简要说明产品创新流程

以下是一些能够提高效率并且具有创新性的数码产品的例子：1.智能手表：智能手表集成了多种功能，如通知提醒、健康监测、运动跟踪等，能够帮助用户更高效地管理时间和任务。2.无线充电器：无线充电器可以通过感应技术，使得设备能够在不需要连接电缆的情况下充电，提高了充电的便利性和效率。3.可穿戴设备：可穿戴设备，如智能手环、智能眼镜等，可以实时监测用户的健康状况、提供导航和信息提示，帮助用户更高效地完成任务。4.智能家居系统：智能家居系统集成了家庭自动化技术，可以通过智能手机或语音助手控制家中的电器和设备，提高生活的便捷性和效率。5.虚拟现实设备：虚拟现实头戴设备能够提供沉浸式的虚拟体验，可以用于教育、培训、游戏等领域，提高学习和工作效率。6.无人机：无人机广泛应用于航拍、快递、农业等领域，能够代替人工完成一些繁重或危险的任务，提高工作效率。7.智能办公设备：智能打印机、智能投影仪等办公设备可以与其他设备或云服务进行无缝连接，提供更高效的办公解决方案。8.语音助手：语音助手，如Siri、Alexa等，能够通过语音指令执行各种任务，如提醒日程、查询信息等，提高操作的便捷性和效率。9.可编程电子标签：可编程电子标签可以用于物流、库存管理等领域，通过电子墨水显示物品信息，简化操作流程并提高准确性。10.智能车载系统：智能车载系统集成了导航、娱乐、通讯等功能，可以提供驾驶辅助和娱乐体验，提高驾车效率和舒适性。这只是一小部分例子，数码产品的创新层出不穷，不断涌现出新的产品来提高效率和便利性。

下面这个可以参考一下。它是床垫的创新产品。

创新作为一种基本的企业行为，其具体的表现形式是多种多样的，涉及企业活动的所有方面。根据其场合的不同，可分为产品创新、 工艺创新、市场创新和 管理创新。1、 产品创新。改善或创造产品，进一步满足 顾客需求或开辟新的市场。2、 工艺创新。改善或变革产品的生产技术及流程，包括新工艺和新设备的变革。3、 市场创新。改善或创造与 顾客交流和沟通的方式，把握顾客的需求， 销售产品。4、管理创新。改善或创造更好的 组织环境和制度，使企业的各项活动更有效。产品创新（ProductInnovation）指的是创造某种新产品或对某一新或老产品的功能进行创新。中文名产品创新外文名Product Innovation作 用用于企业发展途 径内部研发，外部获取模 式率先创新，模仿创新

生活中，我们可以发现很多组合创新产品，多功能刀具组合、文具组合套装、沙发床、带穿衣镜的柜子、具有收纳功能的组合床、可手写的电视、感温调羹、露指手套，可自动搅拌的杯子、拇指体温计，等等。

体现在1、文创产品设计师需要从文化、民族、宗教和地域等视角进行探寻，挖掘典型的文化元素和特色，并将其融入产品设计及加工过程中，实现创意、文化、内涵的多重表达。2、文创产品更具设计感和创意感，对文化性方面的内容进行了特殊强调，能够满足消费者的使用需求和精神需求，尤其是其中所蕴含的文化特质，更让消费者获得了一定的精神慰籍和寄托，满足了消费者的审美需求，激发了消费者的内心情怀。3、文创产品在纪念性、功能性、沟通性方面产生了重要的作用。纪念性多表现在文创产品中有一部分是仿制文物，是一种纪念性的存在，让人们进入一种回忆。功能性多表现在其创业基础是实用性和便利性，所以多会以生活中的改良需求为基点，借助创新思维解决问题。沟通性则主要是指文化创意产品与人们的生活息息相关，有着很强的实用性，能够让人们在审美欣赏的同时深刻了解历史文化内涵。

升级式创新有电动牙刷和即食锅。1、电动牙刷属于升级式创新方式。是对原有的牙刷进行升级。早期产品往往是比较粗糙的，而且往往是价格昂贵的，电动牙刷的升级式创新起到了完善产品、降低门槛的作用，值得尊敬。2、InstantPot即食锅于2010年发布，虽看起来像任何旧的高压锅，但升级式创新后功能远不止于此，而且功能强大。多功能炊具由计算机科学家罗伯特·王（RobertWang）创建，他用他的积蓄35万美元将他的梦想变为现实。InstantPot取得了立竿见影的成功，这得益于美食博主的口口相传以及通过亚马逊的便捷销售，使其迅速成为本年度最热门的产品之一。

1. 什么是产品创新产品创新是指在原有产品设计、功能和技术体系的基础上，通过技术创新、设计创新、市场创新等手段对产品进行升级改进或全新设计，以满足市场需求，提高产品的附加值和竞争力。产品创新是企业长期发展和生存的重要方式，可以带来更多商业机会、更高的营收和更好的品牌认知度。2. 为什么要进行产品的创新产品创新不仅是企业发展的需要，也是市场竞争不断升级的必然结果。以下是进行产品创新的重要原因：- 产品定位不准确：市场需求不断变化，老产品逐渐无法满足消费者的需求，产品创新可以适时调整产品定位，提高产品市场占有率；- 技术革新：随着科技的不断进步，新型技术不断涌现，创新性产品可以利用新技术打造，满足消费者对科技的渴望；- 增加竞争力：通过对产品的创新，可以提高其附加值、品质和品牌影响力，从而增加企业在竞争激烈的市场上的竞争力；- 满足消费者需求：消费者需求不断变化，只有持续地推陈出新，才能在市场上立于不败之地。3. 产品创新的关键要素要实现持续的产品创新，企业需要具备以下关键要素：- 人才：有一支专业、有创新意识、勇于尝试的团队是保证创新的基础，需要招聘和培养各类人才，特别是一些拥有前瞻性思维的人才，以带领企业的产品创新；- 资金：相应的软硬件投入非常重要，这方面包括研发预算、营销预算、市场调研费等；- 技术：适用的技术是保证产品创新的重要支持，企业需要利用市面上的各种技术，包括生产技术、销售技巧、行业标准等来促进新产品的诞生；- 市场：需要对市场的需求、趋势等进行准确把握，了解业界的最新情况以及竞争形式，以更好地制定产品创新策略；- 管理：相应的管理机制和流程对于产品创新也非常重要，包括其研发和推广流程、评估指标、对关键议题的决策等。4. 产品创新的类型和方式产品创新可以从设计、技术和市场三个方面展开，下面是几种产品创新类型和方式：- 技术创新：采用新技术对现有产品进行改进，或开发全新的技术以设计新产品；- 设计创新：通过改善产品的外形、质感、花色等因素来提高产品的使用体验；- 市场创新：通过市场分析了解用户需求，为用户创造全新的产品或服务；- 战略创新：引入全新的营销战略或销售模式等，来推出新型产品或开拓新的市场；- 物流创新：通过优化供应链、快递物流等方式，来提高产品配送速度和服务品质。5. 产品创新的案例- Apple iPhone的推出：打破了市场上touch-screen手机的传统界面和操作方式、提供更多独特的手机功能，引领了智能手机市场的潮流；- Airbnb的创新：颠覆了传统的酒店租赁行业，改变了人们的旅游方式，提供低成本、个性化的旅游服务；- Nike Flyknit鞋：运用3D编织技术生产的全新鞋款，使鞋子更轻、更舒适、更贴合脚型，受到了运动界众多消费者的追捧；- McDonald"s的创新：不断推出新的菜品和活动，这些新产品通过引入各种口感和花样，给人们带来全新的饮食体验；- Tesla的电动汽车：采用电动动力，提供高品质的驾驭体验，让消费者更加绿色环保和节能。6. 产品创新的成功案例分析这些成功案例都有几个共通之处：- 满足用户需求：这些创新都是为了满足用户需求而展开的，保持不断的市场调研和用户反馈可以助力企业成功地推出新品；- 创新宣传：在产品推出的时候，需要打造良好的宣传策略来让消费者感受到新产品的独特性和差异化；- 构建品牌形象：创新性的企业需要不断向外界投递品牌的意义，让消费者了解到企业的文化、发展方向和品牌价值，做到品牌的良性运营。7. 注意事项- 要提前了解市场，从客户的需求和实际利益出发，开展产品创新；- 管理创新和技术创新并行，整合内外部资源，实现高效创新；- 创新项目可能带来更高的风险和长期的成本，需要风险管理和长期考虑；- 创新不能孤立进行，创新前需要评估机会和风险，确保创新带来的经济效益和最大的市场需求。8. 结束语产品创新是企业生存发展的重要战略选择，不仅可以提高企业的竞争力和市场占有率，还可以满足消费者的需求和市场的发展趋势，实现持续稳健的增长。在创新中，企业要时刻关注市场的变化，从用户需求出发，采用科技创新、设计创新、市场创新等多种手段，不断推陈出新，实现企业的可持续性发展。

创新性产品 ( innovative products ): 需求uf967确定性高、产品生命周期低、边际贡献高之类的产品。

第一，巧妙综合。从创造学的角度来讲，综合就是创造，从小小的电子门铃到巨大的宇宙飞船，无一不是某些物品的上下左右的延伸和综合。日本生产了一种"妈妈闹钟"，它能及时向孩子发出"起床了"、"上学时间到了"等叮嘱。欧洲生产了一种电子门铃，能根据不同的情况告诉来客"请稍等"或"主人不在，请过会再来"。美国人设计了一种催眠枕头，待人入睡后，催眠曲就会自动停止。美国人还生产了一种音乐书，翻开目录，就能听到音乐伴奏和解说声。这些产品都很新颖，一上市都成了抢手货。其实，如果仔细分析，就会觉得这些产品并不神奇，它们都只是几种产品的综合："妈妈闹钟"是闹钟和录音装置的组合；电子门铃就是门铃与电子装置的组合；催眠枕头是枕头与电磁装置、收录装置的组合；音乐书是书与微型收录机的组合，而且可以肯定地说，任何一种新产品的诞生，都是在某种或某几种前人设计的产品的基础上的延伸。就连"高精尖"产品也不例外。美国阿波罗登月计划总指挥韦伯说："阿波罗计划中没有一项新的发明，能使用的技术都是现成技术，关键在于综合。"第二，标新立异。给产品加上各种新奇的功能，以满足广大消费者的猎奇心理。一种很平常的产品如果增加某种新的功能，就可能大大吸引广大消费者。锁是一种古老的产品，而一些外国制造商给它以特殊的功能，如有能辨别主人声音的锁，不听到主人的声音，你就别想把它打开。还有见到客人会主动打招呼、唱迎宾曲的锁；一般香烟盒并不稀奇，但有一厂家设计了一种很有魅力的烟盒，放在写字台上，是一件精美的装饰品，当主人取烟时，它还会提醒主人"吸烟有害健康"或"请您保重身体"等一类有益的忠告，产品一问世，就风靡市场，许多不吸烟的顾客也抢着购买，有的是为丈夫，也有为父母或家人献上一片爱心。····第三，不断改进。许多精明的企业家都很注意产品问世后的反馈信息，指定专人甚至发动全体员工都去收集顾客对产品的反馈意见，然后根据这些意见，对产品作某些关键性的改进，这些改进也许不大，可能只是转换了一个把柄的位置或是变换了某一部位的形状，也许是增设某一有价值的功能，但就是这些小小的改进却满足了顾客的需求。不仅使产品有新意，而且使顾客对产品的满意度大大提高，因而就会更占有市场。有个法国公司生产电话机，而现在电话机功能是越来越全，越来越先进。他从中发现了一个问题，许多人打电话都需要纸和笔记录，但往往手边一时找不到。于是，他推出了一种带笔纸附件的电话机，虽然这个改进没有什么新技术，却增加了一种实用功能，结果投放到市场后大受欢迎。第四，嫁接延伸。一个产品的更新，完全可以靠嫁接新技术、新材料、新工艺来达到如日本人利用声探技术，使缝纫机能听懂16种语言，缝制20种款式。其根本功能就是在缝纫机上通过录放机下达命令。现在的全自动洗衣机早在原来单缸和双缸半自动洗衣机基础上嫁接了电脑控制技术，根据衣料质地、脏污程度选择最佳的洗涤程序，实现配液、预洗、洗涤、漂洗、甩干等全自动服务。产品更新还有一点就是延伸，在原有产品的规格、花色的基础上进行翻新。各人的爱好并不相同，如果我们品种能丰富一些，就能满足各种顾客的需要。产品创新的办法当然远不止这几种，这里不过是举例而已。如果我们都能开动脑筋，想办法，就不愁没有新产品问世。第五，突破一点。提高产品质量是无止境的，如果能突破一点，改进产品的技术性能使产品质量得以升华，那就会产生很好的市场效应。如为节省能源，有些厂家推出了节能灯，但不少节能灯使用期很短，顾客对此不满意。英国研制出一种长寿灯，灯泡内壁涂有一层发光的磷化物，充气后自行发光，无须用电，寿命达到20年，投入市场后，立刻成为市场上的畅销品。

