截止2021年我国共有多少互联网金融平台

随着网络金融平台的快速发展，我们对网络金融平台了解多少？网络金融平台(ITFIN)网络贷款模式在服务中小企业方面具有独特的优势.中小企业主可以以个人名义通过中介获得融资，方便快捷，有效利用社会闲散资本，并且机构可以通过网络有效降低服务成本，满足中小企业的需求.P2P网络贷款平台是指个人和个人通过网络平台进行的小额贷款交易.借款人可以自己发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助借款的借款人根据借款人发布的信息，自己决定借款金额，实现自助借款.网络贷款模式在服务中小企业方面具有独特的优势.中小企业主可以以个人名义通过中介获得融资，方便快捷，有效利用社会闲散资本，并且机构可以通过网络有效降低服务成本，满足中小企业的需求，投入融资P2P.P2P网络贷款平台是指个人和个人通过网络平台进行的小额贷款交易.借款人可以自己发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助借款的借款人根据借款人发布的信息，自己决定借款金额，实现自助借款.无担保在线模式目前不理想的原因有很多，包括监管不善、技术薄弱、信用调查系统不开放导致的信用调查成本过高等.但此外，借款人资源不足也是阻碍中国发展的主要原因.随着发展，中国网络贷款平台市场进入多样化发展阶段，除了网络结合模式外，以P2P网络贷款为代表的与小贷款公司、保证公司合作模式也成为新的趋势.

近年来，网络金融平台陆续出现，不仅是传统金融行业最初进入网络金融，很多非金融出身的着名公司企业也开始进入网络金融业务，哪个网络金融平台好呢下一位编辑介绍了一些好的网络金融平台(1)陆金所，全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场株式会社，是世界领先的网络财富管理平台，是平安集团旗下的成员，2011年9月在上海注册成立，注册资本为8.37亿元，位于国际金融中心上海陆家嘴.(2)馀额宝是支付宝制作的馀额资产管理服务.将钱转入馀额宝，购买天弘基金提供的天弘馀额宝货币市场基金，可以获得收益.馀额宝内的资金随时可用于网上购物支付，灵活提取.(3)微银易贷微银易贷隶属于北京微银时代网络科技有限公司，位于作为网络金融信息服务平台的北京崇文门，截至7月31日，平台累计投资额达到14亿人.(4)天宝北京中企明道征聘有限公司(以下简称中企明道)是崛起于北京的创新型网络金融服务公司，注册资本为1亿元.(5)国美金融是国美控股公司从事金融发展和投资业务的战略管理平台，公司依靠现有产业优势，采用灵活快速的战略，围绕核心零售生态圈，构建包括支付金融、数据云、资产交易、创新金融和创业金融在内的5个平台，构建消费金融、供应链金融、资产管理、保险、基金、跨境创新的6个产品体系

1、首先互联网金融的功能，互联网金融具有支付快捷、资金配置效率高、交易成本低等优势，扩大了金融服务的边界，一定程度上满足了，市场参与者的个性化需求。2、其次能力共享模式，平台在客户引流的基础上为参与行同时提供线上大数据风控等服务，解决银行获客与大数据风控痛点。3、最后利用时间让经济效益最大化，互联网金融平台有把资金聚集起来和分配的功能，把不同地区的资金聚集起来，然后再分配给不同地区需要资金的人，使得结构最大化。

交易渠道在互联网金融平台什么意思交易渠道在互联网金融平台什么意思交易渠道。ebnk交易渠道意思是网上银行交易渠道,指在网上银行进行交易。 银行还有许多其它交易代码,比如ESMS交易渠道是指总行

对互联网平台金融业务进行监管主要遵循的原则如下：一是依法管理原则。是对金融机构进行监督管理，必须由法律法规为据；是金融管理当局实施监管，必须依法行事；是金融机构对法律法规所规定的监督监管要求必须接受，不能有例外。二是合理适度竞争原则。竞争是市场经济条件下的一条基本规律，金融监管当局的监管中心应放在保护，维持培育，创造一个公平，高效，适度，有序的竞争环境上。三是自我约束和外部强制相结合的原则。外部强制管理严格，但其作用也是相对有限的，所以需要自我约束与外部相结合。四是安全稳定与经济效率相结合的原则。要求金融机构安全稳健的经营业务，历来都是金融监管的中心目的。所谓监管标准，就是我们的风险底线就是保护金融消费者和投资者利益，防止发生区域性和系统性风险。明确业务边界和风险红线，杜绝混业。这也从另一个侧面反映了我国对互联网发展一直保持着支持鼓励态度。总体来说，中国互联网监管环境要比国外任何国家宽松得多。监管当局总体是保持一种支持创新、鼓励的态度，监管层将根据行业的发展，逐步将金融规则细化。对互联网监管的基本原则，第一就是鼓励金融创新，结合互联网特点，实施差异化监管。充分发挥互联网金融的创新活力，针对互联网金融更多来自社会自发的需求，具有民间金融的特点，应该在现有的法律和管理规则框架内进行约束。

我国网络金融现在正是风生水起的时候，各大网络公司纷纷征服市场，网络金融公司有什么呢？馀额宝_?馀额宝是支付宝制作的馀额资产管理服务.将钱转入馀额宝，购买天弘基金提供的天弘馀额宝货币市场基金，可以获得收益.馀额宝是蚂蚁金服旗下的馀额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月发售.天弘基金是馀额宝的基金经理.馀额宝对接的是天弘基金旗下的馀额宝货币基金.陆金所陆金所-中国平安集团致力于建立的投资资产管理平台.基于健全的风险管理体系，为投资者提供专业的资产管理服务.继续亚洲银行家2017中国最佳在线财富管理平台之后.京东金融京东金融集团定位为服务金融机构的科技公司.建立了十一个业务板块——企业金融、消费金融、财富管理、支付、大众创业、保险、证券、农村金融、金融科学技术、海外事业、城市计算.京东金融也在储备服务企业和城市的技术能力，为整个社会提供更广泛的技术服务.苏宁金融苏宁金融，中国金融O2O龙头.依托苏宁生态圈庞大的用户群体、独特的O2O零售模式和全价值链经营路径，苏宁金融发展了支付贷款、投资资产管理储值卡保险等业务，成立了以科技为中心的O2O银行江苏苏苏宁银行，为众多消费者和中小企业提供综合金融服务.百度金融度小满金融，原百度金融.2018年4月，百度宣布旗下金融服务事业组正式完成分割融资协议，实现独立运营.度小满金融作为金融科技公司，在智能金融时代，充分发挥百度的AI优势和技术实力，与金融机构的合作伙伴合作，以科学技术为更多人提供可靠的金融服务.腾讯资产管理通_?

近年来，随着互联网的迅速发展，一些互联网金融也迅速崛起，对互联网金融不太熟悉的网民们在选择互联网金融时犹豫不决.网络金融哪个好？如何选择网络金融平台？(1)首先调查该网站平台银行股票管理功能是否在线.因为银行存款管理功能是网络金融平台合规性的重要一步.该平台在线银行存款功能意味着该平台实现资金与交易的分离，平台不能直接接触资金，不能直接挪用客户资金.在第三方存款管理模式下，存款管理银行提供的服务是管理客户交易结算资金管理账户、管理客户交易结算资金汇总账户、交易结算资金访问服务.如何查询银行存款管理:打有关平台的呼叫电话，询问银行存款管理是哪家银行，联系银行的呼叫进行询问即可.(2)高额资产管理需要慎重超过18%的资产管理产品有很高的风险，资产管理产品需要区分保本、保息，充分评价自己的风险承受能力，选择合适的资产管理产品.同时明确资产管理产品提供者的经济实力和运营现状后进行投资.以下几家互联网金融公司可供参考.

P2P指个人与个人之间的借贷，而P2P网贷平台为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。

目前势力最大的是支付宝。

　　据悉，共142家传统金融机构、互联网金融公司成为候选理事单位。其中，网贷平台共有20家，分别为陆金所、 宜信、 拍拍贷、 人人贷 、开鑫贷、合拍在线、挖财、掌众金融、网信金融、玖富、德众金融、点融网、东方汇、搜易贷、恒大金服、邦帮堂、首金网、东吴在线、城满财富、中融宝。　　共有437家企业成为第一批会员，这是从2000多个企业和个人申请人中遴选的。其中大多数是传统金融机构，银行84家，保险17家，证券、基金、期货共44家，传统机构几乎占据名单的90%。　　业内最为关注的网贷平台，有90多家成为会员企业。相对于业内存在的4000多家网贷企业来说，这90多家被视为抱上了“大腿”，至少也意味着和“国”字头的协会沾上了边。　　在企业会员之上，就是理事单位，共142家理事单位，P2P网贷企业占19席;其后，大会还进行了等额选举，选举了48家常务理事单位，这里面的P2P网贷企业就少之又少了，或者说，互金协会已经排除了纯粹的P2P网贷企业。以P2P业务为主流并为业界所知的企业，仅有陆金所、宜信、网信集团和点融网上榜，他们和中国银行[-0.60% 资金 研报]、工商银行[0.23% 资金 研报]、浦发银行[-1.58%资金 研报]等大机构共同成为48家常务理事单位。

互联网金融（ITFIN）就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。我国的互联网金融可以分为六大模式：第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。

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互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析，可以将互联网金融分为六大模式：第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。这里互联网金融平台不等于p2p平台哦~大家要注意哦。我感觉题主问的应该是p2p平台吧！因为p2p平台我们生活中接触的比较多。p2p平台就是网络借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融产品的一种，网贷的出借方和借款方的行为，都是在网上实现的。作为一个老牌出借人，我推荐开鑫贷。因为稳健安全，所以我很值得新手去了解这个平台。

1、第三方支付第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。2、P2P网络贷款它是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。P2P平台为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务、通俗理解是民间借贷中介。P2P网络贷款平台性质属于信息中介平台自身不能提供担保服务。3、众筹融资它是指融资需求方将众筹融资项目交与众筹平台，平台为项目建立专门的网页向投资者招揽项目资金，对项目感兴趣且有能力的投资者可以对项目进行投资。互联网金融是互联网和金融相互结合的产物。由于互联网金融出现的时间相对较短，学界目前对互联网金融还没什么是互联网金融？按业务模式看，互联网金融分为哪几类？有统一的、得到广泛认可的定义。广义的互联网金融不但包括互联网企业通过互联网开展金融业务活动，还包括传统金融机构的互联网化，狭义的互联网金融仅包括互联网企业依靠互联网技术提供的金融服务。互联网金融是在大数据、云计算、移动互联网等现代信息技术的基础上，借助互联网技术在更大范围内匹配合适的资金供需双方，实现资金融通、交易的新型融资模式，是综合了大数据、云计算与金融服务形成的新型融资方式。拓展资料：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产法律依据：《刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

　　您好，很高兴为您解答。　　什么是互联网金融，业内观点很多，争来争去也很难有定论，我自己的感觉要弄明白什么是互联网金融，还是要先弄明白什么是金融？　　金融本义是资金融通，广义上说，跟货币发行、保管、兑换、结算相关的都是金融，但是狭义的金融，一般仅指货币的融通，所谓货币融通，就是资金在各个市场主体之间的融通转移的过程。这个转移的过程，一般主要表现为直接融资和间接融资两个方式。　　直接融资，说白了就是缺钱的人直接跟有钱的人借钱，股票是最典型的直接融资方式，你买了股票相当于就是借钱给了企业，然后他每年给你分红，债券也是，你买了一个企业的债券，他每年支付你利息。　　目前我国大量的互联网金融的本质都是金融的互联网，大量的互联网金融机构，本质都是打着互联网的外衣，做的其实是金融机构的事情，金融脱媒成为了一句空话。最典型的其实是P2P。　　希望我的回答对您有所帮助，望采纳！

