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我国银行资本充足率的监管要求与《巴塞尔协议Ⅲ》比较有哪些差异

2023-10-01 23:11:50
TAG: 协议 监管
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蓓蓓
答:差异有:依据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》(2013),《办法》参考巴塞尔Ⅲ的规定,将资本监管要求分为四个层次:
1. 第一层次为最低资本要求:核心一级资本充足率、二级资本充足率和全部资本充足率为5%、6%、7%;比巴塞尔Ⅲ的要求4.5%、6%、8%略高。
2. 第二层次为储蓄资本要求和逆周期资本要求:a.储备资本要求为风险加权资产的2.5%,b.逆周期资本要求为0-2.5%:均由核心一级资本来满足。与巴塞尔Ⅲ的要求一致。
3. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求:国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%。与巴塞尔Ⅲ的要求一致。
4. 第四层次为第二支柱资本要求;办法规定除上述规定的资本要求以外银监会有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本要求,确保资本充分覆盖风险,包括:a.根据分析判断针对部分资产组合提出的特定资本要求;b.根据监督检查结果,针对单家银行提出的特定资本要求。

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巴塞尔协议2存在的问题:从金融监管方面的缺陷。其关于金融监管的理念仍停留再机构性监管层面,增加监管套利可能性,增加资源损失,降低监管机构的监管效力。由于巴塞尔协议2仍然是以行业作为区分标准进行机构监管,并没有将投资银行纳入监管范围,其次是对金融衍生品的监管缺失监管指标具有顺周期效应且规则相对宏观,缺少对银行的内部监管。多模型的应用,导致了监管套利。各模型之间缺少可比性,且模型比较复杂。风险度量方面缺陷,风险覆盖能力不足,体现在资本充足率的分子分母上。缺乏对流动性风险的管理,系统性风险过高。var模型置信区间的设定导致尾部风险无法估计放大了顺经济周期效应,银行贷款违约会增加,信用等级必然下降资本充足率分子资本金的标准不严,资本充足率不够,标准不够严格
2023-09-10 13:32:401

第二版巴塞尔资本协议三大支柱

法律分析:《巴塞尔协议》是国际清算银行(BIS)的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准,有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。 演变:随着世界经济一体化、金融国际化浪潮的涌动,金融领域的竞争尤其是跨国银行间的竞争日趋激烈,金融创新日新月异使银行业务趋于多样化和复杂化,银行经营的国内、国际环境及经营条件发生了巨大变化,银行规避管制的水平和能力也大为提高。这使1988年制定的《巴塞尔报告》难以解决银行实践中出现的诸多新情况、新问题。为应对这些挑战,巴塞尔委员会对报告进行了长时期、大面积的修改与补充。第一 1991年11月,在认识到准备金对银行经营的重要性及其在不同条件下的性质差异后,重新详细定义了可计入银行资本用以计算资本充足率的普通准备金与坏帐准备金,以确保用于弥补未来不确定损失的准备金计入附属资本,而将那些用于弥补已确认损失的准备金排除在外。第二 初步认识到除OECD成员国与非成员国之间存在国别风险之外,OECD成员国之间同样也存在国别风险,因而一改《巴塞尔报告》中对所有经合组织成员国均确定零主权风险权重这一极其简单化的衡量方法,于1994年6月重新规定对OECD成员国资产的风险权重,并调低了墨西哥、土耳其、韩国等国家的信用等级。第三 作为金融快速国际化的反映,开始提升对市场风险的认识。20世纪90年代以来,由于金融市场自由化速度的加快和国际银行业的迅速扩张,加上新技术的广泛运用,使得国际金融市场间的联系空前紧密,世界金融形势错综复杂;随着衍生金融品种及其交易规模的迅猛增长,银行业越来越深地介入了衍生品种的交易,或是以资产证券化和控股公司的形式来逃避资本金管制,并将信用风险转化为市场风险或操作风险,银行与金融市场的交互影响也越发显著。这使巴塞尔委员会认识到,尽管《巴塞尔报告》的执行已经在一定程度上降低了银行的信用风险,但以金融衍生工具为主的市场风险却经常发生。这说明仅靠资本充足率已不足以充分防范金融风险。最典型的案例是巴林银行。这家银行的资本充足率1993年底时远远超过8%,1995年1月还被认为是安全的,但到2月末,这家老牌银行便宣告破产。法律依据:《巴塞尔协议I》 主要内容:一、界定资本充足率。资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。二、界定了风险资产。三、界定了资本。《巴塞尔协议II》 提出三大支柱:最低资本要求、监督检查、市场纪律。主要修改部分:银行各类风险的计量方法、信用风险的处理方法,将操作风险纳入资本监管的范畴。《巴塞尔协议III》 提高了资本质量要求,并增加监管指标。主要涉及资本要求、杠杆率、拨备率和流动性四大方面。核心资本充足率将由目前的4%上调到6%,同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本,这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。总资本充足率要求仍维持8%不变。
2023-09-10 13:32:531

2010年版《巴塞尔协议III》全面强化了资本监管,其相比《巴塞尔协议II》的重要改进不包括()

【答案】:A相比巴塞尔协议Ⅱ ,巴塞尔协议 Ⅲ对资本监管的重要改进主要体现在以下四个方面:一是重新界定监管资本的构成,恢复普通股在监管资本中的核心地位,严格各类资本工具的合格标准,从严确定资本扣除项目,强化监管资本工具的损失吸收能力。二是改进风险权重计量方法,大幅度提高高风险业务的资本要求。三是建立逆周期资本监管机制,提升银行体系应对信贷周期转换的能力,弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环。四是显著提高资本充足率监管标准,通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到 7% ,总资本充足率不得低于 10.5% ,同时进一步要求全球系统重要性银行须计提 1%-3.5% 的附加资本要求。
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我国商业银行如何提高资本充足率

商业银行的资本充足率应使用资本对风险加权总资产之比来衡量,该比率不应低8%。《巴塞尔协议》中允许商业银行发行一定比例的长期附属资本债券,可作为附属性资本。中国国有商业银行尚未使用这一工具(2003年后次级债已成为中国的商业银行补充资本金的重要手段)。使用这种工具无疑是提高资本充足率可供选择的一项措施,但不可能单靠这一工具弥补资本缺口。如果资本不足,首先应由原有的股东考虑向其注资。另一种选择,是停止商业银行资产过速膨胀的局面,甚至让商业银行主动收缩战线,缩减资产,从而让资本充足率的分母减下来以便达到8%的标准。扩展资料商业银行拥有其过半数以上(不包括半数)权益性资本的被投资金融机构,包括:1、商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构;2、商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构;3、商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构。参考资料来源:百度百科-资本充足率
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FRM知识点总结:汇率风险敞口

考生在备考FRM考试过程中,会涉及众多金融词汇的学习,其中少不了“汇率风险敞口”这一内容的学习,下面跟着深空网了解下吧。汇率风险敞口的概念风险的产生源自不确定性,汇率敏感性资产(负债)就是遇到汇率的变动会使其到期价值产生不确定性的资产(负债)。由于到期价值的不确定,因而会产生增值或减值的风险即汇率风险。汇率敏感性资产和负债所产生的增值或减值可能会自行抵销。为了减少和控制风险,银行也会人为地安排这种抵销,这称为“冲销”风险。冲销后仍未能抵减的汇率敏感性资产或负债,即暴露在汇率风险中,则称为“汇率风险敞口”或“汇率风险暴露”。根据汇率敏感性资产和负债持有目的的不同,商业银行汇率风险敞口一般分为交易账户的汇率风险敞口和银行账户的汇率风险敞口。商业银行的交易账户,即因交易目的而持有的以外币计价、结算的金融工具的(人民币)市值,会随着人民币对主要外币汇率的波动而变动。银行交易账户汇率风险敞口主要指银行在自营外汇买卖业务中的敞口头寸,可以用外汇交易记录表的方法进行分析。外汇交易记录表就其本身来说,只是交易的记录,但它是分析银行汇率风险敞口的有力工具。使用外汇交易记录表及不断地进行市值重估,就能及时分析银行承担的汇率风险,以便采取措施加以控制和避免。单货币的风险敞口考点讲解银行单个货币的净敞口头寸包括下列各项之和:净即期头寸:即以某币种标价的所有资产项目减所有负债项目,其中包括应收利息。净远期头寸:即以远期外汇交易项下所有应收款项减所有应付款,其中包括未计入即期头寸中的外汇期货及外汇掉期的本金。肯定要求履行及可能是不可撤销的担保(及类似金融工具)。尚未发生但已完全保值了的净预期收入/费用。按照不同国家特定的会计做法,表示外币计价损益的其他科目。所有外汇期权账户的等值净额。2022年FRM最新备考资料下载>>外币组合的风险敞口考点讲解《巴塞尔协议》规定,银行有两种测算外币资产组合头寸的方法可以选择:简易法和内部模型法。由于内部模型法较为复杂,且只有符合严格条件的银行才可采用,在此仅对简易法进行说明:根据简易法,每种货币和黄金净头寸的名义金额(或净现值)以即期汇率折算成报告货币后,按下列方法加总即得到外币组合的净敞口头寸:1.净空头寸之和或净多头寸之和,取较大者。2.黄金的净头寸(多头寸或空头寸),不论符号正负。汇率风险的管理措施交易账户汇率风险管理措施——限额管理银行交易账户的头寸是为赢利性的目的而持有的,即主动持有风险敞口,但为了控制风险一般采取限额管理方式。整体汇率风险的管理措施——资本要求根据《巴塞尔协议》的精神,银行的资本应满足覆盖各类风险的要求,也就是众所周知的8%资本充足率要求。
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frm2级考试内容是什么

