如何构建家庭理财规划

很复杂的 你的家庭构成 未来的收入支出的预期 ……

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没有计划的人是做不成大事的，没有计划的事情也是完不成的，同样的道理，只想着笼统的理财是没有意义的，想要理财就要制定切实的理财计划。一个完整的规划包含了大量的信息，从一个规划就可以看到你的理财目的、你的理财可行性以及你的理财方式的选择。规划做得好也就是理财第一步走得好，那就是理财成功的保证和向导。按照正确的步骤，一步一步分析你的家庭，确定你的目标，制定你的规划，让你的规划早日执行，目标早日实现。个人或者家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，个人或者家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。我们在上一章已经说过了，理财是每个人的事情，家庭和个人都需要理财。越早实现了理财，就越早为适应社会上的艰难生存奠定了基础，也更早地得到了获得财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好地实现个人以及家庭生活目标。所以，理财要尽早开始，时机越早越好。有了正确的理财观念，接下来需要解决的就是如何理财这一技术问题。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等等众多的投资渠道，我们可以根据自己的情况制定自己的理财计划，而且，还可以依靠专业人士的帮助。现在，提供现代理财服务的专业人士越来越多，除了银行、保险、证券、基金等机构中的理财师之外，独立的专业理财师也逐渐开始出现。通过专业人士的帮助，面对纷繁的理财市场，您总能寻找到适合自己的产品。理不理财，善不善于理财，往往决定了人生的走向。因此，立即行动起来，制定自己的理财规划，很可能您的人生就会被改写。当然理财是一门很深的学问，而且这不是一件可以冲动的事情，只有做好了规划的理财才是科学的，就像在为一个目标作计划一样的，没有计划的事情，就会东一榔头西一棒槌地进行，乱七八糟地，最终将一事无成。大家都知道，夏天去海边游泳的时候会有这样的事情，自己浑身热得冒烟，看着冰凉的海水就像迫不及待地往海里面冲，但是一进去就会浑身冷颤，水的温度和外面相差太大，一时身体接受不了。而有一些人就会一点一点往水里面走，先撩起水，撩向胳臂，又撩向身体的其他部位，慢慢适应水温的变化。从一个方面来说，这就是增加自己保险系数的做法，下水之前，先弄清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。在做出改变生活的积极决定之前，您需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊，都要先做好一切准备才能下水。因此成功的理财讲究理财规划，个人或者家庭理财也不例外。做好个人或者家庭理财的第一步就是要搞好理财规划。在此还要很注意一个问题，那就是拟定理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标与规划必须具体、可行。具体意味着：1．理财目标一定要明确、量化；2．对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；3．家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。就家庭或个人理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定一个切实的理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加财富。而具体的步骤一般分为五个：确定理财目标；资产的评估；家庭收支及损益；投资项目选定；资金筹集。目标就是想要达到的目的地，没有方向的帆船怎么行驶呢?摩根斯坦利资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向，不知道要实现什么目标。”做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。同样如此，个人理财的时候第一步的规划就是要确定自己的目标，当然每个人都有自己不同的目标，有些人想要去欧洲旅游一番，而一些家庭想要买一部车，但是这些都只是一个模糊的想法而已，你究竟想要去哪几个国家?要旅行多久?住什么样的地方……这些都是问题，不一样的计划需要的金钱也不一样。因此，尽快把自己或者家庭的愿望转化成一个数字，一个明确而具体的理财目标。当然，每个人的目标不可能都实现，先把自己或者是家庭的愿望一个个都列举出来，划掉一些根本不可能实现的想法，例如想要在两年之内就超过盖茨之类的想法，这些明显是很遥不可及的。所以去掉这些之后，把那些可行的目标都列出来。还有就是，所有的目标要具有时效性，还要有一个可以检验的标准，例如，我想在一年的时间内买上一部甲壳虫跑车，这个目标的时效性就是一年的期限，检验的标准当然就是赚的钱和一辆甲壳虫的标价比较。还要记住的就是，我们投资理财得到的回报都是金钱而不是我们想要的房子、旅游，所以，有了确定的目标还是不够的，接下来的事情就是要把我们的目标进行金钱的换算。在换算之前，要对自己的目标进行确定话，模糊的目标不能量化，比如说，你想要买一套房子，那么你就要具体化你的房子了，首先考虑要在哪儿买，买多大的，还要怎么装修，家具的购买等等因素，把这些都确定了之后，你就可以把你的目标换算成是金钱了，总的金额算出来那就是你的目标。例如，如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大，那么其退休后收入至少应该有他退休前的税前收入的70％～80％。如果你计划在60岁退休，那么你至少要准备22年的养老金，因为对60岁的人而言，平均寿命预期是82岁，而且呈上升趋势。最理想的状况是，个人通过多种途径来储备养老金，比如社会保险金、企业养老金和个人储蓄（包括个人养老账户投资理财）。有时候，你的目标不是一个很快就能实现的事情，这个时候，最好的办法就是像我们平常做事一样，把事情分成几个阶段，几个部分来完成，把近期能够完成的目标换算出来，尽快去制订计划，找到理财的方式去实现，只要一个一个的阶段实现了，那么距离自己的总目标那就是一步一步地接近了。同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。

可以自己作一个个性化的方案。必须要强制储蓄，本金积累是第一步，而且是比较艰难的一步，但每个人都需要从这个开始。之后再进行资产配置。可以根据4.3.2.1原则来进行配置，达到一种平衡的状态，在安全的前提下，追求收益最大化。《财富日记专栏》可以每天看一下原创文章，培养自己的理财意识。希望可以帮到你~

1.及时进行反思与总结 知错能改，善莫大焉，在理财上，也是这样的道理。我们不怕犯错，怕的是不知道自己犯了错，或者是犯了错也不改。婚前大家很少有家庭理财的经验，对于家庭理财还处在一个摸索的阶段，很可能会走入误区，因此，需要时时对自己的理财方式进行反思与总结，从而才能不断进步和改善，使家庭资产能更好地保值增值。 2.了解家庭的资产负债情况 我们经常说“在其位，谋其事”，如果掌握了家庭的财政大权，那么就该为家庭做点实事了。但是想成大事，没有充分的准备，往往是不可能实现的。因此，理财师认为，在家庭进行投资理财之前，财政大权掌握者要充分了解家庭的资产负债情况，凡事做到心中有数，同时，也要及时与另一半沟通和商量。 3.掌握家庭收支明细 在理财的过程中，一定要掌握好家庭的收支明细。只有做到了对收支情况了如指掌，才能使家庭财务更加清晰、有条理，才能更好地开展投资活动，使家庭收入得到提升。为了更好地掌握家庭收支明细，一定要在平时养成记账的好习惯。 4.将投资理财产品当成习惯 拿到工资后，很多人的习惯是将它们存入银行，然后在需要的时候取出。其实，这样的做法是不明智的。就目前来看，很多理财产品的收益都远远超过了银行，与其将钱存在银行，不如用来投资一些稳定收益类、风险适中的理财产品。比如鲸鱼宝，年化收益率超过6%，投资起点低，流动性高，一元起投随存随取。 我们经常说，细节决定成败，很多时候，确实如此。千里之堤为什么会坍塌？很可能只是因为最初没有注意到堤上有一个小小的蚁窝，在蚁群不断壮大，蚁窝不断扩张之后，原本坚固的堤坝也难逃坍塌的命运。

高净值家庭如何做好理财规划方案 　　当前适用于高净值家庭投资理财的方式日益多元化：境外投资、私募股权、股票基金、债权、互联网P2P理财、房地产投资等，而哪些方式应该成为最主要的资产配置?如何做好整体规划?下面是我为大家带来的关于高净值家庭如何做好理财规划方案的知识，欢迎阅读。 　　1、设定理财目标 　　理财目标分为短期、中期和长期。短期目标一般指5年以内，中期目标指5-20年，长期目标指20年以上。短期目标一般包括买车、改善住房、近期旅游支出等。中期目标的典型代表就是子女教育，长期目标的典型代表就是退休计划。 　　2、分析家庭财务现状 　　分为两部分：一是您未来的收入和支出，二是您现在所拥有的资产和负债。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。通过对财务状况的分析，您需要得出两个数据： 　　1)在未来的时间里，您预期的收入和支出，以及收入和支出之间的结余或者不足; 　　2)您现在的可投资资产。 　　结合前面两部分的分析，您需要粗略算出，为了实现您所设定的目标，大约需要一个什么样的收益率水平。 　　3、确定家庭整体风险承受能力 　　现在各大银行都有针对理财客户的风险承受能力测试，可以去测一下，也可以在网上搜索评估表，进行评估测试。了解自己的风险偏好和风险承受能力，以便自己选择合适对应的投资理财方式。抗风险承受能力分为一下等级： 　　风险承受能力极低保守型低风险 　　风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险 　　风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险 　　风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险 　　风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险 　　而一些投资理财方式也有风险等级的标定，所以明确了家庭的风险承受能力，就可以合理地选择合适的投资理财产品。 　　4、确定家庭资产投资配置方案 　　考虑三个方面因素：1)变现能力，2)持有期间的现金流入，3)风险与收益。 　　1)变现能力。所谓变现能力即资本在投资期间，提现所带来的收益会波动大小，一种投资理财的方式提现时收益波动越小，变现能力越强。主要投资品种的变现能力按照从大到小的顺序依次为：活期存款-P2P理财-货币基金-到期时间较近的债券-平衡型基金-大盘股基金、指数基金-成长型等风格风格较为激进的类型基金。 　　2)持有期间的现金流入。大多数债券都会在持有期间按年、半年或季度收到利息，部分股票也会在持有期间收到股息(在中国股票，分红型的股票还不多)，P2P理财也是按月付息。持有期间的现金流入是完成目标支出的重要组成部分。 　　3)风险与收益。对于高净值人士或家庭来说，实现短期目标和中期目标的能力都是绰绰有余的，只需合理配置好变现能力较强的对应资产品种既可。风险与收益的考量主要对实现长期目标有比较明显的影响。 　　按照发达国家成熟市场的规律，短期目标主要匹配一些货币基金、到期时间较近的国债和企业债券等变现能力较强的投资品种，在中国，可以另外配置一些P2P理财产品，固定年化收益10%左右，固定期限一到三个月，亦可提前赎回。中期目标主要匹配中期债券、大盘蓝筹股、平衡性基金、指数基金等风险和收益比较适中的`投资品种，长期目标主要匹配指数基金、成长型等风格较为基金的类型基金等。 　　实际操作时，您可以根据上面所提的变现能力、持有期间的现金流入、风险与收益三方面的考虑，以成熟市场的配置通行策略为基础，结合您自己的情况进行调整，确定您的资产配置方案。 　　5、选择、购买投资品种 　　对于长期投资来说，具体产品和投资时间的选择，并不是很重要。为了降低选取到极端的产品和在极端的时间进入市场，建议采取分散投资的原则，在品种选择和时间选择上都采取分散投资，并且对于上涨过快的股票减少配置，在市场快速上涨的时期减缓建仓的速度。 　　对于短期和中期的资产配置来说，因为在选择资产类别时已经确定了中低风险的类别作为配置对象，建议您避开过热和过冷的产品即可。 　　以上只是简单方法。每个人可以结合自己的知识结构、能获得的专业支持选择最合适的方法。但这个简单方法也是可以直接操作的。按照市场有效性原则，简单方法选出的产品并和仔细选出的产品最终收益都是差不多的。 　　6、定期检查和按策略调整 　　后期检查时，主要观察以下几个方面： 　　1)理财目标是否发生变化 　　2)市场趋势是否发生改变 　　3)投资收益是否达到预期要求 　　4)当初投资的产品是否有新的变化 　　5)是否有新的替代产品值得选择 ;

