风险

油罐车卸油作业的流程，主要风险那就是害怕起尸火。安全是第一药物

在钻井，采油施工作业的过程中，会出现风险与危害。主要有下面几种。首先，自采油出现了危害:自喷采油是指依靠油层本身所具有的能量，将石油从油层驱入井底，又从井底举升至地面的生产过程。自喷采油过程的主要危险在于：井口设备对人的伤害、加热炉对人的伤害、采油操作过程中对人的伤害、计量站分离器对人的伤害。1．井口设备对人的伤害1采油树主要危险：当井口采油树出现阀门渗漏、丝扣渗漏、采油树本体渗漏时，其渗漏的油气会发生火灾事故；另外，突然喷出的高压油气会对在采油树周围工作的员工身体造成气流打击致伤事故。1压力表主要危险：危险来自于压力表本身和员工操作过程中。当压力表本身出现弹簧管渗漏、压力表失灵时，会因表内压力突破渗漏处击破表玻璃从而对人产生伤害；当员工不按照操作规程操作或使用量程不当的压力表也会造成表内带压油气渗漏从而造成危险。2．加热炉对人的伤害在高含蜡、高粘度、高凝固点的油田，需要在井口以后加装加热炉对原油进行保温、降粘、清蜡。加热炉属于油田专用容器，它的特点是：明火、高温、带压，属于操作危险性较高的设备。由于加热炉本身的高危险性或员工操作不当都会引发事故，造成伤害。1点火时炉膛内爆炸主要危险：由于加热炉多使用天然气作为燃料，当供气闸门不严、渗漏，或其他原因造成炉膛内有余气时，在天然气达到5％～15％的浓度时，遇明火而发生爆炸，从而对人产生伤害。3其他原因造成的加热炉爆炸主要危险：加热炉本体属于低压容器，当加热炉安全附件(安全阀、压力表等)失灵时，会因为炉内气压过高而造成炉体爆炸；同时，当炉内水烧干时或盘管穿孔憋压也会造成炉子爆炸。3．采油操作过程中对人的伤害1自喷井清蜡主要危险：自喷井清蜡时，员工需要登高操作，易发生高空坠落或高空坠物伤人事故；在防喷管放空时，会被油气熏倒发生中毒事故；在操作清蜡绞车时，会因操作不当而被绞车打伤；在打蜡时，会因为钢丝的滑动而磨伤手掌。4计量站分离器对人体的伤害。

审计风险中被审计单位对会计政策的选择和运用是什么？, 审计风险中了解被审计单位及其环境怎么理解？ 风险识别准则规定，注册会计师除了询问管理层和对财务报告负有责任的人员外，还应当考虑询问内部审计人员、采购人员、生产人员、销售人员等其他人员，并考虑询问不同级别的员工，以获取对识别重大错报风险有用的资讯。 在确定向被审计单位的哪些人员进行询问以及询问哪些问题时，注册会计师应当考虑何种资讯有助于其识别和评估重大错报风险。 （1）管理层所关注的主要问题。如新的竞争对手、主要客户和供应商的流失、新的税收法规的实施以及经营目标或战略的变化等。 （2）被审计单位最近的财务状况、经营成果和现金流量。 （3）可能影响财务报告的交易和事项，或者目前发生的重大会计处理问题。如重大的购并事宜等。 （4）被审计单位发生的其他重要变化。如所有权结构、组织结构的变化，以及内部控制的变化等。 这个问题在措辞上不是很完善，现在就“审计风险”与“被审计单位对会计政策的选择和运用”的关系进行分析，希望能够解决题主的疑问。 审计风险＝重大错报风险*检查风险。企业的重大错报风险与被审计单位对会计政策的选择和运用存在比较密切的关系。如果被审计单位在会计政策的选择上不适当，或者虽然选择适当，但并未正确的运用，都将导致财务报表错报，根据相关的金额和范围，这项错报可能是重大的。注册会计师对与此相关的风险应当设计相应的审计程式予以识别并评估其风险大小。检查是否确实存在错误选择或运用会计政策，导致财务报表出现重大错报。如果确实出现重大错报，应当与被审计单位沟通，提请被审计单位调整会计报表。如果被审计单位拒绝调整会计报表，注册会计师应当判断这项错报的严重程度及是否具有广泛影响，决定审计报告的意见型别。通常，严重的错报但并不具备广泛影响，注册会计师应当发表保留意见，如果同时具备广泛影响则应当发表否定意见。 审计风险中会计政策的变更是什么？ 会计政策变更，是指企业对相同的交易或事项由原来采用的会计政策改用另一会计政策的行为。比较常见的会计政策变更有：坏账损失的核算在直接转销法和备抵法之间的变更、外币折算在现行汇率法和时态法或其它方法之间的变更等。 