如何写家庭理财规划方案

很复杂的 你的家庭构成 未来的收入支出的预期 ……

具体金额

没有计划的人是做不成大事的，没有计划的事情也是完不成的，同样的道理，只想着笼统的理财是没有意义的，想要理财就要制定切实的理财计划。一个完整的规划包含了大量的信息，从一个规划就可以看到你的理财目的、你的理财可行性以及你的理财方式的选择。规划做得好也就是理财第一步走得好，那就是理财成功的保证和向导。按照正确的步骤，一步一步分析你的家庭，确定你的目标，制定你的规划，让你的规划早日执行，目标早日实现。个人或者家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，个人或者家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。我们在上一章已经说过了，理财是每个人的事情，家庭和个人都需要理财。越早实现了理财，就越早为适应社会上的艰难生存奠定了基础，也更早地得到了获得财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好地实现个人以及家庭生活目标。所以，理财要尽早开始，时机越早越好。有了正确的理财观念，接下来需要解决的就是如何理财这一技术问题。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等等众多的投资渠道，我们可以根据自己的情况制定自己的理财计划，而且，还可以依靠专业人士的帮助。现在，提供现代理财服务的专业人士越来越多，除了银行、保险、证券、基金等机构中的理财师之外，独立的专业理财师也逐渐开始出现。通过专业人士的帮助，面对纷繁的理财市场，您总能寻找到适合自己的产品。理不理财，善不善于理财，往往决定了人生的走向。因此，立即行动起来，制定自己的理财规划，很可能您的人生就会被改写。当然理财是一门很深的学问，而且这不是一件可以冲动的事情，只有做好了规划的理财才是科学的，就像在为一个目标作计划一样的，没有计划的事情，就会东一榔头西一棒槌地进行，乱七八糟地，最终将一事无成。大家都知道，夏天去海边游泳的时候会有这样的事情，自己浑身热得冒烟，看着冰凉的海水就像迫不及待地往海里面冲，但是一进去就会浑身冷颤，水的温度和外面相差太大，一时身体接受不了。而有一些人就会一点一点往水里面走，先撩起水，撩向胳臂，又撩向身体的其他部位，慢慢适应水温的变化。从一个方面来说，这就是增加自己保险系数的做法，下水之前，先弄清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。在做出改变生活的积极决定之前，您需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊，都要先做好一切准备才能下水。因此成功的理财讲究理财规划，个人或者家庭理财也不例外。做好个人或者家庭理财的第一步就是要搞好理财规划。在此还要很注意一个问题，那就是拟定理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标与规划必须具体、可行。具体意味着：1．理财目标一定要明确、量化；2．对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；3．家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。就家庭或个人理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定一个切实的理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加财富。而具体的步骤一般分为五个：确定理财目标；资产的评估；家庭收支及损益；投资项目选定；资金筹集。目标就是想要达到的目的地，没有方向的帆船怎么行驶呢?摩根斯坦利资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向，不知道要实现什么目标。”做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。同样如此，个人理财的时候第一步的规划就是要确定自己的目标，当然每个人都有自己不同的目标，有些人想要去欧洲旅游一番，而一些家庭想要买一部车，但是这些都只是一个模糊的想法而已，你究竟想要去哪几个国家?要旅行多久?住什么样的地方……这些都是问题，不一样的计划需要的金钱也不一样。因此，尽快把自己或者家庭的愿望转化成一个数字，一个明确而具体的理财目标。当然，每个人的目标不可能都实现，先把自己或者是家庭的愿望一个个都列举出来，划掉一些根本不可能实现的想法，例如想要在两年之内就超过盖茨之类的想法，这些明显是很遥不可及的。所以去掉这些之后，把那些可行的目标都列出来。还有就是，所有的目标要具有时效性，还要有一个可以检验的标准，例如，我想在一年的时间内买上一部甲壳虫跑车，这个目标的时效性就是一年的期限，检验的标准当然就是赚的钱和一辆甲壳虫的标价比较。还要记住的就是，我们投资理财得到的回报都是金钱而不是我们想要的房子、旅游，所以，有了确定的目标还是不够的，接下来的事情就是要把我们的目标进行金钱的换算。在换算之前，要对自己的目标进行确定话，模糊的目标不能量化，比如说，你想要买一套房子，那么你就要具体化你的房子了，首先考虑要在哪儿买，买多大的，还要怎么装修，家具的购买等等因素，把这些都确定了之后，你就可以把你的目标换算成是金钱了，总的金额算出来那就是你的目标。例如，如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大，那么其退休后收入至少应该有他退休前的税前收入的70％～80％。如果你计划在60岁退休，那么你至少要准备22年的养老金，因为对60岁的人而言，平均寿命预期是82岁，而且呈上升趋势。最理想的状况是，个人通过多种途径来储备养老金，比如社会保险金、企业养老金和个人储蓄（包括个人养老账户投资理财）。有时候，你的目标不是一个很快就能实现的事情，这个时候，最好的办法就是像我们平常做事一样，把事情分成几个阶段，几个部分来完成，把近期能够完成的目标换算出来，尽快去制订计划，找到理财的方式去实现，只要一个一个的阶段实现了，那么距离自己的总目标那就是一步一步地接近了。同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。

可以自己作一个个性化的方案。必须要强制储蓄，本金积累是第一步，而且是比较艰难的一步，但每个人都需要从这个开始。之后再进行资产配置。可以根据4.3.2.1原则来进行配置，达到一种平衡的状态，在安全的前提下，追求收益最大化。《财富日记专栏》可以每天看一下原创文章，培养自己的理财意识。希望可以帮到你~

　　理财案例—如何构建家庭理财规划 　　R女士，八五后。大学毕业后，有短暂的打工经历。后辞职，和朋友合伙经营一档小生意。经过苦心经营，目前小生意的营收稳定，建立了顺畅的运行系统，不需要天天去店内打理。R女士目前更多的时间用来经营个人和家庭生活。生活很小资，一切都很perfect。近期，因家中亲人突然遭遇重疾风险，情感和经济上遇到了一些冲击。前来寻求小妮老师的帮助，意识到目前的理财结构存在问题，希望能多了解保险和理财的相关知识，做好配置。 　　家庭成员：离异，育有一子，尚未入学。R女士父母财务状况良好，暂时不构成R女士的财务漏洞。 　　生意经营：目前小生意顺风顺水，不需要占据太多精力，收益稳定。同时还少额投资了两家其他同业，暂未分红。 　　家庭资产：自住房一套，尚有贷款。自用车一辆。 　　投资组合：除了自营和投资的两家同业小生意外，并未做任何其他投资。不懂股票基金，不敢贸然投资。 　　理财困惑： 　　1、 如何有效构建家庭财务防火墙? 　　2、 目前家庭理财组合是否合理，存在哪些漏洞? 　　3、 如何构建家庭理财组合? 　　通过面谈，了解到R女士是一位敢想敢干，敢于承担，生活态度积极的新时代女性。就其财务状况来看，在同龄人中算创业成功的模范。 　　R女士最聪明之处在于，很早就建立了自己的被动收入管道，并且建设的非常好，按照目前的管道收益，R女士即便不工作，也能有足够的收益应付日常开支。 　　但是此次家中遭遇的重疾事故，也令R女士意识到了管道潜藏的风险。 　　在提出解决方案之前，建议R女士考虑以下几个问题： 　　1、 目前已修建的管道，也就是小生意，在未来的经济环境下，可预期的持续稳定盈利的时间为多久? 　　2、 自己的小生意和投资的同业生意，虽说是不同的运营者，但其面临的都是同质风险，一荣俱荣，一损俱损，解决方案? 　　3、 R女士目前并未为家人构建风险账户，一旦自己和家人遭遇意外和重疾风险，现有的解决方案有哪些?是否会对现有的家庭经济产生冲击? 　　4、 盘点下家庭的现金流现状，收入和支出模式分别是什么，是否有调整空间? 　　交流完之后，答案显而易见。 　　R女士目前经营的行业，在经济下行时期，自然也是遭受了不小的影响，虽然目前收益暂时还算稳定，但长期来看，将其作为家庭的唯一经济来源，显然，风险太大。 　　R女士作为家中的唯一收入创造者，同时还面临意外和重疾的风险，一旦R女士遭遇上述风险，可以预见的是，巨额医疗费，甚至管道也会有所动摇，生活费来源也会成为很大的问题。虽然R女士目前不需要天天去查看生意，但定期还是需要照料生意及做出调整。生意若想持续产生稳定收益，还是需要R女士持续的智力和精力的投入。 　　R女士作为单亲妈妈，还担负了孩子的大部分开支。孩子目前在尚未入学情况下，每月开支已经是1、5万元。R女士还需提前考虑孩子未来的教育金。 　　经过上述分析和思考，就R女士的理财规划作出如下建议： 　　(1)建立家庭收入保障账户 　　就R女士目前状况来看，最大的风险是人身风险。R女士作为家中的唯一经济支柱，孩子年幼，尚有住房贷款，存款不足的情况下，建议R女士选择低保费，高保障的定期寿险。建议保额覆盖剩余房贷和孩子未来的基本教育开支。年缴几百块就可以做到百万保障。用很小的代价将风险转嫁给保险公司。 　　(2)建立家庭健康保障账户 　　R女士作为家中的唯一经济来源，需要尽早为自己和孩子建立健康医疗账户。人吃五谷杂粮，生病是件很正常的事情。然，家中任何成员，遭遇重疾风险，对于R女士目前状况来说，都会产生不小的冲击。尤其，R女士本人，更应该建立足额的"保障。可以采用重疾保险和高端医疗保险的方案组合。重疾保险作为一次性补偿收入，可以作为未来的生活开支来源，高端医疗保险，则可以有效补充R女士社保报销额度和报销范围的不足，将医疗费用的风险控制在最低范围内。 　　(3)为孩子建立教育定投账户 　　R女士作为新时代妈妈，消费意识超前，加上平时生意收益稳定，平时并未考虑太多攒钱计划。盘点完现金流之后，小妮老师发现，R女士的日常支出中，拿铁因子过高。建议逐步养成记账习惯，盘点每月必要支出，缩减非必要支出。从每月结余资金中拿出三分之一，为孩子建立教育年金账户。充分利用复利威力，同时可以强制R女士为孩子存下将来的大学教育基金。养成R女士定期储蓄的良好理财习惯。 　　(4)投资账户 　　在R女士的理财目标中，除了孩子的教育金，属于长期规划外，R女士暂未购房等其他长期计划。同时，考虑到R女士之前不曾有投资金融产品的知识储备。因此，建议R女士做一些适合小白操作的指数基金定投计划，相对简单易操作。而指数基金定投适合于做三年以上的中期理财规划，符合R女士的理财规划。具体方案，拿出月结余资金的三分之一每月定投目前被低估的一些指数基金，适时根据情况作出调整。剩余的钱可以存一部分在货币基金中，可以保证R女士家庭未来三到六个月的日常开支，以防不时之需。目前货币基金的收益大约在2、5-3之间。 　　结语： 　　你不理财，财不理你。我们每个人都希望实现财务自由。而实现财务自由的前提是有个良好的理财规划。不是简单地将理财等同于投资。兼顾风险及收益。才能让我们过上财务富足，内心喜悦的幸福生活哦。 　　如果你也希望获得小妮老师私人订制的家庭理财规划方案，欢迎报名参加7月16日(周日)，『妮说』举办的同城约会。同时，小妮老师特意邀请了发小慧慧总，为大家倾情解读中国当今宏观经济形势，以及该形势下，家庭资产配置的建议。BTW，慧慧总毕业于清华金融专业，有着十余年的私行投资经验，作为公司高管，平时空中飞来飞去，难得有出台机会。还好小妮老师和慧慧总相识30年，刷刷面子才能请到。各位小伙伴抓住机会呦。可微信或公众号后台报名。报名时请说明在投资理财方面的困惑，希望获得的帮助。活动详情参考上一条公众号消息。 　

