为什么我国商业银行风险分类要采用巴塞尔委员会的标准

巴塞尔协议2存在的问题：从金融监管方面的缺陷。其关于金融监管的理念仍停留再机构性监管层面，增加监管套利可能性，增加资源损失，降低监管机构的监管效力。由于巴塞尔协议2仍然是以行业作为区分标准进行机构监管，并没有将投资银行纳入监管范围，其次是对金融衍生品的监管缺失监管指标具有顺周期效应且规则相对宏观，缺少对银行的内部监管。多模型的应用，导致了监管套利。各模型之间缺少可比性，且模型比较复杂。风险度量方面缺陷，风险覆盖能力不足，体现在资本充足率的分子分母上。缺乏对流动性风险的管理，系统性风险过高。var模型置信区间的设定导致尾部风险无法估计放大了顺经济周期效应，银行贷款违约会增加，信用等级必然下降资本充足率分子资本金的标准不严，资本充足率不够，标准不够严格

法律分析：《巴塞尔协议》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。 演变：随着世界经济一体化、金融国际化浪潮的涌动，金融领域的竞争尤其是跨国银行间的竞争日趋激烈，金融创新日新月异使银行业务趋于多样化和复杂化，银行经营的国内、国际环境及经营条件发生了巨大变化，银行规避管制的水平和能力也大为提高。这使1988年制定的《巴塞尔报告》难以解决银行实践中出现的诸多新情况、新问题。为应对这些挑战，巴塞尔委员会对报告进行了长时期、大面积的修改与补充。第一 1991年11月，在认识到准备金对银行经营的重要性及其在不同条件下的性质差异后，重新详细定义了可计入银行资本用以计算资本充足率的普通准备金与坏帐准备金，以确保用于弥补未来不确定损失的准备金计入附属资本，而将那些用于弥补已确认损失的准备金排除在外。第二 初步认识到除OECD成员国与非成员国之间存在国别风险之外，OECD成员国之间同样也存在国别风险，因而一改《巴塞尔报告》中对所有经合组织成员国均确定零主权风险权重这一极其简单化的衡量方法，于1994年6月重新规定对OECD成员国资产的风险权重，并调低了墨西哥、土耳其、韩国等国家的信用等级。第三 作为金融快速国际化的反映，开始提升对市场风险的认识。20世纪90年代以来，由于金融市场自由化速度的加快和国际银行业的迅速扩张，加上新技术的广泛运用，使得国际金融市场间的联系空前紧密，世界金融形势错综复杂；随着衍生金融品种及其交易规模的迅猛增长，银行业越来越深地介入了衍生品种的交易，或是以资产证券化和控股公司的形式来逃避资本金管制，并将信用风险转化为市场风险或操作风险，银行与金融市场的交互影响也越发显著。这使巴塞尔委员会认识到，尽管《巴塞尔报告》的执行已经在一定程度上降低了银行的信用风险，但以金融衍生工具为主的市场风险却经常发生。这说明仅靠资本充足率已不足以充分防范金融风险。最典型的案例是巴林银行。这家银行的资本充足率1993年底时远远超过8%，1995年1月还被认为是安全的，但到2月末，这家老牌银行便宣告破产。法律依据：《巴塞尔协议I》 主要内容：一、界定资本充足率。资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。二、界定了风险资产。三、界定了资本。《巴塞尔协议II》 提出三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。主要修改部分：银行各类风险的计量方法、信用风险的处理方法，将操作风险纳入资本监管的范畴。《巴塞尔协议III》 提高了资本质量要求，并增加监管指标。主要涉及资本要求、杠杆率、拨备率和流动性四大方面。核心资本充足率将由目前的4%上调到6%，同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本，这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。总资本充足率要求仍维持8%不变。

【答案】：A相比巴塞尔协议Ⅱ ，巴塞尔协议 Ⅲ对资本监管的重要改进主要体现在以下四个方面：一是重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位，严格各类资本工具的合格标准，从严确定资本扣除项目，强化监管资本工具的损失吸收能力。二是改进风险权重计量方法，大幅度提高高风险业务的资本要求。三是建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环。四是显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到 7% ，总资本充足率不得低于 10.5% ，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提 1%-3.5% 的附加资本要求。

历史题目。毕业好多年了，忘光了

巴塞尔将银行系统风险分为：1.信用风险 2.市场风险 3.操作风险 4.流动性风险 5.国家风险 6.声誉风险 7.法律风险 8.合规风险 9.战略风险《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。第一支柱：最低资本要求 ； 第二支柱：外部监管；第三支柱：市场约束

【 #银行从业资格# 导语】 祝大家顺利通过银行从业资格下半年考试！ 　　1.3商业银行风险管理的主要策略 　　风险管理政策层面上的管理技术和措施 　　1.3.1风险分散 　　组成资产的个数越多，其非系统性风险就可以通过分散化完全消除，而系统性风险不能通过分散化被消除掉，表现为资本资产模型(CAPM)中的β值。 　　1.3.2风险对冲 　　风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(UnderlyingAsset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产法潜在的风险损失的一种风险管理策略。 　　管理市场风险的有效办法。分为自我对冲和市场对冲，前者比如同时买入具有收益负相关的资产(比如股票和债券)，后者比如通过衍生产品市场进行对冲(比如进行利率和汇率的互换等)。 　　所谓自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险(又称残余风险)，通过衍生产品市场进行对冲。 　　1.3.3风险转移 　　第一种，存款保险公司，比如美国存款保险公司FDIC;第二种，更为积极、主动，比如资产支持证券ABS、MBS等。 　　1.3.4风险规避 　　不做业务，不承担风险。过于消极。 　　1.3.5风险补偿 　　对于高风险的客户和业务，提高金融产品价格。 　　1.4商业银行风险与资本(重点) 　　本节是风险管理这门课程的核心和基础，资本分为三种资本，三种资本的含义及它们之间的区别和联系是考试的重点和热点。 　　1.4.1资本的概念和作用 　　1.资本的概念 　　资本是指会计资本，也就是账面资本，等于金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益，包括实收资本或普通股、优先股等。 　　商业银行是以负债经营为特色的，其资本较少，融资杠杆率很高。 　　2.资本的作用 　　(1)为商业银行提供融资; 　　(2)吸收和消化损失，资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源; 　　(3)限制商业银行过度业务扩张和风险承担; 　　(4)维持市场信心; 　　(5)为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。 　　资本是风险的第一承担者，所以，也是风险管理最根本的动力来源。而且，商业银行的风险管理是一种自上而下的过程，是由代表资本的董事会推动，并且承担最终责任的。 　　1.4.2监管资本与资本充足率要求 　　1.监管资本指监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本，由于监管资本必须在非预期损失出现时随时可用，因此，其强调的是抵御风险、保障商业银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。 　　2.巴塞尔协议 　　1999年，为提高监管资本对风险的敏感性，新协议将资本充足率定义为资本与风险加权资产加上12.5倍市场风险及操作风险资本要求的比率。 　　(1)监管资本分为核心资本和附属资本 　　核心资本包括：权益资本(股本、盈余公积、资本公积和未分配利润)和公开储备; 　　附属资本包括:未公开储备、重估储备、普通贷款储备以及混合性债务工具。 　　(2)三大风险加权资产不同的计算方法 　　1)信用风险——标准法、内部评级初级法和内部评级高级法 　　①标准法按照监管*所规定的权数、参数进行计算，完全被动的指标。 　　②内部法根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，分为内部评级初级法和内部评级高级法。 　　内部评级初级法要求商业银行运用自身的客户评级，估计每一个等级客户的违约概率。 　　内部评级高级法要求商业银行运用自身的二维的评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约的风险暴露以及期限。 　　2)市场风险——标准法、内部模型法 　　3)操作风险——基本指标法、标准法、高级计量法 　　(3)整体资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。 　　1.4.3经济资本及其应用(重点) 　　1.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。 　　经济资本指在99%的一个概率水平下在一年之内为了弥补银行的非预期损失所需要的资本，是根据银行的资产的风险程度的大小进行计算，能够令损失超过资本的概率小于一定水平。 　　经济资本反映银行自身的风险特征，通过风险损失映射资本的承担。 　　非预期损失是指可能超出预期损失的损失部分，它是对损失不确定性的估量。如资产的市场价值发生非预期的波动、信贷评级非预期的下降以及发生非预期的贷款违约所造成的损失等。 　　预期损失代表了银行从事业务活动的一种成本，并且从业务的收益中进行扣减。如在贷款损失的情况下，预期损失将通过调整业务定价和提取相应的专项拨备来覆盖。 　　2.经济资本配置对商业银行的积极作用： 　　1)有助于商业银行提高风险管理水平; 　　(1)对于银行管理流程提出更高的要求 　　(2)对银行风险管理的体制有更高的要求 　　2)有助于商业银行制定科学的业绩评估体系。 　　股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)这两项指标被广泛用于衡量商业银行的盈利能力。但由于这两项指标无法全面、深入地揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，因此用来度量商业银行这样被普遍认为是经营特殊商品的高风险企业具有明显的局限性。 　　在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital,RAROC)。经风险调整的资本收益率是指经预期损失(ExpectedLoss,EL)和以经济资本(EconomicCapital)计量的非预期损失(UnexpectedLoss,UL)调整后的收益率，其计算公式如下： 　　RAROC=(收益-预期损失)/经济资本(或非预期损失) 　　经风险调整的收益率着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价(成本)的。 　　整个公式衡量的是经济资本的使用收益，正常情况下其结果应当大于商业银行的资本成本。

（1）资本的组成（2）资产风险加权的计算（3）资产比率的标准目标（4）过渡期和实施的安排

上财的金融工程与金融数学专业课考的是 812 金融学基础 。 金融学基础分经济学（微观经济学与宏观经济学）、宏观金融（国际金融与货币银行学）、微观金融（投资学与公司金融）三部分，各部分各占比1/3。 参考书目为：1、《微观经济学：现代观点（第七版）》范里安，格致出版社，2009年2、《宏观经济学》曼昆(Mankiw)，中国人民大学出版社，2005年3、《国际金融学》奚君羊，上海财经大学出版社，2008年4、《货币银行学》（第二版）戴国强，高等教育出版社，2005年5、《投资学》金德环，高等教育出版社，2007年6、《公司理财》（原书第7版）斯蒂芬. 罗斯等，机械工业出版，2007年 另外，你可向上财研招办购买一套上海财经大学金融学基础（812）<跨考胜经>。 812考试大纲为：微观经济学部分：一、消费者行为：预算约束、消费者偏好与效用函数、消费者最优选择、需求、斯勒茨基方程、消费者剩余 二、不确定性：期望（预期）效用函数、风险规避、风险性资产三、生产者行为：技术、成本最小化、成本曲线、利润最大化、企业供给 四、竞争性市场：市场需求、行业供给、短期均衡、长期均衡、经济租金、竞争性市场中的税收与税负转嫁五、不完全竞争市场：垄断定价、价格歧视、自然垄断、寡头产量竞争、产量合谋、产量领导者模型、价格领导者模型六、博弈论基础：支付矩阵、纳什均衡、混合策略纳什均衡七、一般均衡：交换经济均衡、帕累托有效、均衡与效率（福利经济学第一定理和福利经济学第二定理）八、外部性与公共品宏观经济学部分：一、国民收入核算与国民收入恒等式二、IS-LM模型1、收入与支出2、IS-LM模型3、IS-LM模型中的财政、货币政策4、开放经济下IS-LM模型政策效应分析三、总供给与总需求1、总供给与总需求2、失业与通货膨胀四、经济增长1、新古典经济增长模型2、内生经济增长模型五、消费1、持久性收入消费理论2、不确定条件下的消费行为六、投资1、基本投资理论2、投资的Q理论七、经济周期1、价格错觉模型2、实际经济周期模型3、粘性价格模型八、宏观经济政策争论1、积极与消极政策2、政策时滞与政策效应3、规则与相机抉择国际金融部分：一、国际收支及宏观经济均衡1、国际收支的概念、国际收支平衡表的内容、各种国际收支理论2、国际收支分析方法、国际收支性质上的不平衡及其成因、国际收支的自动调节机制3、国际收支的弹性论、吸收论、乘数论和货币论4、国际收支失衡的政策调节方法及其效能5、开放经济条件下的内部与外部均衡、米德冲突、丁伯根法则和政策分配原则、斯旺模型和蒙代尔模型6、中国的国际收支二、外汇、汇率及汇率制度1、外汇的概念及货币的可兑换性、汇率的标价方法及货币的升值与贬值、汇率种类、外汇风险、外汇市场的概念、主要的外汇交易2、汇率的决定基础、各种汇率决定理论、各种外汇交易和外汇风险防范方法3、影响汇率变动的主要因素、汇率变动对经济的影响、购买力平价论、利率平价论、货币论（灵活价格货币模型和粘性价格货币模型）、资产组合论4、固定汇率、浮动汇率及中间汇率制度5、最优货币区理论、蒙代尔－弗莱明模型、三元难题、外汇干预6、中国的汇率制度三、国际储备和国际货币体系1、国际储备的内涵、国际清偿力、国际储备的规模与结构管理2、多种货币储备体系的成因和特点3、国际金本位制度和储备货币本位制度的运作机制、布雷顿森林体系的建立及其崩溃、买加体系的成因、欧元区的形成和发展4、中国的国际储备管理和人民币国际化四、国际金融市场、国际资本流动和货币危机1、国际金融市场的概念、构成、发展过程2、国际资本市场的涵义和优势3、国际货币市场以及欧洲货币市场的特点、经营活动、优劣及其影响4、国际资本流动的主要类型和动因、国际中长期资本流动和国际短期资本流动的形式和特点5、货币危机的基本概念及其成因、三代货币危机模型的基本机理和经济影响货币银行部分：一、货币、信用与利息1、货币与货币制度：货币的起源和发展、货币的职能、货币制度、货币的层次2、信用：信用的产生与发展、现代信用的基本形式、各种主要的信用工具、信用的作用3、利息与利率：利息本质的理论、利率的种类、利率的作用、利率的决定、利率的结构二、金融市场1、直接融资与间接融资、金融市场的功能、金融市场的分类、金融创新2、货币市场：特征、主要工具3、资本市场：特征、主要工具4、其他金融市场与工具：金融衍生产品及市场、外汇市场、黄金市场三、金融机构体系1、商业银行：产生与发展、主要业务、经营管理、巴塞尔协议2、投资银行：产生与发展、主要业务、分业经营与混业经营3、其他金融机构：存款型、契约型、投资型、政策型4、中央银行：产生与发展、主要业务、性质与地位、职能与作用5、金融危机与金融监管：金融危机的原因与表现、金融监管的必要性与主要措施四、货币理论与政策1、货币供给：商业银行存款创造、基础货币、货币乘数、乔顿模型、内生性与外生性2、货币需求：影响货币需求的因素、传统货币数量说、流动性偏好理论及其发展、现代货币数量说3、货币政策：货币政策工具、货币政策中间目标、货币政策最终目标、菲利普斯曲线、单一规则与相机抉择、货币政策的传导机制4、通货膨胀与通货紧缩：通货膨胀的度量、成因与治理、通货紧缩5、金融与经济发展：金融抑制、金融发展投资学部分：一、证券市场和证券投资的收益与风险1、基本概念、证券市场的要素及运行（1）证券、投资、金融市场、各类金融工具的概念、特点与分类（2）证券市场主体、证券市场中介（3）证券发行与交易的方式和运行规则2、证券投资收益和风险（1）证券投资收益和风险的种类（2）各种收益率的计算（3）投资风险的衡量二、证券投资组合管理1、多样化与组合构成（1）有效集及无差异曲线（2）最佳资产组合的选择和投资分散化2、有效市场与资本资产定价模型（1）有效市场理论（2）资本资产定价模型3、因素模型与套利定价理论（1）因素模型（2）套利定价理论4、资产配置三、投资工具分析和投资业绩评估1、股票、债券和证券投资基金（1）股票定价模型与股票投资分析（2）债券定价分析与债券组合管理（3）证券投资基金的运作与管理2、期权和期货（1）期权和期货的原理、功能及品种（2）期权定价模型与期货价格决定（3）期权和期货的交易机制、交易策略3、投资绩效评估公司金融部分：一、公司概论与资本预算1、公司概论：公司制企业、公司治理、公司目标、净营运资本、财务现金流量2、资本预算：净现值、股利折现模型、NPVGO模型、投资回收期、内部报酬率、盈利指数、约当成本法3、风险分析与资本预算：决策树、敏感性分析、情景分析、盈亏平衡分析、蒙特卡洛模拟、实物期权二、资本结构与股利政策1、资本结构：MM定理1、MM定理2、有税收的MM定理、财务困境成本、权衡理论、优序融资理论、米勒模型2、杠杆企业的估值：加权平均资本成本、APV估值模型、FTE估值模型、WACC估值模型3、股利政策：股利无关理论、股票回购4、长期融资：IPO折价之谜、私募股权资本、长期负债发行、银团贷款、融资租赁、经营租赁三、短期财务规划、现金管理与信用管理1、短期财务规划：经营周期、现金周期、可持续的增长率2、现金管理与信用管理：鲍莫尔模型、米勒-奥尔模型、最优信用政策、平均收款期四、企业并购、破产与重组收购兼并、协同效应、购买法、和解与破产、破产概率的Z值模型

