如何理财规划

理财规划的八大内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配与传承规划。1、现金规划。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用。2、消费支出规划。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。3、教育规划。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。4、风险管理与保险规划。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。5、税收筹划。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。6、投资规划。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。7、退休养老规划。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。8、财产分配与传承规划。财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划。理财规划师要协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。参考资料来源：百度百科-理财规划

1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活。怎样正确的进行理财?一、了解自己的财务状况你目前的资产有多少，你的收入如何，要做到心中有数。对于目前的财产状况做好整理，了解净资产有多少(净资产=现有资产-负债)。另外，对将来的生活有合理的预期，将来每月的工资收入和支出大概有多少，我们都需要了解。但是有一点需要注意，不论你是哪种情况，有多少钱做多少投资，不要借钱来投资，尤其是高风险产品。二、找到适合自己的投资方式每个人的经济状况不同，投资方式也存在差别。我们需要找准自己的定位，选择适合自己的投资方式。三、风险承受能力面对市场上各式各样的投资理财产品，应先对个人的风险承受能力进行评估。根据风险承受能力选择匹配自己风险承受能力的产品。

随着经济的发展，越来越多的人开始关注理财，但是如何做合理的理财规划却是一个令人头疼的问题。下面，我们将从以下几个方面来讨论如何做合理的理财规划。1.明确理财目标首先，在做理财规划之前，需要明确自己的理财目标，这是做理财规划的基础。一般来说，理财目标可以分为短期目标和长期目标，短期目标可以是一年内的目标，比如买房、买车等；长期目标可以是五年以上的目标，比如子女教育、养老金等。2.制定理财计划其次，在明确理财目标之后，就要制定理财计划，这是做理财规划的关键。一般来说，理财计划应该包括资产配置、投资组合、投资策略等内容，这些内容都是做理财规划的重要组成部分。3.选择理财产品再次，在制定理财计划之后，就要选择合适的理财产品，这也是做理财规划的重要环节。一般来说，理财产品可以分为银行理财产品、保险理财产品、基金理财产品等，投资者可以根据自己的实际情况，选择合适的理财产品。4.定期监控投资，在选择理财产品之后，就要定期监控投资，这也是做理财规划的重要环节。一般来说，投资者可以定期查看投资的收益情况，如果发现投资收益不理想，可以及时调整投资组合，以达到理财目标。二、总结以上就是关于如何做合理的理财规划的介绍，从明确理财目标、制定理财计划、选择理财产品、定期监控投资等方面来讨论。做理财规划需要考虑很多因素，投资者需要根据自己的实际情况，制定合理的理财规划，以达到理财目标。

一、理财规划的重要性 理财规划是一种财务规划，它是确定个人、家庭或企业未来经济状况的重要工具。理财规划是一种系统性的财务管理，旨在帮助人们掌握自己的财务状况，实现财务自由和安全。理财规划有助于确保您的财务资产得到的积累，同时保护您的财务资产免受任何不必要的风险。二、理财规划的主要内容理财规划的主要内容包括：1. 财务分析：评估个人财务状况，了解其财务状况，收入、支出、资产、负债等；2. 财务目标设定：根据个人财务状况，确定可行的财务目标；3. 财务策略规划：根据个人财务状况和财务目标，制定可行的财务策略；4. 财务实施：根据财务策略，制定具体的财务实施计划；5. 财务监督：定期检查财务计划的执行情况，及时调整财务计划，确保财务目标的实现。三、如何做好理财规划1. 了解自己的财务状况：要全面了解自己的财务状况，了解自己的资产、负债、收入和支出等；2. 确定理财目标：要根据自己的实际情况，明确理财目标，比如攒钱买房、投资理财等；3. 制定理财策略：要根据自己的财务状况和理财目标，制定合理的理财策略；4. 制定理财计划：要根据自己的财务状况和理财策略，制定具体的理财计划，并确定具体的实施步骤；5. 定期监督：要定期检查理财计划的执行情况，及时调整理财计划，确保理财目标的实现。四、理财规划的注意事项1. 不要追求短期收益：要把握长远的财务规划，而不是短期的收益；2. 不要盲目投资：要积极参与投资，但不要盲目投资，要仔细分析投资风险；3. 不要贪图便宜：理财不能盲目追求便宜，要充分利用自己的资源，合理配置资金；4. 不要听信谣言：不要轻易相信一些谣言，要仔细研究后再做决定；5. 不要贪图快速收益：不要贪图快速收益，要根据自己的财务状况和投资目标，合理配置资金。五、理财规划的步骤1. 了解自己的财务状况：了解自己的资产、负债、收入和支出等；2. 确定理财目标：根据自己的实际情况，明确理财目标；3. 制定理财策略：根据自己的财务状况和理财目标，制定可行的理财策略；4. 制定理财计划：根据自己的财务状况和理财策略，制定具体的理财计划；5. 实施理财计划：根据理财计划，采取相应的投资措施；6. 定期监督：定期检查理财计划的执行情况，及时调整理财计划，确保理财目标的实现。六、理财规划的好处1. 掌握财务状况：理财规划能够帮助人们更好地掌握自己的财务状况；2. 提高理财效率：理财规划能够提高理财效率，有助于资金的合理配置；3. 节约资金：理财规划能够节约资金，避免浪费，使资金发挥的价值；4. 增加收入：理财规划能够提高投资收益，增加收入，有助于提升个人的财务

个人理财规划包括必要的资产流动性、合理消费支出、达到教育期望、完备的风险保障等方面。1、必要的资产流动性个人现金主要是满足日常支出、应急防范和投机性需求。个人要保证有足够的资金支付计划内和计划外的费用，所以理财师不仅要保证客户资金的流动性，还要在现金计划中考虑现金的持有成本。通过现金计划，短期需求可以通过库存现金来满足，而提前的现金支出可以通过各种储蓄和短期投资工具来满足。2、合理消费支出个人理财的主要目的不是为了最大化个人价值，而是要使个人理财状况稳定合理。在现实生活中，通过减少个人开支来实现财务目标有时比寻求高投资回报更容易。通过消费支出规划，个人消费支出合理，家庭收支结构总体平衡。3、达到教育期望教育是生活的基础。随着时代的变迁，人们对教育的要求越来越高。再加上教育成本的不断上涨，教育成本所占的比重越来越大。客户需要尽早规划教育费用，并通过合理的财务计划，确保能够合理支付自己的教育费用和未来子女的教育费用，以充分满足个人（家庭）的教育期望。4、完备的风险保障在人们的生活中，风险无处不在。财务规划师通过风险管理和保险规划，做出适当的财务安排，最大限度地减少事故造成的损失，使客户能够更好地规避风险，保护自己的生命。扩展资料：个人理财规划的注意事项：1、过度消费想要理财首先得要有本钱，如果一直毫无节制的消费，何来资金购买理财产品，所以，理财的第一步就是养成勤俭节约的生活习惯，减少不必要的开支。2、没有耐心当制定好理财目标后，一定要坚持，切忌三天打鱼两天晒网，这样才能看到理财带来的效果，生活也会得到适当改善。3、避免养成太多坏习惯在个人投资理财过程中，最忌讳的就是投资者有很多理财坏习惯，如不喜欢存储、没有记账习惯、月光族、喜欢超前消费、没有应急储备金等等，这些坏习惯看似不起眼，但也就是这些不起眼的坏习惯严重影响了投资者的“钱途”。4、制定合理的个人理财目标弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。参考资料来源：百度百科-理财规划参考资料来源：百度百科-理财

1、每天记账每天都记账，记下你每天的开销，有助于你对个人或家庭的收入和开支情况做到了如指掌，并有效地避免一些个人或家庭不必要的浪费，也能省下一大笔钱。2、做个人理财规划很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。3、不盲目跟风我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。4、目标要主次分明一个人的理财目标是多种多样的，可能有短期目标，如半年内要买台电脑，也有中长期目标，如十年内买房;可能有单一目标，如储蓄要达到多少多少，也有综合目标，如制定自己的职业发展规划。这些目标中，有的属于刚性目标，必须在一定时间内完成，而有些目标的弹性则较大，可以拖后或者提前。因此，每个人都应该根据轻重缓急和时间要求来确定理财目标。同时，各个理财目标之间应该有一定的联系，都是实现整个人生目标的重要组合部分，而不能将每个目标都孤立化。5、目标要适时调整投资理财目标不是一成不变的，通常在设定好理财目标后，通过一段时间的实践后，就要根据形势的变化和家庭具体情况进行适时调整和完善。如经济好转，可以调整投资组合，将投资收益率提高;相反，若投资组合中高风险的股票较多，在市场萧条时，就该降低股票的比例。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的方案，使客户不断提高生活质量，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。从理财规划的概念可以看出，理财规划包括如下八大方面的内容：①现金规划；②消费支出规划；③教育规划；④风险管理与保险规划；⑤税收筹划；⑥投资规划；⑦退休养老规划；⑧财产分配与传承规划。

