财富管理

从去年开始，整个财富管理行业深陷暴雷潮，P2P的暴雷，不过是其中的一朵小浪花。这是2004年财富管理行业诞生以来，遭遇的最大危机。在这波浪潮中，上千 理财 师被抓，近一半理财师离职， 从去年开始，整个财富管理行业深陷暴雷潮，P2P的暴雷，不过是其中的一朵小浪花。 这是2004年财富管理行业诞生以来，遭遇的最大危机。 在这波浪潮中，上千理财师被抓，近一半的理财师离开行业。 动荡时期，“革新者”崛起。 行业开始化零为整，市面上出现了近3万家小理财工作室。 理财师开始出来单干，他们意识到，客户才是自己的“核心竞争力”。 行业的动荡，也意味着机会丛生…… 01金童陨落 早在两月前，行业就传出消息，称钜派前创始人、钜登投资法定代表人胡天翔消失。 这位财富管理界大佬级人物的突然失联，让整个行业的恐慌达到了顶点。 知情人士向一本财经透露：“胡天翔是被警方带走调查的，目前关押在看守所，案件正处在取证阶段。” “他被抓，不是因为理财产品，而是因为 催收 。”知情人士透露，钜登的业务板块中，除了理财投资，其实还有 贷款 产品。 “一个借款人借了几千块。催收的时候可能过激，导致对方报警。”知情人士透露。 胡天翔消失之后，整个公司基本停摆，工资也发不出来。 “员工都解散了，去找新的工作。”钜登前员工黄季称，公司只留下了几位运营人员善后。 而胡天翔公司的一部分理财产品逾期兑付，一代财富管理的大佬，就此跌下神坛。 曾经的胡天翔，确实创造了很多奇迹。 他曾用五年时间，创立 上市公司 钜派，并让后者成为头部的第三方理财公司。 才三十多岁就有此业绩，胡天翔因此被业内誉为“财管金童”。 2017年8月，他被证实从钜派出走。 “资方越来越多，胡天翔的权力被稀释了，被迫离职。”黄季称，“而走的时候，胡天翔也带走了他的心腹”。 如此出走，胡天翔自然很不甘心。这也埋下了后期的隐患。 后来，胡天翔成立了钜登，并正式成为钜登的法定代表人和执行董事。 “他走了之后，钜派的高层就将公司出现的一些问题推给胡天翔。”黄季称，这一度让双方的关系剑拔弩张。 “他太想证明自己了。”黄季称，胡天翔大量招人，“钜登公司共有上千员工，而且给初期员工的底薪都高于业内大部分公司。” 他们的办公室，就在东三环的一个高级写字楼里，出入的都是西装革履的白领。 而各个省的分公司，都在当地最繁华区域的写字楼里。 终于重立门户的胡天翔，急于大展拳脚，一雪前耻。 开场如此拉风，却没有人会想到，危机正在步步逼近。 黄季隐隐感到了不安。 去年8月，胡天翔旗下其他公司的P2P产品“钜宝盆”开始出现兑付困难。 今年3月份，办公室的绿植鲜花，居然被撤走了，“办公室显得空空落落”。 紧接着，公司开始无法给全员发工资。 有业绩的员工可以拿到工资，没有业绩的员工，底薪开始被拖欠。 动荡开始了，每周都会有几个人离职。 业务也越来越不好做，行业“暴雷”的消息越来越多，客户投资很谨慎。 6月底，上千员工的公司，只剩下几十人。 “钜登东三环的办公司被退掉，北京的两个办公点也被合并了。”黄季称。 到7月，胡天翔“失联”的消息传了出来。 曾经创造了财富管理圈神话的“金童”，就此陨落。 02牢狱之灾 钜登集团的陨落，只是整个财富管理行业崩塌中的小插曲。 自2018年起，财富公司就开始出现大规模裁员和倒闭。 去年一年，旌逸、善林、中融民信等百亿级别的财富公司接连暴雷。 外界所谓的“京城四大线下理财公司”中，有媒体称，冠群、信和已被立案，银谷、恒昌也被行业质疑已久。 2018年冬季，媒体曝出 宜信 地震式裁员，约上万人被砍掉，占员工总数的三分之一。 今年，问题更是加剧。 3月，“中国版黑石”中信资本34亿私募产品深陷兑付危机。 4月，媒体曝出恒天财富“岁兰千里资管计划”延期兑付。 7月初，诺亚旗下歌斐资产踩雷34亿元。 7月中旬，先锋系旗下“网信理财”产品逾期，涉及资金120亿元。 仅仅7月一个月内，就新增38家“暴雷”机构、5个“暴雷”产品。 “这是2004年成立以来，第三方财富管理行业遭遇的最大一次打击。”一家财富管理公司的创始人柳甘称。 在这次暴雷潮中，大量理财师和金融精英被抓。 “而且越精英、越专业的理财师，越被抓。”柳甘称。 这是因为，越厉害的理财师，卖的理财产品越多，涉案金额越高。 多位行业从业者预估，起码有上千理财师和从业者被带走调查。 理财师张宁禹亲眼看到了他的同行、朋友被抓走。 他的一位多年好友经手暴雷产品，虽赚了200万，却被判了7年。 他的另一位朋友已转行一年多，却突然被警方带走。 这是因为他三年前卖的一款产品逾期了，“警方要求他退回当时的50万提成佣金，否则就要坐牢”。 柳甘原来有一个财管圈子，里面都是财富管理公司的高管。 他们每个月都会聚一次，以前到场的有十几人，现在只有几个人。 “其他人，抓的抓，逃的逃。”行业凋零至此，柳甘经常唏嘘。 他们是离钱最近的人，可以轻易聚拢财富;他们也是离牢狱最近的人，稍有不慎就跌落深渊。 “刀尖上跳舞。”柳甘如此总结自己的职业。 很多人选择了离开。 整个理财师行业一半以上的理财师，仓皇退出。整个理财师行业有上百万从业者，这意味着，几十万的从业人员流走。 他们要么重新回到信托或者银行的私行部门，要么完全离开行业。 经历着生死洗礼的财富管理行业，正在发生巨大的蜕变。 而这个蜕变的过程，充满割去腐肉的痛苦，却也蕴含着萌芽新生的机会…… 03化零为整 对比国外这个行业上百年的发展历程，中国的财富管理行业才刚刚起步十几年。 在过去，中国的财富管理市场，从一出生就是一个“畸形儿”。 理财师就职在一家财富管理公司，并和公司形成一个利益共同体。 公司给他们派发理财产品，分佣金。 理财师通常不会管理财产品好不好，只看佣金高不高——这就导致他们经常会为了高佣金而忽悠客户，站到客户的对立面。 而他们的学历通常也不高，“一大半的从业者都只是专科生”，张宁禹称。 而在美国，情况完全不一样。 在美国，理财师和律师一样，是一个专业而高端的职业，需要考取相关的准业资格证。 这些执业理财师们，和客户才是利益共同体。 他们不从理财公司分佣金，而是帮客户打理资产，赚得越多，分的佣金越高。 这样一来，他们就会完全从客户角度考虑问题，保护客户利益。 一个金融体系能走多远、有多健康，一个重要的指标，就是它是否能保护投资者的利益。 投资者被保护，就不会被轻易收割，金融机构也不会获取暴利，平衡从而形成，体系得以长久运转。 而在中国，理财师这个中介群体和财富管理公司捆绑，形成了一个畸形的生态，恶性循环。 这样的金融体系，必然无法长久。 “这次的暴雷和崩塌，几乎是行业不得不经历的。”柳甘直言不讳。 崩塌，也意味着新生。 张宁禹发现，自己的客户流失了70%到80%。 曾经对他信任备至的客户，现在要么破口大骂，要么不再搭理。 整个理财师群体，突然陷入了反思。 在过去，他们都信任公司，对公司的品牌极度崇拜，“觉得公司推出的产品都是好的，公司的背景无比雄厚”。 但张宁禹发现，牛吹得多的公司，如今都暴雷了。 “我无条件相信公司，拼命做业绩，为什么落得如此下场?”张宁禹也开始反思。 他们不再信任公司和品牌。他们发现，自己的核心竞争力，其实是“客户”。 “他们意识到，从这一刻开始，行业逐步将从卖方财富管理为主，变成由买方财富管理为主。”NewBanker创始人李清昊称。 在过去，拥有资产的财富管理公司是主导，而如今，购买理财产品的客户，才是核心。 正是因为意识到这一点，大量的理财师离开公司，开始出来单干。 三五个人，就能组成一个小理财工作室，开始卖产品。 “他们不会再忽悠客户，会完全从客户的角度去考虑问题。”李清昊也注意到，整个财富管理行业正在“化零为整”，零散、碎片化的小团队开始批量出现。 他们的数据显示，最近，市场上出现了近3万家的“小三方”，它们正在成为行业最重要的玩家。 理财师们也开始学习专业的金融知识，提高自己的专业度。 这个趋势的出现，意味着理财师开始往客户倾斜，这是行业走向良性循环的信号。 整个财富管理行业都在“浴火重生”。 “这个行业太年轻了，必然要走过这个阶段。”美信联邦联合创始人刁盛鑫表示，他在创业之初就曾预测过，行业将面临暴雷的风险。 但他也意识到，危机之后，行业将机会丛生。 值得注意的是，一批与财富管理相关的金融科技公司最近融资消息频频。 在整个金融科技行业万马齐喑之时，它们就如逆势而动的黑马，杀气腾腾，势不可挡。 这其中，有做理财师培训的，有做提高理财师效率工具的，还有专门从理财机构打包资产，再来分销给“小三方”的。 它们被称为理财师的“滴滴平台”，融资总额高达十多亿。 这里甚至还出现了给高净值用户做财富教育的意见领袖，且一次性融资2亿元。 早有专业机构评估过，中国高净值人群拥有61万亿的市场。 在这个巨大的市场变革时，到底蕴含着哪些机会?哪些平台最终可以跑出来? *文中部分受访者为化名。

