法定义务，但纳税人总数希望尽可能地减少税务支出，这也是家庭理财的一个重要部分。 　　税收规划与投资规划、退休规划和遗产规划一样，是整个财务规划过程中的一个基本组成部分。税务规划的首要目标就是确保通过各种可能的途径，来减少或延缓税负的支出，但是纳税筹划绝不是偷税、漏税、逃税和非法避税。 　　退休计划 　　走向老年是人生的必经归途。而伴随着老龄化带来的可能就是工作收入的急剧下降，而开支并没有大幅下降，甚至有巨大开支发生的可能性。 　　当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处，就是人类的健康与长寿。目前中国人已经把“人生七十古来稀”，变成了“八十不老，九十正好”。美国人则喜欢用“金色的年华”来形容退休后的生活。在21世纪，人人可望长寿，“百岁老人”将不再稀罕。 　　那么，如何过一个幸福、安全和自在的晚年呢?这就需要较早地进行退休规划。可以选择银行存款、购买债券、基金定投、购买股票或购买保险等获得收益。退休之后，理财收入将可能成为主导收入，因此，在相对比较年轻的时候就着手进行养老金和退休的计划，则到退休时就可以实现财务自由，安享晚年了。当然，还是那句老话，投资越早越好。 　　遗产规划 　　遗产规划是个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利转移至受益人的手中。 　　无论愿意还是不愿意，一个人总不可能永远活着。怎样才能使你的财产最大限度地留给你的后人呢?如何让你积攒一生的财富带给你的子孙后代真正的一笔财富而不是一场灾难呢?又有谁来为你的配偶或未成年的子女做好以后的安排呢?遗产规划正好可以帮助你，给你一生的财产合理规划做出一份满意的答卷。

在结婚后，我们需要更加理性地管理家庭开支，对于一些不必要的开销，需要进行省去或者减少。以下是我个人的一些省钱经验：1. 外卖和餐厅用餐：结婚后我们开始更加注重健康饮食，尽量避免外卖和餐厅用餐，而是自己在家做饭。这样不仅可以省下不少开销，也能够控制食材的质量和卫生状况。2. 购物：在购物时我们会更加理性地考虑，避免购买不必要的物品。我们会在需要购物时提前做好清单，避免因为冲动购物而导致浪费。3. 旅游和娱乐：结婚后我们会更加注重旅游和娱乐的质量而不是数量。我们会提前做好旅游计划，选择性价比高的旅游线路和住宿方式，以及避免在景区内购买过于昂贵的纪念品。4. 医疗保险：我们会购买医疗保险，以避免突发疾病给家庭带来的经济负担。5. 其他：我们会根据自己的实际情况，省去不必要的开销，比如电视费、电话费等。通过这些省钱经验，我们能够更加理性地管理家庭开支，为家庭节约不少经济开支，同时也能够更好地规划未来的生活和发展。