可以参照标准普尔象限图，年收入的10%作为3-6个月的生活开支，流动资金；20%配置保障型保险，保命的钱；30%做投资，重在收益；40%做一些固收类产品，保值增值。这个是最合理稳健的家庭资产分配方式。

新婚家庭理财规划方案案例 　　新婚家庭理财规划方案案例特此呈现供大家参照，相信许多新人步入了婚姻组建家庭，新婚小夫妻固然处在甜蜜幸福的状态，但同更多的家庭责任扑面而来，而家庭理财就是个不得不面对的问题。那么在制定新婚家庭理财规划方案中需要注意哪些方面呢?俗话说，预则立，不预则废，就是任何事情都需要有所准备。新婚家庭需要提早制定理财规划，并坚持不懈地执行，定能实现家庭各阶段的理财目标，家庭生活幸福美满。下面是我为大家带来的新婚家庭理财规划方案案例，欢迎阅读。 　　 一、家庭成员背景 　　新婚家庭理财规划方案案例。白先生、范女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司职员，白先生 今年27岁，范女十今年25岁，目前无子女。 　　 二、家庭收支状况(收人均为税前) 　　白先生月薪为4000元.范女士月薪为3000元，每年年底还可获得 相当于两个月工资的奖金，二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按 揭分别在夫妻两人名下.每月两人共可用l120元住房公积金还贷。白 先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、 水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1 500元，瞻养范女士 父毋每月800元：年缴保费23000元。 　　 1整理家庭财产 　　当组建了一个家庭后，理财计划不仅仅是涉及到个人，还包括家庭现金规划、孩子教育金规划、父母赡养规划、养老规划、家庭保障计划等。不过，理财师表示在制定家庭理财规划前，先要对家庭的财产进行整理，清楚家庭有多少存款，多少负债、多少固定资产、多少投资等，对家庭资产做到心中有底，同时对家庭的风险承受能力有个大概的估计，然后再根据实际情况制定合理理财计划。 　　 2管好三个“水龙头” 　　其次，理财师表示家庭还要管好三个“水龙头”，一是应急的"钱，一般是3-6个月的家庭生活开支，可以选择存银行或者货币市场基金;二是保命的钱，3-5年的生活费，可以选择定存、国债、固定收益类理财产品以及低门槛灵活的p2p理财，随着家庭资产的逐渐增加，投资方式也可以不断丰富，由于不同的投资方式风险不同，采取组合投资，规避风险，实现投资收益最大化。 　　 3储备孩子教育金 　　孩子的教育金是家庭很大的一笔开销，所以理财师建议新婚家庭可以提前开始储备，可开设“家庭教育金”，每年存入一笔固定资金，待孩子上学时，就会有一笔相当可观的“教育经费”。也可通过基金定投的方式储备孩子教育金，长期持有，能享受长期财富增值。 　　 4保险防范风险 　　虽然新婚夫妻都很年轻，但是仍需注重防范风险，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成一定的冲击。理财师建议家庭年保额不要超过家庭年收入的10%为宜，主要以纯保障类的保险为主，如定期寿险、终身寿险;以意外险、重大疾病险为辅助，既为家庭负责，也为养老做准备。 　　 5创造自我价值 　　最后，理财师建议年轻夫妇还需要重视投资自我，增加自我价值，这比任何投资来的回报更高。 　　以上新婚家庭理财规划方案案例不只是制定一个方案，意味着一份家庭的责任，而这一切都需要建立在经济基础之上，因此新婚家庭理财规划有多么重要只有体会过的人才知道。 　 ;

你可以去了解下法国安盛集团的基金咯，缺点是时效长，优点是无风险，收益高。香港几百万人的强基金都是安盛管理的，我们大陆的话有工银（工商银行）安盛。

要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。家庭理财规划可分为5个步骤：一是了解家庭财务现状；二是设定和分析理财目标；三是了解风险承受能力；四是合理配置资产；五是计划执行和跟踪评估。在做好家庭理财规划的同时，要注意有以下风险，大致分为以下5类，我们需要在做好家庭理财规划的同时，做好规避风险的准备一是传统风险，包括无法预料及难以避免的风险，如意外、疾病等；二是人性风险，比如冲动、贪婪、虚荣、逐利等；三是长寿风险，如存在养老金缺口及养老生活品质；四是职业/事业风险，即失业、破产、清盘等；五是相关政策风险，如税收制度调整、行业标准变化等。

以家庭为单位的理财该怎么规划？现在的90后也慢慢的成立了家庭，对于很多人来说，依然没有什么理财计划，其实也不能说是没有理财计划，更多的是没有理财意识，身边的很多朋友都是月光族，一说到理财就会手足无措，觉得理财是钱很多的人才考虑的事情，其实不是这样的，钱多钱少都要学会理财。只有早点学会理财，才能更早的实现财富自由。所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大，亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。以上就是关于以家庭为单位的理财该怎么规划？的简单说明，越早的培养起来理财计划，才能越早的享受的理财带来的成长和快乐。才能更好地管理自己的财富，对于很多人来说，理财可以跑赢通货膨胀，在通货膨胀面前可以怡然自得的享受理财带来的乐趣。

每月工资发放到手后，老公的工资会留出他日常使用和还信用卡的部分资金，剩下全部转入我的银行账号，然后先全部存入货币基金中，再进行分用途管理。每个月的工资，只有分用途进行管理，这样家庭的财务才能井井有条。第一、就是还房贷，这是每个月雷达不动的。一般到了还房贷日的前三天，会根据贷款的微信通知，把钱从货币基金提前转入还贷款的银行账号，等待正常扣款。偿还贷款的比例大概占工资的25%.第二、就是还信用卡，我和老公各自还自己的信用卡。同样是到了还信用卡的前二、三天，会根据银行信用卡的微信通知，会把钱从货币基金中提前转入银行储蓄卡，等待还款。每月还信用卡的比例大概占工资的15%。第三、就是日常生活开支的费用。家庭平时的生活支出全部存在货币基金中，平时主要使用信用卡，等到下个月进行正常还款，只要保障货币基金中钱能够满足12个月的家庭生活支出就可以了。每个月的日常开支大约占工资比例的15%。第四、就是投资理财。其余50%结余的钱主要进行基金定投以及股票投资。每个月的基金定投会根据股票市场情况，和结余的资金来确定投资数额。其他资金先投入都在货币基金和债券基金中，作为股票投资的蓄水池。如果股票市场下跌，有看好的股票，或者手中持有的某一只股票大幅下跌的时候，就会把卖出货币基金和债券基金的资金，按照计划对股票进行买入或者补仓操作。目前家庭工资结余率大概在40%-50%，主要以货币基金、纯债基金、指数基金以及优质公司股票投资为主。指数基金投资保持在目前的仓位上，未来会不断加大对优质公司股票的投资。总之，每个月的工资，会按照不同的用途进行分配，随着工资的提升，不断提高家庭资金的结余率，把业余时间重点放在投资学习和投资实践上，不断积累家庭财富，为未来的养老生活做好充足的准备。

　　总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。 　　财富积累 有财可理 　　只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢？积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是;开源节流;。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，;爸爸们;一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面;爸爸们;要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。 　　财富保障 保障财富源泉 　　每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。 　　财富增值 着眼未来 　　每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，再比如现在非常普遍的啃老买房费用等，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的`，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。 　　财富分配 避免纠纷 　　财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。

人到40各方面都趋于成熟，家庭进入成熟期，上有老下有小，也是家庭责任较重的阶段；好在也是年富力强，收入很好的阶段；家庭的理财规划通常会包含几个部分：1，子女的教育规划，高等教育金的累积和创业基金（或婚嫁金）的准备，通常选择基金定投或成长性比较好的教育金保险；2，父母的养老安排，通常父母已到退休年龄，帮助父母做好养老规划，保证其安享晚年；3，夫妻二人的养老规划，要在这个阶段开始做养老年金的补充，标准就是退休之后的收入至少保证目前的生活标准不被改变；当然可以分阶段达成目标，毕竟到退休还有一段时间，重要的是要先开始；4，建立资产性收入池，就是不需要花费精力就可以有稳定持续回报的理财收入，这包括共同基金、养老计划、教育金计划、专利收入、股权分红等等，逐步减低生活开支对劳动收入的依赖程度，最好能规划出用多长时间可以实现财务自由；5，现金流规划，制定了以上方案后，就会发现有持续的现金收入才能保证以上所有计划的顺利实施。所以首先要保证的是基本生活开支，有3-6个月家庭开支的活期存款，还有就是做好大笔支出和收入中断的风险规划，这包括了一家人的医疗、大病、意外保险的规划，保证即使有类似事情发生也不会导致现金流中断，保证各项规划的顺利实施；规划不是一劳永逸的，会随着家庭 结构、收入状况的改变而改变，所以需要定时审视，通常需要一位专业且稳定的财务顾问的协助；但这是您家庭自己的幸福，不要等着顾问来催促！