1、逆向思维　　逆向思维是相对于顺向思维而言的，他是从相反的角度思考产品开发，把市场最终目标和为产品研究的出发点，沿着为实现未来而思考现在，为到达终点而把握起点的思路。　　2、心理思维　　抓住人们的心理追求去开发创造新产品，往往可以收到妙不可言的市场效果。　　3、跟踪思维　　通过对社会消费迹象进行跟踪调查之后，进行综合、分析和思考，从中发现未来产品的开发创新。　　4、替代思维　　一种产品在消费实践中已证明是过时落后的，人们希望有新的更好的东西替代之。而一旦有了优于或完全不同于这种产品的另一种新产品问世，市场销路往往会出人意料地好，经济效益也会出人意料地高。　　5、物极思维　　有一种现象：一只足球掸撞到墙上，因受反作用力的影响而猛然回头，顺着原方向，返回到一定的距离处，受反作用力越大，返回距离就越远。物理学家称此为物极原理”。　　6、发散思维　　就是从某一研究和思考对象出发，充分展开想象的翅膀，从一点联想到多点，在对比联想、接近联想和相似联想的广阔领域分别涉猎，从而形成产品的扇形开发格局，产生由此及彼的多项创新成果。

在产品创新的具体现实中，主要有自主创新、合作创新两种方式。自主创新是指企业不是对外有技术被动依赖与购买，而是通过自身的努力和探索产生技术突破，攻破技术难关，达到预期的目标。合作创新是指企业间或企业、科研机构、高等学院之间的联合创新行为。当今全球性的技术竞争不断加剧，企业技术创新活动中面对的技术问题越来越复杂，技术的综合性和集群性越来越强，即使是技术实力雄厚的大企业也会面临技术资源短缺的问题，单个企业依靠自身能力取得技术进展越来越困难。合作创新通过外部资源内部化，实现资源共享和优势互补，有助于攻克技术难关，缩短创新时间，增强企业的竞争地位。企业可以根据企业自身的经济实力、技术实力选择适合的产品创新方式。产品创新的策略：1、抢先策略是指在其他企业尚未开发，或尚未开发成功，或者开发后尚未投入市场之前，抢先开发、抢先投入市场，从而使企业的新产品处于领先地位。敢于采用抢先策略的企业，一般要有较强的研究与开发能力，还要有足够的资金、物力和人力，并要勇于承担较大的风险。2、紧跟策略当企业发现市场上出现了很有竞争力的新产品，或发现刚投放市场的畅销产品时，不失时机的进行仿制，并迅速将仿制的产品投入市场。采用这种策略的企业，一是要能够对市场信息收集迅速、处理快、反应快，并具有较强的应变能力和一定的研究开发能力；二是要有一个高效率的研究与开发新产品的机构。紧跟策略的采用还受到专利技术及知识产权保护的制约，其适用的对象和时间有限。3、最低成本策略是指采用减少产品成本的手段，以降低销售价格，来争取用户，扩大产品市场占有率。减少产品成本的主要途径是在制造方法、原材料利用及生产组织等方面挖掘潜力。4、扩展产品功能策略这种策略是在原有产品的基础上，赋予其新的功能、新的用途，使老产品能继续获得消费者的欢迎。5、周全服务策略实施更全面、周到的销售服务，取得用户的信任，以达到提高市场竞争的目的。周全的服务包括几个环节。一是售前工作，包括广告宣传、技术培训、允许试用等；二是销售中的工作，包括检查产品质量，配齐备品配件，装箱发货，以及必要时分期付款等；三是售后工作，包括安装调试，指导操作或使用，登门检修，提供配件，通过电话征询意见等。6、挖掘用户需求策略用户的需求可分为当前的需求及潜在的需求两类。一般地，产品创新是开发那些能满足用户当前需求的产品。但有远见的企业家，也应注意捕捉、挖掘市场潜在的需求，开发出新产品，引导新的消费需求。7、降低风险策略依据降低风险所采用的措施或手段不同，降低风险策略可分为如下几种。①转移风险策略。为转移新产品开发的部分风险，常可采用两种具体的措施：一是在新产品投产品前与用户签订供货合同，以减少企业因市场销售不畅所承担的风险；二是在企业开发和生产新产品所需成本基础上，再加一定比例作为销售价格，使企业用于产品创新的费用由用户承担。②降低投资风险策略。即尽量利用企业现有设备和技术力量，以减少设备投资，降低产品创新投资风险。③减少资源投入策略。是指产品创新的一些实验和试制等工作，通过外单位进行或委托其他单位进行，以使产品创新投入的资源降为最小。④试探风险策略。是指从别的国家、地区或企业，引进本企业准备开发的新产品，但使用本企业的厂名、商标和销售渠道，试探市场需求情况。必要时再投入力量批量生产，以减少盲目性。8、联合策略生产企业与科研、设计单位联合，或者同行业企业或不同行业企业联合、协作，共同进行产品创新，可以充分发挥各自的优势，加快新产品开发的进程，提高创新水平。产品创新的方法：1、头脑风暴法头脑风暴法也称集体创造性思考法，其实质就是召开一种特殊形式的小组会，在小组会上广泛地征集想法和建议，然后加以充分讨论，鼓励提出创意，最后再进行分析研究以及决策。2、逆向思考法逆向思考法亦称破除法或反头脑风暴法。其出发点是认为任何产品都不可能十全十美，总会存在缺陷，可以加以改进，提出创新构想。逆向思考法的关键是要具有一种“吹毛求疵”的精神，善于发现现有产品的问题。3、科学创造法科学创造法也称综摄法。综摄法是利用非推理因素通过召开一种特别会议来激发创造力的一种创新方法。综摄法的基本特点是，为了拓宽思路，获得创新构想，就应经过一个“变陌生为熟悉”而后“变熟悉为陌生”的过程，即在一段时间内暂时抛开原问题，通过类比探索从而得到启发。4、戈登法戈登法又称教学式头脑风暴法。其特点是不让与会者直接讨论问题本身，而只让讨论问题的某一局部或某一侧面；或者讨论与问题相似的某一问题；或者用“抽象的阶梯”把问题抽象化向与会者提出。主持人对提出的构想加以分析研究，一步步地将与会者引导到问题本身上来。5、检验法检验法亦称为检验表法或提问清单法。所谓检验表是指为了准确地把握创新的目标与方向，既能开拓思路、启发想象力，又能避免泛泛地随意思考，而设计的一份系统提问的清单。奥斯本设计出了一种适用于新产品开发的检验表，称为“奥斯本6M法则”。6、属性列举法属性列举法也称为分布改变法，特别适用于老产品的升级换代。其特点是将一种产品的特点列举出来，制成表格，然后再把改善这些特点的事项列成表。其特点在于能保证对问题的所有方面作全面的分析研究。7、仿生学法仿生学法是通过模仿某些生物的形状、结构、功能、机理以及能源和信息系统，来解决某些技术问题的一种创新技术。8、形态学分析法形态学分析法又称形态方格法。它研究如何把问题所涉及的所有方面、因素、特性等尽可能详尽地罗列出来，或者把不同因素联系起来，通过建立一个系统结构来求得问题的创新解决方案。形态学分析法认为创新并非全是新的东西，可能是旧东西的创新组合。因而，如能对问题加以系统的分析和组合，便可大大提高创新成功的可能性。

创新型产品是指：采用新技术、新设计生产的全新产品，在结构、材质、工艺等某一方面比原有产品有明显改进，从而显著提高了产品性能或扩大了使用功能的产品。

举一相创新产品的例子吧，大家可参考一下。

分两种，一种是概念功能上的创新，这属于大的创新，是突破原有产品的功能，进行了类似发明手段的功能突破或扩展。另一种创新多指外观造型，也就是款式的改变，使得产品更加美观和时尚。

1、宝洁公司人才激励制度，当代企业的竞争正在由"资本主义"向"人本主义"和"知本主义"演变"，得人才者得天下"。其完善、创新的人才激励机制成为人力资源管理的经典。2、在中国北京，乐视以“平台+内容+终端+应用”的生态系统，与夏普、高通、富士康等强强联合，打造全球首款4核1.7GHz，全球速度最快、最高性价比的智能电视——乐视TV_超级电视X60。乐视成为全球首家推出自有品牌电视的互联网公司，标志着互联网模式，正式杀入电视领域。3、华为从2万元起家，用25年时间，从名不见经传的民营科技企业，发展成为世界500强和全球最大的通信设备制造商，创造了中国乃至世界企业发展史上的奇迹！ 华为成功的秘密就是创新。4、京东这种创新网络营销模式对传统营销模式来说是一个巨大的冲击，随着经济的发展，网络的普及，京东在某种意义上来说是一种先进的营销模式，更符合先进生产力的方向，先进文化的方向，中国人民的利益。京东之所以能够以这种姿态面向消费者得益于它产业链的高效整合。5、交大铭泰（北京）信息技术公司，在香港创业板成功上市。7年来，为适应客户和市场的需求，何恩培和他的公司不断调整业务方向和公司理念，公司名称也因资本的介入而几次变化。

下面这个可以算是，请了解：

产品创新的途径：1、功能创新；2、结构创新；3、材料创新；4、市场创新；5、工艺创新；等等。

保险公司服务创新是多方位、多层次的。它不仅包括服务理念的创新，服务手段的创新，还包括制度的创新。（一）保险服务理念的创新服务理念的核心在于保险公司的发展战略应该从以业务为中心转向以客户为中心。公司的一切活动包括保险产品的设计、保险营销、保险理赔等皆以客户至上为原则。注重服务理念的保险产品设计要反映客户的需求与偏好，应时而变。消费者的需要产生于消费者的主观偏好与所处环境的客观状态两个方面。不同的消费者由于年龄、性别、民族、文化水平、成长历程，以及所处的人文环境等多重变量导致了作为独立个体的消费者的偏好差异很大。随着经济状况和社会文化的改变，消费者的需求也会发生变化。例如，随着我国市场经济的深化，社会保障体制的改革，家庭结构的改变，人口老龄化现象的出现，新的风险与新的保险需求将不断涌现。在现阶段，人们急需的保险品种包括老人护理保险、医疗意外事故保险、特殊疾病保险、贷款人信用保险、人体器官特殊功能保险等。这些险种，在目前我国保险业的经营中几乎还是一片空白，虽然个别险种已在一些保险公司中试办，但离市场要求还相差甚远。注重服务理念的保险营销应从传统的交易性推销转变为关系营销。交易性推销强调获得销售定单，忽视销售以后的时期。关系营销强调产品或劳务的整个生命周期，买卖双方是伙伴关系。关系营销是买卖双方为减少冲突、促进双方利益关系的长期协议。通过伙伴关系，买主应该得到有质量保证的产品和劳务，供应商负责确保买主的订单。这种伙伴关系能确保买卖双方在彼此都满意的价格下长期获益。应用关系营销的营销哲学在于提高客户的忠诚度。拥有忠诚的消费者是企业保持长期成功的关键。在高度竞争的环境中，保持现有客户比开发新客户带来的效益更加显著。贝恩顾问公司调查了很多行业后发现，若维护忠诚消费者的努力增加5％，企业收入可增长25％-100％。这种情况在提供复杂产品或服务的企业表现得尤为明显。努力维护忠诚客户所创造的经济价值主要体现在以下几个方面：企业维护忠诚客户取得的成效直接影响对新客源的开发；随着时间的推移，忠诚的客户会逐步增加其消费的规模与数量，例如，某人买了一家保险公司的汽车保险后，可能会到该公司购买家庭财产保险或其他险种；为长期客户提供服务的成本比较低廉，这些消费者对公司的做法和规章制度都很熟悉，耗用的资源因而会相应减少。忠诚的消费者是最好的“口头宣传队”。据西方企业界调查，客户从某一个企业转向另一个企业的原因，70％是服务质量问题，业务人员怠慢一位顾客，会影响40位潜在客户，而一个满意客户会带来8笔潜在生意，其中，至少会有1笔成交。在竞争激烈的保险市场，用服务来留住老客户、吸引新客户才是上策。注重服务理念的理赔要求快速、准确、及时、周到，不惜赔、不滥赔。保险的基本职能是经济补偿，补偿的表现形式就是理赔。理赔服务使遭受损失的企业绝处逢生，使惨遭不幸的家庭重建幸福。对于保户来说，他们购买保险最关心的莫过于出了事故能否得到赔付，赔付是否及时准确。国内保险市场普遍存在“投保和理赔两张脸”的现象，这也是保户对保险业不满的主要原因。据保险公司工作人员称，理赔程序包括报案、登记、调查取证、提供要件、做卷、复核、审批等。其中只有2—3项需要保户直接参与。但从报案登记开始，保险公司的人不一定马上就进入调查取证的阶段，需要集中安排时间才能进行，这就无形中延误了理赔的进程。调查取证回来，是否马上做卷，做卷之后是否随即复核，复核完是否立即审批，期间都可能发生拖延的现象，日积月累，便形成了社会反映比较集中的保险理赔缓慢而且麻烦的抱怨。如果保险公司真正树立了以客户为中心的服务理念，这些现象都应该逐渐根除。除此以外，对服务理念的贯彻还体现在保险的延伸服务领域。保险延伸服务就是普通保险服务的一种延伸，是保险公司利用自己的资源优势，扩大为客户提供保险责任以外的附加服务，如风险咨询、风险管理、防灾防损等。如与信贷消费有关的保险服务，保险公司可以利用自身的专业和人才优势，为客户提供一些有关投资咨询、理财顾问、信息交流等方面延伸服务。与养老、医疗保险相关的保险延伸服务包括定期免费体检、健康咨询、附加康复护理等。欧美一些大型保险公司甚至有自己的急救医院、康复中心，客户可以在那里享受优惠的服务，投保数额大的客户还可享受免费疗养。保险延伸服务已成为国外各保险公司竞争的主要手段。（二）保险服务手段的创新由于我国保险事业才刚刚起步，与国外保险业的百年历史相比，我们的差距还很大。这就要求我们一方面要发挥后发优势，学习外国保险公司的先进经验；另一方面要结合具体的发展阶段与社会文化环境，创造属于自己的服务特色。通过引进学习国外保险公司的先进服务手段，巧借他山之石，国内的保险服务取得了长足的发展。1992年友邦保险进入中国保险市场，率先引入个人营销员制度，国内保险公司纷纷效仿，开拓了寿险业的蓬勃发展势头。在友邦保险公司陆续推出海外交费、海外理赔、美国国际支援服务、电脑度身定做保单服务、全国范围全年24小时免费查询电话、网上服务、电话自动应答查询服务、一站式服务后不久，其他国内的保险公司也迅速跟上。当然，外资保险公司自身也在不断的创新之中，新的服务技术层出不穷。比如国外的一份寿险保单是一张IC卡大小的刷卡，小卡内存了该保单的全部保险条款、交费情况、现金价值等，可用于理赔、兑付、借款，甚至信用担保、请求紧急援助等，在互联网的任何一个国家和地区通用。而我们的保单还在采用单证形式，给保户的携带、收存带来很多不便。而无纸化是未来的必然趋势。另外，国内大部分保险公司也建立了自己的网站，力图让客户可以通过网络直接投保、咨询。但与国外成熟的电子商务相比，我们还停留在初级阶段。例如：美国全国保险公司为了增强自己的竞争力，决定将互联网与公司同客户交流的其他渠道进行整合，如电话服务中心以及独家代理等。由于客户信息资料的集中，使得销售代理可将更多的精力放在客户的个人化要求上；同时，客户具备了借助网络快速获得报价、要求服务、申请理赔和直接投保等自我服务的能力。除此以外，无论是网页上提供的报价和保险信息，还是其他任何渠道获得的咨询都完全一致，客户获得了完美、统一而协调的服务。公司对客户的了解更加完全，通过分析客户的资料、购买历史和更新习惯等，公司可以设计出更加有针对性或更具个性的促销活动。保险销售人员不再是“跑腿先生”，而成为专业的理财顾问。针对中国特殊的社会人文环境，国内保险公司也纷纷推出自己的特色服务。比如国内多家保险公司都已开通了以“955”开头的全国性服务专线电话，实现24小时为客户提供咨询申诉和回访服务，以树立自身专业服务的品牌和形象。2002韩日世界杯足球赛，国内保险公司与韩国同行合作，为赴韩的球迷提供异地出险查勘、理赔服务、国外紧急救援等服务项目。有的保险公司在高考考场外设置绿荫凉棚，为考生家长提供饮水及休息场所，并主动协助当地教育部门维持考场外秩序。近几年，一些知识层次较高、经验丰富的代理人开始根据客户的不同情况和需求，将公司的各类产品有机组合，为客户设计科学合理的保障计划。一些代理人自学中医等知识，或通过举办客户沙龙，为来自各个行业的客户提供交流信息的机会。（三）保险服务制度的创新服务不仅是为客户提供服务，同时也包括对公司内部员工的管理。公司的发展有赖于忠诚客户的扩大，而忠诚客户的扩大有赖于忠诚的员工。那么，对于公司员工而言，服务创新主要体现在激励机制与约束机制的改变。无论对于内勤人员还是外勤人员，无论对于管理经营层还是普通员工，激励机制的设计都应当体现以客户为中心的理念。例如现阶段，保险代理人的佣金主要来源于直接佣金。而首期佣金在佣金总额和首期保费中占有很高的比重。首期佣金占每笔保险业务全部佣金的80％以上，占首期保费的30％-40％。这样一种佣金体制无疑使代理人在保险推销过程中重数量而轻质量，不利于与客户保持长久的关系，更有甚者会发生欺诈客户的行为。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