以下是普通人应该知道的一些理财知识：储蓄：建立一个紧急储蓄基金，以备不时之需。通常建议至少储蓄三个月的生活费用。预算：制定一份预算表，记录每月的收入和支出。这样可以更好地了解自己的财务状况，并发现可节省的支出。投资：理解投资的概念和风险，掌握不同类型的投资工具，如股票、债券、房地产和基金等。贷款：了解贷款的利率和条件，计算借款和偿还贷款的成本。退休计划：早期开始规划退休计划，包括建立退休储蓄计划和了解社会保障和养老金等福利。保险：了解不同类型的保险，如人寿保险、医疗保险、意外保险等。选择适合自己的保险，保障自己和家人的财务安全。税收：了解个人所得税和财产税的基本知识，确保在合法的范围内减少税收负担。理性消费：学会理性消费，不贪图便宜或者追求奢侈品，保持适度的消费水平。希望这些理财知识能够帮助你更好地管理你的财务，并为你的未来打下良好的基础。

理财规划的最终目标是帮助人们实现财富自由和实现个人财务目标。财富自由是指个人通过合理的理财规划和投资，积累足够的资产，以满足自己的生活需求和各种消费需求，同时还可以享受更多的自由时间和生活方式选择。实现个人财务目标则是指个人通过理财规划，实现自己的财务目标，包括但不限于买房、婚礼、教育、养老等各个方面的需求。具体来说，理财规划的最终目标包括以下几个方面：一、实现财务自由财务自由是指个人拥有足够的资产和被动收入，可以不用依赖工作收入，自由选择自己喜欢的生活方式。通过合理的理财规划和投资，个人可以积累足够的资产和被动收入，实现财务自由，享受更加自由和幸福的生活。二、实现长期财务目标通过理财规划，个人可以实现各种长期财务目标，包括但不限于买房、婚礼、教育、养老等各个方面的需求。通过制定详细的理财计划和投资策略，个人可以在一定时间内实现自己的财务目标，提高自己的生活质量和幸福感。三、应对意外风险理财规划也可以帮助个人应对各种意外风险，包括但不限于疾病、意外事故等。通过合理的保险规划和投资策略，个人可以控制风险，减轻意外风险带来的财务压力，保障自己和家人的生活。四、保证退休生活通过理财规划，个人可以保障自己的退休生活。通过合理的投资策略和养老金规划，个人可以积累足够的资产，以应对退休生活带来的财务压力，提高自己的生活质量和幸福感。总的来说，理财规划的最终目标是帮助个人实现财富自由和实现个人财务目标。通过制定详细的理财计划和投资策略，个人可以实现自己的财务目标，提高自己的生活质量和幸福感。

理财规划需要较强的专业背景和较强的综合能力，坚持“理性人”的原则和前期假设是理财实践过程不可或缺的。 着重坚持六方面基本原则： 一、整体规划 1、理财规划中理财思想的整体化，由于整体的理财规划避免不了某个具体规划变化的影响，规划的时候不但要从综合方面出发，还要考虑“极端”情况的变化，符合当下时间点和目标预期才是最科学的规划方案。 2、理财规划中的理财方案的整体化，其一是依据生命周期理论、工作周期理论和当下时间点的情况制定符合一段时间的整体规划方案。其二一个具体的规划方案并不能解决整体规划方案，应该根据具体需求建立具体规划方案，构建具体方案的组合。 二、提早规划 1、“复利”。爱因斯坦曾经说过：“复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大。-------”而货币经过一段时间的投资和分红再投资可以成指数级增长，即货币的复利现象。由于货币具有这样的特性，所以理财规划“越早越好”。 2、“时间”。提早规划资金的成本低。时间上要坚持长期主义，这个长期主义的前提是“资金安全，风险可控“”。对于前期资金规模的小的个人和家庭，可以通过时间换空间即货币的时间价值。 三、现金保障优先 1、保障日常生活开支。对于个人和家庭而言，失业和失去收入来源会对生活质量造成影响，为了应对这类风险需要建立日常生活开销储备，保障个人或家庭正常生活。 2、意外现金储备。意外现金储备是为了应对重大疾病、意外灾难、突发事件等计划外的开支准备，缓冲对个人和家庭的短期冲击。同时也可以为亲友提供短期的援助。 四、风险管理优于追求收益 1、理财规划的本质是风险管理，收益是放在次要地位考虑的。风险是事物发展过程不确定性的可能性，或者说在特定的时间和客观条件情况下，收益和损失的不确定性。财产的保值和增值的前提是风险管理，风险管理工具的运用是理财规划中不可避免的。 2、追求收益的前提是风险管理，金融工具的运用必须与个人和家庭的风险风险承受能力一一对应，不同的生命周期阶段及风险承受能力是不一样的，对应的理财规划方案也是不一样的。 五、消费、投资与收入相匹配 1、消费通常是满足短期的需求，投资是追求更高的收益，而二者的资金来源是收入，在收入一定的前提下，消费和投资是此消彼长的状态，懂得“开源节流”是必须的。 2、处理好三者之间的矛盾必须建立起资产的动态平衡策略。特别是消费和收入的矛盾，避免掉入“消费主义”陷阱，成为“金钱”的奴隶。 六、个人和家庭类型与理财匹配策略 1、单身和家庭事业形成期称青年家庭，处于起步阶段，风险承受能力相对要薄弱一些，收入相对处于低级阶段，需求以满足日常开支和应急储备为主，规划进入住房规划和子女出生养育规划，意外保险规划阶段。 2、家庭与事业成长期称中年家庭，处于收入成长阶段，需求除第（1）阶段规划外，还进入购房购车、子女教育、风险保障、储蓄投资阶段规划阶段。制定投资规划、养老金储备规划和风险管理规划。 3、退休前期的中年家庭，除（1）、（2）外需求进入提高投资收益和养老金储备阶段。进入投资规划、税收筹划、退休养老规划阶段。 4、退休期老年家庭，除（1）（2）（3）外需求进入保障财产安全、遗嘱规划、建立信托基金、准备离世的费用。进入财产传承规划和财富分配规划。