商业银行的资本充足率应使用资本对风险加权总资产之比来衡量，该比率不应低8％。《巴塞尔协议》中允许商业银行发行一定比例的长期附属资本债券，可作为附属性资本。中国国有商业银行尚未使用这一工具（2003年后次级债已成为中国的商业银行补充资本金的重要手段）。使用这种工具无疑是提高资本充足率可供选择的一项措施，但不可能单靠这一工具弥补资本缺口。如果资本不足，首先应由原有的股东考虑向其注资。另一种选择，是停止商业银行资产过速膨胀的局面，甚至让商业银行主动收缩战线，缩减资产，从而让资本充足率的分母减下来以便达到8％的标准。扩展资料商业银行拥有其过半数以上（不包括半数）权益性资本的被投资金融机构，包括：1、商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；2、商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；3、商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构。参考资料来源：百度百科-资本充足率

考生在备考FRM考试过程中，会涉及众多金融词汇的学习，其中少不了“汇率风险敞口”这一内容的学习，下面跟着深空网了解下吧。汇率风险敞口的概念风险的产生源自不确定性，汇率敏感性资产(负债)就是遇到汇率的变动会使其到期价值产生不确定性的资产(负债)。由于到期价值的不确定，因而会产生增值或减值的风险即汇率风险。汇率敏感性资产和负债所产生的增值或减值可能会自行抵销。为了减少和控制风险，银行也会人为地安排这种抵销，这称为“冲销”风险。冲销后仍未能抵减的汇率敏感性资产或负债，即暴露在汇率风险中，则称为“汇率风险敞口”或“汇率风险暴露”。根据汇率敏感性资产和负债持有目的的不同，商业银行汇率风险敞口一般分为交易账户的汇率风险敞口和银行账户的汇率风险敞口。商业银行的交易账户，即因交易目的而持有的以外币计价、结算的金融工具的(人民币)市值，会随着人民币对主要外币汇率的波动而变动。银行交易账户汇率风险敞口主要指银行在自营外汇买卖业务中的敞口头寸，可以用外汇交易记录表的方法进行分析。外汇交易记录表就其本身来说，只是交易的记录，但它是分析银行汇率风险敞口的有力工具。使用外汇交易记录表及不断地进行市值重估，就能及时分析银行承担的汇率风险，以便采取措施加以控制和避免。单货币的风险敞口考点讲解银行单个货币的净敞口头寸包括下列各项之和：净即期头寸：即以某币种标价的所有资产项目减所有负债项目，其中包括应收利息。净远期头寸：即以远期外汇交易项下所有应收款项减所有应付款，其中包括未计入即期头寸中的外汇期货及外汇掉期的本金。肯定要求履行及可能是不可撤销的担保(及类似金融工具)。尚未发生但已完全保值了的净预期收入/费用。按照不同国家特定的会计做法，表示外币计价损益的其他科目。所有外汇期权账户的等值净额。2022年FRM最新备考资料下载＞＞外币组合的风险敞口考点讲解《巴塞尔协议》规定，银行有两种测算外币资产组合头寸的方法可以选择：简易法和内部模型法。由于内部模型法较为复杂，且只有符合严格条件的银行才可采用，在此仅对简易法进行说明：根据简易法，每种货币和黄金净头寸的名义金额(或净现值)以即期汇率折算成报告货币后，按下列方法加总即得到外币组合的净敞口头寸：1.净空头寸之和或净多头寸之和，取较大者。2.黄金的净头寸(多头寸或空头寸)，不论符号正负。汇率风险的管理措施交易账户汇率风险管理措施——限额管理银行交易账户的头寸是为赢利性的目的而持有的，即主动持有风险敞口，但为了控制风险一般采取限额管理方式。整体汇率风险的管理措施——资本要求根据《巴塞尔协议》的精神，银行的资本应满足覆盖各类风险的要求，也就是众所周知的8%资本充足率要求。

frm2级考试科目包括《市场风险计量和管理》、《信用风险计量和管理》、《操作风险与弹性》、《流动性与资金风险计量和管理》、《风险管理和投资管理》、《当期金融市场热点问题》六门。frm2级考试重点介绍金融风险管理师一级中获得的工具的应用。其中，信用风险这部分有计算题，违约概率PD计量里面一大串模型。再然后就是操作风险，考察操作风险计量方法，巴塞尔协议也在这部分。点击免费领取FRM资料大礼包！frm2级考试题型FRM二级考试题型为选择题，一共有80道题，有四个小时的答题时间。并且FRM二级考试为笔试答题，考生需要涂答题卡即可。FRM报名对于金融不是必要条件，但FRM准考生如果能够具备金融基础，对于理解FRM知识点有很大的帮助。因此，FRM准考生如果金融零基础，需要早些开始FRM备考。需要打牢金融知识的基础。frm2级考试时间是多久?FRM二级考试时间和FRM一级考试是同一天进行。GARP官方介绍，每年的5月和11月第三个周六为FRM考试日。需要特别注意的是，关于FRM二级考试时间，具体还是以GARP官方公布为准。FRM考试方式FRM认证由GARP组织命题、考试并颁发证书，其偏重介绍风险管理分析和决策的必要知识体系，采用全英文考试。根据GARP官方介绍，FRM考试试卷使用美式英语。试卷会尽量避免使用俚语及其它易混淆的短语。一般，考生只要有大学英语四级以上水平就可以顺利进行FRM备考工作（注：不需四、六级证书）。FRM考试考的不是语法等知识，只要能顺利读懂考题和教材知识就可以了，重要的是掌握专业金融词汇和知识，做好充实的知识储备。为了让对FRM感兴趣的伙伴们更好的了解FRM考试的相关知识，更好地进行学习，我们准备了免费的FRM金融风控职场提升训练营，直接戳下方图片↓↓，即可一键领取哦~

一级资本又称核心资本，核心资本是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，其构成如下： 　　（1）实收资本。实收资本是指已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股，这是永久的股东权益。包括国家资本、法人资本、个人资本、外商资本 　　(2)资本公积 　　(3)盈余公积 　　(4)未分配利润 　　(6)储务账户 　　(7)公开储备。包括股票发行溢价、保留利润、 普通准备金和法定准备金的增值等。核心资本充足率=（核心资本/加权风险资产总额）×100% 　　《巴塞尔协议》中规定，签署国银行资本充足率要求达到8%即银行的最低资本限额为银行风险资产的8%，核心资本充足率达到4%即核心资本不能低于风险资产的4%。