8月23日，首届中国国际智能产业博览会（下称“智博会”）十大“黑科技”创新产品发布。来自中科院深圳先进技术研究院的意念可控假肢、腾讯的癌症早筛AI—腾讯觅影、阿里云的ET工业大脑、清华大学的石墨烯“人工喉”、哈尔滨工业大学与加州大学圣地亚哥分校联合研发的医用纳米机器人等被评为首届智博会十大“黑科技”创新产品。据了解，作为本届智博会的系列活动之一，十大“黑科技”创新产品征集与发布活动以“探寻黑科技创新炫未来”为主题，自2018年7月18日启动以来，通过网络征集同时结合机构推荐，共收到1082项“黑科技”创新产品的申报材料或推荐材料。按照“科技性、创新性、前沿性、应用性、新奇性”的要求，组织行业协会、高校、企业、科研院所、风投机构等不同领域的专家组成综合推选组，经过初选、复选、终选，最终遴选出十大“黑科技”创新产品。据介绍，这十大“黑科技”创新产品，部分已应用于实际生活中，如云从科技的行人跨镜追踪、“两会翻译神器”科大讯飞翻译机2.0等，随着科技的进步，研发团队对这些产品还在进行不断地完善和升级。其中，部分正处于研发阶段，不久的将来或将应用于不同领域，从微观到宏观，改变人们的生活，拓展人们的视野。此次“黑科技”创新产品征集与发布活动，围绕“生活”与“黑科技”展开，探寻未来未知领域的科技发展方向，发掘并展现智能产业领域的成果，彰显了重庆对未来科技发展的关注和重视。通过活动，凝聚前沿科技的力量，为重庆引智引资搭建平台。

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1、发明价值。2、用户价值。3、商业价值。4、社会价值。5、通过过以上定义，我们基本上知道了，产品创新的价值在于创造性的解决用户的问题，同时兼顾了用户价值和商业价值，既满足了用户的需求、创造了用户价值，又达成公司的商业目标、创造了商业价值。

异类组合型产品有电话机+录音机→录音电话、电磁炉+锅→电饭锅、钢筋+水泥+石子+水→混凝土。两种或以上的产品、设想或者技术思想的进行有机组合，产生一种新的物品。汉字造字中广泛运用了异类组合发明法。如：与“方”组合造出了坊、妨、纺、防、放、房、芳、旁等形声字；家、好、男、歪、尘、苗等会意字。主要分类：主体附加法。以某事物为主体，再添加另一附属事物，以实现组合创新的技法叫做主体附加法。在琳琅满目的市场上，我们可以发现大量的商品是采用这一技法创造的。如在擦圆珠笔上安上橡皮头，在电风扇中添加香水盒，在摩托车后面的储物箱上装上电子闪烁装置，都具有美观、方便又实用特点。主体附加法是一种创造性较弱的组合，人们只要稍加动脑和动手就能实现，但只要附加物选择得当，同样可以产生巨大的效益。

产品创新是一个很大的方面，牵扯到方方面面，我认为产品创新分为硬创新和软创新两个方面。首先说说硬创新，硬创新是从产品本身进行的创新。产品的原料升级、产品的包装升级、产品的功能丰富、新技术的运用等都是基于产品层面的创新。消费者通过视觉、听觉、触觉可以直接感知得到，这种创新对诮费者的消费体验来得比较直接，一般企业都是围着这个维度进行创新。然而这种创新要想取得消费者认同，必须以消费者为中心，围绕消费者的需求与痛点进行，这样的创新才是有消费者价值的，不能为了创新而创新，弄了一些消费者无感的创新。我们看肯德鸡、麦当劳每年都会增加一些新产品，调整一些产品的品种；华为、海尔每年都会升级一些产品，推出一些新产品。手机、ⅠT行业的产品创新与升级更频繁。通过创新让满足和激发消费者升级与变化了的需求。也让消费者感到企业是有实力、有活力的企业，增加企业对消费者的吸引力。再谈谈软创新，软创新是以客户、产品、竞争为中心进行的营销策划创新。产品是什么重要，消费者认为是什么更重要。同样的产品要卖出不同来。特别是在同质化严重的市场竞争环境下，在一缺资金，二缺人才，三缺技术的中小企业，软创新比硬创新更重要。通过对企业、对产品、对市场、对消费者的深入洞察，对产品进行精准定位，进行概念设计，卖点提炼，进行推广思路设计与营销模式设计，准确对接消费者需求。无论是那种形式的创新，都需要从企业核心的元素出发，做体系流程化的分析，站在企业战略的层次对每一项实质产品进行逐层筛查，才能从根本上解决产品创新的核心问题。可以介绍一些相关案例提供参考：1、正邦创意中国移动产品创新设计中国移动做为传统的通信运营商，面对互联网时代的到来，其业务现状相较于目前客户需求显得过于臃肿贫乏，因此正邦从业务产品梳理入手，将已经家喻户晓的“全球通” “动感地带” “神州行”重新聚焦至一个品牌。在业务上把通信业务和售机业务进行区分，并且从新设计品牌logo，亲切的色彩下更具动感，从内到外奠定了产品的调性。2、成都简立方视觉科技常乐足道产品创新设计作为从事足疗健康的传统企业，常乐足道在从事多年传统门店管理模式之后也遇到了规模发展的瓶颈，希望在“互联网+”趋势背景下，把线上、线下进行有机融合。简立方在发展战略考量上，以用户体验思维主导，为常乐定制客户端、管理端、技术端页面布局及操作流程，把业务流程化繁为简并转移到各个线上端口，把握客户简捷使用、员工工作管理、管理数据跟踪的需求，并协助建议以时间销售为主导的业务模式，从管理到系统实现产品创新。3、北京东道形象设计联合卡车产品创新为了因为内外部行业竞争，中集集团、奇瑞汽车携手多家企业组建联合卡车进军高端整车领域，针对重新定位生存的新产品，需要摆脱旧产品定位的束缚，从内到外定性新产品。东道首先为联合卡车理清目标客群思路，即销售的并不是卡车而是卡车带来的利益，对目标客户群体进行重新划分，最终确定以安全稳定的高性能运输工具为产品定位，树立安全、舒适的产品形象，配合时尚的外观设计，重新延展出产品特性。

商品是市场营销活动的物质基础，也是消费者行为的客体。从消费心理学角度看，商品具有两类功能：一类是由商品本身的物理性质所决定的实用功能；另一类是由消费者对商品的认识和理解所形成的心理功能。 一、新产品类别与影响消费者购买的因素 （一）新产品的类别 从广义产品概念来理解，新产品就是具有新功能、新结构或新服务，能够给消费者带来新利益，满足消费者新的需求或欲望的产品。根据产品创新程度不同可以分为三类。 1、 全新产品 。全新产品是指应用科技成果开发出来的前所未有的新产品。全新产品无论从设计原理、工艺结构还是从性能特点、外观造型等各方面都与原产品不同，如，最早问世的电子计算机、电话机、电视机。 2、 革新产品 。革新产品是指应用新技术、新工艺或新材料，对原产品进行改革和创新而形成的新产品。例如，电子 计算机从晶体管发展到电子管，再从电子管发展到集成电路；洗衣机从半自动型发展到电脑控制的全自动型等 3、 改进产品 。改进产品是指通过对原产品进行某些方面的改良而形成的新产品。改进产品与全新产品、革新产品的最大区别是与科技进步的关系不十分密切。例如：电冰箱从单开门改为双开门、三开门。电风风扇从吊顶改为台式或落地式等 （二） 影响消费者购买新产品的主要因素 创新对于市场营销具有重要意义，影响企业的生存与发展。消费者真正了解并接受一种新产品，要经历一个或长或短的过程。为确保创新产品的成功，必须认真分析并认识这些影响因素。 1、消费者对新产品的感知程度。感知新产品是消费者购买新产品的起点。 2、消费者对新产品需要的程度。需要是产生动机和行为的原动力。 3、消费者的个性特征。消费者在兴趣、爱好、性格、气质、态度等个性心理特征方面是千差万别的。不同的个性特征使消费者对新产品的认知、判断、选择和接受等方面都会产生很大的差异。 4、 外界环境对消费者心理的影响。 二、新产品设计的心理策略 （一）消费者对新产品功能的心理追求。 新产品设计必须从消费者的需要出发。一般来说，消费者所追求新产品功能主要有以下六种。 1、 方便实用。 2、经济耐用。 3、安全舒适。 4、审美情趣。 5、突出个性。 6、体现时尚 。 （二）新产品设计的心理策略 1、为满足消费者基本需要的设计策略。消费者对产品的基本需要主要反映在对产品使用价值的需求方面，相应的设计策略主要有： （1）使用优化策略。 （2）性能提高策略。 （3）功能多样化策略。 (4)人体力学策略。 2、针对消费者个性心理特征的设计策略。不同的消费者个性心理特征会导致对不同产品的需求，新产品设计不但要注意满足消费者共同的基本需要，同时还应考虑产品的独特个性，使之与消费者的个性心理特征相适应，吸引消费者的购买。具体包括： （ 1）效用细分策略 （2）地位显示策略 （3）个性标榜策略 （4）情感寄托策略 （5）目标追求策略 3、适应消费需求发展变化的设计策略。消费者需求是在一定社会环境中形成的，因此环境因素的影响是不可忽视的。适应需求变化的设计策略主要表现在以下几个方面。 （1）适应未来消费模式的设计策略。 （2）适应未来消费心理的设计策略。 （3）适应未来消费决策模式的设计策略。 三、新产品推广的心理策略 （一）新产品采用者的心理特征 1、最先试用者。最先试用者人数不多，但行动迅速、果断，对新产品具有一定的导向与传播作用。 2、早期试用者。他们是在最先试用者之后接受与购买新产品的人。所占比例也相对较大，因此对新产品的推广具有重要影响作用。 3、中期采用者。这些人是新产品的主要消费者，约占三分之一。可以看作是新产品成功的新标志。 4、晚期采用者。 5、守旧者。 （二）新产品推广的心理策略 1、针对新产品采用者心理差异的推广策略。对于最早试用者应注意利用赠送样品、直接沟通、感情投资等方式促使他们试用新产品；对于早期采用者应注意发挥广告人员推销的信息传播力度大的优势，使他们尽快形成对新产品的正确认识从而接受新产品；对于中其采用者应注意价格策略的作用。其中应以早期采用者作为推广活动的重点。 2、针对消费者接受新产品的心理过程的推广策略。消费者接受一种新产品通常要经过一个"注意——兴趣——评价——试用 ——接受“的心理活动过程。

