商业银行管理理论中，有哪些管理思想?它们各自强调哪些管理重心?

流动性管理是指组织在需要的时间和地点生成现金的能力。流动性是指实体可用于获取现金余额，转换其他资产或将其他负债延伸至现金以用于保持实体偿付能力（即能够支付账单并继续运作）的资源。大部分情况下，我们将流动性与短期资产和负债联系在一起，但较长时间的团队资产可以转换为现金以提供流动性。此外，还可以重新谈判长期负债以减少现金流失，从而通过保留有限的现金供应来提供流动性。当然，最后两种方法可能会降低公司整体财务实力。流动性管理简介流动性实际上指迅速获得现实购买力的能力，即获得资金的能力，包括资产的流动性和负债的流动性两个大的方面。资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。而负债的流动性主要是通过负债的途径，以适当的价格取得可用资金的能力。通过负债的途径，主要是以增资的方式取得资金，或者以吸收存款或借款方式筹得资金。

流动性管理是企业现金管理的核心内容，中国银行通过为客户提供多种形式的现金池产品，实现企业间资金头寸的自动调拨，帮助集团企业客户最大化内部成员资金使用效率，减少外部贷款，集中沉淀资金，提高投资收益。流动性管理产品还包括：内部资金划拨（包括定时归集、实时归集、定时下拨、实时下拨、主动调拨、按需归集）、额度管理（按照既定条件控制各账户对外支出额度）、内部计价（为内部资金流动提供多种模式的利息计算方式，满足客户内部资金成本管理要求）等。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

流动性管理分为主动性管理和被动性管理。流动性管理是指银行预测资金需求并运用各种方式随时满足这种需求的管理活动。大多数贷款及活期存款不在银行的直接控制之下，在不可控项目中，资产与负债之差额即显示银行的流动性需求，银行须用可控制的资产与负债来满足此种需求。流动性管理的第一个步骤是预测银行未来的资金需求，即需要多少资金用于支付存款的提取与贷款要求。预测要求将资产与负债分解为可控制的和不可控制的两大类。可控制的资产和负债主要是银行持有的可上市转让的有价证券、现金、可随时收回的活期存款、长期定期存款、储蓄存款等种类。扩充知识。预测流动性需求有两种方法：一是资金来源与运用法，即贷款减少与存款增加部分为银行之资金来源，贷款增加与存款减少部分为银行之资金运用，贷款变动与存款变动之间的差额即为银行之流动性需求；二是存款结构法，即列出不同的存款种类、贷款承诺之金额，赋予每种存、贷款在特定期限内提存、取用的概率，计算在计划期内的预计资金需求。通过资产出售取得的流动性是银行传统上满足资金需求的主要方法，资产流动性在现代银行业中扮演两个基本角色：一是作为银行资金来源之备选来源；二是作为准备金。银行资产的流动性取得主要是通过资产出售渠道，常用的货币市场工具有国库券、联邦机构证券、回购协议、银行承兑汇票等。

措施，要求。流动性管理是指企业要求的完美和实现卓越的有效措施，是企业实现持续和谐发展的重要管理理论，是企业适应激烈竞争环境的必然的选择。常态化管理是指对日常工作的标准要求。该管理强调的是在管理的过程中，要充分体现人的价值，而不是把人当作一个机器上的螺丝钉和齿轮，是在对人的本质特性准确把握的基础上，通过确立一套价值观念体系来引导下属员工的意志行为选择。

商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。管理的必要性流动性被视为商业银行的生命线。流动性不仅直接决定着单个商业银行的安危存亡，对整个国家乃至全球经济的稳定都至关重要。

流动性管理适用于商业银行　　流动性指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系，股票的流动性大于房地产。由于现金的流动性最强，所以久而久之人们用流动性代指现金。

【答案】：A,C,E我国商业银行流动性风险管理的通常做法是在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策，所以A项正确；由计划资金部门作为全行的司库，通过行内“上存下借”机制调剂各分行头寸余缺，将分行缺口集中到总行，所以B项错误。通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理，通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理，所以C、E项正确。运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行集中管理、配置资金，所以D项错误。

现代科学管理的重要内容。人才流动性是一种跟踪员工流动性的指标。人才流动可以是内部和外部的，人才需要内部流动以防止外部流动。在过去的十年中，实习生非常受欢迎。人才流动性是现代科学管理的重要内容，人才流动有一定的内在规律。