1.及时进行反思与总结 知错能改，善莫大焉，在理财上，也是这样的道理。我们不怕犯错，怕的是不知道自己犯了错，或者是犯了错也不改。婚前大家很少有家庭理财的经验，对于家庭理财还处在一个摸索的阶段，很可能会走入误区，因此，需要时时对自己的理财方式进行反思与总结，从而才能不断进步和改善，使家庭资产能更好地保值增值。 2.了解家庭的资产负债情况 我们经常说“在其位，谋其事”，如果掌握了家庭的财政大权，那么就该为家庭做点实事了。但是想成大事，没有充分的准备，往往是不可能实现的。因此，理财师认为，在家庭进行投资理财之前，财政大权掌握者要充分了解家庭的资产负债情况，凡事做到心中有数，同时，也要及时与另一半沟通和商量。 3.掌握家庭收支明细 在理财的过程中，一定要掌握好家庭的收支明细。只有做到了对收支情况了如指掌，才能使家庭财务更加清晰、有条理，才能更好地开展投资活动，使家庭收入得到提升。为了更好地掌握家庭收支明细，一定要在平时养成记账的好习惯。 4.将投资理财产品当成习惯 拿到工资后，很多人的习惯是将它们存入银行，然后在需要的时候取出。其实，这样的做法是不明智的。就目前来看，很多理财产品的收益都远远超过了银行，与其将钱存在银行，不如用来投资一些稳定收益类、风险适中的理财产品。比如鲸鱼宝，年化收益率超过6%，投资起点低，流动性高，一元起投随存随取。 我们经常说，细节决定成败，很多时候，确实如此。千里之堤为什么会坍塌？很可能只是因为最初没有注意到堤上有一个小小的蚁窝，在蚁群不断壮大，蚁窝不断扩张之后，原本坚固的堤坝也难逃坍塌的命运。

高净值家庭如何做好理财规划方案 　　当前适用于高净值家庭投资理财的方式日益多元化：境外投资、私募股权、股票基金、债权、互联网P2P理财、房地产投资等，而哪些方式应该成为最主要的资产配置?如何做好整体规划?下面是我为大家带来的关于高净值家庭如何做好理财规划方案的知识，欢迎阅读。 　　1、设定理财目标 　　理财目标分为短期、中期和长期。短期目标一般指5年以内，中期目标指5-20年，长期目标指20年以上。短期目标一般包括买车、改善住房、近期旅游支出等。中期目标的典型代表就是子女教育，长期目标的典型代表就是退休计划。 　　2、分析家庭财务现状 　　分为两部分：一是您未来的收入和支出，二是您现在所拥有的资产和负债。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。通过对财务状况的分析，您需要得出两个数据： 　　1)在未来的时间里，您预期的收入和支出，以及收入和支出之间的结余或者不足; 　　2)您现在的可投资资产。 　　结合前面两部分的分析，您需要粗略算出，为了实现您所设定的目标，大约需要一个什么样的收益率水平。 　　3、确定家庭整体风险承受能力 　　现在各大银行都有针对理财客户的风险承受能力测试，可以去测一下，也可以在网上搜索评估表，进行评估测试。了解自己的风险偏好和风险承受能力，以便自己选择合适对应的投资理财方式。抗风险承受能力分为一下等级： 　　风险承受能力极低保守型低风险 　　风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险 　　风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险 　　风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险 　　风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险 　　而一些投资理财方式也有风险等级的标定，所以明确了家庭的风险承受能力，就可以合理地选择合适的投资理财产品。 　　4、确定家庭资产投资配置方案 　　考虑三个方面因素：1)变现能力，2)持有期间的现金流入，3)风险与收益。 　　1)变现能力。所谓变现能力即资本在投资期间，提现所带来的收益会波动大小，一种投资理财的方式提现时收益波动越小，变现能力越强。主要投资品种的变现能力按照从大到小的顺序依次为：活期存款-P2P理财-货币基金-到期时间较近的债券-平衡型基金-大盘股基金、指数基金-成长型等风格风格较为激进的类型基金。 　　2)持有期间的现金流入。大多数债券都会在持有期间按年、半年或季度收到利息，部分股票也会在持有期间收到股息(在中国股票，分红型的股票还不多)，P2P理财也是按月付息。持有期间的现金流入是完成目标支出的重要组成部分。 　　3)风险与收益。对于高净值人士或家庭来说，实现短期目标和中期目标的能力都是绰绰有余的，只需合理配置好变现能力较强的对应资产品种既可。风险与收益的考量主要对实现长期目标有比较明显的影响。 　　按照发达国家成熟市场的规律，短期目标主要匹配一些货币基金、到期时间较近的国债和企业债券等变现能力较强的投资品种，在中国，可以另外配置一些P2P理财产品，固定年化收益10%左右，固定期限一到三个月，亦可提前赎回。中期目标主要匹配中期债券、大盘蓝筹股、平衡性基金、指数基金等风险和收益比较适中的`投资品种，长期目标主要匹配指数基金、成长型等风格较为基金的类型基金等。 　　实际操作时，您可以根据上面所提的变现能力、持有期间的现金流入、风险与收益三方面的考虑，以成熟市场的配置通行策略为基础，结合您自己的情况进行调整，确定您的资产配置方案。 　　5、选择、购买投资品种 　　对于长期投资来说，具体产品和投资时间的选择，并不是很重要。为了降低选取到极端的产品和在极端的时间进入市场，建议采取分散投资的原则，在品种选择和时间选择上都采取分散投资，并且对于上涨过快的股票减少配置，在市场快速上涨的时期减缓建仓的速度。 　　对于短期和中期的资产配置来说，因为在选择资产类别时已经确定了中低风险的类别作为配置对象，建议您避开过热和过冷的产品即可。 　　以上只是简单方法。每个人可以结合自己的知识结构、能获得的专业支持选择最合适的方法。但这个简单方法也是可以直接操作的。按照市场有效性原则，简单方法选出的产品并和仔细选出的产品最终收益都是差不多的。 　　6、定期检查和按策略调整 　　后期检查时，主要观察以下几个方面： 　　1)理财目标是否发生变化 　　2)市场趋势是否发生改变 　　3)投资收益是否达到预期要求 　　4)当初投资的产品是否有新的变化 　　5)是否有新的替代产品值得选择 ;

可以参照标准普尔象限图，年收入的10%作为3-6个月的生活开支，流动资金；20%配置保障型保险，保命的钱；30%做投资，重在收益；40%做一些固收类产品，保值增值。这个是最合理稳健的家庭资产分配方式。

新婚家庭理财规划方案案例 　　新婚家庭理财规划方案案例特此呈现供大家参照，相信许多新人步入了婚姻组建家庭，新婚小夫妻固然处在甜蜜幸福的状态，但同更多的家庭责任扑面而来，而家庭理财就是个不得不面对的问题。那么在制定新婚家庭理财规划方案中需要注意哪些方面呢?俗话说，预则立，不预则废，就是任何事情都需要有所准备。新婚家庭需要提早制定理财规划，并坚持不懈地执行，定能实现家庭各阶段的理财目标，家庭生活幸福美满。下面是我为大家带来的新婚家庭理财规划方案案例，欢迎阅读。 　　 一、家庭成员背景 　　新婚家庭理财规划方案案例。白先生、范女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司职员，白先生 今年27岁，范女十今年25岁，目前无子女。 　　 二、家庭收支状况(收人均为税前) 　　白先生月薪为4000元.范女士月薪为3000元，每年年底还可获得 相当于两个月工资的奖金，二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按 揭分别在夫妻两人名下.每月两人共可用l120元住房公积金还贷。白 先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、 水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1 500元，瞻养范女士 父毋每月800元：年缴保费23000元。 　　 1整理家庭财产 　　当组建了一个家庭后，理财计划不仅仅是涉及到个人，还包括家庭现金规划、孩子教育金规划、父母赡养规划、养老规划、家庭保障计划等。不过，理财师表示在制定家庭理财规划前，先要对家庭的财产进行整理，清楚家庭有多少存款，多少负债、多少固定资产、多少投资等，对家庭资产做到心中有底，同时对家庭的风险承受能力有个大概的估计，然后再根据实际情况制定合理理财计划。 　　 2管好三个“水龙头” 　　其次，理财师表示家庭还要管好三个“水龙头”，一是应急的"钱，一般是3-6个月的家庭生活开支，可以选择存银行或者货币市场基金;二是保命的钱，3-5年的生活费，可以选择定存、国债、固定收益类理财产品以及低门槛灵活的p2p理财，随着家庭资产的逐渐增加，投资方式也可以不断丰富，由于不同的投资方式风险不同，采取组合投资，规避风险，实现投资收益最大化。 　　 3储备孩子教育金 　　孩子的教育金是家庭很大的一笔开销，所以理财师建议新婚家庭可以提前开始储备，可开设“家庭教育金”，每年存入一笔固定资金，待孩子上学时，就会有一笔相当可观的“教育经费”。也可通过基金定投的方式储备孩子教育金，长期持有，能享受长期财富增值。 　　 4保险防范风险 　　虽然新婚夫妻都很年轻，但是仍需注重防范风险，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成一定的冲击。理财师建议家庭年保额不要超过家庭年收入的10%为宜，主要以纯保障类的保险为主，如定期寿险、终身寿险;以意外险、重大疾病险为辅助，既为家庭负责，也为养老做准备。 　　 5创造自我价值 　　最后，理财师建议年轻夫妇还需要重视投资自我，增加自我价值，这比任何投资来的回报更高。 　　以上新婚家庭理财规划方案案例不只是制定一个方案，意味着一份家庭的责任，而这一切都需要建立在经济基础之上，因此新婚家庭理财规划有多么重要只有体会过的人才知道。 　 ;