如果被审计单位变更了重要的会计政策，注册会计师应当考虑变更的原因及其适当性，即考虑：（1）会计政策的变更是否是法律、行政法规或者适用的会计准则和相关会计制度要求的变更；（2）会计政策变更是否能够提供更可靠、更相关的会计资讯。除此之外，注册会计师还应当关注会计政策的变更是否得到充分披露。 审计风险中重要专案的会计政策和行业惯例是什么？ 会计政策包括，收入确认、存货的计价方法、投资的核算、固定资产的折旧方法、坏账准备、存货跌价准备和其他资产减值准备的确定、借款费用资本化方法、合并财务报表的编制方法等。 行业惯例，注册会计师应当熟悉这些行业惯例。当被审计单位采用与行业惯例不同的会计处理方法时，注册会计师应当了解其原因，并考虑采用与行业惯例不同的会计处理方法是否适当。 审计风险中对小型被审计单位的考虑是什么？ 根据2015年注册会计师教材《审计》P140 对小型被审计单位的考虑包括： 1、职责分离的补偿。小型被审计单位拥有的员工通过较少，限制了其职责分离的程度。但是，在业主管理的小型被审计单位，业主兼经理可以实施比大型被审计单位更有效的监督。这种监督可以弥补职责分离有限的局限性。 2、由业主发动的舞弊风险。由于内部控制系统较为简单，业主兼经理更有可能凌驾于控制之上。注册会计师在识别舞弊导致的重大错报风险时需要考虑这一问题。 小型被审计单位通常没有正式的计划和程式来确定其目标、战略并管理经营风险。注册会计师应当询问管理层或观察小型被审计单位如何应对这些事项，以获取了解，并评估重大错报风险。 被审计单位的性质应从以下几方面考虑： （一）所有权结构 对被审计单位所有权结构的了解有助于注册会计师识别关联方关系并了解被审计单位的决策过程。 注册会计师应当了解所有权结构以及所有者与其他人员或单位之间的关系，考虑关联方关系是否已经得到识别，以及关联方交易是否得到恰当核算。 同时，注册会计师可能需要对其控股母公司（股东）的情况作进一步的了解，包括控股母公司的所有权性质，管理风格及其对被审计单位经营活动及财务报表可能产生的影响；控股母公司与被审计单位在资产、业务、人员、机构、财务等方面是否分开，是否存在占用资金等情况；控股母公司是否施加压力，要求被审计单位达到其设定的财务业绩目标。 （二）治理结构 良好的治理结构可以对被审计单位的经营和财务运作实施有效的监督，从而降低财务报表发生重大错报的风险。 注册会计师应当考虑治理层是否能够在独立于管理层的情况下对被审计单位事务（包括财务报告）作出客观判断。 （三）组织结构 复杂的组织结构可能导致某些特定的重大错报风险。注册会计师应当了解被审计单位的组织结构，考虑复杂组织结构可能导致的重大错报风险，包括财务报表合并、商誉摊销和减值、长期股权投资核算以及特殊目的实体核算等问题。 （四）经营活动 了解被审计单位经营活动有助于注册会计师识别预期在财务报表中反映的主要交易类别、重要账户余额和列报。 注册会计师应当了解被审计单位的经营活动。主要包括： 7．生产设施、仓库的地理位置及办公地点。 8．关键客户。例如，销售物件是少量的大客户还是众多的小客户；是否有被审计单位高度依赖的特定客户（如超过销售总额的10%的顾客）；是否有造成高回收性风险的若干客户或客户类别（如正处在一个衰退市场中的客户）；是否与某些客户订立了不寻常的销售条款或条件。 9．重要供应商。例如，是否签订长期供应合同；原材料供应的可靠性和稳定性；付款条件；以及原材料是否受重大价格变动的影响。 （五）投资活动 了解被审计单位投资活动有助于注册会计师关注被审计单位在经营策略和方向上的重大变化。 注册会计师应当了解被审计单位的投资活动。主要包括： 1．近期拟实施或已实施的并购活动与资产处置情况，包括业务重组或某些业务的终止。注册会计师应当了解并购活动如何与被审计单位目前的经营业务相协调，并考虑他们是否会引发进一步的经营风险。 2．证券投资、委托贷款的发生与处置。 3．资本性投资活动，包括固定资产和无形资产投资，近期或计划发生的变动，以及重大的资本承诺等。 4．不纳入合并范围的投资。例如，联营、合营或其他投资，包括近期计划的投资专案。 （六）筹资活动 了解被审计单位筹资活动有助于注册会计师评估被审计单位在融资方面的压力，并进一步考虑被审计单位在可预见未来的持续经营能力。 注册会计师应当了解被审计单位的筹资活动。