　　自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。是的核心，银行业则是金融业的重要组成部分，随着人们对金融风险的重视和认识的加深，国际银行风险管理的内涵和理念不断深化，水平也在不断提高。　　是处于转型过程中的发展中国家，外部经济环境较为复杂，银行业发展还很不成熟，风险的表现形式更为特殊，这对风险管理提出了更高的要求。本文试图通过对风险管理一般原则的，探讨我国商业银行风险管理的发展方向和基本。　　商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。早期的银行业务以提供货币兑换或向那些需要流动资金的商人贴现商业票据以赚取手续费为主。银行的资金来自于自有资本或从殷实的大客户获取存款。即便这种现在看似简单的业务在当时也由于客户大部分为远洋的商人而具有较大的风险。由此可见，“银行因为承担风险而生存和繁荣，而承担风险正是银行最重要的经济职能，是银行存在的原因。”　　随着现代商业银行的不断发展，银行所面临的风险对象和性质早已超越了最初的内涵。从对象上看，已经由单一的借贷产生的信用风险演变为包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险；从性质上看，从最初的局部风险演变为全球风险。尽管风险对象和性质发生了很大的变化，但总体上都可以纳入系统性风险和非系统性风险的范畴。当然，无论如何划分风险的种类，有一点是肯定的，即风险存在于银行业务的每一个环节，商业银行提供金融服务的过程也就是承担和控制风险的过程。　　商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物。最初，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性，这主要是与当时商业银行业务以资产业务，如贷款等为主有关。20世纪60年代以后，商业银行风险管理的重点转向负债风险管理方面，强调通过使用借入资金来保持或增加资产规模和收益，既为银行扩大业务创造了条件，但也加大了银行经营的不确定性。20世纪70年代末，国际市场利率剧烈波动，单一的资产风险管理或负债风险管理已不再适用，资产负债风险管理应运而生，突出强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过偿还期对称、经营目标互相替代和资产分散实现总量平衡和风险控制。　　80年代之后，银行风险管理理念和技术有了新的提升，人们对风险的认识更加深入。特别是银行业竞争的加剧、存贷利差变窄、衍生金融工具被广泛使用，市场环境的这些变化都显现出原有资产负债风险管理理论存在的局限性。在这种情况下，表外风险管理理论、金融工程学等一系列思想、技术逐渐于商业银行风险管理，进一步扩大了商业银行业务的范围，在风险管理方法上更多地应用数学、信息学、工程学等方法，深化了风险管理作为一门管理的内涵。1988年，《巴塞尔资本协议》正式出台并不断完善，标志着西方商业银行风险管理和金融监管理论的进一步完善和统一，也意味着国际银行界相对完整的风险管理原则体系基本形成　　80年代至今的20多年，是国际银行业风险管理模式和获得巨大发展的时期，回顾20多年来银行风险管理理论和实践的发展历程，商业银行风险管理的理论与实践成果几乎都凝结在《巴塞尔资本协议》当中。因此，对于商业银行风险管理来讲，《巴塞尔协议》的诞生和完善，是国际银行界风险管理革命性的成果。　　巴塞尔银行监管委员会诞生于1975年，设立的初衷是为了加强银行监管的国际合作。委员会制定的《巴塞尔协议》，标志着国际银行业协调管理的正式开始。之后，《巴塞尔协议》经多次修改，并推出了多项文件和准则，其中最为重要的是1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本和资本标准的报告》（简称《巴塞尔报告》），该报告对银行满足总资本和核心资本的要求做了规定，核心思想有两项：一是将银行的资本划分为核心资本和附属资本两类，二是根据资产类别、性质以及债务主体的不同，确定了风险权重的计算标准，并确定资本对风险资产的标准比率为8％。报告的产生标志着资产负债管理向风险管理时代的过渡。　　此后，随着金融领域竞争的加剧，金融创新使银行业务趋于多样化和复杂化，对于银行风险管理和金融监管提出了新的要求。亚洲金融危机、巴林银行倒闭等一系列银行危机都进一步使人们认识到，损失不再是由单一风险造成，而是由信用风险和市场风险等多种风险因素交织作用而造成的。因此，巴塞尔委员会先后于1999年6月和2001年先后公布了《新巴塞尔资本协议》征求意见稿（第一稿）和（第二稿）。新巴塞尔协议全面继承以1988年巴塞尔协议为代表的一系列监管原则，继续延续以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调银行风险监管从最低资本金的要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束等三个方面的共同约束。新巴塞尔协议的基本原则体现以下几个方面：　　第一，风险范畴进一步拓展。尽管信用风险仍然是银行经营中面临的主要风险，但新协议开始重视市场风险和操作风险的及其产生的破坏力，并在资本充足率的计算公式中，分母由原来单纯反映信用风险的加权资产加上了反映市场风险和操作风险的内容。　　第二，坚持以资本充足率为核心的监管思路，但风险衡量方式更为灵活。银行资本是银行抵御风险的基础，1988年的巴塞尔协议提出了银行业最低资本金的要求，协议对银行资本的构成进行了界定，其基本精神要求银行管理者根据银行承受损失的能力确定资本构成，并依其承担风险的程度规定最低资本充足率。在新协议中，保留了对资本的定义以及相对风险加权资产资本充足率为8％的最低要求。与此同时，新协议放弃了1988年协议单一化的监管框架，银行和监管当局可以根据业务的复杂程度、自身的风险管理水平灵活选择使用，允许银行选择外部评级和内部评级，促使银行不断改进自身的风险管理水平。　　第三，强化信息披露和市场约束。在新资本协议中，委员会对银行的资本结构、风险状况、资本充足状况等关键信息的披露提出了更为具体的要求。新框架充分肯定了市场具有迫使银行有效而合理分配资金和控制风险的作用。　　可以说，新巴塞尔协议充分体现了国际银行业风险管理理念的发展方向，如果说在巴塞尔资本协议诞生前的银行竞争还属于无序竞争的话，那么在巴塞尔资本协议规范下的银行竞争将是以风险识别、度量、评价、控制和风险文化为内容的银行风险管理能力的竞争。这对于我国商业银行风险管理具有重要的指导意义，是未来我国商业银行参与国际竞争的基础和标准。　　国际活跃银行风险管理经过几十年的发展和实践，积累和了许多先进的理念和方法。国际活跃银行重视从全球范围管理银行面临的所有风险，强调风险管理贯穿于银行业务的整个过程，并且大量利用数理模型等工具对风险进行定量分析，从整体上衡量银行对风险的承受能力。在国际活跃银行内部，风险管理正在从高深的理论变为所有从业人员的自觉意识和行为。　　与国外银行相比，我国商业银行风险管理在内部管理和外部环境等方面都存在着较大的差距：　　从外部来看，银行风险管理所需要的外部环境还不成熟。原因是多方面的，其中尚未建立信用体系是其中重要的原因。国外银行业务强调诚信原则，银行向客户提供的不仅仅是一件产品，而是一种信用，这体现了客户的信用习惯和地位。但，我国还是“非征信国家”，针对企业和个人的征信中介服务还没有普及，不仅造成了银行进行客户信用审查的成本极高，而且也造成了社会普遍缺乏信用意识和信用道德规范，直接给银行风险管理带来了难度。此外，外部监管和市场约束的作用还远远没能充分发挥，尽管巴塞尔新资本协议强调了信息披露的重要性，通过信息的规范化披露，加强投资者和市场对银行经营管理的监督和约束，但在我国，银行业信息披露还很不规范和不完备，外部监管部门的监管措施还相对简单，市场对银行的外部约束作用还有待加强。　　从银行内部来看，我国商业银行风险管理在观念、技术、方法等方面也与国外先进银行存在着较大的差距。主要体现在：　　第一，在风险管理认识上存在差距。在国外银行，十分重视风险——收益匹配的原则，把控制风险和创造利润看做同等重要的事情。用他们自己的语言是：“2R”（Risk and Return）is the same coin.即风险和利润（回报）是同一枚硬币的正反两面，彼此不能分离。但在我国商业银行中，对风险管理和业务发展的关系认识还有差距，一方面，一些基层人员或业务人员往往错误地把风险管理摆在业务发展的对立面上，不能正确地评价风险，不能正确地看待风险，认为风险管理是阻碍业务发展的。另一方面，部分风险管理人员不能业务、研究市场、研究效率，简单认为少发展业务就可以控制风险，通过否定业务逃避承担风险，使很多该发展的业务发展不了，反而降低了银行的整体抗风险能力。　　第二，风险管理理念上的差距。风险管理是整个银行经营管理中的重要一环，需要具备先进的理念和技术。由于我国商业银行风险管理起步比较晚，风险管理人员在风险管理理念方面还不能满足业务快速发展、风险管理日益变化的需要。具体体现在两个方面：一是全面风险管理的理念还不到位，仍以信用风险管理为主，对市场风险、操作性风险等重视不够。二是缺乏在风险管理的过程中缺乏差别化的理念，忽略了不同业务、不同风险、不同地区之间存在的差异，不仅不能管理好业务风险，反而容易产生新的风险。　　第三，风险管理方法上的差距。长期以来，我国商业银行在风险管理方面比较重视定性分析，如信用风险管理中，重视贷款投向的政策性、合法性、贷款运行的安全性等，这些分析方法在强化风险管理中是不可缺少的。但是，与国外风险管理方法相比，风险管理量化分析手段欠缺，在风险识别、度量等方面还很不精确。如信用风险管理中，对借款企业财务状况和市场，对借款企业产品需求的变量因素的微观分析往往不足。　　第四，风险管理体系上的差距。体系的健全和独立是确保风险管理具有超前和客观的分析能力的关键。从国外银行看，基本都具有从董事会、风险管理部门到风险管理官在内的较为独立的风险管理体系，这种独立性不仅表现在风险控制要独立于市场开拓，还表现在程序控制、内部审计和管理等方面。例如在德国的银行系统，风险控制上奉行“四眼原则”（Four Eyes Principal），即至少有四只眼睛同时盯住一笔业务。这种“四眼原则”并不是简单地理解为一笔信贷业务要有“双人调查、双人审批”，而是强调有两只眼睛来自于市场拓展系统，有两只眼睛来自于风险控制系统，只有这样才能确保银行对风险的分析和业务的判断会更全面、更准确。但在我国，一些银行的风险管理体系往往还不健全，风险管理受外界因素干扰较多，独立性原则体现不够。　　第五，信息技术上的差距。目前，我国商业银行改善风险管理方法最大的障碍是风险管理信息系统建设严重滞后，风险管理所需要的大量业务信息缺失，银行无法建立相应的资产组合管理模型，无法准确掌握风险敞口，风险管理信息失真，直接影响到风险管理的决策科学性，也为风险管理方法的量化增添了困难。　　作为转型时期的发展中国家，我国商业银行的发展仍不规范，抗风险能力较弱。特别是入世之后，商业银行面临外资银行的激烈竞争，承受着比以往更大的竞争压力，再不从根本上提高风险管理的水平，将直接影响到我国商业银行的正常生存和发展。　　（一）我国商业银行风险管理的基本任务和要求　　在现阶段，我国商业银行风险管理的基本任务可以分为两部分，从商业银行内部看，风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制，最大限度的防范风险和确保银行业务的健康发展，从而实现银行股东价值的最大化。从商业银行外部看，风险管理的基本任务就是通过加强商业银行监管，进行金融体系的改革和完善，从根本上防范和化解金融风险。　　为了实现风险管理的基本任务，尽快提高我国商业银行的风险管理水平，必须满足四个方面的要求：　　第一，要适应业务发展要求。商业银行是以盈利和股东价值最大化为核心的企业，业务发展是商业银行的根本任务，没有发展本身就是风险。风险管理的根本目的是确保业务发展健康和持续。不顾风险的发展和不顾发展的“零风险”都是不对的，风险管理并不是杜绝风险，而是在资本配比的范围内实现风险和收益的合理匹配。　　第二，要适应外部监管要求。随着银行业的不断发展，外部监管越来越严，巴塞尔新资本协议将监管部门的监管作为三大支柱之一。外部监管对商业银行来说，是合规经营的外在力量，也是加强风险控制的内在需求。监管法规是金融竞争中的“游戏规则”，银行风险管理只有与外部监管相适应，才有机会在平等的市场竞争中取胜。　　第三，要适应业务流程再造的要求。风险管理发挥应有的作用，重要的一点是有科学的风险管理组织架构，而风险管理的组织模式又是以商业银行的业务流程为基础的。以往我国银行按照计划经济模式进行管理，层次多、权力集中。今后商业银行将按照各自的业务特点围绕盈利中心进行业务流程的再造，相应地风险管理组织模式也要适应这一变化的要求，只有这样，风险管理才能实现与业务的紧密结合。　　第四，要适应国际先进银行风险管理发展趋向的要求。随着国际银行业的不断变化，几十年来风险管理的方法发生了巨大的变化，而且这种变化仍将继续。我国商业银行风险管理产生时间还很短，与国际先进银行还有很大差距。因此，我国商业银行必须紧跟国际风险管理的发展趋势，及时掌握银行风险管理的先进技术和理念，以适应日益激烈的竞争需要。　　（二）我国商业银行风险管理的基本原则　　未来几年，是我国商业银行改革的关键时期。提高商业银行的核心竞争能力，做好未来的风险管理，应该体现以下一些基本原则：　　第一，独立性与开放性统一。商业银行的风险管理必须是独立的，确保风险管理的独立性和“四眼原则”是保证风险管理发挥制约作用的关键。但同时，风险管理的目标是使风险增值，使风险由成本变为利润，因此，风险管理体系必然是开放的，要面向市场，要面向国际同业，要了解业务部门的需求和变化，业务没有发展，关起门来控制风险，那是最大的风险。　　第二，统一性和差别化统一。一个银行风险管理的理念、战略、偏好应当是统一的，银行承担什么样的风险、承担多大的风险、追求什么样的风险收益配比是银行经营管理的基本原则，任何部门和业务都应贯彻这个原则。但不同的业务、不同的市场有不同的风险，同一类型的业务中也往往存在不同类型的风险，如瑞士信贷银行把银行业务运作的风险划分为七类：战略风险、市场风险、信用风险、保险风险、业务数量风险、操作风险和信誉风险。商业银行必须针对不同的风险，采取不同的管理办法。　　第三，控制性和服务性统一。银行风险管理具有双重性，一方面风险管理要合理控制业务的，使收益和风险相互匹配；另一方面风险管理从根本上讲又是服务于业务发展、服务于客户的，真正实现风险管理价值的最大化。　　第四，矩阵式和扁平化统一。风险管理的组织架构千差万别，采取何种模式主要以效率和效果为原则。但应该突出两个原则，一是强调风险管理要涵盖所有业务领域，对不同业务部门实现矩阵式管理，实现对银行整体的风险监控；二是要强调风险管理的效率，在原有垂直化管理模式的基础上压缩管理层次，进行扁平化管理。这两者要相互协调统一。

1、资本工具不同银行资本范围的定义更严格。根据《巴塞尔协议III》，资本工具仅分为一级资本和二级资本，取消《巴塞尔协议II》中专门用于抵御市场风险的三级资本，市场风险所需资本应与信用风险同等对待。2、一级资本充足率不同根据《巴塞尔协III》，商业银行的一级资本充足率将由《巴塞尔协议II》规定的4%上调到6%，同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本，这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。总资本充足率要求仍维持8%不变。3、二级资本内容不同《巴塞尔协议III》规定二级资本必须能在银行破产清算的条件下吸收损失，取消了《巴塞尔协议II》中的二级资本子项。扩展资料中国执行《巴塞尔协议III》的发展现状中国官方已向银行发布一份正式的时间表，要求其实施更严格的《巴塞尔协议III》资本金要求，此举终结了数月来围绕相关规则将如何分阶段落实的不确定性。中国监管机构最初表示，他们将以极快的速度推动实施新的资本金标准，但在各方担忧实力较弱的银行将如何筹集必要股本之际，监管者转而采取了一种循序渐进的方式。中国大型银行最迟在明年底必须达到9.5%的资本充足率，在2018年底达到11.5%的资本充足率。这样的安排使它们有一个六年的过渡期来达标。参考资料来源：百度百科-巴塞尔协议

巴塞尔协议2存在的问题：1.从金融监管方面的缺陷。其关于金融监管的理念仍停留再机构性监管层面，增加监管套利可能性，增加资源损失，降低监管机构的监管效力。由于巴塞尔协议2仍然是以行业作为区分标准进行机构监管，并没有将投资银行纳入监管范围，其次是对金融衍生品的监管缺失2.监管规则过于宏观，缺少对银行内部监管体系的有效规定3.风险度量方面缺陷：var模型存在一致性风险，置信区间的设定导致尾部风险无法估计，其计算方法也有一定缺陷，其次是var模型运用的局限性，没能解决非次可加性，以及对信用评级机构的过度依赖。4.放大了亲经济周期效应，银行贷款违约会增加，信用等级必然下降5.资本充足率计算的缺陷6.制定巴塞尔协议2初衷的偏差