请参考:经纪业务：从传统通道向财富管理转型　　编者按：随着投资者综合理财需求的觉醒，以综合金融服务为核心的广义财富管理将成为证券业乃至整个金融业的主流发展方向。在日前召开的“证券公司创新发展研讨会”上，券商普遍认为，行业应把握机会，积极探索差异化的竞争模式，尽快推动经纪业务由传统通道向财富管理转型，逐步形成证券公司不可替代的金融中介优势，促进证券公司向“投资银行”本源的回归，引导投资者长期、理性投资理念的形成，进而完善资本市场的资源配置功能。　　引 言　　投资顾问是证券公司践行财富管理的切入点与实现方式，传统客户服务的模式将从以营业部为主体逐渐转变为以“人”、以投资顾问为主体，证券公司应围绕财富管理的体系，分类管理、分类促进，充分发挥并张扬投资顾问的自身特长，引导投顾服务模式的创新。　　分析人士指出，财富管理的内涵十分丰富，除了大而全的综合类证券公司的发展道路以外，凭借自身经营特色与资源优势，中小型证券公司同样可就某一细分市场与业务领域进行深入挖掘，进而推动行业特色化经营与差异化竞争格局的形成。　　华宝证券　　券商创新发展需要五方面政策支持　　华宝证券指出，证券公司从综合理财需求出发，强化对金融产品的专业分析，针对不同类型客户提供合适的理财产品和专业周到的理财服务。这要求证券公司在整合金融产品、提供投顾服务、构建服务网络等方面形成体系，形成区别于银行等其他金融机构特色和优势。　　华宝证券认为，不同的证券公司应有不同的发展方向。规模大、业务资格全的证券公司可在充分发挥本土化既有优势的基础上，积极推行国际化战略，把自身打造成为资本规模和实力雄厚、核心竞争能力全面提升，能够参与国际、国内资本证券市场竞争，运行稳健且可持续发展的大型、综合性投资银行。　　对于中小证券公司而言，应结合自身特点开拓创新，建立差异化市场竞争策略，形成自身的经营特色。　　华宝证券认为，证券公司要创新发展需要五方面的政策支持：　　一是进一步拓宽证券公司业务范围。放松营业网点设立条件，丰富代销综合金融产品类型实现真正的财富管理服务，打开资产管理业务的投资方向和平台功能，为证券公司特色化发展营造更大的空间。　　二是完善证券公司分类和评价体系。建议将有关特色和创新的业务指标纳入证券公司的分类评价体系，在一定程度上弱化现有的资本和传统业务规模决定分类级别的权重，及分类级别又反过来决定券商业务准入的情况。　　三是加快推进金融工具研发和上市工作。丰富的金融工具和产品是券商特色经营的基础，促进各类金融产品和衍生工具的开发和上市交易。　　四是适当放松杠杆限制，提高证券公司资本利用效率。完善以净资本为核心的证券公司风险管理体系，提高杠杆率，为证券公司在风险可控、可测、可承受的前提下探索多元化、特色化经营营造更大的空间。　　五是完善基础性制度建设。根据内外形势的变化，以市场化为导向，完善证券市场发展规划、修订《证券法》、《公司法》、《基金法》等基础法律制度。　　招商证券　　构建财富管理业务体系必须多方面创新　　招商证券认为，要发展财富管理业务，必须发挥券商自身优势，从监管政策、业务定位、服务模式、产品体系、人员组织、IT系统等多方面进行创新，才能构建有效的财富管理业务模式，从而在激烈的市场竞争中获得应有的市场份额。　　招商证券指出，近年来国内券商财富管理业务刚刚起步，目前面临着诸多问题：首先，国内证券市场个人投资者特别是中小投资者占比较高，投机性强，通过资产配置和长期价值投资进行财富管理的理念还不占主导地位；其次，受到监管政策和自身产品开发及投资管理能力限制，国内证券公司内部产品的开发和外部产品的代销均受到影响，可供客户选择的有竞争力的产品较少；最后，直接服务客户的投资顾问无论从数量还是能力素质上都难以满足财富管理业务的需要。　　他们认为，目前国内证券公司开展财富管理业务，从短期来看要应对经纪业务激烈的竞争环境，稳定甚至提升佣金水平；从长期来看，要整合内外部资源建立全方位的财富管理服务平台，形成多元化的盈利模式。为了达到上述目标，综合分析证券公司业务现状，招商证券提出了财富管理业务模式构建思路。　　首先，具有明确定价标准的高端资讯服务。根据不同层级客户服务需求的差异性，量身定制的深度资讯服务具有较高的价值度，可以通过提高交易佣金费率的形式来定价。　　其次，协助管理业务。向客户提供全周期的投资组合管理与产品推荐建议，由客户自行决策交易。　　最后，受托管理业务。借助公司资管平台，以集合理财、定向理财或专项理财形式向客户提供全面受托资产管理服务。收入包括管理费、业绩提成以及交易佣金收入。　　此外，招商证券还指出，构建财富管理业务模式的实施路径主要包括有核心竞争力的产品体系、打造综合性的财富管理平台和提升服务团队专业素质。　　华泰证券　　券商财富管理业务要避免“边缘化”困境　　华泰证券表示，从通道服务向财富管理转型是券商发展的必然趋势。券商发展财富管理应立足经纪业务，统筹资产管理、投资银行等业务资源和客户资源，努力整合其他外部金融产品服务，着力向高净值客户和机构客户提供差异化、综合化、集成化的金融服务。　　近年来，国内券商纷纷推进经纪业务转型，打造理财服务品牌和新型客户服务体系，但华泰证券认为，现阶段的经纪业务转型总体上仍没有突破基于通道服务的中介收费盈利模式，转型目标模式也尚不明晰。与现有经纪业务模式相比，财富管理很大程度上起到对客户财富全面保护及对客户投资能力持续教育提高的职能，使投资顾问成为真正的金融医生，从对客户索取变成给予，从而建立券商与客户利益共赢的机制。　　为此，推动券商经纪业务从通道服务向财富管理转型，不仅是顺应行业发展趋势的要求，也是经纪业务转型升级的目标模式，更是对券商业务功能的全面升级和业务角色的重塑再造。发展财富管理业务可以推动券商对客户的价值挖掘由传统的显性价值挖掘转变到终身价值挖掘，推动经纪业务由佣金模式主导向佣金与费用模式并重转化，提高券商高端客户个性化服务能力，提升券商在财富管理市场中的话语权和在综合金融服务竞争中的比较优势，避免“边缘化”困境。　　华泰证券表示，构建财富管理体系是一个券商内部整个运营与管理制度改造的系统工程，涉及整个公司业务前后台的组织架构与业务流程的分解、整合、创新与再生。要以客户需求为核心，以财富管理部门为抓手，整合资源打造客户链条和服务链条，并使客户链与服务链有机对接。　　华泰证券建议，鉴于券商经纪业务转型总体处于通道模式与理财模式阶段，券商财富管理业务的发展及体系构建应立足现实，着眼长远，在战略上适当超前政策规定，充分发挥券商比较优势，找准目标客户定位，从产品层面到理财规划层面，从人才层面到技术支撑层面分步骤推进。　　中信建投　　构建财富管理体系各方条件已具备 　　中信建投表示，证券公司构建财富管理体系已刻不容缓。结合国外成熟经验看，证券公司构建财富管理体系不是锦上添花的选择，而是公司生存和发展的必经阶段。　　他们认为，当前，证券公司面对行业内外部的激烈竞争和客户日益增长和丰富的理财需求，唯有通过不断创新，构建出以客户为中心的财富管理体系，才能踏上新的发展之路。　　据中国证券业协会初步统计显示， 2010年底，券商共有4555家营业部，创造经纪业务及服务净收入1085亿元；2011年底，营业部总数增加至5032家，而经纪业务及服务净收入仅为689亿元。一年时间，营业部数量增加477家，创造收入却减少396亿元。　　“这组数据显示经纪业务没有摆脱靠天吃饭的困境，也显示出券商根据客户的需求构建财富管理体系，从而改变目前收入模式单一、简单竞争局面的必要性。” 中信建投表示。　　随着居民财富的积累和通货膨胀的日益加剧，市场需要能够满足居民财富保值增值的产品和服务；不断涌现的金融工具和产品使得客户多样化需求得以有效满足；投资顾问体系的建立使得证券公司具备了一支服务客户的专业化队伍；近几年，支持创新的政策频出，构建财富管理体系具备了政策条件。　　构建财富管理体系，中信建投认为主要内容应该包括：一是发展和丰富投资顾问业务，扩大投顾服务内容；二是提供针对性的资管产品，满足客户多样化个性化的投资理财需求；三是筛选、推介第三方理财产品，丰富财富管理体系产品线。这其中，发展和丰富投顾业务是基石，通过不断扩大投顾的服务范围来为投资者提供全方位的财富管理咨询；丰富财富管理体系的产品线满足客户多样化个性化的投资需求是实现手段。　　东吴证券　　探索特色化经营新思路　　东吴证券表示，目前，中国资本市场正在由新兴市场向成熟资本市场跨越，证券公司作为资本市场最重要的中介服务机构，也面临快速发展的历史机遇。东吴证券对特色化经营思路进行了再思考，抢抓机遇、迎接挑战。　　东吴证券认为，今年以来，在监管层主导下推进的“定准底线、放大空间”的发展新思路指引下，行业发展环境气象一新，中国资本市场正进入向成熟市场迈进的新起点，这必将从制度上加速推进证券行业的新一轮增长。　　为迎接新的机遇和挑战，新年伊始，东吴证券便在全公司范围内深入广泛的开展“转型升级、创新发展”大讨论，公司主要领导深入基层，与广大干部员工进行深入细致的座谈调研，解放思想，全面动员，广泛征集创新建议。在此基础上，公司于4月22日以“转型升级，改革创新”为主题，就公司创新发展工作进行了全面部署。　　首先，新定位，根据地战略在深化中加强。全面深化根据地建设。主要做法是，加快分公司转型，打造综合金融平台，继续深化根据地战略。　　其次，新合作，综合优势在平台中显现。为了更好的促进苏州市经济社会发展，推动区域经济结构调整和产业优化升级，加快区域资本市场的发展，加强金融创新和高新产业发展力度，提升区域金融环境和金融服务能力，公司与各县市政府签订了财务顾问协议。 　　第三，新对接，特色服务在创新中完善。为了全面对接需求，提升服务实体经济的能力，东吴证券将“缩短服务半径、扩大服务范围”作为行动指南，积极推动传统业务转型，向“以 客户为中心”的业务模式转变。　　第四，新融合，企业文化在演绎中升华。公司要成功实现创新转型，首先要做到思想统一。　　国信证券　　理想投顾业务体系应具备六大要素　　“投资顾问业务是经纪业务从传统通道服务向财富管理转型的着力点和引擎。” 国信证券表示，无论是因为经济环境的变化、高净值群体增加还是行业竞争的需要，突破传统的通道服务向满足客户多元化理财需求的财富管理转型已成为券商经纪业务发展的共识。　　国信证券认为，一个较为理想的投顾业务支持体系应该具备基本的六大要素：专业、稳定的投资顾问团队；完善的客户关系管理平台；创新的产品设计与开发；及时、有效、充足的信息资讯支持；科学的考核与评价体系。　　国信证券指出，在上述六大要素中，“专业、稳定的投资顾问团队”和“创新的产品设计与开发”是当前券商投资顾问业务最为薄弱的环节，也是难以形成差异化竞争的瓶颈。　　今年以来，监管层在如何促进经纪业务创新方面，已有若干举措，比如证券公司代销多元化金融产品管理规定已在征集意见、保证金账户作为支付渠道也在创新课题中有所体现，这些政策的变革对券商的转型意义重大。在此基础上，国信证券提出三点促进业务发展的建议。　　首先，全行业推行证券服务明码标价。为保护投资者利益，促进证券行业长远发展，呼吁全行业推行证券服务项目明码标价。　　其次，尝试更加多元化的收费方式。与投资收益挂钩的收费模式希望予以支持，在此基础上，能否探索将投资顾问收费同客户盈利挂钩，更加能够体现投资顾问的专业水平和价值，促使证券公司关注客户资产的保值增值。　　第三，探索将投顾业务与资产管理业务有效结合，满足资产委托管理型客户的需求。　　通过“小额定向资产管理”方式由投资顾问直接提供满足资产委托管理型客户需求的服务，在客户授权范围内，为其直接提供个性化的“资产配置”和“账户管理”，这需要进一步得到政策的支持。　　长城证券　　以投顾发展为核心全面改造经纪业务　　长城证券表示， 传统意义上的经纪业务的交易代理已经逐步成为一个基础的职能，而不再是收入的主要来源，通过客户群、投资目标、投资工具和策略等方面的不断创新来获得多元化的收益成为经纪业务的主要发展方向。证券行业的转型重点是要打开市场和业务空间，要能直接服务于居民、企业和政府部门的投资和资本需求。　　长城证券认为，成熟的境外市场的经验的确是我们学习和借鉴的对象，但国内证券市场无论市场、客户还是证券公司的成熟度都与成熟市场差距很大，因此我们只能在学习的基础上，建立适合自身的发展目标和路径。　　从国内的具体情况来看，证券行业的转型重点是要打开市场和业务空间，要能直接服务于居民、企业和政府部门的投资和资本需求。考虑到各证券公司的业务和管理能力、客户基础、地域等因素的不同，加上监管部门的创新带动作用，不同公司在经纪业务的转型方面的考虑和选择是有所不同的，转型的重点可以有如下方面：营销模式、客户管理模式、特色客户服务、多样化的金融产品、创新业务、跨市场、跨境市场交易服务。　　同时，基于成本和基础能力的考虑，部分公司或在部分业务上可能采取对外合作的方式实现扩展，如银行、信托、保险、基金公司，甚至第三方的财富管理、私募、咨询服务等机构。　　针对投顾业务的发展，长城证券提出了三方面建议：一是明晰法规界定与解释；二是分类管理、分类发展。投资顾问是一项成长型的业务，仅依靠一套标准难以明晰其职能定位，因此，有必要结合经纪业务转型要求，对投资顾问分类发展、管理与促进；三是券商建立健全支持体系。从券商自身来看，在行业顶层设计的同时，决策层也应结合竞争特点，选择相对明确的投顾定位及业务发展方向，藉此建立一套完整的支持体系，将投顾个人品牌转化为公司品牌。 　　大同证券　　行业创新将由行政主导型向市场主导型转化　　“创新同时意味着毁灭。” 大同证券认为，证券行业创新之路的成功必将是过去传统的、同质化的、服务低端化的经纪业务模式的结束，取而代之的将是新型的、特色化的、具备核心竞争力的全新经纪业务模式的开始。　　他们认为，当前，创新发展已经成为整个行业的共识，而此次创新之路与前几年大为不同。之所以如此判断，是因为在此前的牛市行情背景下，券商不需要自主创新就可以获得非常可观的经纪业务收入，其创新的内生动力很弱，行业的创新更多地体现为行政主导型。　　而近两年来，传统的粗放式经营模式已经没有出路，迫使券商不得不重新审视原有的模式，思考如何通过转型来扭转被动的经营局面，创新开始成为券商发自内生性的必然选择。因此，行业创新也将由原来的行政主导型向市场主导型转化。　　可以预见，一旦市场主导型创新被大大激发出来，市场的活力将是前所未有的，对券商不同经营模式、行业差异化发展格局的打造等都将会产生革命性的影响，同时对我们这类券商的冲击和影响也将会是根本性的。　　基于这样的判断，大同证券认为，在未来三到五年，不论是做全产业链综合经营的券商，还是只做产业链中某一段的专业化经营的券商，需要秉承以下几个理念：　　首先，需要有非常清晰的战略定位。在未来的发展中，券商需要明确与自身资源相匹配的战略定位，清晰自身的市场定位，从而实现券商之间战略定位的差异化。　　其次，要注重优势互补与合作共赢。在以往整个行业业务高度同质化的时期，券商间的合作空间很小，基础也很薄弱。但是，随着证券行业创新步伐的加快，业务领域深度、广度的不断挖掘，专业化分工将越来越细，这将大大拓宽券商间的合作空间，同时也会加强行业内的资源配置。　　第三，创新不是形式上的简单照搬和盲从。创新的本质是突破，即突破旧的思维定势和旧的成规戒律，但在创新时，仍然要基于企业自身的定位、可匹配的资源来进行，切忌脱离企业自身的实际，一哄而上，盲目跟风。　　银河证券　　以“大投顾业务”为抓手实施创新　　银河证券表示，在未来三年内内，银河证券将经纪业务转型的发展战略定为——以“大投顾业务”为抓手，实施以客户中心的金融产品创新发展战略。　　银河证券认为，券商实现经纪业务转型，必须重新梳理自身的市场定位、经营模式，取长补短，确立新的战略方向，在新的市场形势下重新确立比较优势。　　具体到银河证券的“大投顾业务”体系，银河证券介绍说，“大投顾业务”是中国银河证券以中国证监会《证券投资顾问业务暂行规定》为准绳，以金融产品创新为发展战略，协同公司各条业务线共同构建的投资顾问业务体系。　　具体讲，该业务体系包括以下六个方面：　　一是产品销售型业务。 以总部投资顾问部统一生产的资讯产品为核心，通过签约服务人员为关联客户推荐、匹配公司统一提供的投资顾问资讯产品，并据此获取增值服务佣金收入。　　二是产品配置型业务。以财富管理的方法和流程为标准，为目标客户提供资产配置服务，并据此获取金融产品销售收入。　　三是投资建议型业务。 通过为目标客户提供投资建议，签署《投资顾问服务协议》，并据此获取投资顾问服务费用（包括固定收费或按账户资产收取账户管理费用）。　　四是研究销售型业务。利用公司分析师资源和研究资源，通过为目标客户提供研究服务，获取研究销售收入；或者利用公司分析师资源和研究资源，为基金公司、私募基金、保险公司等机构提供研究服务，并据此获取分仓佣金收入。　　五是专户投顾型业务。为资产总值100万元以上的单一客户介绍公司定向资产管理业务或基金公司定向资产管理业务，或为资产5000万元以上的客户介绍基金公司一对一专户理财业务，并据此获取交易佣金收入或账户管理费收入。　　六是综合服务型业务。客户的综合性服务需求为公司各业务线的服务资源，通过签署《投资顾问服务协议》，采用固定收费或账户管理费等方式获得综合性服务收入。