主要包括： 1．债务结构和相关条款，包括担保情况及表外融资。例如，是否存在违反借款合同中限制性条款的情况。 2．固定资产的租赁，包括通过融资租赁方式进行的筹资活动。 3．关联方融资。例如，关联方融资的特殊条款。 4．实际受益股东。例如，实际受益股东是国内的，还是国外的，其商业声誉和经验可能对被审计单位产生的影响。 5．衍生金融工具的运用。 小型被审计单位拥有的 通常较少，限制了其职责分离的程度。业主凌驾于内部控制之上的可能性较大。注册会计师应当考虑一些关键领域是否存在有效的内部控制。 我想知道审计风险中 被审计单位的性质是什么？ 对被审计单位所有权结构的了解有助于注册会计师识别关联方关系并了解被审计单位的决策过程。 注册会计师应当了解所有权结构以及所有者与其他人员或单位之间的关系，考虑关联方关系是否已经得到识别，以及关联方交易是否得到恰当核算。例如，注册会计师应当了解被审计单位是属于国有企业、外商投资企业、民营企业，还是属于其他型别的企业，还应当了解其直接控股母公司、间接控股母公司、最终控股母公司和其他股东的构成，以及所有者与其他人员或单位（如控股母公司控制的其他企业）之间的关系。注册会计师应当按照《中国注册会计师审计准则第1323号——关联方》的规定，了解被审计单位识别关联方的程式，获取被审计单位提供的所有关联方资讯，并考虑关联方关系是否已经得到识别，关联方交易是否得到恰当记录和充分披露。 同时，注册会计师可能需要对其控股母公司（股东）的情况作进一步的了解，包括控股母公司的所有权性质，管理风格及其对被审计单位经营活动及财务报表可能产生的影响；控股母公司与被审计单位在资产、业务、人员、机构、财务等方面是否分开，是否存在占用资金等情况；控股母公司是否施加压力，要求被审计单位达到其设定的财务业绩目标。

　　您好，希望在下的回答对您有所帮助，　　者句话从理论角度讲师正确的，因为企业组织结构的产生就是更加明确决策权和责任的话分，如果设计部科学化，合理化，就会不断出现问题，　　企业的组织架构就是一种决策权的划分体系以及各部门的分工协作体系。组织架构需要根据企业总目标，把企业管理要素配置在一定的方位上，确定其活动条件，规定其活动范围，形成相对稳定的科学的管理体系。 没有组织架构的企业将是一盘散沙，组织架构不合理会严重阻碍企业的正常运作，甚至导致企业经营的彻底失败。相反，适宜、高效的组织架构能够最大限度的释放企业的能量，使组织更好发挥协同效应，达到“1+12”的合理运营状态。 很多企业正承受着组织架构不合理所带来的损失与困惑。组织内部信息传导效率降低、失真严重；企业做出的决策低效甚至错误；组织部门设置臃肿；部门间责任划分不清，导致工作中互相推诿、互相掣肘；企业内耗严重，等等。要清除这些企业病，只有通过组织架构变革来实现　　企业组织架构设计没有固定的模式，根据企业生产技术特点及内外部条件而有所不同。但是，组织架构变革的思路与章法还是能够借鉴的。 组织架构变革应该解决好以下四个结构： 职能结构，一项业务的成功运作需要多项职能共同发挥作用，因此在组织架构设计时首先应该确定企业经营到底需要哪几个职能，然后确定各职能间的比例与相互之间的关系。 层次结构，即各管理层次的构成，也就是组织在纵向上需要设置几个管理层级。 部门结构，即各管理部门的构成，也就是组织在横向需要设置多少部门。 职权结构，即各层次、各部门在权力和责任方面的分工及相互关系。　　详情请到百度百科，企业组织架构阅读。

隧道工程施工中的主要风险有以下几方面：1、突水涌泥：地质非常差,地下水丰富地段，地下工程开挖过程中，破换了原有的地层结构，打破了土体和地层中水体的力学平衡状态，在没有及时防护时，造成水和土体一起涌入开挖洞室的过程；2、坍塌：主要是操作不当或者其他原因造成支护不及时,支护不牢固，引起工程框架在外力或重力作用下，超过自身的强度极限或因结构稳定性破坏而造成伤害、伤亡的事故；3、物体打击：在开挖爆破、防水、二衬施工过程中，失控的物体在惯性力或重力等其他外力的作用下产生运动，打击人体而造成人身伤亡事故；4、高处坠落：主要在开挖平台、防水、钢筋及二衬台车作业中发生的风险，高处坠落事故是由于高处作业引起的，高处坠落事故的发生率最高、危险性极大；5、触电：主要风险点为隧道内高低供电线路、分配箱，主要原因是缺乏安全用电知识，安装和维修电器、电线不按规程操作等。　　