说到理财，许多人的第一反应就是投资，其实理财不仅包括投资，还涉及到对家庭消费、买房、子女教育、养老等方方面面的规划。做好合理的家庭理财规划，能提高家庭应对风险的能力，避免陷入“为钱所困”的窘境，保障自己和家人过安稳无忧的生活。富姐儿认为，普通家庭做理财规划可以从以下几个方面着手：1、现金规划。生活中很多地方都需要用钱，要从容不迫的过小日子就必须有一笔现金以备不时之需。这笔现金不用太多，留3-6个月的生活费就行了，能应付房租、伙食费、交通费、房贷、车贷等日常开支。这笔钱最好是现金、银行存款、货币基金等流动性强，随时能取出来用的资金。当然，如果有信用卡，那也能缓解一下本月的现金需求，增加一笔随时能用的钱。2、消费规划。如果家里有大额的消费需求，提前规划能避免资金紧张的尴尬局面。像买车，可以计划一下什么时候买？买哪种车型？全款买还是贷款买？确定好之后，再根据预算进行相应资金规划，到时候就能从容不迫的把心爱的车提回家啦~3、住房规划。对许多家庭而言，买房是很重要的事情。对于租房的人来说，买房之后就不用再为涨房租、反复搬家而烦恼；那些与父母同住的人，结婚后也渴望拥有自己的独立居住空间。再加上，目前许多城市落户、孩子上学等都与房产绑定，也让大家的买需求变得强烈。但买房是一笔动辄几十、几百万的开支，需要大量资金和财力的支撑，一定要提前做好规划。如果长期在一个地方工作，3-5年内没有换城市的计划，那可以考虑买一个自住房，尽量买靠近公司、上下班方便的地方。根据房价及自己的实际情况计算出首付金额、贷款额度，并在自己的能力范围内，选择学区、交通、商业配套好的房子，这样的房子未来保值增值空间也大。4、保险规划。人生中可能会出现各种意外，摔伤、车祸、大病等意外的出现会给我们的生活造成巨大影响，为了降低这一影响，我们可以适当配置一些保险来规避和转移风险。关于保险的配置方法，富姐儿之前单独写过几篇文章详细讲，先给谁买？买多少钱合适？买那种划算？都有讲到，是纯干货！想看的话，在富姐儿公众号后台回复“保险”可以查看。5、教育规划。中国父母普遍重视孩子教育，对许多家庭而言，子女教育支出是一大笔开支。而且教育支出没有时间弹性和费用弹性，到了孩子上学的年龄就需要，费用也相对固定，有小孩的家庭需要提前规划。有一个公式可以计算家庭教育负担比：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%如果教育负担比大于30%，就应该尽早做准备。另外，孩子是在国内深造还是出国留学，所需的费用也不一样，如果费用较多，那么在孩子小学、中学时就可以开始准备了。6、养老规划。随着年龄的增大，人的劳动能力和获取收入的能力都会有所下降，再加上老龄化社会的到来，未来社会的养老压力将越来越大，养老问题是我们不得不考虑的。对此富姐儿的建议是，首先在退休前买够15年社保，退休后至少有一笔钱可领；其次，也可以自己存一笔钱用于养老，来保障退休后的生活质量。如果做好了这一系列家庭理财规划，不说大富大贵，至少也能达到衣食无忧的小康家庭水准了。人如果没有了“缺钱”的烦恼，生活的幸福感将大幅提高。所以，为了自己和家人的幸福生活，除了努力赚钱，还得好好做理财规划呀！

家庭理财要看家庭所处的阶段，负债情况，收支情况来综合考虑，一般符合1234原则

45%股基风险太大

【摘要】我国经济的快速发展让人们的理财观念越来越深入，投资意识也越来越强，理性全面的理财计划可以帮助我们过上更舒适的物质生活。但什么是真正的理财，如何更科学理性地进行理财规划，下面就让有关专家用七个步骤来向您说明。随着我国经济的快速发展，市场繁荣活跃，人们的收入增加了，投资意识也越来越强了，但一提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款、定期存款、国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高。尤其是现在的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25％至30％。第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。第七步，资产分配与传承。

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，只有做好合理的资金安排，家庭在面对突如其来的风险时才能保持稳定，既不影响正常的家庭财务生活，又能不断地产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前向大家推荐一门对增加收入很有用的理财课程，共七天时间，学完就会感受到理财能力进步极快：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面，合理的支出比例可以参考下文：40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。10%用于规划各类保险，管理可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，最重要的是要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。这个账户，每一个小伙伴肯定要有的，但是最容易出现的问题是占比过高。不少时候是因为这个账户花销过多，因此缺少资金准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金和教育金，但是经常被买车或者装修用掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户比较适合用基金定投的管理方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财规划要做好哪些方面》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

理财师马健表示，制定家庭理财计划可以分成几个步骤供大家参考。 　　分析家庭财务状况 　　要理清自己家庭的资产、负债状况，分析家庭整个财务状况。可以先从估量手边持有的现金以及银行存款着手，然后再对一些固定资产，如土地、房屋等进行评估，接着弄清楚家庭的负债状况。这主要是为了更好地将家庭经济资源合理配置，以便使家庭机器更和谐地运转。相反，如果对自己家里有多少钱都不清楚就盲目投资，不仅不会让家庭资产稳健增长，而且还有可能成为房奴、车奴，这就得不偿失了。 　　确定家庭财务目标 　　这个目标要定得明确、可行，并为每个目标附上相应的成本。当你开始建立一个理财计划前，必须先设立目标。目标指引出一个方向，而且锁定一个应该储存的金额。订立目标后会迫使你把梦想写下来，一旦把目标都列出来后，就可以开始订定策略去完成。订立目标的过程是有用的，它会令人感到兴奋，而且会驱使你和激励你。同时要注意不能好高骛远，如果家庭负债超过家庭收入的40%，每月忙着供车、供房、还信用卡，就会很吃力。 　　做好家庭财务预算 　　在规划家庭总体收入时，除了每个月正常的家庭支出之外，有孩子和父母的家庭，还要考虑到孩子的抚养费和父母的赡养费，此外还要留出月收入10%左右的资金作为旅游、彩礼等不可预见性支出。此外，家庭的其他收入，比如说奖金、补贴、分红等也要规划好。 　　接下来就可以开始执行理财计划了。这个过程既需要克制和节约，也需要保持一定的灵活性。 　　定期检查执行情况 　　这里就显示出经常记账的好处，平时要把家庭支出的煤气费、采暖费、手机费、水费等票据积累起来，年底整理出明细账目，并预测第二年的支出。这样不仅能够对自家每个月的支出状况有所了解，做到心中有数，而且可以发现支出超标的不正常月份，再加以改正。