产品创新（Product Innovation）指的是创造某种新产品或对某一新或老产品的功能进行创新。

按创新程度分,新产品可分为换代新产品、全新产品、改进新产品。新产品：指采用新技术原理、新设计构思研制、生产的全新产品，或在1653结构、材质、工艺等某一方面比原有产品有明显改进，从而显著提高了产品性能或扩大了使用功能的产品。从市场内营销的角度看，凡是企业向市场提供的过去没有生产过的产品都叫新产品。具体地说，只要是产品整体概念中的任何一部分的变革或创新，并且给消容费者带来新的利益、新的满足的产品，都可以认为是一种新产品。扩展资料新产品按其地域可分为：1、国际新产品。2、国家新产品。3、地区新产品。4、企业新产品。新产品开发过程：国际市场新产品的开发过程是一个复杂的系统工程，它需要营销、开发、生产等各部门的参与，而且风险较大，因此遵循科学的开发程序十分重要。新产品设计开发过程分为八个阶段：构思产生，构思筛选，概念发展和测试，营销战略发展，商业分析，产品实体开发，市场试销，商业化。

一切创新都来源于生活中的问题。如果出现了问题却没有好的办法去解决，那这个时候就应该想有哪些好的办法可以解决，创新由此而来。

金融创新就是新产品，通常来说不会告诉你的，告诉你了就成老产品了。金融产品没有著作权，复制方式简单。

产品创新的原理：1、产品基因原理生物基因是存在于细胞内有自体繁殖能力的遗传单位，其作用是对生物物种的遗传和对生物成长的控制，生物基因的本质是具有生理功能的DNA片断，DNA分子由含有碱基的核苷酸所组成。对比生物基因，产品的基因是指产品更新换代发展中所继承的标准化信息，即产品信息基因，包括典型战略、典型产品、典型零件、典型工艺、典型服务等。产品信息是产品创新过程中所需要的各种技术经济信息的总称，它们来源于人设备、组织系统、现有产品和工艺等产品创新的最基本要素。产品基因原理主要表现在产品信息优化、信息基因生成、信息基因的继承三个方面。只有经过优化的信息，才有可能成为基因信息，产品信息优化过程是运用各种技术经济方法对信息进行加工、整理，使其规范化、模块化的过程。伴随着信息的优化，产品信息不断由单个信息向模块信息转变，由模块信息向典型信息转变，从而生成产品信息基因。如运用现代产品设计方法、成组工艺，使产品标准化、模块化、系列化、简化，生成典型产品、典型零件、典型工艺；通过产品品目、产品线、产品结构的优化组合，战略模式选择等，生成典型战略；通过市场细分与定位，营销系统分析，新产品成败分析，生成典型服务。产品创新是按基因重组、基因突变、优胜劣汰的方式对产品信息基因的继承和发展。2、产品生物原理在大自然“优胜劣汰”的残酷竞争下，生物具有高度适应环境、最有效地进行能量转换等功能。在激烈的市场竞争中，成功的新产品在其优良的遗传基因控制下，也表现出这方面的明显特点：(1)开放性与自组织性。产品的开放性主要表现在：面向市场需求，广泛吸收用户、中间商、推销商、供应商的信息；面向技术进步，积极应用新技术、新材料、新工艺，与环境的信息交流和能量转换任务由产品创新的组织单元完成。产品项目组是基本的组织单元，多种类多专业的众多项目组构成企业巨大的产品创新组织系统，使产品创新具有自组织性和对环境的自适应性，从而不断实现产品创新过程的吐故纳新。(2)相似性与多样性。生物的相似性说明了生物规则的存在，生物的多样性展现了世界万物的丰富多彩。产品相似表现在：各产品的功能、形式、服务的三维整体概念相似，各产品作为企业的利益载体和用户需求的统一性相似，各产品的创新机理、路线相似。另外，由于产品要素差异及不同程度的组合，使产品在功能、结构、材料、造型、包装、图案，销售、运输、安装、服务等方面千姿百态、多种多样。(3)生命阶段性。任何生物都有其生命的始终，产品也表现出极强的诞生、成长、成熟、衰老四个阶段的特征，产品寿命周期现象表明了产品更新换代是必然规律，产品创新是企业生存与发展的基本活动，且必须注意创新对象、创新时机、创新策略的合理选择。3、产品群落原理生命是有机体与环境进行物质、能量和信息交换的过程。各生物体在与环境的抗争生存中，逐步形成了生物链生物圈的有序系统。企业产品结构通过有序的纵横关联，表现出明显的生物群落特征。(1)品种的有机组合。在自然界，生物为生存既相互竞争又相互依赖，每种生物都以自己的特长在生物圈中得以生存和繁衍，这种特长是在残酷的优胜劣汰的竞争中磨炼出来的。企业的每一种产品都有其特定的功能和市场定位，从产品品目到产品线、产品网链结构，各产品既有广泛的市场分工又有严密的配套协作。产品的优势互补结构有利于企业经营的弹性和稳定性。(2)数量的自动平衡。生物群落中生物的数量比例始终保持动态平衡，某种生物的迅速发展会造成自己的食物匮乏，继而又导致该种生物数量的急剧下降。为了追求利益扩张，企业产品产量开始时持续上升，但由于市场需求和企业资源的限制，最终停留在一个合理的规模上。通过产品项目决策、产品线扩展与填充、产量优化安排、结构调整等一系列机制运转，从而实现企业产品结构协调平衡发展。(3)首领的实力产生。在一些狮群、羊群、马群等动物群落中，都有它们自己的首领，首领凭借其彪悍勇猛在与同类的较量中获胜产生。企业的产品群落不是一个平均结构，它有主要产品线、产品群，有主导产品、先导产品，主导产品为企业赢得市场、创造效益，支撑起企业的主要品牌。明确了主导产品，其他产品的组合就有了依据，结构的优化与控制就可以有重点有次序地进行。4、产品生态原理生物生态系统的一个重要特点是其物质流的循环性。在生物生态系统中，生命体所产生的每一种东西都为另一种生命体的新陈代谢所耗用，自然界的生物种群在生存和发展过程中利用或参与了物质流的运动，一般不会破坏物质流的循环，也不会造成使自己及后代不利的污染。物质流的循环性是生态系统保持较长时期稳定的一个重要条件。人类社会发展的历史是把自然过程变为工业过程，然而工业产品废弃物的大量增加与能源的巨大消耗，已成为威胁人类生存的全球性问题，生态序的降低证明了对自然过程机理的抛弃是一个重大错误。产品创新的生态系统强调应使产品日益协调地汇入自然过程，使社会和自然形成统一的新的物质自然循环，确保可持续发展。产品创新首先要尽可能以环保产品、绿色产品为目标，减少制造和使用过程中的废品与污染；其次应充分考虑新产品使用后废物回收利用问题，将产品的循环利用纳入产品创新的内容。因此，产品创新是对产品设计、制造、使用及废物利用的综合创新、全面创新。

需求不稳定、高边际利润的产品是功能型与创新型产品的选择取决于各自的需求。功能型产品和创新型产品的各自特点。不同的产品类型对供应链设计有不同的需求，如果根据产品的客户需求模式分类，可以分为两类：功能型产品和创新型产品。一，功能型产品的特点：①能满足基本需要，因而需求稳定且可以预测，从而使供求可以达到近乎完整的平衡，这使市场调节变得很容易。但是稳定性会引起竞争，进而导致利润率较低；②生命周期长；③生产这种产品的公司可以集中几乎全部的精力去使物质成本最小化。在大部分功能型产品的价格弹性给定的情况下，最小化物质成本是一个极重要的目标。在这一过程中，整个供应链中的供应商、制造商和零售商要协调他们的活动以便能以最低的成本满足预测的需求。功能型产品更加重视物质功能。二，创新型产品的特点：①创新型产品需求不可预测。创新型产品能使公司获得更高的利润，但是创新型产品的新颖却使需求不可预测。②创新型产品的生命周期短（通常只胡几个月），这是因为仿制品大量的出现，使得创新产品的竞争优势丧失，从而公司被迫进行一连串的更新颖的创新。生命周期缩短和产品的多样化使需求更加具有不可预见性。③创新型产品具有高边际利润、不稳定需求的特点。因而市场具有不确定性，这增加了供求不平衡的风险。对创新型产品而言，市场调节成本是主要的。最重要的是要仔细研究新产品在整个周期内的销售量或其他市场信号，并快速作出反应。选择供应商要考虑的不是低成本，而是供货的速度和灵活性。三，功能型产品和创新型产品的供应链设计策略。1、功能型产品适宜于采取的供应链设计策略有：①削减企业内部成本；②不断加强企业与供应商、分销商之间的协作，从而有效降低整条链上的成本；③降低销售价格，这是建立在有效控制成本的基础之上的，但一般不轻易采用，需要根据市场竞争情况而定。2、创新型产品适宜于采取的供应链设计策略，由于创新型产品具有需求不确定的特征，因此在用市场反应性供应链来提供创新型产品时，应采用如下策略：①通过不同产品拥有尽可能多的通用件来增强某些模块的可预测性，从而减少需求的不确定性；②通过缩短提前期与增加供应链的柔性，企业就能按照订单生产，及时响应市场需求，在尽可能短的时间内提供顾客所需的个性化的产品；③当需求的不确定性已被尽可能地降低或避免后，可以用安全库存或充足的生产能力来规避其剩余的不确定性，这样当市场需求旺盛时，企业就能尽快地提供创新型产品，从而减少缺货损失。总之，要为企业寻找理想的供应链之前，必须先确定企业产品的类型和企业供应链的类型，并使两者合理匹配，从而实现企业产品和供应链的有效组合。

物质产品创新主要包括品种和结构的创新。产品定义：1、产品是指能够供给市场，被人们使用和消费，并能满足人们某种需求的任何东西，包括有形的物品、无形的服务、组织、观念或它们的组合。2、产品一般可以分为五个层次，即核心产品、基本产品、期望产品、附件产品、潜在产品。核心产品是指整体产品提供给购买者的直接利益和效用；基本产品即是核心产品的宏观化；期望产品是指顾客在购买产品时。3、一般会期望得到的一组特性或条件；附件产品是指超过顾客期望的产品；潜在产品指产品或开发物在未来可能产生的改进和变革。产品创新的意义：1、融入文化元素，尽显品牌内涵。文化是源远流长的，它是品牌永恒的生命力，将文化融入品牌，并得以在终端展示，这是展现品牌内涵，提高品牌美誉度的极好方法。所以，将文化元素体现在包装上，产品也便有了厚重的文化底蕴，这种产品也更能经得起时间的咀嚼。2、优化图文设计，巧用色彩装束。产品包装的图文设计和色彩搭配是获取消费者目光的先锋兵。图文设计精美，色彩搭配和谐，且让人赏心悦目的产品包装必然最先跃入消费者的眼里。

