什么叫信贷管理机制

保证资金的安全性、流动性、效益性。1、保证资金的安全性银行通过对资金投放的控制，对资金风险进行预警、回避，为资金选定合适的投入对象，确定适宜的投入规模，在风险发生的情况下采取措施进行资金保全，保证资金的安全性。2、流动性3、效益性是商业性银行贷款的最终目的。扩展资料银行对贷款项目管理目标的特点（1）管理的主动权随着资金的投入而降低。（2）管理手段带有更强的金融专业性如前期对项目进行全方位评价、进行企业信用评价、要求用贷方提供质押与抵押等担保方式、制订资金投放计划、监督贷款方资金的使用、必要时采取保全措施等。（3）以资金运动为主线进行管理。参考资料来源：百度百科-信贷管理体制

(1)通过各种方式提高信贷人员综合素质。一是加强建立学习平台，积极贯彻和传导健康的信贷文化思想、行为及职业操守。二是建立长效的信贷培训机制，以适应不断变化的信贷工作需求。三是建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，充分调动职工的积极性和主动性。(2)切实执行各项规章制度。一是严格执行贷款“三查”制度。同时要本着安全性、效益性原则，对借款人、保证人的主体资格、资信状况和合法性、手续完整性进行审查，全面掌握客户的资产和生产经营及盈利能力，确保贷款对象准确、贷款金额适度。二是严格贷款操作规程，认真落实审贷分离、贷放分控和实贷实付，细化各个环节的责任，全程监控每笔贷款的风险点。三是确保信贷管理的正面奖惩激励和约束机制的有效执行。(3)积极建设良好的信贷文化。一是构建信贷管理的长效机制，切实改变重投放轻管理的思想。二是建立健全信贷风险预警、控制、保全体系，建立与贷款客户良性互动的沟通渠道，确保信贷服务水平，提高贷款质量。

是分开设立的，因为所管的内容不同。审批部比较单一，只负责对公司或个人授信业务进行审查对贷款进行签批。信管部门负责贷款的风险控制和管理。

零售信贷业务渠道接入、产品管理、数据支持、决策服务、流程总控等管理过程属于零售信贷业务的过程管理类型。实现零售信贷业务的全流程管理，实现业务工具和风险工具在流程环节中的应用，满足业务经营的需要，同时满足风险管理的需要。通过零售信贷管理系统的建设，将整合行内整体零售风险管理策略，提升贷款产品的服务质量和用户体验，增强风险识别和风险预警能力。在技术方面在考虑高性能、高可用性的基础上，还考虑高可靠、高安全等特性，以提高系统开发效率，减少系统运营风险为原则进行技术架构设计。

　　信贷结构是指信贷资金的投放与运用在不同区域、不同产业、不同行业以及不同期限上的配置与配比。通常,商业银行的信贷结构是自身信贷管理的结果,但与巨集观经济周期和政策导向亦密切相关。接下来请欣赏我给大家网路收集整理的。 　　1.良好的管理机制 　　良好的管理机制是建立在合理的组织架构，严谨的管理制度，独立的管理团队和完善的激励机制基础上的。 　　2.健康的信贷文化 　　***1***要树立正确的管理理念 　　***2***拥有正确的行为规范 　　3.有效的管理工具 　　***1***高效的业务系统，建立对客户的跟踪管理系统 　　***2***科学的业务流程，构建标准，科学的流程. 　　4.优秀的管理人员 　　优秀的信贷管理人员，是做好信贷管理的基础是信贷业务发展的动力。 　　信贷业务贷款种类 　　①根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的物件、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。 　　②根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款***保证贷款、抵押贷款、质押贷款***、票据贴现等种类。 　　③根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款、消费贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。 　　信贷的管理原则 　　1、安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。 　　2、流动性原则，指商业银行在经营现贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。 　　3、收益性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。 　　信贷的相关材料 　　信贷业务作为一种特殊的经济行为，根据《合同法》、《担保法》的有关规定，需要各方当事人签订一系列合同或协议，规定各自的权利与义务： 　　1.申请书。借款人在申办信贷业务时填写的申请资料。 　　2.主合同。指贷款业务的借款合同、贴现业务的贴现协议等对信贷业务中双方当事人的权利和义务进行规定的主要合同。 　　3.担保合同。指抵押合同、质押合同或保证合同，为保证主合同顺利履行的担保合同。 　　4.反担保合同。指借款人与保证人、第三方抵押人、第三方出质人签订的保证履行主合同的反担保合同。 　　5.相关合同。指房屋买卖合同、装修合同、产品购销合同等证明借款用途、借款人与其他第三方企业或个人所签订的合同。 　　6.委托扣款协议。指借款人授权贷款银行从其在贷款行开立的账户中按约定进行扣款，以归还贷款本息或支付给其债权人、合作方的授权书或协议书。 　　7.合同变更协议。指展期协议等对主合同、担保合同进行变更的协议文字。 　　8.借款借据。借款人根据借款合同向贷款人开出的借款凭证，贷款银行会计部门凭以转账放款，借款人会计部门凭以做账。 　　9.对账单。主要针对企业借款人，贷款行向借款人定期寄出对账单，对贷款本息的归还情况、当前余额等出具银行账务明细。 　　10.贷款到期通知书、逾期贷款催收通知书、利率变更通知书等。 　　

公司形式不同，风险不同，监管部门不同，根据查询职友集显示。1、公司形式不同：网贷即网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融行业中的子类。2、风险不同：网贷的形式具有高于信贷公司的风险。3、监管部门不同：网贷由银监会审批和监管，并规定只有银监会审批设立的租赁公司才可冠以“金融”二字。信贷公司从金融市场拆借（短期）资金不涉及信贷规模问题，但涉及公众存款的资金或信用时要纳入信贷规模严格管理。

贷后管理是诸如提高额度等 -------------------------------------------------------------------- QUOTE:原帖由 friendlyball 于2007-4-6 00:42 发表 信用卡审批代表批卡 -------------------------------------------------------------------- 是指银行查询你信用记录的事由， 信用卡审批 一般是指审批申请时候 贷后管理 一般是指提额，或者银行定期监控客户使用情况而因需做的查询 -------------------------------------------------------------------- QUOTE:原帖由 sinomarvelboy 于2007-4-6 10:40 发表 是指银行查询你信用记录的事由， 信用卡审批 一般是指审批申请时候 -------------------------------------------------------------------- 不排除银行在没有客户授权的情况下，擅自查询客户信用资料的情况。 -------------------------------------------------------------------- QUOTE:原帖由 姚凯 于2007-4-5 23:05 发表 贷后管理是指银行对你已经申请的个人银行贷款的情况进行追踪维护； -------------------------------------------------------------------- QUOTE:原帖由 姚凯 于2007-4-6 12:22 发表 -------------------------------------------------------------------- QUOTE:原帖由 轩辕诗懿 于2007-4-7 03:00 发表 想必你已经看到了自己的信用记录了

1、首先，措施有：贷后管理的考核与其营销费用挂钩、信贷人员参与贷后管理、贷后管理中发现了问题要及时采取措施。 2、其次，建议有：完善贷后管理体系、提高风险预警意识、树立全程监控信贷风险理念。 贷后管理是商业类银行实现可持续发展的保障。贷后管理，银行信贷管理用语，是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将授信后管理和问题授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷后管理的重要性。贷后管理是信贷管理的最终环节，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。客户的经营财务状况是不断变化的。可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，上下游的影响（负面影响表现在原材料涨价和产品降价或需求减少等）会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。贷后管理就是要跟踪客户所属行业、客户的上下游和客户本身经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。3、对公信贷业务贷后管理现状：（1）对贷后管理的重视程度不够首先，在思想上，对贷后管理的重要性认识始终不深、不透，没有形成真正的贷后管理理念。其次，在体制上，现行的贷后管理职能是由信贷经营部门行使，没有独立的贷后检查和管理部门，客观上，造成给贷款发放和贷后检查两个职责均由客户经理履行的局面，给贷后监督检查带来了障碍，不能独立行使监督检查职能。由于贷后管理工作量大、短期难有收益，在人员不足、无独立的专职管理机构的情况下，贷后管理必然弱化。最后，在实际操作中，“重放轻管”现象比较突出（2）对企业的认识存在误区贷款发放后资金调度是企业内部的事，银行不必干预。每笔贷款的发放都有其指定的用途，企业有权调度、使用其借入资金，但应按用途使用，这也是保证还款的一个前提。更多情况下，贷款被借款人转移到关联企业，使借款企业逐渐空壳化，导致债权悬空，这种资金调度行为银行必须依法干预。能按时还贷款利息就是好贷款。这是贷后管理中较流行的思维方式，虽有一定道理，但不绝对正确。因为一方面，还息来源很重要，还息是来自正常业务收入还是不固定的投资收益，是企业经营利润还是他行借款，有些项目贷款还息甚至来源于银行自己的贷款本金等，这都是银行贷后管理应关注的；另一方面，能还息不代表能按期还本，也不代表第一还款来源落实。还息可增加银行当期收益，但若不能还本，银行仍得不偿失。（3）贷后检查制度流于形式贷后信贷资产检查作为信贷业务风险控制的重点环节，需要管户的客户经理深入企业监控其经济活动和资金流向、产品市场行情等情况，搜集整理资料，认真分析其贷款风险变化情况。可是，信贷人员对不少贷款企业的后续管理则放松了，由于到企业了解情况的时间少，无法随时把握企业生产经营变化情况，贷后管理主要是为了应付日常制度检查的需要，这种检查是企业报表数据的移位和凭印象做出的书面反映，不能真实反映企业的实际情况，失去了贷后检查的真正意义，这是造成贷款预警机制失灵的主要原因。（4）信贷风险控制指标体系有待完善目前贷后管理相关办法中规定的对信贷业务贷后风险控制的内容主要包括：客户基本情况、客户经营状况、客户信用状况、客户财务状况以及重大事项等五个方面，这些内容定性分析居多，这些定性分析因素很难建立起直观科学的风险控制体系。虽然财务状况分析中涉及定量分析，但是对企业财务指标的风险预警、监控信息体系过于复杂，不易于操作。现行的贷后管理文本中，有关企业财务指标分析方面的信息预警达到40多项，这些指标主要是根据企业财务报表的每一科目的变化幅度设置提示关注等相关信息，如此多的比对指标需要相关人员搜集同行业、企业同期、年初等大量的财务数据，而且这些指标基本上是零散的而非系统的，每一个分项指标很难说明企业的财务变化趋势、贷款所面临的风险程度，对银行的贷款风险分析来说，这些指标缺少针对性，不易于实践操作。（5）动态监测风险能力还相对较弱我行自股份改造上市以来，在新的公司治理结构下，建立了以质量真实优良、股东回报满意为特点的风险管理长效机制，为股东价值的持续创造提供保障的战略部署。然而，在贷款的整个运行过程中，贷后管理是变化最多、最为复杂也最难控制的一个环节，同时也是确保资产质量提高的重要一环。贷后管理的重要作用在于，通过贷后管理能够持续性的发现信贷资产的风险，能及早预警，分析贷款处于何种形态，应采取何种信贷政策，及时采取措施，防范风险于未然。目前，我行对贷前调查和贷款清收工作比较重视，而恰恰对于如何动态监测与识别贷后风险关注不够，使原本可发现的一些风险预警信号未能及时发现，丧失了化解信贷风险的最佳时机，最终影响到信贷资产的安全。（6）贷后管理缺乏有效的考核奖罚机制现行的贷款奖励条件，仅对清收不良贷款给予重奖，发放并安全收回正常贷款却不给予奖励，造成贷款发放数量越大、质量越差则奖励越多，而质量越好却奖励越少(失去了清收不良贷款重奖之利好政策机遇)的异常机制；该重奖的信贷资产质量优良的行(处)没有得到重奖，不该重奖的信贷资产质量低劣行(处)却因清收了大量不良贷款而得到了实实在在的最大奖励。(7)贷后管理力量比较薄弱近年来，我行的贷款总额增长了将近一倍，而相应的员工却每年都没有相应的增加，而这其中占很大比例的客户经理人员很大精力又放在拓展市场、营销客户上，这在十年前专业银行时代是根本不需要的。“现在的贷后管理没有90年代好做，现在的贷款总量太大，而从事信贷业务人员少，管理的客户太多，贷后管理力不从心”。另外，贷后管理工作要求高，难度大，要求业务人员具有较强的敬业精神，善于与借款人建立比较融洽的业务联系，具备较强的分析、判断能力。人员的综合业务素质跟随不上，也会影响贷后管理工作质量。由于贷后管理工作弱化，使信贷风险不能在第一时间发现，并及时采取措施，进行有效防范，贷后管理没有发挥应有的作用。法律依据：《固定资产贷款管理暂行办法》第三十条 贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。第三十一条 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。第三十二条 贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。第三十三条 贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

贷后管理是什么意思？贷后管理是指从发放贷款到全部回收贷款及利息的信贷管理过程。贷后管理属于“银行信贷管理”一词。对于银行或其他金融机构来说，贷款发放后就不会再管了。对于贷款，不仅要严格审批，还要进行贷后风险预估。贷后管理是指从发放贷款到全部回收贷款及利息的信贷管理过程。对于贷后管理，从贷款发放开始，到贷款和利息全部归还结束。只要不归还本息，就不能放松贷后管理。贷后管理属于“银行信贷管理”一词。对于银行来说，贷后管理和贷前审批同等重要。不仅贷前审批可以过滤掉一部分风险，贷后管理也可以将风险降到最低。对于银行或其他金融机构来说，贷款发放后就不会再管了。对于贷款，不仅要严格审批，还要进行贷后风险预估。贷前审核只是指贷款人符合放款条件才放款，但每个人的情况都在不断变化。贷后管理就是提前发现贷款人的变化。一旦银行发现借款人无力继续还款或者还款能力下降，可以让贷款人提前还款。对于银行来说，贷后管理可以帮助其将自身风险降到最低。贷后管理是银行或金融机构防范不良贷款的重要环节。对于银行或金融机构来说，无论贷前审批多么严格，都无法完全避免不良贷款的发生。对贷款人来说，他们的经营状况不是一成不变的。随着市场的快速变化，贷款人的还款能力随时可能发生变化。在这种背景下，我们需要重视贷后管理。如果银行或金融机构能做好贷后管理，就能最大限度地降低其不良贷款率。毕竟银行或者金融机构放贷的目的是为了获取利息。如果连自己的本金都保证不了，更别说利息了！对于银行或金融机构来说，贷后管理面临的问题主要在两个方面：1.经济发展快，贷后管理成本高。随着市场经济的快速发展，在瞬息万变的形势下，银行面临着贷后管理成本高的问题。银行需要平衡收入和成本的关系。对于银行来说，需要进行贷后管理，但贷后管理的成本不能太高。在这种情况下，银行不重视贷后管理。对于银行来说，为了降低风险，只会提高贷款审批的条件，愿意在贷后管理上花费更多的成本。2.同行业竞争激烈。银行之间的竞争越来越激烈。在这种情况下，银行不得不被迫降低贷后管理的要求。毕竟你不降低要求，你的客户就会变成别人的客户。有时候，银行面临着艰难的选择。面对风险和利益，银行的选择很少。相关问答：相关问答：贷后管理是什么，有多重要？先谈定义。你把贷款放出去了，再把贷款收回来。从贷款放出去之后，贷中就完成了，贷后管理就开始了，贷款安全收回，贷后管理结束。贷后管理重要吗？很重要。但从事金融行业的人都知道，重贷轻管是普遍现象。因为它不像贷款发放那么直接体现价值。贷款发放落地，利润随之而来，直接体现为绩效。贷后管理做什么？找茬。贷后管理不是这样可爱的，它甚至令人反感，令人厌恶。为什么这么说呢？贷款发放是助力客户发展，贷后管理是找茬。因为贷后人员到贷后管理又叫贷后检查，就是找企业有什么问题、不足，检查客户最近有没有干坏事，判断客户会不会还不起钱，客户当然反感。贷后人员认真吗？不怎么认真。贷后人员到客户那里嘻嘻哈哈，走个过场，客户很开心，他觉得你信任他，把他当兄弟。贷后人员到客户那里有板有眼，核实其财务，调查其税务，翻看其材料。他感觉我们之间不再是兄弟了，有隔阂了，有疑虑了，其实你只是在履行职责。所以啊，贷后人员想要和客户打成一片，求客户办事，只能重贷轻管。反正客户还没有发生风险，也不一定会发生风险，睁只眼闭只眼的话，到企业还有水喝，有人陪笑。认真的话，结果很多时候就是没朋友咯。下面说一个我的经历吧。今年5月份，我陪信贷员到一家客户贷后检查，这家企业2018年营业额1个多亿，利润率很低但符合行业水平。先参观客户无尘车间，当天工人不超过20人的样子。正在心生疑虑，接待负责人主动说今天恰逢检修，工人放假。我建议看看纳税情况吧，企业财务主管陪笑说不巧，会计不在，看不了。尴尬了。那聊聊别的吧。企业最近有个小官司，还被对方查封了银行账户，是什么情况呢？答曰，不太清楚，不过总公司正在协调解决。有解决问题时间表吗？答曰不清楚。要么是敷衍，要么是刻意回避什么，反正我是这么理解的。回去的路上，我还是表达了我的担忧，这样的行业，就这么几个工人，支撑不了1个多亿的销售额啊。我说6月份你再来看看吧。6月份的时候，有一次因为另外一个事情我与该信贷人员通电话，我问他在那里？他说的地方离我们5月份去的客户不太远。我说那你去**那里看看吧。他说忙。我说那你也得去。无奈之下他说好好好。大约过了1个小时的样子，他打来电话告诉我大事不好，大门锁了??事情来的就是这么突然。在这件事情上，我进行了深刻的反思，我的敏感度并不够，我们没有第一时间嗅觉出风险信号。回到开头的问题，贷后管理重要吗？重要。我还想说，贷后管理难吗？难！