我国金融体制有着明显增加，没有受到太大的打击，总是以平稳较快的发展。

《商业银行管理》第2次作业试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 单选题 多选题 判断题 、单选题（共 10 道试题，共 30 分。） 得分：301. 住宅抵押证券化兴起于20世纪70年代的（ ）。A. 美国B. 英国C. 法国D. 德国正确答案：A 满分：3 分 得分：32. 我国规定的个人首套住房贷款的首付金额的比例是（ ）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%正确答案：C 满分：3 分 得分：33. 我国目前获取国际商业贷款的主要形式是（ ）。A. 银团贷款B. 流动资金贷款C. 小企业贷款D. 农业贷款正确答案：A 满分：3 分 得分：34. 银行将投资资金全部投放在一种期限的证券上，称为（ ）。A. 梯形期限法B. 期限分离法C. 证券调换法D. 减税调换法正确答案：B 满分：3 分 得分：35. 《巴塞尔协议》规定，商业银行的总资本与风险加权总资产的比率不得低于（ ）。A. 3%B. 5%C. 8%D. 12.5%正确答案：C 满分：3 分 得分：36. 电子银行的网上银行形式是上个世纪（ ）年代发展起来的。A. 60B. 70C. 80D. 90正确答案：D 满分：3 分 得分：37. 住宅抵押贷款最长期限一般为（ ）年。A. 10B. 20C. 40D. 60正确答案：C 满分：3 分 得分：38. 在日本发行的以日元标值的外国债券称为（ ）债券。A. 欧洲B. 武士C. 猛犬D. 扬基正确答案：B 满分：3 分 得分：39. 银行资产负债外管理理论兴起的时间是（ ）。A. 20世纪50年代B. 20世纪60年代C. 20世纪70年代D. 20世纪80年代正确答案：D 满分：3 分 得分：310. 福费廷最早起源于（ ）。A. 美国B. 意大利C. 瑞士D. 奥地利正确答案：C 满分：3 分 得分：3 《商业银行管理》第2次作业试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 单选题 多选题 判断题 、多选题（共 10 道试题，共 40 分。） 得分：401. 下列各项属银行咨询顾问类中间业务的有（ ）。A. 管理咨询B. 财务顾问C. 买卖基金D. 资产证券化正确答案：ABD 满分：4 分 得分：42. 对银行的经营成果进行分析的指标包括（ ）。A. 资产收益率B. 资产使用率C. 银行利差率D. 资本收益率正确答案：ACD 满分：4 分 得分：43. 国际结算中，属顺汇方式的是（ ）。A. 电汇B. 信汇C. 托收D. 信用证正确答案：AB 满分：4 分 得分：44. 商业银行海外业务机构的形式中，具有法人地位的有（ ）。A. 附属银行B. 联营银行C. 银团银行D. 代理处正确答案：ABC 满分：4 分 得分：45. 以下各项属于项目融资参与者核心层的是（ ）。A. 保险公司B. 项目发起人C. 项目公司D. 贷款银行正确答案：BCD 满分：4 分 得分：46. 商业银行的存款按其被提取的可能性可分为（ ）。A. 周期负债B. 游动性负债C. 脆弱性负债D. 稳定性负债正确答案：BCD 满分：4 分 得分：47. 银行考查借款企业时，下列特征属于借款人经营风险的项目有（ ）。A. 规模B. 成本结构C. 发展阶段D. 差异性正确答案：BC 满分：4 分 得分：48. 银行的经营性租赁包括（ ）。A. 杠杆租赁B. 专业设备租赁C. 维护服务租赁D. 售后回租正确答案：BC 满分：4 分 得分：49. 银行并购的成本包括（ ）。A. 交易成本B. 整合成本C. 会成本D. 利息成本正确答案：ABC 满分：4 分 得分：410. 根据风险能否通过证券组合消除，证券投资可分为（ ）。A. 系统风险B. 内部风险C. 外部风险D. 非系统性风险正确答案：AD 满分：4 分 得分：4 《商业银行管理》第2次作业试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100 单选题 多选题 判断题 、判断题（共 10 道试题，共 30 分。） 得分：301. 信用证是一种国际结算工具。A. 错误B. 正确正确答案：A 满分：3 分 得分：32. 消费信贷产生的理论基础是产品生命周期理论。A. 错误B. 正确正确答案：A 满分：3 分 得分：33. 商业银行风险测度的方法一般有两种。A. 错误B. 正确正确答案：B 满分：3 分 得分：34. 普通呆帐准备金 = 专项呆帐准备金 + 特别呆帐准备金。A. 错误B. 正确正确答案：A 满分：3 分 得分：35. 发达国家最常用的信用卡还款方式是从借记卡转帐付款。A. 错误B. 正确正确答案：A 满分：3 分 得分：36. 为促成设备出口交易，出口商的出口信贷机构或银行向进口商或进口方银行提供的中长期贷款，称为卖方信贷。A. 错误B. 正确正确答案：A 满分：3 分 得分：37. 转租赁及专业设备租赁都是银行的经营性租赁。A. 错误B. 正确正确答案：A 满分：3 分 得分：38. 抵押和质押没有区别。A. 错误B. 正确正确答案：A 满分：3 分 得分：39. 在信用卡内部风险控制方面，应实行“三分离”制度。A. 错误B. 正确正确答案：B 满分：3 分 得分：310. 财务杠杆比率是分析银行经营成果的主要指标。A. 错误B. 正确正确答案：A 满分：3 分 得分：3

违约人数/总人数

在房地产估价论坛上看到这么一个讨论题目。由于前期房地产市场投机炒作影响，自2001年到2005年，部分城市地区住房价格涨了2倍，而租金并未明显增长（如上海）。因此，一般按照资本化率取6％，根据收益法公式计算，收益价格将明显低于市场价格，不到市场价格的1/2。因此，不少估价师认为收益价格缺乏参考价值。如果按照市场提取法，普通住房的资本化率约2.8-3.2％，这样的资本化率摆出来，放在技术报告里，会笑掉大牙的，影响同行对公司技术水平的印象。不少估价师提出：对住宅房地产评估，采用市场比较法即可，不能采用收益法。今天的讨论问题：从估价理论来说，任何评估物的价格或价值都可以用三种方法准确求得，前提，获得准确的参数。所以，评估住宅房地产不能用收益法的说法缺乏根本的理论基础，站不住脚的。在对回帖中进行了总结，归纳了各高手的观点：目前采用收益法求得的价格缺乏参考价值，这不是收益法的错，而是选用的参数值存在问题或者求解值的内涵并不一致导致。如果采用市场提取法得到的资本化率数值计算，这样的收益价格应该比较接近市场价格。注意，此时求的是价格（price）如果资本化率采用的是投资收益率概念，采用无风险报酬率+风险调整，求得应该是房地产的投资价值（valuer），或者是购买持有价值，如果这个价值高于购买价格（valuerprice），则物有所值，反之，物无所值。估价结果的内涵，目前没有完全统一，也就是将价格与价值在估价规范中没有规范词语的使用，造成诸多估价人员混肴这两个概念，在报告中一会儿说价格，一会儿又说价值，结果就是价格或价值。所以：1.只要参数选取得当，采用收益法能准确求得住宅房地产的价格及价值；2.如果是价格评估，资本化率采用市场提取法获得，如果是价值评估，资本化率应该是投资收益率，应该采用无风险报酬率+风险报酬率求得。3.采用收益法时，求取的结果是价格内涵还是价值内涵，应该根据估价目的确定。但也有人对以收益法来对住宅进行评估提出质疑，这主要是收益法在实际应用中面临问题的质疑：作为收益法这个理论我认为是科学的，但在目前的中国绝大多数地区，真正推广和实施起来还是不太容易。2.资本化率或者是报酬率的确定现在还只是停留在理论的探讨上面，一个真正便于大家运用的求取方法好象还在争论不休，无风险报酬率+风险调整中的风险调整系数到底怎么来确定？我看也是仁者见仁，难怪大家为了省去麻烦，干脆取个6%或者8%什么的，怎么来的？细述原委能不能经的起推敲？为什么不是6.5%或者是8.2%什么的？好象在我们的教科书中也是含糊其词吧。运用收益法对住宅进行评估（我们暂且不谈价格和价值的区分）有些地方需要我们认同：2.现实情况是，小到一栋住宅楼，大到一个住宅小区，同等类型的房子的租金价格可能都会一样，但每个住宅的楼层、朝向等多种因素制约着其价格（或价值）也不尽相同。3.同时在房地产炒作房价抬高的时候 价格偏离价值 此时租赁价格往往是相对偏低,市场提取法得到的资本化率 无法代表未来情况《从国际评估准则和新巴塞尔协议补充文件看不动产抵押贷款价值评估的发展趋势》：主要提出了抵押贷款价值的特征：1、安全性；2、保守性。与安全性相伴而生，要求以谨慎的态度、保守的方式进行评估，确保稳定性和可持续性。从而使抵押贷款价值不受市场价格和租金波动的影响（主要是市场价格和租金暂时上扬的影响）；3、持续性。另外也提出了低押贷款价值评估时应选择收益法与成本法，并以收益法为主。《关于资本化率评定的若干思考》主要介绍了四种求取资本化率的方法：市场抽取法、投资组合法、租售比确定法、由安全利率与风险利率相加而得

高顿认为有如下一些原因使得你想成为一名FRM持证人：1、你将成为全球风险管理的领导者2、你将会在一些应聘重要风险管理部门的工作中占有优势3、FRM的专业认证将会把你和你的同行区分开来4、在如今动荡的市场环境下学习风险管理知识会让你在公司里得到赏识5、能给你以一种集个人成就、征服考试和成为全世界*4的风险管理人员的满足感6、金融风险管理也可以作为你掌握重大战略学科知识的客观基准

答：差异有：依据银监会《商业银行资本管理办法（试行）》（2013），《办法》参考巴塞尔Ⅲ的规定，将资本监管要求分为四个层次：1. 第一层次为最低资本要求：核心一级资本充足率、二级资本充足率和全部资本充足率为5%、6%、7%；比巴塞尔Ⅲ的要求4.5%、6%、8%略高。2. 第二层次为储蓄资本要求和逆周期资本要求：a.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，b.逆周期资本要求为0-2.5%：均由核心一级资本来满足。与巴塞尔Ⅲ的要求一致。3. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%。与巴塞尔Ⅲ的要求一致。4. 第四层次为第二支柱资本要求；办法规定除上述规定的资本要求以外银监会有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本要求，确保资本充分覆盖风险，包括：a.根据分析判断针对部分资产组合提出的特定资本要求；b.根据监督检查结果，针对单家银行提出的特定资本要求。

国际银行包括：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、三菱日联金融集团、摩根大通公司、汇丰控股有限公司、美国银行、法国巴黎银行、法国农业信贷银行、花旗集团、日本邮政银行、富国银行、三井住友金融集团、瑞穗金融集团拓展资料1.中国工商银行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，简称ICBC ，工行）成立于1984年1月1日。总行位于北京复兴门内大街55号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行之一，也是世界五百强企业之一。基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2.经营状况 中国工商银行拥有1.8万个机构网点和36万名员工，自助银行1610家，ATM机19026部。截至2005年末，中国工商银行各项存款余额5，736，866，000，000元，各项贷款余额3，289，553，000，000元人民币，2005年全年净利润达37，405，000，000元。截至2006年6月30日工商银行拥有个人账户超过1.5亿，公司账户超过250万。2006年6月30日不良贷款比率为4.10%。工商银行的各项指标符合巴塞尔协议的要求。 3.2014年末，工商银行总资产达206，099.53亿元，比2013年末增加16，922.01亿元，增长8.9%；总负债190，726.49亿元，比2013年末增加14，333.60亿元，增长8.1%；全年净利润2，762.86亿元，增长5.1%，平均总资产回报率(ROA)为1.4%，加权平均净资产收益率(ROE)为19.96%，核心一级资本充足率为11.92%，一级资本充足率为12.19%，资本充足率为14.53%。营业收入6，588.92亿元，增长11.7%，其中利息净收入4，935.22亿元，增长11.3%，非利息收入1，653.70亿元，增长13%；营业支出2，922.80亿元，增长18.5%，其中业务及管理费1，762.61亿元，增长6.6%，成本收入比下降1.28个百分点至26.75%。 2014年末，工商银行公司客户509.4万户，比2013年末增加35.9万户，有融资余额的公司客户14万户。根据人民银行数据，2014年末，工商银行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一，市场份额分别为11.17%和11.64%。 2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品（服务）十强。2014年，获评英国《银行家》“全球最佳银行”，蝉联《银行家》全球1000家大银行榜首及美国《福布斯》杂志全球企业2000强全球最大企业。

中国只有五大银行，包括中国建设银行、交通银行、中国农业银行、中国工商银行、中国银行。但是截至到2016年底中国邮政储蓄银行成为中国第六大银行。

1、《货币银行学》货币、银行金融市场与经济；货币职能、货币本质与货币计量、货币制度的构成要素及演变；信用、利息和利息率、利率理论；金融市场的功能、金融工具、货币市场和资本市场；金融产品与服务的创新、金融机构与制度的创新；商业银行的职能、商业银行的业务；投资银行的性质与类型、投资银行业务；存款型金融机构、契约型金融机构、投资型金融机构、中国的金融机构体系；中央银行的性质、职能、金融监管体系；货币需求的概念和决定因素、货币需求函数和货币需求理论；货币供给的定义、存款货币的扩张、货币供给决定的一般模型、货币供给的决定因素；通货膨胀与通货紧缩；货币政策的目标、工具和传导机制；国际收支、外汇与外汇制度；国际资本流动与国际金融危机；开放经济中的内外均衡与政策选择。2、《国际金融》外汇与外汇汇率、汇率的经济分析、人民币汇率；外汇市场环境、结构和交易产品；外汇衍生交易的特征和交易机制；欧洲货币市场、欧洲债券市场；国际组合投资；国际银行业；汇率风险预测技术、外汇风险计量和管理技术；国际直接投资概述、跨国公司直接投资的经济利益、跨国投资项目资本预算、国家风险管理；跨国公司资产负债管理；国际收支与国际收支平衡表、国际收支与外债管理、国际收支与国际储备管理；国际收支与宏观经济均衡；开放经济的宏观经济政策工具、内外均衡冲突与政策搭配、宏观经济政策效应；固定汇率和浮动汇率、最适货币区的理论与实践；国际资本流动概述、国际资本流动的经济效应、金融危机理论模型；金融危机的防范与管理。3、《证券投资学》证券投资的主体和客体、证券中介机构；证券发行市场、证券流通市场、证券市场监管；证券交易的程序和委托方式、现货交易与信用交易、期货交易与期权交易；证券投资的收益、证券投资的风险、证券风险的衡量；证券投资的对象分析；证券投资的基本分析（质因分析和量因分析）；证券投资技术分析概述、图形分析、市场指标分析、其他分析工具；现代证券投资理论的产生与发展、证券组合理论、资本资产定价模型；证券投资管理。一般来说金融学考研专业课的431金融学综合包括金融学、公司财务两部分，金融学部分90分，公司财务部分60分，全国统一大纲，由各培养单位自行命题。百度搜索大纲即可了解。也有个别学校的431不是按照大纲命题，而是规定了自己的范围和指定书目，所以建议查看报考学校官网的相关说明。中国所说的金融学是指两部分内容。第一部分指的是货币银行学（money and banking）。它在计划经济时期就有，是当时的金融学的主要内容。比如人民银行说他们是搞金融的，意思是搞货币银行；第二部分指的是国际金融(international finance)，研究的是国际收支、汇率等问题。这两部分合起来是国内所指的金融。中国金融专业本科课程设置似乎更偏向于经济而不是正统的金融学，它的核心学科是宏观经济学，货币银行学和国际金融，主要学习货币银行学、国际金融等方面的基本理论和基本知识，而它们都是属于经济学大类的，货币银行学属于货币经济学而国际金融属于国际经济学。因此中国金融本科教育是一种经济与金融的交叉学科。431是科目代码，金融学综合包括以下内容：1、《货币银行学》2、《国际金融》3、《证券投资学》下面具体分析：