我们在理财的时候，不仅要去赚钱，还要考虑清楚如何才能保住本金不会亏损。投资者进行理财的目的是为了保值和增值，但是不同的理财产品涉及到了不同的风险，这就意味着投资其实也是冒着一定的风险去进行，只不过这个风险的把控度还是可以控制的，这就需要依靠自己的资金管理来配置了。如何正确选择适合自己的理财产品。这个方法一定要看！有的投资者刚开始涉及到了货币基金、国债、国债逆回购等等固收类的理财产品，这时做的得心应手，感觉自己已经领悟到了理财的要领，然后去参与到股票、股票基金等等中高等风险的理财产品。骑牛看熊发现有的投资者刚开始投资赚钱了便暗自窃喜，将自己手中剩下的钱取出来全部投入股市，等自己亏损的时候才发现是“赚小钱亏大钱”。这就是一个资金管理的问题，投资者应该计划好投入的资金比例，对于普通投资者不要超过20%，这样即使亏损了也不会影响自己的生活和工作，切勿在短期赚钱后加大投资比例，一旦亏损利润全无还会亏损本金。

财富管理专业主要学什么介绍如下：财务管理专业主要学的课程有：管理学、微观经济学、宏观经济学、统计学、中级财务会计学、初级财务管理、经济法。财务管理专业的就业领域，财务管理专业毕业生的就业率：83.85%。其中一部分会从事会计工作，而另一部分会从事理财规划工作。财务管理专业主修课程财务管理专业培养具备管理、经济、法律和理财、金融等方面的知识和能力，能在工商、金融企业、事业单位及政府部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面工作的工商管理学科高级专门人才。本专业学生主要学习财务、金融管理方面的基本理论和基本知识，受到财务、金融管理方法和技巧方面的基本训练，具有分析和解决财务、金融问题的基本能力。主要课程设置管理学、微观经济学、宏观经济学、统计学、中级财务会计学、初级财务管理、经济法、中级财务管理、市场营销学、证券投资与期货、高级财务管理、成本管理、公司财务案例分析、国际财务管理、商业银行经营管理、审计学、项目评估、税法等。财务管理专业就业前景怎么样财务管理专业都有一定的知识及技术含量。主要从事具体业务工作。并且该专业就业面非常广泛，量大面广。但要找到更好的职位及待遇，就必须在本专业领域处于优秀的领域，比如获得注册会计师、高级会计师的资格或职称，这样一来就可以比较好地实现自身的发展。改革开放以来，我们就强调以经济建设为中心，要将我国的各类资源以最有效率的方式组合起来，创造财富，这就有赖于经营管理人员的创造性工作。目前我国的经营管理人才是非常缺乏的。毕业后在具体业务工作中不断学习并提高。这种成长方式最为有效和迅速。因此要在这类管理学上有所成就，必然是要多与实践相结合，在运用中总结和体会。当然这与个人的天赋及兴趣志向紧密相联的。

岗位职责及发展方向如下：一、岗位职责：1、有一定的投资管理人资源，建立与投资管理人的沟通、联系机制，维护与投资管理人的关系。2、拓展与银行、基金公司、证券公司、信托公司等金融机构的联系，发展产品渠道，维护渠道关系。3、了解市场主流理财产品，协助基金产品设计、发行、推广和销售。4、开发高净值客户市场，为高端客户推荐适合的理财方案，高净值客户平台建设与专属理财规。5、以财富管理业务为主，经纪业务为辅，开发期货经纪业务客户。二、发展方向如果是国有商业银行的话，基本上就等同于是高级客户经理，正常发展。如果是外资银行或者招行的话，做私人银行财富顾问的话，不管是对个人的成长，人脉的拓展，还是未来的发展都有一定帮助。目前财富管理行业的专业人员数量稀少，远远不能满足行业快速发展与高净值人士的需求。对于有志之士来说，越早进入财富管理市场，尤其是类似家族办公室的高端财富管理机构，越能为自己的未来打下坚定的基础。任职要求：1、本科及以上学历，金融学、市场营销等专业优先考虑。2、了解期货行业，热爱期货行业，确定以此为发展方向，有清晰的职业目标及规划。3、热爱金融行业，性格外向，积极主动，有团队合作精神，有责任心，勇于承受压力及解决业务过程中的各种问题。4、性格外向、反应敏捷、表达能力强，具有较强的沟通能力及交际技巧，具有亲和力。5、有期货从业资格证者或有资源者优先考虑。6、有证券、基金、银行从业资格者且有相关工作经验者优先考虑。

现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理。主要内容：一类是非公开机构，不对其他客户开放，主要针对特定的财富家庭。其典型代表是家族办公室。家族办公室对整个家族尤其拥有企业的家族进行全范围监管，包括对企业本身、家族财富及金融资产以外的其他资产、社会品牌形象等进行全面管理。另一类是公开机构，对所有客户开放，不针对特定的投资者。其典型代表是家族信托、私人银行等。家族信托具有个性化和灵活定制的特点，可以设计满足各种需求的信托计划，一直受到高净值和超高净值人群的青睐。一个好的财富管理模式可以为客户消除后顾之忧，优脉成立伊始即致力于支持中国家族办公室及独立财富办公室的成长与发展，提供投资风险管理咨询、全球投资机会筛选、个性化资产管理解决方案、家族办公室创设及运营支持等一系列专业服务。

中国十大财富管理公司有：1.诺亚财富诺亚财富2003年成立，2010年11月在美国纽交所上市。该公司从事第三方理财时间较长，实力较为雄厚，客户资源较为丰厚。2.上海极元财富极元财富隶属于上海极元投资管理咨询有限公司，是国内最大的理财媒体《理财周刊》以及国内最大的个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。公司总部在上海，并在杭州，南京，宁波，苏州等长三角发达地区成立了客户服务中心，近百人的专业理财团队。3.好买财富自2007年初成立以来，好买一直以“专业、专注、专属”为目标，致力于成为中国最专业的基金投资顾问，帮助客户增值财富、实现精彩人生，好买最重要的企业文化是忠于客户的真实利益。4.北京中天嘉华北京中天嘉华理财顾问有限公司是中国领先的第三方财富管理机构之一，致力于为高净值客户提供独立、专业、专属、私密的综合财富管理顾问服务。5.恒天财富恒天财富是由中融信托第一财富管理中心演变而来的，它的注册资本是5000万元，在全国有60多家分公司，有1700人次的专业投资顾问和管理团队。恒天财富专注于为客户甄选和配置收益稳健的金融产品，有超过8600位的高端客户。6.北京展恒理财展恒理财成立于2004年2月，为客户提供开放式基金、封闭式基金、券商集合理财产品、QDII、海外基金、私募基金等一篮子产品的投资组合方案，同时开展金融领域其他产品的深入研究，旨在为国内的个人、家庭提供一个中立的专业理财服务平台。7.优选财富优选财富成立于2007年9月，在2014年5月份，优选财富获批私募投资基金管理人资格，成为可以开展私募证券投资、股权投资、创业投资等私募基金业务的金融机构。优选财富的企业精神是优选只为安全。8.普资华企普资华企是首家注册于上海自贸区的金融互联网平台企业，普资华企拥有在金融行业平均从业年限超过15年的高管团队，凝聚了一批在金融和互联网领域有着丰富实践经验的行业精英，能够为每一位投资者提供专业、细致、耐心的优质服务。9.丰汇通财富丰汇通财富于2009年成立，是一家综合性的公司，主要致力于战略咨询和资本运作。10.顺成财富深圳顺成财富投资管理有限公司成立于2015年，管理总部位于深圳，注册资本1亿元。服务内容涵盖现金管理类、资产隔离&传承类、固定收益类、权益投资类、股权投资类、海外投资&教育类等。

资产管理业务（产品）属性是金融服务，目的是资产保值增值。财富管理贯穿人的整个生命周期，不限于金融服务，目的还包括财富创造、保护、传承等。资产管理的关注点在于“资产”，强调的是投资能力，资产管理者需要从资本市场获得收益，进而分配给投资者。财富管理的关注点在于“人”，财富管理机构需要维护好与客户之间的关系，根据不同客户的需求为其定制方案，注重资产配置，实现最佳客户结果。如果想要成为业内需要的、值得信赖的、可以委托的财富管理人才，那么拥有一个或多个颇具含金量的行业资格认证就变得必不可少了。学习和考取备受国际权威金融监管机构如英国金融行为监管、新加坡金融业监管局等监管机构权威认可并在金融行业内拥有较高认可度的CWM（特许财富管理师）资格认证会是个不错的选择。CWM是由英国特许证券与投资协会（CISI）主办，由英国皇家政府特许备案，受英国金融行为监管局认可，英国考试监管机构英国资格与考试监督管理局Ofqual严格监管并认可的金融职业资格证书。是针对财富经理、金融顾问、投资顾问、IFA独立财务顾问、私人客户经理、全权委托的投资组合经理、私人银行家以及家族财富管理师/顾问等专业财富顾问人士所提供的专业认证。职业岗位偏为个人、家庭或企业客户提供综合性财富与投资管理、信托规划、财富传承等顾问服务的中前台。

财富管理的四个阶段包括财富积累、财富增值、财富保护、财富传承。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。财富管理特性是随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下关注的重点，而财富管理的出现则是一剂良药。私密性能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；高端性可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长。优雅性财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险。轻松性通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。能够从事财富管理业务的公司除了证券公司以外还有第三方理财公司，某意义来说，第三方理财公司在资产管理市场上拓展和定位有些类似如今的私募基金。

财富管理专业的主要就业方向包括：私人/家族财富顾问、金融顾问、投资顾问、理财规划师、金融规划师、保险经纪人等。随着国内财富管理行业的快速发展，越来越多的资产超600万的高净值客户以及超高净值客户的财富管理需求日益复杂和个性化，行业对于值得信赖的、可以委托的财富管理人有了更高的专业要求。然而与中国旺盛的财富管理需求相比较，国内财富管理专业人员的素质却长期良莠不齐。金融行业从业人员众多，但销售方向的从业人员占了大多数，这导致我们的专业人员占比并不处于优势地位，财富管理的高素质人才缺失。财富管理从业人员需要能够真正地以客户为中心进行资产管理、税务筹划和家族财富管理与传承规划，而非仅以理财产品销售为目的独立的第三方的财富管理师等。基于这样的背景，财富管理专业的毕业生未来拥有很大的发展空间，但为了能够匹配行业的高要求，在掌握基础专业知识的同时，也需要金融业资格认证的加持，如英国特许证券与投资协会（CISI）主办的特许财富管理师资格认证（CWM），是研究生级别的专业资格认证，处于欧美职业资格认证体系的最高等级，其学习认证内容包含了为客户提供高质量投资与财富管理服务所需的广泛知识与技能。其主要特点在于：是专家级资格认证，为候选人提供对投资与财富管理问题的深入了解，为合规产品提供咨询和管理服务。使投资与财富管理顾问具备建立客户高度信任的专业资格。与投资与财富管理顾问、基金与股票经纪人、投资银行和金融同业机构协商制定的备受推崇的资格认证。CWM资格认证是阶梯式系统学习与认证，包括一系列的3个级别证书的考试（其中ICWIM财富与投资管理国际证书和高级财富管理国际证书ICAWM的认证考试在中国采用中文教学，提供中英文双语考试；CWM则采用全英文考试），分别适用于初入金融行业的新人和在校大学生，以及已有工作经验的从业人员。

就是管理财富嘛

财富管理规划是一个迭代更新的过程，它会随着你的年龄、身份和财务状况的变化而变化，而且每个人的成长背景不同，财务规划也各异。 然而，尽管内容不一样，我们还是能发现个人财富管理规划的5个基本步骤。今天我们仔细了解一下这五大步骤。 财富管理规划的起点是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱？消费了多少？消费分布在哪些方面？ 想要管理好个人财务，首先要 了解自己整个财务状况的全貌 ，详细的财务记录就很必要，尤其是在消费的时候。 留意一下你消费了什么。现在有很多工具可以帮你记账，你只需要每天花几分钟输入数字就好。每天都做这样的动作需要纪律性，也许还有点枯燥，但这样做具有一定的启发作用，是保持个人财务健康的第一步。 不知道想要什么，自然也得不到想要的东西。财富管理规划的第二步是 确定财务目标，你需要将它写出来，表达出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。 比如，12个月后购买一台mac，准备15000元，或者5年后准备20万买一台新车，这都是不错的财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景，不是明确的目标。 遗憾的是很多人没有真正定义清楚自己的财务目标，也许是因为目标让人觉得紧迫，或者根本不知道如何去实现这些目标。虽然它不是一个艰难的任务，却很容易让人一推再推。然而，只有定义了目标，然后再分析判断是否愿意为实现目标进行必要的财务管理时，目标才能被实现。 第三步是为实现财务目标制定一个行动计划。 一个可靠的财富管理规划包括：一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。 即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都应符合以下原则： 灵活性、流动性、保障性 。 灵活性：财务计划必须具有一定的灵活性，才能够应对生命中的变故或者突发事件，比如突然的一场大病或者和前面的宝马追尾，“人吃五谷，谁不生灾”呢? 如果一个财富管理计划要等到退休时才能让你获得投资收益，那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者逛“**社区”而突然被解雇时，这个计划就毫无作用。 流动性：处理突发事件不仅需要灵活性，有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得现金的能力。 没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。当意外事故发生时，你需要能够获得足够多的现金度过难关。 保障性：如果突发事件是灾难性的怎么办？流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费，但是如果你遇到了一场非常严重的交通事故，身受重伤怎么办？如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办？ 流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的，一个好的财富管理规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。 制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。 要记住： 财富管理计划不是目标，只是实现目标的工具 。实际上应该将财富管理计划当成一张地图，而不是束缚。如果财务目标变了，相应的目的地也会变化，这可能会导致我们迷失方向或陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的路。另外，我们可以时不时的尝试增加一些“新的道路”， 但目标一定要牢记，确保行动始终朝着目标前进。 如果你假期想从西安自驾去四川，而导航是3年前的版本。为了不迷路，你最好更新一下地图版本。你的财务策略也是如此。 斗转星移，也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩，你必须检查过去的财富管理计划执行状况，重新审视财富管理计划。如果必要，拿张新地图，重新开始规划。 记住，财富管理规划不是目的，它是实现财务目标的工具。它是一张通往梦想的地图，也许目的地会变化，也许你会迷路或者陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的道路。

财富管理范围包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

目标客户不同吧，我理解资产管理可以理解为B2B业务，为企业的投融资提供服务；财富管理更多是B2C业务，更多为个人客户提供资产保值增值和其他金融服务。求指教

财富管理的第一要素：资金安全财富管理的第二要素：稳健收益财富管理的第三要素：资金灵活

财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。温馨提示：以上解释仅供参考。应答时间：2021-07-07，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