每月要存上20%，定存，要给全家人上保险，转嫁风险保险的钱15%就可以，结余的钱在做些投资

1. 做好预算：制定一个合理的预算计划，依据自己的收入和支出合理分配资金。2. 储蓄：储蓄是理财的第一步，应该依据自己的经济情状和风险承受力量抉择适合的储蓄方式，如定期存款、货币基金等。3. 投资：投资可以让钱生钱，但也必需谨慎抉择投资品种，熟悉风险，掌握风险。4. 债务管理：合理运用借贷可以援助解决资金问题，但是必需控制好债务管理的方法，避免过度借贷和高利贷。5. 保险：在生活中，意外和风险无处不在，购买保险可以扶助我们避免意外带来的经济损失。6. 学习理财知识：熟悉理财基本知识和投资市场动态可以扶助我们做出更好的理财决策。7. 理性消费：理性消费是理财的重要一环，要避免过度消费和无谓浪费，合理规划消费计划。总之，理财是一项长期的工作，必需我们不断学习和实践。通过合理地规划和管理个人财务，可以让自己的财富得到更好的保护和增值。

　　一份家庭理财从分析家庭财务情况到理财规划分析的案例：　　你的资产负债表　　资产类 负债类　　现金 信用卡透支　　存款 房贷　　实物资产 车贷　　交易金融资产 其他贷款　　房地产 借款　　汽车 其他负债　　其他资产　　合计： 合计：　　月份现金流量表　　收入项目 金额　　工资收入 3,200.00　　福利收入 1,200.00　　奖金收入 5000/12=417.00　　其他收入　　收入合计： 4,817.00　　支出项目 金额　　租房费用 700.00　　水电煤 150.00　　生活费用 700.00　　其他费用 500.00　　支出合计： 2,050.00　　收支盈余： 2,767.00　　1、你可以假设理财目标进行分析，我按着你的1万元存款和盈余金额假设买一份年交5000元的理财和养老保险。　　开一个账户每月存款417元（全年约5000多）用于下年保险缴费，连续缴费20年。20年以后可以得到一次性领取或者按年领取养老金，同时保险还有人身意外保险和医疗保险，这里要看各个保险公司的险种，不过收益率一定比定期存款高很多，而且多的是意外保险和医疗保险。　　2、未婚的规划，考虑结婚支出的规划，如购房，首付多少？月供多少？　　如：70平米新房，均价8000元，总价560000元+其他税金=60万元，首付30%，即16.8万元，贷款39.2万元，贷30年，每月还款约2296元。　　3、已婚的规划，要考虑子女教育理财，如子女接受高等教育共需支出多少万元，每年需投入多少?　　4、按着你目前的收入情况，理财可以做购房+保险，每月支出预算：2296+417=2713元。　　建议下载j佳盟个人信息管理软件去管理理财信息。

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家庭资产配置安排及理财规划：第一部分：要花的钱这部分资金用于日常开销，需要留足3-6个月的生活费，关键是要保证流动性，可以应急。现在比较常见的工具，可以放在支付宝余额宝、微信零钱通等，可以灵活取用。第二部分：保命的钱这部分是用来应对意外和大病造成的大额经济损失的。比如花个几百块，配置百万医疗险和意外险就能解决大部分问题，如果预算充足，可以再配置好重疾险和定期寿险，让保障更加全面。第三部分：生钱的钱这部分资金就要追求高收益。奶爸就不建议小白选择股票这类大起大落的产品，毕竟存在较大风险，容易被割韭菜。不过还是可以考虑基金，不用老是花时间去关注，短期内的涨涨跌跌很正常，但是长期来看还是可以赚钱的。

随着人们收入不断的提高，人们对生活质量的追求也在不断的改变。人们对生活的要求也不仅仅局限于吃饱穿暖了，而这对我们自己财富的要求也就越来越高，如何理财就成为每个家庭必须要面临的重要问题了。 要想理财，就必须要提前制定好自己的理财计划，这就是理财规划师存在的意义。那对于理财规划师来说，制定家庭理财计划，包括什么呢？ 1. 现金计划：现金规划在整个理财规划中占有重要地位，现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现，所以，做好现金规划是理财规划师的重要指导基础。现金规划，一般是指在我们手中可以随时用于流动的资金规划。流动资金一般要满足两方面，一是用于日常生活开支，另一方面为应急资金，以便应对生活中的突发事件。日常生活开支可以根据自身的实际情况进行设定，而应急资金一般以6-12个月的收入为标准。当然了，在现有的环境下，现金不一定是在钱包里面的现金，比如活期理财、余额宝等等，都具有随取随用的特点，同时还兼顾了收益。所以只要资金具有流动性，可以随时支配就可以了，这样现金计划算是完成了。2. 消费支出规划：小到柴米油盐，大到买车买房，所有花钱的事情都可以归纳到消费支出规划。而对消费支出进行规划，就是我们常说的“开源节流”中的“节流”。对家庭消费水平和消费结构进行规划，合理消费，才能让我们有稳定的财务状况，才能更好地积累财富。消费支出对家庭财务影响比较大，如果没有进行合理的支出规划，那么很有可能会破坏整个家庭的财务稳定。3.教育规划：教育规划对于每个家庭来说，是十分重要的，也是必须的，因为现在孩子的教育问题对于每个家庭来说，都是重中之重。随着逐年上涨的学费及相应的兴趣班费用，教育金在每个家庭支出的比例越来越大，所以未雨绸缪，尽早规划才是最为稳妥的。孩子从上学开始，就要开始用钱，而且还是长期持续的需要钱，所以要用稳健的方法来进行教育金储备，以保证孩子在上学的时候有足够的资金用于教育。4.保障规划：中产与一无所有之间就隔着一场疾病或者意外。虽然大家都知道风险无处不在，但大家却认为风险与自己很遥远，并没有预防风险的意识。对于保障计划的制定，当然是越早越有利，因为年龄小，不仅相应的保费会少，而且保障也会更全面。所以要尽早的建立好相应的保障体系，才能更好地发展事业，改善生活。5. 税收筹划：税收筹划又叫“合理避税。”税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。税收筹划是在法律法规的许可范围内进行的，是纳税人在遵守国家法律及税收法规的前提下，在多种纳税方案中，做出选择税收利益最大化方案的决策，具有合法性。6. 投资规划：投资规划，是根据自身投资理财目标和风险承受能力，制定合理资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。不同的理财目标，要借助于不同的投资产品来实现，高收益必然伴随着高风险，高风险不一定带来高收益，适合自己的，才是真正有用的。7.养老规划：退休规划主要包括退休后的需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但是想要退休后生活得舒适、独立、光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力的时候积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老金只能满足人们的基本生活需要。8.财产分配与传承规划：财产分配与传承规划的主要目的就是使人们按照自己的意愿，将财产留给继承人，并合理的减少税费。9.创业规划：每个年轻人都有一颗创业的心，但是创业成功的几率是比较低的。所以在创业之前一定要规划好，譬如什么创业的方式，需要的资金，需要的能力等等，都要提前想清楚才可以提升创业成功的几率。以上就是家庭理财的规划，虽然看起来很简单，但是真正执行起来却不是一件容易的事情。但一定要记住的一点就是，计划虽好，但一定要执行，才能真正的达到最终目的。

1、设定家庭理财目标 家庭理财目标很重要。如想给家庭添置一台洗衣机、想为孩子积攒教育费、想换一套大房子、想买一部汽车等等，这些都是生活的愿望，并非理财目标。理财目标就是为了完成这些愿望的制定的。家庭理财目标需具有可度量性和时间性。如想在2年后换购一台200万元的当房子;想每月定存600元积攒孩子学费......这些才是理财目标。最好分为长期目标、中期目标和短期目标来进行。 2、掌握家庭资金状况 女人在设定家庭理财目标之前，首先要掌握好家庭的资金状况，掌握了家庭财务状况及运动趋势，才能更好地把握理财的方向，便于制定家庭理财目标的同时，还能对自己家庭的投资风险承受能力有个了解，从而来选择适合自己家庭的理财产品，最后才能达到家庭资产的保值和增值的目的。 3、利用投资来增加家庭财富 女性还得学会利用投资来让家庭资金获得增值，不要把钱存在银行，那样只会加快贬值。理财师建议，家庭投资要先了解清楚家庭的风险承受度，再结合家庭理财需求来选择适合的投资方式。稳健型家庭，建议买一些固定收益类理财产品，如货币基金、国债、P2P固定收益类理财产品、信托产品等。可以采取分散投资方式，分成几个投资项目确保资金遇见的风险最小化。 更多更好的理财资讯，渥金给您提供，渥金供应链金融和房产金融，共同实现经济一体化，给您提供更好的理财投资服务！