　　国内创意产品蓬勃发展，无论开网店的，还是景点买纪念品的，那么你对创意产品了解多少呢?以下是由我整理关于什么是创意产品的内容，希望大家喜欢! 　　创意产品的简介 　　创意产品，是由创意市集这个概念引出的，创意市集***fashion market***是一种专门售卖富有创意，时尚，原创，非量产并富有商业价值货品的集市，多以摊位的形式呈现。 伦敦一条叫Portobello的马路后段就叫流行市集。有一些手工或者艺术爱好者们把自己的作品展示出来，并和他人交换交流。 2005年7月由出生于台湾的王怡颖创造了“创意市集”一词，《创意市集》是王怡颖聚焦于伦敦的几个著名的流行市集***fashion market***，访问16位曾经或仍然在市集里摆摊的设计师、艺术家，通过影象展示他们的作品。 　　创意产品的宣传推广 　　好的创意产品，除了自身创新优势之外，还需要产品质量过硬，同时产品宣传途径的选择也非常重要。如果通过网路资源，大量释出资讯来取得关注度，其品牌优势将大打折扣。 　　创意产品宣传，必须要快。能迅速让广大消费者了解，并能通过有效的途径购买。 　　推广途径很多，但找出适合自己产品特点，自己资金***融资***状况，自身媒介资源等方方面面的因素，寻找最优化的推广途径。 　　网路推广：或许各大加盟网站，及唛网和新鲜网成为创新产品宣传的乐土。但百度的关键字推广手法更加快捷方便有效。如果配上重要媒体的宣传软文，加上产品炒作事件，产品的网路宣传大体宣传基本就位。 　　网下推广：如果产品样品出来，能碰到相关产品展会最好不过，不仅带来销售渠道，并被媒体关注，做了一次免费的宣传。如果您的产品确实是一种时尚，代表着一种发展趋势，借助已有品牌推广销售，即做一个OEM厂商，可以让社会资源更好的发挥，比自己建立品牌更加快速有效。 　　创意产品的特点 　　创意是人本价值导向的创新 　　——创新内涵的人文化 　　***1***产品差异性：价值与效用的区分 　　后现代经济的第一位的特点就是定制。定制与工业化大规模生产相对，表现出以异质性价值为基础的产品差异性。凯夫斯《创意产业经济学》指出一个现象，创意性产品的特性、基调、风格“独立于购买者对产品质量评估之外”，“当存在横向区别的产品以同样的价格出售时，人们的偏爱程度是不同的”。主要由创意决定的产品差异性，对创造高附加值的贡献，远远超过产品质量的贡献。这是因为，创意的本质，就是捕捉满意和快乐。而快乐在人均3000美元收入临界点之后，不再以效率为依据，而转以异质性、差异性、不可通约性、个性这些反效率的尺度为标准，这种反效率的尺度，是创意产品的“质量控制标准”。 　　***2***利益最大化：从效率优先到价值优先 　　凯夫斯《创意产业经济学》指出的又一特殊现象是，创意产业人员关注的“往往并非利益最大化问题”。答案还是在价值与效用的区分上。 　　奚恺元的实证研究表明，在人均3000美元收入地区，效用与价值的相关度下降到2%以下。此时，企业甚至经济的性质，发生质的变化。此前，经济是以效率为核心的，利益最大化，实质表现为效用最大化;此后经济转向兼顾效能和价值***诸如公正***，效用最大化就逐步受到价值最大化的挤压，表现在文化理念对消费者估价的影响加大上。创意正好作用于这一区间。 　　***3***熟练：对价值的整体直观把握 　　凯夫斯《创意产业经济学》还发现一个现象：对创意活动，消费者更加偏好使用具有多种技能全面发展的熟练人员，而不看好只有一技之长的专业人员。用创意经济学中的人文价值理念可以很好解释这一点。消费者要求创意者具有多种技能，这是针对价值，而不是针对效用的。因为分工专业化，虽然在涉及效率的领域，具有相对优势，但在创意要求的价值整合领域，并无所长。 　　创意是生物进化方式的创新 　　——创新方式的人文化 　　***1***艺术化管理：对科学管理的超越 　　对创意来说，仅有科学管理是不够的。当创新在内容上体现出更多人本化价值特点时，创新方式相应就会更多地转向“艺术化创造”。与“工业化制造”相比，“艺术化创造”***也就是创意经济的生产活动***不像机器运动，而像生物运动。比如它体现出更多的自发性的特点。创意是自然而然的，要求自然放松、水到渠成。以最大化理性为理念的管理，对创意是不适用的，它要求更人性化的管理。 　　***2***仿生制度：像有机体那样学习 　　创意日益成为创新的源动力，这对组织和制度提出了特殊的变革挑战，要求组织具备更多有机体的生物特征，要求制度成为一个学习演进过程。创意要求生产组织成为有机共同体，而不是原子式的契约组织。创意型组织要求简化合同，充分利用组织的有机资本和信誉度等“有机的”资源，来降低合作的交易费用。例如，信任从本质上来说，就不是一种“科学”的资源，而是“有机”的资源，是用来化简复杂的“有机”资本。凯夫斯在《创意产业经济学》中重点讨论了这方面的问题。在创意经济中，制度不是僵化的理性的形式，而是在有限重复博弈中学习演进的过程，在这一过程中形成有限理性，既不像绝对理性那样僵化，也不像单纯的经验那样不确定。 　　总的看，创意的特殊性在于，由于价值的非异化特性，引起生产及组织的有机的、复归的特性。创意越来越成为创新的内在活力源泉所在。国家创新、企业创新，归根结底，是社会组织的有机化过程，而创意是更基础层面的社会有机化。离开了创意基础的国家创新、企业创新，只能导向工具理性的技术创新。 创意产品的特点

01.产品售价有的卖家在填写产品售价的时候眼睛一花，看错了小数点位置，一不留神就造成了严重的后果。一个朋友填写售价时本来应该是129美金，结果不小心填成了12.9美金，公司系统检测低于成本价，单子被拦截不能发，朋友联系买家诚挚道歉说价格设置错误，请求取消订单或补差价，买家二话没说，留了差评。02.促销价格一定要知道80%off和8折的区别。强势科普：80%off即去掉80%的价格，只需20%的价格，也就是打2折(微笑脸)。03.运费价格一般来说，实际操作中运费都要比亚马逊计算的略高。因此，在设置运费时，建议在亚马逊运费基础上增加50%-100%的运费预算。例如，亚马逊计算的5美元运费，使用USPS追踪后，实际运费通常为7.5-10美元。04.发货期限上产品前一定要清楚发货周期，一般后台都是默认是两天，一定要及时修改好。也一定要保证在发货期限内发货，并及时上传跟踪号，否则容易影响店铺绩效。对于不能及时发货产品要及时更新库存或下架处理。05.优惠码创建促销需4小时生效后生成的一次性优惠码才有用。06.code促销千!!!万!!!不!!!要!!!创建无code促销，无code促销能与任何有code促销叠加。比如一个商品20刀，无code促销减免10刀，有code促销减免10刀，叠加后减免20刀，相当于免费!当然，如果卖家是土豪，可忽略此条，毕竟，你开心就好。07.关于退款不管是质量问题还是物流问题，请简单粗暴地选择直接退款而不是给买家重发。如果是质量问题，直接退款可以避免顾客再次收到不良品.如果是物流原因，也可避免再次丢包或运输破损等问题，避免二度惹怒顾客，导致其开A—Z。08.关于差评不要以重发或退款为条件让顾客修改差评，这会让顾客误认为你在威胁。最好的办法是询问顾客留差评原因，然后分析是否符合亚马逊移除规则。符合亚马逊移除规则就可直接向亚马逊寻求帮助移除差评。但无论可不可以移除，我们都要为顾客解决问题，不符合移除规则的，在及时帮助顾客解决问题后，可委婉地询问顾可是否满意售后，是否可以愿意改成五星好评。09.产品留评质量不错的产品评分却不高时，别忘了自己留评来提高星级。对于评论数本身不多的产品，有时候一个好评就可以使产品从3星提高到4星，甚至从4星提高到5星。帮助顾客发现产品卖点，提高购买率。10.重视咨询邮件无论是售前还是售后邮件，最好能保证在24小时内回复。一来可以提高顾客的满意度，二来可以有效避免顾客留差评。要知道顾客即使没有下单也是可以留评价的。不管是新手小白还是老司机卖家，在运营过程中一定要避免这些低级错误。细心对待每一个操作，理解亚马逊的每一个规则，了解买家的文化差异等。

产品创新是指创造某种新产品或对某一新或老产品的功能进行创新，那么，产品创新可分为几个方面呢？ 1、 产品创新。改善或创造产品，进一步满足顾客需求或开辟新的市场。 2、 工艺创新。改善或变革产品的生产技术及流程，包括新工艺和新设备的变革。 3、 市场创新。改善或创造与顾客交流和沟通的方式，把握顾客的需求，销售产品。 4、 管理创新。改善或创造更好的组织环境和制度，使企业的各项活动更有效。 关于产品创新可分为几个方面的相关内容就介绍到这里了。

创新作为一种基本的企业行为，其具体的表现形式是多种多样的，涉及企业活动的所有方面。根据其场合的不同，可分为产品创新、工艺创新、市场创新和管理创新。1、产品创新。改善或创造产品，进一步满足顾客需求或开辟新的市场。2、工艺创新。改善或变革产品的生产技术及流程，包括新工艺和新设备的变革。3、市场创新。改善或创造与顾客交流和沟通的方式，把握顾客的需求，销售产品。4、管理创新。改善或创造更好的组织环境和制度，使企业的各项活动更有效。

第一市场调研；第二总结用户需求；第三收集现有技术，现有产品；第四改进现有技术，现有产品；第五设计新产品，生产新产品；第六推向市场，获得反馈，再修改。

产品创新的途径主要有：一功能创新，比如增加新功能；二结构创新，比如变大变小；三用途创新；四外观创新；五综合创新。

按创新程度分,新产品可分为换代新产品、全新产品、改进新产品。新产品：指采用新技术原理、新设计构思研制、生产的全新产品，或在1653结构、材质、工艺等某一方面比原有产品有明显改进，从而显著提高了产品性能或扩大了使用功能的产品。从市场内营销的角度看，凡是企业向市场提供的过去没有生产过的产品都叫新产品。具体地说，只要是产品整体概念中的任何一部分的变革或创新，并且给消容费者带来新的利益、新的满足的产品，都可以认为是一种新产品。扩展资料新产品按其地域可分为：1、国际新产品。2、国家新产品。3、地区新产品。4、企业新产品。新产品开发过程：国际市场新产品的开发过程是一个复杂的系统工程，它需要营销、开发、生产等各部门的参与，而且风险较大，因此遵循科学的开发程序十分重要。新产品设计开发过程分为八个阶段：构思产生，构思筛选，概念发展和测试，营销战略发展，商业分析，产品实体开发，市场试销，商业化。

用科技创造出的产品。科技创新劳动产品是指工业企业用科技创造出的产品，来代替体力劳动创造出的产品。产品是指被人们使用和消费，并能满足人们某种需求的任何东西，包括有形的物品、无形的服务、组织、观念或它们的组合。

创新型人寿保险除了提供同传统人寿保险一样的保障服务外还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动。客户的大部分保费记入由保险公司专门设立的投资账户中，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策。投资账户中的资产价值将随着保险公司实际收益情况发生变动，所以客户在享受专家理财的同时也面临一定的投资风险。特点：（1）具有保险与投资双重功能创新型人寿保险与传统人寿保险最大的不同之处在于它集保险保障与投资理财于一身。该险种将客户缴付的保费分成“保障”和“投资”两个部分，一部分用于保险保障，即使投资收益不理想，客户在保险期限内也可获得身故保险金、全残保险金、满期保险金等基本保障；其余部分保费转入专门的投资账户，由保险公司的投资部门通过专业理财渠道进行投资运作，以达到资产的保值增值目的，投资收益全部归客户所有。由于投资部分没有预定的回报率，在实际收益较高时，客户可享有更大的获利空间。（2）独立账户，运作透明独立账户是指客户在投保创新型人寿保险后将拥有一个独立的个人投资账户。投资账户是保险公司为投保人单独设立、单独管理的资金运用账户。在这个账户中，保险公司记录投保人交费、部分领取等资金的流入流出情况，记录所有投资损益的变化情况。这一“独立账户”可以有效地将创新型人寿保险与保险公司的其他资产分割开，作到独立立账、独立管理、独立评估、独立核算，保证客户的切身利益；“独立账户”也可保证创新型人寿保险透明经营。客户所缴保险费按照保险合同条款中规定的项目、比例进行分配，客户还可以随时查询投资账户的买入价、卖出价及账户价值变化，保险公司将定期评估投资账户资产价值，公布投资业绩，使客户全面了解保单信息，并便于监管机构的监督管理。（3）保障水平不确定创新型人寿保险在给付保险金时取决于保险金额和投资账户投资单位价值总额的较大值。因此，当投资账户中的投资单位价总额低于保额时，保险金按保险金额给付，保障水平是确定的；而当投资账户中的投资单位价值总额高于保额时，保险金额按投资账户价值总额给付，随投资账户资产价值的增加而增加，此时保障水平就表现出一定的不确定性。（4）收益与风险并存创新型人寿保险不承诺投资回报率，客户实际得到的投资收益率取决于公司专门账户的投资绩效，所有的投资风险由客户自行承担。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