不很清楚呢！财富 不 只是资产啊！

财富管理范围包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

广义上说，财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目

财富管理业务则是以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等）根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。资产管理可以定义为机构投资者所收集的资产被投资于资本市场的实际过程。虽然概念上这两方面经常纠缠在一起，但事实上从法律观点来看，资产管理者可以是、也可以不是机构投资者的一部分。实际上，资产管理可以是机构自己的内部事务，也可以是外部的。因此，资产管理是指委托人将自己的资产交给受托人，由受托人为委托人提供理财服务的行为。是金融机构代理客户资产在金融市场进行投资，为客户获取投资收益。在国内资产管理又称作代客理财。作者：银勇链接：https://www.zhihu.com/question/23333305/answer/56144849来源：知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。 其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。

财富管理专业就业方向：主要面向金融、证券、保险等行业，在投资、财会业务和管理岗位群，从事金融投资分析与咨询、客户理财服务、金融机构柜台操作、金融产品营销与客户推广、企业资本运作与财务等工作。财富管理专业就业前景分析本专业培养德、智、体、美全面发展，具有良好职业道德和人文素养，掌握经济学、金融学、证券投资、个人理财规划基本知识，具备证券投资、个人理财规划、计算机操作、点钞与电脑传票操作能力，从事金融投资分析与咨询、客户理财服务、金融机构柜台操作、金融产品营销与客户推广、企业资本运作与财务等工作的高素质技术技能人才。

1、第一个问题，是的。说白了，就是替你的资金增值，目前有两种方式，是一种高风险高收益的（一般是20%的最大潜在风险对应一定的收益，好的投顾年均化收益率20%一般压力不大，注意是年均，现在主要产品都一年，如果你赶上行情波动特点，投顾交易周期不顺的时候加入，那可能不会太好）。另一种，结构化的，你可以作为固定收益的一部分加入，这个跟那些借贷，本质没有什么不同，收益率大体在7-9%左右。2、参与主体，期货公司（资管部门），银行，基金，投顾（即操盘团队或个人），投资者。前三者基本是通道，托管，利差等等，后者比较好理解。3、员工只是能从中撮合吧，人际圈子（有钱的，操作好的，通道的基金或银行）。类似于国外的CPO？希望对你有所帮助，感觉你问最后一个问题，

中国十大财富管理公司有：1.诺亚财富诺亚财富2003年成立，2010年11月在美国纽交所上市。该公司从事第三方理财时间较长，实力较为雄厚，客户资源较为丰厚。2.上海极元财富极元财富隶属于上海极元投资管理咨询有限公司，是国内最大的理财媒体《理财周刊》以及国内最大的个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。公司总部在上海，并在杭州，南京，宁波，苏州等长三角发达地区成立了客户服务中心，近百人的专业理财团队。3.好买财富自2007年初成立以来，好买一直以“专业、专注、专属”为目标，致力于成为中国最专业的基金投资顾问，帮助客户增值财富、实现精彩人生，好买最重要的企业文化是忠于客户的真实利益。4.北京中天嘉华北京中天嘉华理财顾问有限公司是中国领先的第三方财富管理机构之一，致力于为高净值客户提供独立、专业、专属、私密的综合财富管理顾问服务。5.恒天财富恒天财富是由中融信托第一财富管理中心演变而来的，它的注册资本是5000万元，在全国有60多家分公司，有1700人次的专业投资顾问和管理团队。恒天财富专注于为客户甄选和配置收益稳健的金融产品，有超过8600位的高端客户。6.北京展恒理财展恒理财成立于2004年2月，为客户提供开放式基金、封闭式基金、券商集合理财产品、QDII、海外基金、私募基金等一篮子产品的投资组合方案，同时开展金融领域其他产品的深入研究，旨在为国内的个人、家庭提供一个中立的专业理财服务平台。7.优选财富优选财富成立于2007年9月，在2014年5月份，优选财富获批私募投资基金管理人资格，成为可以开展私募证券投资、股权投资、创业投资等私募基金业务的金融机构。优选财富的企业精神是优选只为安全。8.普资华企普资华企是首家注册于上海自贸区的金融互联网平台企业，普资华企拥有在金融行业平均从业年限超过15年的高管团队，凝聚了一批在金融和互联网领域有着丰富实践经验的行业精英，能够为每一位投资者提供专业、细致、耐心的优质服务。9.丰汇通财富丰汇通财富于2009年成立，是一家综合性的公司，主要致力于战略咨询和资本运作。10.顺成财富深圳顺成财富投资管理有限公司成立于2015年，管理总部位于深圳，注册资本1亿元。服务内容涵盖现金管理类、资产隔离&传承类、固定收益类、权益投资类、股权投资类、海外投资&教育类等。

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。　　一般意义上的理财业务属于早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机构(主要指商业银行)通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品;而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构(商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等)根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。　　财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点：　　其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求;而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。　　其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。　　其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广;而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。

根据注册资本、管理资产规模、客户数量、户均资产规模、产品种类、服务范围以及网点分布等多种指标，中国十大财富管理公司有：1.诺亚财富诺亚财富2003年成立，2010年11月在美国纽交所上市。该公司从事第三方理财时间较长，实力较为雄厚，客户资源较为丰厚。2.上海极元财富极元财富隶属于上海极元投资管理咨询有限公司，是国内最大的理财媒体《理财周刊》以及国内最大的个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。公司总部在上海，并在杭州，南京，宁波，苏州等长三角发达地区成立了客户服务中心，近百人的专业理财团队，服务客户的资产超过千亿。3.好买财富自2007年初成立以来，好买一直以“专业、专注、专属”为目标，致力于成为中国最专业的基金投资顾问，帮助客户增值财富、实现精彩人生，好买最重要的企业文化是“忠于客户的真实利益”。4.北京中天嘉华北京中天嘉华理财顾问有限公司是中国领先的第三方财富管理机构之一，致力于为高净值客户提供独立、专业、专属、私密的综合财富管理顾问服务。5.恒天财富恒天财富是由中融信托第一财富管理中心演变而来的，它的注册资本是5000万元，在全国有60多家分公司，有1700人次的专业投资顾问和管理团队。恒天财富专注于为客户甄选和配置收益稳健的金融产品，有超过8600位的高端客户。6.北京展恒理财展恒理财成立于2004年2月，为客户提供开放式基金、封闭式基金、券商集合理财产品、QDII、海外基金、私募基金等一篮子产品的投资组合方案，同时开展金融领域其他产品的深入研究，旨在为国内的个人、家庭提供一个中立的专业理财服务平台。7.优选财富优选财富成立于2007年9月，在2014年5月份，优选财富获批私募投资基金管理人资格，成为可以开展私募证券投资、股权投资、创业投资等私募基金业务的金融机构。优选财富的企业精神是“优选只为安全”。8.普资华企普资华企是首家注册于上海自贸区的金融互联网平台企业，普资华企拥有在金融行业平均从业年限超过15年的高管团队，凝聚了一批在金融和互联网领域有着丰富实践经验的行业精英，能够为每一位投资者提供专业、细致、耐心的优质服务。9.丰汇通财富丰汇通财富于2009年成立，是一家综合性的公司，主要致力于战略咨询和资本运作。10.顺成财富深圳顺成财富投资管理有限公司成立于2015年，管理总部位于深圳，注册资本1亿元。服务内容涵盖现金管理类、资产隔离&传承类、固定收益类、权益投资类、股权投资类、海外投资&教育类等。

财富管理岗位的基本职责包括：分析客户投资需求，为客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议；不断开拓各种渠道，接触并筛选有效客户；同时持续跟进与服务，不断为客户提供专业服务等。随着国内财富管理行业的快速发展，越来越多的资产超600万的高净值客户以及超高净值客户的财富管理需求日益复杂和个性化，行业对于值得信赖的可以委托的财富管理人有了更高的专业要求，比如需要真正地以客户为中心进行资产管理、税务筹划和家族财富管理与传承规划而非仅以理财产品销售为目的独立的第三方财富管理师等。基于这样的背景，您需要不断学习并获得可以帮助财富顾问精进这些技能与理念的金融业资格认证。例如英国皇家特许证券与投资协会（CISI）主办的特许财富管理师资格认证（CWM），是研究生级别的专业资格认证，处于欧美职业资格认证体系的最高等级，其学习认证内容包含了为客户提供高质量投资与财富管理服务所需的广泛知识与技能。其主要特点在于：是专家级资格认证，为候选人提供对投资与财富管理问题的深入了解，为合规产品提供咨询和管理服务。使投资与财富管理顾问具备建立客户高度信任的专业资格。与投资与财富管理顾问、基金与股票经纪人、投资银行和金融同业机构协商制定的备受推崇的资格认证。CWM资格认证是阶梯式系统学习与认证，包括一系列的3个级别证书的考试（其中ICWIM财富与投资管理国际证书和高级财富管理国际证书ICAWM的认证考试在中国采用中文教学，提供中英文双语考试；CWM则采用全英文考试），分别适用于初入金融行业的新人和已有工作经验的从业人员。

财富管理就业方向与前景如下：前景：财务管理对于整个企业而言，就相当于链条对于自行车，一旦链条失灵，整个自行车也就无法行动了。现代财务管理制度的建立迫切需要同时兼备管理、经济法律和理财、金融等方面知识和能力的高级专门人才。主要到工商、金融企业、事业单位及政府部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面的工作。就业方向：1、进企业做会计或财务，选择这条路的话最好找个暑假的时间去企业实习，现在用人单位很看重这方面。2、进会计师事务所做审计，选择这条路的话最好大学期间注会考出几门。3、进银行业也是比较好的选择，这个最好有关系。财富管理简介：财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。 其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。财富管理是为高净值人士提供各种金融服务，以求达到保存、创造财富等目的。这一业务在欧美地区已盛行多年，近年来亚洲地区由于经济蓬勃发展而发展起来了。

财富管理和资产管理的概念不一样1、财富管理是金融服务界中财务策划的一项分支服务。它的诞生是为高资产净值的家庭或个体，提供多项针对丰厚资产的服务，主要包括私人银行、资产管理、遗产规划、投资管理及相关法律资源等。2、财富管理的目标是为上述对象的财产作长远具持续性及成长性的计划，它不同与一般财务计划之处在于计划开始前，该家庭或个体是否拥有足够财产，以展开财富管理的计划。一般财务策划为大众计划累积财产的过程，或设计开始累积财产的计划，而财富管理则为已有相当财产的家庭或个体，作出多方面的策划。3、资产管理可以定义为机构投资者所收集的资产被投资于资本市场的实际过程。虽然概念上这两方面经常纠缠在一起，但事实上从法律观点来看，资产管理者可以是、也可以不是机构投资者的一部分。实际上，资产管理可以是机构自己的内部事务，也可以是外部的。4、资产管理是指委托人将自己的资产交给受托人，由受托人为委托人提供理财服务的行为。是金融机构代理客户资产在金融市场进行投资，为客户获取投资收益。在国内资产管理又称作代客理财。资产管理和财富管理确实是有着极大的区别，二者代表着不同的财富管理理念。那么财富管理与资产管理的区别是什么呢？1、资产管理公司是投资者，它的业务核心在于投资。它的中后台、销售，甚至研究部门，可以说都是服务于其投资活动的。所以，对于一家资产管理公司来说，最重要的人员也是它的投资经理们。2、财富管理机构的核心则在于客户关系管理。财富管理机构本身并不是投资者，而更多是一个平台/通道，向客户提供投资方面或非投资方面的服务。所以，对于财富管理机构来说，最重要的是其客户资源

资产管理和财富管理区分各有所长，每个管理层理解含义都有所差别的，现从几方面概括理解如下：一般从双方专业能力要求上区分的话可以理解为：资产管理公司的专业能力体现在对某一类资产价值规则的清晰理解，以及长期积累的风险控制能力，这种能力应该是“精而深”的．财富管理的专业能力体现在良好的沟通能力，值得信任的品行，对大类资产配置的精通以及善于挑选好的资产管理人，这种能力应该是“广而博”的。通常以双方管理能力过程区分可以理解为：资产管理的过程中格外讲究收益率比拼，投资者对资产管理者的绩效评估，不仅长期业绩要比拼，短期业绩也要比拼．财富管理主要针对的是投资者个人，不大追求不同产品之间的不必要的比拼．从双方管理对象可以理解为：资产管理的对象是“资产”；从本质上说资产管理公司提供的是策略。财富管理的主体是“人”，对象也是“人”、“家庭”或者“机构”。从本质上说财富管理机构向客户提供的一般是一个更灵活的顾问服务，有时是一揽子的解决方案。

中国十大财富管理公司有：1.诺亚财富诺亚财富2003年成立，2010年11月在美国纽交所上市。该公司从事第三方理财时间较长，实力较为雄厚，客户资源较为丰厚。2.上海极元财富极元财富隶属于上海极元投资管理咨询有限公司，是国内最大的理财媒体《理财周刊》以及国内最大的个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。公司总部在上海，并在杭州，南京，宁波，苏州等长三角发达地区成立了客户服务中心，近百人的专业理财团队。3.好买财富自2007年初成立以来，好买一直以“专业、专注、专属”为目标，致力于成为中国最专业的基金投资顾问，帮助客户增值财富、实现精彩人生，好买最重要的企业文化是忠于客户的真实利益。4.北京中天嘉华北京中天嘉华理财顾问有限公司是中国领先的第三方财富管理机构之一，致力于为高净值客户提供独立、专业、专属、私密的综合财富管理顾问服务。5.恒天财富恒天财富是由中融信托第一财富管理中心演变而来的，它的注册资本是5000万元，在全国有60多家分公司，有1700人次的专业投资顾问和管理团队。恒天财富专注于为客户甄选和配置收益稳健的金融产品，有超过8600位的高端客户。6.北京展恒理财展恒理财成立于2004年2月，为客户提供开放式基金、封闭式基金、券商集合理财产品、QDII、海外基金、私募基金等一篮子产品的投资组合方案，同时开展金融领域其他产品的深入研究，旨在为国内的个人、家庭提供一个中立的专业理财服务平台。7.优选财富优选财富成立于2007年9月，在2014年5月份，优选财富获批私募投资基金管理人资格，成为可以开展私募证券投资、股权投资、创业投资等私募基金业务的金融机构。优选财富的企业精神是优选只为安全。8.普资华企普资华企是首家注册于上海自贸区的金融互联网平台企业，普资华企拥有在金融行业平均从业年限超过15年的高管团队，凝聚了一批在金融和互联网领域有着丰富实践经验的行业精英，能够为每一位投资者提供专业、细致、耐心的优质服务。9.丰汇通财富丰汇通财富于2009年成立，是一家综合性的公司，主要致力于战略咨询和资本运作。10.顺成财富深圳顺成财富投资管理有限公司成立于2015年，管理总部位于深圳，注册资本1亿元。服务内容涵盖现金管理类、资产隔离&传承类、固定收益类、权益投资类、股权投资类、海外投资&教育类等。