《巴塞尔协议》的三大支柱如下：1、第一大支柱——最低资本要求：最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和 8% 的最低资本比率，没有发生变化。但对风险加权资产的计算问题，新协议在原来以考虑信用风险的基础上，进一步考虑了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险计算出来的风险加权资产，再加上根据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。2、第二大支柱——监管当局的监管：监管当局的监管，是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以此为基础对其资本是否充足做出评估。监管当局要对银行的风险管理和化解状况、不同风险间相互关系的处理情况、所处市场的性质、收益的有效性和可靠性等因素进行监督检查，以全面判断该银行的资本是否充足。3、第三大支柱——市场纪律：市场纪律的核心是信息披露。市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。为了提高市场纪律的有效性，巴塞尔委员会致力于推出标准统一的信息披露框架。《巴塞尔协议》的签订意义：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。《巴塞尔报告》的推出意味着资产负债管理时代向风险管理时代过渡。由于监管思想的深刻、监管理念的新颖、考虑范围的全面以及制定手段和方法的科学合理，这个报告成了影响最大、最具代表性的监管准则。此后围绕银行监管产生的核心原则或补充规定等，都是在报告总体框架下对报告的补充和完善。尽管巴塞尔委员会并不是一个超越成员国政府的监管机构，发布的文件也不具备法律效力，但各国的监管当局都愿意以报告的原则来约束本国的商业银行。以上内容参考：百度百科-巴塞尔协议

从1994年开始试行“资本充足率”制度，到1997年实行巴塞尔协议Ⅰ，再到2007年实行巴塞尔协议Ⅱ

【答案】：B1988年巴塞尔协议明确将资本的构成分为两类：①核心资本，又称一级资本。这类资本主要包括实收股本（普通股、非积累优先股）和公开储备（未分配利润、盈余公积、资本公积）。②附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。这类资本包括普通准备金（呆账准备金、投资风险准备金）和长期次级债务（发行的长期金融债券）等。

【答案】：C“巴塞尔协议Ⅲ”对商业银行的一级资本充足率下限要求上调至6%，核心一级资本充足率提高至4. 5% ；对系统重要性银行的附加资本要求为1% ；要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的2. 5% ；各国可根据情况要求银行提取0~2. 5%的逆周期缓冲资本，以便银行可以对抗过度放贷所带来的风险。此外，还提出了3%的最低杠杆比率以及100%的流动杠杆比率和净稳定资金来源比率要求。

如下：1、B1出现于1988年。在此之前不存在统一的国际金融监管资本协议。70年代国际金融市场的一系列动荡事件，包括布雷顿森林体系的瓦解，石油危机，黄金价格暴涨，以及层出不穷的银行倒闭事件，使得各国政府开始认真的考虑制定一套统一的资本监管标准来有效的管理金融机构，应对金融系统危机。2、与B1相比，B2对风险权重的规定更加细化，对每一类资产根据不同的评级赋予不同的权重。B1的问题, 包括缺乏足够的风险分辨细度(risk granularity)和敏感度(risk sensitivity), 以及缺乏对风险分散和对冲的足够考虑使得其被业界所诟病。BCBS因此从1999年开始考虑修改1988年的B1 资本协议，并于2004年正式推出了B2。3、B3版本鉴于对手交易风险在危机中的突出显现，监管强化了CVA资本的量化要求。2008年的金融危机，使得监管机构和金融机构重新审视监管资本的审慎性要求。首先是对于市场风险，监管当局意识到流动性对于金融机构的重要性，因此在新制定的B2.5中格外的强调流动性期限(liquidation horizon)的重要性，将流动性期限规定为3个月到1年。

如果银行未达到巴塞尔协议三的资本规定要求，可以从如下渠道补充资本。1.普通股发行，2.优先股发行，3.紧急可转债coco债，4.其他长期债，但劣后于储户支付。

巴塞尔协议 　　(1)巴塞尔协议产生原因 　　直接原因：1974年美国、英国、德国和阿根廷的国际性银行倒闭事件和国际贷款违约事件。 　　主要原因：银行经营的风险已经跨越国界，必须要在金融监管上进行国际协调。 　　发展：1975年成立巴塞尔委员会。 　　在巴塞尔协议中，影响的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告和2003年新巴塞尔资本协议。 　　(2)1988年巴塞尔报告 　　第一，资本组成 　　巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。 　　核心资本又称为一级资本，包括实收资本(普通股)和公开储备，这部分至少占全部资本的50%。 　　附属资本又称为二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。 　　第二，风险资产权重 　　风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予他们不同的权重，即0%、10%、20%、50%和100%。权重越大，表明该资产的风险越大。 　　第三，资本标准 　　到1992年底，所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。 　　第四，过渡期安排。1987年年底到1992年年底为实施过渡期 　　(3)2003年新巴塞尔资本协议 　　在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管*的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。 　　一是，最低资本要求：巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱，新协议的资本要求已经发生了重大变化：对风险范畴的进一步拓展;计量方法的改进;鼓励使用内部模型;资本约束范围的扩大。 　　二是，监管*的监督检查：监管*担三大职责：全面监管银行资本充足状况;培育银行的内部信用评估系统;加快制度化进程。 　　三是，市场约束。新协议强调以市场力量来约束银行。 　　(1)富有成效的市场奖惩机制可以迫使银行有效而合理的分配资金，从而可以促使银行保持充足的资本水平。 　　(2)为了确保市场约束的有效实施，必须要求银行建立信息披露制度。新协议规定，银行在一年内至少披露一次财务状况、重大业务活动以及风险管理状况。 　　为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，将新协议第二和第三支柱的内容包括在内。

意义不同。1、巴塞尔协议三大支柱是最低资本要求，监管当局对资本充足率的监督检查，信息披露。2、偿二代三大支柱是指，定量资本要求，定性资本要求，市场约束机制。3、所以巴塞尔协议三大支柱和偿二代三支柱的区别在与意义不同。

旧巴塞尔协议，到1992年底,银行的资本对风险加权化资产的标准比率为8%,其中核心资本率至少为4%。《巴塞尔协议Ⅲ》，核心内容在于提高了全球银行业的最低资本监管标准，主要的变化： （1）一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%，“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高到4.5%。新的一级资本规定在2013年1月至2015年1月间执行。总资本充足率要求在2016年以前仍为8%。 （2）增设总额不得低于银行风险资产的2.5%的“资本防护缓冲资金”，在2016年1月至2019年1月之间分阶段执行。此后，“核心”一级资本、一级资本、总资本充足率分别提升至7.0%、8.5%和10.5%。 （3）提出0-2.5%的逆周期资本缓冲区间，由各国根据情况自行安排，未明确具体实施安排文案资本充足率("CAR")是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。 资本充足率CAR定义为： CAR=资产/风险 风险可以是加权资产风险(a)，也可以是各自国家调控者规定的最小总资产要求。 如果使用加权资产风险，那么 CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.或者更详细点，资本充足率=（资本-资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）

听取党内外群众意见，通常采取以下几种方式：（一）个别访谈。即分别找有关人员进行个别了解，听取对发展对象的意见。个别访谈，群众一般没有顾虑，愿意讲真话，效果较好。（二）召开座谈会。即找若干群众集体座谈对发展对象的意见。以座谈会的形式听取意见，可以对某些问题展开讨论，加深了解，有利于统一认识。但个别人员可能会产生思想顾虑，会上不愿发表不同意见。（三）民意测验。这种方式可以充分发扬民主，能比较直观地表明群众对发展对象的意见。（四）进行公示。这是近几年基层党组织创造的一种广泛听取党内外群众意见的好形式。即将发展对象的有关情况（包括姓名、性别、年龄、文化程度、现任职务、主要经历、申请入党时间、支委会意见等）通过张榜、公告等多种形式在发展对象的单位和工作场所等处公布，或以会议的形式向党内外群众宣布。进行公示，透明度高，征求意见的范围纪录主要内容：①入党申请人在工作、学习、作风、纪律等方面的现实表现，如平时学习、生活情况，在群众中威信，能否起到先锋模范带头作用。②入党申请人对党的认识情况，如是否理解和掌握党的性质、纲领、指导思想、党员义务、权力和党的纪律等基本知识，对党的认识如何；能否做到全心全意为人民服务，真正从思想上入党；是否勇于坚持原则，开展批评与自我批评；是否具有共产主义道德品质。③群众对入党申请人的意见、建议和期望。

一、对内方向：通过税收看征管通过税收分析去发现税收征管中存在的一些问题，主要是指发现税收流失的风险、执法风险、政策执行中的问题等。讲究以问题为导向，发现问题 ，解决问题，提高税收征管质效，提高制度制定的水平、政策制定的水平，让工作做得更加科学。可以通过每月或每季召开税收形势分析会的形式来促进税收分析，税收分析不要仅仅对数据进行描述，如果每个月光写一些特点、增减原因等描述，不免让人觉得写分析就是这种简单套路，这样税收分析的地位就得不到提高。只有既写问题、又写原因、还写建议，才能让分析常看常新，要通过大量的调研、研究来一针见血的提出问题，通过不懈努力做好税收分析，严谨的工作态度，来得到领导和大家的认可，来提高分析工作在全局工作中的地位。二、对外方向：通过税收看经济做好税收分析就要提升站位，通过税收看经济，打造税收分析的拳头产品，发出声音，提高税收分析的话语权。通过税收看经济才能充分发挥税收分析在经济中的作用，税收分析要走出去，通过税收看经济来做好税收宣传，展现税收分析的作用。对内对外两方面的税收分析都很重要，缺一不可。（百度号）

1、曹冲称象的办法分为四步：2、第一步：把大象赶到一艘大船上，在船身下沉的地方画上线。3、第二步：把大象赶上岸，往船上装石头，装到船身下沉到画线的地方为止。4、第三步：称船上石头的重量。5、第四步：把石头重量加起来，就是大象的重量。6、《曹冲称象》这篇课文讲的是古时候的一个故事。有人送了一头大象给曹操，曹操让人们想办法把大象称一称，最后曹操七岁的儿子曹冲想出了一个妙计，称出了大象的重量。7、短文意在称赞曹冲幼时过人的智慧。这个故事给人们的启示：年龄不在大小，关键是遇事要善于观察，开动脑筋想办法，小孩也能办大事。更多关于曹冲称象的办法分几步，进入：https://www.abcgonglue.com/ask/a916e71616090755.html?zd查看更多内容

1986年9月--1988年8月 就读于徐州师范学院生物专业学习；1988年8月--1990年8月 任淮阴市泗阳县洋河中学教师；1990年8月--1997年7月 任淮阴市泗阳县城南中学教师、团委副书记；1997年7月--1997年8月 任江苏省泗阳县教育局教研室教研员；1997年8月--1999年12月 任江苏省宿迁市泗阳县委办公室秘书；1999年12月--2001年12月 任江苏省泗阳县委办公室综合科副科长；2001年7月--2002年9月 任江苏省泗阳县委办副主任（期间：2001年5月--2002年8月在宿迁市委办公室跟班锻炼）；2002年9月--2004年3月 任江苏省宿迁市委办公室副科级干部；2004.年3月--2005年4月 任江苏省宿迁市委办公室综合三处处长；2005年4月--2006年12月 任江苏省宿迁市委办公室信息处处长；2006年12月--2008年6月 任江苏省宿迁市委办公室综合一处处长；2008年6月--2011年5月 任江苏省宿迁市委研究室副主任；2011年5月--2011年5月 任江苏省宿迁市宿城区委常委、区纪委书记；2011年6月--至今 任江苏省宿迁市宿城区委常委、区纪委书记、 区政府党组成员。 2015年9月任江苏省宿迁市委办公室主任。

现代企业管理伦理就是在企业管理的全过程中，把伦理原则和伦理观念渗透和融合在决策、计划、组织、指挥、协调、控制等环节之中，形成企业特有的道德观和价值观。企业管理者运用此道德评价标准判断企业经营管理中的道德关系，丰富和发展企业文化。企业管理是管人理事，本质上是对人的管理，所以管理就得研究人们之间的关系和人们的行为机制，企业管理伦理是其中的一个重要方面。应该怎样选择管理人员?①在社会主义市场经济条件下，现代企业是自主经营、自负盈亏、自我发展和自我约束的营利性的经济组织，企业和企业管理者应当承担和履行哪些社会义务和道德责任?如何确立国家、企业、员工之间的相互关系?以及如何完善企业的道德权利和义务相统一的内在机制?②在与各种组织的经济往来和相互协调中，如何运用道德原则和法律手段，促使企业遵守经济合同，发展企业之间的横向经济联系，形成开放性的社会主义市场体系和四通八达的经济网络?③在社会主义市场经济体制下，对那些长期亏损而又无法改变生产经营状况的企业允许其破产，允许企业之间进行兼并，在这种竞争的社会主义市场经济环境中，如何体现道德精神和维护道德准则?④在企业与消费者的关系上，如何正确认识和处理企业利益与消费者利益的矛盾?企业在实现生产经营目标时，怎样克服本位主义和职业利己主义?应该用哪些道德规范加以约束?⑤在具有不同产权所有关系的现代企业中，怎样实行民主管理，保证劳动者的地位?评价企业家的道德标准是什么?如何培养企业家的道德责任感和独立自主的道德选择能力?⑥在社会主义市场经济体制中，如何确定企业文化的地位和发展途径?如何培养和提高员工道德素质?如何实现员工的个人价值和发挥员工的道德潜能?企业如何建立具有本企业特色的企业文化以及如何发挥企业文化在生产经营活动中的核心作用等。