如何制定个人理财规划 这五个步骤必不可少 首先，个人理财规划需要结合自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。 其次，设定理财目标。个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于个人理财规划目标的顺利达成。 第三，明确投资期限。个人理财规划目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。假如三个月后要用的钱一定不要做高风险投资的。反之，三年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。 第四，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳执行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，这样才能够做好个人理财规划。例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第五，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标，比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。 第六，个人理财规划方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。 如何科学制定个人理财规划方案 合理理财 个人投资理财方式较多，如:定期、国债、基金等等，若您持我行卡购买，建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。 如何制定个人理财规划啊？不想在当月光族了 首先要根据你的风险承受能力合理配置资产，对于月光族最好的理财方式就是P2P网贷风险小，门槛低，12%年化收益，详情请关注鑫天下财富 怎样确定个人理财规划 建议您通过银行渠道进行理财。目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。 80后单身汉该怎么制定个人理财规划？ 人生应该分为四个理财账户：第一个是3-6个月的生活费占百分之10-20；第二个账户是急用的钱占百分之40；第三个账户是养命的钱占百分之20；（其中养命的钱包括给儿女上学，自己养老用的）第四个账户是用来投资占百分之20.那么假如你有20万，你会怎么理财呢？详情交流 作为生在网路一代的80后，理财话题也离不开网路这个大环境，国外的同龄人早就有Lending Club、Prosper这样的成熟网贷平台，国内的P2P也会逐渐繁荣的吧~ 80后也都成家立业，必须改变“你不理财、财不理你”的现状了。越早学会理财，蜗居里的“小金库”就越有可能成长为大财富。越早学会理财，越有可能在将来某个时刻，达到财务自由的境界。 看你个人是稳健派还是激进派了！个人觉得，如果你打算投资的话，那就要做好风险的预算。可以说，每一项投资都是伴随风险的。例如，贵金属投资，黄金TD模式还是挺适合的一个模式。采取双向交易，可以做多也可以做空，适合长期投资。收益不错，但如果你没有承受风险的心态的话，就不建议投资了。 如何进行个人理财规划 先存钱作为启动资金，先做保本理财。比如2万做保本理财到5万时可以拿百分之20%作为低风险理财。往后基本保持10~20%作为低风险或高风险投资理财最好。可以通过以下的复利计算看到未来的可能性，就看你能不能坚持了。 比如：5万存款 ——通过简单的理财就能实现财富增长 投资年华收益：3%、7%、15% 时长：20~30年 年华收益3%—— 20年 90,305 ； 30年 121,363 ；40年163,101 年化收益7%—— 20年193,484 ； 30年380,612；40年748,722 年化收益15%—— 20年 818,326 ；30年3,310,588 ；40年 13,393,177 也就是适当做好理财，基本上你结婚的，买房的，孩子读书的，孩子结婚买房的，你养老的都有了。至于还要不要看社保，那就呵呵~ 切记有风险或高风险的投资不要过大，不要想着一夜吃成个胖子。 复利——数字虽然小，日子长了，那就很可怕了~ 所谓理财，是理一生的财，而不是单纯的将自己的财产给用掉。理财，就是要妥善的处置对待自己的财产。国内有众多的理财产品，包括了实货、存款、股票、债券、基金、现货、黄金现货交易、期货等。不同的理财产品，收益是不同的。在金融市场上始终遵循一个原则，就是低风险对应低收益，高风险对应高收益。 相对来说，由于银行存款和国债是国家主导的，不存在毁约的风险，所以，它是最安全的投资方式，正是由于他的安全性，导致它的收益相对其他金融产品来说就是比较低的。 实货，就是利用小额的资本做一些实体资产的买卖。比如开一个小店面，比如进行一些小额的货物产品买卖。这种投资成本低风险小，但是由于要进行货物的交割，还需要仓库存放物资，运输和储存比较麻烦。但是，由于其风险比较少，而且对于市场的把握上要求不高，所以，这种投资方式在增值上要稍高于国债和银行存款的。 股票，市场上大多人都明白，但又不完全明白。股票一旦买定，就算入股，是企业的股东，这时，资金就套在这支股票上，但是可以通过转让的方式将所持股票出让，是T+1交易模式。股票投资者更在意的是中长期的增长型投资，在短期内基本没有收益而且可能亏损。但长期内一般是可以有很大程度上的增值的，风险比较大。风险中性者和风险厌恶者应尽量避免，而且不适合进行短期交易，因为其T+1的交易方式，不能当天进行买卖。 债券，分为国债、 *** 债券和企业债券。在国内，国债和 *** 债安全级别十分高，安全可靠。收益低。而企业债券，根据不同的企业来判定其债券的信用级别，信用级别比较高的企业，收益相对较低，风险也低，信用级别比较低的企业，收益相对高，但风险较大。 基金，是一种集合式投资方式，就是将多个客户的资金集中起来投资。基金投资总类众多，有股票偏好型基金，还有债券偏好型基金，混合型基金，货币市场基金等，由于其投资方向包括了股票和债券，风险处于股票和债券之间的。适合风险中性的投资者。但是其操作上比较麻烦，而且受市场的影响比较大，一旦世界范围内或者全国范围内出现金融危险，就很容易亏损。而且受讯息的影响比较大，一旦出现有利或者不利的讯息，中小投资者就容易被市场操纵而达到大额的亏损。 黄金现货交易，一般黄金现货交易入场资金高于大宗商品现货交易，因为黄金属于贵金属中的代表，同时 ，黄金的风险比一般的现货交易风险高，适合一些风险投资者，但是又不喜欢像股票等获得长期收益的人群，这部份人群，喜欢做短期，但是又特别追逐风险。 现货，现货交易与实货交易有很大的区别，实货交易必须进行实物的交割，现货交易不必进行实物的交割，进行差价的收取就可以盈利了。现货交易优点比较多，首先，作为T+0的交易制度，交易比较灵活，其次，其双向交易机制，可以做多头和空头，无论市场现货的价格是涨还是跌，只要市场的行情出现了波动，就可以盈利。再次，由于它20%的保证金制度，使一些资金比较小的投资者也能顺利的进行投资，而且收益也比较可观，由于进行的是短线操作，只要操作比较妥当，可月盈利10%—30%，最后，投资者最担心的风险问题也不会发生，现货7%的波动限制保护了其风险的可控性。 期货，期货与现货差不多。但是其保证金是1%—10%不定，其风险就被无限放大了，同时，期货要求的起点比较高，至少要50万初始资金，限制了大多数中小投资者。 根据个人实际,指定个人理财规划 个人理财十大要诀 黄培源是台湾著名的投资理财专家。他每年要在台湾举行几十次演讲。 他认为，投资理财没有复杂的技巧，最重要的是观念。 观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、因此也无法做到的习惯罢了。但从另一个角度看，投资理财又是一种相当困难的事情。它之所以困难，不是 因为需要高深的学问，而是理财者必须做一些与大众习惯背道而驰的事情，这对绝大多数的人来说并非易事。 富人何以能在一生中积累如此巨大的财富，他们到底拥有怎样的一般人所欠缺的致富技能呢？经过多年的观察和研究，黄培源得出一个结论：1／3的有钱人是靠继承；1／3的有钱人是靠创业致富；另外1／3的有钱人是靠理财致富。诞生于富裕之家的毕竟是少数，创业成功的比率只有7％，因此，理财得当是市井小民最好的致富途径。 黄培源还总结了理财致富的十要诀： 一、是在建立个人资产阶段，应当选择一个没有风险而又简单的投资机构； 二、是准备获得住房，这是一种获取终生资产的行动； 三、是像建立健康表一样建立一个家庭资产情况一览表； 四、是使个人资产多样化，在组成个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于平衡状态； 五、是使资产增值； 六、是使资产活起来，要避免选择的投资都是短期投资； 七、是要随时关心税制的执行和它的变化情况； 八、是如果有必要改变积蓄方针的话，请不要犹豫； 九、是不要忘了为退休作好准备； 十、要考虑保护家庭，在死亡保险、人寿保险、夫妻财产险、遗产继承者和分配等问题上都应有所规划。 如何实现个人理财规划 开始理财要养六种习惯 经常有朋友问我：我很想理财，但是我应该如何开始呢？其实，开始理财并不难，如果您正要开始或是已经在思考什么是健康的理财观念，那么就已经有了一个好的开端。有很多好的做法，可以帮助我们开始自己的理财计划，以下六种习惯，如果能够遵循其规则，完全可以帮助一个刚开始理财的人，学会如何很好的控制其经济状况。 这些规则会使您相信，从现在就开始制定一个理财计划绝对是个好主意，而且越早开始就容易达到目标，即使是很小数目的投资都是值得的。下面就具体说说这六种习惯。 习惯一：记录财务情况。 能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 1、衡量所处的经济地位——这是制定一份合理的理财计划的基础。 2、有效的改变现在的理财行为。 3、衡量接近目标所取得的进步。 特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的的收入情况、净资产、花销以及负债。 习惯二：明确价值观和经济目标。 了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。 习惯三：确定净资产。 一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了—这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。 习惯四：了解收入及花销。 很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本资讯，就很难制定预算，并以此合理的安排钱财的使用；搞不清楚什么地方该花钱；也就不能在花费上做出合理的改变。 习惯五：制定预算，并参照实施。 财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。 习惯六：削减开销。 很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10%的利润，34岁时，就有了20，000元钱。当65岁时，那些小小的投资就变成了616，000元钱了。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始的越早，存的越多，利润就越是成倍增长。 以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始，是成功的一半。长此以往坚持下去，相信您也会实现自己的人生目标！ 收入主要有两个来源-工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个"理财方程式"可以给大家一些启发：理财方程式＝50%稳守＋25%稳攻＋25%强攻。 50%稳守 首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。 25%稳攻 对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。 25%强攻 至于强攻部分，就是投资理财中最 *** 的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是，"理财方程式"的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例 个人理财规划作业 600元*12=7200元（一年的生活费） 1500元（一年的助学金） 因为不知道你那助学金是1500啊还是每年的1500都存着呢。 建议办理一张信用卡，用信用卡买滑板，然后在无利期内按月还款。以后保持信用卡经常性的有借款需要归还。这样就能避免花钱捉襟见肘，而且会比较时尚。但请注意不要出现不良的信用记录以免影响今后贷款买房买车。。。

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想要做好个人理财规划，当然是要学习相关的理财知识，然后选择自己选择合适的理财，选择之后，这样你就能够赚到很多的钱。

一、4321原则所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。二、80法则80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。三、双十定律双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

　　所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有成熟的市场。理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。　　理财规划一般分为五个步骤：　　第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。　　第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。　　第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。　　理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。　　可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