你可以去了解下法国安盛集团的基金咯，缺点是时效长，优点是无风险，收益高。香港几百万人的强基金都是安盛管理的，我们大陆的话有工银（工商银行）安盛。

要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。家庭理财规划可分为5个步骤：一是了解家庭财务现状；二是设定和分析理财目标；三是了解风险承受能力；四是合理配置资产；五是计划执行和跟踪评估。在做好家庭理财规划的同时，要注意有以下风险，大致分为以下5类，我们需要在做好家庭理财规划的同时，做好规避风险的准备一是传统风险，包括无法预料及难以避免的风险，如意外、疾病等；二是人性风险，比如冲动、贪婪、虚荣、逐利等；三是长寿风险，如存在养老金缺口及养老生活品质；四是职业/事业风险，即失业、破产、清盘等；五是相关政策风险，如税收制度调整、行业标准变化等。

以家庭为单位的理财该怎么规划？现在的90后也慢慢的成立了家庭，对于很多人来说，依然没有什么理财计划，其实也不能说是没有理财计划，更多的是没有理财意识，身边的很多朋友都是月光族，一说到理财就会手足无措，觉得理财是钱很多的人才考虑的事情，其实不是这样的，钱多钱少都要学会理财。只有早点学会理财，才能更早的实现财富自由。所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大，亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。以上就是关于以家庭为单位的理财该怎么规划？的简单说明，越早的培养起来理财计划，才能越早的享受的理财带来的成长和快乐。才能更好地管理自己的财富，对于很多人来说，理财可以跑赢通货膨胀，在通货膨胀面前可以怡然自得的享受理财带来的乐趣。

每月工资发放到手后，老公的工资会留出他日常使用和还信用卡的部分资金，剩下全部转入我的银行账号，然后先全部存入货币基金中，再进行分用途管理。每个月的工资，只有分用途进行管理，这样家庭的财务才能井井有条。第一、就是还房贷，这是每个月雷达不动的。一般到了还房贷日的前三天，会根据贷款的微信通知，把钱从货币基金提前转入还贷款的银行账号，等待正常扣款。偿还贷款的比例大概占工资的25%.第二、就是还信用卡，我和老公各自还自己的信用卡。同样是到了还信用卡的前二、三天，会根据银行信用卡的微信通知，会把钱从货币基金中提前转入银行储蓄卡，等待还款。每月还信用卡的比例大概占工资的15%。第三、就是日常生活开支的费用。家庭平时的生活支出全部存在货币基金中，平时主要使用信用卡，等到下个月进行正常还款，只要保障货币基金中钱能够满足12个月的家庭生活支出就可以了。每个月的日常开支大约占工资比例的15%。第四、就是投资理财。其余50%结余的钱主要进行基金定投以及股票投资。每个月的基金定投会根据股票市场情况，和结余的资金来确定投资数额。其他资金先投入都在货币基金和债券基金中，作为股票投资的蓄水池。如果股票市场下跌，有看好的股票，或者手中持有的某一只股票大幅下跌的时候，就会把卖出货币基金和债券基金的资金，按照计划对股票进行买入或者补仓操作。目前家庭工资结余率大概在40%-50%，主要以货币基金、纯债基金、指数基金以及优质公司股票投资为主。指数基金投资保持在目前的仓位上，未来会不断加大对优质公司股票的投资。总之，每个月的工资，会按照不同的用途进行分配，随着工资的提升，不断提高家庭资金的结余率，把业余时间重点放在投资学习和投资实践上，不断积累家庭财富，为未来的养老生活做好充足的准备。

　　总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。 　　财富积累 有财可理 　　只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢？积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是;开源节流;。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，;爸爸们;一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面;爸爸们;要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。 　　财富保障 保障财富源泉 　　每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。 　　财富增值 着眼未来 　　每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，再比如现在非常普遍的啃老买房费用等，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的`，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。 　　财富分配 避免纠纷 　　财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。

人到40各方面都趋于成熟，家庭进入成熟期，上有老下有小，也是家庭责任较重的阶段；好在也是年富力强，收入很好的阶段；家庭的理财规划通常会包含几个部分：1，子女的教育规划，高等教育金的累积和创业基金（或婚嫁金）的准备，通常选择基金定投或成长性比较好的教育金保险；2，父母的养老安排，通常父母已到退休年龄，帮助父母做好养老规划，保证其安享晚年；3，夫妻二人的养老规划，要在这个阶段开始做养老年金的补充，标准就是退休之后的收入至少保证目前的生活标准不被改变；当然可以分阶段达成目标，毕竟到退休还有一段时间，重要的是要先开始；4，建立资产性收入池，就是不需要花费精力就可以有稳定持续回报的理财收入，这包括共同基金、养老计划、教育金计划、专利收入、股权分红等等，逐步减低生活开支对劳动收入的依赖程度，最好能规划出用多长时间可以实现财务自由；5，现金流规划，制定了以上方案后，就会发现有持续的现金收入才能保证以上所有计划的顺利实施。所以首先要保证的是基本生活开支，有3-6个月家庭开支的活期存款，还有就是做好大笔支出和收入中断的风险规划，这包括了一家人的医疗、大病、意外保险的规划，保证即使有类似事情发生也不会导致现金流中断，保证各项规划的顺利实施；规划不是一劳永逸的，会随着家庭 结构、收入状况的改变而改变，所以需要定时审视，通常需要一位专业且稳定的财务顾问的协助；但这是您家庭自己的幸福，不要等着顾问来催促！

每月要存上20%，定存，要给全家人上保险，转嫁风险保险的钱15%就可以，结余的钱在做些投资

1. 做好预算：制定一个合理的预算计划，依据自己的收入和支出合理分配资金。2. 储蓄：储蓄是理财的第一步，应该依据自己的经济情状和风险承受力量抉择适合的储蓄方式，如定期存款、货币基金等。3. 投资：投资可以让钱生钱，但也必需谨慎抉择投资品种，熟悉风险，掌握风险。4. 债务管理：合理运用借贷可以援助解决资金问题，但是必需控制好债务管理的方法，避免过度借贷和高利贷。5. 保险：在生活中，意外和风险无处不在，购买保险可以扶助我们避免意外带来的经济损失。6. 学习理财知识：熟悉理财基本知识和投资市场动态可以扶助我们做出更好的理财决策。7. 理性消费：理性消费是理财的重要一环，要避免过度消费和无谓浪费，合理规划消费计划。总之，理财是一项长期的工作，必需我们不断学习和实践。通过合理地规划和管理个人财务，可以让自己的财富得到更好的保护和增值。

　　一份家庭理财从分析家庭财务情况到理财规划分析的案例：　　你的资产负债表　　资产类 负债类　　现金 信用卡透支　　存款 房贷　　实物资产 车贷　　交易金融资产 其他贷款　　房地产 借款　　汽车 其他负债　　其他资产　　合计： 合计：　　月份现金流量表　　收入项目 金额　　工资收入 3,200.00　　福利收入 1,200.00　　奖金收入 5000/12=417.00　　其他收入　　收入合计： 4,817.00　　支出项目 金额　　租房费用 700.00　　水电煤 150.00　　生活费用 700.00　　其他费用 500.00　　支出合计： 2,050.00　　收支盈余： 2,767.00　　1、你可以假设理财目标进行分析，我按着你的1万元存款和盈余金额假设买一份年交5000元的理财和养老保险。　　开一个账户每月存款417元（全年约5000多）用于下年保险缴费，连续缴费20年。20年以后可以得到一次性领取或者按年领取养老金，同时保险还有人身意外保险和医疗保险，这里要看各个保险公司的险种，不过收益率一定比定期存款高很多，而且多的是意外保险和医疗保险。　　2、未婚的规划，考虑结婚支出的规划，如购房，首付多少？月供多少？　　如：70平米新房，均价8000元，总价560000元+其他税金=60万元，首付30%，即16.8万元，贷款39.2万元，贷30年，每月还款约2296元。　　3、已婚的规划，要考虑子女教育理财，如子女接受高等教育共需支出多少万元，每年需投入多少?　　4、按着你目前的收入情况，理财可以做购房+保险，每月支出预算：2296+417=2713元。　　建议下载j佳盟个人信息管理软件去管理理财信息。

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家庭资产配置安排及理财规划：第一部分：要花的钱这部分资金用于日常开销，需要留足3-6个月的生活费，关键是要保证流动性，可以应急。现在比较常见的工具，可以放在支付宝余额宝、微信零钱通等，可以灵活取用。第二部分：保命的钱这部分是用来应对意外和大病造成的大额经济损失的。比如花个几百块，配置百万医疗险和意外险就能解决大部分问题，如果预算充足，可以再配置好重疾险和定期寿险，让保障更加全面。第三部分：生钱的钱这部分资金就要追求高收益。奶爸就不建议小白选择股票这类大起大落的产品，毕竟存在较大风险，容易被割韭菜。不过还是可以考虑基金，不用老是花时间去关注，短期内的涨涨跌跌很正常，但是长期来看还是可以赚钱的。