　　作为家庭主妇，一般都掌握着家庭的财政大权，想要家庭财富增值，掌握理财之道必不可少。理财，不是意味着要当苦行僧，而是精打细算过精品生活，是为了让生活锦上添花。但家庭主妇怎样制定理财规划?以下仅供参考！ 　　1、记录每笔收支，做账是理财的基础 　　记账能反映家庭的收支情况，根据账单能看清家庭资金的来龙去脉，明确了家庭存下了多少钱，家庭理财者才能做出正确的决策。 　　2、做好预算管好账 　　我们都知道凡事预则立，不预则废，所以家庭开支也需要提前列出个计划，可以在每年年初时制订一个家庭预算计划，把全年的日常开销进行科学安排，当然，期间也可以根据实际情况随时调整，但要按照计划严格执行，这样就可以约束不必要的开支，达到节约的效果。 　 　3、给家庭准备一笔紧急备用金 　　一般情况下，给家庭预留至少3-6个月的储备金支，才能以应付突发的.紧急事件。一般家庭的易变现资金包括现金、银行存款、较易变现的理财产品等。 　　4、将收入的20%用作储蓄 　　将每月收入的20%用来进行一些强制储蓄，就会不知不觉获得一笔可观的资金。主妇们一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”，那红火有保障的日子也就不远了。 　　 5、学会投资理财，实现保值增值 　　对于一般的全职主妇家庭，在仅有一人赚钱的情况下，风险承受能力相对较低，所以应降低风险资产的投资比例，不妨选择多元化投资来分散投资风险。互联网金融理财产品是未来家庭理财最大的需求点，同时“P2P网贷”也是最适合主妇们轻松理财的工具。 　　6、适当的保险配置 　　保险是一种提前的准备，也是能在关键时刻四两拨千斤的一种理财方式，购买保险能在一定程度上帮助家庭抵御风险。但在选择保险产品时，建议以纯保障类为主，意外险和重疾险为辅。且年保额在家庭年收入的10%为宜。 　　最后要说的是，聪明的家庭主妇都会利用好口袋里的钱，精打细算。不过大家不要忘了，在理财的同时，还要多多投资自己，看书、健身、插花、烘培……，要勇于跟上时代的步伐，努力提升自己和家庭的幸福感。

普通家庭理财，可以从以下几个方面来做： 第一、学会记账。记录每一笔支出和进项，月底进行总结分析，削减不必要的支出； 第二、定时存款。养成定时存款的习惯，可以抑制自己的消费冲动； 第三、投资理财。普通家庭可以做一些简单的理财，增加一些投资性收入。【拓展资料】:1、理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，达到财务自由境界的过程！2、所谓的财务自由包括两方面的含义：（1）通过理财获得的现金流收入持续稳定，且远大于个人/家庭年总支出；（2）个人/家庭财务独立，安全，并且具备持续实现理财年现金流远大于个人/家庭年总支出的能力。3、理财规划又可分为公司理财规划和个人理财规划。公司理财规划是指企业为了、达到既定的战略目标而制定的、一系列相互协调的计划和决策方案，包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流管理等。个人理财规划又称私人理财规划，则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的。4、理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程!收入仅为单身者个人收入、收入比较低而消费支出大、个人储蓄较少。资产比较少、可能还有负债，净资产可能为负。

1. 初步了解个人金融状况：理财的第一步是了解自己的资产状况，包括收入、支出、债务等情况，有针对性地规划理财计划。2. 控制消费支出：要理性消费，才能积累财富，建议控制个人每月支出，避免不必要消费。3. 建立紧急储备金：建立一个紧急储备金用于应对突发事件，如失业、意外医疗、紧急维修等，储蓄的资金最好能够覆盖至少3个月的个人基本生活费用。4. 债务管理：建议合理分配个人资金，避免一次性支出过大，导致债务过高，同时要及时还款，以避免逾期罚金并降低个人信用评级。5. 投资与理财：不同的投资方式可以获得不同的收益，但需要注意风险，建议根据个人风险承受能力选择合适的投资品种。6. 定期储蓄：习惯于定期储蓄能够保持稳定的积蓄，避免产生不必要的浪费和负担。7. 了解税收政策：税收是影响个人收入的一个重要因素，了解个人应缴纳税种及税率对个人理财意义重大。8. 保险规划：保险能够帮助个人应对风险，建议根据自身情况选择适合的保险、保额和保险期限。9. 合理规划退休金：建议适时购买养老保险、建立个人养老计划等措施，保证退休后的基本生活。10. 不断学习：理财是个人财富积累的过程，需要不断学习，提高自身的财商，以更好地管理和投资财富。

理财就应该趁早，并且要有长远的规划，把工资收入分成生活支出、理财部分、机动部成，日积月累就会积累财富和增长理财的经验。扩展一、找准自身定位未来离我们太过遥不可及，我们暂且可以先制定一个5年的计划。科学的对当下以及未来5年的情况进行评估。每个人的情况和所处的阶段都是不同的，先找准自己家庭的定位，例如：1.刚刚组建自己的小家，需要负担房贷、车贷。2.家里有上学的孩子，教育金必不可少。3.上有老下有下的情况，那就要考虑教育金及老人赡养费问题。4.自身工作能力处于黄金期，孩子独立。5.退休阶段，准备颐养天年。只需自身养老。二、做好资产配置。标准普尔资产象限图是目前公认的比较稳健的资产配置方式，我们可以根据象限图给出的比例进行资产配置。1.短期消费：建议留足3-6个月的生活费。我们也可以根据自身情况将这笔钱放入随时可以支出的现金管理类产品。（有贷款压力的宝宝们一定要预先留出还贷款的钱，避免逾期。如果你目前没有好的投资方向，纠结是否提前还贷，可以看看主编的另一篇文章建议：“ 提前还贷”是好的选择吗）2.家庭保险：目前国家推出的城乡居民大病保险可以减轻我们部分压力。市面上也有很多种大病保险，有些是储蓄型的，有些是消费型的带有一定的杠杆。可以根据自己的实际情况进行对比，选择适合自己产品。20%的比例有些人可能觉得略高，但是既然是公认的科学比例，还是有些依据的，保险不仅有大病的目前还有些年金、终身寿类产品有很大的避险功能。这里就不展开说了，之后小编再单独写一篇关于家庭如何配置保险产品供大家参考比较。3.投资类：股票基金房产等，这些都是高风险伴随高收益的产品。我们一定将这部分钱与其他资产单独划分出来。投资有风险，在某些经济环境下我们这部分钱不一定能够迅速变现，投资是一个长期的价值投资，所以说这部分的钱是应对通货膨胀最好的工具，只追求“短平快”的话那就是投机了。4.保本的钱:一般存入存款或者债券。这部分是我们压箱子底的钱，关键时候可以应急或者进行传承。

用自己的30%可用来买房，20%可用来投资，20%做为储蓄，30%作为日用

应该根据家庭条件情况，合理分配资源，尽可能为自己家庭增添有效的家庭健康保单和理财产品。用来规避无形的风险。

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家庭中期就是说你结婚后，生过小孩，小孩也已经在读中学了是吧除去小孩的零花钱除去日常开支除去应酬开销三成收入存入银行做固定存款三成收入做商务投资剩余的做流动资金

首先，要明确理财的目的。即理财需要达到如何一个目的、结果。其次，给定理财条件，如理财周期、可用资金、期望收益值等等。第三，按目前经济条件，个人简单组合了一下：存款+保险+低风险收益理财产品。存款是无论任何情况下的先决条件，也是必备条件，没有存款，那基本不具备投资理财的基础。保险则是适当投入，主要是看重保险保障，收益什么的都是次要，主要目的是防范未来可能发生事件带来的损害。

目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

你的情况可以选择基金,什么样的不重要,但是要公募的

你好家庭理财一定要注意规避风险，投资呢最好是组合投资，可以分散风险。有一种常用的“三三原则”，用三分之一的钱，做储蓄、流通和急用。用三分之一的钱做长期的低风险投资，例如国债，用三分之一的钱做短期的风险投资。例如期货、现货。具体投资什么取决于你自己对风险的承受力、对收益的期望值、还有自己可用于投资的时间与精力 ～～短期投资的收益很显著，做的好一天的收益就可以达10%。

　　小兵新房装修刚不久，每月需还近2000元的房贷，面对未来的保险及购车、基金定投计划，他希望我们的理财师能给予一定的建议。 　　2014年过去了，小兵说：;先说一下现状：2014年12月份把新买的房子装修完毕，且已入住，了却一桩心事。从2015年起生活开始步入正轨，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。我和爱人均是企业职工，我今年32岁，每月收入4500元，爱人28岁，每月收入3500元，我们均有‘五险一金"，年终我有18000元的奖金，爱人有500到1000元不等的奖金。我们有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，我父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。 　　未来计划 　　1.给父母、我们夫妻俩以及小孩购买商业保险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。 　　2.未来三年内想购买10万元以内的车，还想每年出去旅游，但旅游花费还没有考虑。请专家看看如何理财比较好? 　　3.本人有定额定投基金经验，计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜? 　　建议小兵给自己和妻子投保，受益人为孩子，保险品种均为消费性保险产品，父母不做投保配置。 　　关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约2500元)，以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金，剩余现金做基金组合配置。 　　关于教育金的理财建议：剩余已有现金投资方向(约20000元)，每年年底有近10000元的资金配置提高，考虑到主要为孩子的教育金，需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求，所以建议做稳健型基金组合配置。 　　稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择，旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为;50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益。 　　以近一年市场实际表现推算，年参考收益为7%，理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现，及时提出赎回或换仓策略。 　　关于每月结余的理财建议：小兵家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用;基金定投;的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。 　　积极型组合以股票型/混合型开放式基金为主要投资对象，两类产品配置比例不低于60%。积极型组合拟通过积极的资产配置和产品选择，旨在取得超越权益类基金的平均收益，适合中高及以上风险偏好投资者。组合业绩比较基准为权益类开放式基金平均收益 　　若按近一年市场实际表现推算，年参考收益为20%左右，若定投36个月，最终本息可达近15万元，届时小兵可支付购车款首付，余下资金可按比例定期转入稳健型基金组合以及货币基金。理财顾问会跟进该基金组合的实际表现，及时提出换仓的投资建议。 　　购车、定期旅游的规划建议 　　关于购车的建议：三年后小兵家庭总资产预计达到19万元左右，建议寻找当地各S4店的"零首付分期付款方式。 　　关于外出旅游的建议：建议小兵家庭出行旅游选择国内自由行，每次旅游支出预估1万元。 　　三年后小兵孩子5岁，也将上学，每年预计1万元的学杂费支出。届时小兵家庭的负债情况有所好转，但也不建议小兵购买汽车，目前公共交通越发完善，公共交通出行相对于自驾，更加便利、环保、省心。 　　规划建议 　　教育金储蓄 　　可以考虑平安人寿的;守护星少儿保障;计划，年存保费1万元左右，共储蓄20年。 　　方案说明：这个计划有两个功能，一是孩子万一有重大疾病，可以给付一笔用于医疗的费用;二是可以为孩子的高中和大学刚性消费支出做一个准备。 　　未来养老计划 　　可以考虑 ;平安鑫祥两全保险;计划，年存保费合计1万元左右，共储蓄20年。 　　方案说明：这个保障计划可用于补充这个家庭的未来养老生活，到60周岁时，这笔储蓄可以直接转化为养老金。 　　重大疾病和意外风险 　　可以考虑夫妻互保型;平安福终身寿险及重大疾病提前给付;保障计划，年存保费合计1万元左右，共储蓄20年。 　　方案说明：这个计划主要解决面对重大疾病风险和意外风险所带来的财务伤害和收入损失问题。 　　上面三个计划年储蓄大概为3万元左右，而且都有相应的豁免保费的功能。 　　买车计划 　　每年大概还有2万元的结余，加上现有1万元结余，可以做一个银行的储蓄和理财产品。这样大概累积3年左右，就可以实现买车计划了。 　　关于旅游和基金定投 　　上面的计划目前还没有涉及到旅游，而基金定投计划也可以暂缓。你们目前正处于人生的事业上升期，所以未来的收入水平一定会提高的，随着收入的增加，可以逐步考虑旅游和基金定投计划。