　　 何为理财规划呢？理财规划（FP）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或综合性的方案，使客户不断提高生活质量，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。　　 　　 从理财规划的概念可以看出，理财规划包括如下八大方面的内容：　　 　　◇ 现金规划　　 　　◇ 消费支出规划　　 　　◇ 教育规划　　 　　◇ 风险管理与保险规划　　 　　◇ 税收筹划　　 　　◇ 投资规划　　 　　◇ 退休养老规划　　 　　◇ 财产分配与传承规划　　 　　 综合理财中的八大规划是相辅相成互相协调的，要保证财务安全一般需要现金规划、风险管理规划和退休规划；要实现资产的增值，则需要投资规划；要对我们的资产进行保护，则涉及税收规划和遗产规划。一般客户需要的服务并不是实现单一目标，通常是多元目标的组合优化。因此，我们对我们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的原则。我们首先是考虑做好现金规划、风险管理规划、子女教育规划和消费支出规划，满足其刚性需求，然后在此基础上作好投资规划。退休规划又与风险管理规划投资规划等相联系，需要相互结合。税收规划是贯穿人生的各个阶段、各个方面的，包括财产的传承。 理财规划的八大要素　　 　　　　人们经常提到的理财通常是指“家庭财务计划和安排”，还有很多人认为理财就是投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。 要想搞好理财规划，人们首先应该掌握其“八要素”： 　　　　1．必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。　　 　　　　2．合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过２５％—３０％。　　 　　　　3．实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。　　 　　　　4．完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。 　　　　5．合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。　　 　　　　6．积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。　　 　　　　7．安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。　　 　　　　8．合理的财产分配与传承。

一、4321原则所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。二、80法则80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。三、双十定律双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。扩展资料：理财策略：(一)保本型理财策略该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。(二)稳定一增长型理财策略该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。(三)高收益型理财策略该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。参考资料来源：百度百科－理财规划

理财规划一般分为五个步骤： 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

1、首先来了解一下成熟期有哪些特征?成熟期特征：家庭成员数随子女独立而减少，因而经常被形象地称为离巢期。2、该时期要进行理财规划，有哪些财务特征需要注意?财务特征：收入以双薪家庭为主，工作收入、经济状况、事业发展均达到巅峰，支出随家庭成员数目减少而降低。因收入达到巅峰而支出基本稳定，是准备退休储备金的黄金时期。可积累的资产达到巅峰，应逐步降低投资风险，尽快在退休前把所有负债还清，为退休做准备。3、该时期要进行理财规划，有哪些理财重点?理财重点：此时主要考虑为退休做准备，不宜过多选择风险投资的方式，应扩大投资并追求稳健理财，增加国债、货币市场基金等低风险产品的投资组合比例，并购买养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划，开始存储养老准备资金。理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。成熟期如何进行理财规划小编就说到这里了，更多关于理财规划的技巧方法，资讯干货等相关内容，小编会持续更新。

【答案】：第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整

个人理财规划基本知识 　　个人理财规划又称私人理财规划，则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的，一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。那么，下面是由我为大家分享整理的个人理财规划基本知识，欢迎大家阅读浏览。 　　1、你不理财，财不理你 　　个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，以后就能分出部分收入作储蓄或投资。 　　2、记账，能助你做好个人理财一臂之力 　　记账，对很多人来说似乎有点太烦，容易忘记，但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助控制你一些不必要的浪费。 　　3、定期存款，强制自己存钱 　　不要总将“我不会理财”“没钱理财”挂嘴边，再不会理财，定期存款总该会吧。钱不是万能的，但没钱却是万万不能的`。所以你可以给自己制定一个计划，每个月定期定额在银行进行存款，强制自己存钱。 　　4、购物应货比三家，省一点是一点 　　购物消费，也要学会控制，当然也并不是说让你生活质量降低了，只是说同样的产品，或许你能花比别人少很多的钱买到。你可以货比三家，或者利用商品优惠券购买，或者不打紧的东西，趁打折促销时买，省一点是一点。 　　5、跳槽好比“调仓”，找个“收益”高的 　　对每个人来说，跳槽是机会也是风险。如果你真想跳槽，首先自己对自己未来的职业发展方向有了明确的规划;其次你确实有了跳槽的资本，想拥有更大发展空间;最后，跳槽好比“调仓”，那就找个“收益”高的吧。 　　6、不懂投资，找理财专家呀 　　现今社会上的专业独立的理财机构很多，你不懂投资可以找他们。比如国内知名的第三方理财机构陆金所、人人聚财、众信金服、悟空理财他们都有专业独立的理财专家团队，目前都能免费为家庭和个人提供理财咨询，甚至帮你挑选适合的理财方式。 　　7、学好投资理财，每天看新闻联播 　　要想学好投资理财，每天看新闻联播。因为国家政治局势对经济局势影响最大，而且每天的新闻联播图文并茂，有声有色，简单易懂。 　　8、不懂的领域，不要投资 　　你想投资艺术品、投资古董、购买股票、外汇等，自己问自己“真的懂行吗?”艺术品和古董，赝品太多很难辨认;股票，你看的懂那些红绿线吗?外汇，你对汇率懂吗?会换算吗?等等。总之，不懂的领域，不要投资，就不会吃亏。 　　9、个人理财定律，也要善于利用 　　个人理财必须掌握的定律：资产合理配置的4321定律;预计你承受风险的80定律;个人购买保险比例的双十定律;房贷的三一定律等等。 　　10、健康是本钱，勿忘身体投资 　　健康是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。只有身体健康了，你才能享受美好生活，疾病不仅会浪费你的时间、精力，还会浪费你的金钱，那样成本更大。 ;

【导读】当下的年轻人都有了一定的投资理财意识，毕竟纸币在以肉眼可见的速度贬值，拿最简单的来讲，之前一个包子5毛钱，现在一个包子1.5。那么作为当代社畜，如何给自己制定一份投资理财规划呢?如何有效、合理地处理和运用钱财呢?小编有如下建议，一起来看看吧!理财目标，可以按照时间分为：短期目标：1年;中期目标：3-5年;长期目标：5-10年。制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，也可以反过来。比如，你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许，那么就可以先制定长期目标，然后从这个长期目标倒推到短期，以确定为了达成你的期许，你每个阶段应该达到什么分目标。我们也可以先制定短期目标，确定自己短期内可以做到什么程度，再一步步的确定以后的阶段，完成中期、长期目标的确定。时代的脚步不断前行，物价的飞涨也在迅速发酵。2019是一个什么都贵的年代，这一年物价也在全面飞涨，生活压力不断加大。似乎除了我们的工资还停留在原地，一切都在以迅速的方式增长。有人说，钱不是用来花的，更重要的是懂得怎样运用钱来生钱，拿着现有的工资琢磨怎样变得越来越有钱。所以与其苦苦等待，把希望寄托于别人，不如趁早制定一项可行的投资理财计划，让好不容易存下的钱慢慢增值才是王道。以上就是小编今天给大家整理发送的关于“如何给自己制定一份投资理财规划?”的相关内容，希望对大家有所帮助。想知道财会新手如何学习理财，关注小编持续更新。

1. 收入不等于支出：理财的第一步是要明确自己的收入和支出。2. 建立紧急基金：每个人都应该有一个紧急基金，用于应对突发事件。3. 控制债务：债务是理财的头号敌人，要尽量避免过度借款。4. 学会投资：了解一些基本的投资知识，可以帮助你做出更明智的投资决策。5. 控制开支：精打细算，控制开支是理财的关键。6. 规划退休计划：越早规划退休计划，越能享受到充实的退休生活。7. 多元化投资：不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，要分散投资。8. 保险是必要的：保险可以帮助你在意外发生时减轻经济负担。9. 不要盲目跟风：投资时不要盲目跟风，要理性分析。10. 学会理财：理财是一项需要学习的技能，要不断提升自己的理财知识。