1、第三方支付 第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 2、P2P网贷 P2P网贷英文称为Peer-to-Peerlending，即点对点信贷，国内又称“人人贷”。P2P网贷是指通过P2P公司搭建的第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，是一种“个人对个人”的直接信贷模式。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势之一。 3、大数据金融 大数据金融是指依托于海量、非结构化的数据，通过互联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化的挖掘和分析，并与传统金融服务相结合，创新性开展相关资金融通工作的统称。 4、众筹融资 众筹(crowdfunding)，是指项目发起人通过利用互联网和SNS传播的特性，发动公众的力量，集中公众的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动或某个项目或创办企业提供必要的资金援助的一种融资方式。 5、信息化金融机构 信息化金融机构，是指通过广泛运用以互联网为代表的信息技术，在互联网金融时代，对传统运营流程、服务产品进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。 6、互联网金融门户 互联网金融门户是指利用互联网提供金融产品、金融服务信息汇聚、搜索、比较及金融产品销售并为金融产品销售提供第三方服务的平台。

没有央行的，有互联网金融协会的，可以去我们网站查看名单

为投资者与借款人建立个公平的交易平台

互联网金融平台网络借贷模式在服务小微企业方面有着独特的优势。优势在于：小微企业主以个人名义，通过正规的网络贷款公司（以此为中介）获得融资，既能做到方便快捷，又能有效利用社会闲散资本，再加上机构通过网络能有效降低服务成本，符合小微企业需求。安全不安全的话，看选择的平台了。并不是所有的平台都是安全的，要选择一些口碑好的，信用高的，背景实力强的……我自己也有投资一些平台，比如：开鑫贷（很稳健的一个平台），感兴趣的小伙伴可以自己去看看啊。

这种平台还是很多的，随便百度一查就一大堆，但是要投资一定要看好背景介绍、信披等因素。

是自然、清然、乐然。生活的情趣在她纤纤玉手中

截至目前，互联网金融大致可以分为四类。第一类为互联网巨头系，公司背靠互联网巨头公司BAT发展壮大，如阿里巴巴的支付宝、腾讯的财付通，百度的度小满等。第二类为金融系，依托银行、保险、基金等牌照资源发展壮大，如平安旗下的陆金所，泰康保险旗下的泰康在线，民生银行旗下的直销银行等。第三类为电商系，依托网购用户的体量发展壮大，如苏宁旗下的苏宁金融，京东旗下的京东金融等。第四类为新兴创业公司类，主要集中在网络贷款行业，如大量的P2P平台，还有一些信用卡代还网站等。在选择金融科技平台时，最直观的，看这家互联网金融平台的规模和实力。大型商业银行和国内一线互联网公司比如BAT，分别是所在的金融、互联网行业的领头羊，他们经过多年的发展，积累了客户、技术、资源等多方面的优势，在互联网金融行业有着先天的优势。有着BAT背景支付宝、财付通、以及我们度小满金融等互联网金融平台，安全性和信誉小伙伴们还是可以放心的。筛选P2P网贷平台时，合规是核心。信息中介是互联网金融的本质，此前之所以很多平台跑路或者暴雷，很大一部分是没有坚守“信息中介”的本质，出现了很多违规的行为，例如自融、假标等等。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》也明确了，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构，并应在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。因此大家如果选择P2P投资平台时，一定要“注意”平台经营的合规性。近年来，国家金融主管部门相继出台了《互联网保险业务监管暂行办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》等文件，对互联网金融从严监管，要求各平台控制风险，真正让技术服务于民。一些大的互联网金融平台也都严格按照规定落实，做到了合规经营，在合规的前提下，不断丰富产品种类，提升技术体验，真正让客户享受到安全、便捷的互联网金融服务。

金融的本质是存、贷、投、汇、融五大项。互联网的本质是联通一切。所以互联网金融从理论上说，就是所以涉及金融的互联网应用，都可以是互联网金融，它包括了在线理财、众筹融资、第三方支付等等模式，却又不只局限于这些模式。如图，以上的涉及金融的互联网应用，都是通过互联网技术来实现了资金融通行为，不管是直接融资还是间接融资，人们吧这样的行为都定义为互联网金融。传统金融的暴利来源就是利率未市场化的背景下的存贷利差。只不过加上了互联网，进而对传统渠道模式进行了创新，从而快速掌握渠道资源和客户。因此互联网金融只能算是金融领域中的渠道模式的创新。

哈银消费金融是哈尔滨银行发起的消费金融公司，具有中国银保监会颁发的消费金融牌照。哈银消费金融的借款费用也是比较透明的，在贷款前都会写在合同当中。一般来说，大家在哈银消费金融借款时，主要支付的就是贷款利息。哈银消费金融的贷款日利率能低至0.03%，且按天计算。哈银销费金融主要有三大贷款产品，卡贷、优享贷和易享贷，如果借款人逾期还款超过一定的时间，哈银消费金融会如实将其不良信用行为上报央行征信。哈银消费金融采用的催收方式与银行差不多，没有很多人所担心的那种暴力催收，由此可见，哈银消费金融的运行方式是很正规的。虽然说市面上能够为用户提供借款人贷款的渠道有很多，但有些贷款平台，除了贷款利率虚高之外，可能还会收取手续费、服务费等额外费用，让借款人的还款压力非常大。良心线上小额贷款平台盘点，想要申请贷款的用户千万别错过！如果借款，度小满平台借钱是方便好用的。度小满旗下的信贷服务产品有钱花，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满APP（点击在线测额）。有钱花消费类贷款日息低至0.02%起，年化利率低至7.2%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

融易平台靠谱。融易理财是一家专业从事P2P网络借贷的互联网金融平台。在延续融泰集团在2008年开始发展线下金融业务的基础之上，顺应电子商务全球化的趋势，为有资金需求和理财愿望的用户打造一个公开、透明、安全、高效的第三方投资借贷信息服务平台。目前主要业务范围集中在烟台市，并致力发展成为山东借贷平台第一品牌。拓展资料:360借条(安卓版本5.2.0)360借条是福州三六零网络小额贷款有限公司旗下个人及小微信贷平台，依托360数科集团先进的互联网安全技术及大数据技术，基于海量用户信用数据及行为数据，致力健全国内个人信用体系，提高金融服务效率，降低成本，为有融资需求的社会各群体提供安全、稳定、便捷的消费贷款金融服务。500元起借，额度最高20万，现金款项秒速到账，贷款日息费最低0.027%，贷款1000块每天最低只要2毛7息费。360借条额度：最高20万立即申请榕树贷款榕树贷款，创新的智慧金融服务平台。0-20万额度随心选，3分钟快速到账。急用钱找榕树，保证有钱。分期乐分期乐是乐信旗下倡导年轻人有度消费的分期消费平台，以更懂年轻人、更有安全保障、更有温度的产品体验和服务，成为1亿用户分期购物的信赖之选。分期购物：国行正品，品质保证。优质体验：分期期限灵活，可支持信用卡等多种方式。安全保障：银行级风控团队保驾护航。安心借款：费用透明，综合年化费低至10%。分期乐额度：最高5万立即申请豆豆钱豆豆钱携手持牌金融机构为客户提供个人信贷解决方案。纯线上操作，到账迅速。无抵押贷款，纯线上操作。用户通过手机即可申请，简单便捷;还款方式灵活，可分3、6、9、12个月还款;CFCA安全认证，多重隐私保护。智能系统，保障您的资金安全。甜橙借钱有钱花“有钱花”是度小满金融信贷服务品牌，利用人工智能和大数据风控技术，为用户提供方便、快捷、安心的借款服务。1、贷款额度高：额度可高至20万元(以实际审批为准)。2、审批放款速度快：在线申请，极速审批，快速到账。3、息费透明、还款灵活：贷款日息0.02%起，支持多种还款途径。有钱花额度：最高20万立即申请拍拍贷（版本6.32.1）拍拍贷成立于2007年6月，并于2017年11月在纽交所成功上市。拍拍贷是一家P2P网络信用借贷平台，也是一家由工商部门特批"金融信息服务"资质，得到政府认可的互联网金融平台，并多次受到CCTV、人民网等权威媒体报道。小赢卡贷小赢卡贷是小赢科技旗下，为帮助广大借款用户维护信用而生的借贷服务平台，其额度高、利率低、还款周期灵活等产品特点，能有效平衡还款压力。小赢卡贷帮助借款用户解决了借款难的问题，具有较大的社会效益。小赢卡贷根据不同借贷需求，推出3种不同的借贷产品——代还信用卡、现金借款及精英借款。“代还信用卡”可以帮助您快速还清信用卡，快速恢复信用卡额度。“现金借款” 极速到账，快与简单完美结合。

360贷款平台是真真的贷款平台吗？

没听说过，推荐挖财猫

此课程对从事互联网金融类产品的产品经理和运营同学都有一定的价值。目前互联网金融产品和相关APP多入牛毛。今天降峰老师就想谈谈综合性的金融平台类产品如何权衡聚合产生互相正向激励和帮衬作用。形成良性的发展模式。所谓移动金融的平台型产品，降峰产品经理认为是指囊括了移动支付，多消费场景，理财产品，信贷产品，综合资产管理，智能化投顾等多金融产品形态的聚合庞大体。我们也称为金融产品和服务的泛生态容器。市面上，类似产品有支付宝，微信支付，京东金融，百度钱包，壹钱包等。首先降峰老师从产品层面开始和大家聊起。一、互联网移动金融平台的产品模块和多层级架构综合看，每一个金融公司都有完整的产品分层框架和底层基础架构。每一个模块都有完整的团队进行支撑，不同的模块对产品经理的要求也差别很大。降峰老师大概归纳为如上图示。二、不同类型用户的定义属性和运营达成模型产品的好坏最终还是会反应在用户数据身上，所以了解不同阶段给不同用户带来的价值和诉求点，针对性的提供合适的服务和产品是一种完整的闭环思考模式。降峰pm从这个角度和大家聊下用户的分类和对应不同消费及金融产品的业务特性和运营策略。用户分为4类：基用户，支付消费用户，理财用户，信贷用户几大类。每类用户都多多少少有些重叠的行为。互相转换共享流量，引导用户习惯和产生黏性交叉是每个平台都在积极思考的问题。1 基用户：我们也称为全新帐户，指没有绑定银行卡的用户。降峰老师认为对于此类用户的转化是最难的第一步。2 支付消费用户：对于绑过卡的用户，在平台完成一笔支付或消费后，即成为新到老的转化。此步在行业内称为绑卡量，对外宣称的用户数也多以此数据为准。类似用户在银行的开卡量，每个银行都有对应的完成指标。公司对此用户的营销投入也比较看重。降峰老师认为市面上看到的支付平台的返利较大金额的营销活动也多为提升绑卡量而设计。业内成为拉新。3 理财用户：用户对于理财的需求和平台的选择十分慎重，此人可能是忠实的支付或者消费用户，但是就是没有买过理财。如何产生信任并产生第一次的愉快顺畅的收益提现的快感很关键。4 信贷用户：此用户群目前更为独立，基本获客渠道来自线上和线下。线上类似产品有白条，借呗，花呗，花漾卡等，线上审批线上使用，多依赖平台的自有场景进行资金消耗服务，如淘宝，京东商城等消费渠道。线下产品多集中在行业垂类贷款，如教育分期贷款，装修贷款等。属于专项信贷品质，依赖机构合作和机构线下推荐，使用和申请也集中在线下完成，线上APP只做为入口承载授信和还款的服务流程。这类用户很低频，每月只有一次还款行为。降峰老师认为挖掘信贷行为外的消费和延展需求是留住促活的根本点。对不同用户的目标和达成手段1 新用户基础目标：绑卡深化目标：绑定多卡，绑定信用卡产品支撑和运营手段：简化流程，通道权益，首单立减，权益补贴前置2 支付消费用户基础目标：产生消费，并重复购买深化目标：购买理财，信贷产品产品支撑和运营手段：消费用户是核心群体，消费频度和活跃度决定不同的策略，可发放定向权益尝鲜券，免息券，场景交叉推荐。扩充可用场景，电商化。消费+信贷。逐步向理财迁移，向信贷迁移。3 理财用户基础目标：产生第一笔信任，资金反复沉淀投资深化目标：纯理财用户向消费行为的转换，形成资产的固定消耗、投资和沉淀场所产品支撑：【1】理财产品的要素：安全性，收益性，流动性，时间性【2】理财产品的品类：流量品类-活期；流水品类-定期；毛利品类-转让；新兴品类-保险、众筹运营手段：资产供给驱动，收益率是根本； 游戏化：积分，叠加附加权益，用户等级差异；收益感凸显，投顾。4 信贷用户基础目标：产生贷款行为，并按时还款深化目标：培养消费习惯，形成日常生活的多场景启动使用的归属感产品支撑和运营手段：个性化首页稳住基础需求；消费场景支持信贷支付；思考时间周期和用户资金分配情况的关系，还款周期前后提供消费场景的定向优惠推送；信贷催收及消费行为多利用PUSH通知，提升push开关打开率。作者：降峰，2005年入行，目前任职百度钱包高级产品经理，中国首批互联网个人网站站长，曾在粉丝网、海南航空集团、百度任职。美国亚杰汇商会创业孵化辅导员，火龙果软件高级讲师，麦子学院，产品100线上课程分享嘉宾。组织多次线上线下培训课程，打造产品经理进阶公益孵化课程。