frm2级考试科目包括《市场风险计量和管理》、《信用风险计量和管理》、《操作风险与弹性》、《流动性与资金风险计量和管理》、《风险管理和投资管理》、《当期金融市场热点问题》六门。frm2级考试重点介绍金融风险管理师一级中获得的工具的应用。其中,信用风险这部分有计算题,违约概率PD计量里面一大串模型。再然后就是操作风险,考察操作风险计量方法,巴塞尔协议也在这部分。点击免费领取FRM资料大礼包!frm2级考试题型FRM二级考试题型为选择题,一共有80道题,有四个小时的答题时间。并且FRM二级考试为笔试答题,考生需要涂答题卡即可。FRM报名对于金融不是必要条件,但FRM准考生如果能够具备金融基础,对于理解FRM知识点有很大的帮助。因此,FRM准考生如果金融零基础,需要早些开始FRM备考。需要打牢金融知识的基础。frm2级考试时间是多久?FRM二级考试时间和FRM一级考试是同一天进行。GARP官方介绍,每年的5月和11月第三个周六为FRM考试日。需要特别注意的是,关于FRM二级考试时间,具体还是以GARP官方公布为准。FRM考试方式FRM认证由GARP组织命题、考试并颁发证书,其偏重介绍风险管理分析和决策的必要知识体系,采用全英文考试。根据GARP官方介绍,FRM考试试卷使用美式英语。试卷会尽量避免使用俚语及其它易混淆的短语。一般,考生只要有大学英语四级以上水平就可以顺利进行FRM备考工作(注:不需四、六级证书)。FRM考试考的不是语法等知识,只要能顺利读懂考题和教材知识就可以了,重要的是掌握专业金融词汇和知识,做好充实的知识储备。为了让对FRM感兴趣的伙伴们更好的了解FRM考试的相关知识,更好地进行学习,我们准备了免费的FRM金融风控职场提升训练营,直接戳下方图片↓↓,即可一键领取哦~
2023-09-10 13:35:241

银行的一级资本数量指的是什么?是银行的全部资产???还是部分资产

一级资本又称核心资本,核心资本是金融机构可以永久使用和支配的自有资金,其构成如下:   (1)实收资本。实收资本是指已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股,这是永久的股东权益。包括国家资本、法人资本、个人资本、外商资本   (2)资本公积   (3)盈余公积   (4)未分配利润   (6)储务账户   (7)公开储备。包括股票发行溢价、保留利润、 普通准备金和法定准备金的增值等。核心资本充足率=(核心资本/加权风险资产总额)×100%   《巴塞尔协议》中规定,签署国银行资本充足率要求达到8%即银行的最低资本限额为银行风险资产的8%,核心资本充足率达到4%即核心资本不能低于风险资产的4%。
2023-09-10 13:35:491