　　以下是我为大家带来的信贷工作总结范文，供您参考，欢迎阅读。 　　信贷工作总结范文(一) 　　20XX年上半年，信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济金融政策以及省、市人民银行和监管部门的各项管理要求，紧紧围绕全行中心工作，依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信贷业务稳健发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。 　　一、主要工作 　　(一)完善制度，做到有章可循。 　　为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我部对照监管部门的监管要求，结合全行信贷工作实际，先后出台了《银行承兑汇票业务管理办法》、《个人/企业征信操作规程》、《融资平台贷款管理办法》、《仓单质押贷款管理办法》及操作规程等信贷管理制度，并及时对原有信贷管理制度进行修订和完善，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。 　　(二)从严管理，确保资产质量。 　　1.严把贷款审查关。一是对各支行上报贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示。二是严格执行国家产业政策和信贷政策，对房地产贷款实行“有保有压”，对政府融资平台贷款实行“降旧控新”，对国家限制和淘汰的产业及高耗能、高污染、低效能项目“不予支持”。 　　2.督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部安排专人通过风险预警系统实行全天不间断跟踪，定期进行贷后检查跟踪，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。 　　3.加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检查力度，对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是利用大额风险预警系统和在建的信贷管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警，对存在问题的信贷业务进行跟踪记录，直至问题彻底解决为止。三是以省、市监管部门对我行进行专项检查为契机，全面开展信贷业务自查工作，并及时纠正自查中发现的问题20个。 　　4、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期90天以下、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。二是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析，监测和检查大额贷款和突发性信用风险，收集大客户以及临时确定的特别监测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。三是积极配合科技部门完善信贷管理系统功能，认真做好对个人/企业征信系统及风险预警系统的日常维护与管理工作，为防范信贷风险提供良好的信息保证。四是做好房地产行业贷款及政府融资平台贷款的风险监测工作，并对其定期开展压力测试和风险评估工作。 　　(三)调整信贷结构，支持地方小微企业发展。 　　2013年上半年，我部将支持地方小微企业作为全行发展的战略选择，并以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小微企业又好又快发展。一是根据小微企业“小、频、快”的业务模式，在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品，并通过专业机构形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合各县域经济特色，细分目标市场和目标客户，有针对性的支持小微企业创品牌、拓市场、增效益。三是按照人民银行年初下达的合意信贷规模，我部对其进行合理安排，有节奏发放贷款，确保将有限的信贷规模最大限度地用于支持地方小微企业的发展。 　　(四)提高效率，拓展服务内涵。 　　在上半年的工作中，我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的宗旨，千方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作效率。一是加强组织领导、日常管理和市场研究，提高贷款审批效率，创造宽松的信贷投放环境。二是坚持限时办结制，对收到的贷款资料限定审批时限，对不符合条件的贷款及时退回，对符合条件的贷款及时提交贷审会审议。通过我部员工的努力，最大限度地提高了贷款审批效率，受到了广大客户群体的好评。 　　(五)内外联动，进一步改善融资环境。 　　1.完善沟通机制。我部积极与人民银行、监管部门及地方政府部门沟通，不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷径及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法，极力寻求银行与企业之间的最佳结合点，千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。 　　2.履行协调职责。一是充分发挥“上传下达”作用，多方获取各种政策信息，及时向分支机构传达上级文件精神，确保信贷政策落实到位。二是切实做好金融统计工作，为各级领导及部门提供准确、及时、完整的经营决策信息、参考依据。今年上半年，我部共统计、上报各类统计系统数据150余次;填报各项业务报表200余份;转发或直接下发各类文件100余份;撰写上报各类分析报告及总结30余篇，以及各种临时性专项调查报告或专项报告40余篇。 　　3.开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的“2013年征信宣传月”活动，我部坚持“有声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题，组织全辖开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。 　　(六)强化培训，提高队伍素质。 　　1.抓好基础业务培训。3月中旬，我部举办了有各支行分管信贷的行领导及业务骨干参加的信贷数据填报要点培训，并制定了对数据质量进行考核的管理办法。5月末，我部举办了有各支行分管信贷的行领导及报表报送人员参加的人行企业信息采集报表填报要点培训。 　　2.重视信贷业务培训及竞赛活动。6月中旬，我部组织全辖信贷征信管理人员参加了由人行成都分行举办的征信业务知识培训考试，由我部推荐的两名选手顺利通过了考试，并得到了表彰。6月下旬，我部再次组织全辖信贷征信管理人员参加了由人行举办的征信业务知识培训及竞赛，由我部推荐的十名选手最终获得团体三等奖和个人一等奖1名、三等奖1名的优异成绩。 　　二、存在的问题 　　(一)信贷管理制度仍需继续完善。经过多年的探索和实践，我行信贷管理制度为全行信贷业务的健康发展起到了积极作用。但是从规范的角度考虑，现有的信贷管理制度不能完全适应当前信贷业务快速发展的需要。 　　(二)信贷业务操作不规范。目前，我行在日常业务中，合同文本使用不正确，基本要素填写不完整、不规范的问题较为突出。 　　(三)贷后管理手段滞后。目前我行的信贷管理系统尚处于完善阶段，暂不能实现贷后管理流程化。所以当前我部只能靠人工通过各种手段定期进行管理。 　　采取定期或不定期地抽查各支行、营业部的贷后检查工作，杜绝有检查无报告、无检查无报告或检查敷衍了事等形式主义行为。 　　(七)积极向人民银行申请，努力争取获得小微企业再贷款的支持。 　　(八)在充分了解市场和细分市场的前提下，加大信贷产品创新力度，及时研发适应我行发展需要的信贷新产品。 　　(九)认真做好超权限的上报贷款审批工作。 　　(十)积极配合科技部门完善信贷管理系统功能。 　　(十一)认真完成领导交办的其他工作。 　　信贷工作总结范文(二) 　　伴随着20XX年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下： 　　一、问渠那得清如许，为有源头活水来。 　　人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。 　　面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办?于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。 　　同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。对行里提供的各种培训，积极参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。 　　通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。 　　二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花 　　我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。 　　1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。 　　2、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。 　　3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。 　　4、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期贷款，详实调查客户当年的经营情况，了解客户20XX的收入情况，确保我行到期贷款的及时收回。 　　三、路漫漫其修远兮，吾将上下求索。 　　一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开行领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，我也将上下求索。 　　在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。 　　信贷工作总结范文(三) 　　转眼之间，一年的时间很快的结束了，在一年的信用社工作中，我作为信用社主任，可以说是十分良好的结束了一年的工作，这些都是我们一直以来的最起码的工作基础。一年来我们的工作总体来说完成的十分优秀，总结一年来我的工作，也是做好了自己的信用社主任的工作，我相信来年中我还会做的更好。一年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好信贷管理工作，具体有以下几方面： 　　一、对信贷人员的工作过程进行控制，重点在于使信贷人员的工作过程规范化、有序化，完善借款合同的各项要素，使之合法合规，杜绝信贷过程中的吃、拿、卡、要等现象。培训有的放矢，除通常对信贷人员进行法律、法规宣讲外，信用社更分别针对不同的情况进行专门学习，通过培训，有效提高信贷人员的工作技能和对农村信用社的各项管理规定的理解与认同，以及对信用社的忠诚，增强他们的信心。分类激励，优胜劣汰。对信贷人员的激励，不搞“一刀切”，而是针对实际情况，制定出相应的激励办法，营造一种你追我赶的竞争氛围。凡是不能胜任信贷工作或不能完成工作任务的，实行末位淘汰制，调离信贷岗位。 　　二、严把贷款投向关：放贷不滥。要求信贷人员“必须将每一笔贷款投放准确”作为信贷工作的一项准则。因此，我将经营方向定位为：立足“三农”，服务城乡，充当杠杆，实现“双赢”。一是着力推行农户小额信贷。二是着力支持农村经济结构调整。 　　三、严把制度执行关。在实际工作当中，严格执行“贷前调查”和“贷后回访”制度。每个季度我均对贷款户的贷款运作情况进行抽查回访一次，次次都形成纪录。通过贷后回访，使自身对全社的贷款情况了如指掌，并适时提前收回有风险贷款。 　　四、处理好“三个关系”： 　　1、责任追究与激励政策的关系。建立合理的激励约束机制，对造成贷款损失的应给予处罚，对正确决策带来良好经济效果的给予奖励。有效改善在信贷管理中对信贷员只罚不奖、重罚轻奖的考核办法，调动信贷员发放、管理、收回贷款的积极性。 　　2、信贷风险与资产运用的关系。信用社贷款业务的收益来自资金成本和贷款利息的差额，因此我将处理好信用社信贷风险与资产运用的关系作为重来抓。 　　3、贷款营销与严格管理关系。当前在加大有效信贷投入时，严格控制新的不良贷款发生。把握好贷款投入，并用准用好信贷增量，杜绝违规发放贷款、“垒大户”的现象，堵住不良贷款发生的源头。并认真落实贷款“三查”制度，强化信贷监督与管理，严格贷款审批制度和操作程序，规范信贷行为。同时，要求各位信贷人员根据“三农”的特点和企业、农户生产经营的实际需要，合理确定贷款期限，不得任意延长或缩短，真实反映贷款占用形态。 　　五、提高信贷人员综合素质，有效规避信贷风险。要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款操作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对信贷人员进行业务培训并考试，防范信贷管理人员的能力差带来的风险。三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规，如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器，这是时代对信贷人员提出的迫切要求。 　　六、结合实际情况制定出有奖有罚、权责对等的管理机制。根据信用社的实际情况，在征得联社同意的前提下，对信用社信贷人员适时推出了三包一挂的管理机制，从利息收入中拿出适当比例作为信贷人员的收入提成，这样一来明显加大了对放贷、收贷、收息有功人员的奖励和表彰力度，拉大信贷人员的收入差距，提高信贷人员工作积极性。同时，明确责任贷款警戒点，当信贷人员责任贷款中不良贷款超过一定数额时，坚决从信贷岗位甚至负责人岗位上换下来，防止因个人原因导致贷款质量的继续恶化和不良贷款的继续增加。通过一年的实践，取得了预期的效果，全社不良贷款比年初下降了52万元，贷款收息收回率首次达到100%，各位信贷人员年收入比普通员工高出5000元左右，可以说集体个人的双赢。 　　七、明确各环节、各岗位的信贷责任，防止责任悬空和不切实际的集中。每笔贷款，尤其是大额贷款，明确调查人员、二级决策机构成员、以及贷后管理人员的责任比例，既杜绝将责任集中于调查人员一身的不切实际的做法，又防止“集体清收”的形式主义现象，真正使贷款责任有着落，保证各岗位、各环节人员能恪尽职守，各负其责。非信贷岗位人员不具有信贷管理的相关业务技能，不宜作为贷款责任人。对内部职工介绍、担保、甚至本人承贷的贷款与其他贷款一视同仁，严格按照规定进行审查，清收责任应也由信贷岗位人员承担。 　　八、对信贷人员加强合理的激励和规范他们的工作过程。保持信贷人员队伍的相对稳定，使他们有足够的时间熟悉各种情况，并对信贷人员要提供通畅的沟通渠道，倾听他们的意见和建议。 　　一年的工作在完美的基础上结束了，这些都是我们一直以来必须要做好的事情，其实很多的事情都是需要很多的事情来组成的，很多的事实都是在不断的进步中，我的工作在来年中，只会做的更好，这是我们一直以来要做好的事情，但是其中可能有很多的挫折，需要我来面对，只要自己有良好的心态，我就相信没有什么事情解决不了，我会做好的! 　　信贷工作总结范文(四) 　　上半年公司信贷业务部以求发展、促稳定为大局，认真贯彻落实公司董事会会议精神，本着“服务创业，服务三农”的宗旨，树立“勤俭、创业、开拓、创新”的企业精神。牢固树立保稳定促发展的思想，突出风险防范，把好信贷审查关，强化监督，促进管理，不断提高经营管理水平，有效地发挥了信贷服务的杠杆作用，不断提高信贷管理水平，促进业务经营工作的健康发展。 　　一、主要经营情况 　　上半年,公司总体运行情况: 　　1、 截止2011年6月30日，累计发放贷款224笔共计：14484万元，其中企业贷款12笔共计2838万元，抵押贷款27笔共计660万元，信用贷款168笔共计7762万元，担保贷款17笔共计3224万元。累计收回贷款112笔共计5485万元。截止2011年6月30日贷款余额为8999万元。其中企业贷款8笔共计1793万元，抵押贷款11笔共计236万元，信用贷款84笔共计3885万元，担保贷款9笔共计3085万元。 　　二、 主要做法 　　(一)加强信贷监督管理，防范好信贷风险信贷管理工作是各项业务工作的重中之重，信贷资产的质量直接影响着公司的生存与发展，为防范信贷风险，今年上半年对发放贷款加大了审查监督力度，确保信贷资产安全。 　　第一， 严把信贷质量关。 　　首先认真执行信贷管理制度，对贷款资料进行认真审查，审查重点涉及基本要素、主体资格、信贷政策及信贷风险等，从而把好贷款审查关，上半年共审查贷款258笔，金额12224万元;共退回不符合条件贷款8笔，金额达360万元。其次积极推行审核个人信用制度。查询个人信用报告，对有异常、有不良记录的客户，拒绝发放贷款，今年来，共退回不符合贷款规定的贷款26笔，金额380万元。 　　第二， 加强贷后管理检查。 　　首先要落实“三查”制度，使每个员工在公司制度规定的基础上按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，我部门做好贷前调查、贷时审查、贷后检查外。尽可能做到对贷款户进行跟踪回访，检查贷款客户贷款的使用情况、经营情况、还本付息情况。 　　第三， 加大对大额贷款的监管力度。 　　(二)加大服务创业、服务三农。 　　借款人xx系xxxx小组村民，因发展养猪、养鸡扩大经营向我公司申请借款壹拾万元。信贷部立马下乡到xx进行调查，证实借款人xx和xx集团签订了养殖销售协议，目前猪存栏500头，年出栏1000头，养殖xx鸡1000余只，xx鸡属于稀有品种，有广阔的市场前景。借款人借款用途是农村养殖业扩大生产，这也符合我们公司服务三农的宗旨。我们在充分调查了解后，在两个工作日内给他发放了贷款，体现了我公司快捷高效的工作效率。 　　借款人xx系xx镇居民，因要创业特向我公司申请借款壹拾万元。信贷部经过调查了解到借款人xx现要上马xx县第一条全自动洗碗机流水线，和全自动毛巾消毒流水线。共需投资30余万元，尚有10万元的资金缺口。我们经过充分的市场调查后认为该项目有市场有潜力，也符合我们服务创业的宗旨，遂即给他发放了创业贷款。 截止6月底，公司累计发放农户贷款93笔共计4749万元; 　　三、加强学习，不断提高信贷部门的业务素质 　　为适应公司不断深化改革的需要，提高信贷部门人员的业务素质是当务之急，公司今年3月份组织学习了信贷和风险知识讲座，通过学习进一步明确了贷款法律审查中应注意的操作要素和信贷管理工作的规章制度、法律法规，提高了自身的法律法规意识和风险防范意识。 　　四、当前工作中存在的问题 　　(一)信贷部疏于贷后管理。普遍存在重视贷前调查轻于贷款贷后管理，贷后管理工作仅限于贷款利息催收。 　　(二)开拓创新力度不够。发展创新意识不强，贷款营销力度不大，宣传不到位。。 　　(三)信贷管理制度执行不够严格。贷款“三查”制度落实还是不够到位。年度中间不良贷款清收进展缓慢，清收措施仍不灵活，有待进一步改进和提高。 五、今后工作的方向 　　作为信贷管理部门责任重大，要恪尽职守，履行好岗位职责，切实解决信贷管理工作中存在问题，为今后组建村镇银行打下良好基础。 　　总之上半年信贷管理工作取得了一定成绩，但与公司要求还有一定差距。我们要不断的总结过去工作中的不足之处，在新的工作中不断的去完善之前的不足并加以改进。今后我们将继续努力做好我们的本职工作。 　　 我精心推荐

　　管理者不能推脱团队业绩最终的责任，授权并不意味着放弃控制。给团队成员越多的自治，他们遵守共同的日程就显得越重要。有效的团队是灵活的，他们可以在管理者权威和最适合的团队解决方案之间取得平衡。实际上，在功能完善的团队，成员之间高度的互相信任，管理者在做出某些决定时不必讨论、也不必解释。以下是我为大家带来的信贷团队管理思路，希望能帮助到大家。 　　 　　信贷团队管理思路： 　　一：你在管理时期最常遇到的问题： 　　目前信贷业务发展中存在的主要问题： 　　(一)最安全的贷款是最好的贷款吗? 　　作为一家银行，盈利是我们经营的最终目的。众所周知风险越大利润越大，而银行正是游走于风险与利润之间，在完美的平衡中追求利润的最大化。自从银行的部分分支机构经营的贷款业务出现较大问题以至于影响业务发展的积极性后，原有已经建立的风险与收益的平衡则被打破。经营机构的各级信贷人员为了减少或者规避风险，开始追逐更高的贷款安全性，这将必然导致银行业务的下滑。让我们来思考追求贷款安全性最大化是正确的吗?是必要的吗?追求更高安全性的手段都是必要的和正确的吗? 　　(二)制度的细化对信贷人员的积极性、工作效率、创新的影响。 　　毫无疑问，制度的细化有助于信贷人员更好的把握和提升业务质量，但过细的理解业务制度则对信贷人员的积极性工作效率创新有着负面影响。与总行的信贷管理办法和操作规程相比，银行分支机构的执行政策有着更多细化。但在经营单位的人员头脑里，普遍的理解是政策中规定能做的才可以做，而政策没规定不可以做的也认为不可行。这些在都在影响着客户的准入范围、信贷人员的工作效率、积极性和创新的空间。 　　(三)领导的风险偏好及风险控制能力对业务的影响。 　　没什么可多说的，风险控制能力越强、承担的风险越大带来的收益也就越高。其实不仅仅是领导者，任何一个信贷人员的风险偏好和风险控制能力都影响着业务的发展，但是影响的范围是不一样的。总行的领导会影响到全国，省行领导将影响所有分行，市行影响县行，信贷员只影响他个人经手的业务。举例来讲，是政策中规定能做的才可以做，还是政策没规定不可以做的就可以做，这两种理解代表不同的风险偏好，政策一紧一宽影响着每一笔业务的准入。试问我行所有信贷业务人员有着怎样的风险偏好和风险控制能力，这些与信贷规模是对应的吗? 　　(四)无差别的信贷政策对业务的`影响。 　　一个风险控制能力强的支行与一个风险控制能力弱的支行，执行着一个政策。如果这个政策是个适当宽松的政策，将有利于风险控制能力强的支行的业务发展，但是会增加风险控制能力较弱支行的风险。反之，如果完全考虑风险控制能力较弱的支行的风险，则会限制风险控制较好的支行的发展。因此，在信贷政策的设计上，应执行差别化管理，其效果必将有利于业务发展。同时差别化政策，也能激起人们的积极进取之心，只有获得更好的风险控制能力，才可以争取到适当的宽松政策。 　　二：面对问题你应该采取的行动： 　　针对问题的应对措施 　　综合以上四点考虑，归结起来其实就是一个风险控制能力的问题。因此风险控制能力不足，特别对于经营发展机构的信贷人员，人员较多而实践较少，通过细化的政策控制风险是很有必要的，同时应稳步发展业务，使业务发展与风险控制能力相匹配。 　　针对我行部分单位出现的以上情况，有以下具体应对措施，可以参考采用： 　　(一)以再就业贷款为突破口，联合政府部门开展宣传活动，在发展业务的同时锻炼新人的风险控制能力、增强信贷人员对小额贷款的信心。 　　(二)房贷业务要努力开拓一手房业务，开发新市场。二手房新的管理办法扩大业务准入范围，对新的二手房市场也应马上进入，尤其是与开发商的联系。 　　(三)借助名单工程，实现营销活动与企业信息库建设互动。 　　(四)有针对性的开发大额商务贷款、小企业贷款。 　　(五)针对业务发展中对小企业专职营销岗过度依赖的问题。我行已经采取措施淡化专职小企业贷款营销岗这一角色，充分发挥其优势，做综合信贷营销，同时发动全体信贷人员开展营销活动，重视营销工作。全体人员参与营销也给专职营销岗带来了压力，促进了专职营销岗积极性。专职营销人员作用明显，应该充分发挥其优势，有条件时增设专职营销岗。 　　(六)信贷团队建设。通过培训和实践磨练争取一年内完成风险控制能力和业务拓展能力的大幅提升。使所有信贷从业人员达到这一目标：熟练掌握各项规章制度，掌握并熟练使用财务知识、法律知识，具备敏锐的观察力、敏捷的思维，拥有良好的沟通能力、表达能力、营销能力。有高度的责任感、积极主动性。对工作中的高不确定性的承受能力。在第二年内是所有信贷人员在办理业务中思考四个问题并采取有效行动。这四个问题是： 　　(1)如何合理确定贷款利率、金额、期限、是收益与风险对等 　　(2)如何开发客户其他价值，推销我行其他产品、服务 　　(3)如何维护客户关系及时掌握客户财务动向、经营动向。传达我行信贷理念，提升客户稳定性忠诚度。 　　(4)如何不断筛选客户，形成更好优质客户群。 　　(七)企业信息数据库建设。争取两年内完成信息库建设。通过信息库掌握企业资金需求特点、上下游连系。 　　三、信贷团队的管理策略和工具 　　(一)管理策略。 　　1、人性化管理，关心信贷员生活、多组织活动提高团队凝聚力，让大家有归属感，被认同感。 　　2、形成部门文化使上下同心：“在制度下发展业务、有点大无畏的精神、严谨的操作、追逐着利润驱赶风险的思考者才是真英雄。在规矩下做业务，方显大智慧，造就真才干。” 　　3、强调职业操守明确权限严格操作流程，以约束人员行为。制定各项配套制度。 　　4、明确分配机制，多劳多得，激励热情 　　5、以业绩决定去留，确定职业前途。预留升迁岗位，给人盼头。 　　(二)管理工具。 　　1、制定信贷员评价管理办法，设立详细的考评指标，要包含上述各方面以建立立激励政策和淘汰机制。 　　2、培训计划，在预计时间内达到预期效果。 　　信贷团队管理思路 篇1 　　踏入信贷工作岗位已将近半年了，通过对信贷业务培训学习和同事们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面： 　　一、积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战。 　　面对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息;分析目标客户群;对筛选出的目标客户及时上门宣传;做好贷前、贷中、贷后的相关工作;确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间的努力，我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快的，客户群体也越来越多，信贷业务走上了快速发展道路。 　　二、加强学习，努力提高个人素质。 　　我深知学习的重要性。自从工作后，在业余时间我及时报考银行从业的各门业考试。在自我的学习提高的同时，也帮助新进员工快速的进入工作状态，耐心的辅导，从而促使信贷新人更好更快的适应新岗位。 　　三、克服困难，敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。 　　邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体，特别是养户和种植户这一群体大多在偏远农村，交通不便，有的地方走路要好几个小时，有的地方环境很差，脚磨破了、腿走不动了，我们咬咬牙都坚持过来了。 　　四、遵守各项制度，才能有效推动业务发展。 　　在谈到工作体会时认为，好的人品是做好信贷工作的重要前提。人品正，客户才能真正信赖你，也才能更好地规避风险。在办理业务中我们经常会遇到客户的请客送礼，但我们都一一回绝，做好客户的服务工作是我们的使命，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动业务发展，客户群体才能逐渐增多。 　　【相关内容】： 　　团队组建必须经历的五大时期： 　　1、组建期 　　团队在刚开始的组建期时，团队还没有清晰的工作目标，成员之间的责任和职位也不会非常明确，另外团队的成员缺乏沟通，这些问题是组建期常见的问题。一个团队在组建时应该明确团队的目标，每个人的职责、团队的规范制度，以及员工的培训等等。整个团队的领导人应该架构良好的沟通桥梁，让成员之间建议良好的沟通和互信关系，这样才能为团队打下坚实的基础。 　　2、激荡期 　　团队在发展的过程中，成员之间的性格、态度、观点的不同会导致矛盾的出现，成员们就会对团队的角色、期望等表现出不满和挫折感，这样团队之间的关系会遇到极大的挑战，在这个时期团队应该贮备建立工作规范，这样才能在工作标准上进行约束，起到平衡。 　　3、规范期 　　想要顺利的度过规范期，那么团队的文化和氛围是极为重要的，团队合作意识、团队精神以及团队的凝聚力的形成在这个阶段是重中之重，这样才能让团队发展更加顺利，发展的更加好，也更加有利于团队之后的发展。 　　4、执行期 　　在顺利经过规范期之后，团队的发展已经逐步稳定。在进入执行期时，团队应该呈现出开放坦诚的状态，遇到什么事情都能及时的沟通，协力解决各种遇到的难题。在这个阶段，领导人应该根据业务的需求，随时调整工作的流程和工作的方法，有效的推动成员之间的经验技术交流，提高工作效率和管理效率。 　　5、调整期 　　每一个团队等发展到了一定的时期最终都会走向调整期，到了这个阶段要么是解散，要么是组建新团队，要么是因团队表现欠佳而勒令整顿。