置上金融，你该去问百度百科！杠杠的~

顾名思义是在互联网货币的发行、流通和回笼发展模式有第三方支付、P2P网络贷款平台、大数据征信、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户希望我的回答能够帮助到你。

众筹平台有哪些？ 众筹平台有上百家，包括股权众筹、债权众筹、捐赠众筹、回报众筹。 1、国内的众筹平台有筹道、淘宝、京东、青橘、苏宁、众筹网等知名平台。 2、众筹平台的数量还在增长，正在形成各自的类别优势，也有不少平台逐渐疲软。 3、股权众筹的发展受到大家的瞩目，也不认为是适合项目众筹的方式，能够让项目在市场上获得成功。捐赠众筹帮助一些自身不能实现愿望，需要帮助的人实现了他们的愿望。债权众筹用债权获得收益。回报众筹可以提前购买未来需要。股权众筹：我给你钱，你给我公司股份 代表：筹道、青橘 股权众筹并不是很新奇的事物，投资者在新股 IPO 的时候去申购股票其实就是股权众筹的一种表现方式。但在互联网金融领域，股权众筹主要特指通过网络的较早期的私募股权投资，是风险投资的一个补充。 债权众筹：我给你钱，你之后还我本金和利息。 代表：各类P2P平台 债权众筹，其实就是P2P借贷平台，投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的债权，未来获取利息收益并收回本金。但由于P2P 借贷平台这个话题比较大，所以一般也不包括在大众谈论的狭义众筹之中。 捐赠众筹：我给你钱，你什么都不用给我。 代表：Causes、YouCaring 捐赠众筹实际就是做公益,通过众筹平台筹集善款,包括红十字会等非 *** 组织的在线捐款平台算是捐赠众筹的雏形：有需要的人由本人或他人提出申请，NGO 做尽职调查、证实情况，NGO 在网上发起项目，从公众募捐。但如果不把传统 NGO 囊括进来的话，目前纯粹的捐赠众筹在中国屈指可数。 回报众筹：我给你钱，你给我产品或服务。 代表：Kickstarter、Indiegogo 回报众筹一般指的是仍处于研发设计或生产阶段的产品或服务的预售，与团购是已经进入销售阶段的产品或服务的销售有所不同，回报众筹面临着不能如期交货的风险。 众筹平台谁知道有哪些？ 其实众筹平台有很多不错的。但是，要说用起来方便的有万创中国，威客一类。都不错。 众筹项目有哪些？ 众筹咖啡馆，公益众筹，影视众筹，众筹系统，产品众筹，众筹方案，农业众筹，投资众筹，音乐众筹，众筹电影，汽车众筹，餐饮众筹，酒店众筹，众筹旅游，影视众筹平台，餐厅众筹，医疗众筹，店铺众筹 国内有哪些众筹网站 非股权众筹网站： 点名时间 - 支持创新的力量 2015年8月，在经历了几乎一年的“去众筹化”之后，他们又回归了当年的老路，页面也还原成当年的模样，终于不是一个土里土气的B2C商城模样了，准备重新作回众筹老大，项目仍然是专注科技产品垂直领域（可能再也跳不出来了），作为中国众筹网站鼻祖之一，看到它的回头我是非常欣慰的.... 开始众筹 kaistart 14年10月上线的后起之秀，看名字觉得有点山寨Kickstarter的意思，打开网站看内容才发现很有曾经追梦网的味道，这里众筹的不是项目是故事，渐渐已经有些知名度了，在这个众筹的冬天坚守不易。 众筹网-中国综合众筹平台，为支持创业而生 后起而领先的综合类众筹网站，有很多高大上的项目，合作资源很丰富，从项目数量、筹资额度及整体质量上看，增长得很快。 百度众筹-消费金融 百度金融的一个子页，自从上线以来就只做过《黄金时代》一个项目，看上去已经没有团队运营了...绑架众筹的概念做金融，差评 淘宝众筹-首页 “淘宝众筹“改名成“淘宝星愿”后，终于还是改回来了。作为淘宝的一个子页，在首页给了一个很隐秘的入口，但在众筹网站中，流量已经算是巨大了。最早为面向名人的众筹平台，现已向所有人开放项目发起。淘宝众筹项目种类很多，偏综合，但还是以预售为主，除了名人项目，火爆的项目基本都是卖东西（毕竟淘宝）。 京东众筹 京东众筹在14年7月上线，最早在京东首页有“众筹”子页签入口，随着时间流逝目前已经被替换成“金融”了，众筹被归入京东金融内（跟百度一样），但在众筹网站中流量已经算很可观了的...京东众筹几乎是一个预售平台，卖啥的都有，以智能硬件、出版物、演出门票这些为主。 腾讯乐捐_腾讯公益 腾讯乐捐是腾讯公益的一个子页，早在2012年就开始运营的公益众筹平台，一直不温不火。腾讯乐捐是一个纯公益的众筹平台，包括发起者也是纯公益0盈利。 觉 JUE.SO 有资历的老牌众筹网站，专注预售500年，以文化创意、设计预售为主，文艺小资可以多逛逛 淘梦网-最大的新媒体影视平台，专业提供众筹融资及营销发行服务！专注微电影500年！开始为项目发起者提供更多的营销发行服务。 摩点网 - 中国首家游戏动漫众筹平台 2014年7月上线的游戏动漫领域垂直众筹网站，从目前平台上的情况看，绝对是独立游戏开发者发起众筹项目的第一选择！希望未来能够成为有诚意的开发者与认真的玩家聚集的地方。 创客星球-全球首个结合电视媒体的众筹平台 首家结合电视的众筹平台，与宁夏卫视联合推出了一档“创客星球”的节目，以电视作为曝光渠道筹资 5SING众筹-隶属于5SING中国原创音乐基地的音乐众筹 自给自足，固定用户群体中的内向众筹，渐渐正在走出去，做音乐出版、演出巡演等。 青橘众筹—最大最受关注众筹平台!真正关注你的 原中国梦网，跟盛大有关系，在出版领域跟起点中文能扯上点关系。提出“递进式众筹”，将产品和项目众筹先在非股权众筹平台进行初步检验，筛选出有发展潜力的优秀项目，再推到股权众筹，吸引PE、VC等机构投资者和个人投资者 股权众筹网站： 天使汇 - 天使融资众筹平台 原始会-中国股权众筹平台领军企业，卓越的互联网金融平台 看域名就知道是众筹网旗下的了 人人投 - 草根天使投资放心、实体店铺融资省心的众筹平台 美投网-同城十天店铺股权众筹平台 天使街 - 专注O2O的股权众筹平台 筹道股权：中国首家递进式股权众筹平台 跟青橘众筹是一家，递进式众筹参考非股权的第12条 云筹 - 天使投资股权众筹服务平台 众投帮 - 新三板股权众筹 投行圈 | 您身...... 众筹网络平台都有哪些啊？ 你可以做一个实体店.铺的股权众筹平台人人投，里面有不少项.目挺不错的，千把块钱就能投一个项.目，前两天我投了一个佳合乐的项.目，只是个人意见，你也可以看看别的。 众筹是什么？众筹有哪些平台？ 用“团购 预购”的形式，向公众募集项目资金。众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小企业家、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的 支持，进而获得所需要的资金援助。 简单地理解就是团购 预定某一个产品 在大致上分为两类：回报式众筹和股权众筹 回报众筹就是指投资者对项目或公司进行投资，获得产品或服务。对于回报众筹 方式来说，各位BAT的可谓是最大的推动者和受益者。今年3月开始，百度、阿里巴巴、京东等互联网大佬纷纷加入众筹行业，掀起了众筹投资热潮，同时也推动了这个行业的发展。股权众筹就是投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的股权。该模式更能明确反映中小微企业的生存现状、发展环境和融资需求，帮助中小微企业解决资金的问题。 可以去今日英才去听下 课程， 还是 可以的。 中国众筹平台有哪些 目前国内的众筹平台听多的，像淘宝众筹。百度众筹。人人天使众筹。人人投众筹 目前众筹有哪些做的好的平台？ 下面众筹网站的汇总，只是结合各个网站的汇总，并不涉及到排名等等问题，仅供参考 众筹网站汇总： 1、众筹网 2、京东众筹 3、淘宝众筹 4、万创中国 5、追梦网 6、点名时间 7、百度众筹 8、腾讯乐捐 9、淘梦网 10、创客星球 11、天使汇 12、人人投 13、云筹 14、苏宁众筹 15、摩点网 众筹都有哪些种类，都是什么方式运作 股权众筹(Equity-based crowd-funding)是指投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的股权。简单地说就是我给你钱你给我公司股份。 债权众筹(Lending-based crowd-funding)是指投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的债权，未来获取利息收益并收回本金(我给你钱你之后还我本金和利息)。 回报众筹(Reward-based crowd-funding)是指投资者对项目或公司进行投资，获得产品或服务。也就是说我给你钱你给我产品或服务。 捐赠众筹(Donate-based crowd-funding)是指投资者对项目或公司进行无偿捐赠。也就是说，我给你钱你什么都不用给我。 众筹是做什么的，国内有哪些做众筹的公司? 众筹即大众筹资或群众筹资，就是让大家一起来帮助你筹集资金，或者其他物质、资源。 由发起人、支持者、平台构成。具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。 众筹在中国 国内众筹与国外众筹最大的差别在支持者的保护措施上，国外项目成功了，马上会给项目发钱去执行。国内为了保护支持者，把它分成了两个阶段，会先付50%的资金去启动项目，项目完成后，确定支持者都已经收到回报，才会把剩下的钱交给发起人。 其中，点名时间2011年7月上线，是上线最早的众筹平台，也是国内最大发展最成熟的众筹网络平台。据其公开数据，上线不到两年就已经接到了7000多个项目提案，有近700个项目上线，项目成功率接近50%。截至2013年4月，点名时间是国内众筹单个项目的最高筹资金额50万人民币的保持者。 但是现在有不少网上也开始有众筹这个平台，像TB，JD，百度也在开发中。