试析商业银行的金融创新和风险控制

  自商业银行产生,风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断和市场竞争的加剧,银行业风险也呈现出复杂多变的特征。是的核心,银行业则是金融业的重要组成部分,随着人们对金融风险的重视和认识的加深,国际银行风险管理的内涵和理念不断深化,水平也在不断提高。  是处于转型过程中的发展中国家,外部经济环境较为复杂,银行业发展还很不成熟,风险的表现形式更为特殊,这对风险管理提出了更高的要求。本文试图通过对风险管理一般原则的,探讨我国商业银行风险管理的发展方向和基本。  商业银行是经营货币的金融中介组织,与一般工商的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金,自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。早期的银行业务以提供货币兑换或向那些需要流动资金的商人贴现商业票据以赚取手续费为主。银行的资金来自于自有资本或从殷实的大客户获取存款。即便这种现在看似简单的业务在当时也由于客户大部分为远洋的商人而具有较大的风险。由此可见,“银行因为承担风险而生存和繁荣,而承担风险正是银行最重要的经济职能,是银行存在的原因。”  随着现代商业银行的不断发展,银行所面临的风险对象和性质早已超越了最初的内涵。从对象上看,已经由单一的借贷产生的信用风险演变为包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险;从性质上看,从最初的局部风险演变为全球风险。尽管风险对象和性质发生了很大的变化,但总体上都可以纳入系统性风险和非系统性风险的范畴。当然,无论如何划分风险的种类,有一点是肯定的,即风险存在于银行业务的每一个环节,商业银行提供金融服务的过程也就是承担和控制风险的过程。  商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物。最初,商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理,强调保持银行资产的流动性,这主要是与当时商业银行业务以资产业务,如贷款等为主有关。20世纪60年代以后,商业银行风险管理的重点转向负债风险管理方面,强调通过使用借入资金来保持或增加资产规模和收益,既为银行扩大业务创造了条件,但也加大了银行经营的不确定性。20世纪70年代末,国际市场利率剧烈波动,单一的资产风险管理或负债风险管理已不再适用,资产负债风险管理应运而生,突出强调对资产业务、负债业务的协调管理,通过偿还期对称、经营目标互相替代和资产分散实现总量平衡和风险控制。  80年代之后,银行风险管理理念和技术有了新的提升,人们对风险的认识更加深入。特别是银行业竞争的加剧、存贷利差变窄、衍生金融工具被广泛使用,市场环境的这些变化都显现出原有资产负债风险管理理论存在的局限性。在这种情况下,表外风险管理理论、金融工程学等一系列思想、技术逐渐于商业银行风险管理,进一步扩大了商业银行业务的范围,在风险管理方法上更多地应用数学、信息学、工程学等方法,深化了风险管理作为一门管理的内涵。1988年,《巴塞尔资本协议》正式出台并不断完善,标志着西方商业银行风险管理和金融监管理论的进一步完善和统一,也意味着国际银行界相对完整的风险管理原则体系基本形成  80年代至今的20多年,是国际银行业风险管理模式和获得巨大发展的时期,回顾20多年来银行风险管理理论和实践的发展历程,商业银行风险管理的理论与实践成果几乎都凝结在《巴塞尔资本协议》当中。因此,对于商业银行风险管理来讲,《巴塞尔协议》的诞生和完善,是国际银行界风险管理革命性的成果。  巴塞尔银行监管委员会诞生于1975年,设立的初衷是为了加强银行监管的国际合作。委员会制定的《巴塞尔协议》,标志着国际银行业协调管理的正式开始。之后,《巴塞尔协议》经多次修改,并推出了多项文件和准则,其中最为重要的是1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本和资本标准的报告》(简称《巴塞尔报告》),该报告对银行满足总资本和核心资本的要求做了规定,核心思想有两项:一是将银行的资本划分为核心资本和附属资本两类,二是根据资产类别、性质以及债务主体的不同,确定了风险权重的计算标准,并确定资本对风险资产的标准比率为8%。报告的产生标志着资产负债管理向风险管理时代的过渡。  此后,随着金融领域竞争的加剧,金融创新使银行业务趋于多样化和复杂化,对于银行风险管理和金融监管提出了新的要求。亚洲金融危机、巴林银行倒闭等一系列银行危机都进一步使人们认识到,损失不再是由单一风险造成,而是由信用风险和市场风险等多种风险因素交织作用而造成的。因此,巴塞尔委员会先后于1999年6月和2001年先后公布了《新巴塞尔资本协议》征求意见稿(第一稿)和(第二稿)。新巴塞尔协议全面继承以1988年巴塞尔协议为代表的一系列监管原则,继续延续以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点,着手从单一的资本充足约束,转向突出强调银行风险监管从最低资本金的要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束等三个方面的共同约束。新巴塞尔协议的基本原则体现以下几个方面:  第一,风险范畴进一步拓展。尽管信用风险仍然是银行经营中面临的主要风险,但新协议开始重视市场风险和操作风险的及其产生的破坏力,并在资本充足率的计算公式中,分母由原来单纯反映信用风险的加权资产加上了反映市场风险和操作风险的内容。  第二,坚持以资本充足率为核心的监管思路,但风险衡量方式更为灵活。银行资本是银行抵御风险的基础,1988年的巴塞尔协议提出了银行业最低资本金的要求,协议对银行资本的构成进行了界定,其基本精神要求银行管理者根据银行承受损失的能力确定资本构成,并依其承担风险的程度规定最低资本充足率。在新协议中,保留了对资本的定义以及相对风险加权资产资本充足率为8%的最低要求。与此同时,新协议放弃了1988年协议单一化的监管框架,银行和监管当局可以根据业务的复杂程度、自身的风险管理水平灵活选择使用,允许银行选择外部评级和内部评级,促使银行不断改进自身的风险管理水平。  第三,强化信息披露和市场约束。在新资本协议中,委员会对银行的资本结构、风险状况、资本充足状况等关键信息的披露提出了更为具体的要求。新框架充分肯定了市场具有迫使银行有效而合理分配资金和控制风险的作用。  可以说,新巴塞尔协议充分体现了国际银行业风险管理理念的发展方向,如果说在巴塞尔资本协议诞生前的银行竞争还属于无序竞争的话,那么在巴塞尔资本协议规范下的银行竞争将是以风险识别、度量、评价、控制和风险文化为内容的银行风险管理能力的竞争。这对于我国商业银行风险管理具有重要的指导意义,是未来我国商业银行参与国际竞争的基础和标准。  国际活跃银行风险管理经过几十年的发展和实践,积累和了许多先进的理念和方法。国际活跃银行重视从全球范围管理银行面临的所有风险,强调风险管理贯穿于银行业务的整个过程,并且大量利用数理模型等工具对风险进行定量分析,从整体上衡量银行对风险的承受能力。在国际活跃银行内部,风险管理正在从高深的理论变为所有从业人员的自觉意识和行为。  与国外银行相比,我国商业银行风险管理在内部管理和外部环境等方面都存在着较大的差距:  从外部来看,银行风险管理所需要的外部环境还不成熟。原因是多方面的,其中尚未建立信用体系是其中重要的原因。国外银行业务强调诚信原则,银行向客户提供的不仅仅是一件产品,而是一种信用,这体现了客户的信用习惯和地位。但,我国还是“非征信国家”,针对企业和个人的征信中介服务还没有普及,不仅造成了银行进行客户信用审查的成本极高,而且也造成了社会普遍缺乏信用意识和信用道德规范,直接给银行风险管理带来了难度。此外,外部监管和市场约束的作用还远远没能充分发挥,尽管巴塞尔新资本协议强调了信息披露的重要性,通过信息的规范化披露,加强投资者和市场对银行经营管理的监督和约束,但在我国,银行业信息披露还很不规范和不完备,外部监管部门的监管措施还相对简单,市场对银行的外部约束作用还有待加强。  从银行内部来看,我国商业银行风险管理在观念、技术、方法等方面也与国外先进银行存在着较大的差距。主要体现在:  第一,在风险管理认识上存在差距。在国外银行,十分重视风险——收益匹配的原则,把控制风险和创造利润看做同等重要的事情。用他们自己的语言是:“2R”(Risk and Return)is the same coin.即风险和利润(回报)是同一枚硬币的正反两面,彼此不能分离。但在我国商业银行中,对风险管理和业务发展的关系认识还有差距,一方面,一些基层人员或业务人员往往错误地把风险管理摆在业务发展的对立面上,不能正确地评价风险,不能正确地看待风险,认为风险管理是阻碍业务发展的。另一方面,部分风险管理人员不能业务、研究市场、研究效率,简单认为少发展业务就可以控制风险,通过否定业务逃避承担风险,使很多该发展的业务发展不了,反而降低了银行的整体抗风险能力。  第二,风险管理理念上的差距。风险管理是整个银行经营管理中的重要一环,需要具备先进的理念和技术。由于我国商业银行风险管理起步比较晚,风险管理人员在风险管理理念方面还不能满足业务快速发展、风险管理日益变化的需要。具体体现在两个方面:一是全面风险管理的理念还不到位,仍以信用风险管理为主,对市场风险、操作性风险等重视不够。二是缺乏在风险管理的过程中缺乏差别化的理念,忽略了不同业务、不同风险、不同地区之间存在的差异,不仅不能管理好业务风险,反而容易产生新的风险。  第三,风险管理方法上的差距。长期以来,我国商业银行在风险管理方面比较重视定性分析,如信用风险管理中,重视贷款投向的政策性、合法性、贷款运行的安全性等,这些分析方法在强化风险管理中是不可缺少的。但是,与国外风险管理方法相比,风险管理量化分析手段欠缺,在风险识别、度量等方面还很不精确。如信用风险管理中,对借款企业财务状况和市场,对借款企业产品需求的变量因素的微观分析往往不足。  第四,风险管理体系上的差距。体系的健全和独立是确保风险管理具有超前和客观的分析能力的关键。从国外银行看,基本都具有从董事会、风险管理部门到风险管理官在内的较为独立的风险管理体系,这种独立性不仅表现在风险控制要独立于市场开拓,还表现在程序控制、内部审计和管理等方面。例如在德国的银行系统,风险控制上奉行“四眼原则”(Four Eyes Principal),即至少有四只眼睛同时盯住一笔业务。这种“四眼原则”并不是简单地理解为一笔信贷业务要有“双人调查、双人审批”,而是强调有两只眼睛来自于市场拓展系统,有两只眼睛来自于风险控制系统,只有这样才能确保银行对风险的分析和业务的判断会更全面、更准确。但在我国,一些银行的风险管理体系往往还不健全,风险管理受外界因素干扰较多,独立性原则体现不够。  第五,信息技术上的差距。目前,我国商业银行改善风险管理方法最大的障碍是风险管理信息系统建设严重滞后,风险管理所需要的大量业务信息缺失,银行无法建立相应的资产组合管理模型,无法准确掌握风险敞口,风险管理信息失真,直接影响到风险管理的决策科学性,也为风险管理方法的量化增添了困难。  作为转型时期的发展中国家,我国商业银行的发展仍不规范,抗风险能力较弱。特别是入世之后,商业银行面临外资银行的激烈竞争,承受着比以往更大的竞争压力,再不从根本上提高风险管理的水平,将直接影响到我国商业银行的正常生存和发展。  (一)我国商业银行风险管理的基本任务和要求  在现阶段,我国商业银行风险管理的基本任务可以分为两部分,从商业银行内部看,风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制,最大限度的防范风险和确保银行业务的健康发展,从而实现银行股东价值的最大化。从商业银行外部看,风险管理的基本任务就是通过加强商业银行监管,进行金融体系的改革和完善,从根本上防范和化解金融风险。  为了实现风险管理的基本任务,尽快提高我国商业银行的风险管理水平,必须满足四个方面的要求:  第一,要适应业务发展要求。商业银行是以盈利和股东价值最大化为核心的企业,业务发展是商业银行的根本任务,没有发展本身就是风险。风险管理的根本目的是确保业务发展健康和持续。不顾风险的发展和不顾发展的“零风险”都是不对的,风险管理并不是杜绝风险,而是在资本配比的范围内实现风险和收益的合理匹配。  第二,要适应外部监管要求。随着银行业的不断发展,外部监管越来越严,巴塞尔新资本协议将监管部门的监管作为三大支柱之一。外部监管对商业银行来说,是合规经营的外在力量,也是加强风险控制的内在需求。监管法规是金融竞争中的“游戏规则”,银行风险管理只有与外部监管相适应,才有机会在平等的市场竞争中取胜。  第三,要适应业务流程再造的要求。风险管理发挥应有的作用,重要的一点是有科学的风险管理组织架构,而风险管理的组织模式又是以商业银行的业务流程为基础的。以往我国银行按照计划经济模式进行管理,层次多、权力集中。今后商业银行将按照各自的业务特点围绕盈利中心进行业务流程的再造,相应地风险管理组织模式也要适应这一变化的要求,只有这样,风险管理才能实现与业务的紧密结合。  第四,要适应国际先进银行风险管理发展趋向的要求。随着国际银行业的不断变化,几十年来风险管理的方法发生了巨大的变化,而且这种变化仍将继续。我国商业银行风险管理产生时间还很短,与国际先进银行还有很大差距。因此,我国商业银行必须紧跟国际风险管理的发展趋势,及时掌握银行风险管理的先进技术和理念,以适应日益激烈的竞争需要。  (二)我国商业银行风险管理的基本原则  未来几年,是我国商业银行改革的关键时期。提高商业银行的核心竞争能力,做好未来的风险管理,应该体现以下一些基本原则:  第一,独立性与开放性统一。商业银行的风险管理必须是独立的,确保风险管理的独立性和“四眼原则”是保证风险管理发挥制约作用的关键。但同时,风险管理的目标是使风险增值,使风险由成本变为利润,因此,风险管理体系必然是开放的,要面向市场,要面向国际同业,要了解业务部门的需求和变化,业务没有发展,关起门来控制风险,那是最大的风险。  第二,统一性和差别化统一。一个银行风险管理的理念、战略、偏好应当是统一的,银行承担什么样的风险、承担多大的风险、追求什么样的风险收益配比是银行经营管理的基本原则,任何部门和业务都应贯彻这个原则。但不同的业务、不同的市场有不同的风险,同一类型的业务中也往往存在不同类型的风险,如瑞士信贷银行把银行业务运作的风险划分为七类:战略风险、市场风险、信用风险、保险风险、业务数量风险、操作风险和信誉风险。商业银行必须针对不同的风险,采取不同的管理办法。  第三,控制性和服务性统一。银行风险管理具有双重性,一方面风险管理要合理控制业务的,使收益和风险相互匹配;另一方面风险管理从根本上讲又是服务于业务发展、服务于客户的,真正实现风险管理价值的最大化。  第四,矩阵式和扁平化统一。风险管理的组织架构千差万别,采取何种模式主要以效率和效果为原则。但应该突出两个原则,一是强调风险管理要涵盖所有业务领域,对不同业务部门实现矩阵式管理,实现对银行整体的风险监控;二是要强调风险管理的效率,在原有垂直化管理模式的基础上压缩管理层次,进行扁平化管理。这两者要相互协调统一。
2023-09-10 13:36:001