产品创新包括（） 产品的品种创新 产品结构的创新 组织创新 生产工艺创新 正确答案：

问题一：金融创新产品有哪些 金融创新就是新产品，通常来说不会告诉你的，告诉你了就成老产品了。金融产品没有著作权，复制方式简单。 问题二：金融产品的产品创新 我们经常听到“金融创新”，现实中，金融创新更多的是金融产品创新。近30年来，创新是最时尚的。华尔街的“精英们”更不甘落后。他们绞尽脑汁，不断花样翻新，创造出各种各样的金融产品，结果导致美国这棵金融大树严重失衡，不堪重负。这就是这次华尔街几近“自我毁灭”的系统和市场原因，这也是为什么美国民众很不情愿救华尔街的原因之一。金融创新是好事，应予鼓励，但不能违背金融规律，更不能违背天地规律，因为地球万物都无法摆脱天地规律的制约。 问题三：2014年创新型互联网金融产品有哪些 金融界的创新大多数是伪创新，钱不会因为搬过来搬过去而产生大量的经济效益。看淡那些虚的，多关注一点实业对这个民族很有必要 问题四：银行金融创新有哪些 在中国加入WTO后，银行业将直接面对外资银行的挑战，为了自身的生存和发展，当务之急恐怕就是金融创新。 金融创新:是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所产生或引进的新事物，包括金融制度、金融业务、金融组织结构的创新等。 金融创新工具的特点是高收益、高风险。首先，金融创新工具具有杠杆性，即以较少的资金成本取得较多的投资，以提高投资收益。一般是以原生工具的价格为基础，交易时不必缴清相当于相关资产的全部价值，只要缴存一定比例的押金或保证金，便可得到相关资产的管理权，到一定时期对已交易的金融创新工具进行反方向交易，而进行差价结算。这种“以小博大”的交易方式可能给交易者带来高收入，也可能带来巨额损失； 其次，金融创新工具具有虚拟性，即证券所具有的独立于现实资本运动之外，却能给证券持有者带来一定收入的特性。具有虚拟特征的金融创新工具的价格变化脱离了实物运动过程，它一旦形成，就必然会导致一部分货币资本停留在这种能够生息的有价证券之上，以获得风险利润的管理权。金融创新工具的虚拟性所产生的市场后果是，金融创新市场的规模大大超过原生市场的规模，甚至远远地脱离原生市场。 目前，国际金融创新主要有以下四方面的趋势: 金融产品、金融工具的创新多样化。 表外的重要性日趋增强。 融资方式证券化。 金融市场一体化趋势。 商业银行进行金融创新的形式和方法主要有以下几种： (I)模仿法。主要是指借鉴西方发达国家金融创新的产品，迅速地加以模仿和运用。其优点是创新成本低、创新速度快。但由于各国的金融制度和经济发展水平的差异，完全模仿不一定能够适应本国的市场和客户的需要。 (2)改进法。是指在借鉴发达国家和国内同行业创新的基础上，再结合本国和本行的实际情况进行一些改进后推出。这种创新由于考虑了本国的实际情况，往往容易被接受，其效果也较好。但由于不属于原创，没有技术壁垒，容易被其他银行模仿，形成同质化。 (3)组合法。是指将各种不同的业务要素或服务方式进行重新组合，形成不同于以前的金融产品。这种组合的内容较多，如活期、定期和储蓄存款的组合，本、外币存款的组合以及金融衍生产品等等。这种银行业务各要素的充分利用，可以满足不同客户的需要。 (4)创造法。是指银行创造出来的而其他金融机构尚未有的金融产品和服务。这是创新的原始来源，也是在竞争中保持优势的法宝。但这种创新有一定的难度，往往由商业银行的总行来进行开发，大的商业银行分行也可以开发，小银行开发的成本较高，有时还得不偿失。 问题五：简述金融创新的主要类型 金融创新大致可归为七类： （1）金融制度创新 （2）金融市场创新 （3）金融产品创新 （4）金融机构创新 （5）金融资源创新 （6）金融科技创新 （7）金融管理创新 具体如下： （1）金融制度创新 一国的金融制度总是随着金融环境的变化，如政治、经济、信用制度、金融政策等的变化而逐渐演变的，这种演变不仅是结构性的变化，从某种意义上说，也是一种本质上的变化。金融制度创新包括金融组织体系、调控体系、市场体系的变革及发展。它影响和决定着金融产权、信用制度、各金融主体的行为及金融市场机制等方面的状况和运作质量。 （2）金融市场创新 金融市场创新主要是指银行经营者根据一定时期的经营环境所造成的机会开发出新的市场。现代金融市场大致包括：1.差异性市场，如按不同的内容划分的货币市场、外汇市场、资本市场、黄金市场、证券市场、抵押市场、保险市场等。2.时间性市场，按期限长短划分，短期的有资金拆借市场、票据贴现市饥、短期借贷市场、短期债券市场等；长期的有资本市场，如长期债券市场、股票市场等。3.地区性市场，如国内金融市场、国际金融市场等。金融市场创新主要指的是微观经济主体开辟新的金融市场或宏观经济主体建立新型的金融市场。由于金融市场向更高级金融市场的过渡和转化，由封闭型金融市场向开放金融市场的进入和拓展。 （3）金融产品创新 金融产品的核心是满足需求的功能，它包括金融工具和银行服务。金融产品的形式是客户所要求的产品种类、特色、方式、质量和信誉，使客户方便、安全、盈利。在国际金融市场上，金融创新的大部分属于金融产品的创新。 （4）金融机构创新 金融机构创新，是从金融创新经营的内容和特征出发，以创造出新型的经营机构为目的，建立完整的机构体系。 （5）金融资源创新 金融资源是指人才、资金、财务、信息等，它是保证银行正常经营的必要前提，金融资源创新主要包括以下几个方面的内容：1.金融资源的来源创新。首先，金融业经营的正常进行必须有专门的人才，人才来源包括自己培养、吸收其他机构高级人才和引进国外高级专业人才；其次，必须有资金来源的充分保证，它要求金融机构经营者随时掌握资金供应市场的动态，挖掘和寻求新的资金供应渠道，开辟新的负债业务。2.金融资源的结构创新。金融资源结构包括及时、准确地掌握各种信息，高级专业人才比重大，负债结构合理，财务管理先进。它能创造出比同行领先的经营效率和方法。3.金融资源聚集方式创新。对不同的金融资源有不同的吸引和聚集方式，银行经营者要不断创造新的手段，用最经济、最有效的方法去聚集自己所需的金融经营资源，合理地配置这些资源，以求得经营上的最大效益。 （6）金融科技创新 进入20世纪70年代以来的金融技术革新和金融自由化。主要体现在银行和非银行金融机构，金融服务讲究速度和效率，以及科学技术在金融领域的应用，对金融业务产生了划时代的影响。它一方面使金融市场在时间和空间上的距离缩小，另一方面又使金融服务多元化、国际化。 （7）金融管理创新 金融业管理创新机制包括两个方面：一方面，国家通过立法间接对金融业进行管理，目标是稳定通货和发展经济；另一方面，金融机构内部的管理，建立完善的内控机制，包括机构管理、信贷资金管理、投资风险管理、财务管理、劳动人事管理等方面。目前，金融机构管理，其着眼点都是通过资金来源制约资金运用，实现银行资产和负债双方总量和结构......>> 问题六：金融产品创新有哪些策略 5分 将基础金融产品或者衍生产品进行拆分，再组合就是新的金融产品，这是思路，原则上是风险和收益匹配，策略就是把合适的产品销售给合适的人群 i don"t know.希望场你有帮助~ 问题七：金融创新的工具有哪些 衍生金融资产也叫金融衍生工具 （financial derivative） 概述 金融资产的衍生工具是金融创新的产物，也就是通过创造金融工具来帮助金融机构管理者更好地进行风险控制，这种工具就叫金融衍生工具。目前最主要的金融衍生工具有：远期合同、金融期货、期权和互换等。 常见的衍生工具 （1）期货合约。期货合约是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。 （2）期权合约。期权合约是指合同的买方支付一定金额的款项后即可获得的一种选择权合同。目前，我们证券市场上推出的认股权证，属于看涨期权，认沽权证则属于看跌期权。 （3）远期合同。远期合同是指合同双方约定在未来一日期以约定价值，由买方向卖方购买某一数量的标的项目的合同。 （4）互换合同。互换合同是指合同双方在未来某一期间内交换一系列现金流量的合同。按合同标的项目不同，互换可以分为利率互换、货币互换、商品互换、权益互换等。其中，利率互换和货币互换比较常见。 问题八：金融产品创新的原因 (一)历史积累方面的原因。 纵观西方金融产品创新发展史，从上世纪60年代开始，可分为避管型创新，转嫁风险创新，防范风险创新，到如今的各种创新并举，可以看出商业银行产品创新需要有历史的积淀和各个阶段创新产品的延续性。我国银行是由计划经济时期的专业性银行转变为现在市场经济时期的商业银行，仅有十多年历史，在经营管理方面、银行技术设备、人才储备等方面有很多不足。由于历史的原因，我国银行业自有资本金不足、坏帐、呆帐等不良资产问题严重，承受风险能力差，这一系列问题显示出我国银行业系统的内在脆弱性，不利于金融产品创新的开展。 (二)金融环境方面的原因。 1.国内法制建设相对落后。 近年来，我国经济金融环境正在发生巨大的变化，而相应的法律法规却跟不上步伐。例如，银行理财业务和电子服务业务缺乏法律的支持。产品创新的要求与相对滞后的法律法规建设之间的矛盾，会使得新兴的产品隐藏着一定法律风险。 .2.金融监管制约着金融创新。 从国际情况来看，金融监管对金融创新有着 *** 和抑制两方面作用，而我国居民的高储蓄率和政策性的高存贷利差使得银行无利润压力，资本市场尚未完全成熟使得银行创新缺乏动力，因此，金融监管对我国银行仅表现出抑制作用。金融监管主要表现在利率管制、外汇管制、银行业务管制等方面。从利率方面来看，虽然将市场机制引入利率管理，但利率调整仍在很大程度上受国家经济形势影响。 *** 制定的高存贷利差使银行稳获高额利润，同时利率管制剥夺了银行对产品创新的定价权，这些使得银行产生产品创新的惰性，即使有了创新热情也会因为管制而丧失创新能力。 金融监管还有两个方面的问题。其一，监管理念保守，遵循一种“法律无明文规定的即为禁止”“规定能够做的才允许做”。其二，监管体制方面的约束，“分业经营，分业监管”使商业银行产品创新只能是在传统业务内的低层次产品创新，即不能在各种金融机构交叉业务上进行更高层次的创新。简言之，我国现有的金融监管方式严重制约了商业银行创新的积极性。 问题九：商业银行金融创新的国外金融产品创新的趋势 随着布雷顿森林体系的解体和世界性的石油危机，利率和汇率出现了剧烈波动。金融机构的旧有经营模式和业务种类伴随着宏观经济环境的变化而失去市场，同时又给金融机构创造了新的潜在业务和巨大的发展空间。与此同时，计算机与通讯技术的长足发展及金融理论的突破促使金融机构的创新能力突飞猛进，而创新成本却日益降低。 全球金融领域在强大的外部需求召唤下，在美好的盈利前景吸引下，通过大量的创新活动，冲破来自内外部的各种制约，发生了一场至今仍在继续的广泛而深刻的变革：新业务、新市场、新机构风起云涌，不仅改变了金融总量和结构，而且还对金融体制发起了猛烈的冲击，对货币政策和宏观调控提出了严峻挑战。目前国际金融市场动荡不定，国际金融新秩序有待形成。对于金融领域内为了应对这种动荡不安的现状而发生的这些变革，我们将其统称为“金融创新”。金融创新有广义和狭义之分，狭义的金融创新是指70年代以来西方发达国家在放松金融管制以后而引发的一系列金融业务创新；广义的金融创新是一个金融体系不断成长、创新的过程。总而言之金融创新就是指是指金融机构内部要素的变革。自现代银行出现以来，无论是金融机构、金融市场、国际货币制度，还是银行的传统业务、银行的支付和清算系统、银行资产负债管理，乃至整个金融体系都经历了一次又一次的金融创新。本文所涉及的金融创新是指广义的金融创新，其主要包括金融产品与金融工具的创新；金融服务的创新；金融市场的创新以及金融机构职能的创新。金融创新的发展，以60年代经济的迅速发展、资本流动的加快为背景，以七、八十年代的放松管制为契机，一直保持常盛不变的势头。进入90年代国际金融创新围绕着表外业务、筹资证券化以及金融市场全球一体化三个方向迅速发展，目前，国际金融创新主要有以下四方面的趋势：1．金融产品、金融工具的创新多样化。2．表外的重要性日趋增强。3．融资方式证券化。4．金融市场一体化趋势。 问题十：金融创新产品的注意规避风险 1.金融产品创新要与国情相结合在金融领域，我国特殊国情的主要表现，一不是我国抵御国际金融风险的能力特别强，而是特殊金融制度下形成的国际金融风暴传导机制的“假性失败”，二是金融产品无论在数量上和质量上与外资银行相比都相距甚远；三是国民金融素质比较低下。在这种情况下，我国商业银行进行金融产品创新时，首先要注意减少存款者风险，避免心里恐慌带来“金融雪崩”；其次要考虑加入WTO后的金融开放承诺使“假性失败”结束可能带来的国际金融风险影响，尤其要注意国际游资对我国的“金融狙击”；另外大众产品要适应国民金融素质现状以减少风险的发生。2.金融产品创新要充分利用后发优势规律在金融现代化历程中，我国作为“后发者”，在金融产品创新过程中，面对国际金融业（先发者）所创造出的上万种金融产品和规避抵御金融风险的无数成功经验，完全可以通过分析、研究、比较、总结等方法，从中找出既符合国情又能规避风险并带来利润的金融产品，缩短在“黑暗中探索”的时间直接进入较高阶段。这种借鉴性创新应该成为我国商业银行金融产品创新的主渠道和捷径。当然，我们也不排斥大力发展符合国情具有强大竞争力的原创性金融产品创新，而且也只有借鉴性与原创性创新都上去了，我国商业银行的国际竞争力才能大大提高。3.规避金融产品新风险主要在于强化内控虽然金融风险与金融创新相伴相生，但在产品创新时就注意规避和有效金融临管都能使风险可控，而最重要的是强化内控。只要内部管理监控合理到位，即使杠杆效应强风险大的衍生品风险也可以控制：国际金融业中如此众多的银行进行的如此众多的衍生品交易，导致倒闭的毕竟只有一个巴林银行！而这个巴林银行恰恰是因为官僚主义引起的管理混乱，内控不严造成的。

自主创新是企业依靠自己的技术力量，致力于率先使重要的新技术商品化。创新的思想来源于自己，创新中的各要素的组合自主实现。自主研发产品，就是自主创新的产品。一个具体的创新产品具体的研发方法和步骤是自主创新所要解决的问题。就一般的技术创新过程来说，自主创新的过程是企业吸收技术成果，依据市场信息，制定并确定创新决策，依靠技术设计和技术开发，通过中间实验，研制样品，再通过生产过程使之转变为产品，通过市场销售和服务使之变成商品，最后实现经济价值，社会价值和生态价值。

原子弹.激光武器.声纳.隐形涂料.太空飞船.纳米.