征信报告贷后管理什么意思征信报告贷后管理意味着有金融机构查询了你的征信记录。一，在个人征信报告中显示贷后管理意味着有金融机构查询了你的征信记录。一般在金融机构查询你的征信报告后，会在你的个人征信报告中留下三种不同的记录，分别是信用卡审批、贷款审批和贷后管理。什么情况下会进行贷后管理1、信用卡逾期；2、信用卡分期、比如办理账单分期、现金分期等3、信用卡提额、降额等贷后管理影响信用度吗？一两次的贷后管理不至于对个人征信造成影响，但是如果被银行频繁的贷后管理，查征信，会让其他银行对持卡人的还款能力产生质疑。之所以银行或金融机构会在审批通过后查询你的征信报告，是因为一个人的还款能力不是一成不变的，而是会产生变化。很可能出现一种情况，当初在审批的时候客户还款能力是好的，但过了一段时间之后，由于某些突发原因客户没有办法还款了。所以银行或金融机构为了避免这种情况的出现，就会在审批通过后，过一段时间查一下你的个人征信。二，征信报告中查询记录分为两种：机构查询记录和本人查询记录。机构查询记录会以三种形式呈现，具体如下：1、信用卡审批：申办某银行的信用卡时，银行会对申请人征信进行一次查询，来确定申请人的其他银行或者贷款机构征信的情况。2、贷款审批：申办贷款时候，贷款机构会对申请人的征信进行一次查询，确定申请人其他银行和机构的信用情况。3、贷后管理：是银行或其他金融机构自贷款发放后或其他信贷业务发生后，直至本金利息收回或信用结束的全程信用管理。申请人申请的信用卡和贷款后，每隔一段时间银行都要复查。即便信用卡没有逾期，银行也要每隔一段时间查看一下，这个就是贷后审查，在征信报告上显示贷后管理。三，其实，“贷后管理”就是贷款下款之后或者信用卡下卡之后的征信管理活动。银行或其他金融机构（借给你钱的机构）会在信用卡或者贷款发放以后，每隔一段时间查看一下征信，不同银行或金融机构查询的频率不同，有的频率高一些，有的则低一些。征信显示贷后管理是什么意思在个人征信报告中显示贷后管理意味着有金融机构查询了你的征信记录。一般在金融机构查询你的征信报告后，会在你的个人征信报告上留下三种不同的记录，分别是：信用卡审批、贷款审批和贷后管理。贷后管理指的是审批通过之后的征信查询。其实就是银行或其他金融机构在通过你的信用卡或贷款申请后，过一段时间查一下你的个人征信。银行或者其他金融机构之所以会在审批通过后查询你的征信报告，是因为为一个人的还款能力不是一成不变，而是会产生变化的。很可能出现的一种情况是：当初在审批的时候，客户的还款能力是很好的。但是过了一段时间之后，由于某些突发原因客户没有办法还款了。所以银行或金融机构为了避免这种情况的出现，就会在审批通过之后，过一段时间查一下你的个人征信。除了以上这种情况会导致银行进行贷后管理之外，如果用户出现了申请提额、提升临时额度、申请账单分期、办理现金分期业务或其他贷款业务、逾期还款等情况的时候，银行为了确认用户的财务状况和还款能力，也会查询征信报告进行贷后管理。贷后管理是什么意思你好，贷后管理是信贷管理的最终环节，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。贷后管理的具体表现形式是指贷款下款之后或者信用卡下卡之后的征信管理活动。银行或其他金融机构（借给你钱的机构）会在信用卡或者贷款发放以后，每隔一段时间查看一下你的征信。为什么要进行贷后管理银行或金融机构之所以要进行“贷后管理”，是因为持卡人的还款能力是不断变化的，可能在审批授信时客户财务状况良好，但由于一些原因（比如失业等）会引起用户的财务状况发生较大不利变化，影响正常还款。银行或金融机构需要及时发现并了解这些变化，同时还会根据用户的财务变化推荐一些业务。大家最常遇到的银行推销分期等等，就是一种应对策略。其中贷后管理的意思就是对你本行和他行征信情况进行一个复查过程。你如果用卡用的不好的话，银行为了控制风险会选择给你降额或者封卡。其中交通银行是最典型贷后管理很多的银行。贷后管理的发生情形除了银行主动做“贷后管理”外，客户的一些行为也可能会触发“贷后管理”，比如持卡用户申请提额、提升临时额度、申请账单分期、办理现金分期业务或者其他贷款业务、逾期还款等等。如何避免贷后管理如果自身用卡以及还款行为良好，对于银行或其他金融机构过于频繁的“贷款管理”，可以打客服电话申诉，申请减少“贷款管理”的频率。征信报告显示的贷后管理是什么意思征信报告里的贷后管理，是指银行或其他金 融机构自贷款发放后，或其他信 贷业务发生后，直至本金利息收回或信 用结束的全程信用管理。申请人申请的信用卡和贷款后，每隔一段时间银行都要复查。即便信用卡没有逾期，银行也要每隔一段时间查看一下，这个就是贷后审查，在征信报告上显示贷后管理。拓展资料：个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。个人征信报告网上查询省份试点，自2013年3月27日起，央行征信中心个人信用信息服务平台面向江苏、四川、重庆三省(市)社会公众开展验证试用。随后，自2013年10月28日起，试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。暂不收费，由于网上查询信用报告仅在部分地区试点，因此暂时不收费，也不占用2次的免费“名额”。个人征信报告现场查询现场查询流程：个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请，对个人当年查询次数超过3次及以上的，工作人员将告知个人需要缴纳查询服务费，由个人自愿决定是否缴费查询。收费初期采用缴纳现金方式，以后根据需要逐步增加。现场查询收费标准：2014年5月28日，央行发布消息说，中国人民银行征信中心将从6月3日开始对个人查询本人信用报告实施收费制度；具体来说，个人每年查询超过两次的，每次收取服务费25块钱，每年前两次免费。2014年个人查询次数自2014年6月3日开始计算，2015年以后每年的查询次数从当年1月1日起计算。

就是说你进行贷款之后如果想进行征信的管理可以通过平台进行各种服务这种一般就是一种就是为你提供个人信用日常检查和管理的一种小平台吧

银行做信贷管理的目的就是吸引客户

1、个人征信的贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。2、贷后管理的意义：（1）贷后管理是信贷管理的最终环节，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。客户的经营财务状况是不断变化的。可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，上下游的影响（负面影响表现在原材料涨价和产品降价或需求减少等）会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。（2）贷后管理就是要跟踪客户所属行业、客户的上下游和客户本身经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。

　　商业银行信贷管理如何转型呢?在转型中要注意什么呢?下面来借鉴下! 　　在利润增长放缓、不良贷款连续反弹的背景下，国内商业银行调整自身经营战略与管理模式尤为迫切。信贷资产是国内商业银行资产的主要构成部分，信贷管理转型自然地成为银行整体转型的重点。那么，如何看待商业银行信贷管理转型、怎样转型，成为当前银行业必须回答的问题。银行内训为你详细讲解商业银行信贷管理。 　　 一、实施全面信贷管理 　　信贷风险管理向全面信用风险管理转变。商业银行顺应客户需求，产品日趋多元化，因而在信贷管理方面亟待拓展视野，实现信用风险全覆盖。政策制度方面，逐步将信贷政策范围扩展为信用组合政策，将客户涉及信用风险的信贷业务、类信贷业务、投资理财等业务统一纳入信用组合政策范畴，并针对客户不同类型的用信需求建立差别化的政策维度和导向。风险监控方面，建立覆盖境内外、表内外、母子公司的全面信用风险监控体系，实施信贷、类信贷、投资理财业务的信用风险统一监测预警。 　　按照“以客户为中心”的原则，扩展信用风险监控范围，以问题为导向，归类分析表外、类信贷业务风险成因和管理薄弱环节，提出风险防控措施。商业银行可运用大数据理念和技术，充分挖掘银行内外数据价值，增强风险识别与预警的能力。对不良、逾期和欠息客户，大额授信客户，以及重点行业、重点区域、重点机构进行分类监测，提升监测的专业性和针对性。金鹰系列课程为你分析银行信贷管理转型方向。 　　被动应对向主动的结构调整转变。未来信贷管理不宜局限于被动“守底线”，而要前移工作重心，主动分析市场，按照风险收益平衡原则，从战略上合理确定信贷资源分布格局，发挥对信贷结构调整的引导作用。政策制度方面，提高信贷政策针对性。结合“十三五”规划、国家重大战略实施、银行自身风险偏好和转型发展方向，及时完善信贷政策，明确信贷投放重点。研究合适的进入时点、判断适当的"退出时机和方式，从行业、区域、客户和时点等维度提出清晰的政策指引。主动把握新常态下的业务增长点，持续促进信贷结构优化。风险预警方面，强化风险的前瞻性预警。梳理信贷流程中的主要风险点，确定监测重点，并对风险信号实行分级管理，建立风险强制退出机制，提升精细化管理水平。对提出预警提示的客户，进行跟踪管理，督促风险化解处置，在过程管控中，树立风险政策制度的权威。 　　块状管理向全流程管理转变。多年来，国内商业银行信贷管理多是“块状”模式，存在整体统筹不够的问题，有的环节多头管理，有的环节少人问津。因此，商业银行需实行信贷全流程管控。管理架构方面，落实“三道防线”联防联控机制，形成风险管控的合力。信贷经营部门要切实承担经营风险的第一责任，既要不失时机拓展市场，做好营销工作，又要果断决策，对于出现的风险苗头，及时化解和退出，把第一道防线做成市场拓展的“实线”，同时也是风险管理的“实线”;信贷管理和审批部门要切实把控实质性风险，发挥对客户“再看一眼”的作用;审计监察部门作为“第三道防线”，要加大监督检查和问责力度，从更高角度俯视信贷经营和风险管理中的深层次问题，并提出建议。 　　政策制度方面，按照“以客户为中心的环式管理”基本思路，实现信贷各流程环节工作目标、标准规范、形式要件统一，提升信贷体系的集约化水平。要以客户尽职调查评价报告为基础，整合其他内容，作为全流程统一要件，“以贷中促贷后”;区分存量新增客户和业务类型实施差别化客户调查，“以贷后促贷前”;贷后检查与授信准备工作统筹安排，实现存量客户贷后管理与贷前调查、贷中授信申报环节的信息共享与互通，“以贷后助贷中”。 　　 二、做好信贷管理转型的保障工作 　　加强信息系统建设，增强大数据分析能力 　　一是做好信贷相关信息系统的开发、优化工作，搭建“看得清、管得住”的系统平台。从“看得清”的基本功能要求入手，通过对操作流程监控，捕捉信贷违规及未尽职的信息，为非现场检查提供依据。从“管得住”的基本功能要求入手，将管理要求嵌入流程环节，通过流程再造实现对客户、产品、机构、岗位等的授权管理、规则管理、流程管理，全面落实信贷政策、制度等。银行内训课程为你详细分析银行信贷转型保障工作。 　　二是搭建信贷大数据基础平台。将客户、债项、资产质量、押品等信息进行归集，构建大数据工作环境;对于大量的非结构数据，重新设定数据治理结构，建立数据采集、处理等一系列管理制度;提升数据收集、清洗、挖掘、应用、评估效率。 　　三是建立信贷大数据“工具箱”。将信贷专家和大数据技术专家的智慧结合起来，研发和推广大数据分析模型和技术，为信贷经营管理人员特别是一线人员提供好用、管用的大数据实战工具。 　　加强队伍专业化建设，提升管理能力 　　一是细分岗位、明确专业要求，培养专业化队伍。首先，对从事信贷业务各类人员进行岗位细分(如客户关系管理、授信方案制定、信贷评估评价、计量技术研发等)，针对不同岗位明确适岗标准。其次，加强系统培训，通过推行全覆盖培训和岗位资格准入制度，进一步提高信贷管理制度规范化水平和便捷使用程度，使信贷人员能够及时补充更新履岗所需理论知识，提升业务实践技能和合规操作意识，提高履职能力。同时，充实、稳固客户经理、风险经理队伍，提升全行监控预警人员、贷后管理人员、押品管理人员等的专业化水平。 　　二是优化考核评价机制，完善信贷责任体系。持续完善信用风险管理综合评价机制，强化结果运用，逐步与信贷资源配置、审批授权、拨备计提等挂钩，不断夯实基础管理。强化“放出贷款能收回”的考核导向，研究以贷款回收额、贷款回收率等指标进行绩效评价，促进业务营销与风险管理有机融合，完善激励机制。同时，要建立“风险管理进党委”的机制，一把手要组织研究全行风险资源的配置和考核;落实经营条线的风险管理责任;理顺责任认定的机制，坚决惩治和防范道德风险，同时要保护一批勇于开拓，敢于担当的经营管理人员，责任认定要准，追究要狠，强化对信贷经营管理的警示约束作用。 　　三是持续推进信贷文化建设，培养人员信贷管理意识。按照“顶层设计、全员参与、持续推进、与时俱进”的思路，细化信贷文化建设方案。总结提炼健康信贷文化的核心，加大宣传力度。以培训教育为抓手，通过大量的案例警示反复强化，促进健康的信贷文化深入人心，转化为员工尽职履责、合规守纪的自觉行为。

结合当前工作实际，我认为应从以下几个方面来加强对不良贷款的清收盘活和管理：1、全面落实清收管理责任。要按照“全面清理，见底见责，优劣搭配，全额到人，责任落实，挂钩考核”的总体要求，将每一笔不良贷款分清放款责任和清收管理责任，严格落实到每一位信贷人员，并制定相关奖惩办法，确保了每笔不良贷款有人管、有人收。2、彻底进行不良贷款的风险排查。逐笔清查不良贷款的债权债务关系是否明确、债务人还款意愿和能力、债务人是否有有效资产、资产的处置可行性、责任追究、清收履职等情况。将不良贷款分为“可以收回、通过努力可以收回、暂时无法收回”三个类别，通过全面排查，摸清底数，分析不良成因，全面掌握不良贷款的风险状况，制订切实可行的清收计划，形成一份完整、翔实的分析报告。3、完善不良贷款台账监测。进一步做好分类建立重点户清收台账、逐人建立清收考核台账，逐户制定清收处置预案，逐项落实清收计划，逐个下达清收任务，做到贷款管理分配到人，清收责任落实到人，绩效挂钩考核到人。4、充分发挥专班力量清收。信用社主要应采取组成清收小组集中攻坚等措施攻克不良贷款大户，清收保全好信贷资产。特别是风险资产经营管理部应进一步充分发挥其自身优势，积极开展“三级一百户”不良贷款、依法起诉贷款和置换不良贷款的清收盘活工作，重点督促人民法院加大胜诉未结案件的执行力度。5、灵活清收村组不良贷款。村组集体的特点是贷款额度大，拖欠利息多，跨度时间长，因而清收难度很大。在这类贷款的清收上，联社应要求信用社与村组干部搞好关系，主动向党政领导汇报反映信用社不良贷款现状和存在的困难，充分利用城郊村组土地出让、开发等契机，进一步加大对村组不良贷款的清收盘活工作的力度。6、进一步强化贷后管理清收。加强信贷员贷后管理履责情况的落实检查，对每笔不良贷款要求信贷人员严格执行按月按季检查到位，收不到现金的收贷款

随着市场经济的逐步完善和金融体制改革的不断深入，国有专业银行向国有商业银行转轨的步伐也越来越快，从而使多年积累的金融问题日渐暴露，潜在的金融风险日益表面化。为此，防范与化解金融风险是国有商业银行当前急待解决的问题，必须引起足够的重视并及早采取有效的措施加以防范。 一、信贷风险的成因 第一，历史问题长期积累的集中反映。过去在计划经济体制下，银行实行的是分级经营、分级管理。作为国有商业银行，由计划经济体制下的行政决策，向市场经济条件下按规范程序科学决策转轨，在这一过程中，原有的旧体制下潜伏的信贷问题，逐渐暴露出来，其具体表现为两个方面： 一是企业风险长期隐藏、积累后集中暴露，不良贷款集中出现。由于历史原因，银行与国有企业建立了密切关系，企业大部分资金来自银行，而银行的大部分资产也是对企业的贷款，两者唇齿相依，有着唇亡齿寒的关系。在计划经济体制下，企业是按照国家计划，以完成计划任务为主要目的开展生产经营活动，生产的产品由国家统一调拨，不会卖不出去，经营亏损由国家弥补，不需要企业自身承担。这时，企业的经营风险还没有形成，或者没有暴露出来。相应的银行贷款也没有风险或风险较小。但随着改革的深化，市场调节取代了计划管理，企业拥有自主经营权的同时，也要承担自负盈亏的责任。于是，企业长期积累的问题开始集中暴露出来。从而使不良贷款开始出现，企业的经营风险也就转移为银行的信贷风险。特别是在国有企业转换经营机制过程中，把历史遗留的人员负担、债务负担、社会负担大量留在老企业，使原来改制前的银行贷款被大量悬空。因此，目前银行的贷款质量问题，在很大程度上是企业经营风险长期隐藏、积累后集中暴露的结果。 二是银行在过去发放了许多政策性贷款，现在基本上都成为不良贷款。在《商业银行法》未出台以前，国有商业银行的企业法人地位尚未确立，自主经营权没有落实，在地方政府行政干预下发放了许多政策性贷款。特别是在成立国家政策性银行之前，各商业银行都承担了相当数量的政策性贷款任务，这些政策性贷款是经政府协调后银行对单户企业、单个项目发放的。这些贷款的绝大部分风险很高。目前贷款质量问题，有相当一部分是政策性因素造成的。 第二，与国有企业负债过多、效益较差密切相关。在计划经济体制下，国有企业的固定资产投资以及相当一部分流动资金，都依靠国家财政拨款。到80年代中期，实行“拨改贷”以后，财政基本不向企业增资，企业扩大再生产的资金来源，从财政拨款转向银行借款。随着生产规模的不断扩大，资金占用逐步增加。但国有企业的折旧率普遍偏低，自我积累不足，资产负债率越来越高，对银行贷款的依赖性越来越强，靠大量占用银行贷款维持生产经营。特别是近几年来，我国经济发展出现困难，国有企业改革举步维艰，国有企业大部分亏损，经营状况不佳，而这些企业负债的主要部分是银行贷款，而且短期借款长期占用，资金实力严重不足，资金周转不灵，抗风险能力很低。当市场略有变化，营销出现困难时，资金运动立即受阻，偿债能力大大降低，直接影响到银行贷款资金的安全。在这种情况下，企业风险势必会在相当程度上转嫁给银行。即使少数效益较好的企业，由于其资产负债率较高，利息负担较重，贷款到期也很难收回，企业能够按时支付贷款利息，不过是银行不断准予续借，贷款质量问题没有暴露出来而已。一旦银行停止续借，不良贷款立即显露出来。这是影响贷款质量的重要因素。 第三，与银行经营管理方式有关。主要表现在：一是在经营上把效益性放在首位，而忽视安全性。《商业银行法》规定：“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则”。在表述上将效益性放在首位，而将安全性放在次位， 这对银行经营产生一定的负面影响。效益第一的原则，使银行盲目追求效益，从而忽视贷款的安全性。因为国家财政每年给银行核定上缴利润指标，从财政部到总行，从总行到分行，层层下达利润计划，并将利润计划的完成情况与全行工资奖金、财务费用、基建支出等挂钩，完成利润计划成为银行的一项重要任务。为完成利润计划，贷款的安全性问题在一定程度上被忽视，有的甚至不惜以牺牲安全性为代价来换取现实的效益性。比如：有的银行采取放贷收息；有的在对企业还款能力没有深刻了解的情况下，发放高额贷款等。对商业银行稳健经营、防范风险的要求，与对银行的利润指标管理存在矛盾。尤其是在经济不发达地区，企业效益很差，要很好地协调二者的关系非常困难，从而使牺牲前者而满足后者的现象时有发生。这也是形成不良贷款的一个重要因素。其二是银行没有建立起完善的责权对等的管理机制。同国有企业经营机制相似，国有商业银行长期以来，并没有真正建立起责权相当的管理机制，对有权决策人缺乏有效约束，有些个别商业银行甚至搞违规经营、帐外经营，加之政策性业务与经营性业务混在一起，银行自己经营权受到影响，一旦贷款出现问题，很难分清责任，更谈不上追究责任。 因此，目前银行贷款质量问题，既有银行内在原因，也有银行外部原因，两者综合作用、共同影响，使银行贷款质量问题日益严重，银行信贷风险越来越大。如何及时有效地解决贷款质量问题，防范与化解信贷风险，需要国家采取有力措施，进一步完善国有商业银行的经营体制；同时也需要银行自身努力，不断加强信贷管理， 增强职工工作的责任感、紧迫感和危机感。 二、提高贷款质量、防范与化解信贷风险的对策 第一，转变观念是前提。防范和化解商业银行的信贷风险，首先要实现经营观念的转变。一是在经营指导思想上要实现由追求“数量”到注重质量的转变。市场经济体制的建立，要求国有商业银行切实改变追求总量扩张，对安全、质量、效益较为淡薄的经营思想。因此，首先要树立安全、效益观念，把贷款的安全性和效益性视为银行信贷工作的生命线，在兼顾社会效益的同时， 确立效益最大化和资产质量最优化的经营目标。其次，要树立竞争观念，正视银行的现实，充分利用自身优势，开拓竞争，改变粗放式管理，实行集约化经营战略， 创造最大的经济效益。最后，要树立发展的观念，不断开拓业务领域，实施规模经营战略，学习国内外的先进管理经验。二是对信贷资产的管理上要实现由“高风险、低收益”到“低风险、高收益”的转变。首先，充分利用目前国有企业优化资本结构的良机，支持和帮助企业实现资产重组。把风险承担的主体转移到高效低险的企业，降低风险系数，提高信贷资产的收益。其次，建立信贷风险防范预警系统。从贷前调查入手，通过确立科学的贷前调查分析指标，全面分析贷款的安全性、效益性、可偿还性等指标，提出科学的贷前预报；贷后要建立跟踪检查系统，形成信贷资金网络风险管理，及时发现问题，起到预警、报警作用。再次，健全贷款放、收一条龙责任制，实行全过程的严格管理，逐步将过去追求规模、铺新摊子，以外延扩张为主的粗放式经营改变为注重效益，讲求效率，以内涵为主的集约化经营模式，从而使信贷资产达到高效低险。 第二，根据企业信用等级选择贷款客户，抓住优良客户，压缩中间客户，清理不良客户。企业信用等级是对客户质量的综合衡量，是决定贷款安全性和效益性的主要因素。信用等级高低，是贷款风险大小、效益好坏的基本标志。在信贷管理上，首先要抓住那些信用等级高的企业 （如AA级以上企业），把他们作为贷款重点投放对象；对信用等级低的客户（如BB级以下企业）因贷款风险较高，要采取多种措施进行清理；对中间客户（如A级、BBB级企业），目前贷款风险可能不大，但这些企业经营状况一般，潜在风险较大，对其贷款应以临时性为主，并逐步压缩。这样，三管齐下，逐步提高银行贷款客户的质量，保障新增贷款质量、稳步提高存量贷款的质量，使银行信贷资产运营步入良性循环。 第三，加大清收不良贷款的力度，积极寻求补救措施，化解风险贷款。商业银行目前不良贷款数量较大，清收转化的难度也大，而且大部分是历史上长期积累形成的，责任不清。为加大清收转化的力度，要广开渠道，充分依靠各级政府、各部门的帮助，抓住时机，采取有针对性措施清理各笔风险贷款。同时，要采取适当奖励措施，调动各方面的积极性，对清收工作做得好的单位和个人给予重奖。要根据不同的风险贷款，充分利用银行的优势、积极引导企业转换经营机制，提高经济效益，提高企业还贷、付息能力，对扭亏无望的企业， 要及时停放贷款，积极处理抵押品，收回旧贷。