中国有很多互联网金融大数据公司。比如百度、腾讯、优酷，阿里巴巴、网易等都是。还有新兴的华为也属于金融大数据公司

摘要：金融本义是资金融通，广义上说，跟货币发行、保管、兑换、结算相关的都是金融，但是狭义的金融，一般仅指货币的融通，所谓货币融通，就是资金在各个市场主体之间的融通转移的过程。【互联网+金融】什么是互联网金融？与金融互联网有哪些区别一、什么是互联网金融什么是互联网金融，业内观点很多，争来争去也很难有定论，我自己的感觉要弄明白什么是互联网金融，还是要先弄明白什么是金融？金融本义是资金融通，广义上说，跟货币发行、保管、兑换、结算相关的都是金融，但是狭义的金融，一般仅指货币的融通，所谓货币融通，就是资金在各个市场主体之间的融通转移的过程。这个转移的过程，一般主要表现为直接融资和间接融资两个方式。直接融资，说白了就是缺钱的人直接跟有钱的人借钱，股票是最典型的直接融资方式，你买了股票相当于就是借钱给了企业，然后他每年给你分红，债券也是，你买了一个企业的债券，他每年支付你利息。间接融资就是有钱的人或者企业不直接借钱给缺钱的人，而是通过中介机构进行，中介机构是谁呢？最典型就是银行，我们大量的人把钱存到银行，银行统一对资金进行调度和安排，发放给缺钱的人或者企业。我们获得了存款时候银行给予的利息，而银行获得了放贷款时候，企业给予的利息，两者差额就是银行的盈利。这两类融资方式直接就是构成了狭义上的金融概念，就是信用货币的流转，这个流转是有两个特征的，一是所有权和使用权分离，二是这个分离的过程是有报酬的，一般体现为利息或者股息。至于其他广义上的金融的概念，还包括了商业银行存款的吸收和付出，以及有价证券的转让买卖，以及资金的结算等等。狭义的金融和广义的金融的存在，使得互联网金融其实也存在狭义和广义之分，理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介等模式。但是从狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。从这个理解来看，其实无论是何种方式的资金融通，直接也好，间接也好，只要用了互联网的技术来实现了这个融通的行为，其实就是互联网金融了。包括传统金融机构利用互联网提高自身的效率的行为，都可以定义为互联网金融。只是，显然，大家对互联网金融的要求可能并不是如此定义的，谢平教授，曾经提出过区别于直接融资和间接融资的第三种融资方式，即“互联网金融模式”，可能代表了大多数人对这个模式的理解。他对这种模式的定义是，支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅度降低交易成本。单纯从定义来看，其实，这个第三个模式，无论阐述的效率如何，支付多便捷，信息程度多高，以及是否有金融中介存在，回归到核心点，其实还是摆脱不了企业是直接还是间接融资这个命题，按照纯金融理解，其实第三种互联网金融模式核心是努力尝试摆脱金融中介的行为，这种行为的定义其实最终还是被归类到直接融资方式，他并不改变资金在不同市场主体之间转移的这个核心行为，所以这个互联网金融模式，很难界定是第三个融资模式，而且他也没有改变金融本身，但是，这个模式的设想里，有个很重要的一个点就是，他试图改变其实是市场参与的主体。这个模式要摒弃金融中介的存在，所以对互联网金融的最终定义中，这个成为了核心。在对未来互联网金融的畅想之中，很多人认为可以通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。不在是金融资源调配的核心主导定位。事实上，我对这个提法是赞同和认可的，金融中介机构在过去的几百年历史之中，能成为社会经济活动中主导型的地位，其实有很多的原因，专业化分工也好，制度性保护也好，都使得大量的社会闲散资金是通过这些金融中介进入到实体领域中去的，他们是社会经济活动的中枢系统，随着互联网的不断的改变着社会的各种经济活动，也会日益改变金融中介机构在资金融通中的主导性地位，互联网会让信息不断的透明化，让中介失去依靠信息不对称所掌握的信息优势，而且互联网让社会的各种参与主体更加的扁平化，也一定程度上压缩了由于专业化分工所带来的金融中介机构的专业化优势，所以是有可能出现金融中介日益被摒弃的可能性的。事实上，目前涌现出来的各种互联网金融的模式，其实核心都是冲击着原先的金融中介的模式，都是意图撇开金融中介，实现资金融通双方的直接对接。但是按照如此来理解互联网金融，其实，真正的互联网金融的定义更多放在如何利用互联网技术手段来摒弃传统金融机构主导的行为，如果不是这么定义的话，互联网金融就没有太多的意义了，如果只是说定义在利用互联网技术手段的金融行为都是互联网金融的话，那么互联网金融就是个伪命题，因为金融机构利用互联网技术进行自我革新都属于互联网金融的范畴，显然这样的定义对于互联网金融而言，不是很合适。一旦确定了这个互联网金融的定义的话，那么真正意义上的互联网金融，就很显然需要解答的命题其实是互联网到底怎么做，才能有效的进行风险控制的创新，因为只有风控的创新，才能真正的摒弃金融中介机构的主导型定位，如果无法解答这个命题，所有的互联网金融最终其实都会走到另外一个路径中去，就是变相的成为了金融的互联网。所谓金融的互联网，事实上就是他不是摒弃中介，而是互联网成为金融中介，实质就是赶走了一个金融中介，迎来的是他自己这个中介，一旦中介无法被赶走，那么互联网金融就必然不能实现直接融资，那么就很难体现互联网金融的优势，间接融资领域注定不是互联网的领域。而很不幸其实是目前我国大量的互联网金融的本质都是金融的互联网，大量的互联网金融机构，本质都是打着互联网的外衣，做的其实是金融机构的事情，金融脱媒成为了一句空话。最典型的其实是P2P。二、P2P的本质是批上互联网外衣的金融机构谢平教授对P2P极为推崇，他认为P2P现在是银行有益的补充，以后会去取代银行，成为主要的互联网金融模式。那么我们来看看P2P的本质是什么呢？所谓P2P，其实是Peer-to-Peerlending，即点对点信贷的简称，简单称为称个人对个人信贷，在央行的相关文件里，正式叫法为人人贷（并非特指人人贷公司，而是对当前所有P2P公司的一个总称）。这种模式是舶来品，05年左右开始陆续出现，不管产生了多少种变体，但是从名字上我们可以看出，他的核心都是建立在个人对个人的借贷基础上的。从我们前面的定义可以看的出，这种是典型的直接融资模式，在没有互联网之前，其实就是民间借贷体系，中国这种个人对个人的借贷行为，我相信至少存在了一千多年了。只是互联网的出现，使得本来可能需要具备一定信任度的人才可以相互借钱的行为得到了扩展，让陌生人也存在了相互借贷的可能。这个是互联网的优势，互联网金融的终极目的其实是实现去中介化，就是所谓的金融脱媒，所以P2P作为金融脱媒的典型，其实是很典型的互联网金融的生态模式的。这个产生于英国的互联网金融模式，诞生之后，开始陆续成长。在欧美基本上从诞生的一刻起，就都在寻求解决互联网化的风险控制和评估手段，努力让点对点的交易更安全，以便更好的摆脱传统金融机构，而他自己也是独立于交易之外。这个设想很美好。只是到了国内却开始了很大的分化。P2P进入国内之后，大行其道，目前估计一千多家的P2P公司是存在的，这个典型的互联网金融模式，在中国被硬生生的做成了金融的互联网模式，是个很值得推敲的地方。由于在国内的P2P领域，普遍的无法解答前面提到的互联网技术手段如何有效进行风控审核这个命题，使得国内的基本上所有的P2P公司都采取了极为简单、粗暴的方式来变形，就是P2P公司直接介入交易，成为交易的一方，使得本来应该是金融脱媒的互联网金融，成为了还是无法脱媒，需要他自身信用附加的模式，他的本质成为了担保公司，部分的P2P，甚至成为了银行，利用构建资金池，让自己成为了一个没有牌照的银行，这种变形，其实是已经典型的背离了互联网金融应该有的模式了。他们的本质其实就是金融机构。号称全球最大的P2P公司的宜信，发展到现在有将近30亿美金的交易额了，但是他采取的风控方式是什么呢？跟互联网毫无关系，他采取的其实是按照传统金融机构的模式，进行人工的上门核查，人数超过三万人，已经是典型的金融机构了。而宜信又是基本上目前国内线下P2P的黄埔军校，几乎所有的P2P公司采用的都是这种模式，所谓互联网在风控层面的革新几乎为零。这种情况下产生的所谓互联网金融，永远只是个挂羊头卖狗肉而已，隐含了极大的风险，归纳起来其实就两点知名缺陷。第1、道德风险。在P2P市场里，由于交易市场是P2P网站自身构建的，平台可以利用自身权限，通过后台更改数据，虚拟和捏造很多不存在的借款人出来，平台的介入，事实上隔绝了出资人和借款人之间的联系，平台可以利用交易机制设计的漏洞，人为进行骗贷活动，由于交易数据、信用审核权限都放在平台手里，出资人却不能有效审核这些信息，也无从判断真假，其所处地位非常不利，很容易就让P2P走入歧途，诈骗等一系列恶性事件就很容易产生。尤其在一些集中撮合交易方式的平台上，就更容易产生这种情况。随着经济形式恶化，很多不具备公信力的P2P，可能在这方面会不断的发酵，前段时间，某P2P就发生实际控制人通过P2P，捏造大量借款人信息，集资上亿。这个就是典型的道德风险了。第2、运营风险。在我国，P2P已不再是传统的点对点的直接融资方式，他的实质是类似担保的间接融资方式，从而使P2P自身经营能力成为这种模式的一个致命性风险。我国最早的一批P2P，都是从搭建交易平台入手的，但是发展到后来，随着越来越多资本涌入到这个行业里，竞争开始加剧，为了让更多的人能到自己平台上来，各个P2P都逐渐开始介入平台交易之中，介入方式主要就是对投资人的资金承诺保障本金，部分P2P甚至承诺保障利息。这种行为是市场恶性竞争的结果，这个结果从根本上使得中国的P2P很难成为一个相对独立的公共中介平台，因为他把自身信用放入其中，很多出资人更多依赖平台信用进行放款，金融脱媒成了一句空话，只是原先由商业银行作为媒介，现在变为P2P平台作为媒介。P2P从原先的撮合匹配借贷双方交易直接演变成了“影子银行”，P2P在里面扮演的是两个角色，第一是吸储，平台给予保障，第二是放贷。这两个角色合一，其实就是银行在做的事情，但是却又不受到和银行一样的严格监管，就使得风险急剧放大。加入自身信用的P2P模式，P2P的盈利模式由原先的无风险服务性收入，直接变为有风险的担保收入。P2P实际上成为了担保公司，公司的盈亏平衡取决于坏账率和担保收入。如果坏账率和担保收入，企业亏损，反之则企业盈利。P2P一旦成为担保公司，会产生两个问题。第一个问题是P2P的担保能力能有多少？