衡量商业银行流动性大小的指标有哪些衡量商业银行流动性大小的指标有哪些衡量商业银行流动性大小的指标内容如下：1、现金资产率：这一指标是指现金资产在流动资产中所占的比率。现金资产包括现金、同业存款和中央银行的存款，这部分资产流动性强，能随时满足流动性的需要，是银行预防流动性风险的一级储备。流动性资产又称储备资产，是指那些流动性较强，可以预防流动性风险的资产，包括现金资产和短期有价证券。短期有价证券是指期限在一年以内的债券，其流动性仅次于现金资产，变现速度快。现金资产率越高，说明银行的流动性越高，对债权人的保障程度越高，因为现金具有最后清偿债务的特征。2、贷款对存款的比率：贷款对存款的比率是指存款资金被贷款资产所占用的程度。这一比率高，说明银行存款资金被贷款占用比率高，急需提取时难以收回，银行存在流动性风险。这一指标的缺点是没有考虑存款和贷款的期限、质量和收付方式，因此，该指标衡量流动性的可靠性需要得到其他指标的印证。3、流动性资产对全部负债或全部贷款的比率：这一比率越高，说明流动性越充分。其中，前者反映负债的保障程度，后者反映银行资金投放后的回收速度。比率越高，说明银行还本付息的期限越短，既可满足客户提现的要求，又可用于新的资产上。这一指标存在一定的操作难度，也忽略了负债方面流动性的因素。4、超额准备金：超额准备金是相对于法定准备金而言的。法定准备金是按中央银行规定的比例上交部分，法定准备金比率是指法定准备金占总准备金的比率。银行总准备金减去法定准备金就是超额准备金。因为超额准备金的现实保障感极强，可以随时使用，它的绝对值越高，表示流动性越强。这一指标的缺陷在于体现银行的流动性范围比较狭窄，往往不能全面正确地说明银行流动性水平。5、流动性资产减易变性负债：所谓易变性负债是指季节性存款、波动性存款和其他短期负债。其差大于零，表明有一定的流动性，其数值越大，表明流动性越高；若其差值小于或等于零，表明了流动性短缺的程度，说明有信用风险。该指标最大的优点是同时考虑资产和负债，是理论上比较准确、现实感很强的指标。6、资产结构比率：这一指标反映流动性资产和非流动性资产在数量上的比例关系，说明商业银行整体性流动水平。7、存款增长率减贷款增长率：这一数值大于零，表示银行流动性在上升；若该数值小于零，表明流动性下降。这一指标只能大体上反映银行的流动性趋势，管理者可以根据一定时期的数值策划下一阶段的业务重点。由于该指标没有考虑到具体的存款和贷款在效能上、结构上的差别，因此，这一指标仍然有些粗略。上述指标体系能综合反映银行的流动性状况，其中个别指标难以准确全面反映银行整体流动性状况并说明其流动性高低的原因，只有对各种指标加以综合分析，并相互印证，才能正确地判断流动性状况，并进行相应的调整。商业银行流动性监管指标有哪些20171.银行业资产和负债规模稳步增长。2017年一季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为238.5万亿元，同比增长14.3%。其中，大型商业银行资产总额89.6万亿元，占比37.6%，资产总额同比增长11.3%；股份制商业银行资产总额43.9万亿元，占比18.4%，资产总额同比增长13.8%。银行业金融机构境内外本外币负债总额为220.4万亿元，同比增长14.5%。其中，大型商业银行负债总额82.7万亿元，占比37.5%，负债总额同比增长11.6%；股份制商业银行负债总额41.1万亿元，占比18.6%，负债总额同比增长13.9%。2.银行业继续加强金融服务。2017年一季度，银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至一季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额29.2万亿元，同比增长8.9%；用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额27.8万亿元，同比增长14.4%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长27.9%和52.2%，分别高于各项贷款平均增速15.6和39.9个百分点。3.信贷资产质量总体平稳。2017年一季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额1.58万亿元，较上季末增加673亿元；商业银行不良贷款率1.74%，比上季末下降0.01个百分点。2017年一季度末，商业银行正常贷款余额89.3万亿元，其中正常类贷款余额85.8万亿元，关注类贷款余额3.42万亿元。4.利润增速有所回升。截至2017年一季度末，商业银行当年累计实现净利润4933亿元，同比增长4.61%，较上季末上升1.07个百分点。2017年一季度商业银行平均资产利润率为1.07%，同比下降0.12个百分点；平均资本利润率14.77%，同比下降1.15个百分点。风险抵补能力继续加强。2017年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为28236亿元，较上季末增加1560亿元；拨备覆盖率为178.8%，较上季末上升2.36个百分点；贷款拨备率为3.11%，较上季末下降0.03个百分点。2017年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为10.79%，较上季末上升0.04个百分点；加权平均一级资本充足率为11.28%，较上季末上升0.03个百分点；加权平均资本充足率为13.26%，较上季末下降0.01个百分点。5.流动性水平保持稳健。2017年一季度末，商业银行流动性比例为48.74%，较上季末上升1.19个百分点；人民币超额备付金率1.65%，较上季末下降0.68个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为67.74%，较上季末上升0.13个百分点。衡量商业银行经营成果的指标有哪些反映商业银行经营成果的指标有：营业利润率、资本金利润率、成本率、费用率。商业银行增加流动性的途径有哪些途径：（一）削弱居民储蓄动机，疏导钜额储蓄向消费领域分流（二）优化产业结构，提高资金运用效率；（三）促进金融创新，拓宽资金运用渠道；（四）以客户为中心，积极发展零售与批发业务；（五）改善金融环境，推动银行业发展；（六）探索“走出去”战略，为资金拓展国际空间。商业银行的流动性需求有哪些种类？？？种类以什么划分?凡是涉及企业客户资金运营及管理的，都可归入流动性需求。比如，余额管理、跨行转汇、集中支付、现金（池）管理，等等。.衡量一家商业银行流动性管理是否成功的讯号有哪些流动性风险管理指标:衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。1、流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。2、核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。3、流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。我国商业银行流动性风险有哪些原因商业银行流动性风险与防范对策探析一、商业银行流动性风险的现状1.流动性缺口客观存在。从商业银行近年来经营的实际情况看，流动性供给无法充分满足流动性需求，客观上已经存在一定程度的流动性缺口。2.资本杠杆比率偏高。近年来，由于各商业...影响商业银行流动性需求的因素有哪些？1．国家经济增长情况经济增长情况对商业银行的流动性状况有较大的影响，银行作为资金融通的中介机构，经济的波动能从很大的方面影响到资金的融通情况。从经济周期的角度分析：当经济繁荣时，企业盈利增加、投资需求增加，对资金的需求量就会增大，则银行贷款的需求量会增加，同时，消费需求增加、更多钱用于消费，相对来说更少的钱被用于储蓄，其结果往往表现为银行贷款需求增速超过银行存款的增速，产生银行流动性的负缺口。反之正好相反。2．货币政策一国的货币政策主要影响商业银行所处的金融环境的宽松度。货币政策工具主要包括：存款准备金率、再贴现率、公开市场操作。当货币政策宽松时，利率的变动会对银行的流动性产生很大的影响。当预期利率高时，银行的存款会增加、贷款需求减少，银行的流动性可能增加，反之，银行的流动性可能减少。此外，根据商业银行流动性管理的缺口理论，当资产负债敏感性缺口为正时(即利率敏感性资产大于利率敏感性负债)，利率上升时，现金的流入量会大于现金流出量，即净现金流入为正，银行的利息收入会增加；反之，当资产负债敏感性缺口为负时，银行的利息收入会减少。3．金融市场情况从流动性是资产的一种迅速变现能力以及主动负债的能力来说，一国的金融市场的发育程度影响着银行流动性的大小。从资产方面，银行的资产主要包括贷款、短期证券投资，票据等，这些是保证商业银行流动性的重要工具。当商业银行需要流动性而第一准备不足时，可通过在证券市场抛售证券、在票据市场卖出票据等手段进行融资来增加流动性。而这些都与金融市场的发育程度具有很大的关系。一国金融市场发育得越完善，银行就越能够以合理的价格变现资产，减少交易的成本及损失，流动性也就越好；反之，一国金融市场发育越不完善，银行就越难以合理的价格变现资产，交易融资的成本也越高，流动性也就越差。补充：商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。商业银行如何供给流动性,什么是商业银行的流动性商业银行的流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的能力。商业银行的流动性包括两方面：一是资产的流动性，二是负债的流动性。资产的流动性是指在资产不发生损失的条件下，银行可以及时变现资产进行支付的能力。为了保持流动性以应付客户提现以及其他贷款需求，银行必须掌握一定数额的现金资产和流动性较强的其他资产。现金资产一般包括库存现金、法定存款准备金以及同业存款，它们是满足银行流动性需求的“第一道防线”，其他资产通常是指短期票据及短期贷款，它们是满足流动性需求的“第二道防线”。诚然，商业银行在经营过程中出现流动性需求时，虽然可以通过资产的流动性安排来满足流动性需求，但更为积极的办法是通过负债来获取新的流动性。所谓负债的流动性是指银行及时获取所需资金的负债能力。

商业银行的流动性是指商业银行在经营过程中,能够随时应付客户提存的需要,满足客户合理的贷款需求。商业银行的流动性包括两个方面,一是资产的流动性,是指银行所持有的资产能够随时得到偿付或者在不损失价值的条件下确有销路,即变现能力。二是负债的流动性,是指银行能够轻易地以较低成本随时获得所需资金的能力,是指银行获得资金的负债能力,这是从流量的角看流动性。因此,银行变现能力和获得资金的负债能力是银行为保持充足的流动性所必须具备的两种能力。 商业银行的流动性管理,可以从资产和负债两方面进行操作。一从资产方面看,保持适度流动性的方法就是保持分层次的准备资产。准备资产是指银行所持有的现金资产和短期有价证券。二从负债方面看,银行可以通过借入资金的安排来满足现金支付的需要。这是一种随着负债管理理论的

作为银行的外部分析师，可以从以下几个方面来看待银行流动性需求管理的效果：流动性风险管理。银行需要有效地管理自身的流动性风险，避免因流动性紧张而无法及时偿付债务或支付客户资金提款所导致的风险。分析银行的流动性需求管理措施是否合理、有效，以应对赎回和融资等可能带来的影响。成本控制。银行为了满足流动性需求，可能会采取多种手段进行融资，如在市场上发行债券、向央行融资等，这些手段都会带来一定的成本。通过分析银行采取的融资方式及利率，评估其成本控制水平。利润情况。银行的流动性需求管理措施对其盈利能力也会产生一定影响。比如，当银行需要通过市场定价较高的方式筹集流动性时，将导致利润减少。外部分析师可以评估银行的资金成本、资产质量与收益情况来判断银行盈利水平是否稳定。风险定价能力。银行流动性需求管理的效果还可以表现在其风险定价能力上，也就是银行是否能够合理地对自己的业务风险进行衡量并进行定价。分析这个方面需要考虑银行所处的市场环境和竞争状况等综合因素。经营层面。银行流动性需求管理的效果还需要从经营层面进行全面评估。包括银行纳税贡献、业务扩张、客户满意度等方面的情况。总之，外部分析师在看待银行流动性需求管理的效果时，需要通过多个角度来进行综合分析，以全面了解银行的运营情况并作出有效的决策建议。

该银行流动性风险管理主要包括以下方面：1、流动性风险管理框架的建立：杭州银行制定了一套包括流动性风险识别、测量、监测、报告和管理等一系列政策、流程和程序的流动性风险管理框架。该框架根据监管要求和银行实际情况，确保流动性风险管理工作的有效实施。2、流动性风险监测与评估：杭州银行对各种流动性风险因素进行了全面的监测和评估。包括但不限于资产负债平衡表、存款资金利用率、月度资金流量、拆借情况、资金外流和内部融资等方面。3、优化资产负债结构：杭州银行通过调整各项资产负债项目的结构，实现资产负债优化。

1、首先，对商业银行流动性需求管理的效果进行评价是需要公众对银行的信心。2、其次是银行股票价格是否稳定。3、最后是发行大额可转让定期存单以及其他负债是否存在风险溢价。