问题一：如何做好理财规划 先要了解自己有多少钱，能承受多大风险，然后在多看多了解， 问题二：请问下，1万元怎么做理财规划？ 一万元也不算很多，做的好的话，一个月也够你的烟钱了，建议在知商金融看看，稳当些，分析师的建议也比较中肯，以便你能更好的做出规划 问题三：个人要如何做理财规划？ 这个我知道 问题四：个人理财规划怎么做？ 首先确定一下理财目标、理财期限及投资方案。没有目标，我们做理财会很盲目，随波逐流，看到什么做什么，对于你的资金管理不利，也就很难估算出最终的收益。理财期限可以适个人情况选择短、中、长的投资，最后就是投资方案的制定，这个很重要。这一点是单一投资理财还是组合性的，我个人建议还是组合购买，降低投资风险，我自己属保守投资者，我一部分存银行，一部分做搜易贷的理财产品，一部分买基金，你可以参考一下是否适合你。 问题五：个人理财规划怎么写啊？？ 以下是莫言的自述： 各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。 小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。 因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。 小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。 老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。 目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。 每月花销约： 家庭生活开支：1000元 购物逛街等消费：1000元 目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。 我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？ 偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！ ―――――――――――――――――――――――――――――――――――― 一、财务分析 现在： 家庭固定税后月收入：4334 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：-166 月不确定性收入：500 年终奖金20000 将来：预计 家庭固定税后月收入：6734 家庭固定月支出：4500 公积金收入（两人）：1020 月储蓄：2234 月不确定性收入：500 年终奖金：未知 资产负债情况： 资产： 活期存款：8000 房子一套，价值50万 公积金余额：5100 负债： 房贷本金：约为24万5千多 从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家......>> 问题六：如何进行个人理财规划 先存钱作为启动资金，先做保本理财。比如2万做保本理财到5万时可以拿百分之20%作为低风险理财。往后基本保持10~20%作为低风险或高风险投资理财最好。可以通过以下的复利计算看到未来的可能性，就看你能不能坚持了。 比如：5万存款 ――通过简单的理财就能实现财富增长 投资年华收益：3%、7%、15% 时长：20~30年 年华收益3%―― 20年 90,305 ； 30年 121,363 ；40年163,101 年化收益7%―― 20年193,484 ； 30年380,612；40年748,722 年化收益15%―― 20年 818,326 ；30年3,310,588 ；40年 13,393,177 也就是适当做好理财，基本上你结婚的，买房的，孩子读书的，孩子结婚买房的，你养老的都有了。至于还要不要看社保，那就呵呵~ 切记有风险或高风险的投资不要过大，不要想着一夜吃成个胖子。 复利――数字虽然小，日子长了，那就很可怕了~ 问题七：如何做好人生理财规划 很简单，该花的花，不该花的别乱花 问题八：我有1000元，怎么做理财规划好呢？ 1000元不多不少，建议知商金融，平台本息担保，比较有保障的，加上收益也比较高。 问题九：理财规划应当怎么做？ 龙爱量子是一个非常好的选择 问题十：个人理财规划如何制定？ 个人理财规划要和自己的收入，以及资金支出情况挂钩，要量力而行，更要安全稳妥。我个人一直在搜易贷做投资理财，感觉受益很好，最主要是资金灵活，很适合工薪阶层，有兴趣的可以试试。

1、世上没有绝望的处境，只有对处境绝望的人。2、奋斗的双脚在踏碎自己的温床时，却开拓了一条创造之路。3、人的一生可能燃烧也可能腐朽。我不能腐朽，我愿意燃烧起来。4、人生如一局棋，应该多一些主动的出击，少一些消极的退缩。5、坚强的信念能赢得强者的心，并使他们变得更坚强。6、不懈奋斗，生命才有辉煌;努力学习，思想才有灵光。7、天下风云出我辈，一入江湖岁月催，皇图霸业谈笑中，不胜人生一场醉。8、暗自伤心，不如立即行动。9、竞争不是比谁努力，而是比谁更努力。10、低调，取舍间，必有得失。11、学会坚强，做一只沙漠中永不哭泣的骆驼!12、没有不可能完成的事，只有可能完成的事。13、宁愿跑起来被拌倒无数次，也不要规规矩矩走一辈子。14、只要充分相信自己，没有什么困难可以足够持久。15、莫找借口失败，只找理由成功。16、有压力，但不会被压垮;迷茫，但永不绝望。17、人生的价值，即以其人对于当代所做的工作为尺度。18、所谓的弱，就是一种罪!19、成大事不在于力量的大小，而在于能坚持多久。20、除非你真的足够努力，否则，先别自我感动。21、什么时候离光明最近?那就是你觉得黑暗太黑的时候。22、没有遇到挫折，永远不会懂得自己的力量有多大。23、相信自己，一定能成功。24、为了梦想，我们不懈努力。25、每天努力再多一点，每天坚持再久一点，你就会发现很多事情并没有那么困难。26、谁有历经千辛万苦的意志，谁就能达到任何目的。27、话多不如话少，话少不如话好。28、忍无可忍，就重新再忍!29、做一个决定，并不难，难的是付诸行动，并且坚持到底。