随着人们收入不断的提高，人们对生活质量的追求也在不断的改变。人们对生活的要求也不仅仅局限于吃饱穿暖了，而这对我们自己财富的要求也就越来越高，如何理财就成为每个家庭必须要面临的重要问题了。 要想理财，就必须要提前制定好自己的理财计划，这就是理财规划师存在的意义。那对于理财规划师来说，制定家庭理财计划，包括什么呢？ 1. 现金计划：现金规划在整个理财规划中占有重要地位，现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现，所以，做好现金规划是理财规划师的重要指导基础。现金规划，一般是指在我们手中可以随时用于流动的资金规划。流动资金一般要满足两方面，一是用于日常生活开支，另一方面为应急资金，以便应对生活中的突发事件。日常生活开支可以根据自身的实际情况进行设定，而应急资金一般以6-12个月的收入为标准。当然了，在现有的环境下，现金不一定是在钱包里面的现金，比如活期理财、余额宝等等，都具有随取随用的特点，同时还兼顾了收益。所以只要资金具有流动性，可以随时支配就可以了，这样现金计划算是完成了。2. 消费支出规划：小到柴米油盐，大到买车买房，所有花钱的事情都可以归纳到消费支出规划。而对消费支出进行规划，就是我们常说的“开源节流”中的“节流”。对家庭消费水平和消费结构进行规划，合理消费，才能让我们有稳定的财务状况，才能更好地积累财富。消费支出对家庭财务影响比较大，如果没有进行合理的支出规划，那么很有可能会破坏整个家庭的财务稳定。3.教育规划：教育规划对于每个家庭来说，是十分重要的，也是必须的，因为现在孩子的教育问题对于每个家庭来说，都是重中之重。随着逐年上涨的学费及相应的兴趣班费用，教育金在每个家庭支出的比例越来越大，所以未雨绸缪，尽早规划才是最为稳妥的。孩子从上学开始，就要开始用钱，而且还是长期持续的需要钱，所以要用稳健的方法来进行教育金储备，以保证孩子在上学的时候有足够的资金用于教育。4.保障规划：中产与一无所有之间就隔着一场疾病或者意外。虽然大家都知道风险无处不在，但大家却认为风险与自己很遥远，并没有预防风险的意识。对于保障计划的制定，当然是越早越有利，因为年龄小，不仅相应的保费会少，而且保障也会更全面。所以要尽早的建立好相应的保障体系，才能更好地发展事业，改善生活。5. 税收筹划：税收筹划又叫“合理避税。”税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。税收筹划是在法律法规的许可范围内进行的，是纳税人在遵守国家法律及税收法规的前提下，在多种纳税方案中，做出选择税收利益最大化方案的决策，具有合法性。6. 投资规划：投资规划，是根据自身投资理财目标和风险承受能力，制定合理资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。不同的理财目标，要借助于不同的投资产品来实现，高收益必然伴随着高风险，高风险不一定带来高收益，适合自己的，才是真正有用的。7.养老规划：退休规划主要包括退休后的需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但是想要退休后生活得舒适、独立、光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力的时候积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老金只能满足人们的基本生活需要。8.财产分配与传承规划：财产分配与传承规划的主要目的就是使人们按照自己的意愿，将财产留给继承人，并合理的减少税费。9.创业规划：每个年轻人都有一颗创业的心，但是创业成功的几率是比较低的。所以在创业之前一定要规划好，譬如什么创业的方式，需要的资金，需要的能力等等，都要提前想清楚才可以提升创业成功的几率。以上就是家庭理财的规划，虽然看起来很简单，但是真正执行起来却不是一件容易的事情。但一定要记住的一点就是，计划虽好，但一定要执行，才能真正的达到最终目的。

1、设定家庭理财目标 家庭理财目标很重要。如想给家庭添置一台洗衣机、想为孩子积攒教育费、想换一套大房子、想买一部汽车等等，这些都是生活的愿望，并非理财目标。理财目标就是为了完成这些愿望的制定的。家庭理财目标需具有可度量性和时间性。如想在2年后换购一台200万元的当房子;想每月定存600元积攒孩子学费......这些才是理财目标。最好分为长期目标、中期目标和短期目标来进行。 2、掌握家庭资金状况 女人在设定家庭理财目标之前，首先要掌握好家庭的资金状况，掌握了家庭财务状况及运动趋势，才能更好地把握理财的方向，便于制定家庭理财目标的同时，还能对自己家庭的投资风险承受能力有个了解，从而来选择适合自己家庭的理财产品，最后才能达到家庭资产的保值和增值的目的。 3、利用投资来增加家庭财富 女性还得学会利用投资来让家庭资金获得增值，不要把钱存在银行，那样只会加快贬值。理财师建议，家庭投资要先了解清楚家庭的风险承受度，再结合家庭理财需求来选择适合的投资方式。稳健型家庭，建议买一些固定收益类理财产品，如货币基金、国债、P2P固定收益类理财产品、信托产品等。可以采取分散投资方式，分成几个投资项目确保资金遇见的风险最小化。 更多更好的理财资讯，渥金给您提供，渥金供应链金融和房产金融，共同实现经济一体化，给您提供更好的理财投资服务！

　　作为家庭主妇，一般都掌握着家庭的财政大权，想要家庭财富增值，掌握理财之道必不可少。理财，不是意味着要当苦行僧，而是精打细算过精品生活，是为了让生活锦上添花。但家庭主妇怎样制定理财规划?以下仅供参考！ 　　1、记录每笔收支，做账是理财的基础 　　记账能反映家庭的收支情况，根据账单能看清家庭资金的来龙去脉，明确了家庭存下了多少钱，家庭理财者才能做出正确的决策。 　　2、做好预算管好账 　　我们都知道凡事预则立，不预则废，所以家庭开支也需要提前列出个计划，可以在每年年初时制订一个家庭预算计划，把全年的日常开销进行科学安排，当然，期间也可以根据实际情况随时调整，但要按照计划严格执行，这样就可以约束不必要的开支，达到节约的效果。 　 　3、给家庭准备一笔紧急备用金 　　一般情况下，给家庭预留至少3-6个月的储备金支，才能以应付突发的.紧急事件。一般家庭的易变现资金包括现金、银行存款、较易变现的理财产品等。 　　4、将收入的20%用作储蓄 　　将每月收入的20%用来进行一些强制储蓄，就会不知不觉获得一笔可观的资金。主妇们一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”，那红火有保障的日子也就不远了。 　　 5、学会投资理财，实现保值增值 　　对于一般的全职主妇家庭，在仅有一人赚钱的情况下，风险承受能力相对较低，所以应降低风险资产的投资比例，不妨选择多元化投资来分散投资风险。互联网金融理财产品是未来家庭理财最大的需求点，同时“P2P网贷”也是最适合主妇们轻松理财的工具。 　　6、适当的保险配置 　　保险是一种提前的准备，也是能在关键时刻四两拨千斤的一种理财方式，购买保险能在一定程度上帮助家庭抵御风险。但在选择保险产品时，建议以纯保障类为主，意外险和重疾险为辅。且年保额在家庭年收入的10%为宜。 　　最后要说的是，聪明的家庭主妇都会利用好口袋里的钱，精打细算。不过大家不要忘了，在理财的同时，还要多多投资自己，看书、健身、插花、烘培……，要勇于跟上时代的步伐，努力提升自己和家庭的幸福感。

普通家庭理财，可以从以下几个方面来做： 第一、学会记账。记录每一笔支出和进项，月底进行总结分析，削减不必要的支出； 第二、定时存款。养成定时存款的习惯，可以抑制自己的消费冲动； 第三、投资理财。普通家庭可以做一些简单的理财，增加一些投资性收入。【拓展资料】:1、理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，达到财务自由境界的过程！2、所谓的财务自由包括两方面的含义：（1）通过理财获得的现金流收入持续稳定，且远大于个人/家庭年总支出；（2）个人/家庭财务独立，安全，并且具备持续实现理财年现金流远大于个人/家庭年总支出的能力。3、理财规划又可分为公司理财规划和个人理财规划。公司理财规划是指企业为了、达到既定的战略目标而制定的、一系列相互协调的计划和决策方案，包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流管理等。个人理财规划又称私人理财规划，则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的。4、理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程!收入仅为单身者个人收入、收入比较低而消费支出大、个人储蓄较少。资产比较少、可能还有负债，净资产可能为负。

1. 初步了解个人金融状况：理财的第一步是了解自己的资产状况，包括收入、支出、债务等情况，有针对性地规划理财计划。2. 控制消费支出：要理性消费，才能积累财富，建议控制个人每月支出，避免不必要消费。3. 建立紧急储备金：建立一个紧急储备金用于应对突发事件，如失业、意外医疗、紧急维修等，储蓄的资金最好能够覆盖至少3个月的个人基本生活费用。4. 债务管理：建议合理分配个人资金，避免一次性支出过大，导致债务过高，同时要及时还款，以避免逾期罚金并降低个人信用评级。5. 投资与理财：不同的投资方式可以获得不同的收益，但需要注意风险，建议根据个人风险承受能力选择合适的投资品种。6. 定期储蓄：习惯于定期储蓄能够保持稳定的积蓄，避免产生不必要的浪费和负担。7. 了解税收政策：税收是影响个人收入的一个重要因素，了解个人应缴纳税种及税率对个人理财意义重大。8. 保险规划：保险能够帮助个人应对风险，建议根据自身情况选择适合的保险、保额和保险期限。9. 合理规划退休金：建议适时购买养老保险、建立个人养老计划等措施，保证退休后的基本生活。10. 不断学习：理财是个人财富积累的过程，需要不断学习，提高自身的财商，以更好地管理和投资财富。