【答案】：A,C商业银行在流动性管理的过程中，所需要处理的－对矛盾是追求利润最大化和保持流动性．因此银行要选择恰当的流动性风险评估方法。

　　巴塞尔委员会在2009年12月发布了对全球银行业流动性监管的建议性文件《流动性风险的计量标准和检测的国际框架（建议稿）》，随后经过各方的讨论和完善，2010年9月12日，巴塞尔银行监管委员会正式宣布，各方代表就《巴塞尔协议III》的内容达成共识，根据该协议，商业银行核心资本充足率由现在的4%上升为6%，值得注意的是协议同时要求计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本，这样实际上核心资本充足率就可以达到8.5%到11%。通过这些协议内容我们也可以看到，各国间都在不断加强抵御金融风险的能力，而这一进程的立足点正是从降低银行系统的流动性风险开始的。 　　首先我们需要说明究竟什么才是商业银行的流动性风险，所谓流动性风险是指商业银行没有充足的现金流来维持银行的业务运转，无法保证客户提取存款和满足贷款的需要，进而给商业银行的盈利带来损失，在银行缺少资金比较严重的情况下，甚至还会引发挤兑风潮，是商业银行经营过程中面临的主要风险之一。下面我们就将着重介绍商业银行流动性风险管理理论的发展脉络以及目前国内外学术界对于商业银行流动性风险的研究成果和他们各自的观点。 　　流动性风险管理理论的发展脉络 　　对于商业银行流动性风险的管理大致经历了四个时期，首先是上世纪60年代之前，主要是以单纯的资产管理为主，该管理理论认为商业银行资金来源的规模和结构完全取决于客户存款的意愿和能力，银行无法进行有效的控制，所以商业银行在分配资金时应重点考虑保持较高的流动性，这种理论的缺陷是过于保守，在一定程度上会影响商业银行的盈利能力；到了60年代以后随着金融环境的变化和金融领域的不断创新，负债管理理论逐渐开始取代资产管理理论，其主张商业银行资产应该按照既定的目标增长，通过调整负债项目或在货币市场进行主动负债来满足商业银行的流动性要求，该理论虽然突破了资产管理理论对于银行资金运用方面的限制，但是理论本身过于激进，负债管理也容易受到外界金融环境和国际环境的影响；随后进入资产负债综合管理阶段，该阶段强调从资产负债平衡的角度，来协调银行的安全性，流动性和收益性，使银行的经营管理更加科学和全面。其基本思路是将未来的流动性需求划分为预期的流动性需求和突发的流动性需求两大类，对预期的流动性需求通过资产的方式或同业拆借的方式来满足，而对于突发的流动性需求则主要通过货币市场借款来解决；最后进入了巴塞尔协议时期，该时期商业银行的流动性风险管理是基于最低资本金要求，市场纪律和监督监管三个支柱，主要通过技术和制度两个层面，双管齐下，构建以信用风险，操作风险和市场风险为核心的现代商业银行全面风险管理体制。 　　国内外研究综述 　　在搞清楚流动性风险的理论脉络之后，我们来具体分析国内外学者对于该领域的研究成果，关于商业银行流动性风险的研究主要分为两个大的方面，一方面是利用实证研究的方法，通过数据分析和模型检验，以计量经济学的方法对流动性风险进行定量的测度；另一方面则采用定性的研究方法，从商业银行流动性风险形成机制，影响因素以及管理对策和建议等方面进行研究和分析，下面我们就将进行具体介绍。 　　纵观整个风险测度理论，我们大体可以将风险测度的发展历程总结为三个阶段，即以方差和风险因子作为主要度量指标的传统风险测度阶段，利用的方法主要是方差和协方差的方法；其次是以VaR（value at risk）为代表的现代风险测度阶段，这也是目前标准的国际风险测度工具；然后是以ES(expected shortfall)为代表的内在一致风险测度，该方法可以在一定程度上克服VaR的局限，例如其不会忽略在置信水平之外发生的小概率但是数额巨大的损失。 　　在关于商业银行流动性风险的研究过程中，有不少学者是从实证研究的角度出发，立足于数据信息，通过计量经济学方法提出了各自的观点。季敩民，金百锁（2009）就是通过采用ES自回归方法对商业银行的流动性风险进行衡量，该方法不仅能够动态地衡量流动性风险，对风险状况作出预测，而且与传统的VaR模型和自回归时间序列模型相比对于商业银行流动性风险在某一时点上的风险排序更加合理。该方法首先克服了VaR和ES测度的共同局限，即只能对风险进行阶段性的度量，而无法对风险进行实时的动态监控。 　　刘晓星，王金定（2010）则通过Copula-EVT和高阶ES测度的分析方法来衡量商业银行的流动性风险，研究发现商业银行的流动性缺口不服从正态分布，Joe Copula函数可以更好地反映流动性缺口不同因子之间的相互关系，更好的描述流动性缺口的尾部特征，并发现流动性缺口的风险值随着阶数的增加而逐渐增大，但是增幅却逐渐降低。其得出的实证结论表明，传统的VaR和ES测度可能低估了商业银行面临的流动性风险。 　　董爱阳（2010）则转换思路，通过利用BP神经网络的方法来研究商业银行的流动性风险，所谓BP（Back Propagation）神经网络是一种神经网络学习算法，其由输入层，中间层和输出层组成阶层型神经网络，中间层可以扩展为多层。相邻层级之间各神经元进行全连接，而每层各神经元之间无连接，网络按示教的方式进行模拟，各神经元获得网络的输入响应产生连接的权值。然后按减小希望输出与实际输出误差的方向，从输出层级各中间层逐层修正各连接权，回到输入层，该过程进行反复模拟，直至网络的全局误差趋向给定的极小值。其通过选择存贷比例，不良贷款比例，单一最大贷款客户比例，最大十家客户贷款比例，资金拆入比例，资金拆出比例，资本充足率，核心资本充足率和人民币流动性比率9个指标构建了商业银行流动性风险预警体系。 　　张富有（2009）运用格兰杰因果分析法和向量自回归脉冲响应函数模型，分析中央银行存款准备金调整对商业银行流动性的影响，发现存款准备金的调整对流动性的控制是有效的，但是存在一定的时滞，时间大约为半年左右。 　　吴琼（2009）从宏微观两个方面分析了我国流动性管理不足的原因，认为银行在经营过程中，资产和负债在期限搭配上存在缺陷，即把大量的短期资金安排为长期的资金运用是造成流动性缺口的主要原因，为了应对流动性风险，需要银行对资产和负债两个方面进行结构性调整，建立健全流动性风险预警机制。 　　国外学者方面，Nicolae&Lasse H P(2007)研究了流动性和风险管理之间的关系，发现严格的风险管理降低了机构持有的资产规模，因此也降低了它们能够向市场提供的流动性；由于出售资产的时间被延长，较低的流动性增加了资产的变现风险。两者之间存在逆向效应，即严格的风险管理降低了流动性，而较低的流动性又强化了监管部门的监管；Oriol Aspachs（2005）对英国银行流动性的决定因素进行分析，研究了中央银行作为最后贷款人如何影响银行对流动性缓冲的持有，发现在出现流动性危机时，如果中央银行给予较大的潜在支持，银行就会持有较小的流动性缓冲，并且这种缓冲还会随着经济周期的变化而变化；Douglas W D(2002)认为银行无支付能力或缺乏流动性都可能会导致银行破产，因此政府很有可能基于社会稳定的考虑进行干预，然而流动性问题和偿付问题相互影响，并相互触发，因此很难从观察到的因素中确定那个才是导致银行破产的根本原因。 　　虽然关于商业银行流动性风险这一问题，学者们具有不同的观点和视角，但这些无疑都是从不同的侧面反映出学界对于商业银行流动性风险的关注和考量，也反映出学界对于商业银行流动性风险的普遍关注。 　　（作者单位：安徽大学经济学院）

大陆伊利诺伊银行在流动性管理方面的失误有。1、接受过度信用风险：该银行在2007年超额持有了某些高风险和低评级的证券，如子贷款证券和商业地产贷款证券。2、疏忽管理流动性要求：该银行在管理流动性时，没有充分考虑可能导致资产无法出售的情况，因此，在市场波动时无法充分满足流动性要求。3、未及时增加资本储备：该银行在资本充足率降低之前未能及时重新评估持有的资产负债表的价值，并增加资本储备。

【答案】：A,B,C,D,E商业银行流动性应急计划主要包括两方面的内容：①危机处理方案。规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施。危机处理方案还应考虑如何处理与利益持有者的关系；②弥补现金流量不足的工作程序。备用资金的来源包括未使用的信贷额度，以及寻求中央银行的紧急支援等。