巴塞尔协议III与巴塞尔协议II有什么区别?

1、资本工具不同银行资本范围的定义更严格。根据《巴塞尔协议III》,资本工具仅分为一级资本和二级资本,取消《巴塞尔协议II》中专门用于抵御市场风险的三级资本,市场风险所需资本应与信用风险同等对待。2、一级资本充足率不同根据《巴塞尔协III》,商业银行的一级资本充足率将由《巴塞尔协议II》规定的4%上调到6%,同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本,这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。总资本充足率要求仍维持8%不变。3、二级资本内容不同《巴塞尔协议III》规定二级资本必须能在银行破产清算的条件下吸收损失,取消了《巴塞尔协议II》中的二级资本子项。扩展资料中国执行《巴塞尔协议III》的发展现状中国官方已向银行发布一份正式的时间表,要求其实施更严格的《巴塞尔协议III》资本金要求,此举终结了数月来围绕相关规则将如何分阶段落实的不确定性。中国监管机构最初表示,他们将以极快的速度推动实施新的资本金标准,但在各方担忧实力较弱的银行将如何筹集必要股本之际,监管者转而采取了一种循序渐进的方式。中国大型银行最迟在明年底必须达到9.5%的资本充足率,在2018年底达到11.5%的资本充足率。这样的安排使它们有一个六年的过渡期来达标。参考资料来源:百度百科-巴塞尔协议
2023-09-10 13:36:341

巴塞尔协议II的模型缺陷有哪些?

巴塞尔协议2存在的问题:1.从金融监管方面的缺陷。其关于金融监管的理念仍停留再机构性监管层面,增加监管套利可能性,增加资源损失,降低监管机构的监管效力。由于巴塞尔协议2仍然是以行业作为区分标准进行机构监管,并没有将投资银行纳入监管范围,其次是对金融衍生品的监管缺失2.监管规则过于宏观,缺少对银行内部监管体系的有效规定3.风险度量方面缺陷:var模型存在一致性风险,置信区间的设定导致尾部风险无法估计,其计算方法也有一定缺陷,其次是var模型运用的局限性,没能解决非次可加性,以及对信用评级机构的过度依赖。4.放大了亲经济周期效应,银行贷款违约会增加,信用等级必然下降5.资本充足率计算的缺陷6.制定巴塞尔协议2初衷的偏差
2023-09-10 13:36:522

中国金融机构体系

我国金融体制有着明显增加,没有受到太大的打击,总是以平稳较快的发展。
2023-09-10 13:37:502

商业银行管理作业

《商业银行管理》第2次作业试卷总分:100 测试时间:-- 试卷得分:100 单选题 多选题 判断题 、单选题(共 10 道试题,共 30 分。) 得分:301. 住宅抵押证券化兴起于20世纪70年代的( )。A. 美国B. 英国C. 法国D. 德国正确答案:A 满分:3 分 得分:32. 我国规定的个人首套住房贷款的首付金额的比例是( )。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%正确答案:C 满分:3 分 得分:33. 我国目前获取国际商业贷款的主要形式是( )。A. 银团贷款B. 流动资金贷款C. 小企业贷款D. 农业贷款正确答案:A 满分:3 分 得分:34. 银行将投资资金全部投放在一种期限的证券上,称为( )。A. 梯形期限法B. 期限分离法C. 证券调换法D. 减税调换法正确答案:B 满分:3 分 得分:35. 《巴塞尔协议》规定,商业银行的总资本与风险加权总资产的比率不得低于( )。A. 3%B. 5%C. 8%D. 12.5%正确答案:C 满分:3 分 得分:36. 电子银行的网上银行形式是上个世纪( )年代发展起来的。A. 60B. 70C. 80D. 90正确答案:D 满分:3 分 得分:37. 住宅抵押贷款最长期限一般为( )年。A. 10B. 20C. 40D. 60正确答案:C 满分:3 分 得分:38. 在日本发行的以日元标值的外国债券称为( )债券。A. 欧洲B. 武士C. 猛犬D. 扬基正确答案:B 满分:3 分 得分:39. 银行资产负债外管理理论兴起的时间是( )。A. 20世纪50年代B. 20世纪60年代C. 20世纪70年代D. 20世纪80年代正确答案:D 满分:3 分 得分:310. 福费廷最早起源于( )。A. 美国B. 意大利C. 瑞士D. 奥地利正确答案:C 满分:3 分 得分:3 《商业银行管理》第2次作业试卷总分:100 测试时间:-- 试卷得分:100 单选题 多选题 判断题 、多选题(共 10 道试题,共 40 分。) 得分:401. 下列各项属银行咨询顾问类中间业务的有( )。A. 管理咨询B. 财务顾问C. 买卖基金D. 资产证券化正确答案:ABD 满分:4 分 得分:42. 对银行的经营成果进行分析的指标包括( )。A. 资产收益率B. 资产使用率C. 银行利差率D. 资本收益率正确答案:ACD 满分:4 分 得分:43. 国际结算中,属顺汇方式的是( )。A. 电汇B. 信汇C. 托收D. 信用证正确答案:AB 满分:4 分 得分:44. 商业银行海外业务机构的形式中,具有法人地位的有( )。A. 附属银行B. 联营银行C. 银团银行D. 代理处正确答案:ABC 满分:4 分 得分:45. 以下各项属于项目融资参与者核心层的是( )。A. 保险公司B. 项目发起人C. 项目公司D. 贷款银行正确答案:BCD 满分:4 分 得分:46. 商业银行的存款按其被提取的可能性可分为( )。A. 周期负债B. 游动性负债C. 脆弱性负债D. 稳定性负债正确答案:BCD 满分:4 分 得分:47. 银行考查借款企业时,下列特征属于借款人经营风险的项目有( )。A. 规模B. 成本结构C. 发展阶段D. 差异性正确答案:BC 满分:4 分 得分:48. 银行的经营性租赁包括( )。A. 杠杆租赁B. 专业设备租赁C. 维护服务租赁D. 售后回租正确答案:BC 满分:4 分 得分:49. 银行并购的成本包括( )。A. 交易成本B. 整合成本C. 会成本D. 利息成本正确答案:ABC 满分:4 分 得分:410. 根据风险能否通过证券组合消除,证券投资可分为( )。A. 系统风险B. 内部风险C. 外部风险D. 非系统性风险正确答案:AD 满分:4 分 得分:4 《商业银行管理》第2次作业试卷总分:100 测试时间:-- 试卷得分:100 单选题 多选题 判断题 、判断题(共 10 道试题,共 30 分。) 得分:301. 信用证是一种国际结算工具。A. 错误B. 正确正确答案:A 满分:3 分 得分:32. 消费信贷产生的理论基础是产品生命周期理论。A. 错误B. 正确正确答案:A 满分:3 分 得分:33. 商业银行风险测度的方法一般有两种。A. 错误B. 正确正确答案:B 满分:3 分 得分:34. 普通呆帐准备金 = 专项呆帐准备金 + 特别呆帐准备金。A. 错误B. 正确正确答案:A 满分:3 分 得分:35. 发达国家最常用的信用卡还款方式是从借记卡转帐付款。A. 错误B. 正确正确答案:A 满分:3 分 得分:36. 为促成设备出口交易,出口商的出口信贷机构或银行向进口商或进口方银行提供的中长期贷款,称为卖方信贷。A. 错误B. 正确正确答案:A 满分:3 分 得分:37. 转租赁及专业设备租赁都是银行的经营性租赁。A. 错误B. 正确正确答案:A 满分:3 分 得分:38. 抵押和质押没有区别。A. 错误B. 正确正确答案:A 满分:3 分 得分:39. 在信用卡内部风险控制方面,应实行“三分离”制度。A. 错误B. 正确正确答案:B 满分:3 分 得分:310. 财务杠杆比率是分析银行经营成果的主要指标。A. 错误B. 正确正确答案:A 满分:3 分 得分:3
2023-09-10 13:38:052