理财就应该趁早，并且要有长远的规划，把工资收入分成生活支出、理财部分、机动部成，日积月累就会积累财富和增长理财的经验。扩展一、找准自身定位未来离我们太过遥不可及，我们暂且可以先制定一个5年的计划。科学的对当下以及未来5年的情况进行评估。每个人的情况和所处的阶段都是不同的，先找准自己家庭的定位，例如：1.刚刚组建自己的小家，需要负担房贷、车贷。2.家里有上学的孩子，教育金必不可少。3.上有老下有下的情况，那就要考虑教育金及老人赡养费问题。4.自身工作能力处于黄金期，孩子独立。5.退休阶段，准备颐养天年。只需自身养老。二、做好资产配置。标准普尔资产象限图是目前公认的比较稳健的资产配置方式，我们可以根据象限图给出的比例进行资产配置。1.短期消费：建议留足3-6个月的生活费。我们也可以根据自身情况将这笔钱放入随时可以支出的现金管理类产品。（有贷款压力的宝宝们一定要预先留出还贷款的钱，避免逾期。如果你目前没有好的投资方向，纠结是否提前还贷，可以看看主编的另一篇文章建议：“ 提前还贷”是好的选择吗）2.家庭保险：目前国家推出的城乡居民大病保险可以减轻我们部分压力。市面上也有很多种大病保险，有些是储蓄型的，有些是消费型的带有一定的杠杆。可以根据自己的实际情况进行对比，选择适合自己产品。20%的比例有些人可能觉得略高，但是既然是公认的科学比例，还是有些依据的，保险不仅有大病的目前还有些年金、终身寿类产品有很大的避险功能。这里就不展开说了，之后小编再单独写一篇关于家庭如何配置保险产品供大家参考比较。3.投资类：股票基金房产等，这些都是高风险伴随高收益的产品。我们一定将这部分钱与其他资产单独划分出来。投资有风险，在某些经济环境下我们这部分钱不一定能够迅速变现，投资是一个长期的价值投资，所以说这部分的钱是应对通货膨胀最好的工具，只追求“短平快”的话那就是投机了。4.保本的钱:一般存入存款或者债券。这部分是我们压箱子底的钱，关键时候可以应急或者进行传承。

用自己的30%可用来买房，20%可用来投资，20%做为储蓄，30%作为日用

应该根据家庭条件情况，合理分配资源，尽可能为自己家庭增添有效的家庭健康保单和理财产品。用来规避无形的风险。

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家庭中期就是说你结婚后，生过小孩，小孩也已经在读中学了是吧除去小孩的零花钱除去日常开支除去应酬开销三成收入存入银行做固定存款三成收入做商务投资剩余的做流动资金

首先，要明确理财的目的。即理财需要达到如何一个目的、结果。其次，给定理财条件，如理财周期、可用资金、期望收益值等等。第三，按目前经济条件，个人简单组合了一下：存款+保险+低风险收益理财产品。存款是无论任何情况下的先决条件，也是必备条件，没有存款，那基本不具备投资理财的基础。保险则是适当投入，主要是看重保险保障，收益什么的都是次要，主要目的是防范未来可能发生事件带来的损害。

目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

你的情况可以选择基金,什么样的不重要,但是要公募的

你好家庭理财一定要注意规避风险，投资呢最好是组合投资，可以分散风险。有一种常用的“三三原则”，用三分之一的钱，做储蓄、流通和急用。用三分之一的钱做长期的低风险投资，例如国债，用三分之一的钱做短期的风险投资。例如期货、现货。具体投资什么取决于你自己对风险的承受力、对收益的期望值、还有自己可用于投资的时间与精力 ～～短期投资的收益很显著，做的好一天的收益就可以达10%。

　　小兵新房装修刚不久，每月需还近2000元的房贷，面对未来的保险及购车、基金定投计划，他希望我们的理财师能给予一定的建议。 　　2014年过去了，小兵说：;先说一下现状：2014年12月份把新买的房子装修完毕，且已入住，了却一桩心事。从2015年起生活开始步入正轨，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。我和爱人均是企业职工，我今年32岁，每月收入4500元，爱人28岁，每月收入3500元，我们均有‘五险一金"，年终我有18000元的奖金，爱人有500到1000元不等的奖金。我们有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，我父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。 　　未来计划 　　1.给父母、我们夫妻俩以及小孩购买商业保险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。 　　2.未来三年内想购买10万元以内的车，还想每年出去旅游，但旅游花费还没有考虑。请专家看看如何理财比较好? 　　3.本人有定额定投基金经验，计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜? 　　建议小兵给自己和妻子投保，受益人为孩子，保险品种均为消费性保险产品，父母不做投保配置。 　　关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约2500元)，以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金，剩余现金做基金组合配置。 　　关于教育金的理财建议：剩余已有现金投资方向(约20000元)，每年年底有近10000元的资金配置提高，考虑到主要为孩子的教育金，需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求，所以建议做稳健型基金组合配置。 　　稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择，旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为;50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益。 　　以近一年市场实际表现推算，年参考收益为7%，理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现，及时提出赎回或换仓策略。 　　关于每月结余的理财建议：小兵家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用;基金定投;的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。 　　积极型组合以股票型/混合型开放式基金为主要投资对象，两类产品配置比例不低于60%。积极型组合拟通过积极的资产配置和产品选择，旨在取得超越权益类基金的平均收益，适合中高及以上风险偏好投资者。组合业绩比较基准为权益类开放式基金平均收益 　　若按近一年市场实际表现推算，年参考收益为20%左右，若定投36个月，最终本息可达近15万元，届时小兵可支付购车款首付，余下资金可按比例定期转入稳健型基金组合以及货币基金。理财顾问会跟进该基金组合的实际表现，及时提出换仓的投资建议。 　　购车、定期旅游的规划建议 　　关于购车的建议：三年后小兵家庭总资产预计达到19万元左右，建议寻找当地各S4店的"零首付分期付款方式。 　　关于外出旅游的建议：建议小兵家庭出行旅游选择国内自由行，每次旅游支出预估1万元。 　　三年后小兵孩子5岁，也将上学，每年预计1万元的学杂费支出。届时小兵家庭的负债情况有所好转，但也不建议小兵购买汽车，目前公共交通越发完善，公共交通出行相对于自驾，更加便利、环保、省心。 　　规划建议 　　教育金储蓄 　　可以考虑平安人寿的;守护星少儿保障;计划，年存保费1万元左右，共储蓄20年。 　　方案说明：这个计划有两个功能，一是孩子万一有重大疾病，可以给付一笔用于医疗的费用;二是可以为孩子的高中和大学刚性消费支出做一个准备。 　　未来养老计划 　　可以考虑 ;平安鑫祥两全保险;计划，年存保费合计1万元左右，共储蓄20年。 　　方案说明：这个保障计划可用于补充这个家庭的未来养老生活，到60周岁时，这笔储蓄可以直接转化为养老金。 　　重大疾病和意外风险 　　可以考虑夫妻互保型;平安福终身寿险及重大疾病提前给付;保障计划，年存保费合计1万元左右，共储蓄20年。 　　方案说明：这个计划主要解决面对重大疾病风险和意外风险所带来的财务伤害和收入损失问题。 　　上面三个计划年储蓄大概为3万元左右，而且都有相应的豁免保费的功能。 　　买车计划 　　每年大概还有2万元的结余，加上现有1万元结余，可以做一个银行的储蓄和理财产品。这样大概累积3年左右，就可以实现买车计划了。 　　关于旅游和基金定投 　　上面的计划目前还没有涉及到旅游，而基金定投计划也可以暂缓。你们目前正处于人生的事业上升期，所以未来的收入水平一定会提高的，随着收入的增加，可以逐步考虑旅游和基金定投计划。

问题一：如何做好理财规划 先要了解自己有多少钱，能承受多大风险，然后在多看多了解， 问题二：请问下，1万元怎么做理财规划？ 一万元也不算很多，做的好的话，一个月也够你的烟钱了，建议在知商金融看看，稳当些，分析师的建议也比较中肯，以便你能更好的做出规划 问题三：个人要如何做理财规划？ 这个我知道 问题四：个人理财规划怎么做？ 首先确定一下理财目标、理财期限及投资方案。没有目标，我们做理财会很盲目，随波逐流，看到什么做什么，对于你的资金管理不利，也就很难估算出最终的收益。理财期限可以适个人情况选择短、中、长的投资，最后就是投资方案的制定，这个很重要。这一点是单一投资理财还是组合性的，我个人建议还是组合购买，降低投资风险，我自己属保守投资者，我一部分存银行，一部分做搜易贷的理财产品，一部分买基金，你可以参考一下是否适合你。 问题五：个人理财规划怎么写啊？？ 以下是莫言的自述： 各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。 小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。 因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。 小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。 老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。 目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。 每月花销约： 家庭生活开支：1000元 购物逛街等消费：1000元 目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。 我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？ 偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！ ―――――――――――――――――――――――――――――――――――― 一、财务分析 现在： 家庭固定税后月收入：4334 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：-166 月不确定性收入：500 年终奖金20000 将来：预计 家庭固定税后月收入：6734 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：2234 月不确定性收入：500 年终奖金：未知 资产负债情况： 资产： 活期存款：8000 房子一套，价值50万 公积金余额：5100 负债： 房贷本金：约为24万5千多 从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家......>> 问题六：如何进行个人理财规划 先存钱作为启动资金，先做保本理财。比如2万做保本理财到5万时可以拿百分之20%作为低风险理财。往后基本保持10~20%作为低风险或高风险投资理财最好。可以通过以下的复利计算看到未来的可能性，就看你能不能坚持了。 比如：5万存款 ――通过简单的理财就能实现财富增长 投资年华收益：3%、7%、15% 时长：20~30年 年华收益3%―― 20年 90,305 ； 30年 121,363 ；40年163,101 年化收益7%―― 20年193,484 ； 30年380,612；40年748,722 年化收益15%―― 20年 818,326 ；30年3,310,588 ；40年 13,393,177 也就是适当做好理财，基本上你结婚的，买房的，孩子读书的，孩子结婚买房的，你养老的都有了。至于还要不要看社保，那就呵呵~ 切记有风险或高风险的投资不要过大，不要想着一夜吃成个胖子。 复利――数字虽然小，日子长了，那就很可怕了~ 问题七：如何做好人生理财规划 很简单，该花的花，不该花的别乱花 问题八：我有1000元，怎么做理财规划好呢？ 1000元不多不少，建议知商金融，平台本息担保，比较有保障的，加上收益也比较高。 问题九：理财规划应当怎么做？ 龙爱量子是一个非常好的选择 问题十：个人理财规划如何制定？ 个人理财规划要和自己的收入，以及资金支出情况挂钩，要量力而行，更要安全稳妥。我个人一直在搜易贷做投资理财，感觉受益很好，最主要是资金灵活，很适合工薪阶层，有兴趣的可以试试。