　　作为家庭主妇，一般都掌握着家庭的财政大权，想要家庭财富增值，掌握理财之道必不可少。那么大家知道家庭主妇如何制定理财规划呢?下面来看看！ 　　 1、记录每笔收支，做账是理财的基础 　　记账能反映家庭的收支情况，根据账单能看清家庭资金的来龙去脉，明确了家庭存下了多少钱，家庭理财者才能做出正确的决策。 　　 2、做好预算管好账 　　我们都知道凡事预则立，不预则废，所以家庭开支也需要提前列出个计划，可以在每年年初时制订一个家庭预算计划，把全年的日常开销进行科学安排，当然，期间也可以根据实际情况随时调整，但要按照计划严格执行，这样就可以约束不必要的开支，达到节约的效果。 　　 3、给家庭准备一笔紧急备用金 　　一般情况下，给家庭预留至少3-6个月的储备金支，才能以应付突发的紧急事件。一般家庭的易变现资金包括现金、银行存款、较易变现的理财产品等。 　　 4、将收入的20%用作储蓄 　　将每月收入的"20%用来进行一些强制储蓄，就会不知不觉获得一笔可观的资金。主妇们一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”，那红火有保障的日子也就不远了。 　　 5、学会投资理财，实现保值增值 　　对于一般的全职主妇家庭，在仅有一人赚钱的情况下，风险承受能力相对较低，所以应降低风险资产的投资比例，不妨选择多元化投资来分散投资风险。互联网金融理财产品是未来家庭理财最大的需求点，同时“P2P网贷”也是最适合主妇们轻松理财的工具。 　　 6、适当的保险配置 　　保险是一种提前的准备，也是能在关键时刻四两拨千斤的一种理财方式，购买保险能在一定程度上帮助家庭抵御风险。但在选择保险产品时，建议以纯保障类为主，意外险和重疾险为辅。且年保额在家庭年收入的10%为宜。 　　最后要说的是，聪明的家庭主妇都会利用好口袋里的钱，精打细算。不过大家不要忘了，在理财的同时，还要多多投资自己，看书、健身、插花、烘培……，要勇于跟上时代的步伐，努力提升自己和家庭的幸福感。

每月工资发放到手后，老公的工资会留出他日常使用和还信用卡的部分资金，剩下全部转入我的银行账号，然后先全部存入货币基金中，再进行分用途管理。 每个月的工资，只有分用途进行管理，这样家庭的财务才能井井有条。第一、就是还房贷，这是每个月雷达不动的。一般到了还房贷日的前三天，会根据贷款的微信通知，把钱从货币基金提前转入还贷款的银行账号，等待正常扣款。偿还贷款的比例大概占工资的25%.第二、就是还信用卡，我和老公各自还自己的信用卡。同样是到了还信用卡的前二、三天，会根据银行信用卡的微信通知，会把钱从货币基金中提前转入银行储蓄卡，等待还款。每月还信用卡的比例大概占工资的15%。第三、就是日常生活开支的费用。家庭平时的生活支出全部存在货币基金中，平时主要使用信用卡，等到下个月进行正常还款，只要保障货币基金中钱能够满足12个月的家庭生活支出就可以了。每个月的日常开支大约占工资比例的15%。第四、就是投资理财。其余50%结余的钱主要进行基金定投以及股票投资。每个月的基金定投会根据股票市场情况，和结余的资金来确定投资数额。其他资金先投入都在货币基金和债券基金中，作为股票投资的蓄水池。如果股票市场下跌，有看好的股票，或者手中持有的某一只股票大幅下跌的时候，就会把卖出货币基金和债券基金的资金，按照计划对股票进行买入或者补仓操作。目前家庭工资结余率大概在40%-50%，主要以货币基金、纯债基金、指数基金以及优质公司股票投资为主。指数基金投资保持在目前的仓位上，未来会不断加大对优质公司股票的投资。总之，每个月的工资，会按照不同的用途进行分配，随着工资的提升，不断提高家庭资金的结余率，把业余时间重点放在投资学习和投资实践上，不断积累家庭财富，为未来的养老生活做好充足的准备。