根据国内融资性担保公司相关管理办法，一般是不超过注册资本的4倍，而银行对公司借款的担保人的要求更苛刻，一般是不超过净资产的50%。我们姑且采取前一种认定方式，那么也就是说一家P2P注册资本1000万的公司，他最大理论可能担保金额也就是4000万，从这个角度看，任何一家P2P，在这种模式下，其上限肯定是被封死了，要不断扩大业务，就需要不断提高注册资本。否则担保就毫无意义。其次是P2P公司如何构建风控体系。如果是原先点对点的直接融资模式，P2P的核心是构建有效的交易平台，让出资人和借款人自愿资金匹配，对风控能力更多体现在设计借款框架结构层面，P2P公司本身是不承担单笔交易风险的，但是一旦加入信用成为担保业态，则P2P的核心点就直接转化为了单笔业务的风险控制能力。这个就是的P2P公司的风控能力成为了投资人的主要考量点，而忽略了对本来的标的物的关注和审查。事实上，担保的生存难度要远远超过其他金融业态，担保公司所需要的金融综合能力非常高，担保公司相对于出资人而言，要承担更高风险，收益却相对较低，为了控制担保风险，在业务上就不得不加大风险控制，需要培养很好的风险调查人员，对借款人进行严格的资信审核，这种成本其实相对于纯P2P平台而言，是几何级数的抬高。不但抬高了难度，其实某个程度上，也限制了规模，因为规模的增加，其实风险也是同等程度的提高。另外，从坏账率的现实情况来看，担保业态下的P2P生存难度也很高。国外的现实情况来看，美国P2P网络借贷平台Prosper贷款平均违约率30%，而另外一个P2P平台LendingClub，违约率约24%。都是非常恐怖的数字，所以，如果P2P进入担保的话，这个违约率是根本是平台公司无法承受的坏账率。这种现实情况下，谈盈利基本不太可能。现在许多P2P公司在一些债权到期无法收回情况下，为了规避代偿问题，都会设定虚假标的物套取资金，用来归还投资人的利息，相当于不断借新钱还旧债，在缺乏有效监管情况下，这种方式在P2P领域非常普遍，使得这个行业不但不能有效规避风险，反而不断聚集风险。P2P成为国内互联网金融的主要金融模式，我看其实不是任重而道远的问题，而是根本走错了地方，着力点出了问题。所以，我的判断是，如果P2P无法解答核心的风控问题，那么所谓的互联网金融就是个泡沫，经不起推敲。互联网的极大外延扩展性，会让金融的泡沫起来越来越快，引发的问题越来越多，从而让互联网金融陷入一个伪命题之中。如果纯粹的通过互联网来吸引资金和发放贷款，风控没有任何创新，仍然采取传统金融机构模式，那么无论互联网金融喊得多响亮，模式如何变化，互联网金融其实就是无从谈起。三、互联网金融的监管不少人都跟我说，对于互联网金融这种创新行为，要予以保护而不是扼杀，但其实我更想阐述的是，要保护的是真正的互联网金融创新而不是形式上的互联网金融创新。目前的互联网金融很大程度上如果按照我的理解，大部分所谓的互联网金融，其实本质是没有牌照的民间金融机构的利用互联网技术在进行跟传统金融机构一致的金融运作罢了，很难说有太大层面的技术创新概念，跟传统金融的竞争不断处于同质化竞争状态，而且还是风险容忍度的竞争，这种竞争我个人感觉很容易陷入到不断的恶性循环之中，会不断的加剧金融的不稳定性。前些日子听人开玩笑，注册资本一个亿的小贷公司，受到严格的监管，最高负债只能做到1.5亿，而注册资本一百万的P2P公司，却可以做到几个亿的规模，典型的监管不一致，从某个意义上讲，P2P的乱象丛生也的确给我国金融体系带来了较大的冲击。纳入监管的确是迟早的事情了。放任自流的态度，反倒是不靠谱。所以，谈这个监管必要性的问题，还是要看看这些所谓的互联网金融出现的几个大的历史性背景。中国金融首先是分业经营，造就我国银行的集体性垄断地位，导致了银行业的庞大的同时，却也是效率较为低下，大量的业务空白领域，没有充分竞争，从而遗留下较多的机会给予民间金融充分的生长空间，包括一系列的过渡性金融机构，如小贷机构，担保机构，甚至民间借贷，都是这种格局下的产物，互联网金融，自然也是其中之一，我个人定义为夹缝金融。他们的出现，其实都是为了弥补我国金融机构在分业经营市场中的竞争低效率的问题。银行业的低效率其实主要体现在两个方面，第一个方面其实是信贷领域的低效率，大量国企，央企等低效实体部门，获得了大量的信贷资源，而绝大多数的民营企业，中小企业，小微企业，却未能获得充分的信贷资源的跟进，从而让这些企业对信贷的迫切渴望，给了许多非牌照金融机构的生存空间。另外一低效的领域就在于大量的个人储蓄都拥挤在银行体系内，获得极低的储蓄收益，无法对抗较高的通货膨胀的节奏，也逼的大量的财富寻求更高的出路，尤其对于一百万以下的资金，更是迫切的渴望有更高的投资机会的出现，两个交叉之下，使得以P2P为代表融资模式，异军突起。当然这里还有个大背景其实是国内资本项目不开放，中国经过长达十多年的高速发展和货币超发，积累了极为庞大的资金，这些资金都沉淀在国内，在中国这个市场里到处寻找出路，大量的小额资金缺乏投资渠道，只能进入非常高风险的民间借贷和非法集资中去，P2P的出现为这些投资人也提供了看上去相对更好的出路的方式。如果说还有第三个方式，那么就是目前监管层的放任自流的政策，客观上推动他不断扩大规模，事实上，因为目前的P2P带有银行特征，但却没受到像银行同样的监管，缺乏监管的P2P，理论上哪怕拥有在搞的坏账率，只要确保不出现重大的兑付危机，其实是可以不断的以借新还旧的方式不断的玩下去。他的整体运营和腾挪空间更大，成本更低，比银行还更灵活，银行要定期审查，接待内部审计、外部审计，应付这些人要干很多事，而P2P什么都不用。所以两者各自的监管成本也不一样的，在加上银行短期内的相对低效，P2P的快速成长也就可以理解了。目前的P2P其实已经到了相对非常危险的地步了，目前感觉每个P2P都想到最后干成既成事实，规模拼命做大，做大到可以倒逼监管层不能管的层面，从而形成所谓的大而不能倒的局面。如果做不到呢？那么走到非法集资的可能性就非常大了。为什么呢，主要是前面说到的一个虚假标的物的问题，这种操作方式回到最后就是很容易认定为非法集资的典型特征。构建虚假资金池，一般都是两个结局，第一个结局就是不断借新债还旧债，但是因为有较高利息，就需要不断扩大规模，而且永远停不下来，这个就可以理解为什么很多网站业务规模会不断扩充，并不是业务发展的结果，而是需要不断借更多的钱。第二个结局就是关门卷款。本质上江浙地区的高利贷一般都是这个玩法的。无非P2P披上创新的外衣罢了。本质是雷同的。至于如何监管，我个人感对于坚持独立运营不介入实际交易的互联网金融平台，要予以鼓励和支持，给予政策扶持，这样的金融交易平台，铁定属于金融创新的范畴，监管的核心点其实是在于交易平台上标的物的真实性的监管。而对于那些介入交易的金融平台，我个人感觉相对简单，其实就是按照线下金融机构的监管要求进行监管就可以了，本质是担保公司的就按照融资性担保公司担保管理办法进行每年年检即可。如果是涉及资产证券化的就按照券商要求进行监管，同时对于构建资金池等行为，则严格按照银行理财产品的管理办法进行监管。五、互联网金融的坏账率控制总的来说，媒体对于互联网金融抬得太高，也捧得太重，真正的互联网金融其实目前市面上并不多，而且整个对社会金融的变革意义还处于观望阶段，而其他的金融互联网，则本质本来就是金融机构，无非没有获得牌照而已，所以并不值得太多论述。关于互联网金融和金融互联网的区别，其实我前面提到了如果互联网金融无非回答风控革新这个命题，那么可能较大程度上就很难有这个命题的存在，在风控革新领域，其实现在理论上的业内观点无非是两种，第一种其实是通过技术的手段，可以实现很好的风控，从而让坏账率得到一定程度的控制。至于是什么技术手段，也开始出现分化，传统金融机构采取的是人工尽职调查，依靠经验判断和数据调研等办法实现，尽量压低坏账率，而互联网金融其实提出的解决方案是用互联网技术手段，容纳更多的数据来实行，也是因为有这个理念的提出，财会有互联网金融的说法出现，事实上的结果其实很有意思，传统金融机构的风控方式，其实长期实践的效果来看，并不理想。而互联网金融采取的这种风控思维也一样没有得到实践的证明，短期内估计也很难被证明，行之有效。大数据这个东西，看着很好，但是应用短期内都不现实，一方面是数据的宽度和深度不够，另外就是大数据的技术处理能力也还跟不上。很多人这里其实会问，为什么传统金融机构风控手段不成功，却金融机构并没有出现太大危机呢？其实就是回到金融机构独特的制度性保证上来了。那是因为银行有着两个维度的坏账处理能力，从技术上确保了机构自身的稳定，他走的并不是提高风控能力的思维，而是直接走了一条制度优势明显的道路。这个其实是为什么说商业银行能作为恐龙一直存在的根本性的原因，银行能持续生存而不趴下很大的原因就是制度性优越。银行坏账率的控制主要有两个维度，第一个是技术手段的坏账率调整，第二个是持续的流动性支撑。其实，即使是全球最牛的金融机构，它的坏账率控制也是有难度的，如果有人说他把坏账率真正控制在3%以下，我基本是不相信的，一定规模内极个别的人可以做到，但是从中长期以及更大规模来看，几乎是概率为0的事情，事实上金融机构都会有一个基础性坏账率，就是无论你做什么样的一个金融机构，这个坏账率水平是必然有的，化解这个坏账率只能通过技术手段和足够的流动性来做到，靠能力是无法覆盖的。现在说，银行的坏账率控制在1%不到，它其实是有大量的技术手段在起作用，一方面把分母做大，把风险后延，另一方面不断进行五级分类的风险调整尽量往五级分类中的关注类挤等。事实上，任何银行的坏账率处理手段是有很多方式，首先，它把贷款规模做大，然后把五级分类往上调，或者是找企业来并购重组，企业出了坏账，银行再找个企业把坏账拿走，坏账就不会体现了，那个人帮你还钱了。当然，这些技术手段的前提是，必须有充分的流动性在后面，有钱能够把贷款做大，假如说你有一个亿，做完就做完了，没有办法延展你的流动性，坏账率会非常高。银行如果不能靠流动性做延展的话，肯定趴下了。不但是银行，任何一个金融机构都是扛不住的。但是银行流动性来自于哪里呢？其实来自于他吸储的能力，只要一个银行能不断吸收储蓄，流动性就不会丧失，哪怕坏账规模超过他的核心资本，一样不会趴下。从这个角度来看，国内的商业银行基本是无敌的恐怖存在，是其他任何金融机构和非金融机构都无法企及的。制度性优越其实很可能是金融机构能一直超越别的机构在各种金融活动中活下来核心的核心吧。无论是对于互联网金融还是金融互联网而言，在信贷领域里其实都不太可能有这个优势的获得，所以，怎样过坏账率这个关口，其实构成了挤入金融行业的首要命题。也是必须思考的一个命题。互联网金融在这个方面，我觉得暂时看不太出来这个优势。