“喜欢一个人，会卑微到尘埃里，然后开出花来。” 这是张爱玲对于胡兰成在爱情世界里的真实写照。 不知道是张爱玲着了什么魔，还是胡兰成给她下了爱情的蛊，在这段爱情里，张爱玲把自己爱的像把头一样塞进了自己全身的羽毛里，低到了尘埃里。 张爱玲少年成名，在这个诺大的上海滩人尽皆知，她是那么高傲，那么的遗世独立，但是为了去爱胡兰成，放弃了一个女人独立的，高傲的自我，而成为了去讨好胡兰成，在爱情里成了胡兰成的附庸。她爱的那么卑微，可是她愿意。 爱情本是这人世间最甜美，开心，让人魂牵梦绕，流连忘返的东西，可为何她爱的那么卑微呢？ 《致青春》告诉你我，什么是爱的卑微 为什么你还在卑微的爱一个人，《致我们终将失去的青春》会告诉你答案，今天就从这部影片中我们来分析下什么是卑微的爱情，到底又是什么原因导致了这样的结果，那我们我们又该怎么做才能克服卑微去爱一个人。 什么是卑微的爱情？ 卑微字面意思就是两个人爱情里不对等的一种关系， 你爱我但我不爱你，在爱情里，你是卑微的。我爱你但你不爱我，在爱情里，我是卑微的。 两个人的爱情总有一方付出的更多，爱的更深，因为付出的更多，爱的更深，所以倍加珍惜害怕失去。因为害怕失去，所以就会变本加厉的付出更多，这是一个恶性循环，那个付出更多的，爱的更深的人在爱情里就是卑微的。 这就像张爱玲和胡兰成的爱恋一样，曾经高傲的的盛开的鲜艳的花，一旦跌落尽了爱情的世界，便完全失去的他往日的风采，卑微到了尘埃里。 两个人从相识相知相爱，其实是一个两厢情愿的事情。只有当两个人都看对了眼，彼此相爱，那么在爱情的平等的基础上才会是甜的。 当一方卑微的去爱另外个人的时候，这样的结果可想而知：不是你受伤就是我受伤。 为什么爱情里会产生卑微？ 甜美的爱情为什么会产生卑微，前边提到了就是付出的不对等，《致我们终将逝去的青春青春》告诉了我们三个答案： 一、初恋情节 初恋，就是是你第一个喜欢的人，第一个给了你欢乐的人，第一个让你品尝到爱情甜美的人。 初恋没有夹杂任何的附加条件，不论出身，仅仅就是因为看对了眼，单纯的喜欢，合拍，于是两个人在一起，体验人生第一次关于爱这个命题的甜蜜。 因为是第一次，第一永远深入骨髓，记忆最深刻。那种懵懂的，纯洁的，简单的，第一眼就先入为主的爱情，让人一辈子都难以忘记，说想割舍就能割舍掉，那是假的。 剧中的阮莞就像她名字一样，人如其名，心思软弱，细腻，温柔到可以原谅自己的男友出轨，借钱陪出轨的女孩子去打胎，男友犯错以后她说下不为例，既往不咎，因为她爱的更深，所以她卑微的接受这样的背叛。 当她把怀孕告诉男友，得到的是质问和怀疑，而非惊喜和关怀，当她是怀孕是玩笑的时候，她的男友瞬间放松下来。这里她才下定决心离开，爱的那么卑微中，她付出了所有，还为之打胎。 最后的卑微是在，结婚前一天为了了结初恋的情缘，去见前男友，在这个匆匆的路上付出了生命的代价。她爱的如此卑微，而男人却不知道珍惜，结果何其悲伤。 初恋情结，爱之深恨之切，总有一方付出的更多，爱的很深，牺牲的更多，可是卑微的初恋情结过后是什么呢？是离别 。 二、虚荣心 再回来看这部电影，黎维娟因为老相好没有考上大学，就无情的拒绝。在他看来上了大学，我们就是两个世界的人了。她向往有钱人的生活，果不其然，嫁给了一个大她20岁的，和前妻有两个小孩的离婚男人。只要能给他生个儿子，酒店产业就都是她的。她嫁给爱情了吗？还是嫁给了虚荣心。 这个男人爱黎维娟的年轻，但黎维娟爱的是他能给她好的物质生活享受。当然虚荣心是满足了，但是最后都输给了爱情。因为虚荣心让爱变得卑微，她真的幸福吗？也许答案只有她知道吧。 一个爱着攀高枝，爱着好的物质生活，爱着自己的虚荣心的人，在和另一半的爱情里，本身就不平等，还没出场就卑微了。 三、理想与现实 电影中，女主郑微和男主陈孝正就是徘徊在理想与现实纠结之中。从一开始郑微的死缠烂打，到陈孝正投降，这个相识相知相爱的过程充满了甜蜜。 在爱情的魔力感染下，陈孝正勇敢的迈出去勇敢的爱了，打破了他一直坚守的大学不恋爱的想法，打破了他的人生只能有一次雕琢的机会，不允许有厘米的误差。 但是当毕业后，面对现实，发现他不得不回到那个只能雕琢一次的人生，其实现实一直存在，只是郑微的爱让之躲了起来。 郑微说，你问都不问你爱的那个女孩愿不愿意跟你一起吃苦？就判死刑了。但陈孝正不愿意，因为他爱的很卑微，习惯了贫贱，因为他没有很好的条件，但又爱的至深，所以他更加不能容许自己的失败，哪怕一厘米也不行。现实让他在爱情理想下低头了，他很卑微的选择了逃避。 就像结尾，成功人士的陈孝正对着郑微说，我还能不能再爱你？就这一个深情的问，就足以表达他内心的卑微。 在面对理想爱情和现实生活的选择时，作为男人，大多数可能都会和陈孝正做了同样的选择，因为爱的卑微，所以才更加害怕失去，就越不能容忍自己的失败，因为失败意味着就会失去了她。可是，当你选择去打拼，不还是失去了她吗？ 理想与现实之间就是一道深沟，各自在岸的两边，好像没有一个办法，只能选择一个，选择现实的磨难，就丢掉了理想的爱情 。 怎么样做，才能不去卑微的爱一个人 一、对初恋情结勇敢的说再见 初恋情结美好到我们不忍心去丢掉，第一远比未来的第二，第三来的深刻，但是那只是你的第一次爱情。真的能代表一辈子的爱情吗？ 答案是：并不能。都说人一辈子可能会爱上几个人，但是最后走到一起的只有一个人，能陪你走一辈子的人，都是在经历了多场爱情的波折，在最好的时间最好的地点遇见了彼此。 都说初恋是爱的死去活来，分开了就活不下去了，但是我们想象一下自己，初恋分开了真的就真不下去了吗？你还有你的父母，你的兄弟姐妹，你的生活还要继续。刚开始分开是很痛苦，但是谁也抵挡不了时间的冲洗，一切都会淡的。 对初恋情节，勇敢的说再见吧，其实没了他你照样活的很幸福，只有心有不甘罢了。长痛不去短痛，不适合就大胆放手，你好我好大家好。 二、舍虚荣心，得爱情 很多人问，虚荣心真的不能和爱情一并存在吗？不做选择题不行吗。 我想说，你带着你的虚荣心和别人谈爱情，你的出发点和动机就不纯洁，你是有目的的，那么这个爱情会是平等的吗？很多人往往最后的结果是选择满足了虚荣心，而没有爱情基础，在一起那叫凑合过日子。 丢掉你的虚荣心，在平等基础上两个人不论背景，不带任何目的的，基于对彼此的喜欢，然后爱了，然后在一起了，爱情才会幸福长久。 三、选择和爱的那个她一起努力吧 男人们总想着等自己拼出一个未来以后，以平等的姿态，以自己能够保护的姿态去和她在一起。 可是殊不知，等你功成名就，早已物是人非，女人们早已不知道去了哪里。殊不知爱情哪里经得起时间这样的折腾，错过了就永远错过了。 当男人不想女人跟着自己吃苦，想等自己拼出一片天空了再给她幸福时，不妨问一下她，如果她愿意跟你一起吃苦，那说明你遇到的这个她，值得你加倍努力去爱，那就和她一起去面对接下来的生活，千万不要等，此刻就拥她入怀，再也不要放手。 选择和她一起努力打拼出未来吧，不管是男人还是女人，爱情只会愈加坚固，你会在未来为你做了这个明智的选择而感动的痛哭流涕。 写在最后 你还在卑微的爱吗？ 请对卑微说NO。 爱就大胆讲出来吧，让她知道！ 爱就和她一起去打拼你俩的未来，哪怕一路荆棘。 爱就把你的前途规划里别遗漏了对方。 爱就请你把爱情握在手心，不要放走她！

古籍，是指未采用现代印刷技术印制的书籍。图书在古代称作典籍，也叫文献，兼有文书、档案、书籍三重意义。随着时间的进展，将记事类文件加以编排，供人阅读，并达到传播知识经验的目的，便形成了一部图书，图书的内容日益增多，载体趋向多元，制作技术不断改进，为了方便阅读，产生了“简册”、“卷轴”、“册页”、“线装书”等不同的装帧样式。“古”是相对于“今”而来的，未采 用现代印刷技术印制的书籍，皆可称之为古籍。当人们开始有意识地将文字刻写在特定形式的材料上，借以记录知识、传播思想，图书才开始出现。在《中国古籍编撰史》中提出图书必须具备以下六个构件：1.知识信息；2.著作方式；3.文字；4.物质载体；5.文字制作技术；6.装订形式。中国古籍传统的分类法采用经、史、子、集四部分类，四部下再细分为四十四类。

社会自由,被解放.国际通常指择业自由,迁徙自由,言论自由,获得和传播信息的自由,自我表达自由等.在中国价值12观中置于第二层次,意指社会层面的自由.　　中国社会在这方面有了很大改善,公民的自由权利得到了更多尊重,但限于经济发展水平和公民素养,社会自由远不充分.在某些方面,禁区颇多,行使自由权利受到较多制度约束.一定意义上也可以说,宪 法 的相关 承诺 还会悬置相当长时间.　　从暗中 贬斥（马 克 思肯定的不能明批） 这一 资 产阶 级 的首要价值观（在三位一体的资 民主中另两个是 平等、博爱）,到 大力倡导,确立为 社主义 核心价值12观之一,这是一个巨大的历史进步.

目前来说，西点的发展前景很好，西点自从进入人们的生活中以来，一直受到人们的喜爱，并且在后期的发展中非常迅速，可见西点在整个中国受到的欢迎程度是不可小觑的。而且在不断的改变着人们的饮食习惯，现在随着西点进入国内，越来越多的人选择面包、牛奶作为早餐。这些只是西点在国内发展的冰山一角，它还不断的改变着国内人们的聚餐方式等很多方面。所以西点师的需求也随之快速增加，成为一名合格的西点师后也就不怕找不到好工作，并且随着技术的提升发展也是会很快提升的。

　　1、预处理：主要工艺包括格栅、沉砂池，用于去除城市污水中的粗大悬浮物和比重大的无机砂粒，以保护后续处理设施正常运行并减轻负荷。 　　2、一级处理：一级处理一般为物理处理，主要去除污水中的悬浮状固体物质。悬浮物去除率为50％～70％，有机物去除率为25％左右，一般达不到排放标准。因此一级处理属于二级处理的前处理。主要工艺为沉淀池。 　　3、二级处理：二级处理为生物处理，用于大幅度去除污水中呈胶体或溶解性的有机物，有机物去除率可达90％以上，处理后出水BOD可降至20～30毫克/升，达到国家规定的污水排放标准。主要工艺有活性污泥法、生物膜法等。 　　4、三级处理：在二级处理之后，用于进一步去除残存在废水中的有机物和氮磷，以满足更严格的废水排放要求或回用要求。采用的工艺有生物除氮脱磷法，或混凝沉淀、过滤、吸附等一些物化方法。