今天，小编说的理财规划的主人公是我的兄弟小王，这个理财规划同样可以适用于25-30岁的夫妻。小编的兄弟小王刚结婚，他准备婚礼、婚房装修，再加上平时请兄弟吃饭，这些事都耗费了好多资金。目前，小王和他妻子每个月结余的钱实在太少了，他是做UI设计的，月薪8000元，妻子刚毕业在一家外企做HR，工资月薪是6000元。那天，我和他一起去吃烤肉，吃饭期间他一直抱怨，夫妻俩已经够省钱，可总会有一些意外的娱乐支出。他们想添置大件都没办法拿出全款，只能分期付款。主要的原因是他们买了一套昆山的房，每个月供房就要4000元，每月能剩下的钱只有4500元。我朋友的年终奖还可以，有1万5，两个人交社保，没有买保险。25-30岁，制定你的家庭理财规划25-30岁的这5年，是人生最重要的5年。它标志着人的成熟、成长，标志着迈入人生的新阶段，不仅组建了家庭，未来可能还要迎接小生命的出生，你要承担相应的责任和义务也义不容辞。家庭理财的重要性更是必须提上日程、重新规划。新婚不到半年，小王和他的妻子都是各自挣各自花，并没什么规划。他们在昆山买房，丈夫的工资付房贷，妻子付生活费，他们就随意消费。刚好前段时间，他们要添置大件却没办法全款买下。彼此埋怨的同时，他老婆也很委屈，工资现在太少，物价还一直在涨。为了钱吵架的夫妻实在太多了，其实，这是因为他们都没做好正确的理财规划。财务分析他们两个人刚刚结婚，但是从目前的家庭资产而看，他们没存下什么资金，每月结余的钱有时候用的太多，可见他们两个人都还停留在花未来的钱的阶段中。小夫妻俩应该重新审视理财，该削减的要削减。小王原来不记账，后来我让他去记账一段时间。他自己仔细算了一下账，他发现原来两人不做饭，每月消费仅吃饭和打车就占去了月收入一大半，后来她老婆就开始学着自己做饭。生活费加上房贷最多占总收入的40%-50%，他们夫妻俩目前房贷方面的压力还可以，小王付4000元的房贷，妻子负责平时的日常开支。他们主要的问题在于，他们储蓄太少，目前家庭每个月只有4500元的结余。小夫妻俩消费水平很高，小王喜欢出去吃饭，娱乐消费也很多，小王应该降低自己的生活开支，小王和他妻子平时娱乐和旅游支出占比较高，有时候他们可以适当拒绝相关活动，这样算来，每个月总计能省2000元左右。统一理财规划理财目标：小王和他的妻子两人每月能攒下6500元。新婚夫妻刚刚在一起生活的时候，小编认为这还需要一段时间的磨合期，毕竟每个人的生活习惯和花钱习惯都有所不同。婚后彼此相濡以沫，爱情归于平淡，彼此都要面对油盐酱醋茶，从琐碎的事来考验感情。特别是家庭成立初期，千万不能大手大脚，避免太过阔绰了，未来家庭有很多的目标，比如他们毕竟要有个孩子，孩子的教育金还有养老计划都要提上日程。预留6个月开支作为现金流在刚需家庭普遍的情况之下，最好首先要有一定的现金规划。小王和他妻子是新组建的家庭，在家庭还稳定的情况下，他们只要留下6个月家庭基本开支即可，每个月3000元，那么6个月留1万8就可以。这1万8左右的钱如果能承受风险可以放在P2P活期产品里，如果能承受风险低可以放在货币基金。这1万8是作为家庭未来的流动资金的，流动资金未来可以给亲戚份子钱或自己住院急用钱的时候可以随时拿出钱来。家庭保障规划现代人都要注意家庭保障的计划，比如他们最好从收入中拿出10%-15%的部分来做一个家庭保障计划，也就是在保险公司开一个账户，来保障我们家庭基本生活支出、孩子教育费用、家人医疗费用、两口子养老费用、突发事件的应急费用等。小王夫妻俩已经有了医保，却没有商业保险，社保仅仅可以保障社会基本保障的功能，保障的范围太小了，只能感冒的时候买药。因此购买一部分商业保险，比如重疾险、医疗保险的险种，两个人每个月购买保险的钱控制在600-800元左右，建议只购买重疾险和意外险就行。提高储蓄比例婚后开销很多是可以避免的，比如他们可以在家里自己做饭，这样就可以省下出去的时候的饭钱，在家里吃饭还更加健康，不用担心添加剂、地沟油等。如果想省下钱来，有时候就要提醒自己提高存钱的比例，如果他这个月很想买一台电脑，可他还想买一双鞋，他就不能对心仪的衣服或电子产品再下手了，否则就根本省不下钱，商品未来的使用价值是最重要的。孩子教育、父母养老孩子是父母的将来，在培养孩子方面一定要在出生前就准备好生产费用、教育费用的储蓄。如果孩子已经出生，就要开始为他攒教育资金还有培训费。另外，他们也不能忘记给自己未来的养老和双方父母的养老金做一定的规划，这样才能做到万无一失。简单总结一下我给小王制定的理财规划：理财目标：在原来月结余4500元的基础上再省下2000元左右，每月能攒下6500元。1.流动资金：他们要尽快存下家庭6个月左右的流动资金，1万8到2万元左右作为家庭备用金，用活期的方式来储蓄，这样以后看病的时候可以急用。考虑到小王有年终奖刚好1万5，马上就年底了，直接可以把小王的年终奖作为流动资金2.他们夫妻俩都有买重疾险和意外险，每月花600-800元左右。3.他们明年准备要一个宝宝，他们可以为将来的孩子每年也储蓄一部分钱，如果不是读私立幼儿园或名牌的学校压力会小一点，每月攒下800-900元，每年就可以存下7000-10000元。当然也可以购买少儿两全保险（分红型），很多产品都有5年交、交至15岁或交至18岁几种分类，这个你可以自由选择。虽然收益不高，但是作为一种教育强制储蓄，家长的钱不会轻易消费掉就没了。4.每月攒下600-700元（每年存8000元）给父母作为养老金，家庭初期可以先给父母存养老金。如果未来夫妻双方的工资增加，夫妻可以为自己积累养老金。成家后，你的担子会越来越重，你要学会规划你的家庭资产，给年事已高的父母存下养老金，孩子还小，你要给他提供良好的教育环境。