《农夫和蛇》出自《伊索寓言》，《伊索寓言》相传为公元前六世纪被释放的古希腊奴隶伊索所著的寓言集。以下是我整理的农夫与蛇童话故事，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。 冬天如期到来，寒气笼罩了整个世界。每到冬天，气温下降到7-8℃时，就是蛇开始冬眠的时候了。冬眠时，为了更暖和一点，往往有几十上百条同种或不同种类的蛇群集在一起。 然而也有那些没来得及和同伴聚集到一起而独自冬眠的蛇。 这不，有一条小毒蛇还独自在外寻找食物呢，因为它还没有储存到足够的脂肪以备过冬，如果现在冬眠了，明年就醒不来了。这真是一个艰难的决定，要么冻死，要么饿死。很不幸，当这条小蛇还在寻找食物时，天空飘起了小雪，天气变得更加寒冷了。本来寻找食物就费了不少体力，再加上天气寒冷，小蛇冻得失去了知觉，再不能爬了，它便静静地躺在路边。 赶集完回家的"农夫，在路边看到了这条被冻僵的小蛇，由于天性善良，农夫起了怜悯之心，捡起小蛇放进了自己的衣服里，想用自己的体温来温暖可怜的小蛇。 在农夫衣服里的小蛇渐渐暖和起来，恢复了知觉。当它醒来时，发现自己就在农夫的胸口，凭着本能，它咬了农夫一口，然后爬出农夫的衣服，逃走了。 由于小蛇有毒，胸口被咬之后的农夫感到一阵剧痛，最终不幸中毒而死。小蛇逃走之后也没有找到食物，还是被冻死了。 在去天堂和地狱的路上，小蛇的灵魂和农夫的灵魂相遇了。农夫问小蛇：“我救了你的性命，你为什么恩将仇报，反而咬了我把我毒死呢？” 小蛇说：“我是一条毒蛇，咬人是我天生的本能。你的死是由于你自己的无知，难道你不知道蛇本来就是冷血动物吗？” 后来，农夫的灵魂去了天堂，毒蛇去了地狱。

时下大火的彩叶树种美国红枫，其实一直都在忍受着光肩星天牛和红蜘蛛的侵扰，前者树干后者叶片，稍不留神就会让红枫景观效果大打折扣甚至威胁树体生存。相较于叶面害虫红蜘蛛而言，蛀干害虫光肩星天牛对美国红枫的危害更大。 光肩星天牛对很多种类的树木都会造成危害，传统的杨柳榆也一直在与其做着斗争，在所有天牛危害的树木种类中，槭树是其最常危害的一个大类，而槭树属中，美国红枫又是首当其冲的。 天牛的防治方法有很多，专门针对美国红枫的方法近些年也积累出不少，受读者之邀，本文专门探讨一下美国红枫光肩星天牛的防治方法。 正所谓“知己知彼，百战不殆”，在讨论防治方法之前，我们先来了解一下这“十恶不赦”的光肩星天牛，看看它是怎样一种生物，又是何以对树木造成如此大危害的。光肩星天牛是天牛科昆虫，全身黑色带有光泽，长20～35mm，宽7～12mm；触角11节，基部蓝黑色；每个覆翅有约20个白斑。光肩星天牛的习性可以归纳为以下几点： 1、一生可产45~62颗卵； 2、虫卵根据温度变化在13~54天内孵化； 3、幼虫可以长到5厘米长； 4、幼虫先开凿觅食通道，再以心材为食； 5、幼虫将蛀屑从产卵口排出； 6、幼虫一生可消耗1000立方厘米的木材； 7、幼虫在达到临界体重之前不会化蛹； 8、幼虫化蛹12~50天后羽化，羽化一周后就开始啃树； 9、成虫以叶柄和小枝上的树皮为食； 10、成虫通常会先侵占树冠和主枝，然后再大面积侵占树干； 11、成虫寿命和繁殖能力受幼虫寄主植物情况和温度等条件影响，实验室饲养的雌雄成虫分别可存活158和202天；从上述光肩星天牛的习性特点中又可以得出以下结论： 1、天牛的形态发展是：卵→幼虫→蛹→成虫，其中，幼虫是树木死亡的“罪魁祸首”，成虫是“背后推手”； 2、卵、幼虫和蛹的位置是固定的，成虫产卵时留下的“T”字型嗑痕、幼虫排出的蛀屑以及树木分泌的树液等等都可以精确定位幼虫位置；天牛成虫较难发现，因其会飞，又多处于高处。 光肩星天牛对美国红枫的危害很大，治理不及时将会有“断头”风险。解决天牛问题的方法从手段上来说一是铲除二是驱离。 铲除的目的是要直接杀死天牛的成虫或幼虫，驱离的目的则是让天牛不去危害特定的树木，所以，铲除的方法更加彻底，当然，难度也更大，不过很多时候，驱离也会达到铲除的效果。最直接但最低效的铲除方法就是人工捕杀法：见到成虫要格杀勿论，见到幼虫要斩草除根；杀死成虫的方法很直接，见到后拍死踩死皆可，或者诱捕后统一处死；而杀死幼虫的方法就多了一些，刀、小木槌、锥子、药（棉）等等，不过这种“正面刚”的方式真的很费时费力，天下天牛千千万，树林何其多，红枫何其高，所以尽量不要让事态发展到需要如此“正面对敌”的地步。驱离多以预防为主，防止或阻止成虫产卵，有时也可以达到杀死部分成虫的目的。驱离的方法大同小异，可以理解为是给苗木穿上钢盔铁甲，让天牛不敢靠近，这钢盔铁甲可以是药物，也可以是其他防护物质。 药物防治依然是主力，有全树喷洒、灌根、树干注射、根埋药瓶等方式，不管用什么方式，让苗木保持药效都是关键，要根据天牛的活动周期（产卵时）及时施药。药物产生的气味会让天牛不敢靠近，不过气味消散的也很快，因此全树喷洒药物方式产生的药效并不持久，但比较适用于天牛成虫正在树上或树林里产卵或交配的情况。 药物进入树体后，天牛成虫或幼虫啃食树木也可能会被制止或杀死；灌根、树干注射和根埋药瓶等方式，均是让药物流入树木体内，使得树木具有药性，进而杀死或阻止以树为食的天牛成虫或幼虫，以铲除幼虫为主，以驱离成虫为辅。 涂白或用药棉缠干也可以很好的保护树干不受天牛侵害，不过效果仅限于缠干部分，而且长期缠干也多少都会对树木产生些不好的影响，所以涂白较缠干要更合理一些。药物防治的方法有很多种，有时需要多种并用，药品可选择的也不说，可根据苗圃实际情况选择最适合的一种。针对天牛虫害要坚持“预防为主，防治结合”的原则，要勤观察早处理，养护方要比苗圃出更多力，要格外注意美国红枫的天牛虫害问题。以上讲到的防治方法均属于物理和化学防治，但最理想的防治方法依然是生物防治，不过目前为止还没有针对光肩星天牛很成型的生物防治方法。有报道指出，花绒寄甲和肿腿蜂都属于天牛的天敌，都能够很好的克制天牛，值得深入研究和探索。希望不久的将来，更高效更环保的生物防治方法可以为美国红枫除去天牛顽疾，让大江南北的红枫都可以健健康康，挺拔雄伟。最后，结合天牛活动周期，分享一个药物防治的方法，供读者参考： 1.灌根预防 使用药剂：20%吡虫啉粉剂500倍液； 用量：50-100斤/株； 施药时间：春季（5月）秋季（8月末-9月）各一次。 2.树干注射防治幼虫 使用药剂：20%吡虫啉粉剂200倍液； 用量：500g-1kg/株； 施药时间：整个生长季。 3.喷洒枝干防治成虫 使用药剂：绿色威雷； 用量：浓度300倍或参照说明书； 施药时间：7月-9月（成虫出蜇期）。

2020年上海市普通高等学校全国统考招生章程 （秋季统一高考）一、院校全称上海震旦职业学院二、就读校址校本部：上海市宝山区市一路88号护理、药学、食品营养与检测、呼吸治疗技术、会计、国际商务、电子商务、工商企业管理、酒店管理、物流管理、空中乘务、学前教育、家政服务与管理（国际家政）、健身指导与管理、传播与策划、艺术设计、艺术设计（中美合作）、广告设计与制作、数字媒体艺术设计、戏剧影视表演、戏剧影视表演（中韩合作）、音像技术、影视编导专业学生就读校区为校本部。美兰湖校区：上海市宝山区月罗公路2106号机电一体化技术、数字媒体应用技术、虚拟现实应用技术、物联网应用技术、物联网应用技术（中美合作）、建筑工程技术、工程造价学生就读校区为美兰湖校区。三、层次□ 本科 ■高职 □专科四、办学类型■ 普通高等学校 □ 成人高等学校□ 公办高等学校 ■ 民办高等学校 □ 独立学院□ 高等专科学校 ■ 高等职业技术学校五、颁发学历证书的院校名称及证书种类院校名称上海震旦职业学院证书种类修学期满，符合毕业要求，颁发上海震旦职业学院专科毕业证书。六、院校招生管理机构校招生工作领导小组是我校招生工作的最高决策机构，统一领导学校招生工作；招生就业办公室是我校组织和实施招生工作的常设机构，负责学校秋招招生日常工作；校纪委监察处是我校招生工作纪检监察机构。七、招生计划分配的原则和办法（一）我校依据上海市教育委员会核准的年度招生规模，结合学校发展定位与办学条件，统筹考虑近年分省分专业招生计划编制及使用情况，科学、合理地编制学校本年度分省分专业招生计划。（二）各招生专业无男女比例限制。（三）本年度我校分省分专业招生计划、高考改革省市选考科目要求等详见各省级招生主管部门（以下简称省招办）编印的2020年普通高等学校招生专业和计划相关文件。八、专业培养对入学外语考试语种的要求入学外语考试语种不限，入学后将以英语语种教学。九、身体健康状况要求（一）以教育部、卫生部和中国残疾人联合会印发的《普通高等学校招生体检工作指导意见》（教学〔2003〕3号）及有关补充规定为依据，考生须据实上报健康状况。若隐瞒病情病史，学校将按照本校学籍管理规定中有关退学与休学的规定执行。（二）护理、药学、呼吸治疗技术专业色盲色弱不宜；学前教育专业口吃不宜。（三）空中乘务专业需符合我校报名条件的考生方可报考，报考条件详见我校官网。十、录取规则（一）依据普通高等学校招生全国统一考试（秋季统一考试）成绩录取的规则：1. 省级招办按我校在当地的招生计划数和投档比例将第一志愿报考我校的生源从高分到低分（含加分）进行投档。具体投档比例由我校根据各省市实际生源情况确定，原则上投档比例不超过120%，按照平行志愿投档的批次，原则上投档比例不超过105%。2. 无专业级分数级差要求，按分数优先原则录取。3. 政策性加分在专业录取时计入总分。4. 对达到我校最低录取分数线但未进入专业志愿、且愿意服从所有专业调剂的考生作调剂录取。5.同分考生依次比较语文、数学、外语成绩。（二）在非平行志愿批次，第一志愿生源不足时，省级招办可在同批次录取控制分数线上，按非第一志愿考生（包括征集志愿）人数不超过招生计划剩余数的105%进行投档；在平行志愿批次中，如生源不足，则进行征集志愿录取，原则上不超过105%，若生源仍不足，我校可以将剩余的招生计划调配至生源充足的省市安排录取。三、对艺术、体育类考生，在专业统考成绩合格，文化成绩达到最低录取资格线的基础上，进档考生按专业统考成绩，从高分到低分择优录取，同分考生依次比较语文、数学、外语成绩。四、高考改革有关省市的录取规则和程序以省招办规定为准。五、在江苏省，报考我校普通批次考生的学业水平测试两门选测科目的成绩等地均须达到D。十一、收费标准学费标准非艺体类专业：工程造价、会计、国际商务、电子商务、工商企业管理、酒店管理、物流管理、传播与策划，每生每学年13000元；护理、药学、食品营养与检测、呼吸治疗技术、机电一体化技术、数字媒体应用技术、虚拟现实应用技术、物联网应用技术、建筑工程技术、学前教育、家政服务与管理（国际家政），每生每学年15000元；空中乘务，每生每学年20000元；物联网应用技术（中美合作），每生每学年35000元。艺术类专业：艺术设计、广告设计与制作、数字媒体艺术设计、音像技术每生每学年16000元。戏剧影视表演、影视编导每生每学年19000元。艺术设计（中美合作）每生每学年40000元。戏剧影视表演（中韩合作）每生每学年50000元。体育类专业：健身指导与管理，每生每学年18000元。（沪教委民〔2015〕4号）住宿费标准每生每学年3000元（4人或6人1间，有空调、卫生、热水沐浴）（沪教委民〔2015〕4号）十二、资助政策我校认真执行国家和本市相关学生资助规定，被本校录取的家庭经济困难学生可通过“绿色通道”申请入学，入学后可按规定申请国家奖学金、国家励志奖学金、上海市奖学金、国家助学金、国家助学贷款、勤工助学岗位、特殊困难补助和学费减免等。同时，学校还设立学院奖学金。我校承诺：确保被本校录取的学生不因家庭经济困难而辍学。十三、监督机制及举报电话按照招生“阳光工程”的统一要求，我校秋季统一考试招生全程接受本校本校纪委监察处监督。举报电话：021-66866920十四、网址及联系电话学校官网： www.aurora-college.cn招生办官网：zjy.aurora-college.cn咨询电话：021-66864179 021-66860766十五、其他须知（一）在校注册学生在规定的学制内（三年）必须在校缴费住宿。（二）本章程由上海震旦职业学院招生办公室负责解释。