利润最大化.提高资产收益率,推进器信贷管理体制改革

一、调整信贷营销策略，优化信贷资产结构。商业银行要实现安全性、流动性、效益性的经营宗旨，必须根据国家产业政策，把有限的信贷资源投向质量高，效益好的优质行业和重点地区，深入调查了解目标企业的需要，服务到位，建立一批社会信誉高，收益好，风险小的优良信贷客户群体。拓展消费信贷，特别是个人住房按揭贷款业务，增加家庭贷款的比重，占领优质的项目信贷市场，从而在信贷市场竞争中，牢牢地把握住市场竞争的主动权。 二、改进信贷管理流程，明确信贷管班各个环节的权利和责任。近几年来，我国商业银行在信贷风险管理方面，建立和完善了贷款集体决策，审贷分尚，分级授权等信贷管理制度，引进了信用等级，贷款评价，客户授信，贷款五级分类等管理方法。但在加强风险管理的同时，信贷业务流程的链条不断延长，一些环节功能重复，部门和人员责、权、利不明确，在一定程度上影响了信贷资产质量。按现行分级授权管理办法，贷款发放与否的决策权多在上级行，而贷款项目评估，抵押物评定等具体工作则由基层行来完成，有些基层行出于自身利益考虑，往往将可行性项目评估变成“可批性” 项目评估，一旦出现贷款风险，容易相互推诿，责任不明。因此，必须重新审视信贷管理流程，明确信贷风险评估、授权批准等不同环节的权利和责任，科学地制定贷款授权授信制度，避免“一刀切”。适当下放信贷经营权，做到信息与信贷决策权对称，权利与责任对等，科学地设定信贷标准，在健全考核与监督体系的前提下，适当调整授信权限，让基层行发挥应有的活力。 三、充分利用信贷风险预警体系，加强对贷款的监控和管理，将风险防范前移。目前，信贷管理工作中存在事后处理多，事前防范少；定性分析多，定量分析少；静态分析多，动态分析少；局部分析多，全局分析少的现象。因此，必须充分利用已有的信贷风险预警体系，制定行业信贷组合方案和行业信贷政策，注重规避、控制风险。通过信贷综合系统动态监控客户所处的经营环境和内部管理情况的变化，包括产品周期、客户主要管理人员行为、客户内部管理、客户对外关系等方面的变化。动态监控客户与银行的交易，包括是否客户存款连续减少、票据拒付、多头借贷或骗取贷款、能否按时报送符合银行要求的财会报表、是否回避与银行接触等。银行根据以上掌握的信息，及时判断资产的风险状况，调整或采取相应的措施与对策，确保信贷资产的安全。同时，银行各职能部门要在不断完善各项规章制度、明确职责，规范操作规程的基础上，定期组织人员检查整个贷款过程的合规性，借款合同和担保合同的完整性，贷款条件落实情况等，针对检查出的问题及时提出指导性整改方案。通过监督检查，发现问题，解决问题，不断提高规避控制风险的能力，防止新增不良资产。 四、建立和健全有效激励约束机制，明确贷款责任奖惩办法。既要对造成贷款损失的行为给予严惩，又要对正确决策及取得良好经济效果的贷款行为给予奖励，鼓励信贷人员大胆发放优质贷款。对不良资产的清收和盘活，实行领导一把手总负责制。层层签订压缩不良贷款责任书，把保全和盘活计划落实到人，充分调动信贷管理人员、资产保全人员清收盘活的积极性，有效地保全和盘活不良资产的存量。 五、强化内部审计工作，为信贷资产质量保驾护航。内部审计机制是加强管理、规范经营、确保资产安全的重要手段，是银行内控监督体系的重要环节。首先，必须建立有效的内部审计制度和制定严格的内审工作规范，其次，必须建立一个完备的、权威的内部审计监督机构，独立自主地开展监督工作，独立地运用内部审计程序，对经营活动的真实性、合法性、效益性进行审计监督，对信贷业务实行事前、事中、事后全方位的审计监督，让审计人员参与重大经济事项的决策、参与信贷评审委员会的讨论。此外，还必须具有一支高素质的内部审计队伍。内部审计人员要熟悉银行各项业务，了解被审计单位或部门的业务活动情况，全面掌握各项金融方针政策、法律法规及银行规章制度并能够熟练运用，使这支队伍成为银行防范信贷资产风险的卫士。

中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知：1、各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：2、现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。贷款风险分类指引：第一条 为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。第二条 本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

（一）严把贷款准入关，从源头上防范信贷风险。　　一是合理使用人才资源。县级联社营业部或区域中心网点要集中管理优势、人才优势，主要满足区域较大数额的金融需求。对大额贷款、项目贷款的审核，集中城区或区域中心部分优质网点办理，提高专业化水平。从近年来招聘的大学生中吸纳优秀人员到城区网点信贷岗位工作，严格大额贷款的审批程序。同时，充实客户部门、信贷部门人员力量，由客户部门对县联社营业部或城区中心网点审报的大额贷款，开展好联合调查。联合调查情况报信贷部门审查岗审查，审查后提交贷审会讨论。对信贷、客户部门提交的审查意见有疑问的，贷审会成员可以对借款户的情况进一步上门调查核实。　　二是要加强对贷款发放的监督检查。坚持好每一笔贷款的发放都要按流程操作，防止逆流程操作。在贷款发放过程中，发挥好委派会计的监督职能，切实履行好委派会计的监督职能。在每一笔贷款发放过程中，切实核实借款人身份，防止假名、冒名贷款发生；对借款资料进行审核，防止资料缺失。对经委派会计审查符合贷款手续的贷款在柜面上办理转账，将贷款转入个人结算专户。对经委派会计审查，不符合条件的贷款申请不予发放。在业务量较大的网点，尝试新设立的信贷风险监督员岗位（一般由信用社信贷员兼职），明确了其在做好自身信贷业务工作的同时，又明确了作为一名信贷风险监督员的工作职责（主要是对将发放大额贷款进行上门核实调查），在年终时由县联社考核，如果考核在90分以上，给予一定的岗位补贴。　　三是合理确定贷款权限和期限。根据各个信用社业务发展水平、信贷人员管理水平、确定不同的贷款发放权限。然后，再根据确定不同信用社的贷款权限，由信用社对不同岗位的权限进行划分。如确定信用社贷款审批小组、信用社主任、信用社信贷员等不同的贷款权限。超过基层信用社贷款审批权限的贷款报县联社审批。在做好核对各个信用社及岗位不同信贷权限的同时，我们对贷款的期限也要合理确定，根据生产周转周期，确定合理的贷款期限，对人为延长贷款期限，逃避任期管理责任的也要追究责任。如：对新发放的贷款连续三个季度未收过利息的，按借款户拖欠利息额的一定比例给予责任人罚款。积极引导客户采取“分次还本付息”等灵活的还款方式。　　（二）严把贷款结构关，坚持有保有压。一是做强做优抵押贷款。逐步压缩保证贷款比重，不断提升有第二还款来源保证的抵押贷款。积极开办好林权抵押贷款、住房商铺抵押贷款、质押贷款。对有规模、有效益、有市场的工业园区中小企业，发放工业产房、土地使用权等抵押贷款。对工业园区大额的质押贷款，对存放在工业园区内仓库的质押物，由农村信用社派驻仓库保管员看管。二是做细做实小额农贷。小额农贷作为农村信用社信贷业务的品牌，必须做细做实做强。全县农村信用社充分发挥村组干部的积极性，协助好农村信用社认认真真开展好调查摸底工作，实事求是地开展好信用等级评定工作，恰好其分地确定贷款限额，从源头上防范好信贷风险。对已发放了小额农贷证的农户，只要符合小额农贷申请条件的贷款，尽快发放小额农贷贷款。三是创新好信贷品种。积极与地方政府汇报，结合新农村建设，开展好农民住房贴息贷款，即对农民在政府规划的新农村建设点内新建的住房，在建房期内向申请住房贷款的农户，由农村信用社发放住房贷款，政府给予部分利息补贴。　　（三）把好责任追究关，落实好新增不良贷款责任。制定了新增不良贷款责任追究办法，即对2005年省联社成立以来发放的新增不良贷款进行了逐笔责任认定，对相关责任人员制定了具体的处罚措施：对2005年以来发放的从未缴息的贷款或连续三个季度未缴息的贷款或新增的不良贷款，按一定比例给予责任人罚款。对因贷款催收不力，造成丧失诉讼时效的贷款，对责任人处以100元/笔的罚款。县联社要继续抽调精干力量，对剩余的网点进行综合性大检查，重点之一就是对省联社成立以后各营业网点新增的不良贷款进行逐笔责任认定，再按制订的新增不良贷款责任追究办法进行责任追究。　　（四）把好考核考评关，严格考评激励机制。考核不是最终目的，关键是要通过考核，引导广大员工特别是信贷员牢固树立贷款质量意识，在追求贷款业务发展的同时，优先保证好贷款质量。一是增加信贷质量考核指标。今年我县在对基层农村信用社考核时强化了对到期贷款收回率指标、到期贷款利息收回率、不良贷款“双降”指标等考核。同时，在对信贷员考核时，增强了其对履行职责情况的考核工作力量。二是严格考核问责力度。对不良贷款的考核既要考核不良贷款占比下降指标，更要考核不良贷款绝对额下降指标，对不良贷款不降反升、“双降”工作不力的单位的相关人员进行严格的责任追究。完不成清收目标任务的不提拔、不评先、不晋级。对因在一个信用社任信贷员期内造成大量不良贷款的，调回原信用社进行专职清收不良贷款，专职清收期间，发放生活费。　　1、抓住四个关键，提高执行能力。一是抓班子。督促辖内联社班子全面加强自身建设，切实增强领导力、战斗力、凝聚力，时时事事成为员工的模范。二是抓引导。各社的经营情况不同，，根据不同类别的社要采取不同的指导措施，通过“抓两头、带中间”工作思路引导协调发展，加快业务发展，创新产品，实现好上加好；对部分落后的社，制定具体帮扶措施，加大帮扶力度，使他们尽快走出经营困境。三是抓检查。充分发挥稽核职能作用，展开序时检查、专项检查，杜绝各种弄虚作假行为。四是抓机制。引导辖内联社进一步完善考核办法和营销考核办法，形成良好的执行机制，调动全员积极性。　　2、抓住四个重点，改善资产结构。一是抓“两头”贷款清收。依托不良贷款四级台账和信贷管理系统，督促各联社抓好“两头”贷款清收，消灭零星小额的长期“睡眠户”；对50万元以上的大额贷款，包户到人，责任到人，考核到人。二是抓抵(质)押贷款清理。在去年抵（质）押贷款全面清理的基础上，加大对违规抵（质）押贷款的清收和保全。三是开展依法清收。加强与公安经侦、法院的联系，依靠司法力量维护信用社权益，打击不诚信的行为，净化信用环境。四是巩固员工自借、担保贷款清收成果。督促各联社继续抓好员工自借、担保贷款清收工作，密切监控清收动态，确保清收全面到位。同时督促各联社充分利用纪检、监察、司法、银监等手段，全面清收党政干部和金融系统员工欠款。3、抓住四个环节，突破规范瓶颈。一是抓好流程培训。分专业、按岗位组织开展操作流程的再培训，使每一位员工都能适应岗位要求，熟练掌握风险要素和操作要点。二是抓好流程落实。全面开展各项流程落实情况检查，使按流程操作成为一种日常习惯。三是抓好委派会计建设。加大对委派会计的培训，着力提高委派会计素质。加强对委派会计考核管理，客观真实评价委派会计工作情况，兑现相应奖惩。四是抓好监督。，一级抓好一级，层层抓落实，促使规范化水平的整体提升。　　4、抓住四个层面，加快发展步伐。一是抓好小额农贷。延续去年的小额农贷提升工作，结合实情，一季度补好贷款手续、贷款档案、贷款证、贷款授信四课。以获得国际质量服务体系为契机，切实提高辖内小额农贷质量。二是做优农业产业化贷款。围绕“双十、双百、双千”工程的产、供、销各环节，有重点地支持在当地反响较大、发展潜力大、项目前景好、产供销一条龙的农业龙头企业。三是抓好林权抵押贷款、农民住房贷款和信用共同体贷款推广，满足各类分散经济组织对信贷资金的有效需求。没有发展一切都是空话，如果不能抢抓机遇加快发展，就会丧失信用社的发展前景。因此，我们要坚定必胜的信心和决心，做到：在规范操作中求发展。一是完善委派会计制度。加强对委派会计的培训、监督管理和考评，提高委派会计的能力和素质，客观真实评价委派会计的工作情况，充分调动委派会计工作积极性，发挥委派会计监督、管理的作用，促进委派会计工作制度化、规范化。二是规范费用开支管理。继续实行以收定支制度，有效控制费用支出，努力降低经营成本，加大呆账贷款核销和损失准备计提力度，进一步提升风险拨备覆盖率。在经营创新中求发展。一是运用客户中心，实现双层经营模式。充分发挥客户中心的经营优势，规避信贷风险，规范贷款管理，适时优化贷款流程、提高服务水平，为广大客户提供更加安全、稳定、便捷、全面、实时、高效的金融服务，最终实现信用社可持续发展。二是大力发放农村党员贷款，提高农村党员“双带”能力，为农村党员特别是困难党员创业致富开通一条快捷、便利、有效的信贷绿色通道。三是立足资源，凸显优势，做好做活林权抵押贷款。我们将进一步规范操作流程、完善管理制度等措施精心打造这一信贷品牌，将林权抵押贷款纵深推进。同时立足于我县竹木资源优势，推出竹木加工企业信用共同体这一金融产品，发掘信贷机会，充分满足中小企业的信贷需求。在弘扬文化中求发展。一是认真落实省联社制定的员工在职学历教育管理办法，加强员工学历教育。二是巩固VI建设成果，重点做好办公、营业场所内部标识、标牌等的达标改造以及精品网点装修工作。三是继续推广“星级员工”评选活动，健全激励竞争机制，完善评先评优制度，营造全体员工“人人争先进、个个学标兵”的良好氛围。在确保安全中求发展。一是充分发挥信贷管理系统优势，规避信贷风险。我们要充分利用信贷管理系统，密切监督各社，真实、动态反映贷款质量，增强农村信用社风险预警能力。二是充分发挥稽核内审的作用，加强监督管理。建立完善的违规处罚机制，加大对各项违规操作的查处力度，建立扣分台账，深入开展案件专项治理稽核检查，充分发挥信贷、财务、信息技术等部门开展非现场监督的作用，促使每一位员工养成按规操作、照章办事的良好习惯。

我国的现代管理其实分为几个部分都是啊，必须执行的

商业贷款申请条件：有合法的居留身份;有稳定的职业和收入;有按期偿还贷款本息的能力;有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;有购买住房的合同或协议;提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件;贷款行规定的其他条件。

银行信贷管理是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。其内容包括：管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提高贷款经济效益；建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。

征信显示贷款审批的意思是有贷款机构以“贷款审批”为名义查询了个人征信。贷款审批顾名思义，当你申办贷款时候，给你贷款的机构会对你的征信进行一次查询，确定你其他银行和机构的信用情况。贷款机构一般是指规模较大、市场影响力较大的机构，如银行、保险等金融行业，按照既定的利率，将资金以贷款的形式贷给出借人，要求其在一定时间范围内偿还本金并支付相应利息。

银行信贷管理的基本原则是商业银行和非银行金融机构按照自主经营、自担风险、自负盈亏、自求平衡、自我发展的原则，实行资产负债比例和风险管理。资产负债比例管理是以金融机构的资本及负债制约其资产总量及结构。资产负债比例管理指标，主要包括资本充足率、有贷款比例、中长期贷款比例、资产流动性比率、备付金比例、单个贷款比例、拆借资金比例、股东贷款比例和贷款质量比例等。商业银行和非银行金融机构要接受人民银行对其资产负债比例及其资产质量的检查和考核，以提高信贷资金效益，减少资产风险。信贷管理体制是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，其核心内容包括信贷资金管理权限的划分和资金管理方式的选择。

1、短时逾期，补足欠款后积极与银行联系；并不是所有逾期，个人征信报告上都会立马显示，有些银行会有几天的容时，有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心，所以发现逾期的第一时间要赶紧联系欠款银行，争取赶在上报前解决问题；2、逾期时间超过90天，还清欠款，并保持良好的信用习惯：逾期时间长被上报征信的，除了还清欠款，还要记得偿还罚息，除此以外，不要立即销卡，继续保持良好的消费习惯，5年后不良记录会自动消除，而且除房贷以外，大部分贷款只参考两年内的信用记录；征信记录怎么消除3、意外逾期，要求银行开具“非恶意逾期证明”：银行也是讲人情的，如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期，主动联系银行，说明自己的实际状况，开一张“非恶意逾期证明”，贷款一样可以通关；4、被逾期，提交“异议申请”：不少人征信报告上的逾期不是自己造成的，可能是“冒名贷款”导致的，联系银行说明情况，然后去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，一般15个工作日就能消除这种不良逾期记录。很多人对征信报告是个什么东西非常的不清楚，更不谈里面的一些内容，给大家做一个小知识的普及，今天我就给大家解释一下征信报告中的一项比较重要的内容：查询记录。重点说下里面一项查询形式：贷后管理。其实在征信报告中查询记录分为2种1、机构查询记录2、本人查询记录其中机构查询记录查询原因会以3种形式呈现在你的面前1、信用卡审批：当你申办某银行的信用卡时，银行会对你征信就行一次查询，以确定你的其他银行或者贷款机构征信这块的情况。2、贷款审批：当你申办贷款时候，给你贷款的机构会对你的征信进行一次查询，确定你其他银行和机构的信用情况。3、贷后管理：贷后管理也叫授信后管理，具体是银行或其他金融机构自贷款发放后或其他信贷业务发生后，直至本金利息收回或信用结束的全程信用管理。你申请的信用卡和贷款后，每隔一段时间银行都要复查。例如：你在交通银行的信用卡没有逾期，但是交通银行也要每隔一段时间看一下你其他银行有没有逾期，这个就是贷后审查，在征信报告上显示贷后管理。其中贷后管理的意思就是对你本行和他行征信情况进行一个复查过程。你如果用卡用的不好的话，银行为了控制风险会选择给你降额或者封卡。其中交通银行是最典型贷后管理很多的银行。拓展资料：贷后管理，银行信贷管理用语，是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将授信后管理和问题授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷后管理的重要性。解释_编辑_ 播报 是信贷管理的最终环节贷后管理是信贷管理的最终环节，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。客户的经营财务状况是不断变化的。可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，上下游的影响（负面影响表现在原材料涨价和产品降价或需求减少等）会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。贷后管理就是要跟踪客户所属行业、客户的上下游和客户本身经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。是银行转变经营管理理念的要求长期以来，商业银行重数量、轻质量；重结果、轻过程；重短期、轻长期。因此，商业银行要实现科学发展必须转变经营理念与机制，摒弃“重贷轻管”的发展方式，强化贷后管理，可以提高资金使用效率，稳定资产质量，增强商业银行的核心竞争力。 [1] 是商业银行实现可持续发展的保障我国资产证券化还处于起步阶段，尚难以成为转移资产风险的主要手段，只有通过强化贷后管理，才能有效控制授信敞口风险，减少资产质量问题，使授信资产得以顺利收回，从而提高商业银行的资本使用效率和综合收益，为可持续发展提供有效保障。是商业银行变革服务客户模式的手段贷后管理不仅能控制资产质量，更能进行价值创造。一方面，通过贷后管理有利于把风险主动控制在商业银行可接受的范围内。另一方面，贷后管理是促进金融创新、提升服务客户能力的重要工具与途径。[1] 挑战_编辑_ 播报 经济环境变化较快企业是贷后管理的对象，企业经营环境日益复杂多变，影响因素广泛，不仅会受到国内宏观调控政策的影响，同样还受国际经济影响。未来经济的不确定性进一步加大，全球流动性变化迅速，市场波动明显加大，这些都会给企业经营带来很大影响，对银行贷后管理的专业性、风险预警与应对能力以及决策水平和效率提出更高的要求。企业经营多元化趋势加强企业经营领域、经营规模以及经营区域都在日益扩大，跨业经营、跨区域经营和跨国经营越来越频繁。以企业“走出去”为例，截至2009年，我国企业对外直接投资累计净额已达到2458亿美元，涉及177个国家和地区，境外企业资产总金额超过1万亿美元。与此同时，企业使用的银行产品特别是金融创新产品日益增多，这些都使得贷后管理的宽度与深度大幅增加，贷后管理覆盖范围必须跟随企业的发展不断扩大，对企业从事的创新业务风险也必须予以关注。金融机构竞争加剧当前银行竞争日趋激烈，信贷市场已经转变为买方市场，银行间的无序竞争时有发生，造成客户逆向选择，一些道德风险、过度融资等问题亦由此而生。同时，部分集团大客户利用其在市场上的优势地位，降低授信条件，迫使银行放弃部分贷后管理要求。在这种情况下，银行往往面临两难选择，一方面怕得罪客户，丢失业务，不敢采取应有的贷后管理措施；另一方面如果放弃贷后管理的一些要求，那么商业银行就会失去对风险的及时管控。社会信用信息缺失银行对企业在交易背景核实、项目合规手续查询、资金流向监控等方面缺乏统一的信息系统支持，对集团客户以及关联客户的识别困难，加上企业诚信记录和风险信息共享沟通不够，严重制约了银行贷后管理水平。 [2] 相关措施_编辑_ 播报 重新设计信贷管理流程在贷前，客户关系管理部门、产品管理部门和风险管理部门要共同确定贷后管理方案，明确贷后管理策略，贷后管理方案应纳入贷款审批内容。在贷中，结合授信条件的落实完善，调整贷后管理方案与策略。在贷后，要搜集获取企业信息，分析风险，寻找产品创新、客户服务的业务机会，及时进行风险监控。对发现的风险信号根据严重程度及时作出决策。建立风险预警机制商业银行应建立贷后专业化管理模式，从公司业务、风险管理、授信执行和稽核等部门有信贷业务经历的人员中选拔配置贷后管理专业人员，增加对一线信贷人员的支持。通过标准化管理，严格信贷人员的准入与退出，开展系统化培训，提高信贷人员的工作水平，充实培养贷后管理人员。对关联客户、多元化经营、海外业务较多的企业开展风险预警分析，建立健全预警客户的主动退出机制。充分挖掘贷后管理的服务功能，实现贷后管理工作的价值增值。 [3] 改进考核管理商业银行应完善信贷绩效考核机制，将操作合规性、过程管理以及风险防范能力等方面的考核指标纳入考核管理，增强客户经理风险意识，有效平衡短期经营指标与长期管理指标的关系，合理设计过程管理指标，明确规定动作，建立有效的问责与免责机制。进一步强化长期利益目标导向，促进银行长期稳健经营。创新管理手段积极推进贷后管理IT系统建设，开发对企业财务分析、风险信息提示、资金流向监控等专业化贷后管理工具，提高贷后管理效率。注重优化内部信息共享功能，提高响应速度，并与外部工商、税务、产权登记、法院等相关部门建立信息沟通机制。积极探索贷后差异化管理，集中力量针对高风险客户、高风险环节、高风险时期，采取贷后管理措施。对于银行贷款超过一定规模的企业，经过双方协商，可选派有经验的银行工作人员到企业的财务、管理类岗位挂职工作，加深对企业的了解，增强银行与企业的互动双赢。