家庭月收入1.75万元，支出0.75万，资产20万，负债48万。1、年内购买汽车，爱人购买保险的目标：目前3年车贷利率7.2%，根据你目前的财务情况，建议贷款买车。首付10万，月还车贷0.278万。这样每月结余0.72万。如果今年购车，可能会对以后的资产分配及管理有一定影响，慎重考虑。您选择平安万能险，如果是选择标准件，身价12万，重疾8万，意外6万，意外医疗1万。这个险种保障全面，但是对于您这样的家庭保障额度略显单薄，建议调高保额，身价可以调整40万，重疾20万，意外40万（调高的同时意味保障成本加高，保险现金价值会减少，不过买保险就图个保障功能，平安4.0-4.5%的结算利率与其他投资比较不算很高）。爱人也建议购买平安智胜万能寿险，身价20万，重疾10，意外15万，意外医疗1万，附加住院费用，住院日额。以上保险部分按照一类职业测算，因为不知道工作性质，家庭非财务情况，不能给出详细保额需求的解释。另外孩子即将出生，为规划孩子的教育储蓄问题，可以选择具有储蓄性质的保险，例如平安少儿万能保险，年缴保费1.2万，共15年，另提供身价和重疾保障。满足孩子高中、大学教育金，创业金和婚嫁金的补充。2、投资方案不知道投资风险偏好，假定您可以接受高风险投资，是“战略投资”理念的拥护者，经过投资工具的组合配置，年收益率可以达到12%，在购车结束后，拥有10万的投资资产（已经重新进行合理的投资组合）今年结束（6个月）后资产可以达到13.6万（扣除保险购买金）。年初支持弟弟购房10万，其余继续进行投资，将再过124个月（10年零4个月）可以完成100的资产积累计划。以上纯属胡扯了一番，做一个详细的理财规划报告不是一朝一夕的事情。您这样的收入及资产完全可以在当地找一名理财规划师咨询。以上规划只能做个不能参考的参考，我仅说明您的理财目标可以实现，如果没有专人指点请慎重。理财最重要的是风险管理及现金管理（预防动机及投机动机的现金储备）。理财师给予您的建议是建立在确定的财务和非财务资料的基础之上，并采取一定的假设，运用一套科学的程序所给出。希望我的回答能帮助您。 问题补充回答：如果其他投资收益在30%，如果是可再投资的话（即复利利率），这样资产每2.4年（按照2年半计算）即可翻一番，积累100万那就容易的多的多。我想应该是你的实业投资吧？再好的实业投资也有瓶颈，可能越往后回报率会越低。这里假定其他投资回报率在30%不变，理财计划应该着重家庭责任的风险管理这一块，其次是现金筹划的规划。1、假定今年年底购车，10万元存款的部分（大约3万左右）可以选择投资流动性较强的资产，例如活期存款、定活两便存款与货币型基金，其余7万可以投资风险较小的投资工具，例如指数型基金、主动型股票基金。以上建议的资产配置的前提是懂得这些投资工具，目的是降低投资风险，如果30%收益稳定，风险评定较低，并可再投资，完全可以将7万完全投资30%的收益。假定货币型基金投资收益率在3%，指数型基金、股票基金收益率在8%，结余再投资收益率在30%，届时资产可以达到28万左右。投资收益率这么高的话，车贷选择首付8万，车贷12万（车款20万包括购车的一切费用？），3年还清，月还贷0.37万。保险那块没什么说的了，还是上面那个话。随口说下平安万能险的特色就是根据您在所处于的生命周期和家庭责任可以按照保险条约的规定调整您的保额而保费不变，对于着重一生理财的人是非常不错的选择。2、第二年年中拿出10万支持弟弟买房、资产积累100万。其实就非常简单：假定7月份拿钱出来支持，届时资产为34万左右。用去10万（8%的投资收益7.6万及30的投资收益2.4万，此时资产为3%左右的流动性资产3.1万，30%收益率的投资20万）。继续投资2.5年后41.9万，此时车贷款还清，此时仅需22个月即可实现百万富翁的梦想。哈哈，如果仔细看的话你都觉得很儿戏哦，这里的假设太多太多了，一切不顾及客户财务及非财务状况的理财规划都是扯淡，不现实。重要的是如果30%的收益稳定，我想你的10的投机成本不可能放在银行吧。