要有自信

　　20年前，党的十一届三中全会胜利召开，实现了党和国家工作重点的转移，拉开了中国改革开放的序幕；也是20年前，邓小平同志发表了关于加速实现教育手段现代化的指示，我国电化教育重新起步，教育现代化建设的序幕由此拉开。21世纪在即，处在这两个值得纪念的20年，展望未来，我们对在邓小平理论指引下，开创中国教育技术事业生机勃勃的新局面充满信心。　　一、邓小平教育理论指明了教育技术改革的正确方向，改革开放创造了教育技术发展的良好机遇　　1、发展教育技术是邓小平教育思想的重要组成部分　　1978年4月，邓小平同志在全国教育工作会议上的讲话中指出：“要制定加速发展电视、广播等现代化手段的措施，这是多快好省发展教育事业的重要途径，必须引起充分的重视”。他要求，“教育要面向现代化，面向世界，面向未来”，指示“计算机要从娃娃抓起”。20年来，这些指示一直指引着我国教育技术事业不断推向前进。　　外落后了”，就“必须下定决心，急起直追”，“力戒空谈”的思想。　　2、教育技术发展是贯彻解放思想，实事求是路线，“少说空话，多办实事”的结果　　在小平同志的倡导下，党和政府积极支持教育技术的发展，几任政府领导在解放思想、实事求是路线指引下，创造性地推动这项工作。　　由于我国地理环境差异很大，各地经济发展不平衡。政府一直强调发展现代教育技术，要坚持根据不同地区、不同学校的具体实际，分类指导的原则，在“七·五”和“八·五”期间都提出了“中等学校和中小学校电化教育设备配备标准”，指导并推动了学校现代教育技术装备建设。　　从目前的情况看，现代教育技术在我国中小学的应用，仍然基于视听媒体技术的多媒体优化组合教学形式为主；基于电子通讯和计算机网络的远程教育形式已经在一部分学校中开始应用，目前还处于试验阶段。现代教育技术在中小学的应用，优化了教育过程，提高了教育质量和效率，减轻了学生负担，促进了中小学由“应试教育”转向素质教育的改革。我国高校已经由视听技术向多媒体、网络化发展，进入到现代教育技术的发展阶段。随着科学技术和经济的发展，广东、上海、江苏、浙江等省市或地区提出“建设现代化教育强省，启动或建设现代化教育工程”。据1995年底对全国29个省、自治区、直辖市（缺贵州省）的统计，“八五”期间我国教育技术总投资为115亿多元，其中财政预算内投入占80%，预算外投入占20%，平均每年投入23亿元。由于国家和地方对发展教育技术的重视，我国用于现代化教育的设备、设施在20年间有了突飞猛进发展，为教育现代化建设打下较好的物质基础，进一步推动了我国现代教育技术的发展。　　2、音像电子教材建设不断满足需要　　音像电子教材建设作为发展现代教育技术的重要保证，多年来，一直受到各级教育行政部门的重视。过去，我国教材建设形式单一，基本是文字教材“一统天下”。随着教育技术的迅猛发展，教材的表现形式发生了极大的变化。现在，幻灯、投影、录音、录像、视盘、计算机软件等音像电子教材已成为我国教材建设的重要内容。我国中小学的音像电子教材建设经历了从投影、幻灯（80年代初期）到录音、录像（80年代后期及90年代初期），以及到现在以多媒体组合教学形式为主的几个发展阶段。由于我国的国情和经济发展水平，以投影、幻灯、录音、广播、电视、录像、计算机等媒体优化组合的多媒体教学形式不仅是现在，也是今后一个时期学校教育的主要媒体形式。中小学使用的音像电子教材，主要由教育行政部门负责规划和组织建设。中央电化教育馆及地方各级电化教育馆为中小学组织编制了大量的投影、幻灯、录音、录像等音像电子教材。随着教育软件市场的发育和逐步规范，涌现了一批教育软件公司，生产制作符合学校需要的音像电子教材。一些有条件的学校、教师还自己开发制作了适合教学需要的音像电子教材作为教学的补充。截止到1995年底的统计，用于教育过程的音像电子教材，幻灯、投影片为8.3亿张，录音教材1716万小时，录像教材1708万小时，计算机教学软件28万个，光盘3.9万张。新媒体的交互性，有利于激发学生的学习兴趣和认知主体作用的发挥，有利于知识的获取与保持，有利于对教学信息最有效的组织与管理，引起了更多的教育工作者的普遍关注，有更多教师的应用和参与开发新的教育教学软件。　　我国广播电视大学的教材建设也发生很大变化，由借用普通高校的文字教材，配套录制“课堂搬家”式的音像教材，变为自行编制适于远距离教育要求的、相互配套的文字与音像电子教材。全国电大现有录像带167.9万盘，录音带198.7万盒。我国卫星电视教育开通了综合教育、电视大学教育、中小学教育等三个卫星电视频道，在北京地区通过35频道还播出一套综合教育电视节目，每天共播出5.1小时。使一些学校通过接收，选播，扩大了教育资源，在一定程度上缓解了软件供需之间的矛盾，逐步满足教育教学的需要。　　3、现代教育技术科研成果有力地推动了教育教学改革　　随着我国现代教育技术在各级各类教育中广泛开展，研究作为推动事业发展的重要方面受到了各级领导和从事现代教育技术专业人员的重视。学校现代教育技术的科研已经从早期的媒体对比型研究、学科专题型研究向以整体、综合为主的实验研究过渡。各级电教馆充分发挥自身的优势，在实践中锻炼和培养了一支从事现代教育技术的研究队伍，开展了一批对现代教育技术发展有重要理论和实践价值的课题。如：现代教育技术环境的研究、中小学音像电子教材建设的研究、信息技术在我国中小学教育中应用的研究、我国基础教育实施现代化教育工程的策略研究、中小学校及职业技术学校电化教育设备配置标准的研究、中小学校现代教育技术建设现状及其资源共享的实验研究、小学语文“四结合”的实验研究、电化教育促进中小学教学优化的实验研究、电化教育促进中小学由“应试教育”转向素质教育的实验研究等，取得了一批丰硕的成果。　　我国高校中的教育技术专家、学者在研究上发挥了重要作用，尤其在开展教育技术理论、方法，远程教育，计算机多媒体教学，教学设计，资源共享等方面的研究，取得了突破性的进展，为教育技术的发展发挥了前导和推动作用。我国远距离教育的研究，特别是在远距离教育的开放性和教学现代化方面的研究，理论与实践紧密结合，推动了全国广播电视教育改革和发展。“八五”开始，为推动农科教结合、燎原计划实施和地方经济的发展，国家教委组织开展了现代教育技术综合实验县的研究。全国有一批综合实验县，在应用现代教育技术，推动地方经济发展等方面，取得了宝贵的实验研究经验和成果，丰富和发展了现代教育技术的应用领域。　　4、建立了学科专业体系，形成了一支队伍　　在教育技术发展过程中，我国已经建立起比较完整的教育技术学学科专业体系，形成了具有较强专业技术知识和丰富实践经验的教育技术专门人才队伍。教育技术学作为一门新型的交叉学科，已经在我国绝大多数师范专业的高等院校中建立起来。非师范专业的高等院校，也有部分设立了教育技术学专业。教育技术学学科形成了专科、本科，硕士、博士研究生等层次齐全人才培养能力。教育技术学学科建设在我国教育技术的发展过程中发挥了重要作用，并呈现出勃勃生机。　　在我国教育技术的发展中，逐步形成了一支有理想、懂专业的专门人才队伍。这部分人才除了从从事教育技术相关专业工作的同志和教师中选拔出来，进行培养和任用者外，大部分是从教育技术学专业毕业的学生。据1995年的调查，我国已有教育技术机构74849个，专职从事教育技术工作的人员达20万人，还有数十万兼职从事教育技术工作的教师，他们中的多数已经具有中高级专业技术职称。在教育技术的发展过程中，这支具有较强专业技术知识和丰富实践经验的教育技术队伍必将在实践、研究中继续发挥重要作用。　　5、探索了全面提高学生以及劳动者的素质的途径　　各级各类学校充分利用先进媒体手段，积极开展爱国主义，集体主义和社会主义教育。教师和教育技术人员充分利用录像、电影等媒体，选择具有教育意义的节目给学生们播放，使孩子们在形象生动的画面里和感人的情节中接受爱国家、爱集体、爱社会主义的教育。一些中小学还建立了卫星电视接收站和校园有线电视网，收集了许多优秀教育电视节目、教育影片、VCD光盘、录像片定期为学生播放，起到很好的宣传作用。高等学校为加强思想政治课建设，编制了大量生动形象的音像教材，向学生灌输马克思主义、毛泽东思想、邓小平理论，开展中国的国情教育。由于改变了传统单一说教的方式，多种媒体教学，为学生所喜闻乐见。一些高校充分利用校园“有线电视台”，每周编制校内新闻和反映本校教师学生生活的专题节目，使大家了解学校工作，表扬先进，指出存在问题，使师生在潜移默化中接受教育。深受师生欢迎。　　中国教育电视台以及各省级教育电视台在播放教学节目的同时，积极开办教育新闻、教育信息和综合性教育节目，宣传党的教育方针、政策，介绍教育战线工作情况，宣传优秀教师、著名专家的业绩，使社会对教育有了更多的了解和理解。中国教育电视台举办的百部爱国主义影片展播，受到社会好评。　　电化教育的开展为广大农村两个文明建设做出了贡献，并成为科教兴国战略的组成部分。许多县电教部门以支农为己任，把当地农民急需的农业技术知识、商品经济知识、医疗卫生知识的录像节目送下乡，宣传了致富门路和健康文明的生活方式，深受农民欢迎，直接促进了农村经济和社会发展。有的地方把如《稻田养鱼》、《毛竹种植》、《烤烟技术》等录像片反复为乡村农民播放，使农民迅速掌握了致富技术。还有的县电教部门将扫盲识字与推广一、二项致富技术结合在一起，利用电教手段培训农民，也收到很好效果。1991年原国家教委表彰了天津市静海县等31个综合开展电化教育，在学校电教、教育电视收转站建设、农村实用技术推广等方面作出突出成绩的县为全国电化教育先进县。　　发挥现代化教学手段优势，为职业教育、成人教育服务。经过十几年的发展，在职业教育，成人教育中电教手段得到广泛应用。职业高等专科学校、职业高中、大型厂矿培训中心都不同程度地开展教育技术工作。电力系统、人民银行系统利用专业培训录像带直接为基层岗位培训继续教育提供了形象教材，受到社会广泛欢迎。　　三、认真总结20年的基本经验，积极规划面向21世纪的发展蓝图　　党的十一届三中全会以来的20年，我国重新起步的教育技术走过了一段辉煌的历程，为教育技术的进一步发展打下了坚实的基础。实践证明，邓小平教育理论，特别是“教育要面向现代化，面向世界，面向未来”和加快教育手段现代化的思想，是我国教育技术事业改革与发展的指南，必须坚定不移地贯彻执行。　　教育技术重新起步与迅速发展，源自改革开放后国情的实际需要，来自经济振兴、科技发展和社会进步对人才的迫切需求。教育技术的发展要自觉服从、服务于“科教兴国”和可持续发展战略，适应与满足社会主义两个文明建设的需要，积极为多出人才、出好人才服务。　　教育技术实践领域涉及面宽，覆盖面广，必须在党和国家的统一领导下，依靠中央各部门，各级地方政府、各级各类学校和社会各方面的大力支持与协作，才能得到持续、稳定的发展。教育技术事业的发展，既要依靠国家给予政策扶持和必要的投入；又要坚持改革开放，引入市场机制，取得社会支持；还要发扬艰苦奋斗的敬业精神。　　教育技术是一门新兴科学，要充分利用现代科技成果，用先进的教育思想、教育模式和教育手段为教育服务，为教育教学整体改革服务。在信息化过程中，要重视网络化与多媒体技术的发展，同时要注重各种现代教学手段的综合运用，不能偏废。只有注意把“常规媒体手段”与“先进媒体手段”恰当结合，才能取得最大的教学效益。　　教育技术是教育教学工作的有机组成部分，是教学过程的组成要素。教育技术要深入学科、深入教学、深入课堂。要调动广大教师应用教育技术的积极性，始终围绕以教学为中心、以学生为主体有效开展工作，并始终把提高教育质量和教学效益作为工作的首要任务。　　随着现代科学技术的进步，教育技术学科和事业的发展，要高度重视教育技术工作者和广大教师的培训工作，努力建设一支高素质的教育技术队伍，通过他们观念上的转变和实践上的努力，促进并支持教育技术的发展。　　电子媒体教材建设始终是教育技术发展的重点和难点，必须予以高度重视。要统筹规划，采取切实有效的措施，持久地抓好这项工作。软硬件建设必须协调发展，政策和资金要向软件倾斜，使软件建设从数量上、质量上进一步缓解目前仍很突出的供需矛盾，逐步满足目前我国的迫切需求。　　20年来，我国教育技术取得的成绩是巨大的，但是与发达国家相比，在理论研究和实践应用两个层面上还显落后。在发展过程中，还需要准确把握世界教育技术发展的趋势，提高决策的科学性、准确性、进一步加强宏观管理，进一步从战略高度规划教育技术工作的开展；最大限度地利用现有的技术设备与信息资源，更好地为教育教学整体改革服务，为社会主义现代化建设服务。　　党的十五大确立了邓小平理论的指导地位，提出了把建设有中国特色的社会主义全面推向21世纪的战略目标，也对教育战线提出了更高的要求。为把一个充满生机和活力的有中国特色的社会主义教育事业带入21世纪，我们必须在深刻了解现代教育技术发展趋势的基础上，确定我国的教育技术发展战略。　　随着现代信息与通讯技术的飞跃发展，即将来临的21世纪，许多新的技术将应用到教育领域之中，从目前国外发达国家的情况看，数字化音像技术，广播与卫星通讯技术，虚拟现实仿真技术都已应用到了教育与教学中。教育技术的内容和形式也产生了深刻的变化。其发展趋势可归纳为：音像技术应用于课堂教学；卫星广播技术应用于远距离教学；多媒体计算机技术应用于个别化交互学习；交互网络技术应用于通讯教学；虚拟现实技术应用于仿真教学。与此同时，当前的教学媒体技术也有了很大的发展，其主要特点是信息显示的多媒体化，信息传输网络化以及教学过程的智能化。从教育技术的应用领域看，国外教育技术正在学校教育、培训和作业技术三个方面向纵深发展。这些发展趋势和特点对我国教育技术的发展必将产生深刻的影响。为跟上世界发展潮流，并结合我国的实际情况，我们认为，世纪之交的中国教育技术发展策略应是：巩固发展以音像技术为基础的课堂多媒体组合教学；逐步推行以电子信息技术为基础的学校现代教育技术和现代远程教育。　　首先，要发展学校教育技术，促进素质教育的开展，实现教学现代化　　面对即将来临的21世纪，我国学校教育技术的发展关键在于观念上的转变和随之而来的教学环境的改变。教育技术工作应高度重视对现代化教学环境的建设，重视教育技术对促进教学模式和方法改革的研究。　　在基础教育领域，要进一步巩固发展以音像技术为基础的课堂多媒体组合教学，根据不同地区，加强分类指导，使大部分学校在不同层面上的教育技术水平有明显的提高，推动“普九”工作的巩固、提高，促进素质教育的开展。通过《全国电化教育“九五”计划》的实施，到本世纪末，全国城市中小学和县城中小学达到原国家教委颁布的一类电化教育设备配备标准的学校总数增长8%，有条件的乡镇中学、中心校和少数民族寄宿制学校达到二类电化教育设备配备标准；常规技术媒体得到广泛的普及和应用；现有卫星资源被充分用于教学活动，教学质量进一步提高；有条件的学校积极开展计算机辅助教学研究和实验，少数学校和发达地区建立起校园网并与社会联网。通过全国中小学1000所现代教育技术实验校工作，带动和加强教育技术实验研究，总结出不同地区、不同学校开展教育技术的典型经验，指导并促进学校教育技术的全面开展。统筹规划，加强审定，引导教材制作企业的发展，使一体化设计的教材初步满足多层次、多规格的教学需要。　　在高等教育领域，根据高校的不同情况，建设不同层次的教学环境，把教育内容、教学体系和教学方法的改革，建立在教育技术的平台上。到2010年，使我国若干所高校的教育技术水平接近世界发达国家水平。各校都有应根据实际情况，建设多媒体教室，使其在数量上基本满足教学需要；建设校园网络，实现教学信息、图文资料和管理信息收集、存储、检索、调用的现代化，并与“教育科研网”联网，及时获取国内外信息资源。在“面向21世纪教学内容和课程体系改革”项目实施的基础上，一体化设计教材。认真贯彻落实《关于加强高等学校教育技术工作的意见》，初步完成高校教育技术机构的有机合并，使学校教育技术力量得到综合利用，运用教育技术的学科和教师范围有明显扩大。部分有条件的高校建设远程教育设施，以自己的优势学科参与远程教育，使办学规模逐步扩大，办学效益进一步提高。　　在现代远程教育领域，面对世纪之交，科学技术突飞猛进，知识经济已见端倪的态势，要把现代远程教育作为实施“科教兴国”战略，面向21世纪发展的一项重要的基础性建设，在有条件的地区和学校逐步推行以电子信息技术为基础的现代远程教育。　　以电子信息技术为基础的现代远程教育，必将进一步使教育领域产生深刻变革，促进教育现代化。它也将进一步突破传统教育时空的限制，扩展教育资源，推进教育大众化和终身化。同时，它将会推动我国信息产业发展，进一步扩大信息产品和信息服务的需求，促进优秀软件的开发和应用，带动一批高新技术产业的发展和高校科研成果的转化，成为国家信息产业发展以及整个经济发展的新的生长点，推动知识经济的形成和发展。　　我国现代远程教育的发展，将以高新技术为依托，不断扩大规模、优化结构，到2010年，基本形成多规格、多层次、多形式、多功能，具有中国特色的现代远程教育体系。现阶段，我们要充分利用国家和地区已经建立的公众和专业信息传输网络，形成以卫星视频传输系统和计算机网络相结合的多元化现代远程教育专业传输网。充分发挥实力雄厚的研究性大学的优势，开展大学后继续教育。通过各类高校的远程教育，扩大高等教育的规模，逐步提高公民的学历层次和科学文化素质，积极探讨经济发达地区高等教育大众化问题。发展多种行业和专业的继续教育，为在职专业人员提供各种进修机会，满足各方面学习者多层次和多样化的终身学习需求。在少数有条件的地区和中小学开展中小学远程教育试点，扩展教育资源。提高师资水平；建设学习资源中心，开展家庭教育，提供学生主动学习的条件，推进素质教育。以中心城市为依托，逐步形成以省（直辖市）为主，统筹管理的现代远程教育区域网络。要运用现代教育技术手段，解决老、少、边、穷地区教育问题，推动“普九”和“扫盲”工作，促进当地经济的发展。　　到2010年前后，将使我国的现代远程教育纳入规范化、法制化的轨道，不断扩展地区现代远程教育传输网，在更多的地区、学校开展现代远程教育实验的基础上，在全国范围内推广现代远程教育。　　在党和国家关怀下，在教育部的直接领导下，我国的教育技术事业，正以开创生机勃勃的工作新局面，迎接新世纪的曙光。我们将把握时代的脉搏，关注世纪教育技术的前沿动态和发展趋势，结合我国的实际情况，大力开展现代教育技术的基础研究及实际应用，为社会、经济、教育的整体改革服务，为我国早日实现现代化强国的伟大目标做出应有的贡献。　　执笔：刘雍潜、陈庆贵、张敬涛　　版权所有 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1、报考层次不同：基层类是指报考层次为县级及以下机关，综合类是指报考层次为设区的市级及以上机关。2、考试科目不相同：基层类考试科目为《申论》（B卷）和《行政职业能力测验》（B卷），综合类考试科目为《申论》（A卷）、《行政职业能力测验》（A卷）。3、职务等级不同：综合管理类公务员：非领导职务分为：巡视员、副巡视员、调研员、副调研员、主任科员、副主任科员、科员、办事员等。行政执法类公务员：统称为执法员，设7个职级，从高至低为一级执法员至七级执法员。根据工作需要，可在部分职组、职系的七级执法员之下增设助理执法员、见习执法员职级。《行政职业能力测验》考试内容简介：《行政职业能力测验》(含A、B、C卷)：主要测查应考人员从事国家机关工作测查内容包括言语理解与表达、数量关系、判断推理、资料分析和常识判断等五个部分。1、言语理解与表达：主要测查应考人员的语言运用能力，其中包括准确识别、理解和运用字、词语；从语法、语气、语义等方面正确判断句子;概括归纳短文的中心、主旨;合理推断短文隐含的信息；准确理解比较复杂的观点或概念，准确判断和理解短文作者的态度、意图、倾向、目的等。2、数量关系：主要测查应考人员对基本数量关系的理解能力、数学运算能力，对数字排列顺序或排列规律的判断识别能力等。3、判断推理：主要测查应考人员对客观事物及其关系的分析推理能力，其中包括对词语、图形、概念、短文等材料的理解、比较、判断、演绎、归纳、综合等。4、资料分析：主要测查应考人员对各种形式的统计资料(包括文字、图形和表格等)进行正确理解，分析、计算、比较、处理的能力。5、常识判断：主要测查应考人员对政治、法律、管理、经济、科技、历史、国情、人文等知识的掌握和运用力。