理财规划书怎么写？ 看看是否你需要。以下为转载~~~ 基本资料 石家庄的陈先生，62岁，2年前从 *** 部门退休，老伴是企业职工，5年前已经退休。夫妻俩现在不和儿子、女儿住在一起，但两餐饭全家人在一起吃。 退休收入：老陈3000元／月，老伴500元／月。儿子、女儿已成家，无须经济资助，且儿子、女儿每月各孝敬1000元。家庭月基本生活开支大约在2000元，其他支出约500元。家庭现存款大约有30万元，存的均为一年期定期存款，且近期到期，自住房屋约值25万元。双方都有社会保险，老陈单位有住院费用报销80％的福利，老伴已经购买了门诊医疗保险。 经过与老陈谈话与沟通，确定其家庭的理财目标为： 1、夫妇俩养老无忧；2、意外伤害等有保险保障，同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择；3、为了更好地保证退休生活，希望再增加一些投资，能够获取比定期存款多的投资收益；4、考虑从积蓄中拿出10万元作为送给孙子的教育金。 财务分析 目前家庭资产负债状况 单位／元 目前家庭年度收支状况 单位／元 家庭资产情况分析：现有净资产55万元，其中生息资产占55％，非生息资产占45％，比较合理。资产状况良好，但生息资产明显单一，且收益较低。 家庭收支情况分析：每年家庭节余在3．6万元左右，经济相对比较宽裕。由于已经退休，收入来源单一。 家庭保障情况分析：现有社会保障和老陈单位的住院费用报销80％的福利基本满足对老陈的住院保障，老伴未有住院医疗保险，在应付大额支出时保障明显不足。 理财建议 从该客户的实际情况看，我们建议他把第二个理财目标放在第一位，即先把老两口的保险保障提高到一个更合理的水平后，余下再考虑提高资产收益，规划无忧的退休生活。 1、两老购买人身意外保险，保额各20万元左右，各家寿险公司都可以购买。老陈补充购买一定的门诊保险，保额为每日报销额100元限额左右；老伴补充购买适当的住院医疗保险，保额在每次费用报销限额3000元左右，具体的险种可以考虑例如友邦公司的年交消费型产品。这些都不需要花费多少钱就可以了。 2、在银行活期存款账户上保留6000元的存款，作为约3个月家庭基本开支的紧急预备金。 3、退休老年人的投资方向应该以安全性为第一考虑因素，第二考虑流动性，兼顾收益性。总体来说存款、国债、人民币理财和货币基金均为低风险产品，均可作为退休养老人员主要的投资工具。 具体分析如下 从安全性来看，国债的安全性最高，但投资期限相对较长，目前大多为3年和5年。以今年3年期国债为例，如果在2年内支取，只按照0．72％计息，且还要收取千分之一的兑付手续费。因此，除非是打算长期不用的资金才可用于3年期以上的国债投资。人民币理财产品和货币市场基金比较相似，从投资范围上看都是央行票据、国债、金融债、协议存款、债券回购和拆借等，风险接近于零，适合于不愿承担投资风险，又渴望获得比储蓄更高收益的投资者，属于储蓄替代类产品。 从收益率来看，货币基金是月月分红，有复利因素，实际收益还要略高于公布的年收益率。而人民币理财产品的收益率主要与存续年限有关。在已发行的一些产品中，1年期税后收益率在2．8％－3．2％左右；部分银行发行的3年期品种预期税后综合收益率可达到3．5％以上。从1年期的收益率看，两者比较接近。不过面对加息，货币基金受影响较小，调整较快，收益率会水涨船高，而人民币理财产品却类似债券，以预期收益为准。 从流动性角度来看，货币基金与人民币理财相比，其流动性的优势相当明显。在交易日可任意申购和赎回，申购后第二个交易日即计算收益，两个交易日后得到确认即可办理赎回；赎回后两个交易日资金就可到账。 从购买的方便性来看，货币基金仍具备优势。货币基金仅需1000元起点，且不受资金量的限制，随时可以购买。而人民币理财产品一般有较高的起点金额，还受到发行总额度的限制，并不一定能完全满足客户的需求。 货币市场基金受基金法的约束，需要定期公开信息。而目前并无针对人民币理财产品的强制信息公开要求。当然从目前银行的信誉情况看，还不至于有风险。 从上述分析来看，建议客户可对到期的存款做如下安排：保留10％（3万元）的存款存一年定期；10％（3万元）购买3年期国债，50％（15万元）购买货币基金，例如长信利息收益基金，日日计息、日日分红；30％（9万元）购买人民币理财产品，例如本利丰，若市场上银行未有售卖，则将这9万元也暂时购买货币基金，随时赎回。 上述投资，兼顾了安全性和流动性。6000元的活期存款相当于家庭3个月的基本生活支出。少量投资国债可以获得较高收益，同时也不至于受太多加息的影响；大量资金投资货币市场基金可以在获得相对高收益的情况下保持流动性，安全性也很好。由于赎回方便，如出现较好的人民币理财产品可以随时将货币基金赎回后去购买。按上述比例，年加权收益率大致为2．7％。每年理财产生的收益约8100元，加上年节余36000元，合计约44000元。具体执行时可每月或每年末定额将节余投资到货币基金上，以增加总收益，按这样的速度积累财富，不仅已有的30万元生息资产可以年年安全，以达到夫妇俩养老生活无忧的目标，而且再经过约2．5年，就可以为孙子积累一笔10万元的教育金，第四个目标亦可达成。由于经过规划后，两老的后顾之忧大大减少了，两老也可以适当增加个人的日常悠闲支出和年度旅游支出，例如早上去喝茶，一年安排去一两次中短途旅游，身心健康的同时也不影响家庭理财收支状况，从而更健康长寿以安享晚年。 另外，既然是退休理财规划，我建议楼主从 稳定出发，多考虑 债券以及债券+股票型基金。 理财规划书 吃、穿、住、行以及其他的消费外，一年也只有一定的积蓄（10000）。 如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，机会总是给有准备的人。 我们建议把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。 (1)用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。 (2)用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。 (3)用2000元买股票或基金。这是一种风险投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。 (4)用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。 (5)用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。 建立理财观念一：理财是一件正大光明的事，“你不理财，财不理你”。 建立理财观念二：理财要从现在开始，并长期坚持。 建立理财观念三：理财目的是“梳理财富，增值生活”。 理财的五大目标 目标一：获得资产增值； 目标二：保证资金安全； 目标三：防御意外事故； 目标四：保证老有所养； 目标五：提供赡养父母及抚养教育子女的基金。 当今社会钱不是万能的，但是没有钱确实万万不能的。不要安于现在的现状。同别人相比也许你更经不起经济的打击。还是学会计算生活，别让生活算计了你自己。当你正真需要钱，感到钱的重要性的是也许一切都晚了。所以，趁早清醒吧…… 俗话说：你不理才，才不理你，但回答这位朋友之前，我首先想要明确的是，理财不是教你赚钱，而是叫你合理的花钱，是教你根据自己的实际收入情况支配自己的收入，这点请一定搞清楚，并非你有这种习惯以后就会发大财，而是保证你一直以来的生活质量。好了，下面来说说您的问题，作为咱们老百姓，经常看着自己手上不多的工资犯愁，从支出上说大致包括以下方面： 1：每月的生活开销，包括食物，房租，水电煤气等开销 2：礼尚往来的人情钱 3：服装，电器以及一些不可预知的开销 4：给老人的家用 从收入上说，经常会看着别人几年前买了几套房子，如今房价暴涨，或者买了股票获利丰厚感慨自己又没贪上好时候，错过了赚钱的机会。在面对一些开销的时候，也经常会觉得不想花钱，但算算也没什么可以省掉的花销。 我想说的是，无论炒房，炒股，都不是对普通家庭最合理的理财方式。 首先，我们应该养成一个好的理财习惯，我基本上同意楼上把钱分份儿的做法。 生活开销所用到的钱是无论如何没办法省的。索性我们给个人理财做一个概括，做一个理论上的阐述，先了解个人理财的范围都包括什么。 个人理财的范围包括： （一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 （二）用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 （三）存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 （四）借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含： ①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 （五）省钱--节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括： ① 所得税节税规划 ② 财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用） （六）护钱--保险与信托 护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括： ① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险：火险、责任险。 ③ 信托 看完了分类，结合我多年的经验，概括了如下几点理财方式，只做探讨。 1：既然想要理财，就一定要理才成为习惯，坚持，积累和敏感是理财的精髓 2：把收入分为四份，（以收入2000元，现有存款5000元为例） 分别为： 一：固定支出（包括生存生活资料消费，老人家用，以及话费，房贷，车贷等支出）预算扣去1000元 二：不可预知支出 感情消费：同事之间家里有个红白喜事，同学聚会等，预算扣去300元 电器消费：大到电视，电脑，小到手机，MP3播放器，难免有个坏了或者过时了的情况每月存200元“基金” 三：活期储蓄（剩余400+感情消费结余+电器消费结余） 四：小金库50~100（每月必存，不可擅用），最好有个固定的款额，便于管理 一二项为支出，三四项为收入。这样，一个月，攒个500应该没有大问题。如果遇到突发事件，可以动用活期储蓄里的存款，但第四项不可轻易动用 再说说消费观念。 善于选择实用性强的产品，不要轻易相信商场所谓的打折促销。以免贪小失大。 善于选择经久耐用的名牌产品，第一提高了你的生活质量，第二，过硬的质量让你会少付出很多使用之后的维修维护保养甚至更换的费用。 善于选择必需品，不要轻易购买奢侈品 善于选择现在就能为生活提供服务的商品，而不是买了没处用，譬如还没有孩子，就先把婴儿床卖买了，我们要相信家里的东西要添是永远要添不完的，也要相信你有时刻把握时尚的眼光，你今天为明天购买的消费品等你真正需要的时候一般都会看不上了。 善于延长自己所拥有物品的使用寿命，比如手机，说白了实用就好，对过多的功能的追逐是得不偿失的。 善于利用过时商品或者说更新后的旧物创造新的价值。如，把不用的家具商品卖掉，把旧家具翻新等。 善于计算修理坏旧商品或更新他的价值。 善于发现并保护好家里能够升值的财产,如：古董，纪念钱币，邮票等 善于节约。 最后举些网上很俗的例子，是几个故事： 10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去通州购买了一套房。 乙去买了一辆"奥迪"。 5年后的今天： 甲的房子，市值60万元。 乙的二手车，市值只有5万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 甲花钱买房是"投资"行为--钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是"消费"行为--钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 再看第二个例子： 有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套"教导管理"光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？ 解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是"投资"行为或是"消费"行为？ 买光盘，这1500元是"投资"行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。但购买演唱会的票，是"消费"行为，是给了别人，再也拿不回来了。 希望我费尽口舌的解答能够让您满意，希望您理财成功 家庭理财规划书怎么算 目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。 理财规划书介绍 <穷爸爸富爸爸>《货币战争》 跪求80后理财规划书 扣除生活费乱七八糟的费用，把剩下的分两部分，一部分存起来做为急用资金，另一部分就拿去投资就好啦。 不管钱多钱少，一定要投资一部分，不然，靠那点工资，真的是勉强够生活啊~ 理财规划摘要怎么写？ 首先明确你是想写哪一块儿的理财规划方案，然后说下这个理财规划群体的情况，最后引出规划的思路。 这是我去年毕业时做理财规划毕业论文设计《零资产零负责职场新人理财规划方案设计》的正文摘要： 正文摘要：据有关资料显示2010年的高校毕业生人数630万，而今年预计毕业生人数为660万， “十二五”时期应届毕业生年平均规模将达到近700万人。由些可见，刚刚走出校门的大学生，即零资产零负债的职场新人在我国是一个宠大的群体。他们初入职场，由一个靠父母供养衣食无忧的学生转变成靠自己赚钱养活自己的职业人，如何合理规划自己的财务问题就显得尤为重要，但目前我国很多职场新人的理财意识比较薄弱，专业的理财知识比较欠缺，他们需要专业的理财师给予指导。因此，选择该类客户作为目标客户就具有较强的典型性。本文以零资产零负债的职场新人的情况为基础，具体分析零资产零负债职场新人的投资理念及投资对策。通过具体案例分析，为零资产零负债职场新人如何理财，制定出自己的理财规划方案。 关键词：零资产零负债 职场新人 投资理念 理财规划 建议 希望能够对你有所帮助。呵呵…… 好的家庭理财规划书 理财要养成的六种习惯 习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础 2、有效改变现在的理财行为 3、衡量接近目标所取得的进步特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债 习惯二：明确价值观和经济目标 了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标 习惯三：确定净资产 一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少 习惯四：了解收入及花销 很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变 习惯五：制定预算，并参照实施 财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处 习惯六：削减开销 很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增 请问互富网大学生理财规划大赛个人理财规划书与家庭理财规划书有什么区别？ 区别是个人理财规划只是针对个人，而家庭理财规划是针对整个家庭，当然都要做需求分析 我的家庭理财规划书 一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面： 1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。 3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。 6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。 8.所得税计划个人所得税是 *** 对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果 做家庭理财规划书考虑的方面相对比较多。对自己的职业规划，全家的各种生活开销，子女的教育还有医疗问题。另外还要积极进行各种理财尝试，家庭理财一定要选择稳健性的，最好是像有利网这种提供全额保本保息的，本金一定要有保障。