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。圣捷投资为您解答，希望能够帮助到您。

财富管理就业方向与前景如下：前景：财务管理对于整个企业而言，就相当于链条对于自行车，一旦链条失灵，整个自行车也就无法行动了。现代财务管理制度的建立迫切需要同时兼备管理、经济法律和理财、金融等方面知识和能力的高级专门人才。主要到工商、金融企业、事业单位及政府部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面的工作。就业方向：1、进企业做会计或财务，选择这条路的话最好找个暑假的时间去企业实习，现在用人单位很看重这方面。2、进会计师事务所做审计，选择这条路的话最好大学期间注会考出几门。3、进银行业也是比较好的选择，这个最好有关系。财富管理简介：财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。 其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。财富管理是为高净值人士提供各种金融服务，以求达到保存、创造财富等目的。这一业务在欧美地区已盛行多年，近年来亚洲地区由于经济蓬勃发展而发展起来了。

我一个朋友就是学这个专业的，从她那里了解了许多。个人学习感受：对于文科生来说，这个专业有一定的难度，要学习数学，理科学的内容比较多，大多是死记硬背的一些东西。财富管理专业的一些课程也比较枯燥无聊，学习这个专业需要一定的耐心与细心。专业介绍：财富管理主要为高净值个人及超高净值个人提供全面、配套的财务规划以及金融服务，以满足客户的个人财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承的目的。其服务范围包括现金储蓄管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、一般法律咨询、搬迁及房地产服务、税收、退休计划及遗产安排等。专业开设课程：财富管理专业开设《经济学基础》、《数据处理基础》、《基础会计》、《货币金融实务》、《个人理财》、《公司理财》、《金融科技概论》、《商业银行经营与管理》、《金融产品营销实务》、《保险实务》、《证券投资实战》等专业理论课程以及实训课程。可考取证书：证券从业资格证、基金从业资格证、银行从业资格证、初级会计师、助理理财规划师等。就业前景：该专业毕业生的平均工资超过31%的专业，就业类型多样，岗位较多。其就业岗位主要是销售业务、财务、审计、税务、行政、客服、银行人员、后勤、文秘等。就业行业包括金融投资、房地产、互联网、快消、批发零售等行业。

财富管理专业的主要就业方向包括：理财规划师、金融规划师、投资顾问、金融产品营销人员、保险经纪人等。随着国内财富管理行业的快速发展，越来越多的资产超600万的高净值客户以及超高净值客户的财富管理需求日益复杂和个性化，行业对于值得信赖的、可以委托的财富管理人有了更高的专业要求，比如需要真正地以客户为中心进行资产管理、税务筹划和家族财富管理与传承规划，而非仅以理财产品销售为目的独立的第三方的财富管理师等。基于这样的背景，您在掌握基础专业知识的同时，也需要金融业资格认证的加持，如英国皇家特许证券与投资协会（CISI）主办的特许财富管理师资格认证（CWM），是研究生级别的专业资格认证，处于欧美职业资格认证体系的最高等级，其学习认证内容包含了为客户提供高质量投资与财富管理服务所需的广泛知识与技能。其主要特点在于：是专家级资格认证，为候选人提供对投资与财富管理问题的深入了解，为合规产品提供咨询和管理服务。使投资与财富管理顾问具备建立客户高度信任的专业资格。与投资与财富管理顾问、基金与股票经纪人、投资银行和金融同业机构协商制定的备受推崇的资格认证。CWM资格认证是阶梯式系统学习与认证，包括一系列的3个级别证书的考试（其中ICWIM财富与投资管理国际证书和高级财富管理国际证书ICAWM的认证考试在中国采用中文教学，提供中英文双语考试；CWM则采用全英文考试），分别适用于初入金融行业的新人和已有工作经验的从业人员。

是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

就业方向可以是帮客人进行财富管理，以达到保值或增值的目的。随着家庭收入快速增长和理财意识觉醒，财富管理需求迎来了爆发式增长，对于中国家庭来说，提高财富管理意识和规划，建立合理的投资理念和风控策略，方能享受家庭财富的持续安全的增长和代代传承。元视界·幸福公社专注于中国家庭财富管理与传承，打造的全新服务终端。以私人银行为目的，通过金融科技融合传统金融，以创新的战略发展思路开辟新道路，形成了金融数字化生态。带领每一个中国家庭成为金融玩家（是“幸福公社”的核心）理念，为千家万户的财富传承保驾护航！

根据专业定义，投资与理财主要研究金融市场投资方向、投资工具和投资技术等知识，使学生掌握金融、投资、理财方面的理论，具备个人理财规划、投资决策分析、银行客户服务、证券买卖操作、理财产品营销、财务核算的能力。课程体系包括《金融学》、《证券投资基础》、《证券交易》、《财务管理》、《投资学》等。主要就业方向包括：私人/家族财富顾问、金融顾问、投资顾问、理财规划师、金融规划师、保险经纪人等。随着国内财富管理行业的快速发展，越来越多的资产超600万的高净值客户以及超高净值客户的财富管理需求日益复杂和个性化，行业对于值得信赖的、可以委托的财富管理人有了更高的专业要求，比如需要真正地以客户为中心进行资产管理、税务筹划和家族财富管理与传承规划，而非仅以理财产品销售为目的独立的第三方的财富管理师等。基于这样的背景，您在掌握基础专业知识的同时，也需要金融业资格认证的加持，如英国皇家特许证券与投资协会（CISI）主办的特许财富管理师资格认证（CWM），是研究生级别的专业资格认证，处于欧美职业资格认证体系的最高等级，其学习认证内容包含了为客户提供高质量投资与财富管理服务所需的广泛知识与技能。其主要特点在于：是专家级资格认证，为候选人提供对投资与财富管理问题的深入了解，为合规产品提供咨询和管理服务。使投资与财富管理顾问具备建立客户高度信任的专业资格。与投资与财富管理顾问、基金与股票经纪人、投资银行和金融同业机构协商制定的备受推崇的资格认证。CWM资格认证是阶梯式系统学习与认证，包括一系列的3个级别证书的考试（其中ICWIM财富与投资管理国际证书和高级财富管理国际证书ICAWM的认证考试在中国采用中文教学，提供中英文双语考试；CWM则采用全英文考试），分别适用于初入金融行业的新人和在校大学生，以及已有工作经验的从业人员。

财富管理就业方向与前景如下：前景：财务管理对于整个企业而言，就相当于链条对于自行车，一旦链条失灵，整个自行车也就无法行动了。现代财务管理制度的建立迫切需要同时兼备管理、经济法律和理财、金融等方面知识和能力的高级专门人才。主要到工商、金融企业、事业单位及政府部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面的工作。就业方向：1、进企业做会计或财务，选择这条路的话最好找个暑假的时间去企业实习，现在用人单位很看重这方面。2、进会计师事务所做审计，选择这条路的话最好大学期间注会考出几门。3、进银行业也是比较好的选择，这个最好有关系。财富管理简介：财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。 其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。财富管理是为高净值人士提供各种金融服务，以求达到保存、创造财富等目的。这一业务在欧美地区已盛行多年，近年来亚洲地区由于经济蓬勃发展而发展起来了。

财富管理就业方向与前景如下：前景：财务管理对于整个企业而言，就相当于链条对于自行车，一旦链条失灵，整个自行车也就无法行动了。现代财务管理制度的建立迫切需要同时兼备管理、经济法律和理财、金融等方面知识和能力的高级专门人才。主要到工商、金融企业、事业单位及政府部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面的工作。就业方向：1、进企业做会计或财务，选择这条路的话最好找个暑假的时间去企业实习，现在用人单位很看重这方面。2、进会计师事务所做审计，选择这条路的话最好大学期间注会考出几门。3、进银行业也是比较好的选择，这个最好有关系。财富管理简介：财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。 其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。财富管理是为高净值人士提供各种金融服务，以求达到保存、创造财富等目的。这一业务在欧美地区已盛行多年，近年来亚洲地区由于经济蓬勃发展而发展起来了。

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没有必要搞得太复杂，资产属于财富的一部分，财富里面包含有资产。管理资材就是帮管钱，管理财富可能还包含教育，学识等。元视界·幸福公社专注于中国家庭财富管理与传承，打造的全新服务终端。以私人银行为目的，通过金融科技融合传统金融，以创新的战略发展思路开辟新道路，形成了金融数字化生态。带领每一个中国家庭成为金融玩家（是“幸福公社”的核心）理念，为千家万户的财富传承保驾护航！

没有必要搞得太复杂，资产属于财富的一部分，财富里面包含有资产。管理资材就是帮管钱，管理财富可能还包含教育，学识等。主要是帮客人进行财富管理，以达到保值或增值的目的。随着家庭收入快速增长和理财意识觉醒，财富管理需求迎来了爆发式增长，对于中国家庭来说，提高财富管理意识和规划，建立合理的投资理念和风控策略，方能享受家庭财富的持续安全的增长和代代传承。元视界·幸福公社专注于中国家庭财富管理与传承，打造的全新服务终端。以私人银行为目的，通过金融科技融合传统金融，以创新的战略发展思路开辟新道路，形成了金融数字化生态。带领每一个中国家庭成为金融玩家（是“幸福公社”的核心）理念，为千家万户的财富传承保驾护航！

财富是什么？是金钱？是银行账户的数字？还是一套又一套的房产？或是企业的股权？还是富裕生活和选择的权利？这些是笼罩在财富上的面纱，揭开才能看到财富的实质。 1.安全财富 每个人追求财富,追求金钱，其实是在追求一种安全感,安全财富是首要目标是基础。 2.增值财富 希望拥有财富，不断的增加，因为不断增加的财富，能给人带来安全感和成就感 3.和谐财富 和谐也是我们追求财富的目标,和谐才是追求财富，给我们带来幸福和快乐 4.久远财富 久远财富家业长青和家族繁荣,高净值人群不懈地追逐、努力与奋斗，并不是为了银行账户上那个不断变多的数字，而是财富所带来的安全感和成就感，以物质财富为基础的家庭和与社会的和谐，以及这份财富不断传承，经由时间的流转，代代相传的久远。

财富管理业务定位一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理 、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

就业方向可以帮客人进行财富管理，以达到保值或增值的目的。随着家庭收入快速增长和理财意识觉醒，财富管理需求迎来了爆发式增长，对于中国家庭来说，提高财富管理意识和规划，建立合理的投资理念和风控策略，方能享受家庭财富的持续安全的增长和代代传承。元视界·幸福公社专注于中国家庭财富管理与传承，打造的全新服务终端。以私人银行为目的，通过金融科技融合传统金融，以创新的战略发展思路开辟新道路，形成了金融数字化生态。带领每一个中国家庭成为金融玩家（是“幸福公社”的核心）理念，为千家万户的财富传承保驾护航！

我帮你查了一下，现在财富管理的意思是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务。

随着国内财富管理行业的快速发展，越来越多的资产超600万的高净值客户以及超高净值客户的财富管理需求日益复杂和个性化，服务高净值人士的财富管理从业人员，不仅要能够为客户提供符合生命周期需求的财富管理方案，还要能为客户提供财富保全、财富移转及其他非金融服务。中信证券总部财富客户部副总经理汪浩波在2022CISI全球财富管理峰会（中国站）圆桌论坛环节中表示，从业务实际操作上来看，管理好高净值客户的合理预期是给客户带来好的客户体验的基础，财富管理人需要与客户基于市场变化、产品认知等方面进行充分和专业的沟通来合理定位客户的预期。除了结果外，提供财富管理服务的过程也很重要，这需要个性化的数字系统和专业人才的加持。也正因如此，自1992年成立以来，英国特许证券与投资协会CISI一直致力于深耕专业，倡导终身学习和诚信，期望在全球范围内提高相关从业人员的知识、技能和行为标准，以增强公众对金融服务的信任和信心。英国CISI主办了由英国皇家政府特许备案，受英国金融行为监管局认可，英国考试监管机构英国资格与考试监督管理局Ofqual严格监管并认可的金融职业资格证书——CWM（特许财富管理师）资格认证，该认证是针对财富经理、IFA独立财务顾问、私人客户经理、全权委托的投资组合经理、私人银行家以及家族财富管理师/顾问等专业财富顾问人士所提供的专业认证，是阶梯式系统学习与认证，包括一系列3个级别（从业级-ICWIM、高级-ICAWM、专家级-CWM）证书的考试，既适用于初入金融行业的新人，也适用于已有工作经验的从业人员，提高专业能力，赢得晋升优势。

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。　　一般意义上的理财业务属于早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机构(主要指商业银行)通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品;而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构(商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等)根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。　　财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点：　　其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求;而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。　　其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。　　其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广;而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。