【答案】：A商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。

仅供参考：银行管理人员对流动性需求作出准确的预测后，就面临着如何满足流动性需求的决策问题。商业银行在进行流动性管理时，一方面面临着复杂的外部市场环境，另一方面其自身的流动性资产与负债也处于不断变化中。因此，针对特定时点上的流动性需求有多种方案可供选择。银行在进行流动性管理决策时主要应遵循以下原则：(一)进取型原则当出现流动性缺口时，银行管理者不是依靠收缩资产规模和出售资产，而是通过主动负债的方式来满足流动性需求，这称为进取型原则。按照进取型原则进行决策时，关键是看借人资金的成本是否小于运用其所获得的收益。采用进取型原则有利于银行业务扩张，降低银行经营成本，提高经济效益。但是，主动负债筹集资金受许多因素影响，在市场资金供给紧张时，筹资成本增加，或者难以筹集到足够的资金，因此具有一定的风险性。(二)保守型原则当出现流动性缺口时，银行管理者不采取主动负债的方法，而是靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求，这称为保守型原则。运用这种原则进行流动性管理，由于银行的资金调整、转换不受或少受市场资金供求关系的影响，在不确定的资金需求增加时，可以较可靠地通过内部资金调整来补足流动性，安全可靠且风险较小。但是，运用这种管理原则，银行付出的成本代价较高。一般，规模较小、资金实力不够雄厚的银行在资金市场上融资难度往往较大，故多采用这种原则进行流动性管理。(三)成本最低原则流动性缺口的满足应以筹资成本最低为原则。流动性缺口的满足，不论是以主动负债方式还是以自身资产转换方式，都必然要付出一定的成本代价。成本最小化是最优方案选择的基础，银行可以在对未来流动性需求以及市场资金供求状况、利率走势预测的基础上，设计多种筹资方案。通过对不同方案的对比分析，从中确定一个最佳方案。

找农业银行总

流动性管理是企业现金管理的核心内容，中国银行通过为客户提供多种形式的现金池产品，实现企业间资金头寸的自动调拨，帮助集团企业客户最大化内部成员资金使用效率，减少外部贷款，集中沉淀资金，提高投资收益。流动性管理产品还包括：内部资金划拨（包括定时归集、实时归集、定时下拨、实时下拨、主动调拨、按需归集）、额度管理（按照既定条件控制各账户对外支出额度）、内部计价（为内部资金流动提供多种模式的利息计算方式，满足客户内部资金成本管理要求）等。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

中国银行全球现金管理业务流动性管理是企业现金管理的核心内容，中国银行通过为客户提供多种形式的现金池产品，实现企业间资金头寸的自动调拨，帮助集团企业客户最大化内部成员资金使用效率，减少外部贷款，集中沉淀资金，提高投资收益。流动性管理产品还包括：内部资金划拨（包括定时归集、实时归集、定时下拨、实时下拨、主动调拨、按需归集）、额度管理（按照既定条件控制各账户对外支出额度）、内部计价（为内部资金流动提供多种模式的利息计算方式，满足客户内部资金成本管理要求）等。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

对公现金管理的流动性管理是企业现金管理的核心内容，中国银行通过为客户提供多种形式的现金池产品，实现企业间资金头寸的自动调拨，帮助集团企业客户最大化内部成员资金使用效率，减少外部贷款，集中沉淀资金，提高投资收益。流动性管理产品还包括：内部资金划拨（包括定时归集、实时归集、定时下拨、实时下拨、主动调拨、按需归集）、额度管理（按照既定条件控制各账户对外支出额度）、内部计价（为内部资金流动提供多种模式的利息计算方式，满足客户内部资金成本管理要求）等。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

董事会应当承担流动性风险管理的最终责任。承担责任如下：1、审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序。2、流动性风险偏好应当至少每年审议一次。3、监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制。

【答案】：A,C,E我国商业银行流动性风险管理的通常做法是在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策，所以A项正确；由计划资金部门作为全行的司库，通过行内“上存下借”机制调剂各分行头寸余缺，将分行缺口集中到总行，所以B项错误。通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理，通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理，所以C、E项正确。运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行集中管理、配置资金，所以D项错误。

【答案】：D《流动性办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；（2）及时计算流动性风险监管和监测指标；（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；（4）支持对大额资金流动的实时监控；（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。

【答案】：A流动性风险管理的牵头部门主要设置在财务或资金管理部门，声誉风险管理的牵头部门主要设置在董事会或总经理办公室，信息技术风险管理的牵头部门主要设置在信息技术部门。

　　如何对银行流动性管理的效果做出评价　　“适度宽松”的货币政策第一个大动作是降息。2008年11月下旬做出人民币存贷款利率下降1.08%的举动，是十年来罕见的猛烈的货币政策动作。政策当局对未来宏观经济下行的担忧充分体现出来，但是下降利息的作用还没有出现立竿见影的效果。正如降温的政策需要累积一样，反降温的升温政策要将企业与居民的情绪点燃，同样需要时间的积累和政策能量的持续加温。因此，市场与政策的博奕过程中，降息的预期仍然会持续，直到经济运行中已经不再因为信用短缺而出现货币信用流失的时候。当居民和企业对未来预期还不明朗的时候，当大家对货币的需求停留于保证足够的现金流时候，彼此的信用消失就会表现为流动性下降与货币乘数下降的两重吸纳货币的作用，降息的效果因此比较正常经济运行状态会打折。2008年冬天开始实施的“适度宽松”的货币政策第一个大动作降息不仅是为了弥补国内企业与居民的作用消失危机，更是为了弥补国际资本撤离或者撤离预期对市场流动性萎缩的反动作用。在现有外汇管理体制下，如果说2008年上半年货币政策是为了应对美元泛滥的推动的人民币1：6.5倍以上投放而出现的通货膨胀威胁的从紧举措，2008年冬天开始的货币政策，应当具备反美元回流而出现的6.5:1通货紧缩威胁,以美元标价的外资流出多少,央行积极向市场“注入”多少。因此，在降息的同时，放开信贷限制是理所应当的举动。“适度宽松”的货币政策第二个大动作放开信贷额度。从紧政策背景下的信贷额度控制并结合窗口指导，导致了2007年秋天前中国企业流动性紧张。伴积极财政政策的信贷额度放开，不仅是固定资产投资配套资金的需要，也是向企业注入流动性，从而防止企业因流动性不足导致出现的“枯萎病”。出口需求的大幅消失、居民消费无法短期弥补出口需求短缺遗留下来的缺口，必然反向向上游形成需求萎缩链条，从而出现PPI与PMI的急速下跌，官方公布的PMI在11月出现急跌，就是实体经济信用萎缩后，经理人对未来预期的悲观表现。因此，为应对来自国际的金融危机的威胁，以积极财政政策来抵消外需萎缩，从为生产而生产的第一部类入手，4万亿固定资产投资将基建、有色、钢铁、水泥、能源、交通等行业将形成生产需求，这种需求必须有配套资金的支持。我们预期，从2008年冬天开始的高速铁路为中心的固定资产投资，不仅需要财政资金的支持，更需要持续的流动资金的支持，这种持续的资金需求，必然随着投资规模因为地方的积极响应而扩大，从而形成对货币信贷额度的冲动性需求。冲动性需求在国家、地方政府和企业的共同推动下，鉴于对经济危机可能形成对经济下滑的威胁，经济下滑将导致失业率上升，长三角、珠三角地区外向型经济的大面积滑坡，迫使在结构调整没有完成条件下进行大规模的固定资产投资。当有政府信用做担保时，商业银行将乐于积极合作为政策性项目放贷。不断扩大的信贷规模，将直接持续地为上游投资提供足够的资金保证。中国经济有可能在财政和货币政策和政策性力量的强力促成下迅速摆脱“危机”的压力，但最终需求因为外贸和内需不足而迫使经济再次回落，从而形成相对的生产能力过剩和生产资料过剩，这种过剩的生产能力如果没有效益保证，最终迫使银行以商业利益为目标而收缩信贷。这种预期的潜代词是中国经济可能在未来三年内走出一个W底，即中国经济在宽松的货币政策和积极的财政政策的共同作用下很快速地走出危机，但却可能受到内外需求萎缩的反向力量的拖累而再次回归到经济规律的基本面，换过话说，中国经济已经浓度界入全球经济循环的时候，我们的积极的政策作用还会受到国际力量的消极影响，因此，为了抵消这种消极影响，货币政策上就得运用汇率工具了。“适度宽松”的货币政策第三个大动作应当是人民币主动或者变相贬值。如果说1998年为了亚洲经济的稳定，中国以牺牲自己利益为前提保持人民币不贬值，如今，当中国外汇储备已大量购买美国国债成为美国第债主的时候，防止美元贬值而保卫国家利益的直接有效办法就是人民与美元比赛贬值。当前，国家政策上对人民币贬值的主要措施是提高出口退税率，从而为相关企业出口提供政策性保护。这种政策性保护措施一定程度上实现了财政性的货币贬值，但出口补贴越多，实际上中国政府向全世界其它国家居民补贴越多。这种补贴政策并不能鼓励企业利用技术、提高产品的竞争力。如果直接采用贬值的措施，即大量地向市场注入货币，扩大人民币在国际贸易中的结算范围，主动地贬值，形成对内贬值与对外贬值的统一，则中国不仅可以抵消美元战略性贬值对外汇的侵蚀作用，还可能因素将国内的通货膨胀压力外移。鉴于中国国内巨大的社会保障和医疗保障压力、三农需要巨大资金的投入，对外贬值的压力是现实的。一旦这种压力与国家大规模基础建设结合，对外主动贬值的通货膨胀盈余将有利于国家货币政策改革：即人民币逐步向完全可兑换的方向迈进。与此同时，是中国地产业金融创新的升级阶段，因此，适度宽松的货币政策自然与地产业相联系。“适度宽松”的货币政策第四个大动作地产业货币政策。这是因为地产业一手联运上游系列行业的兴衰，一手又与居民的消费需求及财富效应相联，中国为金融业相牵连。1998年开始的中国地产业革命是在以按揭为代表的金融创新和集团消费推动住宅商品化双重力量推动下实现的。2002年后，随着美元的倾销、中国WTO加盟而后形成的急剧的外汇储备推动的扩张性货币政策导致的物价上升，地产业持续了市场主导的五年的繁荣。从紧货币政策、经济衰退、收入预期下降、物价下跌等因素共同作用下，中国地产业开始进入新一轮调整性的循环过程中。当前市场警惕并担忧的是，如果既享受了“社会主义”优惠政策又享受可以市场交易流动便利的“经济适用房”大量涌入市场，将会形成地产业的“大小非”即彻底打破了价格形成的市场机制，从而对现在有房屋拥有者形成极大的财富缩水式打击。中产阶级的财富如果因为地产业的“经济适用”冲击，可能直接导致银行业的危机。美国的次贷危机是地产业的金融创新过度，中国的地产业危机可能因为政策“创新”过度，进而对国内消费需求的增长形成负面效应。相反，如果通过政策引导，将“社会主义”性的福利性住房计划与“市场经济”的商品性住房供求有机结合。人均十五平方左右的“社会主义”性的福利性廉租住房计划面向城市低收入者，分流需求从而对火热的需求逐步降温。“市场经济”的商品性住房供给，各城市应当有供地计划，使老百姓对未来供求有基本的了解，防止盲目追价引发房价非理性的大涨后大落。因此，货币政策对于廉租房的信贷支持应当积极有为。中国要在国际金融危机中提高国际地位，在国际金融体系中获得更多的话语权，首先在生产领域稳定自己，其次就得在消费领域稳定居民的财富信心，同时还得联合国际上其它货币区如欧元一起限制美元霸权。因此，建立国际金融新秩序，第一步是与日本韩国等亚洲主要国家联合形成亚洲货币结算单位，第二步在亚洲货币结算单位的基础上形成亚元区，第三步与欧元、美元形成一种新型的特别提款权。通过上述过程逐步将人民币资本项目下可兑换化，但又与其它货币形成联盟而不与美元直接冲突。上述四大政策的前景会如何？这是量与质的平衡与失衡过程，是中华民族能否在危险中把握机遇的问题。