互联网金融是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。 互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。 互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。 互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。 依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。 互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题。

经常听到年轻人说网络金融怎么样，简单地理解网络上的金融业务，网络金融有什么呢？1、网络消费金融网络消费金融是指通过网络向个人或家庭提供与消费相关的支付、储蓄、资产管理、信用、风险管理等金融活动.2、网络所有权采购股票众筹融资是指基于互联网渠道进行融资，公司转让一定比例的股票，面向普通投资者，投资者通过出资进入公司，获得未来收益.3、网络支付网络支付又称网络支付和结算，通过网络通过电子信息传输实现流通和支付.4、网络信托、网络保险、网络基金销售①网络信托是通过网络平台进行的信用委托.②网络保险是指保险公司或新型第三方保险网以网络和电子商务技术为工具支持保险销售的经营管理活动的经济行为.③网络基金是指基于网络媒体实现投资客户与第三方资产管理机构的直接交流，避免银行介入.

1.银行保险理财。收益率在2%-5%左右，这一般买一些保障性的保险(比如养老的补充，越年轻越便宜；家里老人买大病医保等)，银行的固定理财收益，这个收益低，但一般比较稳定，时间较长，流动性不大。建议10%做银行定期理财，10%做银行活期产品理财。2.p2p。互联网金融是最近才出现的理财方式，简单来说就是取消银行成本，将投资人的钱直接投资给需要钱的人，省了中间的银行环节，年利率在6%-14%差不多。这个稳定性就要看平台了，比如国资系银行存管的四海众投一般都在10%左右，其他比如收益较高的平台差不多在12-14%左右，自己判断吧，建议25%的资产做互联网金融理财。

据悉，共142家传统金融机构、互联网金融公司成为候选理事单位。其中，网贷平台共有20家，分别为陆金所、 宜信、 拍拍贷、 人人贷 、开鑫贷、合拍在线、挖财、掌众金融、网信金融、玖富、德众金融、点融网、东方汇、搜易贷、恒大金服、邦帮堂、首金网、东吴在线、城满财富、中融宝。共有437家企业成为第一批会员，这是从2000多个企业和个人申请人中遴选的。其中大多数是传统金融机构，银行84家，保险17家，证券、基金、期货共44家，传统机构几乎占据名单的90%。业内最为关注的网贷平台，有90多家成为会员企业。相对于业内存在的4000多家网贷企业来说，这90多家被视为抱上了“大腿”，至少也意味着和“国”字头的协会沾上了边。在企业会员之上，就是理事单位，共142家理事单位，P2P网贷企业占19席;其后，大会还进行了等额选举，选举了48家常务理事单位，这里面的P2P网贷企业就少之又少了，或者说，互金协会已经排除了纯粹的P2P网贷企业。以P2P业务为主流并为业界所知的企业，仅有陆金所、宜信、网信集团和点融网上榜，他们和中国银行[-0.60% 资金 研报]、工商银行[0.23% 资金 研报]、浦发银行[-1.58%资金 研报]等大机构共同成为48家常务理事单位。

　　互联网金融的特点　　1、成本低。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。　　2、效率高。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。　　3、覆盖广。互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。　　4、发展快。依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。　　5、管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。　　6、风险大。一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。

极融借款是正规的，是融信小额贷款公司旗下的一款针对个人开放申请的个人消费信贷产品，一般是匹配到其他合作的持牌金融机构进行放款。极融贷最高额度为3万元，最长周期可分为12个月，申请贷款的要求为23-50周岁，只需要提供个人的身份认证和人脸识别即可，通常1到7个工作日内就能到账。拓展资料：网贷，外文名是Internet lending，p2p网贷是网络贷款的简称，包括个体网络借贷和商业网络借贷。P2P网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融(ITFIN)行业中的子类。网贷平台数量在2012年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家。互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑，促进互联网金融健康发展，更好地服务实体经济。互联网金融监管应遵循"依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管"的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。在传统P2P模式中，网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。在我国，由于公民信用体系尚未规范，传统的P2P模式很难保护投资者利益，一旦发生逾期等情况，投资者血本无归。因此，P2P网贷在不断的探索实践中，建议信用贷款方面引入亲朋进行联保，其他贷款方面则引入抵押或质押进行反担保。同时，企业贷款项目引进第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保，并要求其担保规模要与担保方的担保额度相匹配，担保方也要加强自身的风控管理。网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即"个人对个人"。

其实最主要的原因还是为了去让整个存款产品的流通更加的规范，让民众的利益最大的得到保障。

投了多年互联网理财，还是感觉君道资本创新推出的P2S模式稳健靠谱。

股权激励方式：一、股票期权也称认股权证，实际上是一种看涨期权。是指腾讯众创空间公司授予激励对象的一种权利，激励对象可以在规定的时间内（行权期）以事先确定的价格（行权价）购买一定数量的本公司流通股票（行权）。股票期权只是一种权利，而非义务，持有者在股票价格低于“行权价”时可以放弃这种权利，因而对股票期权持有者没有风险。股票期权的行权也有时间和数量限制，且需激励对象自已为行权支出现金。 实施股票期权的假定前提是公司股票的内在价值在证券市场能够得到真实的反映，由于在有效市场中股票价格是公司长期盈利能力的反应，而股票期权至少要在一年以后才能实现，所以被授予者为了使股票升值而获得价差收入，会尽力保持公司业绩的长期稳定增长，使公司股票的价值不断上升，这样就使股票期权具有了长期激励的功能。同时，股票期权还要求公司必须是公众上市公司，有合理合法的、可资实施股票期权的股票来源。 股票期权模式目前在美国最流行、运作方法也最规范。随着20世纪90年代美国股市出现牛市，股票期权给高级管理人员带来了丰厚的收益。股票期权在国际上也是一种最为经典、使用最为广泛的股权激励模式。全球500家大型公司企业中已有89％对高层管理者实施了股票期权。 二、虚拟股票是指公司授予激励对象一种虚拟的股票，激励对象可以依据被授予“虚拟股票”的数量参与公司的分红并享受股价升值收益，但没有所有权，没有表决权，不能转让和出售，在离开企业时自动失效。其好处是不会影响公司的总资本和所有权结构，但缺点是兑现激励时现金支出压力较大，特别是在公司股票升值幅度较大时。 三、股票增值权是指公司授予激励对象的一种权利，激励对象可以在规定时间内获得规定数量及一定比例的股票股价上升所带来的收益，但不拥有这些股票的所有权，自然也不拥有表决权、配股权。激励对象不用为行权付出现金，行权后获得现金或等值的公司股票。它与虚拟股票相类似，不同之处在于拥有股票增值权者不参与公司的分红。它的设计原理与股票期权也很近似，但差别在于：在行权时，经营者并不像期权形式在行权时要购入股票，而是直接对股票的升值部分要求兑现。另外，股票期权的利益来源是证券市场，而股票增值权的利益来源则是公司。实施股票增值权的企业需要为股票增值权计划设立专门的基金。股票增值权的激励效果也受资本市场有效性的影响。国内现在有些人谈到的股票期权，实际上说的就是股票增值权。 按照合同的具体规定，股票增值权的实现可以是全额兑现，也可以是部分兑现。另外，股票增值权的实施可以是用现金实施，也可以折合成股票来加以实施，还可以是现金和股票形式的组合。 四、经营者持股即管理层持有一定数量的本公司股票并进行一定期限的锁定。激励对象得到公司股票的途径可以是公司无偿赠予；由公司补贴、被激励者购买；公司强行要求受益人自行出资购买等。激励对象在拥有公司股票后，成为自身经营企业的股东，与企业共担风险，共享收益。参与持股计划的被激励者得到的是实实在在的股票，拥有相应的表决权和分配权，并承担公司亏损和股票降价的风险，从而建立起企业、所有者与经营者三位合一的利益共同体。 五、员工持股计划是指由公司内部员工个人出资认购本公司部分股份，并委托公司进行集中管理的产权组织形式。员工持股制度为企业员工参与企业所有权分配提供了制度条件，持有者真正体现了劳动者和所有者的双重身份。其核心在于通过员工持股运营，将员工利益与企业前途紧紧联系在一起，形成一种按劳分配与按资分配相结合的新型利益制衡机制。同时，员工持股后便承担了一定的投资风险，这就有助于唤起员工的风险意识，激发员工的长期投资行为。由于员工持股不仅使员工对企业运营有了充分的发言权和监督权，而且使员工更关注企业的长期发展，这就为完善科学的决策、经营、管理、监督和分配机制奠定了良好的基础。 六、管理层收购又称“经理层融资收购”，是指公司的管理者或经理层（个人或集体）利用借贷所融资本购买本公司的股份（或股权），从而改变公司所有者结构、控制权结构和资产结构，实现持股经营。同时，它也是一种极端的股权激励手段，因为其它激励手段都是所有者（产权人）对雇员的激励，而MBO则干脆将激励的主体与客体合而为一，从而实现了被激励者与企业利益、股东利益完整的统一。 通常的做法是，公司管理层和员工共同出资成立职工持股会或公司管理层出资（一般是信贷融资）成立新的公司作为收购主体，一次性或多次通过其授让原股东持有的公司国有股份，从而直接或间接成为公司的控股股东。如果国有股以高于公司每股净资产的价格转让，可避免国有资产的流失。 由于管理层可能一下子拿不出巨额的收购资金，一般的做法是，管理层以私人财产作抵押向投资银行或投资公司融资，成功收购后，再改用公司股权作抵押，有时出资方也会成为股东。 七、限制性股票。 是指事先授予激励对象一定数量的公司股票，但对股票的来源、抛售等有一些特殊限制，激励对象只有在规定的服务期限以后并完成特定业绩目标(如扭亏为盈)时，才可抛售限制性股票并从中获益，否则公司有权将免费赠与的限制性股票收回或以激励对象购买时的价格回购限制性股票。也就是说，公司将一定数量的限制性股票无偿赠与或以较低价格售与公司高级管理人员，但对其出售这种股票的权利进行限制。公司采用限制性股票的目的是激励高级管理人员将更多的时间精力投入到某个或某些长期战略目标中。 八、业绩股票。 这是持股计划的另外一种方式，是根据激励对象是否完成并达到了公司事先规定的业绩指标，由公司授予其一定数量的股票或提取一定的奖励基金购买公司股票。主要用于激励经营者和工作业绩有明确的数量指标的具体业务的负责人。业绩股票是我国上市公司中应用较为广泛的一种激励模式。 九、延期支付延期支付，也称延期支付计划，是指公司为激励对象（管理层）设计一揽子薪酬收入计划，其中部分年度奖金、股权激励收入不在当年发放，而是按当日公司股票市场价格折算成股票数量，存入公司为管理层人员单独设立的延期支付账户。在一定期限后，再以公司股票形式或根据期满时股票市值以现金方式支付给激励对象。主要目的是激励管理层考虑公司的长远利益的决策，以免经营者行为短期化。十、账面价值增值权。 这种模式直接拿每股净资产的增加值来激励其高管人员、技术骨干和董事，具体操作起来方便、快捷。账面价值增值权不是真正意义上的股票，没有所有权、表决权、配股权。

1、中国国家长途代码（区号） + 国内地区长途代码（区号） + 电话号码。2、必须注意：所有区号的前面都不能带长途引示号，就是不能带“00”或者“0”。3、例子：比如，北京的号码：不能是：0086-010-66778899，也不能是：0086-10-66778899，必须是：86-10-66778899

蒸馏按其操作方式可分为简单蒸馏、平衡蒸馏、精馏和特殊精馏等。简单蒸馏和平衡蒸馏适用于易分离物系或分离要求不高的场合；精馏适用于难分离物系或对分离要求较高的场合；特殊精馏适用于普通精馏难以分离或无法分离的物系。工业生产中以精馏操作应用最为广泛。蒸馏和精馏的根本区别是精馏具有回流。