个人认为些都是数据处理应用的软件，其中excel界面最为友好，但功能是在太过单一，仅适用于日常的简单数据处理，不适于较复杂的模型分析，因此科研上应用不多；matlab采用图形界面，功能比较强大，目前研究中应用最广；spss和sas都有比较强的专业性，前者主要用于社科类研究，后者主要用于自然科学及经济的研究方面，另外spss也采用图形界面，友好性方面要强于全部由编程语言进行操作的sas，但spss的主要缺点是数据输出，不能用word等文字处理工具直接打开。 以下是我找到的一些资料，比较详细，楼主可以参考。**************************************MATLAB 的名称源自 Matrix Laboratory ，它是一种科学计算软件，专门以矩阵的形式处理数据。 MATLAB 将高性能的数值计算和可视化集成在一起，并提供了大量的内置函数，从而被广泛地应用于科学计算、控制系统、信息处理等领域的分析、仿真和设计工作，而且利用 MATLAB 产品的开放式结构，可以非常容易地对 MATLAB 的功能进行扩充，从而在不断深化对问题认识的同时，不断完善 MATLAB 产品以提高产品自身的竞争能力。 目前 MATLAB 产品族可以用来进行： 数值分析 数值和符号计算 工程与科学绘图 控制系统的设计与方针 数字图像处理 数字信号处理 通讯系统设计与仿真 财务与金融工程 MATLAB 是 MATLAB 产品家族的基础，它提供了基本的数学算法，例如矩阵运算、数值分析算法， MATLAB 集成了 2D 和 3D 图形功能，以完成相应数值可视化的工作，并且提供了一种交互式的高级编程语言—— M 语言，利用 M 语言可以通过编写脚本或者函数文件实现用户自己的算法。 MATLAB Compiler 是一种编译工具，它能够将那些利用 MATLAB 提供的编程语言—— M 语言编写的函数文件编译生成为函数库、可执行文件 COM 组件等等。这样就可以扩展 MATLAB 功能，使 MATLAB 能够同其他高级编程语言例如 C/C++ 语言进行混合应用，取长补短，以提高程序的运行效率，丰富程序开发的手段。 利用 M 语言还开发了相应的 MATLAB 专业工具箱函数供用户直接使用。这些工具箱应用的算法是开放的可扩展的，用户不仅可以查看其中的算法，还可以针对一些算法进行修改，甚至允许开发自己的算法扩充工具箱的功能。目前 MATLAB 产品的工具箱有四十多个，分别涵盖了数据获取、科学计算、控制系统设计与分析、数字信号处理、数字图像处理、金融财务分析以及生物遗传工程等专业领域。 Simulink 是基于 MATLAB 的框图设计环境，可以用来对各种动态系统进行建模、分析和仿真，它的建模范围广泛，可以针对任何能够用数学来描述的系统进行建模，例如航空航天动力学系统、卫星控制制导系统、通讯系统、船舶及汽车等等，其中了包括连续、离散，条件执行，事件驱动，单速率、多速率和混杂系统等等。 Simulink 提供了利用鼠标拖放的方法建立系统框图模型的图形界面，而且 Simulink 还提供了丰富的功能块以及不同的专业模块集合，利用 Simulink 几乎可以做到不书写一行代码完成整个动态系统的建模工作。 Stateflow 是一个交互式的设计工具，它基于有限状态机的理论，可以用来对复杂的事件驱动系统进行建模和仿真。 Stateflow 与 Simulink 和 MATLAB 紧密集成，可以将 Stateflow 创建的复杂控制逻辑有效地结合到 Simulink 的模型中。 在 MATLAB 产品族中，自动化的代码生成工具主要有 Real-Time Workshop （ RTW ）和 Stateflow Coder ，这两种代码生成工具可以直接将 Simulink 的模型框图和 Stateflow 的状态图转换成高效优化的程序代码。利用 RTW 生成的代码简洁、可靠、易读。目前 RTW 支持生成标准的 C 语言代码，并且具备了生成其他语言代码的能力。整个代码的生成、编译以及相应的目标下载过程都是自动完成的，用户需要做得仅仅使用鼠标点击几个按钮即可。 MathWorks 公司针对不同的实时或非实时操作系统平台，开发了相应的目标选项，配合不同的软硬件系统，可以完成快速控制原型（ Rapid Control Prototype ）开发、硬件在回路的实时仿真（ Hardware-in-Loop ）、产品代码生成等工作。 另外， MATLAB 开放性的可扩充体系允许用户开发自定义的系统目标，利用 Real-Time Workshop Embedded Coder 能够直接将 Simulink 的模型转变成效率优化的产品级代码。代码不仅可以是浮点的，还可以是定点的。 MATLAB 开放的产品体系使 MATLAB 成为了诸多领域的开发首选软件，并且， MATLAB 还具有 300 余家第三方合作伙伴，分布在科学计算、机械动力、化工、计算机通讯、汽车、金融等领域。接口方式包括了联合建模、数据共享、开发流程衔接等等。 MATLAB 结合第三方软硬件产品组成了在不同领域内的完整解决方案，实现了从算法开发到实时仿真再到代码生成与最终产品实现的完整过程主要的典型应用包括： 控制系统的应用与开发——快速控制原型与硬件在回路仿真的统一平台 dSPACE 信号处理系统的设计与开发——全系统仿真与快速原型验证， TI DSP 、 Lyrtech 等信号处理产品软硬件平台 通信系统设计与开发——结合 RadioLab 3G 和 Candence 等产品 机电一体化设计与开发——全系统的联合仿真，结合 Easy 5 、 Adams 等 ***************************************本人用得比较多的模块式：base, stat,insight, em, ets模块（针对8.2，9的liscense不全，没用过）,逐一点评：base：功能强大，sas之本。对于一个真正的高手而言，base+iml就可以实现绝大多数功能了，他在数据管理和数据前期处理方面的强大性能是我非常喜爱的。当初处理+分析100万条通话记录的时候，手头也只有sas能够胜任，excel的六万多条限制和spss奇慢无比的速度实在受不了。宏也是非常得好用，几千个数据文件的导入拆分只需点击一下run。还有逻辑库的设定实在是非常的方便。另外base proc sql比MS SQL Server跑Sql还要快，可见sas底层做的技术之好!stat：统计模块，够用就好。常用的统计功能在这里都能实现了，基本相当于spss了（速度远过，常用功能略逊，特殊功能较多）。Analyst是它的可视化界面，虽然方便，但是省略了太多的功能，连因子分析都不能做，不得不说遗憾。当然了，对于大多数用户来说，恐怕连因子分析和主成分分析都分不清楚，还是不要让他们做得好！insight：方便灵活。看名字就知道，互动式数据分析，最适合用来观察数据，探索性数据分析，非常得方便，缺点是结果好像无法保存。em：强大，美观，昂贵！数据挖掘模块，一年的租借费用据说是$1million，乖乖！不过实在是sas的巅峰之作，目前最优秀的数据挖掘软件！Insight也被集成为子模块之一。ets：终于到时间序列了，比Eviews要强大，不过可惜绝大多数的功能要编程，菜单可以做一部分，太少的一部分。iml：好东西，用于矩阵运算，可以当个matlab用，正准备学......总而言之：sas是给懂得人用的，界面不友好，大多数要编程，这正是sas公司的良苦用心！统计不是那么容易玩的，很多人模型前提假设都没搞懂，就在那里瞎做，用excel,spss还容易，sas就难了。*******************************************SPSS是软件英文名称的首字母缩写，原意为Statistical Package for the Social Sciences，即“社会科学统计软件包”。但是随着SPSS产品服务领域的扩大和服务深度的增加，SPSS公司已于2000年正式将英文全称更改为Statistical Product and Service Solutions，意为“统计产品与服务解决方案”，标志着SPSS的战略方向正在做出重大调整。 SPSS是世界上最早的统计分析软件，由美国斯坦福大学的三位研究生于20世纪60年代末研制，同时成立了SPSS公司，并于1975年在芝加哥组建了SPSS总部。1984年SPSS总部首先推出了世界上第一个统计分析软件微机版本SPSS/PC+，开创了SPSS微机系列产品的开发方向，极大地扩充了它的应用范围，并使其能很快地应用于自然科学、技术科学、社会科学的各个领域，世界上许多有影响的报刊杂志纷纷就SPSS的自动统计绘图、数据的深入分析、使用方便、功能齐全等方面给予了高度的评价与称赞。迄今SPSS软件已有30余年的成长历史。全球约有25万家产品用户，它们分布于通讯、医疗、银行、证券、保险、制造、商业、市场研究、科研教育等多个领域和行业，是世界上应用最广泛的专业统计软件。SPSS是世界上最早采用图形菜单驱动界面的统计软件，它最突出的特点就是操作界面极为友好，输出结果美观漂亮。它将几乎所有的功能都以统一、规范的界面展现出来，使用Windows的窗口方式展示各种管理和分析数据方法的功能，对话框展示出各种功能选择项。用户只要掌握一定的Windows操作技能，粗通统计分析原理，就可以使用该软件为特定的科研工作服务。是非专业统计人员的首选统计软件。在众多用户对国际常用统计软件SAS、BMDP、GLIM、GENSTAT、EPILOG、MiniTab的总体印象分的统计中，其诸项功能均获得最高分。 SPSS采用类似EXCEL表格的方式输入与管理数据，数据接口较为通用，能方便的从其他数据库中读入数据。其统计过程包括了常用的、较为成熟的统计过程，完全可以满足非统计专业人士的工作需要。输出结果十分美观，存储时则是专用的SPO格式，可以转存为HTML格式和文本格式。对于熟悉老版本编程运行方式的用户，SPSS还特别设计了语法生成窗口，用户只需在菜单中选好各个选项，然后按“粘贴”按钮就可以自动生成标准的SPSS程序。极大的方便了中、高级用户。 SPSS输出结果虽然漂亮，但不能为WORD等常用文字处理软件直接打开，只能采用拷贝、粘贴的方式加以交互。这可以说是SPSS软件的缺陷。