　　 第六节 流动性风险管理 　　考点：流动性风险的分类和管控手段 　 　1.流动性风险的分类 　　银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况.主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。 　　(1)市场流动性风险。 　　市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险.反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强.银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。因此，商业银行应当估算所持有的可迅速变现的资产量.将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。 　　(2)融资流动性风险。 　　融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险.反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。 　　 2.流动性风险的管控手段 　　(1)现金流量管理。 　　商业银行应通过计量、监测、分析资产和负债的未来现金流以及或有资产和或有负债的潜在现金流.并充分考虑支付结算、代理和托管等业务对现金流的影响，发现融资缺口和防止过度依赖短期流动性供给。 　　(2)限额管理。 　　商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。商业银行应当对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告。 　　(3)融资管理。 　　商业银行融资管理的目的是为了提高融资来源的多元化和稳定程度。融资管理主要包括以下几个方面的内容：一是分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源;二是加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额：三是加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度：四是密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响。 　　(4)压力测试。 　　商业银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力。以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力。压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应.但至少每季度应进行一次常规压力测试。 　　(5)应急计划。 　　商业银行应制定有效的流动性风险应急计划.确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。 　　 备考提示 　　现金流量管理的运用：银行可将表内外业务可能产生的未来现金流按照一定方法分别计入特定期间的现金流入和现金流出，以现金流入减现金流出取得现金流错配净额，并通过累计方式计算出一定期限内的现金流错配净额。银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额.并保证每一期限内的现金流错配净额低于现金流期限错配限额。

【答案】：A,C,D,E流动性风险管理体系应当包括的基本要素：有效的流动性风险管理治理结构；完善的流动性风险管理策略、政策和程序；有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；完备的管理信息系统。

在详细点

【答案】：B现金流分析是对商业银行短期内的现金流入和现金流出的预测和分析，可以评估商业银行短期内的利动性状况。分析过程比较简单，因为是短期的预测分析，不存在滞后性，这是一种典型的定量分析方法。该方法的不足之处就是B项所述。

中国银行企业网银流动性管理虚拟账户适用于大专院校/医院等客户，其院系/科室无法开立实体账户。为满足其既可以院系/科室名义对外支付，又可进行内部独立核算的需求，现金管理平台实现在平台上以院系/科室名义开立虚拟账户，依托单位实体账户对外支付，并可对虚拟账户之间进行调账。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

【答案】：A、B、D、E贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容有：贷款风险管理；贷款利率管理；贷款期限结构管理；信用贷款和抵押贷款比例管理；对内部人员和关系户的贷款予以限制等。

人员流动性对供应链的合规管理有以下几个方面的影响：泄露商业机密：人员流动性可能会导致商业机密的泄露，例如员工离职后将公司的商业机密带到竞争对手那里，从而影响供应链的合规管理。信息安全风险：人员流动性可能会导致信息安全风险的增加，例如员工离职后将公司的敏感信息泄露给第三方，从而影响供应链的合规管理。合规风险：人员流动性可能会导致合规风险的增加，例如员工离职后违反公司的保密协议或竞业禁止协议，从而影响供应链的合规管理。人才流失：人员流动性可能会导致人才流失，从而影响供应链的合规管理，例如员工离职后带走了公司的核心技术或人才，从而影响供应链的稳定性和可持续性。因此，企业需要加强对人员流动性的管理，例如加强员工保密意识的培养、制定保密协议和竞业禁止协议、加强信息安全管理等，从而降低人员流动性对供应链的合规管理的影响。

及时偿付

正确答案为：A,B,C选项答案解析：ufeff商业银行除了借鉴和掌握先进的流动性管理知识/技术外，针对我国当前的经济形势和实际市场状况，还应当高度重视流动性风险管理要点：提高流动性管理的预见性，建立多层次的流动性屏障，通过金融市场控制风险。D、E项属于流动性应急计划的内容。

上网搜一下

离问题结束还有 17 天 22 小时 存货是指企业在正常生产经营过程中持有的、以销售的产成品或商品，或为了出售仍然处于生产过程中的产品，或在生产过程、劳务过程中消耗的材料、物料等。它是反映企业流动资金运作情况的晴雨表，往往成为少数人用来调节利润、偷逃国家税费基金的调节器。因为它不仅在企业营运资本中占很大比重，而且又是流动性较差的流动资产。存货管理就是对企业的存货进行管理，主要包括存货的信息管理和在此基础上的决策分析，最后进行有效控制，达到存货管理的最终目的提高经济效益。 存货属于企业的流动资产，是企业资产的重要组成部分。存货管理的好坏直接关系到企业的资金利用效率，尤其是国有企业。因此，合理的选择存货的管理办法，对提高企业的经营成果有着重要影响。

商业银行应当对流动性风险实施限额管理，根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。商业银行应当制定流动性风险限额管理的政策和程序，建立流动性风险限额设定、调整的授权制度、审批流程和超限额审批程序，至少每年对流动性风险限额进行一次评估，必要时进行调整。商业银行应当对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告。对未经批准的超限额情况应当按照限额管理的政策和程序进行处理。对超限额情况的处理应当保留书面记录。