疯狂的文明)于1961年出版。这是福柯的第一本重要著作，是他在瑞典教法语时写的。它讨论了疯狂的概念在历史上是如何发展的。福柯的分析始于中世纪，当时他描述了人们是如何关押麻风病人的。从这里，他讨论了15世纪傻瓜船的想法和17世纪法国对监禁的突然兴趣。然后他讨论了疯癫是如何被视为一种由女性引发的疾病。当时有人认为女性的子宫包围身体会引起疯狂。后来疯癫被视为灵魂的疾病，最后随着西格蒙德弗洛伊德的疯癫，疯癫被视为精神疾病。福柯还花了很多时间讨论人们如何对待疯子，从接受他们是社会秩序的一部分，到把他们视为必须被关起来的人。他还研究了人们如何试图治疗疯狂，特别是菲利普皮内尔和塞缪尔塔克的例子。他断定这些人使用的方法是残忍的，残忍的。例如，塔克惩罚疯子，直到他们学会模仿普通人的动作。事实上，他用恐吓手段让他们表现得像普通人一样。同样，皮内尔使用厌恶疗法，包括冷水浴和紧身衣。在福柯看来，这种治疗是用反复的暴行，直到病人内化了审判和惩罚的形式。临床医学是福柯的第二部重要著作，出版于1963年。它继续《疯癫与文明》中的讨论，并总结了医学，特别是临床医学和医院的发展。词语和事物出版于1966年。其主要论点在于，每个历史阶段都有一套不同于前一个阶段的知识结构规则，而现代知识的特征是以“人”为研究中心。既然“人”这个概念不是先验的存在，而是近期基于知识塑造的结果，那么它就会被抹去，就像沙滩上的一张脸。这本书的出版使福柯成为知名的法国知识分子，但也因“人的死亡”的结论而受到批评。让保罗萨特正是基于这一点批评这本书是小资产阶级的最后一道屏障。这本书试图建构一种“人文考古学”，“旨在确定人的探索始于何时，人作为知识对象何时出现在西方文化中。”福柯用“以知识为基础”这个新名词来指代特定时期知识生产、运动和表达的深层框架。福柯通过考察文艺复兴以来的知识转型和流动，指出各个时期的知识类型之间存在着深刻的断裂。此外，由于语言学具有解构所有人文学科中流动的语言的特殊功能，语言学在人文学科的研究中处于非常特殊的地位：通过对语言的研究，知识从深处涌现出来。这本书“机智、深刻、晦涩、充满智慧”，但就是这样一个完整的学术理论，一经出版，就成了供不应求的畅销书：第一版于1966年10月由最著名的法国加利马出版社出版，印了3500册，年底售罄，第二年6月再版5000册，7月：3000册，9月。1967年3月：4000，11月5000，据说到了80年代，《临床医学的诞生》单在法国就印了10万多本。对这本书的评价也同样戏剧化，评论几乎完全分裂。他们或受到高度赞扬，或遭到愤怒声讨，两大流派的领军人物都很优秀：被誉为“知识分子的良心”的伟大哲学家萨特声称，这本书“应该构建一种新的意识形态，即资产阶级能够建造的抵抗马克思主义的最后一道堤坝”，法国《共产党》的机关报也连续发表批判文章；不过更有意思的是，这一次，天主教的知识分子和共产党的人站在了同一条战线上，他们似乎是誓死效忠的：虽然他们的攻击方式不同，但他们长期反对这一点。但是福柯这边的阵容并不逊色：乔治坎吉尔姆生气了。1967年，他发表长文痛斥“萨特一伙”对《疯癫与文明》的指责，指出争论的焦点其实并不是意识形态，而是福柯开启了一条全新的意识形态谱系学道路，这不过是在固守“人文主义”或不管怎么说，《词与物》给福柯带来了巨大的威望。不久，福柯再次离开法国，前往突尼斯大学担任哲学教授。福柯在突尼斯度过了1968年五月运动。这是一个“革命”的口号和行动传遍欧洲乃至世界的时期。突尼斯爆发了一系列学生运动，福柯参与其中，并产生了相当大的影响。此后，他的身影和名字一次又一次出现在法国的示威、抗议和请愿活动中。知识考古学出版于1969年，是福柯惩戒和惩罚于1975年出版。论述了现代化之前公开的、残酷的统治逐渐转变为一种隐蔽的、心理上的统治。福柯提到，自从监狱发明以来，它就被视为解决犯罪行为的唯一方法。傅在这本书中的主要观点是，对罪犯的惩罚和犯罪是相互联系的，它们互为前提。福柯把现代社会比作边沁的《词与物》，一小群看守可以监视大量囚犯，但他们自己却不见踪影。传统的皇帝通过炫耀罪犯和斩首示众来宣示他们的统治权威。这种直接暴露实施者和受害者的角色，在16世纪进入古典时代。福柯以两个历史事件为模型，说明规训的方式和面貌与过去完全不同。首先，瘟疫在欧洲肆虐。为了防止瘟疫在发生瘟疫的地区蔓延，每家每户都被指示关上门，住在自己的住处，未经允许禁止潜入公共场所。街上只有荷枪实弹的士兵，定时出来巡逻点名。通过书写和登记，每个居民的生存情况都被记录下来，并提交给市长重新审查。纪律和训练方式从恐吓到现代，靠科学知识和官僚主义来分配和安置。福柯无意解释罪犯是怎么来的，或者为什么犯罪，以及事件的起源或原因等其他问题。他想强调的是，那里存在某种机制。本来他只想把一群扰乱社会秩序的人关起来。然而，这件简单的事情开始引起关注。他研究这些人为什么如此不同，观察头骨大小，观察他们小时候是否被虐待，开始产生心理学、人口学、犯罪学等知识，这些知识为“罪犯”的身份增加了更多的意义，同时也使他们成为罪犯的主体，试图让人们正视这个命题。从这个认识出发，通过反复练习，考试复习，在监狱里反复练习，不仅要矫正犯人，还要让犯人认识到自己是一个罪犯，是一个行为越轨的“不正常”的人，所以你要努力矫正自己。监狱和警察都在“帮助”你这么做。也就是说，这种机制中的被害人既是主体，也是客体，不仅告诉罪犯你要做什么，还要问自己这样做是否正确，如何为自己的犯罪状态忏悔和自省。性史共分三册。第一卷《词与物》，也是被引用次数最多的一卷，出版于1976年，其主题是最近两个世纪中立在权力统治中的作用。福柯对弗洛伊德等人提出的维多利亚时代的性压抑提出了质疑，指出性在17世纪并没有被压抑，相反，它得到了鼓励和支持。社会构建了各种机制来强调和引诱人们谈论性。它与性权力和话语紧密结合。第二卷《知识考古学》和第三卷《词与物》出版于1984年福柯去世前不久。其主要内容是古希腊人和罗马人的性观念，他们注重一种“伦理哲学”。此外，福柯基本上已经写了第四卷，是学习课程除了1977年的一年假期，福柯从1971年1月到1984年6月去世，在法兰西学院有每周一次的教学课程。当时的听课笔记和录音已经保存下来，正在陆续出版。此外，福柯于1983年在加州大学伯克利分校用英语做了六次讲座，后来以福柯的《无畏的演讲》为题出版。

在德国古典哲学家康德眼中，印度是一本耐读的书，值得他用大半生去挖掘研究；玄奘的《大唐西域记》中，印度尽显哲学神奇 令人向往；中世纪的欧洲人则认为，印度是与财富、智慧和神秘的代名词。 印度究竟是什么样的？梨俱吠陀，奥义书，印度神界……或许一千个人眼里，便有一千个印度。 魅力印度 边走边看 鲜为人知的哈拉帕文明 印度，在不同时代、不同民族的眼中，总是显示出各异的色彩。 在中世纪欧洲人的眼里，印度总是与财富、智慧、莫名的魔力联系在一起；在刚跨入现代的欧洲人眼里，有的对印度文化嗤之以鼻，认为“一书架的欧洲文学典籍，比得上全部的印度和阿拉伯文学的作品。”另一派则对印度文化赞赏有加，比如叔本华：“在这些书的字里行间（指印度婆罗门教经典《奥义书》），到处充满着明确而彻底的和谐精神。每一页都向我们展示了深刻的、基本的和崇高的思想。” 这两种争论伴随着西方人对印度由“幻”变“真”的不断深入，使得近代印度学得到奠基，其中哈拉帕文明不得不提。 ^哈拉帕文明印章 哈拉帕文明，近代印度学研究的里程碑 1856年，英国在印度西北部修建铁路，途径哈拉巴村（即今巴基斯坦境内），发现许多坚固而整齐的窑制砖块，于是便拿来做路基，于此同时，他们又发现一些小石块，上面刻有铭文和图案，这引起了考古学家的好奇，并由此发现了哈拉帕以南600公里处的“摩亨所达罗”土丘。土丘之上，建有佛教塔，塔下竟发现了史前古城，共达7层之多！考古学家遂将两地文化合称为“印度河流域文明”，或“哈拉帕文明”（Harappan Civilization）。 哈拉帕文明，精良的城市建设文明 相比当时的古埃及文明和美索不达米亚文明，哈拉帕文明地域上要大的多，其中摩亨所达罗占地2.5平方公里，哈拉帕占地1平方公里，两地城市建设可谓精良：公共浴室、粮仓、学校、会议堂应有尽有。 ^摩亨所达罗城市想象图 ^摩亨所达罗大浴池遗址 值得一提的是，五千年前的浴池遗址已经拥有精心设计的排水系统，管道用砖砌成，铺有沥青，有些甚至至今不漏水。大浴池主要用于宗教仪式，因为人们相信水是纯洁的。 而与埃及和美索不达米亚这两大古代文明不同的是，印度河流域最好的建筑都是为城市市民所使用的。 哈拉帕，最早栽培棉花的文明 在中文的演化中，棉花的“棉”字是宋朝以后才有的，在此之前只有丝旁的“绵”字，棉花这朵曾改变大英帝国和美国历史的植物最早可追溯至哈拉帕文明，甚至比尼罗河流域早了几百年。 哈拉帕，最早制作釉彩陶的文明 哈拉帕的手工业同样令人瞩目，其中首推红色彩陶。 ^2600BC-2450BC，特殊仪式使用的容器 ^2500BC，红色彩陶容器碎片 哈拉帕，最早使用骰子的文明 骰子的历史大约可追溯到公元前2000多年，后来的雅利安人也记载，他们入印度后第一学会的就是掷骰子。 充满想象力的立体雕塑 印度宗教的冥想，亦真亦幻的印度舞蹈，这些至今仍是印度文化代表的符号也能在哈拉帕文明里找到源头。 正在冥思的蓄须男子石像 ^佩戴项链和手镯的青铜舞女 哈拉帕文明消逝的未解之谜 有人认为哈拉帕文明消失于雅利安人的入侵，也有人认为是洪水的滥觞冲垮了灿烂的哈拉帕城市，哈拉帕文明究竟是怎么消失的，至今仍是未解之谜，但正如《马歇尔报告》所言：哈拉帕文明绝不是发轫之初，而是经过了相当长时期的演进，是千万人努力的结果，因此，印度如同波斯、美索不达米亚和埃及一样，是人类文明开创与演进的重要地域之一。 参考：《印度通史》，林太著 环球资讯广播边走边看俱乐部 12月22号再次出发 活动日期： 2016年12月22日—2017年1月2日 报名方式： 发送姓名、人数、联系方式