违约率指的是什么啊?

违约人数/总人数
2023-09-10 13:39:134

评估住宅房地产能不能用收益法

在房地产估价论坛上看到这么一个讨论题目。由于前期房地产市场投机炒作影响,自2001年到2005年,部分城市地区住房价格涨了2倍,而租金并未明显增长(如上海)。因此,一般按照资本化率取6%,根据收益法公式计算,收益价格将明显低于市场价格,不到市场价格的1/2。因此,不少估价师认为收益价格缺乏参考价值。如果按照市场提取法,普通住房的资本化率约2.8-3.2%,这样的资本化率摆出来,放在技术报告里,会笑掉大牙的,影响同行对公司技术水平的印象。不少估价师提出:对住宅房地产评估,采用市场比较法即可,不能采用收益法。今天的讨论问题:从估价理论来说,任何评估物的价格或价值都可以用三种方法准确求得,前提,获得准确的参数。所以,评估住宅房地产不能用收益法的说法缺乏根本的理论基础,站不住脚的。在对回帖中进行了总结,归纳了各高手的观点:目前采用收益法求得的价格缺乏参考价值,这不是收益法的错,而是选用的参数值存在问题或者求解值的内涵并不一致导致。如果采用市场提取法得到的资本化率数值计算,这样的收益价格应该比较接近市场价格。注意,此时求的是价格(price)如果资本化率采用的是投资收益率概念,采用无风险报酬率+风险调整,求得应该是房地产的投资价值(valuer),或者是购买持有价值,如果这个价值高于购买价格(valuerprice),则物有所值,反之,物无所值。估价结果的内涵,目前没有完全统一,也就是将价格与价值在估价规范中没有规范词语的使用,造成诸多估价人员混肴这两个概念,在报告中一会儿说价格,一会儿又说价值,结果就是价格或价值。所以:1.只要参数选取得当,采用收益法能准确求得住宅房地产的价格及价值;2.如果是价格评估,资本化率采用市场提取法获得,如果是价值评估,资本化率应该是投资收益率,应该采用无风险报酬率+风险报酬率求得。3.采用收益法时,求取的结果是价格内涵还是价值内涵,应该根据估价目的确定。但也有人对以收益法来对住宅进行评估提出质疑,这主要是收益法在实际应用中面临问题的质疑:作为收益法这个理论我认为是科学的,但在目前的中国绝大多数地区,真正推广和实施起来还是不太容易。2.资本化率或者是报酬率的确定现在还只是停留在理论的探讨上面,一个真正便于大家运用的求取方法好象还在争论不休,无风险报酬率+风险调整中的风险调整系数到底怎么来确定?我看也是仁者见仁,难怪大家为了省去麻烦,干脆取个6%或者8%什么的,怎么来的?细述原委能不能经的起推敲?为什么不是6.5%或者是8.2%什么的?好象在我们的教科书中也是含糊其词吧。运用收益法对住宅进行评估(我们暂且不谈价格和价值的区分)有些地方需要我们认同:2.现实情况是,小到一栋住宅楼,大到一个住宅小区,同等类型的房子的租金价格可能都会一样,但每个住宅的楼层、朝向等多种因素制约着其价格(或价值)也不尽相同。3.同时在房地产炒作房价抬高的时候 价格偏离价值 此时租赁价格往往是相对偏低,市场提取法得到的资本化率 无法代表未来情况《从国际评估准则和新巴塞尔协议补充文件看不动产抵押贷款价值评估的发展趋势》:主要提出了抵押贷款价值的特征:1、安全性;2、保守性。与安全性相伴而生,要求以谨慎的态度、保守的方式进行评估,确保稳定性和可持续性。从而使抵押贷款价值不受市场价格和租金波动的影响(主要是市场价格和租金暂时上扬的影响);3、持续性。另外也提出了低押贷款价值评估时应选择收益法与成本法,并以收益法为主。《关于资本化率评定的若干思考》主要介绍了四种求取资本化率的方法:市场抽取法、投资组合法、租售比确定法、由安全利率与风险利率相加而得
2023-09-10 13:39:251

为什么要参加FRM考试

高顿认为有如下一些原因使得你想成为一名FRM持证人:1、你将成为全球风险管理的领导者2、你将会在一些应聘重要风险管理部门的工作中占有优势3、FRM的专业认证将会把你和你的同行区分开来4、在如今动荡的市场环境下学习风险管理知识会让你在公司里得到赏识5、能给你以一种集个人成就、征服考试和成为全世界*4的风险管理人员的满足感6、金融风险管理也可以作为你掌握重大战略学科知识的客观基准
2023-09-10 13:39:392

国际银行有哪些

国际银行包括:中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、三菱日联金融集团、摩根大通公司、汇丰控股有限公司、美国银行、法国巴黎银行、法国农业信贷银行、花旗集团、日本邮政银行、富国银行、三井住友金融集团、瑞穗金融集团拓展资料1.中国工商银行(INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA,简称ICBC ,工行)成立于1984年1月1日。总行位于北京复兴门内大街55号,是中央管理的大型国有银行,也是中国四大银行之一。拥有中国最大的客户群,是中国最大的商业银行之一,也是世界五百强企业之一。基本任务是依据国家的法律和法规,通过国内外开展融资活动筹集社会资金,加强信贷资金管理,支持企业生产和技术改造,为我国经济建设服务。2.经营状况 中国工商银行拥有1.8万个机构网点和36万名员工,自助银行1610家,ATM机19026部。截至2005年末,中国工商银行各项存款余额5,736,866,000,000元,各项贷款余额3,289,553,000,000元人民币,2005年全年净利润达37,405,000,000元。截至2006年6月30日工商银行拥有个人账户超过1.5亿,公司账户超过250万。2006年6月30日不良贷款比率为4.10%。工商银行的各项指标符合巴塞尔协议的要求。 3.2014年末,工商银行总资产达206,099.53亿元,比2013年末增加16,922.01亿元,增长8.9%;总负债190,726.49亿元,比2013年末增加14,333.60亿元,增长8.1%;全年净利润2,762.86亿元,增长5.1%,平均总资产回报率(ROA)为1.4%,加权平均净资产收益率(ROE)为19.96%,核心一级资本充足率为11.92%,一级资本充足率为12.19%,资本充足率为14.53%。营业收入6,588.92亿元,增长11.7%,其中利息净收入4,935.22亿元,增长11.3%,非利息收入1,653.70亿元,增长13%;营业支出2,922.80亿元,增长18.5%,其中业务及管理费1,762.61亿元,增长6.6%,成本收入比下降1.28个百分点至26.75%。 2014年末,工商银行公司客户509.4万户,比2013年末增加35.9万户,有融资余额的公司客户14万户。根据人民银行数据,2014年末,工商银行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一,市场份额分别为11.17%和11.64%。 2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序,中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位,连续五次入围美国《财富》全球500强,并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。2014年,获评英国《银行家》“全球最佳银行”,蝉联《银行家》全球1000家大银行榜首及美国《福布斯》杂志全球企业2000强全球最大企业。
2023-09-10 13:40:261

中国有七大银行是那几个银行

中国只有五大银行,包括中国建设银行、交通银行、中国农业银行、中国工商银行、中国银行。但是截至到2016年底中国邮政储蓄银行成为中国第六大银行。
2023-09-10 13:40:508

431金融学综合包括哪些科目?