　　流动员工的增加已经引起了一场强劲的工作区选择战略运动。全球企业房地产经理人协会（CoreNet Global）和微软最近开展的一项国际调查显示， 有76%的调查对象在或多或少地使用“弹性工作”方案。这些方案帮助他们吸引并留住尖端人才、维持工作与生活的平衡、增强合作、提高生产率、降低成本，甚至扩大了办公空间的灵活性。　　弹性工作方案涉及公司的资产部、IT和财务部，最终由人力资源部（HR）负责它的推广和日常管理。因此，对HR来说，了解如何引入和管理流动员工至关重要。既要确保生产率，又要让所有的员工感觉到在应对潜在挑战的过程中，在过渡时期，他们始终受到重视和赏识。　　如果要发展和雇用流动员工，HR专业人士必须掌握以下10条重要的基本概念：　　1. 强化经营计划，适应多种工作空间环境　　为了确保企业内部对弹性工作的主动支持，帮助相关部门更好地应对这一进程，HR应该向关键决策人说明实施弹性工作方案节约的硬性成本，如资产投入减少，企业经营显然将占用更少的资源。同时也应该指出潜在的生产力回报，如巩固团队、增强合作、提高士气、平衡工作与生活、吸引并留住尖端人才等。　　2. 处理流动员工带来的文化冲突　　在实施弹性工作方案的过程中，可能会出现各种顾虑，例如流动员工会因为没有个人工作区而感觉不再被赏识。HR应该马上行动，依赖现有政策，自上而下地缓和这种焦虑，帮助引导这些特殊的贡献者和他们的上司。　　3. 提前计划，确保成功　　为了确保成功，HR应该制定一个包括战术与后勤、持续关注最终目标、又为后续调整改进留有空间的计划。同时，将这一计划传达给其他人，向他们表明向流动员工过渡的决定是经过深思熟虑的，并就方案的灵活性进行说明。　　4. 与设备管理部门、企业不动产部和IT部门合作　　为确保在推行流动员工系统时组织有序，HR应该与设备管理部和企业不动产部密切配合。这些部门应该参与工作区的重新设计，同时应该向所有人明确分配和预留工作区决定的制定过程。IT部门也应该加入进来，以便确定方案对现有基础设施的影响，应对可能出现的技术挑战。　　5. 适应公司的基础设施　　适应现有的基本设施对任何新的弹性工作方案都至关重要。为了让HR有机会解决困难，确保自己在决策中有一席之位，明智的选择是进行试点。试点方案用来鉴别目标员工、创造吸引员工的工作空间、确定适应转变所需的工具。试点方案为企业大规模的实施做好准备，并证明转变是否能在计划的时间内完成。　　6. 在保持生产力的同时尽可能提高效率　　在向灵活的工作区过渡的过程中，流动员工可能会觉得无法衔接，办公室人员会觉得被冷落。此时的关键是合作，因此HR要确保员工与同事之间的联络，让他们参与项目和会议。要创造一个协作的工作环境还需要一些新的工具，比如帮助流动员工定位工作区从而使其效率最大化的时序软件。　　7. 合并工作空间　　合并工作空间的目的是在不增加办公空间的同时增加人数。实现这一目标的一个办法就是减少 “我”的空间，增加“我们”的空间。让员工觉得舒适的开放区营造了一种接纳的氛围，让他们对流动员工方案的推进自信满满。　　8. 管理和评价绩效　　没有测评就没有管理，因此，HR要通过试点方案将计划中的基线数据与实际数据进行比较，跟踪其中的变化和反应，分析结果。HR也要征求反馈信息以便确定哪些因素在起作用，哪些没有，哪些方面还需要改进。这些信息让不比较生产力，而使新的弹性工作方案效率最大化成为可能。　　9. 跟踪空间利用：实际VS计划　　要准确知道哪些地方需要改进，HR必须通过非强制手段，或安全的标志记录系统检测空间占用情况，将实际的空间利用率与计划中的进行比对。这样做不但有助于发现哪些空间未被充分利用，而且能够知道其中的原因，帮助HR迅速地发现并解决问题。　　10. 跟踪投资回报率（ROI）　　跟踪新方案的投资回报率（ROI）很关键。如果没有进行最后的ROI计算，流动员工方案的实施、调整、变化跟踪都毫无意义。懂得这一方案对公司有形无形的改变表明整个转化值得实施，对参与其中的方方面面产生了积极的影响，说明花费时间和精力在这一过程中是明智的投资。　　向流动员工过渡不是“要不要”的问题，而是“迟早”的问题，这一过程需要充分的规划、讨论和鼓励。遵循上述技巧有助于确保成功实施，有助于HR开发更好的管理流动员工的方法，进而提高整个企业的生产力。

董事会。法人机构是指有权拥有资产、承担负债,并独立从事社会经济活动的组织，法人机构董事会承担流动性风险管理的最终责任，负责审核批准公司的流动性风险偏好、政策、信息披露等风险管理重大事项，持续关注流动性风险状况并对流动性管理情况进行监督检查。