但是，各种富豪榜上中国富豪们的起起落落，足以说明个人财富管理应该成为富豪们的必修课题。 认清财富管理的内涵健康的财富管理行为应该是：在清楚了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性的分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实施可行的理财规划（包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。可以根据不同的财务资源，进一步细分为对资产负债和收入支出的管理。 人们习惯性地将投资与财富管理或理财混为一谈，实际上，虽然理财最终会表现为对金融生息产品的购买即投资，但请记住，财富管理不等于投资，富人们需要思考家庭的财务问题及解决方案，金融服务商提供的产品，不过是家庭财务问题解决方案的实施工具。 如何树立健康的财富管理理念和行为准则？修身养性，完善自我。富人们不仅不应该忽视对一些细微的财富管理习惯的培养，反而应该从财富管理的基本原则出发，重视并培养与这些原则相关的细微之处的良好习惯。这些基本原则包括：节俭、量入为出、勤奋、长期为目标储蓄、精打细算、理性决策、积极主动、把握机会、集思广益、勤思善学等。 你可以对照下面的一些良好习惯，有则加勉，无则改之，持之以恒，他日必成正果。 譬如努力保持收支平衡，经常为教育、汽车、房产和旅行等大额消费或长期目标作出预算和安排，在做每项投资前总是对可选项目作出比较，清楚自己的财富分布状况，经常书面记录收支情况，经常作支出预算，经常检查财务状况，经常获取财富管理知识，经常与专业人士或朋友讨论投资理财，投资常用定期定额方式，缺乏足够信息和时间条件下谨慎决策，购买金融产品时积极主动获取信息，决策时经常听取顾问或专家的意见。 提升理财知识水平。个人的理财知识水平会影响到其财富管理的习惯、对机会和信息判断的能力、理财的自信度、依赖度等性格及理财决策的能力，进而影响到其财富管理综合能力。 因此，那些理财知识水平欠缺的富人，一般会有两种看似较为合理的选择：一是将财富交由专家顾问或家人打理；二是对其财富置之不理，大部分存银行，以避免出现重大财富管理失误。 比较合适的解决方法是：知识欠缺的富人们应该在尽量征询专家顾问意见的同时，提升自身的理财知识水平。你可以通过多种渠道来获取理财知识，比如专业杂志书籍、讲座培训、沙龙论坛和网络等，你也可以通过拜师学艺、朋友交流，甚至参加专业的理财师考试来充实自己，如果你确实没空，你可以让配偶或家人去充电。 了解自己的理财性格。个人特征不同，在理财上的行为表现也不一样。个人可以从理财价值观和理财个性两方面考虑。建议根据个人不同的财富价值观，评判各目标对家庭的主观效用，然后进行优先等级的排序，从而可以获知自身是属于品质生活型、慈鸟家庭型、事业狂热型，还是稳健保障型。 理财个性是富人们在理财进行过程中表现出的个人特征，与其性格有着很大关系，对其理财决策方式有着重要影响，主要包括私密性、独立依赖性和冲动性三个方面。 “财不外露”的中国传统文化，决定了富人们大多认为私人或家庭的财务状况是非常私密的事情。但当遇到重大的财务问题急需解决时，还是有人愿意提供自己的财务数据。 由自己做理财决策或请教他人，这跟富人们是否有时间或专业知识并无明显的必然联系，主要还是理财个性使然。有些人虽然日理万机，但在理财决策上事必躬亲，再忙也不假手他人。有些人则只相信自己的能力和感觉，就算是自己决策错误导致亏损都不会委托专家打理。 清楚自身风险偏好，提高风险管理能力。个人理财行为和决策经常是在有风险的环境中进行的。冒风险就要求得到与风险相称的额外收益，否则就不值得去冒险。人们最容易犯的错误是专注于收益率的比较，对与其共生的风险则视而不见或关注甚少。一般来说，富人们对意外损失的关切，比对意外收益要强烈得多。不同的人由于多种原因影响，其风险偏好各不相同，因此清楚自身的风险偏好，就显得尤为重要。 目前很多金融机构都提供给客户相关的风险偏好测试。建议你以认真负责的态度进行科学的测试，在清楚自己的偏好倾向后，再考虑对收益率的预期应该放在多高。而且服务专业的机构一般会在测试完毕后给你提供有针对性的策略和建议，这样对你提高自身的风险管理能力是很有裨益的，本文不再累赘。另外你还需要了解和尽量熟虑应用财富管理中转移风险的主要方法。 应用目标导向的财富管理策略。财富管理应以满足和实现人生目标为本质和原则，反对仅仅视财富管理以赚取更多财富为根本目标的“钱奴”思维。因此，应分析人生所处阶段的特征和相应不同的生活目标，保持短期目标和长期目标之间的平衡，并对每个目标的成败进行评估。 健康的财富管理必须根据生命周期的目标进行合理的计划和安排。有关人生不同阶段财富管理各个环节的优先顺序，我们按普遍适用的原则设计出左表，您可以根据自己的特点进行适当的调整。

第一，财富管理是长跑而不是短跑。它是伴随一个人甚至一个家族一生的旅行，影响一代人甚至几代人，不是说今天我赚了钱，明年赔钱，那种短跑不能决定一个人长期真正的财富状况。第二，财富管理要注重流动性。成熟市场里面的规律，期限越长流动性越差的产品需要得到补偿的收益率越高。如果是以牺牲流动性换取收益率，这并不一定值得提倡。很多优秀的企业往往是最终死于资金链断裂，家庭也是。所以流动性管理是财富管理重要的一环。想了解更多相关内容，可以咨询专业机构。优脉是中国市场买方定位的家族办公室专业服务机构，主要股东为全球知名资产管理公司、著名投资人和深行业专家。公司核心管理团队深耕中国金融市场多年、配合默契且成绩斐然。

1、负责信托、资管、基金等产品的销售工作；2、负责开发高净值资产客户，为客户提供专业的理财服务，量身定制投资理财方案；3、结合公司客服部、营销部门策划的客户活动维护客户关系，与客户建立长期的良好的合作关系。为规范“私人财富管理师PWM”从业人员考核评定和行业健康发展。由高盛博雅（北京）信息咨询有限公司提出，联合中国中小企业协会、辽宁省理财规划师协会、美国私人财富管理协会、杭州师范大学沈钧儒法学院、大成（杭州）律师事务所、广州金投行家族办公室有限公司、中国四达国际经济技术合作有限公司等机构共同起草编写了《私人财富管理职业技能等级》团体标准。标准的制定是一项重要举措，对明确私人财富管理职业技能，划分职业等级，规范私人财富管理行业发展具有重要意义。

资产管理业务和财富管理业务的区别：一、定义不同。（1）资产管理业务的含义：资产管理业务是指证券、期货、基金等金融投资公司作为资产管理人，根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对客户资产进行经营运作，为客户提供证券及其它金融产品的投资管理服务的行为。（2）财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。二、强调的对象不同。（1）资产管理格外讲究收益率比拼，比如投资者对资产管理者的绩效评估，不仅长期业绩要比拼，短期业绩也要比拼，比如对基金经理的业绩，不仅3年评、5年比，还要半年拼、月月比，这就会给资产管理者带来极大的压力，情绪上的负面效应会带来组合配置的短期化、非理性化，由此给资本市场带来不必要的波动。（2）相比资产管理，财富管理明显又进了一步。财富管理的主体是人，对象也是人。也正因为如此，财富管理强调根据每一个人的风险收益特征进行资产配置，比如高风险特征的投资者，不妨给他多配置一些高风险高收益的产品；低风险承受能力的投资者，不妨多配置一些低风险的固定收益或者保本型产品。财富管理主要针对的是投资者个人，不大追求不同产品之间的不必要的比拼。比如一个低风险的投资者，预期年化收益率是7%，如果给进行财富管理，年化收益率达到了10%，这在高风险的产品里面并不是一个很高的收益率，甚至可以较为容易地实现这一收益率，但对于上述这位低风险的投资者来说，10%的收益率就远远超过了他7%的预期收益率，这就超过了他的预期，客户就会很容易达到内心的满足。财富管理更强调有针对性的理财服务和资产管理。也就是说，它更强调把合适的产品卖给合适的人这一简单朴素的原则，更强调客户内心理财需求的满足。简言之，财富管理才是真正的更高形态的资产管理，是富有人本主义和人文主义色彩的资产管理。三、资产管理业务和财富管理业务的详细运用：（一）资产管理业务的运用：第一，证券公司办理定向资产管理业务，接受单个客户的资产净值不得低于人民币100万元。证券公司可以在规定的最低限额的基础上，提高本公司客户委托资产净值的最低限额。第二，证券公司办理集合资产管理业务，只能接收货币资金形式的资产。证券公司设立限定性集合资产管理计划的，接受单个客户的资金数额不得低于人民币5万元；设立非限定性集合资产管理计划的，接受单个客户的资金数额不得低于人民币10万元。第三，证券公司应当将集合资产管理计划设定为均等份额。客户按其所拥有的份额在集合资产管理计划资产中所占的比例享有利益、承担风险。但是按照以下规定第五条另有规定的除外。第四，参与集合资产管理计划的客户不得转让其所拥有的份额，但是法律、行政法规另有规定的除外。第五，证券公司可以自由资金参与本公司设立的集合资产管理计划。证券公司应当按照《公司法》和公司章程的规定，获得公司股东会、董事会或者其他授权程序的批准。在该集合资产管理计划存续期间，证券公司不得收回所投入的资金。以自由资金参与本公司设立的集合资产管理计划的证券公司，应当在集合资产管理合同中，对其所投入的资金数额和承担的责任等作出约定。（二）财富管理业务的详细运用：首先，账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。账户管理服务是以信用卡作为载体的。其次，交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。

资产管理和财富管理区分各有所长，每个管理层理解含义都有所差别的，现从几方面概括理解如下：一般从双方专业能力要求上区分的话可以理解为：资产管理公司的专业能力体现在对某一类资产价值规则的清晰理解，以及长期积累的风险控制能力，这种能力应该是“精而深”的．财富管理的专业能力体现在良好的沟通能力，值得信任的品行，对大类资产配置的精通以及善于挑选好的资产管理人，这种能力应该是“广而博”的。通常以双方管理能力过程区分可以理解为：资产管理的过程中格外讲究收益率比拼，投资者对资产管理者的绩效评估，不仅长期业绩要比拼，短期业绩也要比拼．财富管理主要针对的是投资者个人，不大追求不同产品之间的不必要的比拼．从双方管理对象可以理解为：资产管理的对象是“资产”；从本质上说资产管理公司提供的是策略。财富管理的主体是“人”，对象也是“人”、“家庭”或者“机构”。从本质上说财富管理机构向客户提供的一般是一个更灵活的顾问服务，有时是一揽子的解决方案。

中国十大财富管理公司有：1.诺亚财富诺亚财富2003年成立，2010年11月在美国纽交所上市。该公司从事第三方理财时间较长，实力较为雄厚，客户资源较为丰厚。2.上海极元财富极元财富隶属于上海极元投资管理咨询有限公司，是国内最大的理财媒体《理财周刊》以及国内最大的个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。公司总部在上海，并在杭州，南京，宁波，苏州等长三角发达地区成立了客户服务中心，近百人的专业理财团队。3.好买财富自2007年初成立以来，好买一直以“专业、专注、专属”为目标，致力于成为中国最专业的基金投资顾问，帮助客户增值财富、实现精彩人生，好买最重要的企业文化是忠于客户的真实利益。4.北京中天嘉华北京中天嘉华理财顾问有限公司是中国领先的第三方财富管理机构之一，致力于为高净值客户提供独立、专业、专属、私密的综合财富管理顾问服务。5.恒天财富恒天财富是由中融信托第一财富管理中心演变而来的，它的注册资本是5000万元，在全国有60多家分公司，有1700人次的专业投资顾问和管理团队。恒天财富专注于为客户甄选和配置收益稳健的金融产品，有超过8600位的高端客户。6.北京展恒理财展恒理财成立于2004年2月，为客户提供开放式基金、封闭式基金、券商集合理财产品、QDII、海外基金、私募基金等一篮子产品的投资组合方案，同时开展金融领域其他产品的深入研究，旨在为国内的个人、家庭提供一个中立的专业理财服务平台。7.优选财富优选财富成立于2007年9月，在2014年5月份，优选财富获批私募投资基金管理人资格，成为可以开展私募证券投资、股权投资、创业投资等私募基金业务的金融机构。优选财富的企业精神是优选只为安全。8.普资华企普资华企是首家注册于上海自贸区的金融互联网平台企业，普资华企拥有在金融行业平均从业年限超过15年的高管团队，凝聚了一批在金融和互联网领域有着丰富实践经验的行业精英，能够为每一位投资者提供专业、细致、耐心的优质服务。9.丰汇通财富丰汇通财富于2009年成立，是一家综合性的公司，主要致力于战略咨询和资本运作。10.顺成财富深圳顺成财富投资管理有限公司成立于2015年，管理总部位于深圳，注册资本1亿元。服务内容涵盖现金管理类、资产隔离&传承类、固定收益类、权益投资类、股权投资类、海外投资&教育类等。

财富管理师是以客户为中心，根据客户金融资产规模，满足客户投资理财、资产配置、退休、传承、税务与风险管理等需求，并协助客户实现理财目标与财富自由的一项职业。同时，从业人员要根据客户关系、信息提供、专业服务、客户激励四个营销组合要素进行自身定位，结合自身竞争优势，提供高质量服务，提升客户满意度。在中国人民银行发布的《金融从业规范 财富管理》标准中，财富管理从业人员分为个人理财师、理财规划师、私人银行家与家族财富传承师四个职级，对应不同财富水平的客群。个人理财师：服务社会公众的财富管理从业人员，能根据客户的不同理财需求提供相应的理财产品。理财规划师：服务富裕人士的财富管理从业人员，在个人理财师的基础上，能为客户提供符合生命周期需求的财富管理方案。私人银行家：服务高净值人士的财富管理从业人员，在个人理财师以及理财规划师的基础上，能为客户提供财富保全、财富移转及其他非金融服务。家族财富传承师：服务超高净值人士的财富管理从业人员，在个人理财师、理财规划师以及私人银行家的基础上，能为客户提供家族企业治理与家族治理方面的金融与非金融服务。随着国内财富管理行业的快速发展，越来越多的资产超600万的高净值客户以及超高净值客户的财富管理需求日益复杂和个性化，行业对于值得信赖的可以委托的财富管理从业人员也有了更高的专业要求。基于这样的背景，从业人员需要不断学习并获得可以帮助财富顾问精进这些技能与理念的金融业资格认证。例如，由英国CISI主办，由英国皇家政府特许备案，受英国金融行为监管局认可，英国考试监管机构英国资格与考试监督管理局Ofqual严格监管并认可的金融职业资格证书——CWM（特许财富管理师）资格认证，该认证是针对财富经理、IFA独立财务顾问、私人客户经理、全权委托的投资组合经理、私人银行家以及家族财富管理师/顾问等专业财富顾问人士所提供的专业认证，是阶梯式系统学习与认证，包括一系列3个级别（从业级-ICWIM、高级-ICAWM、专家级-CWM）证书的考试，既适用于初入金融行业的新人，也适用于已有工作经验的从业人员提高专业能力。