一、房屋中介收费标准有哪些1、房屋的中介费用。双方进行房产交易的时候，是现金全款支付的交易房屋价格，中介收费是按照房屋交易价格的1%收取。双方进行房产交易的时候，房款支付方式办理的是贷款手续的，中介费用就是房屋交易价格的2%。2、房屋的代办费用。代办的事情有入住手续·代办贷款服务费·代办房产交易登记。费用的数目上限依次是200元·300元·500元。代办的事情根据缴费标准缴纳，补课超过费用的标准乱收费。3、贷款服务的费用有担保费和服务费。担保费是房屋交易价格的0.5%。贷款的服务费是房屋交易价格的1％。4、根据相关律法的规定，代办的房产交易登记费用高不超过500一次，代办房屋交易资金支付的贷款服务，费用不能超过300元一次。在房产交易过程中比较复杂的房产交易可以适当的增加点费用，当然了上浮是不可以超过10%的。二、房屋中介收费的种类以及服务范围1、首先就是中介费。房产交易的双方在中介的介绍撮合下完成的房产交易，需要向中介支付服务费。中介只是为本次交易服务，日后发生的任何事情，都依照购房合同办理，中介没有直接的责任。2、其次是贷款担保费。房产交易中房款涉及到按揭贷款的需要缴纳贷款之后在办理过户，这时中介可以提供担保，为其服务。中介虽然收取了贷款担保费用，并不是由中介到银行办理担保，而是与中介合作的担保公司。中介只是中间介绍人。3、还有贷款服务费。这方面费用是和中介帮忙办理的房产贷款事宜，但是相关需要亲自办理的手续，中介是不能代理的。4、再有就是办理房屋的入住手续。中介只是帮忙与物业沟通办理入住手续，而不是验房，这还要房主自己办理。5、后还有代办的各种费用，虽然中介可以代办房产交易过程中的种种事情，但是关于公证等方面的事情有时还是需要亲自办理的。三、房产中介提供服务1、投资置业，经营机构或个人置业、投资、换房、租赁物业，你可将买卖（或租赁）楼宇及置业的设想、资源位置，座号等要求委托给中介公司，则该公司将以最快时间、合理的价格为客户提供优质服务，同时协助办理房地产评估、过户、银行按揭、物业管理、产权归属证明、凭证等各种服务。这样可省事省时，得到的是最优的选择，达到满意的要求。2、选购物美价廉的楼宇，房地产中介公司既代理三级市场楼宇等物业，又有大部分二级市场待销的房地产，及一些开发商在某些特定条件下优惠认购之物业。由于以上原因，中介公司则拥有大量品种多及不同等层次价格的房屋物业的库存，可供客户优选余地大。因此，在中介公司有优选楼宇、价格优惠等较多的便利，会得到物有所值的回报，不易草率决策行事，上当受骗。3、房地产开发商的得力帮手，为减低经营成本，开通销售渠道，房地产开发商正逐步摒弃自设售楼经营部自产自销的传统观点和做法，从而全面委托中介公司策划、代理、宣传、销售、管理等业务，这已是中国地产开发的一个全新概念。实践证明，这种新思想和做法是好的，香港、新加坡、日本等房地产开发经营发达的地区和国家，早已全部依靠中介公司来提供这项服务。因为中介公司有营销的经验，市场脉搏清晰，信息来源快捷而量大。房地产的开发由中介公司策划营销，一般来说，无论在外观布局、使用面积、或者价格定位等方面，客房都较容易接受，加上中介公司的每个经纪人本身自有的素质的客源，汇总起来也是一个庞大的营销渠道市场资源。因此，能很好地利用房地产中介公司的作用，这对房地产商的开发成功是一个最佳选择。以上就是小编为大家带来的房屋中介收费标准有哪些的相关内容。房屋中介在近几年来说也是一个较为火爆的行业，毕竟现在房地产行业的发展还是十分迅速的。如果你还有更多的法律问题，欢迎咨询的相关律师。

1.有关克服困难坚强意志的古诗 穷且益坚，不坠青云之志。 ——王勃 .道足以忘物之得春，志足以一气之盛衰。 ——苏轼 玉经磨多成器，剑拔沉埋便倚天。 ——王定保 丈夫贵不挠，成败何足论。 ——陆游 精感石没羽，岂云惮险艰。 ——李白 功名多向穷中立，祸患常从巧处生。 ——陆游 石以砥焉，化钝为利。 ——刘禹锡 君不见长松卧壑因风霜，时来屹立扶是堂。 ——陆游 古之立大志者，不惟有超世之才，亦必有坚韧不拔之志。 ——苏轼 为学正如撑上船，一篙不可放缓。 ——朱熹 凡人便是生知之资，也须下困学勉行的工夫方得。 ——朱熹 千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金。 ——刘禹锡富贵不能淫，贫贱不能移，威武不能屈，此之谓大丈夫。 长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 黄沙百战穿金甲，不破楼兰终不还。郑板桥 的《竹石》： 咬定青山不放松，立根原在破岩中。 千磨万击还坚劲，任尔东西南北风。 于谦的《咏石灰》： 咏石灰 千锤万击出深山，烈火焚烧若等闲。 粉身碎骨全不顾，要留清白在人间。 文天祥：人生自古谁无死，留取丹心照汗青检举李白的《塞下曲》 五月天山雪，无花只有寒。 笛中闻折柳，春色未曾看。 晓战随金鼓，宵眠抱玉鞍。 愿将腰下剑，直为斩楼兰。 通过环境的恶劣，反衬士兵的坚强，勇敢。 《木兰诗》中的“朔气传金柝，寒光照铁衣”这两句诗，通过环境描写，渲染出十年军旅生活悲壮、严酷的气氛，烘托出木兰勇敢、坚强的性格。 2.激励人不怕困难、顽强拼搏的古诗句 古代经典励志诗词古代经典励志诗词1、天行健，君子以自强不息。 地势坤，君子以厚德载物。———《易经》 2、发奋忘食，乐以忘优，不知老之将至。 ———《论语》3、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。———《论语》4、修身、齐家、治国、平天下。 ———《大学》5、富贵不能淫，贫贱不能移，威武不能屈。———《孟子》6、生于忧患，死于安乐。 ———《孟子》 7、吾生也有涯，而知也无涯。———《庄子》 8、路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。 ———屈原《离骚》9、亦余心之所善兮，虽九死其犹未悔。———屈原《离骚》10、不鸣则已，一鸣惊人。 ——《史记·滑稽列传》 11、燕雀安知鸿鹄之志？———《史记·陈涉世家》12、一屋不扫何以扫天下？———《后汉书·陈蕃传》 13、有志者，事竟成。———《后汉书·耿弇传》14、精诚所至，金石为开。 ———《后汉书·广陵思王荆传》 15、少壮不努力，老大徒伤悲。———《汉乐府·长歌行》 16、老骥伏枥，志在千里；烈士暮年，壮心不已。 ———曹操《龟虽寿》 17、捐躯赴国难，视死忽如归。———曹植《白马篇》 18、鞠躬尽瘁，死而后已。 ———诸葛亮《后出师表》19、宁为玉碎，不为瓦全。———《北齐书·元景安传》 20、天生我材必有用。 ———李白《将进酒》。 3.激励人不怕困难、顽强拼搏的诗句 百川东到海，何时复西归？少壮不努力，老大徒伤悲。 （汉乐府《长歌行》） 百学须先立志。（朱熹） 宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。 笔落惊风雨，诗成泣鬼神。（杜甫） 别裁伪体亲风雅，转益多师是汝师。 （杜甫） 博观而约取，厚积而薄发。（苏轼） 博学之，审问之，慎思之，明辨之，笃行之。 （《礼记》） 不登高山，不知天之高也；不临深溪，不知地之厚也。（《荀子》） 不飞则已，一飞冲天；不鸣则已，一鸣惊人。 （司马迁） 不患人之不己知，患不知人也。（孔子） 不入虎穴，焉得虎子？（后汉书） 不塞不流，不止不行。 （韩愈） 不识庐山真面目，只缘身在此山中。（苏轼） 不畏浮云遮望眼，自缘身在最高层。 （王安石） 不以规矩，无以成方园。（孟子） C 采得百花成蜜后，为谁辛苦为谁甜。 （罗隐） 仓廪实则知礼节，衣食足则知荣辱。（《管子》） 操千曲而后晓声，观千剑而后识器。 （刘勰） 察己则可以知人，察今则可以知古。（《吕氏春秋》） 差以毫厘，谬以千里。 （《汉书》） 长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。（李白） 臣心一片磁针石，不指南方不肯休。 （文天祥） 沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。（刘禹锡） 吃一堑，长一智。 （古谚语） 尺有所短，寸有所长。（屈原） 出师未捷身先死，长使英雄泪沾襟。 （杜甫） 春蚕到死丝方尽，蜡炬成灰泪始干。（李商隐） 春风得意马蹄疾，一日看尽长安花。 （孟郊） 春色满园关不住，一枝红杏出墙来。（叶绍翁） 春宵一刻值千金。 （苏轼） 从善如登，从恶如崩。（《国语》） D 大丈夫宁可玉碎，不能瓦全。 （北齐书） 大直若屈，大巧若拙，大辩若讷。（《老子》） 丹青不知老将至，富贵于我如浮云。 （杜甫） 但愿人长久，千里共蝉娟。（苏轼） 当断不断，反受其乱。 （汉书） 当局者迷，旁观者清。（新唐书） 得道者多助，失道者寡助。 （《孟子》） 登山则情满于山，观海则意溢于海。（刘勰 东边日出西边雨，道是无晴却有晴。 （刘禹锡） 读书百遍，其义自现。（三国志） 读书破万卷，下笔如有神。 （杜甫） 读书之法，在循序而渐进，熟读而精思。（朱熹） 读万卷书，行万里路。 （刘彝） 多行不义必自毙。（左传） E 尔曹身与名俱灭，不废江河万古流。 （杜甫） F 凡事豫（预）则立，不豫（预）则废。（《礼记》） 防民之口，甚于防川。 （国语） 非学无以广才，非志无以成学。（诸葛亮） 风萧萧兮易水寒，壮士一去兮不复还。 （《战国策》） 富贵不能淫，贫贱不能移，威武不能屈。（孟子） G 感时思报国，拔剑起蒿莱。 （陈子昂） 高山仰止，景行行止。（《诗经》） 工欲善其事，必先利其器。 （孔子 古之成大事者，不惟有超士之才，亦有坚忍不拔之志。（苏轼） 观众器者为良匠，观众病者为良医。 （宋·叶适） 光阴似箭，日月如梭。（明《增广贤文》） 滚滚长江东逝水，浪花淘尽英雄。 （《三国演义》） H 海阔凭鱼跃，天高任鸟飞。（古诗诗话） 海内存知己，天涯若比邻。 （王勃） 海上生明月，天涯共此时。（张九龄） 忽如一夜春风来，千树万树梨花开。 （岑参） 会当凌绝顶，一览众山小。（杜甫） 祸兮，福之所倚；福兮，锅之所伏。 （《老子》） J 己所不欲，勿施于人。（论语） 兼听则明，偏信则暗。 （《资治通鉴》） 见兔而顾犬，未为晚也；亡羊而补牢，未为迟也。（《战国策》） 见义不为，非勇也。 （论语） 江山代有才人出，各领风骚数百年。（赵翼） 金玉其外，败絮其中。 （刘基） 近水楼台先得月，向阳花木易为春。（苏麟） 近朱者赤，近墨者黑。 （傅玄） 镜破不改光，兰死不改香。（孟郊） 九州生气恃风雷，万马齐喑究可哀。 我劝天公重抖擞， 不拘一格降人才。（龚自珍） 鞠躬尽瘁，死而后已。 （诸葛亮《后出师表》） 捐躯赴国难，视死忽如归。（曹植） 君子成人之美，不成人之恶。 （论语） 君子坦荡荡，小人长戚戚。（孔子） 君子忧道不忧贫。 （论语） 君子之交淡若水，小人之交甘若醴。（《庄子》） L 老当益壮，宁知白首之心；穷且益坚，不坠青云之志。 （王勃） 老骥伏枥，志在千里。烈士暮年，壮心不已。 （曹操） 梨花院落溶溶月，柳絮池塘淡淡风。（晏殊） 流水不腐，户枢不蠹。 （吕氏春秋） 路漫漫其修远今，吾将上下而求索。（屈原） 路遥知马力，日久见人心。 （元曲·争报恩） 落红不是无情物，化作春泥更护花。（龚自珍） 落霞与孤鹜齐飞，秋水共长天一色。 （王勃） M 满招损，谦受益。（尚书） 梅须逊雪三分白，雪却输梅一段香。 （罗梅坡） 靡不有初，鲜克有终。（诗经） 敏而好学，不耻下问。 （孔子） 莫愁前路无知己，天下谁人不识君。（高适） 莫道桑榆晚，微霞尚满天。 （刘禹锡） 莫等闲，白了少年头，空悲切！（岳飞） 木秀于林，风必摧之。（旧唐书） N 浓绿万枝红一点，动人春色不须多。 （王安石） P 皮之不存，毛将焉附？（左传） 蚍蜉撼大树，可笑不自量。（韩愈） Q 其曲弥高，其和弥寡。 （宋玉） 其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。（论语） 奇文共欣赏，疑义相与析。 （陶渊明） 千古兴亡多少事，悠悠，不尽长江滚滚流。（辛弃疾） 千里之行，始于足下。 （老子） 前不见古人，后不见。 4.找有关”坚强的意志”的诗句 ●如果你足够坚强，你就是史无前例的（司科特·菲茨杰拉德） ●强者容易坚强，正如弱者容易软弱（爱默生） ●不害怕痛苦的人是坚强的，不害怕死亡的人更坚强----（迪亚娜夫人） ●伟大人物最明显的标志，就是坚强的意志（英国） ●自信与自靠是坚强的柱石（英国） ●坚强者能在命运之风暴中奋斗（英国） ●顽强这就是作家技能的秘密（杰克·伦敦） ●顽强能引导人们走向幸福（土耳其） ●强烈的信仰会赢取坚强的人，然后又使他们更坚强----（华特·贝基霍） ●生活就像海洋，只有意志坚强的人，才能到达彼岸（马在思） ●胜利属于坚韧不拔的人（英国） ●失败是坚韧的最后考验（俾斯麦） ●坚韧是意志的最好助手（欧洲） ●事业常成于坚韧，而毁于争躁（伊朗） ●工夫和坚韧使桑叶变成绸缎（英国） 5.勉励人要用顽强意志战胜困难的名言古诗 .穷且益坚，不坠青云之志。 ——王勃 .道足以忘物之得春，志足以一气之盛衰。 ——苏轼玉经磨多成器，剑拔沉埋便倚天。 ——王定保 丈夫贵不挠，成败何足论。 ——陆游 精感石没羽，岂云惮险艰。 ——李白 功名多向穷中立，祸患常从巧处生。 ——陆游石以砥焉，化钝为利。 ——刘禹锡君不见长松卧壑因风霜，时来屹立扶是堂。 ——陆游古之立大志者，不惟有超世之才，亦必有坚韧不拔之志。 ——苏轼为学正如撑上船，一篙不可放缓。 ——朱熹凡人便是生知之资，也须下困学勉行的工夫方得。 ——朱熹千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金。 ——刘禹锡。