【答案】：CC项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。

学习目标 通过对本章的学习,要求系统掌握以下几点: 流动性风险及其

　　由于受金融危机的影响，全球金融市场继续表现疲弱，系统性风险的各项指标依然没有好转。　　这场始于美国房价暴跌的信贷危机已经触发全球经济“恶性循环”，经济增长放缓周期将进一步延长，次级贷款损失万亿美元。美国金融危机对银行业流动性风险管理提出了新的挑战。　　商业银行经营要遵循的盈利性、安全性和流动性三原则中，流动性处于关键的地位，资产流动性管理已成为现代商业银行经营管理水平的重要标志。新巴塞尔协议和现行的监管规定在信用风险、市场风险和操作风险等方面对银行业的要求虽然很多也很复杂，但是并未强调银行业的流动性风险。现在，从美国次级贷款危机中我们可以看到流动性风险带来的代价是惨重的。因此，中国银行业应强化对流动性风险的管理，即使是在目前存贷比都比较高的情况下，也应做好充分准备，完善未来市场竞争加剧情况下的流动性管理工作。　　一、金融危机对银行业流动性风险管理的影响　　（一）金融危机加剧了银行业资金回收的困难　　由于金融危机的影响，发达国家金融机构资金紧缩，从而引发其对外放贷更加谨慎，贷款总量也由持续稳定的增长转为呈现出近年来首次大幅减速的趋势。据美联储统计，2008年前三季度美国商业银行对国内工商业的贷款余额同比增速比上年同期下降约4个百分点。金融机构放贷紧缩使得美、欧等国的进口商融资难度增加，资金周转情况比以前明显恶化，而对我国出口企业的直接影响就是国外进口商的偿付能力下降，货款收回的风险加大。据调查，信用较好的进口商在过去交货后20~30天内会将预付款以外的货款结清，但自金融危机以来，付款周期普遍延长到了40~50天。这极大地影响了出口企业资金流动性，甚至波及国内供货商，从而在更广泛的范围内影响到我国银行资金的回收，加剧了资金回收的困难。　　另外，金融危机导致了全球性的经济发展减缓，国际市场需求萎缩，这对我国的出口企业产生了巨大的影响。2008年，金融危机对我国的出口影响逐月增加，从11月开始首次出现了负增长，11月份当月我国口1149.9亿美元，下降2.2%，中国外贸单月进出口首次出现负增长；12月份当月我国出口1111.6亿美元，下降2.8%。企业尤其是对危机的严重程度没有准确预测的企业，生产的大批产品出口无路，库存积压，占用了大量资金，致使企业资金链断裂，无法偿还银行贷款，银行资金回收更加困难。　　（二）金融危机加大了银行资产结构单一的风险性　　1.银行资产组成方面　　从资产组成看，商业银行的资产主要是现金包括存放中央银行和存放同业、托收未达的现金等。商业银行的资产中固定资产流动性最差，现金资产的流动性最强，贷款和证券视期限和性质而具备不同的流动性。一些针对基本客户发放的短期流动性资金贷款，虽然期限较短，但往往不具有流动性。　　我国商业银行的资产大部分表现为贷款，结构单一，基本没有流动性二级储备，一级储备的大部分又滞留在中央银行里，银行很难根据流动性需要，随时抽回，做自主性调剂。雪上加霜的是，金融危机导致银行的贷款回收难度加大，加剧了商业银行的流动性风险。　　2.银行资产期限方面　　从资产期限上看，由于信贷资产占据了资产的绝大部分，该部分的资产的期限结构对商业银行的中长期流动性具有很大的影响，因此中长期贷款增加、短期贷款收缩是商业银行面临的一个主要问题。从目前的状况来看：　　一方面，金融危机使企业的经营进入一个“寒冬”阶段，货款回收困难，企业在短期内都不可能筹集大量资金，而有可能靠银行的中长期贷款“过冬”；　　另一方面，金融危机以来，房地产行业骤然降温，国家出台了众多优惠政策，支持房地产消费。结果，个人消费信贷快速发展并以住房抵押贷款为主。从以上两个方面我们可以看出，银行中长期贷款比例是不断上升的。　　（三）金融危机使金融市场发展进程有所放缓　　从理论上讲，金融市场的发达程度与商业银行的流动性是一种既矛盾又互相促进的关系，金融市场越发达，商业银行的资金来源竞争就越激烈，对负债的流动性管理就会越困难，但从流动性来源来讲商业银行可以更加容易在发达的金融市场上取得流动性资金来源和变现自己的流动性资产以弥补自身流动性不足。　　之前，我国金融市场发展远远滞后于整体经济的发展是不争的事实；现在，金融危机使我国的政策制定者更加偏于谨慎，金融危机使金融市场发展进程有所放缓，束缚了银行流动性风险管理。　　二、银行相应对策分析　　（一）透析国家宏观经济政策适时调整的目的　　宏观经济顺应经济形势适时的调整，是避免经济和金融市场过度波动的重要手段。美国政府接管“两房”的救市举措提醒我们，要密切关注全球经济和金融市场的走势和最新变化，努力应对并化解次贷危机风险和负面效应，在加强金融监管的同时，关键还在于及时果断采取应对措施救市和治市，包括建立平准基金或暂时以汇金公司代行平准基金职责，财政政策刺激方案，以减缓国际金融市场动荡对我国金融体系和经济的冲击。银行业要及时关注国家宏观经济政策的调整，抓住调整的实质，以预测国家货币和财政政策的走向。　　例如，面对次贷危机不断恶化导致的全球金融市场动荡的局面，中国人民银行从2008年9月16日起下调人民币贷款基准利率和中小金融机构人民币存款准备金率。随后面对美国金融危机不断蔓延的情况，央行又加强对货币政策工具调整的力度，自10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次也相应调整；自15日起下调人民币存款准备金率0.5个百分点。　　“存款准备金率”和“存贷款基准利率”作为中央银行最具影响力的货币政策工具，能够直接调控货币供给。利率和准备金率的“双降”表明政策操作已经由“防通胀”转向“保增长”。上述降息举措无疑放松了银根，向市场注入了流动性，在某种意义上说是配合全球央行稳定金融市场的政策，同时，在某种程度上对房地产等资金链紧张的行业无疑是“雪中送炭”。这一货币政策的调整也预示着未来一系列政策调整的开始，包括减税刺激资本市场和房地产市场，如降低印花税，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税，降低房地产交易税费，提高出口退税率以刺激出口等财政政策的出台。　　（二）加强预警　　针对全球金融市场持续动荡，美国金融危机不断蔓延的现状，金融机构应关注以下方面并及时预警：　　首先，外汇管理方面。汇率变动引起的外币资产风险包括汇率风险和信用风险，金融机构要实时关注手持主要外汇的汇价变动情况，必要时通过调整资产组合的种类或者比率及时止损。　　其次，抵押信用债券市场方面。金融机构应密切关注抵押信用债券市场的发展，保持对相关风险的敏感程度，及时评估，审慎计提相应减值准备，相机抉择出售相关的抵押支持债券及资产支持债券等，最大限度维护资产安全，保障我国金融市场的稳定。　　再次，对国际游资的关注方面。金融机构应该对国际游资进入我国金融市场保持警惕，关注其中国股市和房市的冲击，主动防范信贷风险的加大，尤其是资产证券化衍生产品的信用风险。另外，也要注意美元反弹后游资回流美元市场导致国内资产价格下降泡沫破灭的风险，合理分析和判断利率、汇率走势，为把握投资和交易机会做好充分的准备。　　（三）加强信用风险管理与流动性风险能力　　作为银行自身，强信用风险管理与流动性风险能力需要加强以下几方面工作：　　1.加强信用风险管理　　银行业加强风险管理要充分利用社会征信系统对贷款人的资信状况和还款能力进行充分评估，完善贷前审查评估和贷后跟踪程序。在评估的过程中，严格按照银行系统的相关规定，避免任何“地下贷款”的现象，最大限度地减少银行不良资产比率。　　2.推行资产证券化、改善资产结构　　随着全球经济一体化进程不断深入发展，我国银行业应逐步与国际接轨。在这一要求下，资本充足率是困扰我国商业银行的一个很大问题。目前我国银行业资本结构单一，资本补充渠道狭窄，在暂时不能有更好外来资本补充渠道的时候，推行资产证券化，不实为降低资产整体风险权重的有效方法，能相对提高资产充足率，同时对盘活存量资产的流动性也具有现实意义。　　我国商业银行目前导致资产负债期限结构不匹配的最大因素就是个人住房抵押信贷的高速增长，加上国际游资对我国房地产市场的投机对银行房信资产价格的潜在影响，建立与住房抵押贷款证券化有关的法律法规，稳步推行住房信贷资产证券化不仅是实行银行资产证券化的良好开端，也是防范银行流动性风险，改善资产结构的有效方式。

支持虚拟账号向其他实体或虚拟账户转账。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

　　备考复习已经步入尾声，为了做好考前的备考工作，下面由我为你精心准备了“2020中级经济师金融经济考点知识：商业银行经营与管理的原则”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯！ 　　 2020中级经济师金融经济考点知识：商业银行经营与管理的原则 　　商业银行经营与管理的原则 　　商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。 　　（一）商业银行经营与管理的原则 　　1. 安全性 　　为实现安全性目标，商业银行应该做到以下几点：①筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部资产的比重。②合理安排资产规模和结构，提高资产质量。③遵纪守法，合法经营。 　　2. 流动性 　　（1）辨析：资产的流动性、负债的流动性 　　（2）为满足流动性要求，商业银行要做到以下几点：①调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例。②加强负债管理，注重从负债方面来满足银行经营的流动性要求。③加强流动性管理，实现流动性管理目标。 　　3. 效益性 　　（1）优点：①最大化的利润既为商业银行扩大规模、开拓业务提供了资金支持，又给予股东较高的回报，带动银行市价相应上升，从而有利于银行资金的筹集。②较高的盈利水平还能够使银行提高声誉，增加公众对银行的信任，从而有利于保持银行同社会各界的良好关系，降低运营成本。 　　（2）商业银行追求效益的提高要做到以下几点：①减少非盈利性资产， 提高盈利性资产的比重。②以尽可能低的成本，取得更多资金。③减少贷款和投资损失。 　　（二）安全性、流动性和效益性的关系：既有联系又有矛盾。 　　指导思想：设法在这些互有冲突的经营原则之间寻求平衡，在保证资金的安全和流动的前提下，追求尽可能多的效益。 　　（三）我国商业银行的经营与管理原则 　　2003年12月17日，修订为：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。 　　（四）我国商业银行的审慎经营规则 　　包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