1、《货币银行学》货币、银行金融市场与经济;货币职能、货币本质与货币计量、货币制度的构成要素及演变;信用、利息和利息率、利率理论;金融市场的功能、金融工具、货币市场和资本市场;金融产品与服务的创新、金融机构与制度的创新;商业银行的职能、商业银行的业务;投资银行的性质与类型、投资银行业务;存款型金融机构、契约型金融机构、投资型金融机构、中国的金融机构体系;中央银行的性质、职能、金融监管体系;货币需求的概念和决定因素、货币需求函数和货币需求理论;货币供给的定义、存款货币的扩张、货币供给决定的一般模型、货币供给的决定因素;通货膨胀与通货紧缩;货币政策的目标、工具和传导机制;国际收支、外汇与外汇制度;国际资本流动与国际金融危机;开放经济中的内外均衡与政策选择。2、《国际金融》外汇与外汇汇率、汇率的经济分析、人民币汇率;外汇市场环境、结构和交易产品;外汇衍生交易的特征和交易机制;欧洲货币市场、欧洲债券市场;国际组合投资;国际银行业;汇率风险预测技术、外汇风险计量和管理技术;国际直接投资概述、跨国公司直接投资的经济利益、跨国投资项目资本预算、国家风险管理;跨国公司资产负债管理;国际收支与国际收支平衡表、国际收支与外债管理、国际收支与国际储备管理;国际收支与宏观经济均衡;开放经济的宏观经济政策工具、内外均衡冲突与政策搭配、宏观经济政策效应;固定汇率和浮动汇率、最适货币区的理论与实践;国际资本流动概述、国际资本流动的经济效应、金融危机理论模型;金融危机的防范与管理。3、《证券投资学》证券投资的主体和客体、证券中介机构;证券发行市场、证券流通市场、证券市场监管;证券交易的程序和委托方式、现货交易与信用交易、期货交易与期权交易;证券投资的收益、证券投资的风险、证券风险的衡量;证券投资的对象分析;证券投资的基本分析(质因分析和量因分析);证券投资技术分析概述、图形分析、市场指标分析、其他分析工具;现代证券投资理论的产生与发展、证券组合理论、资本资产定价模型;证券投资管理。一般来说金融学考研专业课的431金融学综合包括金融学、公司财务两部分,金融学部分90分,公司财务部分60分,全国统一大纲,由各培养单位自行命题。百度搜索大纲即可了解。也有个别学校的431不是按照大纲命题,而是规定了自己的范围和指定书目,所以建议查看报考学校官网的相关说明。中国所说的金融学是指两部分内容。第一部分指的是货币银行学(money and banking)。它在计划经济时期就有,是当时的金融学的主要内容。比如人民银行说他们是搞金融的,意思是搞货币银行;第二部分指的是国际金融(international finance),研究的是国际收支、汇率等问题。这两部分合起来是国内所指的金融。中国金融专业本科课程设置似乎更偏向于经济而不是正统的金融学,它的核心学科是宏观经济学,货币银行学和国际金融,主要学习货币银行学、国际金融等方面的基本理论和基本知识,而它们都是属于经济学大类的,货币银行学属于货币经济学而国际金融属于国际经济学。因此中国金融本科教育是一种经济与金融的交叉学科。431是科目代码,金融学综合包括以下内容:1、《货币银行学》2、《国际金融》3、《证券投资学》下面具体分析:
2023-09-10 13:42:045

巴塞尔协议的三大支柱

《巴塞尔协议》的三大支柱如下:1、第一大支柱——最低资本要求:最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。最低资本要求由三个基本要素构成:受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和 8% 的最低资本比率,没有发生变化。但对风险加权资产的计算问题,新协议在原来以考虑信用风险的基础上,进一步考虑了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险计算出来的风险加权资产,再加上根据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。2、第二大支柱——监管当局的监管:监管当局的监管,是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序,用于判断其面临的风险状况,并以此为基础对其资本是否充足做出评估。监管当局要对银行的风险管理和化解状况、不同风险间相互关系的处理情况、所处市场的性质、收益的有效性和可靠性等因素进行监督检查,以全面判断该银行的资本是否充足。3、第三大支柱——市场纪律:市场纪律的核心是信息披露。市场约束的有效性,直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的银行业信息披露制度,各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。为了提高市场纪律的有效性,巴塞尔委员会致力于推出标准统一的信息披露框架。《巴塞尔协议》的签订意义:《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。《巴塞尔报告》的推出意味着资产负债管理时代向风险管理时代过渡。由于监管思想的深刻、监管理念的新颖、考虑范围的全面以及制定手段和方法的科学合理,这个报告成了影响最大、最具代表性的监管准则。此后围绕银行监管产生的核心原则或补充规定等,都是在报告总体框架下对报告的补充和完善。尽管巴塞尔委员会并不是一个超越成员国政府的监管机构,发布的文件也不具备法律效力,但各国的监管当局都愿意以报告的原则来约束本国的商业银行。以上内容参考:百度百科-巴塞尔协议
2023-09-10 13:45:231

中国银行业 巴塞尔协议 何时实施

从1994年开始试行“资本充足率”制度,到1997年实行巴塞尔协议Ⅰ,再到2007年实行巴塞尔协议Ⅱ
2023-09-10 13:45:582

1988年巴塞尔协议明确将资本的构成分为( )类。

【答案】:B1988年巴塞尔协议明确将资本的构成分为两类:①核心资本,又称一级资本。这类资本主要包括实收股本(普通股、非积累优先股)和公开储备(未分配利润、盈余公积、资本公积)。②附属资本,又称二级资本、补充资本或辅助资本。这类资本包括普通准备金(呆账准备金、投资风险准备金)和长期次级债务(发行的长期金融债券)等。
2023-09-10 13:46:331

巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行设立”资本防护缓冲资金”,其总额不得低于银行风险资产的( )

【答案】:C“巴塞尔协议Ⅲ”对商业银行的一级资本充足率下限要求上调至6%,核心一级资本充足率提高至4. 5% ;对系统重要性银行的附加资本要求为1% ;要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的2. 5% ;各国可根据情况要求银行提取0~2. 5%的逆周期缓冲资本,以便银行可以对抗过度放贷所带来的风险。此外,还提出了3%的最低杠杆比率以及100%的流动杠杆比率和净稳定资金来源比率要求。
2023-09-10 13:46:501

从巴塞尔协议1到3,说明国际金融监管发生了哪些变化,这些变化的背景是什么?