　　大致的列举一些吧 　　知识营销 　　知识营销指的是向大众传播新的科学技术以及它们对人们生活的影响，通过科普宣传，让消费者不仅知其然，而且知其所以然，重新建立新的产品概念，进而使消费者萌发对新产品的需要，达到拓宽市场的目的。随着知识经济时代的到来，知识成为发展经济的资本，知识的积累和创新，成为促进经济增长的主要动力源，因此，作为一个企业，在搞科研开发的同时，就要想到知识的推广，使一项新产品研制成功的市场风险降到最小，而要做到这一点，就必须运作知识营销。 　　比尔·盖茨的逗先教电脑，再卖电脑地的做法是典型的知识营销。他斥资2亿元，成立盖茨图书馆会，为全球一些低收入的地区图书馆配备最先进的电脑，又捐赠软件让公众接受电脑知识。再比如，上海交大昂立公司开展的逗送你一把金钥匙地科普活动，通过在社区举办科普讲座，向市民赠送生物科学书籍，举办科普知识竞赛等，提高了市民的科学健康理念，引发了人们对生物科技产品的需求，达到了其他任何形式的产品营销所达不到的目的，使微生态试剂市场在短短的10年间，从零发展到如今近百亿元，创造了广阔的市场。 　　网络营销 　　就是利用网络进行营销活动。当今世界信息发达，信息网络技术被广泛运用于生产经营的各个领域，尤其是营销环节，形成网络营销。商户在电脑网络上开设自己的主页，在主页上开设逗虚拟商店地，陈列其商品，顾客通过网络可以进入到虚拟商店，挑选商品，下订单，支付都可以在网上完成，商户接到订单就送货上门。同样通过网络顾客可以将自己的意见反馈到生产过程中，这样生产者可以根据消费者的需求和品味进行生产，这一方面提高了生产者和消费者之间的协调与合作水平，另一方面又可以降低企业产品生产的逗互动成本地。比如通用汽车公司别克汽车制造厂，让客户自己设计所喜欢的车型，并且可以由客户自己选择车身、车轴、发动机、轮胎、颜色及车内结构。客户通过网络可以看到自己选择的部件组装出来的汽车的样子，并可继续更换部件，直到客户满意为止。这种营销方式在现代市场条件下运用得越来越普遍。据国际电信联盟统计显示，全球网络商业的营业额，1997年达到500亿美元，网上广告业务达9.065亿美元，是1996年3倍多。在美国网上服务商ISP大约有1200家，全美500家最大的公司已有半数在网上开展经营，中小企业不计其数。网络营销可以促进企业通过网络快速地了解市场动向和顾客需求，节省中间环节，降低销售成本。我国企业在这方面也应该行动起来，大力开展网上交易。 　　绿色营销 　　是指企业在整个营销过程中充分体现环保意识和社会意识，向消费者提供科学的、无污染的、有利于节约资源使用和符合良好社会道德准则的商品和服务，并采用无污染或少污染的生产和销售方式，引导并满足消费者有利于环境保护及身心健康的需求。其主要目标是通过营销实现生态环境和社会环境的保护及改善，保护和节约自然资源，实行养护式经营，确保消费者使用产品的安全、卫生、方便，以提高人们的生活质量，优化人类的生存空间。 　　实施绿色营销战略，需要贯彻逗5R地管理原则，即研究（Research）：重视研究企业对环境污染的对策；减少（Reduce）：减少或消除有害废弃物的排放；循环（Recycle）：对废旧物进行回收处理和再利用；再开发（Rediscover）：变普通产品为绿色产品；保护（Reserve）：积极参与社区的环保活动，树立环保意识。实施绿色营销是国际营销战略的大趋势，我国企业在这方面应该有一个清醒的认识，并积极付诸行动。据有关方面统计，我国有数百个品种、价值50多亿美元的出口产品将因臭氧层的有关国际公约而被禁止生产和销售，有40多亿美元的出口产品将因主要贸易对象国实施环境标志而面临市场准入问题。针对这种情况，企业要以绿色营销组合的观念和方式去组织生产和销售活动，采用ISO4000系列标准组织生产，并及时了解目标市场的有关绿色信息、发展动向、新技术和新方法，不断调整企业活动加以适应。 　　个性化营销 　　即企业把对人的关注、人的个性释放及人的个性需求的满足推到空前中心的地位，企业与市场逐步建立一种新型关系，建立消费者个人数据库和信息档案，与消费者建立更为个人化的联系，及时地了解市场动向和顾客需求，向顾客提供一种个人化的销售和服务，顾客根据自己需求提出商品性能要求，企业尽可能按顾客要求进行生产，迎合消费者个别需求和品味，并应用信息，采用灵活战略适时地加以调整，以生产者与消费者之间的协调合作来提高竞争力，以多品种、中小批量混合生产取代过去的大批量生产。这有利于节省中间环节，降低销售成本。不仅如此，由于社会生产计划性增强，资源配置接近最优，商业出现逗零库存地管理，企业的库存成本也节约了。 　　创新营销 　　创新是企业成功的关键，企业经营的最佳策略就是抢在别人之前淘汰自己的产品，这种把创新理论运用到市场营销中的新做法，包括营销观念的创新、营销产品的创新、营销组织的创新和营销技术的创新，要做到这一点，市场营销人员就必须随时保持思维模式的弹性，让自己成为逗新思维的开创者地。创新的意义就在于先进，而不仅在于别人没有，而且一旦发现是一种新技术，就要及时捕捉，以免错过时机。例如，在美国新泽西洲有一家制造引爆器的市得利公司，发明了一种撞击瞬间膨胀的空气袋，可装置在汽车方面盘上，保护汽车驾驶人，当他们向美国通用汽车推销这种产品时，却因为不是汽车业的同行而遭拒绝。后来，日本丰田买下了它的技术，制造成本是50美元，而现在美国三大汽车厂——通用、福特、克莱斯所采用的空气袋，最低成本却在500到600美元之间。可见接受一种新产品时也要有新观念。 　　整合营销 　　这是欧美90年代以消费者为导向的营销思想在传播领域的具体体现，起步于90年代，倡导者是美国的舒尔兹教授。这种理论是制造商和经销商营销思想上的整合，两者共同面向市场，协调使用各种不同的传播手段，发挥不同传播工具的优势，联合向消费者开展营销活动，寻找调动消费者购买积极性的因素，达到刺激消费者购买的目的。该理论主张用4C取代传统的4P.4C的涵义是，Customer（顾客的需求和期望），Cost（顾客的费用），Convenience（顾客购买的方便性），Communication动皿（顾客与企业的沟通）。运用整合营销的原则是为了控制消费者的心理转变过程，目标是使消费者对公司产品产生信任的心理感觉而购买公司的产品。这种营销有效地克服了制造商和经销商各行其是，各自为战的弊端。如英特尔公司非常注重其产品的经销商——电脑公司及软硬件商的密切合作，IBM、微软公司都是其合作伙伴。 　　消费联盟营销 　　以消费者加盟和企业结盟为基础，以回报消费者利益的驱动机制的一种新型营销方式。具体做法是指某个营销主体以自愿人会的方式吸纳消费者加盟消费，消费者取得该主体及其行销网络的消费资格，营销主体将消费者在其行销网络中的累计消费金额折算成消费积分，然后根据消费者积分的多少，按一定比例给予消费者回报的一种营销方式。消费联盟的实质是，通过上述这种营销机制组建一种各方面联系密切、利益共享的合作型行销网络，培养固定的消费群体，建立一种稳定的、人性化的产权关系，将传统营销方式中由中间商瓜分的利润通过消费者的重复消费、规模消费而直接回馈给消费者，从而达到提升消费者权益，满足消费者需求的宗旨及精神。这种营销方式的好处在于，协同运作，利益共享，有利企业间建立一种长期稳定的合作关系；利益回馈有利建立一支忠实的消费者群体；资源共享，有利节省营销费用；产销合一，有利提高营销效率。 　　连锁经营渠道营销 　　这是一种纵向发展的垂直营销系统，是由生产者、批发商和零售商组成的统一联合体，它把现代化工业大生产的原理应用于商业经营，实现了大量生产和大量销售相结合，对传统营销渠道是一种挑战。传统渠道中，各分销商都同时承担买卖两个职能，连锁经营中，这两种职能由总部和分店分别承担，总部集中进货不仅可取得价格优势，增加竞争实力，采购者还可以在实践中不断提高选购商品的准确性和科学生，而各分店则既能享受到集中进货带来的低成本优势，还可集中精神从事销售业务，并能利用深入消费腹地的特点与消费者建立密切的情感纽带，及时了解变化趋势，以供总部作为进货依据。 　　大市场营销 　　大市场营销是对传统市场营销组合战略的不断发展。该理论由美国营销学家菲利浦。科特勒提出，他指出，企业为了进入特定的市场，并在那里从事业务经营，在策略上应协调地运用经济的、心理的、政治的、公共关系等手段，以博得外国或地方各方面的合作与支持，从而达到预期的目的。大市场营销战略在逗2P地的基础上加上逗2P地即权力（Power）和（Pubilication）公共关系，从而把营销理论进一步扩展。 　　综合市场营销沟通 　　这是一种市场营销沟通计划观念，即在计划中对不同的沟通形式，如一般性广告、直接反应广告、销售促进、公共关系等的战略地位作出估计，并通过对分散的信息加以综合，将以上形式结合起来，从而达到明确的、一致的及最大程度的沟通。这种沟通方式可以带来更多的信息及更好的销售效果，它能提高公司在适当的时间、地点把适当的信息提供给适当的顾客的能力。一项研究表明，在美国大型消费品公司中上层管理人员及市场营销人员有70％赞赏综合市场营销沟通这一观念，认为是提高传播效果的一种途径。 　　绿色营销 　　绿色营销是指企业在充分满足消费需求，争取适度利润和发展水平的同时，注重自然生态平衡，减少环境污染、保护和节约自然资源，维护人类社会长远利益及其长久发展，将环境保护作为企业生存和发展的条件和机会的一种新型营销观念和活动。 　　娱乐营销 　　娱乐营销，以消费者的娱乐体验为诉求，通过愉悦消费者而有效地达到营销目标。通过营销策划将娱乐因素与商品销售逗粘合地在一起，不但可以使商业性的营销行为具有很高的观赏性和出色的现场表演性，广告也变得越来越逗好看地、越来越逗好玩地，而品牌也可以深入人心，如此简单而又有效的方法，当然得到了众商家的青睐。 　　相对于传统广告以概念的形式为品牌说话，如今所强调品牌的娱乐行销，是利用产品植入、节目赞助、电影短片等一切能带来更多趣味的广告形式。把产品做得娱乐，把娱乐做成产品，这是在国际上已经流行几十年的老方式了，喜力、耐克、诺基亚、百事可乐和麦当劳等都是凭借娱乐因素，迅速叩开中国市场的大门的。 　　希望对你有所帮助