衡量商业银行流动性大小的指标有哪些 衡量商业银行流动性大小的指标内容如下： 1、现金资产率： 这一指标是指现金资产在流动资产中所占的比率。现金资产包括现金、同业存款和中央银行的存款，这部分资产流动性强，能随时满足流动性的需要，是银行预防流动性风险的一级储备。流动性资产又称储备资产，是指那些流动性较强，可以预防流动性风险的资产，包括现金资产和短期有价证券。短期有价证券是指期限在一年以内的债券，其流动性仅次于现金资产，变现速度快。现金资产率越高，说明银行的流动性越高，对债权人的保障程度越高，因为现金具有最后清偿债务的特征。 2、贷款对存款的比率： 贷款对存款的比率是指存款资金被贷款资产所占用的程度。这一比率高，说明银行存款资金被贷款占用比率高，急需提取时难以收回，银行存在流动性风险。这一指标的缺点是没有考虑存款和贷款的期限、质量和收付方式，因此，该指标衡量流动性的可靠性需要得到其他指标的印证。 3、流动性资产对全部负债或全部贷款的比率： 这一比率越高，说明流动性越充分。其中，前者反映负债的保障程度，后者反映银行资金投放后的回收速度。比率越高，说明银行还本付息的期限越短，既可满足客户提现的要求，又可用于新的资产上。这一指标存在一定的操作难度，也忽略了负债方面流动性的因素。 4、超额准备金： 超额准备金是相对于法定准备金而言的。法定准备金是按中央银行规定的比例上交部分，法定准备金比率是指法定准备金占总准备金的比率。银行总准备金减去法定准备金就是超额准备金。因为超额准备金的现实保障感极强，可以随时使用，它的绝对值越高，表示流动性越强。这一指标的缺陷在于体现银行的流动性范围比较狭窄，往往不能全面正确地说明银行流动性水平。 5、流动性资产减易变性负债： 所谓易变性负债是指季节性存款、波动性存款和其他短期负债。其差大于零，表明有一定的流动性，其数值越大，表明流动性越高；若其差值小于或等于零，表明了流动性短缺的程度，说明有信用风险。该指标最大的优点是同时考虑资产和负债，是理论上比较准确、现实感很强的指标。 6、资产结构比率： 这一指标反映流动性资产和非流动性资产在数量上的比例关系，说明商业银行整体性流动水平。 7、存款增长率减贷款增长率： 这一数值大于零，表示银行流动性在上升；若该数值小于零，表明流动性下降。这一指标只能大体上反映银行的流动性趋势，管理者可以根据一定时期的数值策划下一阶段的业务重点。由于该指标没有考虑到具体的存款和贷款在效能上、结构上的差别，因此，这一指标仍然有些粗略。 上述指标体系能综合反映银行的流动性状况，其中个别指标难以准确全面反映银行整体流动性状况并说明其流动性高低的原因，只有对各种指标加以综合分析，并相互印证，才能正确地判断流动性状况，并进行相应的调整。 商业银行流动性监管指标有哪些2017 1.银行业资产和负债规模稳步增长。 2017年一季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为238.5万亿元，同比增长14.3%。其中，大型商业银行资产总额89.6万亿元，占比37.6%，资产总额同比增长11.3%；股份制商业银行资产总额43.9万亿元，占比18.4%，资产总额同比增长13.8%。 银行业金融机构境内外本外币负债总额为220.4万亿元，同比增长14.5%。其中，大型商业银行负债总额82.7万亿元，占比37.5%，负债总额同比增长11.6%；股份制商业银行负债总额41.1万亿元，占比18.6%，负债总额同比增长13.9%。 2.银行业继续加强金融服务。 2017年一季度，银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至一季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额29.2万亿元，同比增长8.9%；用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额27.8万亿元，同比增长14.4%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长27.9%和52.2%，分别高于各项贷款平均增速15.6和39.9个百分点。 3.信贷资产质量总体平稳。 2017年一季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额1.58万亿元，较上季末增加673亿元；商业银行不良贷款率1.74%，比上季末下降0.01个百分点。 2017年一季度末，商业银行正常贷款余额89.3万亿元，其中正常类贷款余额85.8万亿元，关注类贷款余额3.42万亿元。 4.利润增速有所回升。 截至2017年一季度末，商业银行当年累计实现净利润4933亿元，同比增长4.61%，较上季末上升1.07个百分点。2017年一季度商业银行平均资产利润率为1.07%，同比下降0.12个百分点；平均资本利润率14.77%，同比下降1.15个百分点。 风险抵补能力继续加强。2017年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为28236亿元，较上季末增加1560亿元；拨备覆盖率为178.8%，较上季末上升2.36个百分点；贷款拨备率为3.11%，较上季末下降0.03个百分点。 2017年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为10.79%，较上季末上升0.04个百分点；加权平均一级资本充足率为11.28%，较上季末上升0.03个百分点；加权平均资本充足率为13.26%，较上季末下降0.01个百分点。 5.流动性水平保持稳健。 2017年一季度末，商业银行流动性比例为48.74%，较上季末上升1.19个百分点；人民币超额备付金率1.65%，较上季末下降0.68个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为67.74%，较上季末上升0.13个百分点。 衡量商业银行经营成果的指标有哪些 反映商业银行经营成果的指标有： 营业利润率、 资本金利润率、 成本率、 费用率。 商业银行增加流动性的途径有哪些 途径： （一）削弱居民储蓄动机，疏导钜额储蓄向消费领域分流 （二）优化产业结构，提高资金运用效率； （三）促进金融创新，拓宽资金运用渠道； （四）以客户为中心，积极发展零售与批发业务； （五）改善金融环境，推动银行业发展； （六）探索“走出去”战略，为资金拓展国际空间。 商业银行的流动性需求有哪些种类？？？ 种类以什么划分? 凡是涉及企业客户资金运营及管理的，都可归入流动性需求。比如，余额管理、跨行转汇、集中支付、现金（池）管理，等等。 .衡量一家商业银行流动性管理是否成功的讯号有哪些 流动性风险管理指标:衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。 1、流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。 2、核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。 3、流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。 我国商业银行流动性风险有哪些原因 商业银行流动性风险与防范对策探析 一、商业银行流动性风险的现状 1.流动性缺口客观存在。从商业银行近年来经营的实际情况看，流动性供给无法充分满足流动性需求，客观上已经存在一定程度的流动性缺口。 2.资本杠杆比率偏高。近年来，由于各商业... 影响商业银行流动性需求的因素有哪些？ 1．国家经济增长情况 经济增长情况对商业银行的流动性状况有较大的影响，银行作为资金融通的中介机构，经济的波动能从很大的方面影响到资金的融通情况。 从经济周期的角度分析：当经济繁荣时，企业盈利增加、投资需求增加，对资金的需求量就会增大，则银行贷款的需求量会增加，同时，消费需求增加、更多钱用于消费，相对来说更少的钱被用于储蓄，其结果往往表现为银行贷款需求增速超过银行存款的增速，产生银行流动性的负缺口。反之正好相反。 2．货币政策 一国的货币政策主要影响商业银行所处的金融环境的宽松度。货币政策工具主要包括：存款准备金率、再贴现率、公开市场操作。当货币政策宽松时，利率的变动会对银行的流动性产生很大的影响。 当预期利率高时，银行的存款会增加、贷款需求减少，银行的流动性可能增加，反之，银行的流动性可能减少。此外，根据商业银行流动性管理的缺口理论，当资产负债敏感性缺口为正时(即利率敏感性资产大于利率敏感性负债)，利率上升时，现金的流入量会大于现金流出量，即净现金流入为正，银行的利息收入会增加；反之，当资产负债敏感性缺口为负时，银行的利息收入会减少。 3．金融市场情况 从流动性是资产的一种迅速变现能力以及主动负债的能力来说，一国的金融市场的发育程度影响着银行流动性的大小。 从资产方面，银行的资产主要包括贷款、短期证券投资，票据等，这些是保证商业银行流动性的重要工具。当商业银行需要流动性而第一准备不足时，可通过在证券市场抛售证券、在票据市场卖出票据等手段进行融资来增加流动性。 而这些都与金融市场的发育程度具有很大的关系。一国金融市场发育得越完善，银行就越能够以合理的价格变现资产，减少交易的成本及损失，流动性也就越好；反之，一国金融市场发育越不完善，银行就越难以合理的价格变现资产，交易融资的成本也越高，流动性也就越差。 补充： 商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。 商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。 商业银行如何供给流动性, 什么是商业银行的流动性 商业银行的流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的能力。 商业银行的流动性包括两方面：一是资产的流动性，二是负债的流动性。 资产的流动性是指在资产不发生损失的条件下，银行可以及时变现资产进行支付的能力。为了保持流动性以应付客户提现以及其他贷款需求，银行必须掌握一定数额的现金资产和流动性较强的其他资产。现金资产一般包括库存现金、法定存款准备金以及同业存款，它们是满足银行流动性需求的“第一道防线”，其他资产通常是指短期票据及短期贷款，它们是满足流动性需求的“第二道防线”。 诚然，商业银行在经营过程中出现流动性需求时，虽然可以通过资产的流动性安排来满足流动性需求，但更为积极的办法是通过负债来获取新的流动性。所谓负债的流动性是指银行及时获取所需资金的负债能力。

【答案】：A,B,C,D【解析】流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。随着我国银行业经营环境、业务模式、资金来源的变化，部分商业银行出现资金来源稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加等问题，流动性风险管理和监管面临的挑战不断增加。

（1）流动性与盈利性的关系流动性与盈利性是银行流动性风险管理首先要解决的一对矛盾，二者之间有短期的交替关系，银行的流动性越强，其他条件不变，其股本收益和资产收益越低。资产的流动性和负债的流动性都存在这种关系。资产的流动性和负债的流动性都存在这种关系。资产的流动性受资产的结构和期限的影响，大量拥有现金，虽然流动性强，但是丧失了取得利息收入的机会，而减少了利润，机会成本增大。下面我们看一下负债的流动性，资产质量高和股本雄厚的大银行相对于广大中小银行可以以较低的成本筹集资金，流动性风险较小。因为通过发行大额可转让定期存单等主动性负债的成本会依据银行的坏账风险大小而不同，资产质量高的银行不容易发生坏账，股本资本雄厚的大银行有较强的能力来应付坏账（2）流动性风险和信贷风险利率风险的关系流动性风险与信贷风险及利率风险有较密切的关系。事实上，银行存款的大量外流经常是由于贷款出现问题或利率预测不准使银行收益下降而引起的信心不足造成的下列情况有可能引起流动性问题：①银行资产和负债的平均期限搭配不当，利率风险较大②银行向高风险客户贷款而有较大的信贷风险③银行必须支付较高的利率吸收和保持存款和其他借入的资金④某些机构公布了银行信贷中的问题⑤银行收益随着利息收益率的下降及贷款增长停滞而下降⑥大额存款人转移存款资金，迫使银行以惨重的损失卖出资产或向政府机构借入暂时的融资，最终该银行有可能被兼并或倒闭因此，流动性管理必须注意银行的整体风险状况。