理财包含很多内容，理财规划分为：1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活。正确的进行理财，首先要了解自己的财务状况对于目前的财产状况做好整理，了解净资产有多少(净资产=现有资产-负债)。另外，对将来的生活有合理的预期，将来每月的工资收入和支出大概有多少，我们都需要了解。不论是哪种情况，有多少钱做多少投资，不要借钱来投资，尤其是高风险产品。其次，找到适合自己的投资方式每个人的经济状况不同，投资方式也存在差别。我们需要找准自己的定位，选择适合自己的投资方式。最后，风险承受能力面对市场上各式各样的投资理财产品，应先对个人的风险承受能力进行评估。根据风险承受能力选择匹配自己风险承受能力的产品。

理财包含很多内容，理财规划分为以下模块：1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活。

有不少人都以为只有投资类的才叫理财，这是一种错误的认识。日常的收入花销等，其实都是理财，你一直都在理财。投资是理财的一种，随着人们生活水平的提高，消费模式也越来越多样化，“钱生钱”的观念逐渐形成。人们不再拘泥于将钱存入银行吃低息，更愿意将部分闲钱拿来做理财，下面就来说说普通人应该知道的理财常识。理财包含很多内容，理财规划分为以下模块：1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活。怎样正确的进行理财?一、了解自己的财务状况你目前的资产有多少，你的收入如何，要做到心中有数。对于目前的财产状况做好整理，了解净资产有多少(净资产=现有资产-负债)。另外，对将来的生活有合理的预期，将来每月的工资收入和支出大概有多少，我们都需要了解。但是有一点需要注意，不论你是哪种情况，有多少钱做多少投资，不要借钱来投资，尤其是高风险产品。二、找到适合自己的投资方式每个人的经济状况不同，投资方式也存在差别。我们需要找准自己的定位，选择适合自己的投资方式。三、风险承受能力面对市场上各式各样的投资理财产品，应先对个人的风险承受能力进行评估。根据风险承受能力选择匹配自己风险承受能力的产品。

第一：现金规划第二：消费支出规划第三：教育规划第四：风险管理与保险规划第五：税收筹划第六：投资规划第七：退休养老规划第八：财产分配与传承规划

理财包含很多内容，理财规划分为以下模块：1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活。怎样正确的进行理财?一、了解自己的财务状况你目前的资产有多少，你的收入如何，要做到心中有数。对于目前的财产状况做好整理，了解净资产有多少(净资产=现有资产-负债)。另外，对将来的生活有合理的预期，将来每月的工资收入和支出大概有多少，我们都需要了解。但是有一点需要注意，不论你是哪种情况，有多少钱做多少投资，不要借钱来投资，尤其是高风险产品。二、找到适合自己的投资方式每个人的经济状况不同，投资方式也存在差别。我们需要找准自己的定位，选择适合自己的投资方式。三、风险承受能力面对市场上各式各样的投资理财产品，应先对个人的风险承受能力进行评估。根据风险承受能力选择匹配自己风险承受能力的产品。

理财包含很多内容，理财规划分为：1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活。正确的进行理财，首先要了解自己的财务状况对于目前的财产状况做好整理，了解净资产有多少(净资产=现有资产-负债)。另外，对将来的生活有合理的预期，将来每月的工资收入和支出大概有多少，我们都需要了解。不论是哪种情况，有多少钱做多少投资，不要借钱来投资，尤其是高风险产品。其次，找到适合自己的投资方式每个人的经济状况不同，投资方式也存在差别。我们需要找准自己的定位，选择适合自己的投资方式。最后，风险承受能力面对市场上各式各样的投资理财产品，应先对个人的风险承受能力进行评估。根据风险承受能力选择匹配自己风险承受能力的产品。