银行信贷部门工作总结2篇 　　以下就是我整理的银行信贷部门工作总结，一起来看看吧! 　　篇一：银行信贷部门工作总结 　　XXXX年我在领导的关心下、同志们的帮助下，不断提高业务知识和技能，在本岗位较好的完成了不良贷款的监测、信贷二期系统管理和贷款审查等各项工作，现述职如下： 　　首先，在思想政治方面：长期以来，本人一贯拥护中国共产党的领导，坚持党的“四项基本原则”，时刻与党中央保持一致。坚定不移地贯彻执行党的各项方针、政策。遵守各种法律、法规及规章制度,牢固树立制度观念和合规意识，把合规操作铭刻在脑海里、落实在行动上面。尊重各级领导，服从工作安排,坚持不懈地努力学习。工作中勤勤恳恳、兢兢业业、团结同志、遵守劳动纪律，能按时保质保量地完成本部门和上级部门布臵的工作及领导交办的其他工作。 　　其次，在加强专业学习，提高业务技能方面：日常工作中，特别是从事信贷管理工作以来，深感知识的不足，在不断学习国家和上级行的有关政策性金融规定及规范化管理操作规程的同时，利用业余时间，阅读和学习了金融理论方面书籍，大大丰富了自己的金融知识，提高了业务分析和解决实际问题的能力。平时工作中认真学习信贷管理规章制度和相关的信贷知识，领会上级文件精神，以便更好的在实践工作中，增强防范意识。通过学习与实践，极大地提高了自己的理论水平，初步具备了一定的语言表达能力、书面写作能力、分析判断及解决复杂问题的能力。为较好地完成各项工作任务打下了文化、知识基础。 　　最后，在爱岗敬业，完成工作任务方面：XX年我主要负责信贷管理系统的维护，不良贷款管理，兼顾法人客户的评级授信，贷款审查工作。通过在从事信贷管理系统维护工作中充分发挥管理系统优势，不断提高数据质量，指导业务人员正确的完成客户信息补录和减值测试，为我行信贷条线新会计准则报表转换的后续工作奠定了良好的基础。按照分行要求，规范本机构所有客户的基础资料和信贷业务资料，特别是信用等级、风险分类结果、客户行业分类、贷款类别等信息录入，并及时做好系统数据与报表数据的核对工作，余额不符的及时查明原因，做好了月、年终核对处理工作。督促客户经理对信贷系统的使用管理、要求信贷从业人员严格按照分行下发 　　的操作规程使用系统，必须做到信贷业务增减变化适时录入，同步反映。截至XX年12月末为止，我行系统中贷款、承兑汇票、保函余额与会计项电一致。 　　在不良贷款的管理工作中，注重加强贷款质量监测，做好对不良贷款的监控，确保全行不良贷款双下降目标实现。一是严格执行我行贷款五级分类的有关规定，对新增不良贷款和不良贷款的变化及时进行认定，承担了对辖内贷款风险分类工作的指导监督;二是按月预测不良贷款增减趋势，按月、季、年度及时准确上报各种报告、报表、台帐、定期分析预测支行不良贷款增减变动情况，并根据各个时期到期贷款情况，加强预见性管理，提前30天发出通知，及时办理贷款转贷，尽量减少由此产生的不良贷款;三是利用系统，监测不良贷款，并随时掌握存量贷款的现状，督促清收盘活工作，为农行股改不良贷款清收处臵提供数据支持。 　　在协助贷款审查人员对法人客户评级、授信和贷款审查中，依据现行法律和我行信贷制度，对客户部门提供的客户调查材料的完整性、合规合法性、信贷事项的可行性进行审查，出具审查报告，提出明确审查意见。在审查过程中，认真负责，坚持原则，坚决执行各项规章制度，注重信贷事项的合规合法性，确保信贷操作程序合法合规，保障我行信贷资金安全。 　　在过去一年的工作中，我虽然取得了进步但仍存在不足，主要表现在工作经验不足、工作比较急躁，存在一定的畏难情绪。在新的一年中，我将努力改进，加强自身修养，提高自身素质，克服急躁、畏难情绪，争取在工作上有新的起色，使来年的工作更上一个新台阶。 　　篇二：银行信贷部门工作总结 　　20xx年，在总行党委的正确领导和科学决策下，XX农村商业银行信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济、金融政策和银监会贷款新规，按照省联社及XX市办要求，以科学发展为主题，以服务县域经济为主线，以提高资产质量为核心，以完善信贷制度为基础，以加强信贷检查为重点，以“三项整治”及“信贷资产质量专项整治”为契机，以扩增贷款规模、实现安全效益为目标，取得了显著的`工作成效。 　　一、资产业务运行情况 　　(一)各项贷款增量情况。各项贷款年末余额310,716万元，较年初增加64,100万元，增速25.99%，分别占凤城银行业金融机构存量贷款的43%和贷款增量的47%，完成全年净增计划的100%。其中：1、农业贷款年末余额123,554万元，占各项贷款总量的39.76%，较年初增加5,420万元; 　　2、农村工商业贷款年末余额126,516万元，占各项贷款总量的40.72%，较年初增加24,425万元，其中：农副产品深加工企业增加6,962万元，制造及加工企业增加9,165万元，地下资源开发企业增加5,872万元，其它企业增加2,426万元;3、其它贷款年末余额60,646万元，占各项贷款总量的19.52%，较年初增加34,255万元。 　　(二)各项贷款累放情况。各项贷款累放额635,299万元，较上年增加287,696万元。其中：1、农业贷款累放额158,085万元，较上年增加9,950万元;2、农村工商业贷款 　　累放额152,062万元，较上年增加17,092万元;3、其它贷款累放额325,152万元，较上年增加260,654万元。 　　(三)各项贷款累收情况。各项贷款累收额568,834万元，较上年增加272,835万元。其中：1、农业贷款累收额150,308万元，较上年增加8,841万元;2、农村工商业贷款累收额127,629万元，较上年增加37,532万元;3、其它贷款累收额290,897万元，较上年增加226,462万元 　　(四)到期贷款回收情况。全年累计到期贷款金额570,211万元，累计收回568,834万元，因天灾等不可预见原因，尚有1,377万元到期贷款未能及时收回，到期贷款回收率99.75%，较上年回收率上升2.45个百分点。 　　(五)小企业贷款情况。小企业贷款年内净增58,680万元，增速46.37%，同比多增15,554万元，实现了“两个不低于”的目标，即当年增量不低于上年、增速不低于全部贷款平均增速。 　　(六)贷款利息收入情况。全年贷款利息收入26,034万元，完成全年收息计划的120.13%，比上年多收息5,995万元。其中：贴现收入3,489万元，比上年增收2,755万元。 　　(七)正常贷款中逾期贷款清收情况。正常贷款中逾期贷款年末余额796万元，占各项贷款总量的0.26%，较年初下降4,261万元，较年初占比下降1.79个百分点。其中：正常贷款中逾期90天以上贷款年末余额零。 　　(八)借名、假冒名贷款排查清收情况。全辖共查出借名贷款2,124笔，金额7,653万元，尚未发现假冒名贷款，排查率100%;已清收转化526笔，金额1,783万元;年末剩 　　余1,598笔，余额5,870万元,占各项贷款总量的1.89%。 　　二、工作措施及成效 　　(一)完善制度，做到有章可循。 　　为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我部对照银监会和省联社贷款新规的要求，以 “三项整治”、“信贷资产质量专项整治”工作为契机，结合全行信贷工作实际，先后出台了《信贷档案操作规程及管理办法》、《农村工商业抵押(质押)和保证担保贷款操作规程及处罚规定》、《农户和自然人保证担保贷款操作规程及处罚规定》、《农户和自然人存单质押和门市房抵押贷款操作规程及处罚规定》、《农户小额贷款操作规程及处罚规定》、《林权抵押贷款操作规程及处罚规定》、《保证担保贷款管理补充规定》、《放款岗位职责》、《贷款支付岗位职责》、《票据中心岗位职责》、《票据贴现业务操作流程》、《到期贷款及不良信贷资产管理暂行规定》、《股权操作规程及处罚规定》、《信贷资产专项整治工作方案》、《借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案》、《风险排查整治工作实施方案》等信贷管理制度，并不断完善原有的信贷管理制度，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。我部还按银监会“六项机制”要求，对小企业信贷业务实行单独考核与激励管理，将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标，同时建立尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度，有效规范了小企业客户经理的工作职责和行为道德。 　　(二)从严管理，确保资产质量。 　　1、严把审贷关口。一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示，沟通相关客户信用风险信息。二是严格执行国家信贷政策，对房地产业贷款实行有保有压，对国家限制发展的产业及高耗低效项目不予支持。 　　2、督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部派专人逐笔实地进行再调查和再核保，并逐户进行贷后跟踪检查，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。 　　3、加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检查力度，而且检查有底稿、有现场检查人员及被检查单位负责人签字、有处罚意见、有总行下发的通报、有分支机构的整改报告、有回头看，并对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是对14家重点分支机构存量和增量贷款进行了全面检查，对查出的问题进行了严肃处理，并给予经济处罚，限期整改完毕。三是利用信贷管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警，把监测发现的问题及时汇报给主管领导并传达给现场检查人员，对存在问题的业务进行跟踪记录，直至问题彻底解决后将资料归档管理。三是加大对违规贷款的查处力度，绝不姑息迁就，有效遏制了跨区、超权、借名、挪用等违规贷款的发生。 　　4、实行严格问责。一是实行逾期贷款按月考核处罚制度，既考核当月到期贷款的回收，也考核当年累计到期贷款的回 　　收，凡新形成逾期贷款在一个月内未能收回的，每笔罚经办信贷员50元、罚分管信贷的支行副行长30元、罚支行行长20元。二是严格实行责任追究，对因违规而形成逾期贷款等问题的28位责任人进行了严肃处理，其中：27人在岗责任清收、每月只发生活费,1人被解除劳动合同。 　　5、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。二是采取包支行、包户及现金清收、贷款重组等多策并举的措施，协调、督导分支机构做好借名、假冒名贷款的排查及清收化解工作。三是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析，监测和检查大额贷款和突发性信用风险，收集大客户以及临时确定的特别监测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。四是做好信贷管理系统、个人征信及企业征信系统等日常维护与管理工作，为防范信贷风险提供良好的信息保证。五是指导分支机构做好信贷资产五级分类工作，对存量贷款实行动态调整，科学反映潜在风险。 　　(三)调整结构，支持小型企业。 　　我部把支持小企业作为全行发展的战略选择，以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小企业又好又快发展。一是根据小企业“小、频、快”的业务模式，在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品，并通过专业机构+专职团队+专门流程，形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合县域经济资源特色，细分目标市场和目 ;

征信上的贷后管理，是指银行或金融机构在核发信用卡或放贷后，对用户的一种征信管理，隔段时间查看用户的征信报告，以确保个人财务状况或还款能力正常，没有出现新的不良信用行为。通常情况下，征信上的贷后管理不会给个人征信报告带来不良影响，影响个人征信报告的是逾期、套现等不良信用行为或者高负债。拓展资料：贷后管理，银行信贷管理用语，是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将授信后管理和问题授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷后管理的重要性。相关措施：重新设计信贷管理流程在贷前，客户关系管理部门、产品管理部门和风险管理部门要共同确定贷后管理方案，明确贷后管理策略，贷后管理方案应纳入贷款审批内容。在贷中，结合授信条件的落实完善，调整贷后管理方案与策略。在贷后，要搜集获取企业信息，分析风险，寻找产品创新、客户服务的业务机会，及时进行风险监控。对发现的风险信号根据严重程度及时作出决策。建立风险预警机制商业银行应建立贷后专业化管理模式，从公司业务、风险管理、授信执行和稽核等部门有信贷业务经历的人员中选拔配置贷后管理专业人员，增加对一线信贷人员的支持。通过标准化管理，严格信贷人员的准入与退出，开展系统化培训，提高信贷人员的工作水平，充实培养贷后管理人员。对关联客户、多元化经营、海外业务较多的企业开展风险预警分析，建立健全预警客户的主动退出机制。充分挖掘贷后管理的服务功能，实现贷后管理工作的价值增值。 [3] 改进考核管理商业银行应完善信贷绩效考核机制，将操作合规性、过程管理以及风险防范能力等方面的考核指标纳入考核管理，增强客户经理风险意识，有效平衡短期经营指标与长期管理指标的关系，合理设计过程管理指标，明确规定动作，建立有效的问责与免责机制。进一步强化长期利益目标导向，促进银行长期稳健经营。创新管理手段积极推进贷后管理IT系统建设，开发对企业财务分析、风险信息提示、资金流向监控等专业化贷后管理工具，提高贷后管理效率。注重优化内部信息共享功能，提高响应速度，并与外部工商、税务、产权登记、法院等相关部门建立信息沟通机制。积极探索贷后差异化管理，集中力量针对高风险客户、高风险环节、高风险时期，采取贷后管理措施。对于银行贷款超过一定规模的企业，经过双方协商，可选派有经验的银行工作人员到企业的财务、管理类岗位挂职工作，加深对企业的了解，增强银行与企业的互动双赢。

贷后管理对风险管控的作用还是很强大的，能够及时发现风险，化解贷款风险。

应该是个人客户经理。个人客户经理的工作内容：(1)访问。对客户进行富有成效的拜访与观察。(2)细分客户。确立目标市场和潜在客户。(3)风险管理。有效监测和控制客户风险。(4)客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。(5)客户分析与评价。对客户进行各方面的分析与评价。(6)沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。(7)谈判。与客户进行业务谈判。(8)办理业务。代客户在银行办理各种业务。银行个人贷款这个职位，做个人贷款一般是房屋按揭贷款，还有一些其他业务，比如银行卡发卡量等等。

　　贷前调查、贷中审查、贷后检查是农村信用社信贷管理的基础性工作。随着农村信用社业务范围的不断扩大，信贷业务快速发展，信贷产品不断丰富，贷款主体、贷款方式、贷款投向等日趋多元和复杂，信贷风险较难把握。切实加强贷后管理，有效防范化解信贷风险，已成为农信社在有效履行职能的同时，实现自身可持续发展的重要保证。笔者结合目前农村信用社的实际，就加强农信社贷后管理谈几点粗浅看法，以供商榷。　　一、当前农信社贷后管理工作存在的主要问题　　（一）贷款新规制度学习不够，理解偏差，执行力有待于提高　　2010年，为加强信贷管理，中国银监会相继出台了《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》(并称三个办法一个指引，以下统称贷款新规)，将以往粗放式的信贷管理整合规范为精细化管理方式。但是由于时间紧、工作任务重，部分信贷人员对新制度办法学习不够，仍按老一套的方法去管理客户，在与客户的合作、风险的预警、传导、反应和处置等方面还没有规范化，更谈不上精细化，基本上还处于简单、粗放型的初级管理阶段，显然无法满足业务快速发展和多元化客户的需求。　　（二）农信社客户呈现多元化，竞争激烈，贷后管理难度加大　　由于农信社现有的考核模式，县级联社着重考核基层社的贷款、利润、不良贷款、存款等主要经营指标。其中利润指标的考核占很大比重，于是营销项目，发展业务成为基层社的工作重点。贷款营销力度大，就能多实现利润，利润等主要经营指标完成得好，就能拿到挂钩绩效工资。因此大家都重视贷。重贷轻管现象比较普遍，贷后管理难度却明显加大。现阶段，农信社客户呈现多元化，不再是单一的种养殖户和农事企业，管理难度明显加大。同业竞争中，部分商业银行的准入门槛低于农信社，服务水平、服务设施优于农信社，让企业更青睐商业银行，导致管理难度加大。　　（三）贷款检查多半流于形式，检查面窄，不能解决根本问题　　由于基层日常业务繁重，造成贷款检查流于形式，不能充分暴露贷款使用过程中存在的主要问题。具体表现为：一是检查结论定性化、简单化。比如对于借款用途、担保能力等内容检查的结论都是诸如：正常、良好、按规定执行等。二是贷后定期检查的内容趋于格式化，检查面较窄。三是检查报告内容简单，除了一些财务指标有些变化外，其他内容雷同。四是贷后管理的核心工作是搞好贷后检查，揭示贷款发放后可能出现的风险，研究防范和化解措施。目前，一些贷后检查仅限于一般形式，未能解决根本问题。如少数信贷部门经理仅凭企业提供的财务报表和平时了解的表面现象在办公室进行分析和撰写报告，而对第一还款来源的持续性和可靠性，第二还款来源的完整性、足值性和安全性却了解分析不足，更谈不上对潜在或显现的信贷风险提出有针对性的防范和化解。　　二、加强贷后管理工作的几点建议　　（一）严格执行贷款新规的有关规定，建立风险管理体系。按照贷款新规要求，对法人客户贷款50万元以上、个体工商户和农村承包经营户贷款30万元以上的要实行严格的柜台受托支付管理，从源头上防范资金挪用风险。一是设立风险信贷员，联社信贷管理部门要专门建立风险信贷员，从揭示借款人真正的风险点出发，加强贷后管理，重点监督资金支付方式，资金使用用途是否合理，是否存在挤占挪用信贷资金现象；二是要建立资信信息库，对贷后检查中发现的情况应及时归类、形成书面报告，把有关信息输入信息库，并加强对贷款担保者、抵押物、质押物的跟踪检查与评估。三是要实行督查制度，联社要经常督查各社贷后检查情况，并按照《辽宁省农村信用社信贷管理制度有关规定》组织信贷人员到各社对贷款进行交叉普查，重视风险，把日常的防范、控制与集中普查相结合，为完善信贷管理提供依据。　　（二）实行严格的贷款退出管理制度，建立风险预警机制。为加强贷后管理，必须建立系统的风险管理制度，实行严格的贷款退出制度。一是更新观念，全面客观地预测借款人生产、经营发展前景，即使效益尚好，但其行业已处于衰退期，预期前景暗淡的客户也要及时退出，因为退出本身就是规避风险。二是及时预警，对借款人的生产、经营即将进入衰退期时就对相应行业或借款人进行预警分析，制订提前退出计划。三是区别对待，分析行业形势，按照借款人特征、人品、信用制定科学的清退方案，凡是贷款到期无资金偿还的，要逐笔降本，并尽早落实，特别是对自然人贷款到期可采取降本收息的办法，逐步退出。　　（三）建立不良贷款三清办法，把损失降到最低限度。清收不良贷款，把损失降到最低限度，是贷后管理的重要组成部分。一是农户、企业生产和经营停止时间要摸清，可能的情况下，要在第一时间收集到借款人作出停止经营的信息，抢抓信贷资金退出的最佳时机。二是农户、企业生产和经营停止原因要分清，农信社必须区分清楚借款人停止生产和经营的真实原因是由于受宏观经济环境、行业风险因素的不利影响，还是因为农户、企业自身内部管理不完善，或是农户、企业为了逃废银行债务有意为之等，这一点对研究处置方案有着十分重要的意义。三是农户、企业生产和经营停止债务要清理，必须要及时对其资产进行清理，哪些是我们的抵押资产，变现能力如何，其他资产价值状况如何，其中可能用于偿还我们贷款的比例有多大，以便及时地、尽可能多地向债务人主张权利。（蔡葵）

我就是银行搞信贷的，中资银行外资银行都待过。但是都是做企业授信，没有做过个人业务。对公授信这玩意每个银行大差不差，原理是一样的。操作上有些区别罢了。先要说个概念，授信不等于贷款。授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。中资银行的企业授信么，1、客人先开户，开户资料就是代码证啊，营业执照啊，税务证啊，开户证啊那些一套。开户后3天账户可用。2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析了，一句两句说不清的。5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户最后盖章就行了。外资银行么麻烦一点。其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。而且贷后管理极其繁琐，收费也比较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。价格可以谈，手续相对也比较简单。外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资没有待审会一说，credit都是相互独立的。企业除了配合客户经理以外，还要配合credit，因为credit收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。内资的信审也会下企业，但是不是每个都去。但是话说回来，无论是中资还是外资，首次贷款提供的资料都不亚于企业做一次审计。只不过，外资银行每次贷款要提供的资料都不亚于做一次审计，而内资银行只是第一次烦，烦完了后面就好办了。