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1. 建立紧急储蓄基金：应该在银行或其他金融机构中建立一个储蓄账户，用于应急情况，例如失业或意外支出。2. 确定预算：制定一个每月的预算，将收入和支出列出来，以便更好地管理资金。3. 做好财务规划：不要只关注眼前的消费，应该考虑未来的财务需求，例如退休金、子女教育基金等。4. 借贷时谨慎：如果需要借贷，应该确保只借贷必要的金额，并在还款期限内还清借款。5. 深入了解投资：在投资之前，应该仔细研究相关知识，了解不同的投资方式和风险。6. 避免过度消费：不要为了短暂的享乐而放弃长期的财务健康，应该避免过度消费和不必要的花费。7. 保险是必要的：购买医疗保险、车辆保险和房屋保险等能够帮助人们在意外事件发生时减轻财务压力。8. 将资金分散投资：不要把所有资金都投入同一种投资方式，应该将资金分散投资以减少风险。

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1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活

第一个账户【要花的钱】：占家庭资产的10%，日常开销账户，水电费，燃气，电话费，人情往来的费用，要预留出3-6个月的生活费，一般放在银行活期存款、余额宝零钱通等。第二个账户【保命的钱】：也就是杠杆账户，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开销。第三个账户【生钱的钱】：一般占家庭资产的30%。通过投资来为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。第四个账户【保本升值的钱】：也是长期收益账户。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。第一份：用来做生活费。每个月都是应该给自己分配合理的生活费，不能过多，也不能太过于节约，这个需要自己来计算好，控制住花销。第二份：分配一定的金钱用于社交。用一定的金钱来交朋友，你的朋友圈也会因为你的付出而得到相应的回报，也就是说这些都是有价值的消费。第三份：用来感恩。每个月给父母、爱人一份礼物，可以不多，但是可以有这个表达，毕竟你有今天，缺不了身边人的支持和付出，这些花销都是很应该的。第四份：花一部分钱用来学习。每个月可以选择买几本书来看一下，或者说去图书馆借阅，都可以，这样从知识角度来提升自己。第五份：花一部分钱用来投资。不单单是为了赚钱，也是为了培养自己的财富意识，这样让自己阅历变得更加丰富。第六份：每个月定时存一些钱。养成储蓄的好习惯，这些钱不单单可以让你在需要钱的时候帮助你，作为备用资金，也可以在你家需要钱的时候出一份力。