随着家庭收入快速增长和理财意识觉醒。财富管理需求迎来了爆发式增长。对于中国家庭来说，提高财富管理意识和规划，建立合理的投资理念和风控策略，方能享受家庭财富的持续安全的增长和代代传承。在资本管理和财富管理的双驱动下，“幸福公社”的新方向、新经济、新模式，就此诞生。以建立遍布全国的财富服务体系为基础，在资本化市场日益成熟的今天，带领每一个中国家庭成为金融玩家（是“幸福公社”的核心）理念，为千家万户的财富传承保驾护航！元视界·幸福公社专注于中国家庭财富管理与传承，打造的全新服务终端。以私人银行为目的，通过金融科技融合传统金融，以创新的战略发展思路开辟了新道路，形成了金融数字化生态，以【 道-法-术-器 】为核心，打通投资全领域。

【资产管理是什么】资产管理是指资产管理人根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对客户资产进行经营运作，为客户提供证券、基金及其他金融产品，并收取费用的行为。【财富管理是什么】财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。【资产管理和财富管理的区别】一、业务：资产管理公司是投资者，它的业务核心在于投资。它的中后台、销售，甚至研究部门，可以说都是服务于其投资活动的。所以，对于一家资产管理公司来说，最重要的人员也是它的投资经理们。而财富管理机构的核心则在于客户关系管理。财富管理机构本身并不是投资者，而更多是一个平台/通道，向客户提供投资方面或非投资方面的服务。所以，对于财富管理机构来说，最重要的是其客户资源。二、产品：资产管理公司向客户提供的是「策略」（strategy）。投资策略的形态可以有很多，比如说从产品形式来说，可能是共同基金（mutual fund），也有可能是单户（separate account）；从资产类别的层面，可能是固定收益、权益的，也可能是跨资产类别的；从策略类型上来说，可能是纯指数的ETF，或是完全没有基准的无限制（unrestrained）策略。但是万变不离其宗，客户所投资的是一个具体的，存在于投资指引框架内的策略。而财富管理机构向客户提供的一般是一个更灵活的顾问服务，有时是一揽子的解决方案。从最基本的个券交易，到基金/理财产品平台、证券发行配售、融资、财富规划等等，这些都可能是一个财富管理机构向客户提供的服务，资产管理服务只是其中的一部分。但如前所述，财富管理机构本身并不是投资者，而更多只是一个平台。有时财富管理机构也会帮客户做资产配置，但是具体投资到的策略都不是自己的，可能属于本公司的资产管理业务，也可能属于其他公司。三、客户：资产管理公司的客户范围是非常广泛的，上至国家主权基金或养老金这样的超级机构投资者，到可以算作机构投资者的高净值个人（HNWI），最后再到平民老百姓，都可能是资产管理公司的客户。区别只不过在于，机构投资者投资的可以是基金也可以是单户，而普通的个人投资者则只能买基金而已。而财富管理机构，由于其所提供的产品/服务的特性，更多面向的还是高净值个人。当然，这个高净值个人的门槛近年来也有降低的趋势。同时，一些企业为了满足其投融资需求，也会在一些财富管理机构开户。因为客户的范围相对狭窄，所以财富管理机构的规模相较资产管理公司也会小不少。

财富管理专业可选择的主要就业方向包括：私人/家族财富顾问、金融顾问、投资顾问、理财规划师、金融规划师、保险经纪人等。随着国内财富管理行业的快速发展，越来越多的资产超600万的高净值客户以及超高净值客户的财富管理需求日益复杂和个性化，行业对于值得信赖的、可以委托的财富管理人有了更高的专业要求。比如需要真正地以客户为中心进行资产管理、税务筹划和家族财富管理与传承规划，而非仅以理财产品销售为目的独立的第三方财富管理师等。基于这样的背景，您需要不断学习并获得可以帮助财富顾问精进这些技能与理念的金融业资格认证。例如英国皇家特许证券与投资协会（CISI）主办的特许财富管理师资格认证（CWM），是研究生级别的专业资格认证，处于欧美职业资格认证体系的最高等级，其学习认证内容包含了为客户提供高质量投资与财富管理服务所需的广泛知识与技能。其主要特点在于：是专家级资格认证，为候选人提供对投资与财富管理问题的深入了解，为合规产品提供咨询和管理服务。使投资与财富管理顾问具备建立客户高度信任的专业资格。与投资与财富管理顾问、基金与股票经纪人、投资银行和金融同业机构协商制定的备受推崇的资格认证。CWM资格认证是阶梯式系统学习与认证，包括一系列的3个级别证书的考试（其中ICWIM财富与投资管理国际证书和高级财富管理国际证书ICAWM的认证考试在中国采用中文教学，提供中英文双语考试；CWM则采用全英文考试），分别适用于初入金融行业的新人和已有工作经验的从业人员。

财富管理是一个涉及广泛的领域，包括投资、风险管理、资产保护、税收规划等多个方面。如果您对财富管理感兴趣，可以考虑以下方面的学习和职业发展：学习金融、会计等相关专业知识：了解金融市场、投资产品和工具、财务报表等相关知识，有助于您在财富管理领域有更好的表现。获取相关的认证资格：如注册金融分析师（CFA）或注册投资顾问（RIA）等资格，这些证书可以增强您在行业中的信誉和竞争力。了解客户需求和市场趋势：财富管理的核心在于帮助客户管理和增值资产，因此了解客户的需求和市场趋势对于成为一名成功的财富管理人员至关重要。通过实习获得经验：在大型金融机构或财富管理公司实习可以帮助您了解该领域的实际运作方式和最佳实践。就业方面：财富管理领域的就业前景相对良好，具有较高的薪资和晋升空间。就业机会主要集中在私人银行、财富管理公司、投资银行、保险公司等机构。另外，随着互联网和移动技术的发展，数字化财富管理也成为一个快速增长的领域，为求职者提供了更多的机会。财富管理是一个高度专业化的领域，需要学习广泛的知识和技能，同时也需要了解客户需求和市场趋势。如果对该领域感兴趣，建议深入了解并获取相关的资格证书，通过实习和培训积累经验，才能进一步提高在该领域的竞争力。

　如今财富管理是近年来在我国金融服务业中出现的一个新名词。“财富管理”，顾名思义，就是管理个人和机构的财富，也可以简单概括为“理财”，但又区别于一般的理财业务。

财富管理主要学什么1. 财务分析与决策财富管理的核心是财务分析与决策，主要学习如何通过财务数据对企业进行分析，提供合理的决策建议，帮助企业实现财务目标。财务分析与决策包括财务报表分析、成本管理、预测与预算、投资风险管理等方面。2. 投资理财投资理财是财富管理的重要组成部分，主要学习投资的各种方式和投资风险管理策略，包括股票、基金、债券、房地产等各种投资方式，以及投资组合的构建和风险管理。此外，投资理财还需要具备资本市场的分析和研究能力，以及对宏观经济政策和市场状况的敏锐度和洞察力。3. 税务筹划与管理税务筹划与管理是财富管理的重要环节，主要学习税法和税务规定以及税制对财务决策的影响，同时还需要具备合理避税和降低税负的能力，以及税务纠纷解决等相关技能。税务筹划与管理对企业财富的保护和增值具有重要意义。4. 风险管理风险管理是财富管理的关键，主要学习各种风险的识别、评估和控制，包括市场风险、信用风险、操作风险、战略风险等各方面。风险管理需要建立完善的风险管理体系和流程，以应对不同类型的风险，保障企业财富安全和稳定增值。5. 资产配置与负债管理资产配置与负债管理是财富管理的重要内容，主要学习如何协调企业的资产和负债，实现风险控制和财富增值的平衡。资产配置包括各种资产类别的权衡和投资组合的构建。负债管理包括债务融资和财务杠杆的管理等方面。6. 物价通胀与货币政策物价通胀和货币政策对财富管理有着重要影响，财富管理专业也需要学习宏观经济学的基本知识，了解货币政策的制定、执行和影响，能够根据宏观经济环境和政策变化进行财富调配和风险管理，为企业财富保值和稳健增长提供支持。7. 信息技术与数据分析信息技术和数据分析在财富管理中的应用越来越广泛，财富管理专业也要学会运用各种软件工具和数据分析技术，获取、处理、分析和利用财务和市场数据，为财务决策、投资决策、风险管理、财富评估和财务规划提供支持。8. 人力资源和管理能力财富管理专业也需要具备一定的人力资源和管理能力，能够协调和管理内部和外部的财务、投资和税务等各个方面，以实现企业的财务目标和战略目标。此外，财富管理专业还需要具备一定的沟通和表达能力，能够与客户、上级、下属和同事进行有效的沟通和交流。结语财富管理专业需要学习财务分析与决策、投资理财、税务筹划与管理、风险管理、资产配置与负债管理、物价通胀与货币政策、信息技术与数据分析、人力资源和管理能力等多方面知识和技能，以适应财富管理的多元化和复杂化需求，为企业和客户提供专业化的财富管理服务。

主要学习投资与理财主要研究金融市场投资方向、投资工具和投资技术等知识，使学生掌握金融、投资、理财方面的理论，具备个人理财规划、投资决策分析、银行客户服务、证券买卖操作、理财产品营销、财务核算的能力。例如：通过比较分析制定盈利性高的投资方案、理财产品的风险控制等。财富管理专业，需要学习的专业课程非常多，常见的学科有西方经济学、银行投资学、金融学、货币学、会计学、证券学等。还有英语、计算机等基础课程，一般出个理财方案、制定投资计划、分析金融产品的风险，都需要每个学科知识点融会贯通，走一步得看三步，不仅需要掌握基础的经济知识原理，分析当前的形势政策，更要有自己的精准预测与分析，这一点太难，所以专科生最后吸收到的知识，可能就是卖保险、买股票、买理财产品，至于分析这个东西，太抽象了。就业：以前的的理财以资产为主，现在的财富管理以客户为主，就业方面，可以从个人资产、孩子教育、父母养老、投资增值等方面，为客户提供财富管理服务。

就是帮客人进行财富管理，以达到保值或增值的目的。随着家庭收入快速增长和理财意识觉醒，财富管理需求迎来了爆发式增长，对于中国家庭来说，提高财富管理意识和规划，建立合理的投资理念和风控策略，方能享受家庭财富的持续安全的增长和代代传承。元视界·幸福公社专注于中国家庭财富管理与传承，打造的全新服务终端。以私人银行为目的，通过金融科技融合传统金融，以创新的战略发展思路开辟新道路，形成了金融数字化生态。带领每一个中国家庭成为金融玩家（是“幸福公社”的核心）理念，为千家万户的财富传承保驾护航！

财富管理主要学习的方向是金融市场投资、投资工具和投资技术等知识。1、财富管理专业是中国普通高等学校专科专业，属金融学类专业，基本修业年限为三年。2、投资与理财主要研究金融市场投资方向、投资工具和投资技术等知识，使学生掌握金融、投资、理财方面的理论，具备个人理财规划、投资决策分析、银行客户服务、证券买卖操作、理财产品营销、财务核算的能力。3、财富管理专业主修课程包括《金融学》、《证券投资基础》、《证券交易》、《财务管理》、《投资学》、《保险原理与实务》、《纳税筹划》。财富管理的就业前景：1、本专业的毕业生主要从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作。2、我国60％以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。3、外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。

　　1. 财富管理是一个综合性的概念，包含了个人或企业内部关于财富的管理、规划和监控等一系列活动。这些活动的目的是确保个人或企业的财务稳定和可持续的财务增长。财富管理领域的专业人士需要了解个人或企业的财务状况，需求和风险偏好等，并为其提供投资建议，财务规划以及风险管理方案。　　2. 财富管理还涉及到税务规划、保险等方面的内容。在投资方面，个人或企业需要了解不同类型的投资工具，了解其特点、风险和收益。他们还需要了解如何通过纳入不同资产类别进行风险分散，以实现长期财富增长的目标。在保险方面，他们需要了解不同类型的保险，以及如何选择最合适的险种。此外，财富管理专家也需要协助客户制定传承计划，保障家族财富的发展。　　3. 总之，财富管理是将资产和负债转化为经济价值的过程，从而为个人和企业创造长期的财务价值。 它是在全球化和投资市场变迁的环境下，为客户提供专业的优质服务的重要手段。寻找合适的资产组合，优化投资策略，有效管理和规划财务，是实现财务稳健性和增长性的重要指标。因此，拥有专业知识和技能的财富管理团队尤为重要，无论是在投资决策、资产组合、纳税策划、保险策略以及财务规划方面都会提供宝贵的支持。

就业方向可以是帮客人进行财富管理，以达到保值或增值的目的。随着家庭收入快速增长和理财意识觉醒，财富管理需求迎来了爆发式增长，对于中国家庭来说，提高财富管理意识和规划，建立合理的投资理念和风控策略，方能享受家庭财富的持续安全的增长和代代传承。元视界·幸福公社专注于中国家庭财富管理与传承，打造的全新服务终端。以私人银行为目的，通过金融科技融合传统金融，以创新的战略发展思路开辟新道路，形成了金融数字化生态。带领每一个中国家庭成为金融玩家（是“幸福公社”的核心）理念，为千家万户的财富传承保驾护航！

有专门的财富管理公司，除了教你怎么去保值增值，还可以做投资托管。

财富管理专业涉及的主要学科和知识包括投资学、金融市场、资产组合理论、风险管理、税务筹划、保险规划等。财富管理专业是一门关于金融领域的专业，旨在培养学生在资产管理和投资方面的知识和技能。本文将介绍财富管理专业的主要学科和知识，以及其在实际生活和工作中的应用场景和操作方法。其中，投资学是财富管理专业的核心，它涉及到股票、债券、房地产、商品、衍生品等投资工具的选择和组合。金融市场是财富管理专业的重要知识领域，它涉及到股票、债券、外汇、商品、衍生品等市场的运作机制和投资机会。资产组合理论是财富管理专业的重要理论工具，它涉及到如何通过资产组合来实现风险和收益的平衡。风险管理是财富管理专业的重要技能，它涉及到如何通过各种工具和方法来管理投资风险。税务筹划和保险规划是财富管理专业的实际应用领域，它涉及到如何通过税务筹划和保险规划来实现财务目标。在学习财富管理专业时，需要注意的是，该专业需要结合实际应用和理论学习，学生需要通过实践和模拟操作来掌握实际技能。同时，需要注意投资风险和税务筹划的合法性，避免出现不必要的风险和损失。