如下:1、B1出现于1988年。在此之前不存在统一的国际金融监管资本协议。70年代国际金融市场的一系列动荡事件,包括布雷顿森林体系的瓦解,石油危机,黄金价格暴涨,以及层出不穷的银行倒闭事件,使得各国政府开始认真的考虑制定一套统一的资本监管标准来有效的管理金融机构,应对金融系统危机。2、与B1相比,B2对风险权重的规定更加细化,对每一类资产根据不同的评级赋予不同的权重。B1的问题, 包括缺乏足够的风险分辨细度(risk granularity)和敏感度(risk sensitivity), 以及缺乏对风险分散和对冲的足够考虑使得其被业界所诟病。BCBS因此从1999年开始考虑修改1988年的B1 资本协议,并于2004年正式推出了B2。3、B3版本鉴于对手交易风险在危机中的突出显现,监管强化了CVA资本的量化要求。2008年的金融危机,使得监管机构和金融机构重新审视监管资本的审慎性要求。首先是对于市场风险,监管当局意识到流动性对于金融机构的重要性,因此在新制定的B2.5中格外的强调流动性期限(liquidation horizon)的重要性,将流动性期限规定为3个月到1年。
2023-09-10 13:47:171

如果银行未达到巴塞巴塞尔协议三规定的要求应该从哪些渠道补充资本

如果银行未达到巴塞尔协议三的资本规定要求,可以从如下渠道补充资本。1.普通股发行,2.优先股发行,3.紧急可转债coco债,4.其他长期债,但劣后于储户支付。
2023-09-10 13:47:331

2012高级经济师:巴塞尔协议

巴塞尔协议   (1)巴塞尔协议产生原因   直接原因:1974年美国、英国、德国和阿根廷的国际性银行倒闭事件和国际贷款违约事件。   主要原因:银行经营的风险已经跨越国界,必须要在金融监管上进行国际协调。   发展:1975年成立巴塞尔委员会。   在巴塞尔协议中,影响的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告和2003年新巴塞尔资本协议。   (2)1988年巴塞尔报告   第一,资本组成   巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。   核心资本又称为一级资本,包括实收资本(普通股)和公开储备,这部分至少占全部资本的50%。   附属资本又称为二级资本,包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。   第二,风险资产权重   风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小,赋予他们不同的权重,即0%、10%、20%、50%和100%。权重越大,表明该资产的风险越大。   第三,资本标准   到1992年底,所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率,即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。   第四,过渡期安排。1987年年底到1992年年底为实施过渡期   (3)2003年新巴塞尔资本协议   在新巴塞尔资本协议中,最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管*的监督检查以及市场约束的内容,被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。   一是,最低资本要求:巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想,将资本金要求视为最重要的支柱,新协议的资本要求已经发生了重大变化:对风险范畴的进一步拓展;计量方法的改进;鼓励使用内部模型;资本约束范围的扩大。   二是,监管*的监督检查:监管*担三大职责:全面监管银行资本充足状况;培育银行的内部信用评估系统;加快制度化进程。   三是,市场约束。新协议强调以市场力量来约束银行。   (1)富有成效的市场奖惩机制可以迫使银行有效而合理的分配资金,从而可以促使银行保持充足的资本水平。   (2)为了确保市场约束的有效实施,必须要求银行建立信息披露制度。新协议规定,银行在一年内至少披露一次财务状况、重大业务活动以及风险管理状况。   为提高资本监管水平,我国已对现行的资本规定进行了修改,将新协议第二和第三支柱的内容包括在内。
2023-09-10 13:48:011

巴塞尔协议三大支柱和偿二代三支柱的区别

意义不同。1、巴塞尔协议三大支柱是最低资本要求,监管当局对资本充足率的监督检查,信息披露。2、偿二代三大支柱是指,定量资本要求,定性资本要求,市场约束机制。3、所以巴塞尔协议三大支柱和偿二代三支柱的区别在与意义不同。
2023-09-10 13:48:111

在资本充足率的计算上新旧巴塞尔协议有何不同?

旧巴塞尔协议,到1992年底,银行的资本对风险加权化资产的标准比率为8%,其中核心资本率至少为4%。《巴塞尔协议Ⅲ》,核心内容在于提高了全球银行业的最低资本监管标准,主要的变化: (1)一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%,“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高到4.5%。新的一级资本规定在2013年1月至2015年1月间执行。总资本充足率要求在2016年以前仍为8%。 (2)增设总额不得低于银行风险资产的2.5%的“资本防护缓冲资金”,在2016年1月至2019年1月之间分阶段执行。此后,“核心”一级资本、一级资本、总资本充足率分别提升至7.0%、8.5%和10.5%。 (3)提出0-2.5%的逆周期资本缓冲区间,由各国根据情况自行安排,未明确具体实施安排文案资本充足率("CAR")是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。 资本充足率CAR定义为: CAR=资产/风险 风险可以是加权资产风险(a),也可以是各自国家调控者规定的最小总资产要求。 如果使用加权资产风险,那么 CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.或者更详细点,资本充足率=(资本-资本扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)
2023-09-10 13:48:211

窗口群众意见表怎么填

填写窗口群众意见表时,可以按照以下步骤进行:1、阅读表格说明:仔细阅读表格上的说明,了解填写要求和注意事项。2、填写个人信息:在表格的个人信息栏中填写必要的个人信息,如姓名、联系方式等。3、选择意见类型:根据你的具体意见,选择适当的意见类型,如投诉、建议、表扬等。4、表达意见:在表格的意见栏中清晰、简洁地表达你的意见。可以使用简洁的语言描述问题或提出建议,避免使用过于主观或情绪化的措辞。5、提供相关信息:如果你的意见涉及具体情况或案例,可以提供相关的时间、地点、人员等信息,以便有关部门更好地了解和处理问题。6、签名和日期:在表格的签名栏中签名,并填写填表日期。7、报送表格:根据要求,将填写完整的窗口群众意见表报送到指定的部门或窗口。
2023-09-10 13:39:541

最近农夫山泉的广告语是什么?

"我们只做大自然搬运工”——二十年如一日,农夫山泉坚守"从不使用城市自来水"的理念,始终坚持水源地建厂,水源地生产,确保每一瓶农夫山泉的天然健康品质!好水源造好水。农夫山泉坚持水源地建厂,水源地生产。每一瓶农夫山泉都清晰标注水源地,确保消费者知情权。农夫山泉坚持在远离都市的深山密林中建立生产基地,全部生产过程在水源地完成。您喝的每一瓶农夫山泉,都经过了漫长的运输线路,从大自然远道而来。 目前,农夫山泉占据四大优质的天然饮用水源——浙江千岛湖、吉林长白山、湖北丹江口、广东万绿湖。 水质呈天然弱碱性、小分子团,含有均衡的天然矿物元素,喝起来清冽甘甜。农夫山泉,有点甜。
2023-09-10 13:39:5415

理科生适合读传媒的什么专业?

网媒与新媒体专业的就业方向还是挺多元的,由于专业的特点,网媒专业的学生一般都能胜任传统媒体行业的工作,也能加入新媒体行业的工作。并且HR在招人时对专业的要求不是特别严格,只要是在新闻传播学大类或者拿得出像样的成果的就能为自己贴金啦。接下来介绍下有哪些工作的机会:传统媒体:报业。虽说现在纸媒发展愈加疲软,但是报业向网络电子化发展也是趋势。网媒的新传基本功以及实践技能都是不错的选择。应聘报业方向的研究生应发挥自身的积极性与主动性,通过各种信息渠道了解招聘信息,而且应提前做好准备(实习经历、发表的新闻作品都会有所帮助)。多数报纸偏重于招收有知名报社实习经验且发表了一定新闻作品的应聘者。广播电视业。简称广电行业,再简单点说呢就是进入电视台工作。可以成为电视台的记者,也可以做编导,如果摄影摄像技术过硬也能负责摄影摄像,有后期制作的功底的话也是十分理想的。目前广播电视业多采取市场化运作,每年都要引进大量的人才。虽然各电视台招聘人数众多,但一般待遇较低,有较长的项目实习期,因此实践竞争压力比较大。
2023-09-10 13:39:542