轮机工程技术是：要研究机械学、轮机工程、船舶机电设备与动力设备维护与修理等方面的基本知识和技能，进行船舶机电设备的安装、调试、故障诊断、维修养护等。轮机工程技术是一门涉及船舶、发电厂、工业装备等领域的重要技术学科，主要研究与船舶和机械设备相关的动力装置、能源转换、运行维护和管理等方面的知识和技能。轮机工程技术包括船舶动力与工程管理、发电厂工程技术、工业装备运行与维护等专业领域。学习轮机工程技术的学生需要从事与轮机设备、能源利用、动力系统以及工程管理等相关的工作。在船舶动力与工程管理领域，轮机工程技术学生学习船舶结构设计和动力装置的原理、构造和调整方法。他们需要掌握涉及船舶发动机、船舶辅助设备和船舶电器设备的维护、修理和管理的技能。此外，他们还需要了解船舶的舾装设备、船舶舾装工程以及船舶引水、锚泊等操作过程。在发电厂工程技术方面，轮机工程技术学生学习与发电厂相关的设备、技术和管理。他们需要了解发电厂设备的操作和维护，掌握燃料供应、热力工艺、蒸汽与汽轮机工作原理等方面的知识。此外，他们还需要具备相关的电气知识，以便进行发电厂设备的维护与修理。在工业装备运行与维护领域，轮机工程技术学生学习与工业生产设备、工业生产过程相关的知识和技能。他们会了解工业装备的运行原理、维护方法和故障排除技术。他们需要具备相关的机械、电气和自动化知识，以便有效地组织设备的运行和维护工作。轮机工程技术的学习注重理论与实践相结合。学生通常会进行实习和实践活动，接触真实的轮机设备和工业装备。他们会参与设备的安装、调试、维护和故障排除等工作，培养实际操作的能力。掌握轮机工程技术对于推动船舶、发电厂和工业装备等行业的发展具有重要意义。轮机工程技术人才的培养有助于提高设备的运行效率、降低能源消耗、提高能源利用效率，以及确保设备的安全可靠运行。轮机工程技术的发展趋势轮机工程技术是一门与船舶、发电厂和工业装备等领域相关的重要学科。通过学习轮机工程技术，学生可以获得与轮机设备、能源转换、运行维护和管理等相关的专业知识和技能，为相关行业的发展做出贡献。

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古籍，是中国古代书籍的简称，主要指书写或印刷于1912年以前具有中国古典装帧形式的书籍。一、古籍书页版式古籍版式指古籍版刻的样式。包括版面、大小题名、版框（亦称边栏）、界行、天头、地脚、版心、行款、字数、鱼尾、象鼻、书耳、书牌、条记、句读、插图等等。版式的概念出现在雕版印刷行世之后，但明显保留了雕版印刷之前的简策、手写帛书等装帧形式的特点。古籍版式图1。版框：也称为边栏，指每版内围框文字的四周边线，上方叫“上栏”，下方叫“下栏”，两旁叫“左右栏”。单线的叫“单边”或“单栏”，双线的叫“双边”或“双栏”。一般比较粗黑，给人稳定感。四周只印一道粗黑的边线，称为四周单边。四周粗黑线内侧再刻一细黑线，称四周双边。如果仅左右粗黑线内侧有细黑线，称为左右双边。不仅有规范、整齐版面的作用，而且保留了简策、帛书的遗风。2。界行：也称界格。指在版面内分割行字的直线。两道隔线间的条格叫界格，是竹木简书籍的流风余韵。在鉴定和著录时，人们习惯以半叶计算，叫做“半叶× 行×字”，有的径称“×行×字”，若每一行中有两排字（通常为大字的注解），叫做“小字双行每行×字”。若双行字数与单行正文相同，就不再注出。这种著录和说明方式，称为行格，又称行款。3。天头：版框外空白纸的上方叫天头。4。地脚：版框外空白纸的下方叫地脚。5。版心：也称“叶心”，或简称“心”， 指古籍书叶两半叶之间、没有正文的一行。为折装整齐，版心多刻有鱼尾、口线等，为便检索，也常记有书名、卷数、页码、每卷小题、刻工姓名等文字。因为这一行居于两版的中心，故称版心。 版心通常有用作对折准绳的黑线和鱼尾形图案。6。书口：又称版口，或简称口。指书籍装订成册后开合一侧的端面，有白口、黑口等款式。就书版而言它是版心。对于以包背装或线装的方式装订起来的书籍而言，这一部分为书可以翻阅的开口，故称书口。7。鱼尾：版心中间的图形︻，因其酷似鱼尾，故名。刻于距版心上边大约四分之一之处。有时版心上下方都有鱼尾。一个鱼尾为单鱼尾，两个鱼尾称双鱼尾，个别有三鱼尾。鱼尾刻印出花样的称花鱼尾。鱼尾的作用是用作标示中缝线，作为折叶的标准。8。象鼻：鱼尾上下到版框有一条线，叫做象鼻。象鼻为一条细黑线的叫细黑口或小黑口，象鼻为一条粗黑线的称为粗黑口或大黑口，无象鼻者为白口。9。书耳：版框外左上角的空格，里面刻有简单的篇名，因为形状象耳朵，所以称书耳。书耳中的题名叫耳题、耳记。10。墨钉：又称墨等。指版面上常有文字般大小的黑墨块，形状似钉帽。出现的原因是文稿雕版时未定的文字，等待校勘后写上去再印。11。书牌：又称牌记，与现在的版权页类似，常常镌有书名、作者、镌版人、藏版人、刊刻年代、刊版地点等。明清时期的书牌作用多为表示特色和所有权，明清以前则更多是刻书题记，讲刻书缘起，选用底本，校本，甚至多少具有广告宣传作用。12。大题：指一种书的题名。13。小题：指一种书内各篇卷的题名。14。行款：又称“行格”，指正文之行数与字数。通常以半叶计算。同一种书，不同时期有不同刻本，行款也往往不同。故行款为鉴别版本依据之一。15。朱丝栏 乌丝栏：行格界栏以红色印的称为朱丝栏，以黑色印的称为乌丝栏。主要见于唐以前写本。明清时期，专有印刷各种颜色笺格的作坊，用不同颜色界栏笺纸抄写的古籍，通常直接著录为红格、黑格、蓝格、绿格等等。二、古籍装订版式单叶装订成册，就成为一部古籍。现存古籍以线装居多。古籍的结构是指一部具体古籍外在形式和内容的各个组成部分，在流传的过程中，逐渐有其特定的名称。古籍结构图1。书签：用作题写书名的长方形纸条，一般贴在古籍封皮左上角。有时还有册次和题写人姓名。2。书衣：为保护书在书的前后加的封衣，也称封皮，一般选用较硬的纸作为书衣的材料，并在书衣上题写书名。3。书名叶：在封皮之后，题有书名的一叶，又称封面、封、面叶、内封面。书名叶的后面一般加上一张空白纸，叫护叶或扉叶。4。书脑：装订时，锥眼订线的地方叫书脑。5。书脊：也称书背，一书装订处的侧面，如同书的脊背，称为书脊。6。书首：书脊的最上端，称为书首，又称为书头。7。书脚：书脚是书的底部，有些藏书家自己为方便翻检、阅读或者保存而将书名写上去。8。书根：书脚中简单记载卷册的部~

在中华人民共和国境内上市药品的生产及监督管理活动，应当遵守本办法。从事药品生产活动，应当遵守法律、法规、规章、标准和规范，保证全过程信息真实、准确、完整和可追溯。从事药品生产活动，应当经所在地省、自治区、直辖市药品监督管理部门批准，依法取得药品生产许可证，严格遵守药品生产质量管理规范，确保生产过程持续符合法定要求。药品上市许可持有人应当建立药品质量保证体系，履行药品上市放行责任，对其取得药品注册证书的药品质量负责。中药饮片生产企业应当履行药品上市许可持有人的相关义务，确保中药饮片生产过程持续合法定要求。原料药生产企业应当按照核准的生产工艺组织生产，严格遵守药品生产质量管理规范，确保生产过程持续符合法定要求。经关联审评的辅料、直接接触药品的包装材料和容器的生产企业以及其他从事与药品相关生产活动的单位和个人依法承担相应责任。药品上市许可持有人、药品生产企业应当建立并实施药品追溯制度，按照规定赋予药品各级销售包装单元追溯标识，通过信息化手段实施药品追溯，及时准确记录、保存药品追溯数据，并向药品追溯协同服务平台提供追溯信息。药品监督管理部门依法设置或者指定的药品审评、检验、核查、监测与评价等专业技术机构，依职责承担相关技术工作并出具技术结论，为药品生产监督管理提供技术支撑。 法律依据：《中华人民共和国药品管理法》第一条为了加强药品管理，保证药品质量，保障公众用药安全和合法权益，保护和促进公众健康，制定本法。第二条在中华人民共和国境内从事药品研制、生产、经营、使用和监督管理活动，适用本法。

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但收益管理的主要措施首先得有会计能够继续记录每天的收支情况