给你写三千字的可以吗

市场分析失误产品本身的缺陷开发成本太高营销策略失败竞争激烈等等

内部研发是指企业主要通过自己的力量来研制新技术，开发新产品。内部研发绝对不是闭门造车，实际上，企业的科技能力是通过与相关方合作而长期积累的结果。正如帕维特(Pav爪，1986)所指出的，公司的技术积累的源泉反映了诸如供应商、用户、生产工程以及政府出资的研究等来源的相互依赖性。　 (一)自主创新自主创新是由企业自己的研究与开发部门发明新产品或对老产品进行改良。不少大企业都有自己的科研部门，从事有关产品的基础研究和应用开发，能够积极参与市场的新潮流。在全世界各类日用品生产企业中，宝洁公司在产品研究与开发方面投入首屈一指。公司每年投入资金17亿美元，有8300多名科学家，其中有2000名具备博士学位的研究员，在全球范围内18个大型研究中心专门从事基础研究、产品开发、工艺设计、工程与设备研制等工作，平均每年申请专利达20000余项。宝洁进入中国后，与清华大学合作，于1998年4月在北京成立了大型的技术研究中心，专门研究适合中国市场的产品。诺基亚一贯认为，要在高科技领域，在激烈的市场竞争中生存下去，惟一途径就是永远走在别人的前面。为此，公司第一个打破了每两年发布一个新产品的业界规律，而代之以平均一个多月就有一个新品种问世。它的系列移动电话在优化基本功能的同时，从小处着眼不断创新，填补了一个又一个市场空白，并且总是比竞争对手做得更好。因而掀起了一轮轮手机销售的热潮，在市场竞争中占尽先机。诺基亚公司犹如一个极富天赋的创造者，总是生气勃勃且不断创新。它的技术和产品代表的是创新和未来，领导了整个行业界的潮流。例如，它研制的用于提高话音质量的增强型话音编码器被GSM移动通信行业采用，成为行业的规范；将红外线装置内置于手机，无需联线即可完成手机与传真机、电脑等设备的联系；诺基亚公司积极参与第三代无线通信技术的开发和研制，在整个第三代无线通信技术的规范制定中扮演着举足轻重的角色，诺基亚公司已与日本DoCoMo公司达成协议，共同开发第三代无线通讯的终端产品，并且已经成功进行了首次WCD-MA(宽带CDMA，第三代移动通信标准)终端通话试验。(二)逆向研制逆向研制也属于内部研制的一种形式，也称作技术破解，是指企业对其他公司的产品就性能、构造等内容进行研究，从中破解其制造工艺和技术配方，以期仿制和改进。之所以称之为逆向研制，是因为正常的产品创新是将新的配方和工艺转化为新产品，而技术破解是反其道而行之——从现有的产品中探索其内含的技术成分。技术破解涉及到商业伦理和法律问题，但是它仍然被作为企业间在市场之外进行竞争的(三)委托创新委托创新是指企业把开发新产品的工作通过契约的形式交由企业外部的人员或机构去完成。产学研相结合，是国家大力提倡的科技创新方式。许多企业将某一新产品项目或课题委托给高校或专门的科研机构进行研究开发。黑龙江省近年来涌现了大批富有实力的中医药企业，这与该省企业积极委托高校和科研机构创新有直接关系。肝脾康、排石饮液、前列闭尔通、珍芪降糖胶囊、刺丹冲剂、脑供氧含片等就是中龙医药集团、地王药业、济仁药业、世一堂药业、威格药业、康宁药业等企业委托黑龙江中医药大学研制成功的新药品。对于那些内部科研人员不足、研究基础薄弱或资源能力较差的中小企业，委托创新是最佳新产品开发途径。(四)联合创新联合创新是指企业之间将资金、技术力量等资源联合起来，共同攻克技术难关，共同分享研发成果。对于大型的研发项目，联合创新可以解决单一企业无法实现的技术突破。据报道，10多家日本公司，包括索尼、NEC等公司将成立一个社团，共同出资200亿日元，联合研制新一代半导体芯片生产设备，目标是在2003年推出联合研制的新设备上市。此举旨在与在开发芯片生产设备方面都走在前沿的美国和欧洲公司，如美国的因特尔、国际商业机器公司和德国的Infineon技术公司展开竞争。日本公司希望通过联合能够在全世界250亿美元的先进芯片生产设备市场上占据最大的份额。②为了提高国内信息应用产品的研发能力，应对国际竞争，中国的信息产业，包括研究院所及计算机、信息服务、通信、网络、家电、微电子及软件企业开始联合起来，于2003年6月份共同组建中国信息产业商会数字化(3C产品)产业联盟，该联盟将按照不同的产品将硬件、软件等相关厂商联系在一起，组成不同的开发群体。这样可以避免国内厂商单枪匹马地在市场上竞争的局面，做到“产学研”优势互补。 外部获取是指企业不通过自己的研究和开发，而直接从企业外部获取某种新技术、新工艺的使用权或某种新产品的生产权和销售权。其形式有三：(一)创新引进创新引进是指企业直接购买新技术或者购买新产品的生产和销售权。我国在引进技术方面提倡“一学、二用、三改、四创”的原则，即在学习和运用的基础上，对引进的技术进行改造，使之更适应本国的生产和市场条件，在积累了足够的技术经验之后，实现技术和产品创新，创造独立自主的知识产权。鉴于现代人讲求个性、追新求变的心态，欧典企业在2003年春天决定将业已在德国、西班牙以及丹麦、瑞典等西欧、北欧流行的彩色强化地板，引进国内市场。首先，这类地板多达十几种的时尚色彩，消费者既可以选其中一种颜色，也可用多种颜色“拼盘”；其次，这类产品可以通过锁扣强化其稳定性，降低噪音分贝；再次，这类地板基材密度高，可以有效地适应地热采暖系统，既保证热量散发，同时在高温下不开裂、不变形，吸水膨胀率仅为2%，甲醛释放量极低。不难想象，这类新产品的引进立即赢得了市场的欢迎。(二)企业购并企业购并是指企业收购或兼并其他公司的股权，这样就可以顺理成章地取得对该公司的新技术和新产品的占有权、使用权或控制权。宝洁公司进入其他国家市场时，除在少数国家采取新建企业外，大部分采取收购与兼并的方法。20世纪70年代，宝洁公司在进入加拿大、英国、菲律宾、沙特阿拉伯后，收购日本太阳屋公司，建立宝洁太阳公司，开始在日本生产和销售宝洁产品；80年代在中国成立合资公司，在德国推出可重复灌装的液体保洁产品；90年代，收购捷克斯洛伐克的RAKONA公司，并迅速推广到匈牙利、波兰和俄罗斯。90年代后期进入墨西哥等拉了美洲市场。在多元化经营方面，宝洁公司在1982年收购NorwichEaton药品公司，进入非处方和处方药品市场和健康护理领域；1987年收购Blendax系列产品生产线；1989年收购Noxell公司和其著名化妆品牌Clarion产品，由此进入化妆品和香水市场；1990年收购Shulton的产品线，拓展了男性个人护理市场；1991年收购著名的化妆品品牌MaxFactor和Beatrice，进一步在国际范围内拓展其化妆品市场；1996年收购著名的美国婴儿尿片品牌BabyFresh，巩固了其在婴儿保洁用品市场上的地位；1997年收购Tambrands公司，拓展其在女用保洁用品领域的全球业务。日本三菱化工公司收购了美国最大的媒介产品制造商沃玻梯姆公司，利用其技术优势于2003年初推出了第四代可存储DVD。(三)授权许可授权许可是指企业从其他企业那里获得生产和销售某种产品的许可，这种方式不涉及技术所有权的易手。授权协议通常规定授权的范围和期限，在此之外，授权方仍然有权利对其他企业发放同样的授权许可。外部获取策略的好处在于，企业不必花费巨大资金开发新产品，省却了研制开发资金，并争取了时间迅速参与新的市场。其次，新产品开发的失败率极高，许多新产品的概念在实验室阶段就被否定了，此策略可以避免新产品开发的风险。再次，企业通过购并目标市场的同类企业，可以将竞争对手转换成自身的力量，从而维护了企业的市场份额。但企业必须时刻关注科技发展动态，以便了解国际最新的科技发展水平。

产品设计创新、制造工艺创新。1、产品设计创新：通过改进产品的外观、功能、性能等方面，满足市场需求，提高产品的附加值和市场竞争力。2、制造工艺创新：通过改进产品的制造工艺、设备和生产流程，提高生产效率、降低成本、提高产品质量和可靠性。

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。保险公司服务创新是多方位、多层次的。它不仅包括服务理念的创新，服务手段的创新，还包括制度的创新。（一）保险服务理念的创新服务理念的核心在于保险公司的发展战略应该从以业务为中心转向以客户为中心。公司的一切活动包括保险产品的设计、保险营销、保险理赔等皆以客户至上为原则。注重服务理念的保险产品设计要反映客户的需求与偏好，应时而变。消费者的需要产生于消费者的主观偏好与所处环境的客观状态两个方面。不同的消费者由于年龄、性别、民族、文化水平、成长历程，以及所处的人文环境等多重变量导致了作为独立个体的消费者的偏好差异很大。随着经济状况和社会文化的改变，消费者的需求也会发生变化。例如，随着我国市场经济的深化，社会保障体制的改革，家庭结构的改变，人口老龄化现象的出现，新的风险与新的保险需求将不断涌现。在现阶段，人们急需的保险品种包括老人护理保险、医疗意外事故保险、特殊疾病保险、贷款人信用保险、人体器官特殊功能保险等。这些险种，在目前我国保险业的经营中几乎还是一片空白，虽然个别险种已在一些保险公司中试办，但离市场要求还相差甚远。注重服务理念的保险营销应从传统的交易性推销转变为关系营销。交易性推销强调获得销售定单，忽视销售以后的时期。关系营销强调产品或劳务的整个生命周期，买卖双方是伙伴关系。关系营销是买卖双方为减少冲突、促进双方利益关系的长期协议。通过伙伴关系，买主应该得到有质量保证的产品和劳务，供应商负责确保买主的订单。这种伙伴关系能确保买卖双方在彼此都满意的价格下长期获益。应用关系营销的营销哲学在于提高客户的忠诚度。拥有忠诚的消费者是企业保持长期成功的关键。在高度竞争的环境中，保持现有客户比开发新客户带来的效益更加显著。贝恩顾问公司调查了很多行业后发现，若维护忠诚消费者的努力增加5％，企业收入可增长25％-100％。这种情况在提供复杂产品或服务的企业表现得尤为明显。努力维护忠诚客户所创造的经济价值主要体现在以下几个方面：企业维护忠诚客户取得的成效直接影响对新客源的开发；随着时间的推移，忠诚的客户会逐步增加其消费的规模与数量，例如，某人买了一家保险公司的汽车保险后，可能会到该公司购买家庭财产保险或其他险种；为长期客户提供服务的成本比较低廉，这些消费者对公司的做法和规章制度都很熟悉，耗用的资源因而会相应减少。忠诚的消费者是最好的“口头宣传队”。据西方企业界调查，客户从某一个企业转向另一个企业的原因，70％是服务质量问题，业务人员怠慢一位顾客，会影响40位潜在客户，而一个满意客户会带来8笔潜在生意，其中，至少会有1笔成交。在竞争激烈的保险市场，用服务来留住老客户、吸引新客户才是上策。注重服务理念的理赔要求快速、准确、及时、周到，不惜赔、不滥赔。保险的基本职能是经济补偿，补偿的表现形式就是理赔。理赔服务使遭受损失的企业绝处逢生，使惨遭不幸的家庭重建幸福。对于保户来说，他们购买保险最关心的莫过于出了事故能否得到赔付，赔付是否及时准确。国内保险市场普遍存在“投保和理赔两张脸”的现象，这也是保户对保险业不满的主要原因。据保险公司工作人员称，理赔程序包括报案、登记、调查取证、提供要件、做卷、复核、审批等。其中只有2—3项需要保户直接参与。但从报案登记开始，保险公司的人不一定马上就进入调查取证的阶段，需要集中安排时间才能进行，这就无形中延误了理赔的进程。调查取证回来，是否马上做卷，做卷之后是否随即复核，复核完是否立即审批，期间都可能发生拖延的现象，日积月累，便形成了社会反映比较集中的保险理赔缓慢而且麻烦的抱怨。如果保险公司真正树立了以客户为中心的服务理念，这些现象都应该逐渐根除。除此以外，对服务理念的贯彻还体现在保险的延伸服务领域。保险延伸服务就是普通保险服务的一种延伸，是保险公司利用自己的资源优势，扩大为客户提供保险责任以外的附加服务，如风险咨询、风险管理、防灾防损等。如与信贷消费有关的保险服务，保险公司可以利用自身的专业和人才优势，为客户提供一些有关投资咨询、理财顾问、信息交流等方面延伸服务。与养老、医疗保险相关的保险延伸服务包括定期免费体检、健康咨询、附加康复护理等。欧美一些大型保险公司甚至有自己的急救医院、康复中心，客户可以在那里享受优惠的服务，投保数额大的客户还可享受免费疗养。保险延伸服务已成为国外各保险公司竞争的主要手段。（二）保险服务手段的创新由于我国保险事业才刚刚起步，与国外保险业的百年历史相比，我们的差距还很大。这就要求我们一方面要发挥后发优势，学习外国保险公司的先进经验；另一方面要结合具体的发展阶段与社会文化环境，创造属于自己的服务特色。通过引进学习国外保险公司的先进服务手段，巧借他山之石，国内的保险服务取得了长足的发展。1992年友邦保险进入中国保险市场，率先引入个人营销员制度，国内保险公司纷纷效仿，开拓了寿险业的蓬勃发展势头。在友邦保险公司陆续推出海外交费、海外理赔、美国国际支援服务、电脑度身定做保单服务、全国范围全年24小时免费查询电话、网上服务、电话自动应答查询服务、一站式服务后不久，其他国内的保险公司也迅速跟上。当然，外资保险公司自身也在不断的创新之中，新的服务技术层出不穷。比如国外的一份寿险保单是一张IC卡大小的刷卡，小卡内存了该保单的全部保险条款、交费情况、现金价值等，可用于理赔、兑付、借款，甚至信用担保、请求紧急援助等，在互联网的任何一个国家和地区通用。而我们的保单还在采用单证形式，给保户的携带、收存带来很多不便。而无纸化是未来的必然趋势。另外，国内大部分保险公司也建立了自己的网站，力图让客户可以通过网络直接投保、咨询。但与国外成熟的电子商务相比，我们还停留在初级阶段。例如：美国全国保险公司为了增强自己的竞争力，决定将互联网与公司同客户交流的其他渠道进行整合，如电话服务中心以及独家代理等。由于客户信息资料的集中，使得销售代理可将更多的精力放在客户的个人化要求上；同时，客户具备了借助网络快速获得报价、要求服务、申请理赔和直接投保等自我服务的能力。除此以外，无论是网页上提供的报价和保险信息，还是其他任何渠道获得的咨询都完全一致，客户获得了完美、统一而协调的服务。公司对客户的了解更加完全，通过分析客户的资料、购买历史和更新习惯等，公司可以设计出更加有针对性或更具个性的促销活动。保险销售人员不再是“跑腿先生”，而成为专业的理财顾问。针对中国特殊的社会人文环境，国内保险公司也纷纷推出自己的特色服务。比如国内多家保险公司都已开通了以“955”开头的全国性服务专线电话，实现24小时为客户提供咨询申诉和回访服务，以树立自身专业服务的品牌和形象。2002韩日世界杯足球赛，国内保险公司与韩国同行合作，为赴韩的球迷提供异地出险查勘、理赔服务、国外紧急救援等服务项目。有的保险公司在高考考场外设置绿荫凉棚，为考生家长提供饮水及休息场所，并主动协助当地教育部门维持考场外秩序。近几年，一些知识层次较高、经验丰富的代理人开始根据客户的不同情况和需求，将公司的各类产品有机组合，为客户设计科学合理的保障计划。一些代理人自学中医等知识，或通过举办客户沙龙，为来自各个行业的客户提供交流信息的机会。（三）保险服务制度的创新服务不仅是为客户提供服务，同时也包括对公司内部员工的管理。公司的发展有赖于忠诚客户的扩大，而忠诚客户的扩大有赖于忠诚的员工。那么，对于公司员工而言，服务创新主要体现在激励机制与约束机制的改变。无论对于内勤人员还是外勤人员，无论对于管理经营层还是普通员工，激励机制的设计都应当体现以客户为中心的理念。例如现阶段，保险代理人的佣金主要来源于直接佣金。而首期佣金在佣金总额和首期保费中占有很高的比重。首期佣金占每笔保险业务全部佣金的80％以上，占首期保费的30％-40％。这样一种佣金体制无疑使代理人在保险推销过程中重数量而轻质量，不利于与客户保持长久的关系，更有甚者会发生欺诈客户的行为。