以“感恩社会,回报社会”为主题的作文 字数:800字

人的一生值得感恩的人实在太多.然而有一个人为我们付出了很多之后,却无需我们的回报.先是给了我们可贵的生命,然后又给了我们家的温暖.是的,她便是我们的母亲,一个再平凡不过的人,一个习惯了用朴实来表达爱的人. 记得看到过这样一篇文章,一个和我们年龄相似的女孩,因为和母亲的挣执,而离家出走.在她饥饿交加的时候,位好心的妇人递给她一碗面.女孩接过面,两行泪水便再也止不住.知道他说了什么吗?她含着泪说:"您比我的妈妈对我还要好."妇人笑了,似乎对于女孩的回答感到失望.她说:"我给你的只不过是一碗面,你就这样感激我,那么你妈妈所给你的又岂是一碗面的份量?"女孩这才恍然大悟,泪水肆无忌惮的划落.只是,这泪水不再有委屈,不再有怨恨,有的只是惭愧,还有对母亲默默的感恩. 不是因为我们不曾怀有一颗感恩的心,不是我们不知道感恩,而是我们把这种恩情看做理所当然. 于是,我们乎略了,忘却了. 当我们在生日捧着蛋糕吃的香甜的时候,当我们正沉浸在这幸福的包围的时候,我们可曾想到过我们的母亲?在过去的那一天里,她是如何在生死边缘挣扎? 当我们因争执而不顾一切反驳的时候,当我们满含委屈与怨恨的时候,我们可曾想到过我们的母亲?她是如何强忍住划落的泪水?她又是如何伪装着自己的坚强? 我们不知道,不知道在夜深人静的时候,有泪水曾划过眼角,不知道有人还在望着天花板展转难眠.她们默默的选择着承受,或许在所有母亲的心里,或许就只有这一个选择. 用自己所独有的方式,来回报我们的母亲~!生日时的一张贺卡,疲惫时的一杯暖茶,失落时的一声慰问,简单而真挚,平凡而朴实.请记住,只要用心,便是对母亲最好的感恩! 我永远不会忘记父母对我的爱,对我的呵护和关怀。我能为他们做些什么?我常常这样问自己。哪怕是为他们垂垂肩,洗洗碗,给他们唱段曲儿,陪他们逛逛街,散散步,我也会感到心里的安慰。学会感恩,学会报答,我仿佛一下子长大了:我用心学习,不让他们为我的操心;我抢着洗碗拣菜,让他们能多休息一会儿;我经常哼哼小曲,让家庭充满欢声笑语…… 我尽我所能给父母留下最难忘的美好时光,让他们开心,让他们骄傲, 我爱我的父母,普天下的孩子们都爱自己的父母.让我们一起对父母说一声:“我们爱您!”
2023-09-10 13:39:551

装修房子开工要说什么吉利话

1.开工大吉:表示祝福工程开工顺利,一切顺利。2.早日竣工:表示希望工程能够早日完工,顺利交付。3.五福临门:表示希望工程能够带来五福临门,即富贵、健康、长寿、平安、幸福。4.步步高升:表示希望工程能够一步步向上发展,取得更好的成果。5.福星高照:表示希望工程能够得到福星的眷顾,顺利进行。6.金玉满堂:表示希望工程能够带来财富和好运,让家庭富裕、幸福。7.吉祥如意:表示希望工程能够顺利进行,达到预期的效果,让家庭生活如意。8.万事如意:表示希望工程能够顺利进行,一切顺利,让家庭万事如意。
2023-09-10 13:39:561

行政职业能力测验中常识判断主要考察什么内容?

http://guojia.gongwuyuan.com.cn/
2023-09-10 13:39:592

3000米障碍跑的跨越水池

运动员在跑到距水池10—15米处,要加快速度,用有力的腿踏上栏架。起跨点距栏一般为120—140厘米。在越过水池时,支撑腿(踏上栏架的腿)要迅速用力蹬离栏架,摆动腿屈膝迅速前摆,同时两臂提肩前摆,上体稍微挺直,在空中形成“跨步”姿势。支撑腿蹬离栏架后,迅速前摆,同时摆动腿下压,膝自然微屈落地,上体适当前倾,并顺势跑出第一步。障碍跑的栏间技术与长跑的途中跑技术相同。在全程跑中应合理分配体力,前半程和后半程的速度不要相差太大
2023-09-10 13:40:011

全国中学生物理竞赛要考多少分才能过啊?满分多少啊? 要过哪一场才能拿奖啊? 拿几等奖可以报送啊?

初赛70以上应该绝对一等奖 满分100 初赛结束有理论考和实验考分数是按照总分算的。其实明白需要多少分是不重要的,重要的是尽最大努力!
2023-09-10 13:40:044

如何用实际行动回报社会?

做义工,帮助有困难的人,做好自己,
2023-09-10 13:40:052

征管法及其实施细则

法律分析:《中华人民共和国税收征收管理法实施细则》是根据《中华人民共和国税收征收管理法》的规定,制定的细则。2002年9月7日以中华人民共和国国务院令第362号则或公布。《实施细则》分总则,税务登记,账簿、凭宽乱证管理,纳税申报,税款征收,税务检查,法律责任,文书送达,附则9章113条,自2002年10月15日起施行。2002年9月7日中华人民共和国国务院令第362号公布根据2012年11月9日中华人民共和国国务院令第628号公布,自2013年1月1日起施行的《国务院关于修改和废止部分行政法规的决定》第一次修正。根据2013年7月18日中华人民共和国国务院令第638号公布,自公布之日起施行的《国务院关于废止和修改部分行政法规的决定》第二次修正 。根据2016年2月6日发布的国务院令第666号《国务院关于修改部分行政法规的决定》第三次修正 。法律依据:《中华人民共和国税收征收管理法实施细则》第一条 根据《中华人民共和国税收征收管理法》(以下简称税收征管 法)的规定,制定本实施细则。第二条 凡依法由税务机关征收的各种税收的征收管理,均适用税收 征管法及本细则;税收征管法及本细则没有规定的,依照其他有关税收法 律、行政法慎盯档规的规定执行。第三条 税收的开征、停征以及减税、免税、退税、补税,依照税收 法律、行政法规的规定执行。税务机关有权拒绝执行与税收法律、行政法 规相抵触的决定,并向上级税务机关报告。第四条 税收征管法第五条和本细则所称国务院税务主管部门,是指 财政部、国家税务总局。
2023-09-10 13:39:531

孩子升学红包的贺词有哪些?

孩子升学红包的贺词如下:1、自强不息怀壮志,厚德载物携梦行。2、自古风流归志士;从来事业属良贤3、祝侄女:大学生活开心快乐,学业一帆风顺!4、祝学业有成,前程似锦!芝麻开花,节节高升。5、祝学xx一帆风顺,二龙戏珠,三阳开泰,四季发财,五福临门,六六大顺,七星捧月,八面春风!6、祝学xx:所有的希望都能如愿,所有的梦想都能实现,所有的等候都能出现,所有的付出都能兑现!7、祝贺祝贺!小鬼考上大学,做叔叔的封你个大红包,希望你以后不负众望,来个出国留学!8、长江后浪推前浪,盛世前贤让后贤。9、绽蕾花树株株秀;破土春笋节节高。10、在新的人生征途上,我们也真诚地祝福他:用自己的智慧,用自己的勤奋,用自己的执着,再创佳绩,再创辉煌!
2023-09-10 13:39:521

2021年湖南省高中生物理竞赛二等奖是多少分

是80-90分。中国大学生物理学术竞赛(ChinaUndergraduatePhysicsTournament,简称CUPT),是中国借鉴国际青年物理学家锦标赛(InternationalYoungPhysicists"Tournament,简称IYPT)的模式创办的全国赛事。全国高中物理竞赛初赛一般80+可以进复赛。高中物理竞赛初赛涉及的范围如下:1、力学:运动学、动力学、物体的平衡、动量、机械能、角量、有心运动、刚体、流体力学、振动、波动。2、热学:分子动理论、气体的性质、热力学第一定律、热力学第二定律、液体的性质、固体的性质、物态变化、热传递的方式、热膨胀。3、电磁学:静电场、稳恒电流、物质的导电性、磁场、电磁感应、交流电、电磁振荡和电磁波。4、光学:几何光学、波动光学。5、近代物理:光的本性、原子结构、原子核、粒子、狭义相对论、太阳系、银河系、宇宙和黑洞的初步知识。6、单位制:国际单位制与量纲分析。7、数学基础:中学阶段全部初等数学(包括解析几何)、微积分初步及其应用。
2023-09-10 13:39:521

这是什么虫子!是天牛吗?

是天牛
2023-09-10 13:39:524

简述现代企业管理的核心是什么?

管理人才!!!!!
2023-09-10 13:39:514

世界著名科学家有哪些?

太多太多,根本数不过来!张衡毕升华佗张仲景扁鹊李时珍钱学森钱伟长爱迪生高斯牛顿伽利略哥白尼霍金……太多太多,上千万,哪能细数?!
2023-09-10 13:39:504

网络传媒可信吗?

大多数都是真的
2023-09-10 13:39:442

我军四百米障碍记录是多少?

放屁,谁说了看行了
2023-09-10 13:39:438