施安平 郭永红 随着农发行改革与发展的深入，业务经营范围的扩大，信贷运行机制改革和审贷分离制度的建立，省级分行信贷管理部门担负着信贷管理制度制定、贷款审查和贷后管理等重要职能。本文就新形势下省级分行信贷管理部门如何进一步履行信贷管理职能谈点看法。一、当前信贷管理工作中亟待改进的问题（一）信贷管理的基础性工作仍很薄弱，机制和体制建设有待进一步加强。一是贷款调查环节操作不够规范。有的信贷员调查报告反映的情况不够真实、全面，有的信贷员在调查报告上没有签名。有的贷款企业申报资料不全、不实，通过资产评估公司高估资产。二是贷款审批不规范。有的行贷审会表决时没有签署具体是否同意意见。三是贷款发放环节存在担保资料不全、房产证与土地证未一并抵押、抵押合同填写不规范以及被抵押物品的他项权证过期失效等问题。四是信贷基础管理、贷后监管不到位。贷款发放后，有的信贷员对贷款的使用情况监管不到位，没有详细的跟踪检查记录资料。五是信贷档案资料保管不完整。（二）信贷从业人员知识结构不合理，行之有效的激励和责任追究制度不健全。部分信贷人员信贷知识陈旧，缺乏经济、金融、法律等方面的知识，限制了工作水平的提升。审查人员数量偏少，也制约了审贷工作的开展和贷款效率的提高。同时，缺乏对调查、审查岗位人员特别是基层信贷人员有效的激励约束机制。（三）信贷管理部门难以全面履行职责，管理功效作用发挥不明显。为打造现代银行，实现农业政策性金融跨越式发展，总行党委调整了信贷业务部门，成立了信贷管理部门，并就信贷管理部门的职责进行了明确规定。从目前实际工作情况来看，省级分行以下机构贷款审查占用了信贷管理部门人员很大的时间和精力，其它职能相对薄弱。（四）贷款申报、调查、审查、审批程序复杂，办贷效率有待进一步提高。一是农发行营销的客户大多数为新客户，缺乏新客户基本资料的积累，调查时间较长；二是贷款申报环节过多，手续繁琐，拉长了办贷时间；三是贷款申报材料质量不高，几乎每笔贷款申报都需要补充材料；四是贷款材料层层审查，层层补充，在材料补充和意见反馈中花费了大量时间。（五）管理职能界定不清晰，各部门分工协作有待进一步加强。信贷管理前、后台部门职责还不够明晰，内部职能部门之间职责界定和业务分工不是非常明确，有时会出现部门与部门之间相互推诿现象。（六）客户队伍整体水平不高，贷款企业抗风险能力低。从基层申报的商业性贷款企业来分析，部分企业存在一定的贷款风险，具体表现在：一是贷款企业资产负债率超过７０％，近两年盈利能力弱甚至出现亏损；二是贷款企业或有负债很大，对外担保金额很高；三是抵押物包括有难以变现的资产，或是已抵押在他行；四是房地产抵押没有遵循“地随房走”或“房随地走”的原则，将房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用权同时抵押；五是抵押物低值高估，且抵押率偏高等。二、对进一步做好信贷管理工作的建议（一）进一步规范贷款业务流程。一是明确各部门职责，在办理业务过程中要充分树立“以风险防范为核心”的思想，把好贷款审查关。二是按照审贷分离的原则，将信贷业务的调查、审查、审批和贷后经营管理等各个环节的工作职责由不同部门承担，实现部门之间的相互制约和支持。三是规范贷款的审议审批。要从接受客户资料的移交、贷款审查的程序、各项资料的合规性和完整性、审查内容、审查报告的拟写等各个环节、各个方面，规范贷款审查工作，力求做到程序化、标准化。四是规范贷后管理行为。贷款发放后，在未归还前必须实行严格的监督管理，全面落实管理责任。要建立重大经营事项报告制度、贷款展期的操作、经营主责任人的责任移交制度等，使贷款始终处于责任明晰，有人管理的状况。五是建立责任人制度。建立调查主责任人制度，对报批信贷业务贷前调查的真实性负责；建立审查主责任人制度，对信贷业务的合规合法性负责；建立经营主责任人制度，对有权审批人审批的信贷业务监管、债权保全和本息收回负责。（二）严把贷款审查关。一是政策风险审查。应了解、预测政策变化趋势，审查贷款是否违反国家的宏观调控政策、产业政策和信贷政策，以及政策趋势可能对贷款带来的影响。二是企业自身状况风险审查。应审查借款申请人的财务和市场风险，以及其主要股东、管理人员的诚信状况，防范道德风险和信用风险。三是贷款担保风险审查。要审查第二还款来源的实现可能性，审查保证人的保证主体资格和担保代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。四是操作风险审查。应掌握贷款经办人员是否具备所承担职责的业务水平和综合素质，是否具有相应的风险决策能力等。（三）改革贷审会构成。一是进一步充实贷审委人员。贷审会成员除吸收行内职能部门和业务骨干人员外，还可以根据工作需要，从社会聘请有关法律、审计、工程、项目评估等方面的专家为咨询人员。二是逐步引入贷审委考核和退出机制。在事后对贷审会成员表现进行评估和考核，提高贷审会的工作质量。三是探讨构建贷款网上审查、审批平台，提高审贷效率。（四）推行分级授权、分类授信的贷款管理制度。一是结合内控评级对省级分行实行分级授权管理。设置内控等级量化评价指标，定期对省级分行进行内控等级评定。依据内控等级合理确定贷款审批权限，各省级分行可在授权范围内直接办理各项贷款的审批事宜；二是根据企业信用等级、产业倾斜度和行业风险等情况对客户分类，实行分类授信管理 三是分级授权与分类授信相结合。分类授信应建立在分级授权的基础上，在实际工作中若出现由于银行内控级别降低，授权额度小于授信额度的情况，应从控制风险的角度出发，优先执行分级授权，以确保贷款安全 四是建立授信业务监控系统，对授信业务全过程进行持续监控，及时、真实提供授信业务的经营情况和资产质量状况，对授信风险与收益情况进行综合评价。（五）进一步加强信贷从业人员的管理。应制定切实可行的培训计划，加大培训力度，提高干部职工业务素质和能力。同时，应进一步制定信贷从业人员工作制度和管理办法，规范从业资格，有效控制道德风险、操作风险。结合当前农发行业务营销的实际，遵循现代银行客户经理制度的内在规律，实行客户经理制。（六）进一步强化信贷基础管理工作。一是要提高认识，进一步规范商业性贷款信贷基础管理工作。二是严格按照贷款调查、审批、发放和贷后管理流程操作，各环节操作规范、记录准确、资料保管齐全。三是定期开展商业性贷款审计和信贷基础检查，及时发现问题，制定切实有效的整改措施。

国培机构的小额信贷高级管理人员课程中提到：1.良好的管理机制良好的管理机制是建立在合理的组织架构，严谨的管理制度，独立的管理团队和完善的激励机制基础上的。2.健康的信贷文化（1）要树立正确的管理理念（2）拥有正确的行为规范3.有效的管理工具（1）高效的业务系统，建立对客户的跟踪管理系统（2）科学的业务流程，构建标准，科学的流程.4.优秀的管理人员优秀的信贷管理人员，是做好信贷管理的基础是信贷业务发展的动力。

　　信贷规范化管理既是农信社经营管理的重要组成部分，也是农信社管理的重点和难点，实行规范化管理对农信社的生存和发展起着举足轻重的作用。　　一、信贷管理工作中存在的主要问题　　（一）信贷管理基础性工作薄弱　　信贷管理的基础性工作主要包括贷款的贷前调查、贷中审查、贷后检查（简称贷款“三查”）和信贷档案资料的管理工作等。目前存在的主要问题是贷款“三查”制度执行不到位和信贷档案管理不规范。　　（二）信贷管理措施不到位　　一方面，信贷管理人员力量薄弱，大部分基层信用社仅有1--2名专职人员管理信贷，人员缺少，业务量大，信贷管理失控，致使信贷资产质量不高。另一方面，从事信贷工作的人员文化业务素质偏低，年龄偏大。　　（三）市场定位不准　　由于信贷管理人员对服务“三农”、发放小额农户贷款认识不到位，在核发“小额贷款证”时，只是为了完成任务而流于形式，未能真正去搞好农户调查和等级评定，失去了推行小额农户贷款证的实际意义，致使小额农户贷款市场占有份额较少，偏离了农信社服务“三农”的市场定位。　　（四）不良资产处置滞后　　由于平时预警信息掌握不及时不全面，待对已经形成的不良资产处理时比较棘手，收贷费用成本较高，尽管风险资产部门通过多渠道努力盘活清收，结果多是本息难以清偿。　　二、做好信贷规范化管理的建议　　（一）加强监督检查工作力度　　管理部门要重点抓好以下工作:一是执行定期检查制度，信贷、稽核部门，每季度组织一次全面的信贷规范化工作检查，把不足和问题消灭在萌芽状态；二是对信贷检查工作及时进行通报，下发纠改通知书，限期纠改；三是严厉追究违规责任，对每次信贷检查存在的问题，建立台帐，逐笔落实责任，严肃处理。　　（二）积极培养信贷队伍　　在信贷队伍建设上，管理部门每年组织不少于两次信贷业务知识培训，对所辖网点的信贷人员进行多渠道、多方位、多知识、多技能培训，培训结束后进行考试，考试不合格的停职待岗，真正使信贷队伍的整体素质得到提高。　　（三）建立健全贷款审批登记制度　　按规定建立健全审批登记制度，对咨询审批的贷款实行会议审议要点登记制度，并对审议贷款业务的风险点进行提示性记录。　　（四）严格执行贷款“三查”制度　　在贷款“三查”工作上，一是克服贷前调查报告内容简单、信息不全的问题；二是克服贷中审查不严格的问题；三是克服贷后检查不力的问题；四是严格审贷小组贷款发放审批关。　　（五）加强不良贷款管理工作　　一是认真制定具体的不良贷款清收处置方案；二是规范不良贷款信贷档案，对不良贷款逐笔进行认定，并将认定不良贷款责任人的原始依据收集附在档案中；三是逐笔进行责任追究；四是抵押贷款到期后及时处置抵押物。　　（六）规范信贷档案管理　　针对贷款业务档案管理不规范现象，各网点要指定专人管理信贷档案，做到信贷档案健全、完整、规范，管理部门不定期组织人员对信贷档案规范化进行检查，对规范不到位的要对网点负责人进行严肃处理。

　　关于信贷部的工作总结大家了解过多少呢？可能很多人都不是很清楚，下面就是我分享的 信贷部工作总结范文，一起来看一下吧。 　　 信贷部工作总结篇一 　　20xx年，信贷管理部认真贯彻落实支行20xx年工作会议精神，紧紧围绕支行各项部署和要求，以机构改革为动力，进一步完善激励机制，明确部门职责，提高执行力，加强风险管理，现将上半年工作情况汇报如下： 　　一、上半年工作整体情况 　　（一）信贷管理方面 　　1、信贷运行基本情况。20xx年6月末数据显示，我行本外币贷款余额万元，较年初增加万元；银行承兑汇票客户1户，承兑余额万元；优良客户贷款投放率达100%。 　　2、按照省分行《关于做好重点行业贷款客户信用风险监测与报告的通知》文件要求，对我行所属的2家总、分行重点监测法人客户，我部督促公司业务部管户经理对企业每季度产业政策、市场变化和生产经营情况进行调查了解，搜集了企业最新财务报表，分析上报重点行业贷款客户信用风险情况报告和监测表。 　　3、信贷经营管理、转授权管理制度执行情况良好。我部严格执行转授权管理相关规定，无超权限审查、审议贷款，贷款审查和贷审会运作均符合有关制度要求。在今年内外部检查中，新发放贷款未发现相关问题。 　　4、审贷部门分离制度和贷审会制度执行情况良好。上半年信贷部对新发放贷款流程进行了规范，设立了贷款审查岗位，严把审查关，确保信贷资料完整性和表面规范性。及时组织召开贷审会，共召开贷审会3次，审议项目3笔，共涉及人民币金额万元，万美元。其中：审议存量续授信业务笔，金额万元；人民币国内履约保函笔，金额万元；涉外履约保函笔，金额万美元。均按规定范围审议信贷事项，并做好会议记录、整理会议纪要等日常工作，贷审会资料齐全、完整，审议事项规范、高效。 　　5、严格审查信贷业务及借款合同的法律效力。对贷款对象、贷款用途、贷款利率、贷款方式、借款合同进行法律审查，对保证担保贷款的担保人是否具备担保资格和担保能力、抵（质）押贷款的抵（质）押率是否符合规定比例，抵（质）押物是否办理合法有效的登记手续等进行重点审查，并纳入贷后管理检查。 　　6、认真做好风险预警工作。按照支行《每日预警实施细则》，切实做到数据的每日核对，时时预警，对每个季度的到期贷款，向前台部门发出到期贷款通知书，督促客户经理按期收回到期贷款。上半年发放提示函8份、信贷业务工作提示函2份。 　　7、加大贷后管理力度。按要求召开支行贷后管理业务分析会议，逐户制定了贷后管理方案。 　　8、认真做好潜在风险客户的识别、筛选。按照省分行文件和制度要求，准确把握潜在风险客户核心定义，合理确定我行当 　　年退出的客户名单。 　　9、根据省分行的要求，按时完成、上报梳理、提升阶段的各项工作和支行各业务条线基础管理的工作动态和自身履职情况。 　　（二）健全贷后管理例会制度，不断提高信贷基础管理 　　为进一步强化贷后管理工作，自20xx年总行下发银行贷后管理办法》及20xx年系统正式上线以来，我行领导高度重视，组织前台客户经理认真学习了《贷后管理办法》的各项规定，深刻理解、领会吃透贷后管理列会制度等新内容、新要求，真正落实到了信贷经营管理的日常工作中，严格落实办法的各项规定，强化客户经理责任意识，认真规范了我行贷后管理操作流程，不断提高信贷基础质量。上半年应·召开2次贷后管理例会，严格按要求已组织召开贷后管理例会2次，共审议对公法人客户户，审议贷款余额亿元；审议个人个人助业贷款客户，审议贷款余额亿元。审议个人住房按揭贷款客户户，审议贷款余额亿元。通过例会集中审议：一是检查监督信贷前后台认真履行贷后管理工作职责，认真落实贷后管理各项规定，逐步完善客户分层管理模式的要求，切实提高对重点客户的管理水平；二是落实客户经理对客户贷后管理的责任，不论客户信用额度大小、管理难度大小，加强客户监管、风险分类、担保人及抵押物的监管；三是进一步掌握客户在一定时期的经营状况、财务分析、发展前景，我行信贷业务的风险变化情况、现场检查和在线监控所发现风险的监控情况，对风险客户的风险预警情况，提高客户经理对风险预警信息的反应速度；四是突出贷后管理的重点，增强管理的针对性，以保证风险控制的有效性，资产质量得到提高。 　　（三）全面做好风险管理，加强信贷在线监测力度 　　1、加强信贷在线监测力度。由客户经理、系统管理员及风险管理人员“双线”在线实施监控，密切关注客户信贷重大事项，定期分析客户的贷后风险状况，撰写贷后管理报告，做好分类工作，积极发挥贷后管理子系统作为贷后管理操作主要工具的功能，有效防范信贷风险。 　　2.根据省分行安排，我部对总行集中审计发现的问题按照进度要求，全面推进整改工作，至6月末，整改率100%，确保整改工作的按期完成。 　　3、认真履行风险管理委员会办公室职责，明确了风险经理岗位职责，切实发挥风险、内控岗位履职作用，收集各条线风险信息，分析研究，及时召开了风险管理例会，上报我行20xx年一季度全面风险分析报告。 　　4、及时准确的完成我行法人客户20xx年一季度风险分类工作，确保分类结果准确并客观反映客户风险状况。 　　（四）认真落实党风廉政建设责任制。 　　按照支行要求，我部党员组织学习了规定篇目，切实加强党性修养和作风养成，提高廉洁自律和自觉接受监督的意识，进一步加强了作风建设。 　　二、存在问题 　　上半年虽然做了一些工作，但也存在一些不容忽视的问题，具体存在以下几方面问题： 　　（一）贷后管理方案质量不高。 　　省分行上半年对我行20xx年第1季度法人客户贷后管理履职在线及财务报表录入工作进行了在线检查，通过在线检查发现，客户经理管理的信贷客户虽然有贷后管理方案，但质量不高，有些贷后管理方案内容不完整，甚至用贷后管理报告代替贷后管理方案，贷后管理方案系统录入率较低； 　　（二）信贷资金用后跟踪情况不及时。对借款人使用我行信贷资金后，客户经理未及时跟踪信贷资金用途，未填写金用后跟 　　（三）账户资金定期检查台帐不完善且客户经理现场检查的进 　　度质量不高，对企业虽然建立了监测台帐，但监测台帐维护不及时4户，不完整1户；现场检查频次应检查5次，实际检查3次。 　　（四）贷后管理例会上对客户的审议情况未在系统中进行维护 　　（五）财务报表应录入5户，实际均未录入 　　以上问题的存在，主要原因：一是与上级业务部门衔接不够好，导致部分工作存在较大差距，对贷后管理工作的重要性认识不足；二是作为职能部门，前台贷后管理工作督促落实不够到位；三是对各项规章制度理解水平尚欠，尤其是对新业务的理解不深，导致操作过程中出现的薄弱环节。 　　 信贷部工作总结篇二 　　岁月如梭，忙忙碌碌中不知不觉半年多的时光飞逝而去，我们**支行也进入了快速发展的快车道。进入**年以来，在支行领导的正确指导下，在各兄弟部门的积极配合下，信贷部全体员工团结一致，努力拼搏，日月奔走于企业与客户之中，深入开展市场调查工作，真正与企业管理人员促膝谈心，真诚交流，用一颗热心、诚心感化客户的心灵，力求全面掌握企业的状况，在掌握大量信息的基础上，较好地把好了贷款审查关，同时争取了大批的企业存款，取得了显著的业绩。半年来的工作，作如下汇报。 　　一、借势支行东风，推动信贷业务健康发展。支行成立以来，坚持深化改革，坚持拓展市场，坚持科学管理，取得了显著成效，上半年，支行又开展了###活动，有力地推进了各项事业快速发展。信贷部紧紧围绕支行的要求，借势支行东风，加强管理，拓展业务，取得了良好业绩，截至6月底，支行各项贷款余额###万元，比年初减少###万元，存贷占比为##%，利息收回率为##%，贷款月收息率8‰，不良贷款余额##万元，比年初下降##万元,不良贷款占比为##%,较年初下降了2.01个百分点，完成省支行下达的指标。 　　二、业务工作须发扬吃苦耐劳精神。 　　做好业务工作，需要掌握技巧是非常重要的，但是仍然离不开吃苦耐劳和严谨细致。为了做好本部门工作，半年来我始终和周围的同事一样，奔波忙碌在企业一线，进入夏天以后，虽然天气炎热，气温偏高，但仍然和同事们坚持一道出行。为了严格把好某家企业的贷款审查关，我带领员工一个月内三次深入企业的车间、生产计划处等实地调查，确认企业的"经营状况是否属实。时值骄阳似火的六月中旬，大地好像蒸笼一样的炎热，稍一活动就会汗流浃背，尤其是进入该家企业的车间查看，里面噪音不断，温度高达40多度，但是我们坚持查看了多个生产工序，并找基层生产管理人员和一线员工座谈，深入细致了地了解了真实情况，为审查贷款业务奠定了良好基础。上半年，为了争取#企业存款，我又带领小刘多次到开发区找企业领导，第一次遇到了副经理虽然支持我们但不能做主;第二次见到了财务经理，态度模糊，模棱两可;第三次听说其单位老总出发回来，我们等到晚上十点多，真诚的态度感动了老总，终于答应在我支行设立账户。回家的路上，万家灯火熠熠闪烁，看到人们都在温馨的家里享受天伦之乐，而自己的肚子饿的咕咕直叫，不觉得感慨万千，深深体会到：做我们这个行业必须任劳任怨，勤勤恳恳;拼搏努力，加班加点是个笨办法，但也是最有效的办法，没有艰辛的付出就没有出色业绩。同时也感到由衷的高兴，“一份耕耘，一分收获”，毕竟又成功发展了一家客户。 　　三、团队管理须突出人文关怀。 　　俗话说，“众人拾柴火焰高”，一个人能力再大，但毕竟没有分身术，不能同时在两个地方做两件事情，团队的力量是无穷无尽的。那么怎么样才能发挥团队的合力，带好队伍呢?通过实践证明: 宽严相济，刚柔结合是切实可行的好办法。古人云，柔能克刚，柔与宽代表了灵活机动，代表了管理要讲“人情味”，说到底就是以人为本，或者说要对员工充满人文关怀，使其适时感觉到部门领导的关心与爱护，引导员工心往一处想，劲往一处时，为完成部门的总体目标而努力奋斗，对于员工来说“柔”是一种激励，也是一种鞭策。半年来，我在管理团队方面做到了两点：一是严格执行银行和信贷部的各项管理制度，对于部门规定任务，严格按照银行规章制度来考核，真正落实奖罚制度，使员工感觉到“原则问题不能变”，自己的职责必须先履行好，增强工作等主动性和自觉性，这一点体现了管理的“刚性”。二树立服务观念，为员工提供力所能及的帮助。信贷工作牵涉到方方面面，部门领导需要提高服务意识，帮助员工开展工作。上半年我部员工小王一段时间总是愁眉不展，凭直觉感到其工作遇到了麻烦，于是我及时与其沟通，果不其然，一项企业存款业务竞争激烈，同行派出强大公关队伍也在积极争取。我帮助小王及时调整思路，并且多次陪同小王到企业找相关负责人协调，终于争取来一大笔存款。当然这只是其中一例，说明关心支持员工工作非常重要。 　　总之，半年来的工作最大体会就是：刚柔相济，提高服务员工的能力，随时伸出热情的双手，发挥团队的合力才能有效开展工作;同时，部门领导要以身作则，不辞劳苦，不惧艰辛工作，才能做出成绩。良好的开端是事业成功的一半，回顾上半年，我们充满自信，展望下半年，我们满怀希望。