1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活

个人理财规划包含：了解当前财务状况、设置好一笔备用金、先做风险能力测试、配置有必要的保险、不要忘记投资自己等几块内容。具体如下：一、了解当前财务状况所以，个人制定理财规划的第一步，就是对自己的财产状况进行清算，最好是将自己的资产和负债记录下来，清晰的了解资金的流动状况，然后再根据自己的投资方式和频率，按月或季度来更新资产详情，只有清楚了自己的底细，才能更好的往下一步进行发展。二、设置好一笔备用金一般来说，个人在没有特殊情况之下，备用1万元的资金就行，可以存在银行活期账户，或是放在余额宝等灵活的理财产品当中，这样既可以保障必要的资金流动性，有可以额外的赚取一点收益。三、先做风险能力测试一般来说，按照风险承受能力可以将投资者分为两类，第一类为稳健型投资者，通常会选择定期储蓄、货币基金等无风险或风险较少的理财产品；第二类则为激进型投资者，通常会选择股票、基金等高风险、高收益型理财方式。投资者可以先对自己的风险承受能力进行测试，然后对号入座来施行相应的理财操作。四、配置有必要的保险保险的本质就是减少意外造成的损失，而未来是不可预估的，买一份保险也是为自己提供一份保障，所以，一定要学会分散风险，减少不必要的损失。五、不要忘记投资自己果努力的提升自我能力，对自己的未来进行投资，就可以有效的解决“开源难”的问题。没事的时候多读读书、听一听讲课，提高自己的技能和业务水平，那么就可以早日实现财务自由，为自己的生活质量添砖加瓦。

1、每天记账每天都记账，记下你每天的开销，有助于你对个人或家庭的收入和开支情况做到了如指掌，并有效地避免一些个人或家庭不必要的浪费，也能省下一大笔钱。2、做个人理财规划很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。3、不盲目跟风我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。4、目标要主次分明一个人的理财目标是多种多样的，可能有短期目标，如半年内要买台电脑，也有中长期目标，如十年内买房;可能有单一目标，如储蓄要达到多少多少，也有综合目标，如制定自己的职业发展规划。这些目标中，有的属于刚性目标，必须在一定时间内完成，而有些目标的弹性则较大，可以拖后或者提前。因此，每个人都应该根据轻重缓急和时间要求来确定理财目标。同时，各个理财目标之间应该有一定的联系，都是实现整个人生目标的重要组合部分，而不能将每个目标都孤立化。5、目标要适时调整投资理财目标不是一成不变的，通常在设定好理财目标后，通过一段时间的实践后，就要根据形势的变化和家庭具体情况进行适时调整和完善。如经济好转，可以调整投资组合，将投资收益率提高;相反，若投资组合中高风险的股票较多，在市场萧条时，就该降低股票的比例。

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　　个人理财规划 理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障 家庭基本生活开支，才是理财的根本。 有很多人认为理财就是投资，让资产升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。 要想搞好理财规划，首先应该掌握其“七要素”： 　　1．必要的资产流动性。就是指手中要有足够的活钱，手持现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求：未来预期的现金支出（短期内的，比如1-3 月）则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。银行活期存款，通知存款，货币基金等等是比较好的现金管理工具。前者大家都很熟悉了，通知存款是银行的一种新业务，通常是提前 1 星期通知，1 星期后可以提取。货币基金是投资于货币市场的基金，由于免收手续费，也没有利息税，相比较前2 者，收益更高。风险也很小，特别适合预期现金管理。 　　2．合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。把不必要的开支尽量压缩。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。每个人都应该建立自己的财务开支流水帐，把每天的开支记录下来，（太琐碎的可以不记，但10 元以上的总应该记录下来吧）月底分析，看那些是必要的，那些是不必要的。时间长了，也会找出自己的开支规律，预算出未来开始，为建立家庭开支规划做好准备。现在流行负债消费，一定比例的负债是可以接受的，但不能过度，否则你只能成为债务的奴隶。通常认为，家庭负债率不能超过25％—30％，这是一个安全线。 　　 3．实现教育期望。家庭成员的教育在家庭开支中所占比重越来越大，不论是子女的教育，还是成人在职教育，都是必不可少的。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自 身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。对于教育开支，需要设立一个专用帐户进行管理，除非不得以，否则不要动。可以做中短期的投资，对自己的，可以做短期的保本型投资，比如各种商业银行的人民币集合理财产品；对子女的，可以根据子女的教育年龄，选择合适的投资时期，做一些中长期的投资。 　　4．完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。所以，保险是必要的。特别是只参加基本医疗和养老保险的人群来说，很有必要再买一些商业保险，作为补充。选择保险时，最好是选一些两全类的.。 　　5．合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。说白了就是合理避税。为达到这一目标，通过对各种经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。经营投资项目的合理抵税，理财项目中免税品种的选择，都是很必要的。 　　 6．积累财富。个人财富的增加有可通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过 收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。说到底，钱是可以自己“生钱”的。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，选择确定有效的投资方案，合理配备各种投资理财品种，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。现实中可供普通居民投资的产品不是很多，股票，基金，债券，集合理财产品，黄金，不动产，艺术品等等。投资有一个原则，就是不熟的不要去做。你不了解它的时候，千万不要盲目去跟风，这样风险会减少很多不必要的风险。

整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。 整体由部分组成,影响客户财务状况的各个方面相互密切相关,一个方面出现了变化,必然会对其相关部分产生影响。不仅要综合考虑自己的财务状况,而且要关注自己非财务状况及其变化, 进而提出符合自己实际和目标预期的财务规划，出具完整的理财方案。理财方案通常不会是一个单一性规划,而是一个包括现金规划、投资规划,税收规划、退休规划、 风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划。每个单项规划可以针对某一方面的具体问题提供解决方案,但仅仅依靠单项规划并不能全面实现自己的理财目标,因此,理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案

剩余的部分进行投资比如你可以将收入的百分之三十五存银行定期。百分之三十五风险投资。剩余的做必要开支...

1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活。怎样正确的进行理财?一、了解自己的财务状况你目前的资产有多少，你的收入如何，要做到心中有数。对于目前的财产状况做好整理，了解净资产有多少(净资产=现有资产-负债)。另外，对将来的生活有合理的预期，将来每月的工资收入和支出大概有多少，我们都需要了解。但是有一点需要注意，不论你是哪种情况，有多少钱做多少投资，不要借钱来投资，尤其是高风险产品。二、找到适合自己的投资方式每个人的经济状况不同，投资方式也存在差别。我们需要找准自己的定位，选择适合自己的投资方式。三、风险承受能力面对市场上各式各样的投资理财产品，应先对个人的风险承受能力进行评估。根据风险承受能力选择匹配自己风险承受能力的产品。

理财规划一般分为五个步骤： 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

理财规划分为公司理财规划跟个人理财规划。其中，公司理财规划是指企业为了、达到既定的战略目标而制定的、一系列相互协调的计划和决策方案，包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流管理等。个人理财规划又称私人理财规划，则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的，一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。

根据自己的收入状况，选择适合自己的理财品种！

　理财规划师的就业方向有哪些？ 　　理财规划师的就业方向有哪些？ 　　一、中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。 　　进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位;其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。 　　二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 　　首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种情况仍在延续。另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。 　　三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 　　政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。 　　四、证券公司(含基金管理公司)、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。 　　证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高(风险亦大)，且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业(本科是金融经济)的，这也是不错的`选择。信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的”。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。 　　五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。 　　四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。 　　六、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。 　　保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。 　　七、上市(欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 　　在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过IPO筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。 　　八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政专业教师;研究机构研究人员。 ;

1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活

只有一个，财务自由

每月定投稳健基金200元，购年缴2000-3000元左右的大病险和100意外伤害险，余款作为备用金

做理财，有两个作用，第一：抵抗日益严重的通货膨胀；第二：赚钱。只要你从这两点出发，那么你就需要考虑投资资产分配的问题，你可以分三个部分来做个人理财。分别是低风险低收益的稳定稳定投资(如银行固定收益理财产品)、中风险中收益(如银行纸白银投资产品)、高风险高收益的风险投资(杠杆投资产品，如期货、现货白银等)

1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。3、教育规划：子女教育。4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活