财富管理财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，财富管理内容主要集中在以下几方面：一、账户管理服务利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。二、交易类服务这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。三、财富管理顾问服务银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。四、各种优先优惠措施这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务，可以视为餐前小食、餐后甜点。这些服务均是免费提供。作为银行的财富管理客户，一般可以享受到优先办理各项业务，优先提供各种紧俏投资理财产品(如预留国债额度），享受多项业务费用减免等服务。银行的财富管理客户多属于社会中高级收入阶层。五、企业资产管理业务目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。

财富管理，当前一个比较火热的概念，那么究竟什么是财富管理呢?流程是怎样的?下面三个皮匠报告的小编将对财富管理的概念、工具及流程以及国家对其监管和支持政策做详细介绍。1、什么是财富管理?财富管理是指金融机构根据客户的需求，受托为客户管理资产与负债，并通过提供投资建议、制定财务规划、进行投资等金融服务满足客户的财务需求。此外，财富管理中核心要素包括综合服务能力以及全面资产配置能力。因此，财富管理业务与传统的个人理财业务并不相同，后者更关注资产管理，而财富管理业务则强调全方位的理财规划，包含了风险、收益与流动性多个方面。2、财富管理的工具在证券公司的财富管理业务中，一般采用一定的投资工具对客户的资产进行配置，从而达到保值增值的目的，因此这些工具也被称为财富管理工具。根据风险、收益及流动性的考量，财富管理工具主要分为三大类，一是固定收益类，二是权益类，三是房地产类。其中固定收益类工具风险较低，如国债，市政债券等固收类债券及银行存款等;权益类工具风险高，指的是股票、并购基金及股票组合等;房地产类工具投资门槛较高，周期长且流动性低，主要指住宅及商业地产融资等。当然，除了这主要的三类主要的投资工具，还有金融衍生工具等其他财富管理工具。3、财富管理的流程财富管理流程是指证券公司依照客户的需求，并结合宏观市场经济及政策的变化，合理运用各种财富管理工具，为客户制定专业和科学化的资产配置方案的过程。这一过程分别通过以下几个流程来实现：信息采集：要进行财富管理，首先要获取客户的相关信息，根据客户提供的家庭信息、收支情况、风险偏好程度及个人投资经历等确定客户的风险承受程度与预期收益，并以此作为财富管理业务的基础。数据分析：证券公司对搜集到客户信息进行清洗，并挖掘出有针对性的部分，然后进行分析和评估，以便全方位的了解每一个客户。理财规划：在这一步骤中，金融机构依据客户需求，结合经济周期与市场运行情况，和客户自身的具体情况，为客户提供不同的财富管理工具组合，并依据客户的选择制定理财规划。投资建议：在不同的经济时期，根据预先制定的理财规划，通过电话，面谈等方式为客户提供相应的财富管理建议。反馈与修订：定期回访客户，结合宏观经济的变化情况以及客户自身的资金需求，灵活调整理财规划。4、财富管理相关政策通过上面的介绍，大家应该了解到财富管理所涉及的范围是很广的以上就是三个皮匠报告小编整理的关于财富管理的相关知识介绍了，希望能帮到你。推荐阅读：《财富管理行业：财富管理时势造英雄产品、渠道谁与争锋?》《埃森哲：2021年财富管理报告.pdf》《银行业财富管理系列研究之三：中国财富管理市场解构变革时代百家争鸣-211126.pdf》本文标签财富管理财富管理的含义财富管理工具财富管理流程财富管理相关政策上一篇：McLeanCompany：2022年人力资源趋势报告.pdf下一篇：电子身份证概念股有哪些？2022年概念股龙头一览

财富管理是指个人或机构采取一系列策略和方法，全面规划和管理其财务资产和投资组合，以达到理财目标和最大化财富增值的过程。它涵盖了诸如资产配置、风险管理、税务规划、退休计划、遗产规划等方面，旨在通过科学的投资分析和综合管理，将风险降至最低、回报最大化、税收降至最低，并在该基础上构建全面的财富传承体系。 财富管理服务由专业投资顾问或金融机构提供，旨在为个人或企业提供量身定制的投资和理财。

吉高财富管理沙盘家庭用户的职责是：1、用沙盘游戏培养孩子的创造性思维；2、帮助父母了解孩子的心理，孩子制作的沙盘正是孩子内心状态的展现；3、改善家庭成员关系。吉高财富管理沙盘采用先进的电子沙盘理念,学生能够真实的逼真的体验家庭资产配置运行状况。

xx年作为“xxx”第二年，距离改革开放已有四十年，中国经济经过一段高速发展时期后，个人可支配收入大幅度提高，居民积累了大量财富，高净值人群数量不断增长。但通货膨胀率和消费者物价指数水平持续走高，储蓄存款已经不能完全满足人们的需求，因此人们对财富管理服务的需求与日俱增，希望财富能得到保值与增值。商业银行，证券公司，保险公司以及其他金融机构都已经瞄准了处于发展起步阶段的财富管理这一块蛋糕。财富管理业务作为商业银行新利润增长点的同时，也伴随着风险。研究财富管理风险是一个重要课题，同时加强财富管理的风险控制也对商业银行的经营提供了安全保障，具有重要意义。 一、财富管理的含义 财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-xx年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面： 首先，账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。 其次，交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。 1、人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。由于银行在操作上涉及了一些普通投资者无法投资的业务，像银行间债券市场产品等，其预期收益率一般高于传统的短期储蓄存款。 2、银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。外汇理财产品实质是银行利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率。 再次，财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力，所量身定做的、独一无二的财富管理计划。 第四，各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务，可以视为餐前小食、餐后甜点。这些服务均是免费提供。作为银行的财富管理客户，一般可以享受到优先办理各项业务，优先提供各种紧俏投资理财产品（如预留国债额度），享受多项业务费用减免等服务。银行的财富管理客户多属于社会中高级收入阶层，这些彰显身份的优惠服务和贵宾待遇对他们来说还是具有相当吸引力的。 最后，企业资产管理业务。目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。 二、银行财富管理的主要风险 1、监管风险 目前，我国对财富管理缺乏系统的监管体系。与国外混业经营的情况有所不同，我国是分业经营、分业监管的。跨市场、跨行业的金融产品多种多样，具有复杂交叉性、发售灵活性以及跨越监管的特性。虽然财富管理的发展弥补了产品单一化的空档，丰富了金融投资需求，但其特性使市场监管存在盲点，具有较大套利空间。监管部门很难全面、系统地对财富管理进行监管，潜在风险无法估量。 2、市场风险 商业银行的财富管理的营收主要集中在理财业务，顾问服务等。银行的理财业务主要投资于利率高于储蓄存款的国债、金融债券、央行票据、银行间债券市场产品。然而在产品同质化的激烈市场竞争中，银行不得不维持收益率的走高，而将一部分资金投资于风险更高的股票、外汇、金融衍生产品等金融工具。这些金融工具的价格波动常伴随着资本市场的波动，财富管理的市场风险有很大一部分来自于这些证券市场的风险。 3、信用风险 商业银行财富管理的信用风险主要来自于信用体系的缺失，导致商业银行无法全面了解客户、证券发行人的资信情况。由于借款人、证券发行人或交易对方的种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，从而致使银行未能得到预期收益而遭受损失。个人和企业的信用评估不够可靠，信用评级不够全面，信用管理不够健全，征信体系尚不完善。 4、操作风险 目前，我国的财富管理正处在高速发展过程中，不少商业银行为应对市场的激烈竞争，下达了繁重的业务指标，这就导致有些商业银行过度重视数量，而忽视质量。员工为了完成业绩考核，扩大客户群体，增加财富管理业务的市场占有率，不惜忽略客户的风险评估，过分夸大收益，选择与客户风险承受能力不符的产品，在业务操作过程中一味追求业绩而忽视了风险。 5、管理风险 财富管理机构的管理水平和机构内部控制的有效性将直接影响财富管理产品的业绩水平，从而影响财富管理产品的价格水平。管理人员对专业知识的掌握程度、市场走势的经验程度、分析决策能力的强弱、投资水平的高低以及个人诚信品质等都会影响财富管理产品的收益水平。我国财富管理业务发展尚处于初级阶段，人才、经验、技术等甚是缺乏，内部控制制度也不健全，管理层更是存在管理经验不足的现象，很容易导致管理风险，从而给银行带来损失。 三、银行财富管理主要的风险控制措施 1、相互协作共同监管 商业银行在进行财富管理时，多以银证、银保联合，以及同基金、信托合作开发理财产品，这就需要工作人员了解银行的同时还了解证券市场、保险市场、信托市场，与证券公司、保险公司、基金公司、信托公司有长期业务往来。财富管理不仅仅会涉及到银行业务，也需要证券、保险、基金、信托等相关行业的协作，这就不单单是银监会所能监管得到的。这是一个跨行业的产物，需要多方人力、物力； 这也是一个跨行业的监管，需要各个行业相互协作，争取在分业监管的模式下建立功能性监管。随着时代的发展，未来也许会放开分业经营的限制，实现各行业透明监管。 2、严格监控审慎经营 首先，要将市场风险的监管对象由本币延伸到外币，由境内延伸到境外，由表内延伸到表外，由简单产品延伸到复杂产品，兼顾事前、事中、事后，全程监控，建立严格的风险防火墙制度。其次，要设立资金安全垫，规范组合投资比例，发展保证业务，审慎使用金融衍生品。最后，当然要建立严格的信息披露制度，及时、准确地披露财富管理当中可能发生的风险。 3、健全完善征信体系 全面发动社会资源，积极组织参与到征信体系建设当中，完善与征信相关的法律法规，广泛宣传征信信息，推动征信文化建设，建立健全征信体系。不仅如此，在扩充行内征信系统的同时，也要利用合作机构的客户信息，实现信息共享，互相合作。政府机构带头建设征信体系，建设信用评级机构，在做好基础业务外还要发展征信增值业务。 4、内部约束客户教育 商业银行应该加强财富管理业务的风险控制，明确风险责任和处罚力度。建立灵活、与时俱进的内部约束制度，完善授权机制，保留工作人员在财富管理业务办理中的影像，确保工作人员选择与客户背景、资产规模、投资经验、风险偏好相适应的产品进行营销，不能过度追求利益，而忽视风险。建立规范的操作流程，向客户出示明显的风险揭示，组织客户学习财富管理、投资理财的相关知识，从源头杜绝操作风险。 5、提升专业管理水平 加强管理者的教育培训，施行严格的管理者准入制度，要求管理者具备专业的知识、丰富的经验、强大的分析决策能力，能够判断市场走势。加强财富管理队伍的建设，邀请专家、教师来对财富管理者进行系统化、专业化、针对性的培训，积极培养财富管理人才，满足银行业务结构战略转型，为财富管理的发展奠定基础。完善内部控制制度，与管理者教育结合，规避风险。 中国经济进入新常态，面临着“四降一升”的困难，增长速度下降，企业利润下降，工业品出厂价格下降，财政下降，企业风险上升。伴随着社会大环境的变化，银行业的发展也出现了疲软的现象，这就需要银行业业务结构战略转型，重点发展金融产品创新，财富管理应运而生。财富管理的发展不仅丰富了银行的业务种类，提高客户与银行的粘连度，有助于银行中间业务收入的快速增长，而且是银行重要的战略转型。于此同时，风险控制是财富管理的必要前提，是财富管理的奠基石。做好对财富管理的风险控制，银行才能可持续发展。

财富管理是投资与理财。《职业教育专业目录(2021年）》中把原有的“投资与理财”更名为“财富管理”，所以财富管理是投资与理财。

什么是好的家庭财富管理？ 首先，得思考一个问题：什么是好的家庭财务管理？ 有的人会说，不就是让家里更有钱吗？如果我的投资，每年都收益很好，谁能说我把家庭财务管理得不好呢？ 当然，多赚钱很好，但是赚钱并不是家庭财务管理的目的。 好的家庭财务管理，应该是提前做出规划，合理配置家庭资产，以应对目标事件的发生。 不管是看病、意外事件，还是日常消费支出，以及专项事情的支出等等，都拿出需要的资金，解决好问题，不成为家庭的负担，那已经算是把家庭财务管理好了。 其实，一直以来，日常开支，甚至看病等等，都是不可避免的，尤其是如今，以往的富贵病已经变得非常普遍了，这样的开支是绝大多数家庭要面临的事情，而不是侥幸事件。 家庭财务管理，既要管理好资产，也要管理好风险。比如说，如果把资金全部放在银行或者保险，甚至是股市里，那么万一家人急需一笔钱的时候，一时半会取不出来，就算取出来又损失利息，怎么办呢？跟朋友借钱，还是跟银行贷款呢？这都是没有安排好的情形。 所以，我们首先，要弄清楚自己家庭的目标事件有哪些；然后，根据具体情况合理配置资产，而不是把鸡蛋都放在一个篮子里；再次，就是选择合适的工具，既然选择了合适的工具，就不要随便动用。 目标事件 * 什么是目标事件呢？其实，所有需要花钱的事情，都可以当做目标事件。 可以参照标准普尔象限图。 说到底，事件不可能同时解决，得分清轻重缓急，什么事件先规划，什么事件可以缓一缓等等。 财富管理工具 如果以足球队来打比方的话，财富管理工具的类型，有的是进攻型的，有的是防守型的。 这些工具，不管是理财类的，还是负债类的，都是用来帮助我们的，工具本身并没有好坏，关键在于度。 这里提到的财富管理工具，是从他们的本质特点来出发的，暂且不提具体的理财产品。 不可能三角理论 如何制定家庭财富理财策略 实际上，具体选择什么工具，以及比例安排，不同人、不同家庭差别也很大。所以需要考虑一下。 第一，我有多少资源，看看自己能拿出多少本金，来解决目标事件； 第二，我的投资周期有多久？我用来解决什么问题？周期不同，可以选择的工具和收益也不相同。 比如，我想解决的是现在看病问题，还是未来孩子创业结婚问题，还是几十年后的养老问题。 第三，我和目标能承受多大的风险？ 要在自己可以承受的风险范围内选择工具，而不是盲目追求高收益，而忽视了风险。 比如，有三个人都想给家里买车，希望在3年内攒够5万首付，但是三个人的选择不一样。 第一个人，比较保守，他每年往银行里面存1500元，于是不到3年就攒够了； 第二个人，拿着这些钱去炒股，3年后可能变成10万，也许赔的很多； 第二个人，用来购买保险，但是是属于3年短期回本的那种。 三个人的本金和风险偏好不相同，选择的策略就不一样。 家庭财富管理，应该既要管理好资产，也要管理好风险。