SPSS（Statistical Product and Service Solutions），“统计产品与服务解决方案”软件。最初软件全称为“社会科学统计软件包”（SolutionsStatistical Package for the Social Sciences），但是随着SPSS产品服务领域的扩大和服务深度的增加，SPSS公司已于2000年正式将英文全称更改为“统计产品与服务解决方案”，标志着SPSS的战略方向正在做出重大调整。1．增强的数据管理功能　　在10版以后，SPSS的每个新增版本都会对数据管理功能作一些改进，以使用户的使用更为方便。13版中的改进可能主要有以下几个方面： 　　1）超长变量名：在12版中，变量名已经最多可以为64个字符长度，13版中可能还要大大放宽这一限制，以达到对当今各种复杂数据仓库更好的兼容性。 　　2）改进的Autorecode过程：该过程将可以使用自动编码模版，从而用户可以按自定义的顺序，而不是默认的ASCII码顺序进行变量值的重编码。另外，Autorecode过程将可以同时对多个变量进行重编码，以提高分析效率。 　　3）改进的日期/时间函数：本次的改进将集中在使得两个日期/时间差值的计算，以及对日期变量值的增减更为容易上。2．完善的结果报告功能　　从10版起，对数据和结果的图表呈现功能一直是SPSS改进的重点。在16版中，SPSS推出了全新的常规图功能，报表功能也达到了比较完善的地步。13版将针对使用中出现的一些问题，以及用户的需求对图表功能作进一步的改善。 　　1）统计图：在经过一年的使用后，新的常规图操作界面已基本完善，本次的改进除使得操作更为便捷外，还突出了两个重点。首先在常规图中引入更多的交互图功能，如图组（Paneled charts），带误差线的分类图形如误差线条图和线图，三维效果的简单、堆积和分段饼图等。其次是引入几种新的图形，目前已知的有人口金字塔和点密度图两种。 　　2）统计表：几乎全部过程的输出都将会弃用文本，改为更美观的枢轴表。而且枢轴表的表现和易用性会得到进一步的提高，并加入了一些新的功能，如可以对统计量进行排序、在表格中合并/省略若干小类的输出等。此外，枢轴表将可以被直接导出到PowerPoint中，这些无疑都方便了用户的使用。3．Complex Samples模块增加统计建模功能　　Complex Samples是12版中新增的模块，用于实现复杂抽样的设计方案，以及对相应的数据进行描述。但当时并未提供统计建模功能。在13版中，这将会有很大的改观。一般线形模型将会被完整地引入复杂抽样模块中，以实现对复杂抽样研究中各种连续性变量的建模预测功能，例如对市场调研中的客户满意度数据进行建模。对于分类数据，Logistic回归则将会被系统的引入。这样，对于一个任意复杂的抽样研究，如多阶段分层整群抽样，或者更复杂的PPS抽样，研究者都可以在该模块中轻松的实现从抽样设计、统计描述到复杂统计建模以发现影响因素的整个分析过程，方差分析模型、线形回归模型、Logistic回归模型等复杂的统计模型都可以加以使用，而操作方式将会和完全随机抽样数据的分析操作没有什么差别。可以预见，该模块的推出将会大大促进国内对复杂抽样时统计推断模型的正确应用。4．Classification Tree模块　　这个模块实际上就是将以前单独发行的SPSS AnswerTree软件整合进了SPSS平台。笔者几年前在自己的网站上介绍SPSS 11的新功能时，曾经很尖锐地指出SPSS目前的产品线过于分散，应当把各种功能较单一的小软件，如AnswerTree、Sample Power等整合到SPSS等几个平台上去。看来SPSS公司也意识到了这一点，而AnswerTree就是在此背景下第一个被彻底整合的产品。 　　Classification Tree模块基于数据挖掘中发展起来的树结构模型对分类变量或连续变量进行预测，可以方便、快速的对样本进行细分，而不需要用户有太多的统计专业知识。目前在市场细分和数据挖掘中有较广泛的应用。现在已知该模块提供了CHAID、Exhaustive CHAID和C&RT三种算法，在AnswerTree中提供的QUEST算法尚不能肯定是否会被纳入。 　　为了方便新老用户的使用，Tree模块在操作方式上不再使用AnswerTree中的向导方式，而是SPSS近两年开始采用的交互式选项卡对话框。但是，整个选项卡界面的内容实际上是和原先的向导基本一致的，另外，模型的结果输出仍然是AnswerTree中标准的树形图，这使得AnswerTree的老用户基本上不需要专门的学习就能够懂得如何使用该模块。 　　由于树结构模型的方法体系和传统的统计方法完全不同，贸然引入可能会引起读者统计方法体系的混乱。为此，本次编写的高级教程并未介绍该模块，而将在高级教程的下一个版本，以及关于市场细分问题的教材中对其加以详细介绍。

电商比较常见对推广的方法有:1、淘宝社区发帖：我们可以写些好的有吸引力的软文，发到淘宝社区，也可以通过回帖顶帖的方式，来宣传我们的店铺。如果是发帖可以写关于店铺产品产品使用等相关的帖子，在帖子里面附带店铺或产品的链接。荷塘_色论坛2、博客论坛：可以自己写博客，介绍自己开店的经验，店铺的产品等等，也可以去各大论坛，如百度知道、豆瓣、虎扑等地发帖子。无论是采用哪种方法，文笔一定要好，要写出高质量的文章。3、qq、微信群推广：现在使用qq、微信的人群非常大，我们可以建几个群，不断加人、拉粉丝，在群里分享我们的宝贝，搞一些优惠券、投票等活动来吸引群成员的注意，还可以适当发放红包福利。这里推荐一个帮助电商发展的团队，叫做单仁资讯，单仁资讯的课程基于全网格局思考，把经营者从转型入口及营销层面思考的问题，引向长期稳定成长需系统思考的问题。从基于一般逻辑的策略分析到全网长期发展的精准分析，引导企业建立数据化决策的思维和系统。从转型系统搭建到引导企业懂得系统管控和运营的思路。

　　DP水泥沙浆是抹灰砂浆，抹灰砂浆是应用涂刷在建筑基面上起到找平或者提供保护的一类砂浆统称。根据操作不同，抹灰砂浆分为现场搅拌砂浆和预拌干粉抹灰砂浆，预拌干粉抹灰砂浆是商品砂浆中的一种。砂浆是建筑上砌砖使用的黏结物质，由一定比例的沙子和胶结材料（水泥、石灰膏、黏土等）加水和成，也叫灰浆，也作砂浆。

QA/QE/QC/SQE的区别如下：1、含义不同QA即quality assurance：质量保证工程师，主要工作是质量评审和产品评审。QE即quality engineer ：质量工程师，主要负责建立、分析、完善品质控制程序。SQE即Supplier quality engineering：供应商质量管理员，负责供应商管控。QC即quality control ：质检员，主要按照QE指定的品质文件进行品质控制。2、工作内容不同质量保证QA侧重流程系统管理，主要是事后的质量检验类活动为主；QE侧重生产过程质量工程管理；SQE侧重供应商质量管理；QC侧重产品事先的质量保证类活动，以预防为主。3、级别不同：QE和SQE级别高于QA和QC。扩展资料在职能结构中，各个职能部门设立自己的QA岗位，位于高级经理之下，独立于项目组。QA直接对高级经理负责，但业务上需要向项目经理汇报，属于项目成员。如图1所示。这种组织结构的优点是QA容易融入项目组，易于发现实质性的问题，解决问题也很快捷。缺点是各职能部门相对独立，部门之间的经验缺乏交流和共享，还可能出现对过程、方法和工具研究的重复性投资。在这种组织结构下，由于高级经理专注于业务的发展，QA的职业发展容易受到忽视，难于接受到应有的培训和提升。参考资料来源：百度百科：QA

福柯的死震惊了法国。共和国总理和教育部长说“福柯的死带走了当代最伟大的哲学家任何人想要理解20世纪后期的现代性，都需要考虑福柯。”《世界报》、《解放报》、《晨报》、《新观察家》等报纸相继发表了大量纪念文章。思想界重要人物也纷纷发表纪念词：年鉴学派大师费尔南德布罗代尔说“法国失去了当代最耀眼的思想家和最慷慨的知识分子之一”；乔治杜梅兹尔的悼念文章感人至深，老人流着泪说起自己常说的一句话，“我死后，米歇尔会给我写讣告。”然而，事实是无情的，颠倒的预言让人心酸：“米歇尔福柯离开了我，让我觉得失去了很多东西，不仅是生活的色彩，还有生活的内容。”1984年6月29日上午，福柯的老师、亲友在医院为他的遗体举行了告别仪式。在仪式上，福柯的学生兼哲学家吉勒德勒兹宣读了悼词。这段话选自福柯的最后一本书《快感的享用》，刚好足以概括福柯一生的追求和奋斗：“至于是什么启发了我，这个问题很简单。希望这个简单的回答对某些人来说足够了。答案是好奇心，也就是说，无论如何，一点点由它驱动的好奇心都是值得的：不是试图吸收人们所知道的东西的好奇心，而是能让我们超越自我的好奇心。说白了，对知识的热情，如果只是导致一定程度的知识增长，而不是让求知者以这样或那样的方式尽可能地偏离自己，那么这种热情的价值何在？在生活中：如果人的观察和思考更进一步，有时问这样的问题是绝对必要的：人是否能以不同于原有思维方式的方式思考，是否能以不同于原有观察方式的方式感知。今日哲学——我指的是哲学活动——如果不是思想对自身的批判性工作，那是什么？如果不是要知道它可以如何以及在多大程度上进行不同的思考，而是要证明它已经知道的东西，那它还有什么意义？”

药品归国家药品监督管理局管理。根据我国《药品管理法》规定，国务院药品监督管理部门主管全国药品监督管理工作。国务院有关部门在各自职责范围内负责与药品有关的监督管理工作。国务院药品监督管理部门配合国务院有关部门，执行国家药品行业发展规划和产业政策。法律依据《中华人民共和国药品管理法》第八条 国务院药品监督管理部门主管全国药品监督管理工作。国务院有关部门在各自职责范围内负责与药品有关的监督管理工作。国务院药品监督管理部门配合国务院有关部门，执行国家药品行业发展规划和产业政策。省、自治区、直辖市人民政府药品监督管理部门负责本行政区域内的药品监督管理工作。设区的市级、县级人民政府承担药品监督管理职责的部门（以下称药品监督管理部门）负责本行政区域内的药品监督管理工作。县级以上地方人民政府有关部门在各自职责范围内负责与药品有关的监督管理工作。