儿童阅读书目推荐如下：1、《活了100万次的猫》:描写了生与死、以及爱2、《帕西爷爷有办法》:影响英国三代人成长的爱心绘本3、《丢饭团的笑婆子》:1973美国凯迪克金奖的获奖作品4、《獾的礼物》:如何接受亲人离开你5、《魔奇魔奇树》:爱与勇气6、《市场街最后一站》:从日常的生活中，获得幸福滋养的能力7、《打架的艺术》:推荐给喜欢打架的男孩爆笑+哲理8、《明天要远足》:诗歌绘本9、《妖怪山》:彭懿作品，每个孩子都是天使，每个天使心中都有一座妖怪山10、《我有友情要出租》:方素珍作品，朋友是要去找寻的11、《月光男孩》:1972年国际安徒生奖画家奖得主的代表作12、《小真的长头发》:孩子关于长发的所有想象13、《不可思议的旅程》:无字绘本，冒险、想象力14、《“我爱阅读黄色系列》:适合小学中低年级的儿童阅读，针对具有一定词汇量的孩子15、《雅诺什绘本王国》:桥梁书16、《不一样的卡梅拉》:乐观、勇敢，勇于尝试和冒险17、《一年级大个子二年级小个子系列》:注音，不一样的教科书18、《我和小姐姐克拉拉》:世界十大经典童书之一

一、杏瘤病的危害：杏瘤病一般发生在杏树新梢、叶片、花和果实上。一般于落花后新梢长达15厘米以上时病状始显。受害嫩梢伸长迟缓，初呈暗红色，后变为黄绿色，上生黄褐色微突起小点，病梢易干枯，其上所结果实滞育并干缩、脱落或悬于枝上。 杏瘤病的 防治方法：当梢、叶初显病症时及时剪除，并集中烧毁，如此连续2～3年，可基本控制。 二、杏仁蜂的危害：果实成熟前幼虫蛀害杏果，引起早落。 杏仁蜂的防治方法：1、及时拾落果，并深埋；2、杏果如豆粒大时(5月)，为幼虫产卵期，喷2500倍溴氰菊脂或杀灭菊脂，效果良好。三、杏果象虫的危害：4～6月成虫食害嫩芽和花蕾，落花后产卵，危害果实。 杏果象虫的防治方法：1、开花期人工捕捉成虫；2、勤拾落果，并及时毁灭；3、喷200倍的50%可湿性滴滴涕杀成虫。 四、桑介壳虫的危害：每年3月下旬至10月下旬危害，被害枝生长衰弱，甚至枯死。 桑介壳虫的防治方法：1、发芽前喷5度石硫合剂或用久效磷3～5倍液涂干及枝；2、冬季或早春刷除枝上越冬的雌成虫；3、幼虫孵化期(6月)喷0.3～0.4度石硫合剂。 五、杏球坚介壳虫的危害：一年发生一代，以若虫在枝条粗糙皮部越冬，4月开始吸食枝梢汁液，严重时整枝枯死。 杏球坚介壳虫的防治方法：1、5月上旬当虫体尚软时用硬刷刷除；2、早春发芽前喷5度石硫合剂或含油量为5%的柴油乳剂；3、幼虫孵化期喷0.3～0.5度石硫合剂

　　励志的诗歌，歌颂着希望，歌颂着梦想，给予我们力量。我整理了相关的诗歌，欢迎欣赏与借鉴。 　　《为了明天》 　　问,尘世间 　　哪一个青春少年 　　谁不想拥有一个光辉灿烂的明天 　　只是，这人世间 　　又岂能事事如愿？ 　　这一生，是平庸还是非凡 　　其实很简单 　　前路就摆在我们的眼前 　　关键就看我们怎么去选 　　因为上天给了我们同样的爱怜 　　赋予了我们同样的才智和期限！ 　　青春有限，梦想无限 　　关键就是我们 　　如何去把青春的有限向梦想的无限转变 　　看，希望在前，梦想不远 　　成功的故事就看我们怎么去上演 　　或许，成功就在明天 　　也或许，离我们遥遥无边！ 　　为了明天 　　心中的英特纳雄奈尔能够得以实现 　　今天，我们必须收起贪婪 　　用我们的勤劳和汗水去追逐明天 　　不管前路有多艰 　　只要我们坚持不懈、勇往直前 　　那样我们就会 　　前程无界，阔路无边！ 　　【热爱生命】 　　作者：汪国真 　　男：我不去想是否能够成功 　　既然选择了远方 　　便只顾风雨兼程 　　女：我不去想能否赢得爱情 　　既然钟情于玫瑰 　　就勇敢地吐露真诚 　　男：我不去想身后会不会袭来寒风冷雨 　　既然目标是地平线 　　留给世界的只能是背影 　　女：我不去想未来是平坦还是泥泞 　　只要热爱生命 　　一切，都在意料之中 　　男：我知道 　　欢乐是人生的驿站 　　痛苦是生命的航程 　　女：我知道 　　当你心绪沉重的时候 　　最好的礼物 　　是送你一片宁静的天空 　　男：你会迷惘 　　也会清醒 　　当夜幕低落的时候 　　你会感受到 　　有一双温暖的眼睛 　　女：我知道 　　当你拭干面颊上的泪水 　　你会灿然一笑 　　那时，我会轻轻对你说 　　走吧 你看 　　槐花正香 月色正明 　　男：只要明天还在 　　只要春天还在 　　我就不会悲哀 　　纵使黑夜吞噬了一切 　　太阳还可以重新回来 　　女：只要生命还在 　　我就不会悲哀 　　纵使陷身茫茫沙漠 　　还有希望的绿洲存在 　　男：只要明天还在 　　我就不会悲哀 　　冬雪终会悄悄融化 　　春雷定将滚滚而来 　　我微笑着走向生活 　　合：我们微笑着向生活 　　无论生活以什么方式回敬我们 　　女：报（我）以平坦吗 　　男：我是一条欢乐奔流的小河 　　女：报（我）以崎岖吗 　　男：我是一座大山庄严地思索 　　女：报（我）以幸福吗 　　男：我是一只凌空飞翔的燕子 　　女：报（我）以不幸吗 　　男：我是一根劲竹经得起千击万磨 　　女：生活里不能没有笑声 　　男：没有笑声的世界该是多么寂寞 　　合：什么也改变不了我们对生活的热爱 　　我们微笑着走向火热的生活 　　《当幸福来敲门》 　　（一） 　　当幸福来敲门 　　我把它请进屋 　　象重逢的朋友 　　可是 　　我将告诉它走错了地方 　　（二） 　　朋友 　　你该循着乌云哭泣的方向 　　跨过那条血河 　　你可以把那些无辜的难民 　　带到天底下任何角落 　　山洞，地穴，海底 　　哪怕象爬虫一样的活着 　　只要不听到心惊肉跳的炮声 　　朋友 　　你还可以跟着那忧郁的星星 　　翻过那座荒山（名言） 　　山后有一群我见过的孩子 　　不必带什么麦当劳肯德基 　　带上面粉、棉衣和一缕春风 　　顺便捎上我送他们的彩笔 　　教他们画出绚丽的梦 　　朋友 　　那单调乏味的敬老院 　　你也可以去呆段时间 　　也许不须带什么 　　只用你十足的耐心去倾听 　　听他们唠叨流逝的光阴 　　有时间返到繁华的十字街头 　　看一看城市流浪的人儿 　　多半能碰到流浪的猫狗 　　你会唱让孤独悄悄溜走的歌么 　　朋友 　　那些有权有势有钱的.人家 　　你不妨都走一走 　　倘若嗅到那些豪宅有罪恶的血腥味 　　就留下你从天堂带来的那瓶 　　能洗净心灵的纯净水 　　（三） 　　让我把你送走吧，朋友 　　你是否记住 　　我这十平方的陋室 　　软绵绵的席梦思 　　暖和和的棉褥 　　香喷喷的馍馍 　　热腾腾的蔬菜 　　温一壶米酒 　　点一支香烟 　　泡一杯四季春 　　窗户亮灿灿 　　当我清晨睡醒 　　眺望深不可测的天空 　　琢磨还未褪色的旧梦 　　心中就涌起欢欣 　　请你别忘我四肢健全 　　可以经常尽情地唱歌跳舞 　　可以为人们摄下难忘的瞬间 　　可以赴需要帮助的地方作志愿者 　　可以去女儿感到快乐的地方作陪伴 　　现在我兴奋地写着自由诗 　　真的，我已经幸福

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