一、风险识别风险识别是风险管理步骤的第一步。指在风险事件发生之前，就通过预先设定的一系列方法将其前导因素变动及时辨别，并分析风险发生的潜在原因。风险识别中包括了感知风险和分析风险。首先，感知风险是识别风险的基础。只有了解到了风险的存在，才能进一步分析判断，找出影响风险的因素，并及时管理风险。感知风险通过将所有可能造成风险的潜在因素一一检查出来。二、风险评估风险评估是指在风险识别之后，对该风险如果发生对公司所造成的影响及可能性进行量化评估的过程。也就是对发生的概率，及其重大程度进行评估。三、风险监测风险监测是指在风险发生之后/以后，都对一些可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素进行监测。并将重要结果以风险监测报告的形式定期提交给决策层，以便及时制定相关政策控制风险的进一步发展的步骤。风险监测报告要注意到除一些常规指标之外，对因新变化而不再有影响的旧的风险遗存进行清理，对新出现或最近需要注意的风险进行重点提示。风险监测的另一个含义是指对某个风险事件有管理政策的情况持续跟进，监控其实施及结果。总之，风险监测及报告就是要满足不同风险层级、不同职能部门对风险了解的需求，以辅助其展业、决策。四、风险控制风险控制是指小额信贷公司对已经经过风险识别、风险评估步骤的风险因素采取分散、对冲、转移、规避、补偿等风险管理策略对其进行管理和控制的行为。风险控制应该以已有的所有有效数据信息为基础，以减少风险事件带来的不良影响为目标，以整个公司的战略目标公司文化为背景进行。

　　当前我国商业银行信贷风险质量管理存在的主要问题　　1.信用风险管理机构方面存在问题。在我国商业银行中，负责信用风险管理的主要是贷款部门的贷款员，这远远不能满足实际信用风险管理工作的需要。　　2.信贷管理机制不健全。就目前我国商业银行的信贷管理而言，贷款的审批和发放主要凭借个人主观意愿，无论是贷前调查还是贷时审查，都缺少科学而完整的客观评价，且缺乏完善的贷后检查工作。贷款资金发放后，银行极少就企业对贷款资金的使用状况及企业的重大经营管理决策等进行必要的检查、监督和参与，这种只“放”不“问”的做法必然导致逾期、呆滞、呆帐贷款的增多。另外，贷款员的责、权、利与贷款质量不挂钩，缺乏明确有力的激励约束机制。　　3.信贷管理方法和手段落后。我国商业银行在进行企业信用分析时，采用定性方法者较多，缺乏系统科学的定量分析，信用风险分析主要停留在传统的比例分析阶段，缺乏建立在统计分析和人工智能等现代科学方法基础上的信用风险量化测量工具，如缺乏对企业违约风险分析模型、企业破产失败预警模型等科学定量模型的开发和使用。对企业信用等级的评定也主要是由各个银行自己进行，评级的主观性强。另外，我国商业银行电子化起步较晚，很多银行缺乏关于企业详尽完整信息的数据库，缺乏像美国J·P·Morgan公司那样的成熟的信用风险管理专家系统。　　4.信贷人员综合素质不高。我国商业银行的信贷部门缺乏大量的德才兼备的人员，信贷人员素质不高，风险意识薄弱，缺乏自觉维护银行整体利益的观念。信贷部门规章制度不健全，内部管理不完善，信贷人员的违章操作、越权、人情贷款、甚至以权谋私等行为皆有发生。　　商业银行在现行制度下可以实施的相关对策　　1.建立健全银行信贷风险管理的组织机构和信贷管理机制。银行可根据信贷风险管理工作的需要，设置一些相应的组织机构，建立健全贷款管理责任制度，包括贷款风险责任制度、审贷分离制度、贷款“三查”制度等。　　（1）改变现在工商、农业信贷分口管理的模式为“审、贷、查”相分离的内部制约机制，成立贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款稽核等信贷管理机构，明确每个岗位的职能和权限。贷款调查主要是对借款单位、担保单位的法人资格和法人代表的合法性、抵押物的变现能力进行调查，对借款单位的经营状况和贷款用途及使用效益进行调查。贷款审查主要是对调查情况特别是核定的风险度进行核实，对贷款的类别、金额、期限、利率、方式以及是否违背国家产业政策等方面情况进行审查。贷款审批要成立专门的委员会主要是负责根据贷款调查和核实的情况，决定贷与不贷或贷多贷少。贷款稽核主要是对发生的每笔贷款定期进行跟踪调查，发现问题提出整改意见，并及时提请有关领导和部门研究解决。　　（2）信贷管理部门之间要相互独立，互相制约。信贷管理的各个部门都要对信贷质量和自己的信贷行为负责，实行贷款逐级审批责任制，建立权限管理、体制约束、风险逐级控制的内部制约机制。各信贷管理部门要根据自己的职责权限，独立自主地开展工作，某一项工作结束后，迅速转移下一个部门，并不得影响和干扰下一个部门的业务。贷款质量出现问题，要分析产生问题的原因，属于哪一个部门的责任，由哪一下部门承担，同时还要追究相关部门的失察责任。　　（3）建立信贷管理部门第一责任人制度。信贷管理涉及各个部门，是以审批人为核心的层层负责、分级管理的贷款管理系统。各部门都要审批人负责，每个部门都要建立第一责任人。明确各部门第一责任人职责权限，本部门第一责任人对信贷管理中的问题负有直接的领导责任。　　2.建立良好的企业文化，提高员工的综合素质。商业银行也是一种企业，应当具有自身的企业文化和管理哲学，使银行全体员工形成共同的理念和价值判断，以银行的使命目标、伦理道德作为自己的行为准则，从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益极大化、金融风险极小化而努力工作。　　以强化风险意识为核心，全面增强信贷人员的素质和信贷人员风险意识。要解决我国国有商业银行信贷质量不高的问题，必须加强全员风险意识教育，从提高信贷人员素质这一基础性工作抓起。　　3.建立信贷风险预警体系及企业信用风险等级评价模型。贷款风险预警体系可以对企业因财务变动、经营状况变动、重要管理人员变动等所导致的问题贷款的可能出现发出及时的报警信号，使信贷人员及时发现问题，采取对策，减少或避免损失。企业信用风险等级评价是就企业的管理状况、财务状况、信用状况、生产经营状况等诸多项目进行打分，然后加权平均得出总分值，并确定其风险级别，进而确定其贷款方式和贷款定价等。　　4.实施贷款定价管理。随着市场利率体系的逐步完善和银行同业间规范竞争的发展，央行应放宽对贷款利率的限定，允许商业银行根据本行的预期收益、筹资成本、管理和收贷费用以及借款者的风险等级等构建自己的贷款定价模型，制定恰当的贷款定价策略。　　5.建立符合我国国情及财务制度的企业违约分析模型和破产预测模型，加强对贷款企业经营状况和发展前景的分析和监测，建立贷款企业资料数据库，加强企业违约、破产的预测、预报。　　6.运用资产组合管理法，降低和分散信贷风险。贷款组合管理是西方商业银行广泛采纳的降低风险、增加收益的信用风险管理方法。良好的贷款组合是广泛分散的组合，应综合考虑经济环境、行业前景、企业发展及银行利益等多方因素。我国商业银行可以适当借鉴西方的一些做法，如“一揽子贷款证券化”、“贷款直接转让”、“浮动利率票据”、“双重贷币贷款”等。　　总之，随着银行呆帐、坏帐的不断增加，银行信贷风险管理已成为一个日趋重要的问题。这里需要进一步强调的是：首先，在实际操作中应综合使用各种方法，以取得改善资产质量的最佳效果；其次要注意，虽然上述各种方法在银行中是非常必要的，但仍不能完全确保银行信贷风险管理的完善。

信贷资金管理体制就是指国家规定各类银行及其各级机构对信贷资金管理权限的划分，它直接涉及各银行贷款权限的大小，对调动银行积极性有重要作用。是信贷资金组织、管理的基本制度。包括对各种信贷机构的设置方式、组成结构、职能划分、往来关系、信贷资金组织与运用的基本行为规范和基本行为目标，以及实施货币政策所制定的基本制度。　　当前，　　一、加强信贷资金投向管理　　过去，农村信用社曾一度偏离经营方向，将资金投放到三农经济之外，其中有相当部分借款人无偿债能力或是已破产倒闭，给农村信用社造成了巨大的损失。工业经济始终是国家经济的主体，而农村经济则是国民经济的根本。当前，国有商业银行逐步收缩农村地区机构，这给农村信用社的进一步发展带来了更多机会和更大空间。所以，农村信用社在资金投向上应选择农村，三农才是农村信用社最佳的市场定位。农村信用社要牢固树立信贷支农的观念，把信贷资金投放到农业产业结构调整和农村经济发展上，特别是要把富余资金投向科技含量高，市场前景好，有规模、有效益的农村私营企业，让私营经济的发展来带动农村经济，实现共同发展的目标，从而实现地方经济和农村信用社的双赢。同时，将富余资金投放到货币市场或票据市场，提高资金使用效益，实现资产多元化经营。　　二、强化贷款营销管理　　近年来，农村经济得到了较快的发展，农民的生产、生活质量有了明显改善，农村信用社在支持三农工作中自身也取得了很好的经济效益。但是，目前农村信用社业务种类单一，已成为制约进一步发展的瓶颈，传统的信贷业务已不适应发展需要。所以，农村信用社在新形式下应转变思想观念，树立主动营销的经营思想，创新贷款贷款品种，如：住房按揭贷款、汽车消费贷款、票据贴现，委托放款等。要坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，创新经营和服务理念，按四重策略和抓大不放小的要求，找准信贷支持重点，深入农家，努力拓展小额农户贷款，适当增加个人借款比重，分散信贷风险。通过增加服务种类、简化贷款手续、努力改进服务等措施，开发好潜在的信贷服务市场。　　三、强化贷款责任管理　　贷款管理是对贷款后的全程管理，对信贷资金的收回将起到极大的作用。在对贷款的三查工作中，尤其要加大贷后检查力度，提高贷后管理水平，扭转重贷轻管现象，加强风险预测分析，实现风险的及时防范和有效化解，从而进一步降低贷款违约率和信贷资产损失率。对贷款管理，要实行责任制，确定责任人员，分清责任，各司其职，各负其责。对贷款的发放和清收任务要分解到人，不但要完成清收贷款、利息指标，还要规定贷款发放任务，将任务完成情况与效益工资挂钩，充分调动信贷人员工作积极性。　　四、强化不良贷款管理　　首先要健全不良贷款清收管理机制，全面推行不良贷款分帐经营，建立多层次考核体系，打破传统清收观念，按商业化运作要求，对金额大的不良资产实行重点监管，定期分析客户的财务状况和风险变动趋势，确定专人统一负责盘活处置工作。在清收工作中要特别重视借新还旧重组贷款，大量的借新还旧贷款会给今后的信贷管理埋下隐患。制定不良贷款清收处置激励和惩罚措施，以不良资产净减额、下降率、货币资金清收率、落实债务转化率、抵债资产处置率、核销贷款受偿率为核心指标，分类、分专业考核。可探索建立不良贷款处置中心，运用多种措施，推进清收工作。积极争取地方政府支持清收不良贷款，同时，加大法律清收力度，开展依法收贷。　　五、创新贷款管理机制　　完善贷款管理制度，建立健全贷款风险责任制、贷款审批制、审贷分离制。为适应农村信用社发展需要，推行客户经理制，授予权利，落实责任，创新一对一服务理念，从多方面调查、搜集客户的各种财务、管理、生产、销售等行业信息，建立企业、个人分类经济档案，跟踪调查，定期走访，密切关注，研究客户的经营风险，发展趋势。信贷人员要在切实转变观念的情况下，加强学习，提高自身素质，要懂企业经营管理，能准确分析企业各类财务报表。在做好三查工作的同时，还应注重企业的动态管理，建立信贷风险预警机制，确定企业的贷款风险警界线，对企业的经营项目、财务指标、履约意愿、履约能力和信用变动情况等进行监测，防范企业的经营风险及信用风险，有效地控制企业贷款风险。

【篇一】2020年信贷工作总结范文 　　匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。现将一年来的工作情况汇报如下： 　　1、提高工作质量。及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。 　　2、严格规章制度。作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强责任心。对20**年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。如：借款人XXX，来我社贷款，经过客户信息查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了XXX的贷款申请。XXX再三请求我都谢绝。 　　3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，我做到了“三个必须”。 　　(1)贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法的原件。 　　(2)贷款人与保证人必须到场签字。 　　(3)并且做到了生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规合法。 　　4、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。作为信贷内勤的我20**年累放**2笔，金额14943.7万元，年累收利息及本金4千余笔左右，共计收回利息3800余万元，本金18205.4万元，但没有出现过一笔差错。 　　回首全年，总的感觉是忙与累，但我觉得很充实。自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆;四是有时脾气急躁，时不时的发点脾气。五是处理问题时工作方法需要改进。新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体同事一起团结一致，为我部经验效益的提高，做出自己应有的贡献。 【篇二】2020年信贷工作总结范文 　　回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下： 　　一、问渠那得清如许，为有源头活水来 　　人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。 　　面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办？于是经常打电话给xx总行在培训期间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。 　　同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。对行里提供的各种培训，积极参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。 　　通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。 　　二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花 　　我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。 　　1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。 　　2、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。 　　3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。 　　4、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期贷款，详实调查客户当年的经营情况，了解客户20xx的收入情况，确保我行到期贷款的及时收回。 　　三、路漫漫其修远兮，吾将上下求索 　　一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开行领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，我也将上下求索。 　　在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。 【篇三】2020年信贷工作总结范文 　　伴随着x年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下： 　　一、问渠那得清如许，为有源头活水来 　　人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。 　　面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办?于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。银行信贷员工作总结同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。对行里提供的各种培训，积极参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。 　　通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。 　　二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花 　　我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。 　　1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。 　　2、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。 　　3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。 　　4、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期贷款，详实调查客户当年的经营情况，了解客户x的收入情况，确保我行到期贷款的及时收回。 　　三、路漫漫其修远兮，吾将上下求索 　　一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开行领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，我也将上下求索。 　　在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

风险： 一)信用风险 　　传统的信用风险被理解为违约风险，即借款人因为外在或自身的种种原因无力履约的风险。现代意义上的信用风险则主要表现在借款人对借款行为不负责任，没有按时偿还贷款的责任心，或者有意隐瞒真实目的、骗取贷款的欺诈行为。据统计，我国商业银行每年因客户的失信行为造成的经济损失达几千亿。 　　(二)经营风险 　　商业银行在开展个人消费信贷业务过程中遇到的市场风险，包括利率风险、股票风险、汇率风险等，或者采取不当的经营策略而引发的可能威胁商业银行发展个人消费信贷业务的潜在风险等，都可以归并为经营风险。 在我国，随着消费信贷的逐年发展，制约该项业务发展的风险也逐步暴露和突出，需要引起足够的重视。目前，消费信贷风险主要表现在以下几个方面。 　　1.借款人风险。由于我国居民收入尚未完全货币化，收入来源多样化，透明度低，使得实际收入与名义收入差距很大。 而且借款人提供的资料只能表明当期情况，社会化保障程度不高的现实又使得未来预期支出变得不可测，很难用科学的评估方法来确认未来的状况，因而贷款期越长，发生变故的几率越大。再加上现在社会部门间信息沟通共享渠道不畅，没有个人信用劣迹的记录，则无从判断借款人的资信程度，也没有个人破产的制度，这给许多信用意识薄弱的借款人留下了可乘之机，因而逆向选择和道德风险问题无法彻底解决。借款人的多头贷款、故意不还款或是恶意透支在目前个人信用体制不健全的状况下使得银行信息不对称，防范风险的能力大大降低。 　　2.信用风险。信用风险主要是由消费者和银行之间存在的信息不对称造成的。由于缺乏个人信用制度，银行在监管客户的风险防范方面产生难度，信用风险出现的可能性大大增加。而我国目前尚未建立起一套完备的个人信用制度，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段。据世界银行的研究结果，利用征信系统即个人信用制度，大银行客户的违约率可减少41%，小银行可减少78%，因此我国有必要先在制度上弥补这一空缺。 　　3.法律风险。国家鼓励消费信贷开展的政策是明确的，但配套政策、法律法规、行政措施尚未到位，可适用法规不完善。目前，商业银行主要是依据《商业银行法》、《担保法》、《票据法》、《贷款通则》、《经济合同法》等对消费信贷进行管理，而这些法规调整的对象主要是商业银行与企业的信贷关系，以生产性贷款为约束对象。商业银行将以生产性贷款为约束对象的政策法规移植到消费信贷的发放与管理上，不可避免产生消费信贷风险防范和抵押物处置上的矛盾。 　　4.抵押物风险。一般情况下，银行为确保自身的安全，在对个人发放消费贷款时往往要求提供抵押物。当借款人无力偿还贷款时，银行就应该取得对抵押物的处置权，但抵押物可能会因各种自然、人为灾害或周围经济、交通环境的变化而造成价格下降或价值灭失。此外，目前我国现有的法律法规还不足以保障银行顺利实现对抵押物的处置权，法院往往会从社会安定、和谐的角度考虑，在债务人无力偿还贷款时，法院即使做出了判决，也往往难以执行，这些因素都导致了信贷风险大大增加。 　　5.流动性风险。流动性风险是指银行等金融机构发放的消费贷款尤其是个人住房贷款债权的流动性较差而产生的风险。目前在配套市场条件不健全的情况下，尚缺乏盘活这块资产的措施。由于目前消费信贷在各银行所占比例还较低，且经济较为疲软，整个社会资金需求不旺盛，因而银行资金充裕，流动性风险尚未暴露。但随着消费信贷的迅猛发展，其比重在银行资产中的增大，资金“短进长出”的矛盾会日益突出。当经济高涨，整个社会资金需求旺盛时，若这块资产还不能盘活，银行很有可能会出现流动性危机，给经济发展和社会稳定造成不良影响。 现状：我国个人消费信贷从20世纪80年代中期开始发展至今，业务范围已经得到了明显的扩大，主要包括个人住房消费贷款、个人住房装修贷款、汽车消费贷款、个人存单质押贷款、个人耐用消费品贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款等业务。有的金融机构还开展了个人小额信用贷款、个人综合授信额度贷款等业务。截止到2006年底，我国的个人消费信贷余额为24127亿元，是1997年的140.3倍。但在我国个人消费信贷市场，普遍存在着消费信贷总体规模仍然偏低、消费信贷增长速度明显下降、消费信贷中个人住房贷款占绝对比例的现象。 防范对策 　　 　　1.建立和完善个人信用制度和信用体系。首先，加快个人信用征信机构建设的步伐，使其以商业化运作方式收集和使用有关个人信用档案的信息，同时兼顾公益性，逐步形成拥有全国基础信用信息资源的大型、综合性征信机构和众多提供信用信息评估等信用增值服务的各具特色的区域性、专业性征信机构，形成一个既能充分利用各项资源，发挥规模效益，又能适应不同征信需求，多层次、多方位的征信机构体系。其次，应加快全国统一的个人基础信用信息数据库的建设。目前，我国各地区经济发展水平不同，在构建我国个人信用制度的战略布局中，可以实行让一部分条件成熟的城市或地区先上的政策，先在一些信用消费发展较快的大城市推行个人信用制度，建立类似上海的个人信用联合征信系统，然后逐步向其他中小城市推广，最后形成覆盖全国的个人征信网络。第三，充分利用政府的力量，整合协调和掌握各部门的个人信用数据、运用人民银行的网络形成全国个人征信的数据库，由一个专门性的全国个人信用管理局对数据进行加工、整理、定价，产生一个个人信用档案的管理、查阅、购买信息的服务，从而实现市场化的运作。 　　2.建立健全消费信贷相关法律体系。一是要将消费信贷列入国家整个法律体系特别是经济、金融法律体系中，从总体上加以规范和完善，要尽快对《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《商业银行法》等相关经济、金融法规中的有关消费信贷条款进行相应修改、完善和补充，尽量简化手续、降低费用、放宽条件，使之有利于促进和规范消费信贷的发展。二是要根据消费行为和消费信贷行为的需要，制定专门的法律制度和具体的实施细则，让居民有参加消费信贷的积极性和还贷的约束性，让银行有开办消费信贷业务的动力和责任感，形成“居民对银行有信心，银行对居民能放心”的良好格局及“有借有还，再借不难”的信用秩序。三是要进一步完善社会保障制度、住房制度、抵押贷款担保制度、医疗制度等相关制度，从而分散和共担个人信用风险。 　　3.建立有效的内控体系，实行浮动贷款利率。首先，银行内部要建立专门机构，具体办理消费信贷业务，同时建立消费信贷审批委员会，作为发放消费信贷的最终决策机构，做到审贷分离，形成平衡制约机制，以便明确职权和责任，防范信贷风险。其次，要进一步完善消费贷款的风险管理制度，从贷前调查、贷中审查、贷后检查几个环节明确职责，规范操作，强化稽核的再检查和监督。第三，建立一套比较完善的消费信贷风险的预警机制。对借款人不能按时偿还本息的情况，或者有不良信用记录的，应当列入“问题个人黑名单”加大追讨力度，并拒绝再度借贷。第四，加强量化考核、质量监测，实行竞争上岗、奖罚分明，完善多劳多得的分配机制，最大限度地发挥工作人员的创造性和积极性，提高信贷管理水平，促进消费信贷规范发展。第五，实行浮动贷款利率，加快利率市场化进程，在利率浮动比率、贷款比例和期限安排上，给商业银行以更大的余地，以便商业银行更好地为客户服务，更好地防范风险。 　　4.采用科学的信用评分技术。首先，由于专家法评分模型的局限性，就要求商业银行高度重视个人信贷业务基础数据的搜集、整理与建库工作，改进现行的业务系统，加强新受理业务数据录入完整性、准确性的监控管理，特别是对未获批准的申请人信息的收集。其次，商业银行应根据数据资源的不同采用不同的方法开发评分模型。建议对不同的产品设置不同的评分模型，由于目前各项基础条件较薄弱，在具体实施过程中可分产品分步推进。最后，必须将信用评分技术用于个人信用风险管理的全过程。建议国内商业银行尽快发掘银行内部贷款账户信息，开发欠款催收评分模型、风险预警评分模型等行为评分模型，进一步开发相应的自动化账户管理系统、催收管理系统，提高个人贷款贷后风险监测、不良贷款管理的效率。 　　5.转变消费观念，提高信用意识。我国居民长期以来有着“勤俭持家”、“量入为出”的传统消费观念，对于“负债消费”还比较陌生。商业银行应通过多种营销方式，向消费者大力宣传消费信贷，并创新服务品种、改进服务手段、提高服务效率，在开展业务的过程中培育消费者的信用消费观念、创造信用消费需求，实现业务发展和观念转变的互动，使人们增加安全感，消除后顾之忧，提高即期消费欲望，从而积极使用消费信贷。同时，政府可以通过电视、报纸、互联网等各种媒介，形成强大、广泛的宣传和监督系统，提高社会群体的信用意识，以此来推动和保障信用制度的建立。建立个人信用制度对于我们来说，仅仅是再造信用的一种手段，而提高整个社会的信用程度才是我们最终的目的，我们要用信用的约束来促进社会公众整体素质的提高，从而促进国内消费信贷业务的快速健康发展。