我不是当兵的，但我想去跑试试。有谁知道哪里可以参加啊？

光肩星天牛的成虫体长30～40mm，黑色有光泽，鞘翅基部光滑无颗粒突起，翅面有不规则白色毛斑。前胸侧刺尖锐。触角很长，黑白相间。幼虫：体长50～60mm，黄白色，疏生褐色细毛。前胸背板具褐色凸形斑。胸足退化。

志愿者可以通过以下方式回报社会:（1）扶贫服务。为偏远山区和贫困地区提供教育、农业科技推广、医疗卫生等方面的服务。（2）家教服务。为有困难家庭的子女或辍学学生提供补习功课服务。（3）社区公益服务。包括助老、助残、美化社区环境、倡导社区文明等服务。（4）重大活动服务。为大型体育比赛和国际会议提供服务，如奥运会、全运会、亚运会、世博会。（5）就业服务。为下岗或失业人员提供职业技术培训和再就业服务，以及为进城服务的青年提供就业服务。（6）环保服务。组织绿色行动营、建设绿色行动基地，在重点区域开展植树造林、沙漠治理。水污染整治、清除白色垃圾等志愿服务活动，如保护母亲河的‘中国青年志愿者绿色行动营计划”。

1、国际贸易（传媒经济专业方向） 培养具有扎实的经济学理论和传媒学理论基础，熟悉国家有关传媒法规、政策，并能熟练掌握一门外语，系统掌握传媒经济业务及其操作技能的复合应用型专门人才本专业学生通过学习经济学、传媒学基本理论和基础知识，接受相关业务的基本训练，具备在各类传媒业务部门，以及其他宣传部门、企事业单位实际工作的基本能力。2、法学专业 培养适应 21 世纪中国社会主义现代化建设需要的德智体美全面发展，基础扎实、知识面宽、能力强、素质高、富有创新精神，系统掌握法学知识，熟悉我国法律，能在国家机关、企事业单位和社会团体、特别是能在立法机关、行政机关、检察机关、审判机关、仲裁机构和法律服务机构从事法律工作的应用型专门人才。本专业学生主要学习法学的基本理论和基本知识，受到法学思维和法律实务的基本训练，具有运用法学理论和方法分析问题和运用法律管理事务与解决问题的基本能力。3、广告学专业 培养具备广告学专业理论与技能、拥有宽广的文化与科学知识，能在广告公司、新闻媒介广告部门、市场调查与信息咨询行业，以及企事业单位从事广告策划创意和设计制作、广告经营管理、市场营销策划及市场信息咨询工作的广告学复合应用型专门人才。本专业学生主要学习广告学的基本理论与基本知识，接受广告策划和创意、电脑图形设计与制作、摄影摄像等基本理论和技能训练，掌握广告实施与经营管理的基本知识和技能。4、新闻采编与制作 （网络传媒） 专业培养具有系统的网络传播理论知识与技能、宽广的文化与科学知识、熟悉网络传播的基本道德与法规，能在政府部门、新闻与出版机关、学校、大型企事业单位、网络媒体等从事网站策划、网站建设与管理以及信息的采编、编辑和传播的复合型人才。本专业要求学生掌握网络传播的基本理论、基本知识和技能，掌握新闻传播理论，受到新闻业务的基本训练，具有一定网络经营和管理的能力。毕业生应达到以下的要求：掌握新闻学基本理论与基本知识；掌握网络传播的基本理论、基本知识和技术；了解网络传播道德与法规；懂得网络媒体经营和管理理念及技能。5、新闻采编与制作 专业培养德智体全面发展，适合在报社、广播电台、电视台、通讯社、网络等新闻媒介机构从事新闻采写、编辑等工作的专门人才，以及其它社会领域从事文化宣传、公共关系工作的人才。本专业学生主要学习新闻学专业的基本理论和基础知识，接受新闻业务的基本训练，并掌握一定的人文社会科学和自然科学基本知识，以具备能从事新闻工作和相邻专业业务工作的基本能力和素质。6、应用心理学（人力资源评价）专业 是应用心理学专业在人力资源的甄别、选拔、培养、激励等方面的应用与拓展。培养既具备心理学及相关基础学科的基本理论、基础知识和基本技能；又通晓人才成长、测评和管理的理论与实务；熟悉人力资源管理的有关政策法规，具有较强的人际沟通、组织协调和领导能力，能在工商企业、事业单位、社会调查机构、政府行政管理部门从事人力资源管理、咨询、市场调研、策划、公共关系等方面工作的复合型人才。传媒专业优秀大学中国传媒专业优秀大学。7.掌握广播电视节目编导、策划、创作、制作等方面的专业理论、知识与技能，具有较高的政治水平、理论修养和艺术鉴赏能力，具备一定的文化与科学知识，熟悉党和国家宣传政策法规，能在广播电影电视系统或其它部门从事广播电视节目编导等方面工作的应用型人才。中国传媒大学、北京电影学院、中央戏剧学院、浙江传媒学院、上海戏剧学院、南京艺术学院、中国戏曲学院、北京师范大学、上海大学、山西传媒学院、中国传媒大学南广学院等。

如何正确对待群众的建议和意见一是以更包容心态倾听群众意见和批评。正确对待群众的批评和监督，是我们中国共产党人的优良传统。从根本上讲，我们党是以中国最广大人民的根本利益为出发点，是为全国人民服务和谋福祉的。因此，认真倾听群众的意见和批评，是我们党的领导干部应具备的起码素质和修养。善于听取群众的批评和意见，利于我们集思广益，取长补短，克服缺点，减少错误，防微杜渐。二是要鼓励群众多提意见建议。党章、宪法、法律都鼓励公民对国家工作人员、党员领导干部提出批评意见建议。这也是集中群众智慧的一种方式。任何一个单位和个人，如果没有人提意见，可以说对我们的发展和进步是极为不利，也是很危险的。因此，要加强对干部特别是领导干部的监督，减少工作的失误，就应该鼓励广大群众多提合理化的意见和建议。鼓励大家提意见，领导干部应有宽阔的胸襟，不扣“帽子”、不抓“辫子”，意见正确与否都应“洗耳恭听”，让群众把话讲完，并对他们的精神给予鼓励。三是对意见建议应及时回音。对于群众的意见建议，符合单位建设实际而且能当场答复的应尽快答复，指定相关责任人给予落实解决。暂时不能解决的，应给大家一个比较圆满的解释。与地方或单位建设不相符的，要对群众耐心做好解释说明工作，在相互探讨中共同提高。因为大家提出的意见建议，无论本身正确与否，最起码说明，他们对工作用心了，思考了。这既是群众正确行使民主权利的体现，又是事业心、责任感的体现。

文言文是相对现今新文化运动之后白话文来讲的，古代并无文言文这一说法。其特征是注重典故、骈骊对仗、音律工整，包含策、诗、词、曲、八股、骈文等多种文体。下面是我收集整理的曹冲称象原文和翻译，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。 【原文】 曹冲生五六岁，智意所及，有若成人。时孙权曾致巨象，太祖欲知其斤重，访之群下，咸莫能出其理。冲曰：“置象于船上，刻其水痕所至。称物以载之，则校可知矣。复称他物，则象重可知也。”太祖大悦，即施行焉。 【注释】 智：智慧 若：相比 欲：想要 意：意识 及：达到 致：送到 太祖：曹操，即曹冲之父 访：询问 群下：手下群臣 理：办法;道理 校：通“较”，比较 物：物品 悦：高兴，开心 施行焉：按这办法做了 尝：曾经。 咸：全，都 置：安放。 焉：于，对它 【翻译】 曹操的儿子曹冲到五六岁的时候，知识和判断能力意识所达到的"程度，可以比得上成人。孙权曾经送来过一头巨象，曹操想要知道这象的重量，询问他的下属，都没法想出称象的办法。曹冲说：“把象安放到大船上，在水面所达到的地方做上记号，再让船装载其它东西，(称一下这些东西)，那么比较就能知道结果了。”曹操听了很高兴，马上照这个办法做了。