《名人传》，又称《巨人三传》，是19世纪末20世纪初法国著名批判现实主义作家罗曼·罗兰创作的传记作品，它包括《贝多芬传》、《米开朗基罗传》、《托尔斯泰传》三部传记。此传记里的三人，虽然一个是德国的音乐家，一个是意大利的雕塑家、画家、诗人，另一个是俄国的作家，各自处于不同的领域，但他们都是伟大的天才，在人生忧患困顿的征途上，为寻求真理和正义，为创造能表现真、善、美的不朽杰作，献出了毕生精力。他们坚信只要自己的灵魂能够坚忍果敢，不因悲苦与劫难而一味地沉沦，那么就定能冲破肉身的束缚，奔向人生的崇高境界。贝多芬，他的音乐受到欢呼，他的困难却几乎无人问津，在生命的末日写出了不朽的《欢乐颂》。面对生活苦难，似乎没有什么能使贝多芬屈服，他以自己的创作风格扭转了维也纳当时轻浮的风气。1827年3月26日，贝多芬在风雪交加的日子咽下了最后一口气。米开朗琪罗，每从事一项工程，都必然遭到一批小人的嫉妒和怨恨，他同贝多芬一样终身未婚，没有能享受到真正的爱情。他直到临终前几天还整天站着塑像，终于留下传世杰作。似乎命运注定他只能在无休止的干涉中替别人干活。不仅如此他的爱情也不太理想. 托尔斯泰，要面对整个贵族上流社会，以至被教会开除教籍。他在生命的最后一刻，下定了摆脱贵族生活的决心。托尔斯泰是苦恼的：他本人拥有地位和财富，但他时常为自己的富裕的生活感到羞愧难安；他同情下层民众，又对他们缺乏信心。因此，他厌倦自己的生活，决心和自己的社会决裂，他又得不到人们的支持。在精神上，他一直是孤独的。八十二岁的时候，他选择了出走，并病死于一个小火车站上。 贝多芬，米开朗琪罗，托尔斯泰，这些被罗曼罗兰尊为英雄的人，他们或受病痛的折磨，或由遭遇的悲惨，或因内心的惶惑矛盾，或三者交叠加于一身，深重的苦恼，几乎窒息了呼吸，毁灭了理智。他们所以能坚持自己艰苦的历程，全靠他们对人类的爱，对人类的信心。贝多芬“用痛苦换来欢乐”的音乐；米开朗基罗以一生的心血奉献出震撼心灵的杰作；托尔斯泰始终关心万千生灵的伟大与渺小，借以罗曼·罗兰创作《名人传》，傅雷先生翻译《名人传》，都是有感而为，是要从这些伟人的生涯中汲取生存的力量和战斗的勇气。傅雷先生说，“在阴霾遮蔽了整个天空的时候”，他从《名人传》中得到的启示是：“惟有真实的苦难，才能驱除罗曼蒂克的幻想的苦难；惟有克服苦难的壮烈的悲剧，才能帮助我们担受残酷的命运；惟有抱着‘我不入地狱谁入地狱"的精神，才能挽救一个自私的民族！” 传播爱的种子和宽容的理想。《名人传》写作目的崇高，创造精神世界的太阳，呼吸英雄的气息，使人们在痛苦、失望的现实中获得心灵上的支撑。《名人传》洋溢着一股旺盛的激情。每一个阅读《名人传》的读者首先都会强烈地感受到作品中无法抑制的热情，都会为罗兰那极富感召力的语言而怦然心动。所以，我们要崇拜他！赞可他！

　　转载　　浅谈如何控制好采购质量　　首先谈一下质量的概念。质量：是反映实体（产品、过程或活动等）满足明确或暗含的需要的能力的特征总和，物资质量的好坏直接关系到生产、经营过程所产生结果的好坏，所以控制好采购质量是企业运营效果好坏的关键因素，那么如何控制好采购质量呢？我认为得从以下几方面入手：　　1、采购质量控制必须从源头抓起，在选择合作伙伴时要慎之又慎，要对供应商经营规模、经营业绩、信誉程度、资质合法性等进行详细的调查、了解，在掌握其基本情况时再决定是否与之合作，如果仍不确定选用时，可采用样品试用或先签小部分订单方式，对供应商资信、质量进行深入了解后，再建立长期合作关系。　　2、签订采购合同时要严谨，合同中必须明确所采购物资质量的特性要求、验收标准及出现不合格的解决方法，必须预见到可能出现的任何问题，合同中应约定的事项必须要齐全，不能怕麻烦、怕啰嗦，以免出现问题时不能有效地沟通解决，受制于供应商给公司造成损失。尤其是验收标准及方法必须明确，出现不合格品的处理方法必须苛刻严格可量化，这样才能确保供应商重视供货过程，确保物资采购质量。　　3、物资进厂验收要严格把关，物资验收是企业利益得失的一道闸门，必须严格控制，物资验收人员要明确相关的验收标准、方法并掌握相关的技能，根据物资特性的不同通过检斤、检尺、化验、试验、外观检查、核对说明书等方法进行检验，有合同约定的，必须严格按照合同约定条款进行验收，物资检验人员在发现不合格或不符合时应立即向采购部门汇报，采购部门应立即与供应商沟通，对不合格事实进行确认后按合同条款处理，同时，采购部门应对供应商供货质量进行统计，经常出现供货质量事件的供应商可考虑将其剔除供方名录。　　4、采用竞争机制，建立战略合作供应商队伍。供应商选用是一个动态的过程，要建立相关的考核机制，对供应商队伍不断进行更新，优生劣汰。要对订单进行有效的分解，多选择几家供货，通过其供货过程便能发现优秀的、适合企业的供应商，以稳定采购质量，久而久之，便能建立起一支与我们企业同呼吸、共命运，能够伴随我们企业一起成长的战略合作供应商队伍。　　以上四点，我认为是对采购质量控制的关键环节，采购质量的稳定与提升，势必会造成采购成本、生产成本的下降，所以提高采购质量就是降低企业成本，增加企业效益。最后，让我们所有与采购质量有关的同志们共同携起手来，本着各负其责、加强控制、不断创新、共同改进的原则努力提高采购质量，为企业健康、长远的发展贡献自己的一份力量。

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宋代词人辛弃疾所写的《永遇乐·京口北固亭怀古》原文及翻译如下：《永遇乐·京口北固亭怀古》宋·辛弃疾。千古江山，英雄无觅孙仲谋处。舞榭歌台，风流总被雨打风吹去。斜阳草树，寻常巷陌，人道寄奴曾住。想当年，金戈铁马，气吞万里如虎。元嘉草草，封狼居胥，赢得仓皇北顾。译文：历经千古的江山，再也难找到像孙权那样的英雄。当年的舞榭歌台还在，英雄人物却随着岁月的流逝早已不复存在。斜阳照着长满草树的普通小巷，人们说那是当年刘裕曾经住过的地方。回想当年，他领军北伐、收复失地的时候是何等威猛。然而刘裕的儿子刘义隆好大喜功，仓促北伐，却反而让北魏太武帝拓跋焘乘机挥师南下，兵抵长江北岸而返，遭到对手的重创。《永遇乐·京口北固亭怀古》赏析作者是怀着深重的忧虑和一腔悲愤写这首词的。上片赞扬了在京口建立霸业的孙权和率军北伐气吞胡虏的刘裕，表示要像他们一样金戈铁马为国立功。下片借讽刺刘义隆来表明自己坚决主张抗金但反对冒进误国的立场和态度。在这首词中用典虽多，然而这些典故却用得天衣无缝，恰到好处，它们所起的作用，在语言艺术上的能量，不是直接叙述和描写所就这首词而论，用典多并不是辛弃疾的缺点，而正体现了他在语言艺术上的特殊成就。全词豪壮悲凉，义重情深，放射着爱国主义的思想光辉。词中用典贴切自然，紧扣题旨，增强了作品的说服力和意境美。以上内容参考百度百科-永遇乐·京口北固亭怀古

法律客观：《药品管理法》第九十九条药品监督管理部门应当依照法律、法规的规定对药品研制、生产、经营和药品使用单位使用药品等活动进行监督检查，必要时可以对为药品研制、生产、经营、使用提供产品或者服务的单位和个人进行延伸检查，有关单位和个人应当予以配合，不得拒绝和隐瞒。药品监督管理部门应当对高风险的药品实施重点监督检查。对有证据证明可能存在安全隐患的，药品监督管理部门根据监督检查情况，应当采取告诫、约谈、限期整改以及暂停生产、销售、使用、进口等措施，并及时公布检查处理结果。药品监督管理部门进行监督检查时，应当出示证明文件，对监督检查中知悉的商业秘密应当保密。

《山海经》，其中著名的故事包括：女娲补天、嫦娥奔月、夸父追日。女蜗补天：远古时代，九州大地裂毁，天不能覆盖大地，洪水泛滥不止。在这种情况下，女娲冶炼五色石来修补苍天，天空被修补了，天地四方的柱子重新竖立了起来，洪水退去，中原大地上恢复了平静。嫦娥奔月：传闻后羿射杀九日降妖兽有功，西王母赐其不老仙药，后羿舍不得嫦娥自己在凡间，想与嫦娥共度余生，便将仙药交于妻子嫦娥保管。这事刚好被门徒蓬蒙看到心生歹念，便趁后羿外出逼迫嫦娥交出仙药，嫦娥情急之下吞下仙药向天上飞去。夸父追日：相传在黄帝时期，夸父族首领夸父想要把太阳摘下，于是开始逐日，和太阳赛跑，在口渴时喝干了黄河、渭水之后，在奔于大泽路途中渴死，手杖化作桃林，身躯化作夸父山。扩展资料《山海经》是中国一部记述古代志怪的古籍，大体是战国中后期到汉代初中期的楚国或巴蜀人所作。也是一部荒诞不经的奇书。该书作者不详，古人认为该书是“战国好奇之士取《穆王传》，杂录《庄》、《列》 、《离骚》 、《周书》、《晋乘》以成者” 。现代学者也均认为成书并非一时，作者亦非一人。《山海经》具有非凡的文献价值，对中国古代历史、地理、文化、中外交通、民俗、神话等的研究，均有参考，其中的矿物记录，更是世界上最早的有关文献。参考资料

污水处理厂处理污水分以下三级：1、一级处理（机械处理）：机械（一级）处理工段包括格栅、沉砂池、初沉池等构筑物，以去除粗大颗粒和悬浮物为目的，处理的原理在于通过物理法实现固液分离，将污染物从污水中分离，这是普遍采用的污水处理方式。机械（一级）处理是所有污水处理工艺流程必备工程（尽管有时有些工艺流程省去初沉池），城市污水一级处理BOD5和SS的典型去除率分别为25%和50%。2、二级处理（生化处理）污水生化处理属于二级处理，以去除不可沉悬浮物和溶解性可生物降解有机物为主要目的，其工艺构成多种多样，可分成生物膜法和活性污泥法（AB法、A/O法、A2/O法、SBR法、氧化沟法）稳定塘法、土地处理法等多种处理方法。3、三级处理（深度处理）三级处理是对水的深度处理，是继二级处理以后的废水处理过程，是污水最高处理措施。现在的我国的污水处理厂投入实际应用的并不多。它将经过二级处理的水进行脱氮、脱磷处理，用活性炭吸附法或反渗透法等去除水中的剩余污染物，并用臭氧或氯消毒杀灭细菌和病毒，然后将处理水送入中水道，作为冲洗厕所、喷洒街道、浇灌绿化带、工业用水、防火等水源。