？一个人建议大家可以理解我。

首先您需要学习掌握多种理财方式，其次需根据自身风险承受能力与投资周期进行分散投资，您可以通过华泰证券一站式财富管理平台-“涨乐财富通”了解投资理财知识，

　　个人理财是指通过分析家庭财务状况，实现个人及家庭理财目标而进行合理规划的一个综合过程。理财并不是指主要获得多少收益，理财不局限于提供单一的金融服务，包括投资计划，购房计划，教育金计划，保险计划，退休计划等等。那么如何写个人理财计划呢?下面下我为大家整理了个人理财规划的要点，希望能为大家提供帮助! 　　如何写好个人理财规划 篇1 　　个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常漫长，归纳起来有三个核心? 　　1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些;2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识;3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。 　　而现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的额生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通胀，汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 　　我国传统的观念至少在下述四个方面有别于现代人的个人理财观念： 　　1、节俭生财。 　　节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善，俗话说，理财的关键是开源节流，节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，是不会成为富裕家庭的。 　　2、理财是富人，高收入家庭的专利。 　　要先有足够的钱，才有资格谈投资理财，毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。 　　3、投机理财是投机活动，投机是投机取巧。 　　使用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是以钱赚钱活动，再者有着本质区别，当然，投资与投机就像孪生兄弟，相伴而生，有投资必有投机。 　　4、只有把钱放在银行才是理财。 　　目前，储蓄仍是大部分人的传统理财方式，人们在传统观念中储蓄理财最安全，最稳妥的，但是鉴于目前利率(投资报酬率)处于很低的水平，把钱存在银行从短期看好像是最安全的，长期而言却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速度，不适于做长期投资工具。 　　另外，值得说明的是如何衡量一份理财计划，绝大部分的投资者仍然以理财收益来作为唯一的衡量依据，而衡量一份理财计划，理财收益固然是一个重要标准。科学理财其实就是个人一生的现金流量管理与风险管理。 　　现金流量管理又包括两个方面： 　　1、赚钱。 　　如何积累财富，实现财产的保值和增值，即运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入。 　　2、花钱。 　　如何用最少的钱获得做好的服务和最大的满足，即个人及家庭由出生至终老的生活支出及因运用信贷进行消费，投资所产生的理财支出。 　　风险管理是指预先做好保险的安排，当发生事故使家庭现金收入无法应付当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而产生的冲击。 　　赚钱——收入 　　一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。 　　用钱——支出;一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出，包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出;包括贷款利息支出，保障型保险保费支出，投资手续费用支出等。 　　存钱——资产 　　当期的收入超过支出时就会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。对于工薪族家庭来说，由于收入有限，抗风险能力较差，因此投资理财方式为保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消费贷款等。设定合理的理财目标，目标要切合实际，投资回报率要与自己能承受的风险相匹配;达到目标所需的时间不能太长，第一目标实现后再制订第二个目标;实现目标要考虑产品组合，配置，结构等因素，以达到分散投资，降低风险的目的。 　　借钱——负债 　　当现金收入无法支应现金支出的时候就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出，购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还还会累积成负债要根据负债余额致富利息，因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息支出。 　　省钱——节税 　　在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得税要缴所得税，出售财产要缴纳财产税，财产转移要交赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节税，在财产转移规划中如何合法节税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 　　护钱——保险与信托 　　护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，是人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与财产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 　　如何写好个人理财规划 篇2 　　5% 的资金投入余额宝+信用卡 　　这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。 　　而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。 　　5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张信用卡，平时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。 　　推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。 　　25% 的资金投入互联网理财 　　25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。 　　但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴)，还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。 　　另外新浪的微财富收益有7.5%， 　　30%的房地产Retis基金 　　REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。 　　房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。 　　分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。 　　目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。 　　20%p2p 　　P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。 　　第一档是大集团的P2P 　　这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。 　　第二档是上市公司的P2P平台 　　这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。 　　20%基金定投 　　基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。 　　嘉实增长从2003年到2015年年末，年化回报率23.8% 。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。 　　为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。 　　怎么破?波段定投可破! 　　股市有个最确定的规律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了： 　　就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘2000点到50000点。 　　当股市PE跌到11倍，可加大投资量。 　　当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。 　　当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。 　　基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。 　　这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。 　　当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点： 　　1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。 　　2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投(如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师)。 　　这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。 　　目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。 　　总结上面科学的投资配置，综合见下表： 　　给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。 　　将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金;p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。 　　按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，那么基本上7.6年资产就会翻一倍，再投资7.6年，资产就会翻4倍，再投资7.6年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢? 　　用题主的情况举个例子，假设题主愚笨，每年工资只增长8%。 　　题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是1008562.69， 　　第二年每月结余2000，一年结余24000元，则29年后投资收入316370.46 　　第三年工资增长8%，每月多存160，一年结余25920，28年后投资收入312607.59 　　以此递推，30年后总资产达到8606120.79，860多万每月的投资收入都接近6万，远超过你的工资，复利增长就如滚雪球，越往后滚越可怕。 　　复利比原子弹还可怕，这并不是吹的。 　　当然上面的计算其实很理想化，但数字又的的确确是真实的。 　　理想化是因为： 　　第一投资坚持30年，很难，先不说别的，坚持5年健身，大多数人都坚持不下来。 　　第二大多数人都想着快速赚钱，想收益高点再高点，结果大多数人会中途翻船，前面努力赚的钱亏回去。 　　第三金融产品和金融市场是变化的，想获得稳定的"收益就要花一定时间不断学习投资，有一定能力应对变化。 　　如果你能跨上面三个大坑，那30年的收益一般都会比860万高。 　　大多数人都高估了 1年的收益，却低估了30年的收益。 　　而坚持投资更大的意义，是实现财务自由 　　靠钱赚钱，才能永远不过时，而且时间越久，你的投资能力就会越强，收益就会越高越稳，钱也会越来越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以毫无压力的享受人生。 　　人的一生要做的事有很多，但重要的没几件，投资理财便是其中的一件。 　　如何写好个人理财规划 篇3 　　所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。 　　一、基本概况： 　　现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。 　　(一)个人基本信息 　　姓名：陆大龙 性别：男 年龄：20 婚姻状况：未婚 　　月收入：1200 　　(二)财务状况 　　根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 　　二、理财原则： 　　在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 　　三、分析与总结： 　　1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。 　　2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。 　　3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。 　　资产配置和投资规划 　　在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。 　　从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金 　　以下是目前定投基金排名： 　　01 华夏优势增长股票 　　02 华夏大盘精选混合 　　03 华夏成长混合 　　05 嘉实沪深300指数(LOF) 　　06华夏全球股票(QDII) 　　07 工银核心价值股票 　　08 广发聚丰股票 　　由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。 　　四、理财目标 　　综合以上分析 ，总结理财目标： 　　目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。 　　目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。 　　如何写好个人理财规划 篇4 　　作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。 　　一、 基本概况： 　　现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。 　　(一) 个人基本信息： 　　姓名：罗秋莹 　　性别：女 　　年龄：20 　　职业：大学生 　　婚姻状况：未婚 　　月收入：1300 　　(二) 财政状况 　　二、 理财目标： 　　在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 　　三、理财规划： 　　第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录; 　　第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌; 　　第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金; 第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费; 　　第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流; 　　第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。 　　四、分析与总结： 　　1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。 　　2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。 　　3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。 　　预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元;因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。 　　五、理财目标： 　　综合以上分析，总结理财目标：合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。 　　如何写好个人理财规划 篇5 　　每个人在制定自己的个人理财规划报告时往往都会遇到不少的困扰，理财规划报告个人或者是家庭对未来的一个长久的规划。情况不同，往往制定的个人理财规划也会大相径庭，那么个人理财规划怎么写呢?其实一个人的理财习惯在成长一定的年龄阶段后有规可循，接下来，就从大的层面来说说个人理财规划报告的写法。 　　1、梳理资产 　　写个人理财规划报告的第一步，就是要先梳理出个人的净资产。根据个人的收入、支出以及负债状况等求出个人的净资产，然后再根据清理出来的资产明确自己的理财目标，多少钱能理财，多少钱必须备着以防不时之需，这些都是写个人理财规划报告时首先要搞清楚的东西，只有弄清楚了自身的资产能力，才能使接下来的规划步骤有据可依，才有可能写出一份合理的个人理财规划报告。 　　2、测试风险承受能力 　　风险承受能力测试是写理财规划的第二步。只有测试出了自己的风险承受能力，才能据此选择相应的投资理财产品，合理分配资金在不同理财产品上的比例，从而制定出一份合适的个人理财规划报告。 　　3、制定理财目标 　　没有目标的个人理财规划报告就像一纸空书，没有任何的实际意义。在梳理好资产以及弄清自己的风险承受能力之后，写个人理财规划的第三步，就是制定理财目标。多少钱购买短期理财产品;多少钱投资长期理财产品。在长短期的理财产品中，波动性大的理财产品该占多少比例;稳健型的理财产品又该占多少比例，这些都是在制定理财目标时需要考虑的问题。一般来说，风险承受能力一般的投资者应该把资金专注在稳健型的理财产品上，这样能为投资者带来更稳定的收益。 　　4、组合投资，规避风险 　　虽然不同风险承受能力的投资者在制定理财目标时的侧重点会有所不同，但把所有的资金都拿去购买同一种理财产品明显是不理智的，这会为个人带来极大的集中风险，为了减少这种风险，在写个人理财规划报告时，就应该把组合投资考虑进去。组合投资不仅能保证不减少预期收益，而且还能在很大程度上减少集中投资所带来的风险，是比较优秀的一种投资理财方式。