授信审批部和信贷管理部的关系是什么? 这个 这个 这个，怎么说呢，这个问题往大了说很复杂，所以偶尽量简单说。为什么说大呢，是因为风险管理这个概念我们也是从国外学的，按照国外的理念和组织构架，这是一个银行的核心部门，涉及到所有的业务部门和管理部门，即所谓的全面风险管理框架的问题，涉及太广，内容较深，不再赘述。国内银行业引入这个概念后，结合自身组织架构进行了改良，各家银行改的也各不相同。有的是面上看名称、架构一样，但实际可能差别很大。 总的来说，审批部比较单一，只负责对公司或个人授信业务进行审查，其主要作用是为有权签批人提供审批建议；信贷管理部一般负责与信贷有关的其他管理职能，包括不限于信用评级、贷后管理、档案管理等。业务风险管理部门和职能风险管理部门目前基本都是合并的，我知道的国内银行还没见过分开设立的。 外资银行合规部和信贷管理部 哪个发展比较好呢？如果合规工作做过两年，去信贷管理部怎么样？ 职能不一样，信贷部有业绩压力，经常要考核到贷款任务完成量和不良率，合规部干的就是专门卡信贷部，只要有一点问题的都要卡，不过基本上没有太大的业绩压力，只是有的银行会要求考核合规部的错杀率，都不是什么大问题。 至于哪个发展好，这个就见仁见智了，看你自己擅长做什么了，反正就合规部的岗位就比较稳当，信贷部就颠簸一点罢了。 管理部和MSDS的关系？ 个人认为文管在整个过程中的作用就是储存好外来档案，以备不时之需. 一般公司采取的方式是采购将msds资料随supplier承认书一起，交给rd对应工程师做承认，工程师完成相关测试和检验后，将所有资料一起交给文管，文管要对msds这型别的环保资料进行检查，是否在有效期，是否与事务对应。由文管发行公司内部承认书，一般是一式三份，其中将留一份在文管留底，一份给厂商，一份给qc单位。后期文管应该有一个动态的档案跟踪，即将过期的环安档案要通知并跟踪采购提供. 信贷管理部用英语怎么说 Credit Management 信贷管理部是干什么的·具体点·我知道是放贷·审批··具体点·3Q 主要是负责金融机构对信用贷款的管理。不简单的是放贷和审批还有放贷的额度放贷的物件信用管理等等。 怎样进入银行的信贷管理部 想要进入银行的信贷管理部，首先要进入银行才行啊，先不论哪个部门，先应聘到银行再说，招聘进去后，多学习银行信贷知识和业务技能，成为银行的骨干成员，离进入信贷管理部门就不远了。 农行信贷管理部月终核对总结 强调风险管理的重要性。 没有范文。 以下供参考， 主要写一下主要的工作内容，如何努力工作，取得的成绩，最后提出一些合理化的建议或者新的努力方向。。。。。。。 工作总结就是让上级知道你有什么贡献，体现你的工作价值所在。 所以应该写好几点： 1、你对岗位和工作上的认识2、具体你做了什么事 3、你如何用心工作，哪些事情是你动脑子去解决的。就算没什么，也要写一些有难度的问题，你如何通过努力解决了 4、以后工作中你还需提高哪些能力或充实哪些知识 5、上级喜欢主动工作的人。你分内的事情都要有所准备，即事前准备工作以下供你参考： 总结，就是把一个时间段的情况进行一次全面系统的总评价、总分析，分析成绩、不足、经验等。总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。 总结的基本要求 1．总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详细。 2．成绩和缺点。这是总结的主要内容。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的；缺点有多少，表现在哪些方面，是怎样产生的，都应写清楚。 3．经验和教训。为了便于今后工作，必须对以前的工作经验和教训进行分析、研究、概括，并形成理论知识。 总结的注意事项： 1．一定要实事求是，成绩基本不夸大，缺点基本不缩小。这是分析、得出教训的基础。 　 　 2．条理要清楚。语句通顺，容易理解。 3．要详略适宜。有重要的，有次要的，写作时要突出重点。总结中的问题要有主次、详略之分。 总结的基本格式：　 1、标题 2、正文 　 　 开头：概述情况，总体评价；提纲挈领，总括全文。 主体：分析成绩缺憾，总结经验教训。 结尾：分析问题，明确方向。 　 　 3、落款 署名与日期 想进入银行信贷管理部门 金融业需要考取从业资格证。 中国信贷增长与中国经济的关系是什么？信用卡审批通过率与中国信贷增长的关系是什么？ 自己的愚昧看法 信贷增长-->贷款规模变大-->存款货币变多-->个人和企业有更多的实力去搞投资-->使得经济繁荣 但是，不可乱扩大规模，否则会导致通胀

如何加强农村信用社信贷风险管理［管理问题］ 徐宏伟 约2270 字 随着农村信用社信贷业务的快速发展,贷款增长迅速,有力地支持了县域经济的发展,增强了企业的盈利能力。但是,信贷风险也日渐显现,不良信贷资产额和不良资产比率也直线上升。如何加强信贷风险管理,有效防范和化解信贷风险,已经成为农村信用社经营管理工作的重中之重。本人凭着多年的信贷工作经验,结合辽宁省农村信用社的经营现状,就如何加强农村信用社的信贷风险管理进行简要的分析。 一、信贷风险管理的薄弱之处 辽宁省农村信用社自2005 年7 月正式挂牌成立以来,先后出台了几十个关于信贷管理的制度、规范和操作方法。通过将近 4 年的不懈努力,积极化解历史包袱,大力清收不良贷款, 严格防控新增不良贷款,有效提高了信贷资产质量。但是,把信贷管理上升到风险管理的高度, 在县级法人单位成立专门的风险管理部,还是近两年的新举措。从风险管理的要求看,辽宁省农村信用社的信贷风险管理还存在许多薄弱之处,主要表现在以下四个方面: (一)信贷管理制度落实不严、内控制度不健全 一是贷前调查制度落实不严,基层信用社经常把贷前调查工作省略,将调查流于形式。这样的调查结构,只能片面注重抵押物变现这个第二还款来源,对借款人第一还款来源分析不准, 重视不够。二是贷时审查与贷款审批不够严密,在实行本部经营后,虽然贷款审批权集中到县级联社,但贷审会人员对借款人的基本情况所知甚少,难免会造成决策失误。三是疏于贷后跟踪,由于农村信用社贷款单笔金额小,笔数多,一些大额贷款发放后根本无人跟踪管理,对借款人的经营状况、资金使用情况不了解,一旦贷款形成风险,不能及时发现。 (二)抵押物落实不到位 小额农户信用贷款的规模有限,不能全面体现农村信用社“保增长”的信贷经营政策。对设施农业、农民专业合作社等社团贷款,通常能够帮助信用社实现贷款增量,这部分贷款多为抵押担保形式贷款。在实际操作中,尚存在以下一些问题:一是对抵押物的价值普遍存在评估偏高现象,在借款人第一还款来源不够处置抵押物时,其变现价值不足抵偿贷款本息,有的甚至还要付出昂贵的资产保全和执行费用;二是由于业务系统尚不完善,对担保人信息考察不全面,出现一人多保、交叉互保等情况;三是对抵押物的审核不全面,手续要求不规范,出现重复担保的现象,形成潜在风险。 (三)转据和以贷结息现象不能完全杜绝,形成风险隐患 由于旧的经营思维在一定范围尤其是较偏远的基层信用社还不能彻底摒弃,农村信用社信贷风险隐患较为突出:一是贷款到期转据较多,贷款到期后,只要能收回贷款利息,诸多信用社都采取办理转据方式,有的大额贷款多次转贷,影响了信贷资金的流动性,掩盖了潜在的信贷风险;二是以贷结息现象依然存在,部分信用社为片面完成收息任务和盈余指标,一味追求虚假利润,不顾管理制度进行以贷结息,用新的违规行为掩盖了已经暴露的信贷风险。 (四)信息反馈不准确、不全面。 由于现有业务系统在程序上的不完善,与公安部门和人民银行的征信系统没有完全对接, 所以存在借款人信息不准确不全面、借款人关联信息不存在等情况,对夫妻双方一方已有借款和不良记录的情况不了解,造成存在一户多借贷、交叉借款、跨区域借款等违规借款的出现, 致使多头借款、一户多社交叉借款现象仍然存在。 二、农村信用社如何加强信贷风险防范 (一)坚持服务“三农”的市场定位 为适应社会主义新农村建设需要,真正落实国家“保增长”的经济政策,农村信用社在信贷投向上要始终坚持以服务“三农”为主,提高小额贷款占比,创新支农服务水平,占领和巩固农村阵地。在大额贷款实行县级联社审批的情况下,小额信用贷款的发放权仍归属于基层信用社、分社,加大小额信用贷款的投放力度,还能够避免基层信用社信贷员没事干、不作为的情况;审慎对大额贷款的投放,严格把好放贷关,防止垒大户形成贷款风险。 (二)落实制度,严格规范信贷业务操作流程 一是全面实行贷款责任人制度。对每笔贷款的发放都落实清收责任人,做到“谁发放谁负责、谁发放谁清收”,该责任不受本人调离岗位的影响,为终身责任制;二是全面落实管理制度, 从信贷业务的受理、调查评价、审查、审批、发放及贷后管理、档案管理整个操作流程按统一的标准操作;三是强化贷前审查和贷后管理,真正建立审贷分离的约束机构,县联社通过风险管理部严格实行审贷分离,把信贷风险从事后认定改为预警式管理;四是严格担保抵押手续, 规范抵押物的认定与管理,化解和转移信贷风险。 (三)加强对不良贷款的处置和责任追究。 对近期形成的尤其是新增的不良贷款,信贷管理部门要及时将情况反映给风险管理部门, 由风险管理部门牵头,稽核部门组织成立专门的工作小组,对不良贷款的形成原因进行分析和调查,按责任进行认定。现成贷款发放人及时落实清收,清收不力的情况下,工作小组及时按借款合同要及时进行资产保全或法律诉讼程序依法收贷,小组成员要按照信贷业务操作流程中各岗位的工作职责分清责任,对属于市场风险或违规操作进行定性,确定信贷主经营责任人与信贷岗位管理责任人的责任划分,再按照相关规定对责任人进行经济处罚、责任赔偿和行政处理,直至不良贷款执行终结完毕。同时对已经形成的不良贷款进行新老划断,采取责任清收, 逐步化解和盘活不良信贷资产,提高信贷资产质量。 总而言之,农村信用社改革的程度越深,对信贷资产质量的要求就越高,信贷风险的防范工作就越重大。如何在新形势下不断完善信贷风险管理和防范工作,是一个需要不断探讨的课题,我们将在工作中不断摸索与总结,逐步完善信贷风险管理工作,确保信贷工作持续健康发展。

重贷前，轻贷后。

个人征信的贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。在银行办理贷款或信用卡后，银行上征信系统查询个人信用信息，就会有贷后管理选项显示。贷后管理是信贷管理的最终环节，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。客户的经营财务状况是不断变化的。可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，上下游的影响（负面影响表现在原材料涨价和产品降价或需求减少等）会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。贷后管理就是要跟踪客户所属行业、客户的上下游和客户本身经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。

在管理信贷业务过程中一定要坚持风险与收益相匹配的原则将风险意识落实到信贷业务的每一个环节中去；在拓展信贷业务过程中更要贯穿风险调整收益的思想正确处理业务发展与风险控制的关系建立科学的信贷风险管理机制　　一、商业银行信贷业务的风险　　市场经济环境下商业银行业是一个经营风险、批发信用的行业其风险远大于其他服务行业一家商业银行因经营不善形成的风险所造成的社会问题更是远远大于任何一个企业没有风险就没有收益商业银行的经营就是在风险与收益之间作出决策随着信息技术的普及和市场竞争的加剧商业银行在追求高回报、高效益、高速发展中往往隐藏着巨大风险一方面风险具有隐蔽性现在没有风险并不意味着将来没有风险；另一方面风险又具有迁徙性、流动性风险迁徙的“祸水”往往从管理水平较高的银行转移到管理水平较低的银行　　作为企业商业银行的经营充满着风险和变数受各种因素、内外部环境的影响商业银行发展信贷业务不可避免地要面对风险在中国商业银行的主要收益业务是信贷业务为了竞争和追求高额回报商业银行在高速发展信贷业务的过程中产生了大量不良资产这是商业银行经营中面临的最大风险近几年中国启动了商业银行股份化改制一手注资一手剥离不良资产使商业银行不良贷款率大幅下降但这并非源于体制上的根本改善贷款基数的迅速扩张以及贷款的长期化趋势很大程度上掩盖了商业银行的信贷风险银行监管的相对缺失也局部放大了金融风险　　二、商业银行信贷风险的原因剖析　　中国商业银行的股份制改造虽然提高了商业银行的资本充足率并在一定程度上降低了不良资产率但全球性的金融危机仍然对中国商业银行的生存和发展产生了十分不利的影响深入分析可以发现银行机构管理信贷风险的能力仍然薄弱银行信贷业务仍然存在着严重的操作风险1.内部风险控制机制不健全是银行信贷业务操作风险的主要成因由于地域经济发展不平衡以及历史上商业银行按行政区划设置带来的地域性政府管理政府色彩浓厚导致一些信贷业务内控程序在商业银行不同区域或不同层级呈现出非标准化特征缺乏统一规范的衡量标准行政化、人为因素过多增大了信贷风险隐患2.监督不力、责任认定不到位是信贷操作风险严重的另一个原因为加大各项规章制度执行力度商业银行内部及外部监管机构组织了大量现场检查但这种检查多是自上而下运动式的、就事论事式的专项检查而非内在性的和制度化的检查由于这种检查不能从体制上查找原因并加以整改缺乏持续跟进的责任认定、追究机制诸多问题屡查屡犯的现象难以从根本上消除3.关键岗位制约制度执行乏力是信贷业务操作风险产生的又一个重要原因尽管商业银行的制度中对一些关键岗位有明确界定但这些制度执行起来并不顺畅在许多情况下这些制度的执行会因为这样或那样的原因和借口而大打折扣从目前看认真分析每一笔不良贷款主要有贷款前调查风险、合同签订过程中的法律风险、抵押担保风险、贷款使用中的风险、清收中的法律障碍、受偿中的风险、处置风险等等从考核、发放、管理整个过程梳理分析半数以上是由道德因素造成的虽然形成的风险不同但原因相似就是贷前调查不彻底贷中审查不严格、贷后跟踪不深入甚至存在寻租行为或者因为个人的私利而放纵风险真正由于不可抗力造成风险还是很少其原因还是没有从信贷管理体制上贷款审批上建立个人负责制基础上的集体决策制实际上是无人负责制以前在我们的银行中都是一把手说了算这使得一把手蕴涵了非常大的道德风险贷款的决策至一家银行的兴衰成败都维系在一个人的道德和智慧上4.商业银行信贷业务风险防范权责不对称导致风险控制滞后一方面商业银行信息不对称依然严重银行间将借款人往往利用这种信息沟通不畅在多家银行获得远远超过其自身承债能力的授信导致各家银行竞相通过放松担保条件等手段进行竞争既不利于信贷市场竞争环境又增加了银行经营风险处置方面各商业银行间缺乏互换平台和制度规范一旦借款人出现总是各自为政出现了风险不能站在共同维护金融安全的高度上仅从自身利益出发采取压贷、置换等简单处置措施甚至出现对外发布虚假信息骗取他行信贷资金后自己抽逃的行为最终使系统性风险加剧另一方面商业银行内部信息依然存在不对称的问题首先在授信过程中信息不对称调查员只反映借款人合规性信息而对借款人所存在的风险提及较少决策者只是在调查员提供的信息上分析决策无法掌握借款人的风险信息从而在贷款发放时难以对贷款风险全面掌握、客观评价和有效控制随着授信业务的进一步集中这种矛盾更加突出其次公司类贷款部门、零售类贷款部门之间信息不对称此种情况在对房地产开发企业的授信中突出存在再次目前信贷管理的风险识别与衡量体系仍以主观型、经济型和指标型为主银行授信与各项财务数据特别是资本规模、销售收入、利润、银行负债之间存在着强正向相关关系因此银行数据识别不到位造成信息缺失5.符合现代商业银行制度要求的公司法人治理结构尚未完全确立与之相适应的自我约束、自我激励和自我发展机制有待完善以及金融生态环境也不利于商业银行控制操作风险在这种情况下特别是许多商业银行内部重视业务发展、轻视风险管理的认识倾向严重风险管理文化缺失也是操作风险形成的重要诱因　　三、商业银行信贷风险的管理机制　　信贷业务需要商业银行承担风险、控制风险并在风险管理中获得收益不断提升控制风险和管理风险的能力是商业银行实现持续发展的根本途径为此商业银行必须建立科学高效的风险管理体系形成风险控制的长效机制1.树立审慎经营、持续规范的发展观念以审慎经营、持续发展的经营理念落实商业银行的发展观念保持清醒的头脑不管宏观环境如何变化坚持制止以牺牲信贷资产质量为代价追求眼前利益的短期行为；必须坚持实事求是、全面协调保证信贷业务发展与自身的调控能力和管理能力相适应；必须坚持统筹规划、合理安排、保证短期发展服从长期发展的要求切实把握好发展的节奏真正做到对股东、银行、客户、员工负责　　审慎经营的本质是要在依法合规的基础上将资本、效益和风险综合平衡的经营理念落实到信贷业务管理活动中实现从粗放式经营向集约化经营的根本转变；持续发展的核心是紧紧围绕自身的核心竞争力来制定实际的信贷业务发展战略明确资产经营理念、市场定位、发展模式和发展目标并持之以恒、贯彻到底促进信贷业务保持平稳、持续、健康发展2.彻底变革信贷管理方式努力实现从单纯速度向与效益相统一转变从粗放管理向规范集约管理转变；树立风险与收益相平衡风险与资本相匹配的理念坚持信贷业务高速度、高效益、高质量发展3.加快商业银行法人治理结构的完善步伐从体制上严防信贷业务操作风险的产生要尽快建立规范的股东大会、董事会、监视会制度引进国内外战略不断优化组织体系建立科学的信贷决策体系和风险管理体制建立审慎的会计财务制度和透明的信息披露制度、关键是建立权利制衡机制对审贷权利加以制约同时强化外部监督的透明4.进一步完善风险防范体系一方面成立风险管理委员会降低支行贷款审批权限实行支行首贷户审批零权利；另一方面设立风险管理部、放款中心建立科学的授信业务流程同时从政策制定、指引授信、方案设计、行业授信、余额限制、项目进入与退出指引等方面加强对授信业务的管理使管理关口前移5.对信贷业务“三查”制度细化升级将信用风险度量尺度从传统的以担保抵押为主转变到以客户现金流量分析和还贷能力的判断、预测为主同时,全面落实风险责任追究制度,强化高管层及员工风险防范意识,逐级签订风险责任状,成功的构筑有效的“信贷风险防火墙”6.运用计算机系统进行信贷综合管理通过系统对业务的前期调查、复查符合、审查审批、贷款发放、贷后管理、业务分析、档案管理都设定标准化的操作程序将信贷政策的制度固化到相应的计算机系统中如果违章操作系统会自动拒绝避免了人为因素7.要努力争取改善金融生态环境呼吁尽快完善与金融业有关的法律体系打击债务人恶意逃债的行为保护债权人利益推进社会信用体系建设诚然商业银行信贷业务的风险控制水平的提高不可能一蹴而就而一系列外部条件的支持也有待改善因此在信贷管理中应树立审慎经营、持续规范的发展观尽快形成分工明确、责任清晰、有效制衡的内部管理架构建立科学规范有效的风险管理体系形成风险管理的长效机制实现商业银行信贷业务规范、健康、可持续发展

你想贷款，银行没有部门

贷后管理，银行信贷管理用语，是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将授信后管理和问题授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷后管理的重要性。相关规定：银监会《固定资产贷款管理暂行办法》第六章 贷后管理。银监会《流动资金贷款管理暂行办法》第六章 贷后管理。银监会《个人贷款管理暂行办法》第六章 贷后管理。解释：1、是信贷管理的最终环节。贷后管理是信贷管理的最终环节，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。客户的经营财务状况是不断变化的。可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，上下游的影响（负面影响表现在原材料涨价和产品降价或需求减少等）会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。贷后管理就是要跟踪客户所属行业、客户的上下游和客户本身经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。2、是银行转变经营管理理念的要求。长期以来，商业银行重数量、轻质量；重结果、轻过程；重短期、轻长期。因此，商业银行要实现科学发展必须转变经营理念与机制，摒弃“重贷轻管”的发展方式，强化贷后管理，可以提高资金使用效率，稳定资产质量，增强商业银行的核心竞争力。3、是商业银行实现可持续发展的保障。我国资产证券化还处于起步阶段，尚难以成为转移资产风险的主要手段，只有通过强化贷后管理，才能有效控制授信敞口风险，减少资产质量问题，使授信资产得以顺利收回，从而提高商业银行的资本使用效率和综合收益，为可持续发展提供有效保障。4、是商业银行变革服务客户模式的手段。贷后管理不仅能控制资产质量，更能进行价值创造。一方面，通过贷后管理有利于把风险主动控制在商业银行可接受的范围内。另一方面，贷后管理是促进金融创新、提升服务客户能力的重要工具与途径。以上内容参考：百度百科-贷后管理