1.认清自己：了解自己的基本情况：固定资产、流动成本、所需还的债务、剩余投资、总收入以及总支出、能够承受多大的投资亏损等资金信息；同时也要了解自己是否掌握了一定的投资方式与投资技能等能力信息；2.三大准备：在开始理财之前，要充分准备资金、知识和心理三方面的准备工作，这里尤其是良好的心理准备，要对投资风险有一定的认识；3.开源节流：处理好收入与支出，一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。

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理财的前提是保本，再保证有一定的收益的投资，所以建议选择一些风险相对低的投资方式。首先，可以考虑一部份长期稳定收益的投资，如基金定投，每个月买500万，长期持有。另外一部份存款，可以购买纸黄金，收益也相对可观。还有一部份存款，可用来购买银行短期理财产品，周期短，风险小。最后，随时可能会用到的钱，可用来购买货币基金，可以随时购买，随时赎回，用钱也比较方便灵活，比存银行收益要高。以上理财产品都可以通过去银行直接购买，开通网银的，网上可以直接购买。可去柜台问一下！

计算出了小家庭的经济实力之后，然后你就可以根据家庭发展的需求来规划理财了。 如果新婚两人既不打算生小孩，也没有奉养父母的压力，此时两人的理财大计应该是放在如何快速且有效率的累积财富上。由于两人还年轻，没有负担，承担风险能力通常较高，因此建议可以积极态度，选择较高投资回报率的工具作为理财方式。 虽然新婚之后两人租屋而居，尽快有自己的房子是两人一致的目标。由于中短期累积购房并不是件容易的事，所以如何在获利稳定之余兼顾追求较高投资回报率，就成为新人们拟定理财大计的首要目标。

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先做一个收支统计。保证现金流稳定的情况下，再将闲置的资金做理财配置。大头做低风险有把握收益的投资，用10%到20%的资金可以做做高风险投资，高风险对应高收益。当然前提是你投资的项目你自己得了解。如果是大额资产建议找资管公司做规划。

1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活

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1. 理性投资：明确个人投资目标和风险承受能力，谨慎选择合适的投资品种。2. 建立预算：控制支出，确保每月有结余并制定长期理财计划。3. 储蓄计划：建立应急基金，规划未来的大额开支。4. 债务规划：理解个人债务状况，优先偿还高利负债。5. 保险意识：了解各类保险，选择适合自身情况的保险产品。6. 税务规划：了解税收政策，尽可能减少个人税负。7. 理财知识：不断学习和提高金融常识和理财技能。8. 风险管理：避免盲目跟风，不要轻信高收益承诺，注重合理的风险管理。

目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，风险等级、收益率等各有不同。若您有投资理财需求，您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。

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一、普尔家庭资产配置模型被称为是”最稳健的资产配置模型。普尔家庭资产象限图，把资产分为四个部分，四个部分的作用不同，投资渠道不相同。其中要花的钱占比10%，保命的钱占比20%，投资的钱占比30%，保本升值的钱占比40%，也被称为4321定律。有哪些普通人应知的理财常识？（干货）1、日常开销账户，也就是要花的钱（10%）大概3-6个月的生活费的样子吧，这一部分的表现形式不仅仅是你钱包里的现金，还包括其他很多非现金表现形式，例如信用卡。将日常要花的钱放入余额宝内，存取方便还能获得比银行定存高的收益，同时用这比钱来保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。2、杠杆账户，也就是保命的钱（20%）杠杆账户是为了解决突发状态产生的大额开支，一定要专款专用，保障自己或家庭出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这部分钱可以在银行内做通知存款，或者将其拆成几份做定存。3、投资收益账户，也就是生钱的钱（30%）投资收益账户主要用来做理财和投资。理财和工作一样重要，需要早早考虑，提前学习。大型互联网平台理财产品可以尝试一下，可以获得约5-7%的收益，分级基金A风险较小也是一个很好的理财产品，上市公司或大型平台的P2P产品也可以买收益大概在7-10%，短期来说风险还是可控的。4、长期收益账户，保本升值的钱（40%）这一部分主要为保障家庭的钱，一定要用，并需要提前准备的钱。包含一些低风险的理财产品，例如银行理财、国债、货币基金、可转债及保险等。配置要因人而异，做数学题有标准答案，可理财却不同。每个人、每个家庭的情况各有不同，在个人或家庭的不同阶段也会有不同的需求，需要有的放矢。当然纵使配置情况有差异，但是模型的四大部分却是缺一不可的，仅仅是比例和分配方式可调动。有哪些普通人应知的理财常识？（干货）二、家庭生命周期理论家庭也像人一样有一个长大、发展变化的过程，在不同时期家庭结构与家庭主要理财目标会有所不同。钱毕竟有限的，所以要将其用在刀刃上，无论消费还是投资，对于理财工具、理财产品及产品期限与流动性的选择，不同时期需要不同策略。（1）单身期：节财增值应急购房。单身时，除了工作以外，最重要的就是组建家庭，这个时候最大的支出该属买房。在这个阶段，要尽可能的提升自己的工作能力，存下更多的钱并利用这部分钱进行简单的投资使其增值。同时要做好预算，保证在自己需要组建家庭时，能够付的了首付，让自己有个温暖的小窝。（2）家庭形成期，结婚到生孩子：购房购置硬件节财应急。家庭形成期时，需要关注的是工作与子女。在这个时期是我们工资长大的跳跃期，这段时间工作压力很大，加上家庭加入了新成员，会耗费大量的精力与金钱，需要我们平衡。（3）家庭长大期：教育规划资产增值应急特殊目标。家庭长大期由于工作趋于稳定，收入达到人生周期的最高点，这段时期我们主要关心的是子女的教育和资产的增值。（4）家庭成熟期，子女工作父母退休养老特殊目标应急家庭成熟期时子女已工作，随着自身年龄的增长，更重要的身体健康和养老。有哪些普通人应知的理财常识？（干货）三、72法则72法则其实就是一个公式：72/复利收益率=资产翻倍的时间这个法则讲明了三个道理：1、财富积累是需要时间的；2、收益率非常重要；3、复利的威力很可怕；假设理财配置后复利收益率为8%，根据72法则，72/8=9，大概9年资产将会翻倍，9年坚持下去是一个非常漫长的过程，需要我们有足够的意志力。当然如果复利收益率提高到15%，根据72法则，72/15=4.8，那么我们只需要约5年资产就会翻倍，时间缩短了一半。如果我们有100W的投资资金，年收益率为15%，坚持投资30年后我们将会获得6600W左右的收益，是不是非常可怕。有哪些普通人应知的理财常识？（干货）四、理财八大规划理财包含很多内容，理财规划分为八个模块：1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对；2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出；3、教育规划：子女教育；4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备；5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税；6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱；7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活；有哪些普通人应知的理财常识？（干货）五、其他理财常识：28法则：我们要把主要（80%）精力和放在少数（20%）高回报的活动上35法则：每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%100法则：风险产品最好占存款的比例为（100—年龄）%。举个例子，如果你35岁，那么用于投资中高风险产品的比率应该为65%，另外35%可投放在余额宝、银行储蓄、国债等风险较低的产品内。免疫策略：免疫策略一般用来指债券投资 ,这个可以推行到家庭风险防范上。对家庭中财富主要来源家庭支柱购买定期寿险、医疗险等，其次才考虑子女和其他人。

这个怎么讲呢。我觉得从个人角度来讲还是需要考虑的，但是从整个大环境角度来看，大家都说自己是the best，这个没有什么可信度的。主要还是从老师、口碑、course质量、通过率等不同维度来进行对比才能得出答案

个人理财规划就是通过制定财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划， 保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划， 遗产策划等内容。 x0dx0ax0dx0a一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头， x0dx0a通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。 x0dx0ax0dx0a二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往 x0dx0a占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征， 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人 x0dx0a金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报 x0dx0ax0dx0a三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资， 除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解， 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。 x0dx0ax0dx0a四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求， 其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。 x0dx0ax0dx0a五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。 x0dx0ax0dx0a六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的 x0dx0a前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略， 合法地减少税负。 x0dx0ax0dx0a七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障， 同时也可以减轻子女的负担。 x0dx0ax0dx0a八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中

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