由于采购合同涉及的事项比较多，因此是存在各种各样的风险的。那么采购合同风险怎么防范?为了帮助大家降低风险，小编整理了相关的风险防范措施，供大家参考学习!一、合同签订之前1.供应商主体的资格审查供应商作为采购合同的一方当事人，对其进行资格审查是防范法律风险的源头。主体资格审查一般以工商行政管理部门核准登记为准，要查验对方的三证是否齐全、是否有吊销或违法登记等情况，核查基本信息及年检情况。特别注意营业执照中的经营范围是否符合项目实施要求，对于有销售特许或限制件经营物资的，确认供应商是否得到行政机关的许可，以及这些许可的真实性和有效期。2.考察供应商的履约能力履约能力调查，要求查明对方的经济实力、信用情况和不良行为记录，通过资信审查、信誉审查和生产能力这三方面进行综合评判。(1)资信审査：一般注册资金多的生产经营能力也较强，但也要综合分析财务状况，如果是大宗、周期长的物资采购，最好进行实地考察。(2)信誉审査：要查明供应商是否有过不当履约或者经营情况不良引起的法律纠纷，了解相关的法院判决情况或工商部门登记情况，业内口碑不好的最好不要合作。(3)生产能力：供应商的生产经营能力关乎其能不能按期保质保量地完成合同规定的供货，在前期要对供应商的实际生产能力进行考察，减少法律风险。二、合同订立过程1.买卖的标的物合同要明确规定买卖产品的名称、品牌、规格、型号、等级、生产厂家、数量及计量方式等各项产品指标，注意文字表达上的准确性。同时，要求供应商对产品的所有权及处分权做出保证或承诺，防止产品出现被出租、质押、涉嫌侵犯知识产权等情形而影响交付。另外，在约定质量条款时参考国标或行标，当标准要求较高时，应在合同中附加技术条款。2.价款及支付方式合同中应明确产品单价、计量标准、数量和产品附件等，最好附上详细的价格清单，明确价款是否含税等等。对于涉外合同，还应当明确货币种类及外汇结算标准，防止出现分歧。另外，支付方式也要明确，是现金支付还是支票支付，如果是汇款，汇票由谁来负担等等。3.标的物的交付和验收采购合同中应对交货时间、交货地点、交货方式、运输方式、运输费用、验收方法、验收争议解决机制、验收不合格赔偿及质保周期等事项进行明确约定。针对可能出现的争议情况，给出明确的处理方式，保障双方的权益，避免因描述模糊产生分歧，造成采购方的损失。4.违约责任违约责任是保证合同履行的主要条款。有很多采购合同种会笼统地规定：“任何一方违约，则应当赔偿因此给守约方造成的经济损失”，这种约定并没有实质意义。违约责任条款中应明确违约一方应承担多少的违约金或违约金的计算方式，比如，“每延迟交货一天，支付总价款万分之一的违约金”，这样一旦遇到对方违约，追究其违约责任也比较容易。5. 争议解决条款争议解决条款针对的是当事人在履行采购合同过程中一旦产生纠纷，经协商不成时可选择的解决方法。纠纷解决方式主要有仲裁和诉讼。采购方可以根据签约背景、合同性质和司法环境，选择应诉成本小且更有利的方式解决争议。6.不可抗力及解除权合同订立时要防范不可抗力滥用，结合实际情况对不可抗力的定义及范围进行规定，同时明确造成后果时的解决措施。对于单方变更和解除权，合同中要逐条列举什么情况下行使变更或者解除权，以减少情况变更下的损失。三、合同履行期间1.跟进履约情况在合同履行期间，采购人员应密切关注合同标的物的交付时间及权利过期的时间，更要对供应商的履约能力高度关注，督促供应商按时交付，如果发现标的物不符合合同约定的质量要求，要及时进行退、换货处理。2.供应商评价合同履行过程中，企业要重视对供应商的管理，派人员关注供应商的履约动态，如发现影响合同履行的异常情况，及时向公司汇报并采取措施。合同履行完后要对供应商进行评价，为下次确定供应商积累材料。3.采购合同的变更对于合同变更中的履行期限变更，要考虑对收货时间、存储费用等影响;对于像收款账号变更的情况，须要求供应商提供加盖公司公章的书面函件，避免产生供应商否认变更账号，要求采购方再次付款的法律风险。更多关于工程/服务/采购类的标书代写制作，提升中标率，您可以点击底部官网客服免费咨询：https://bid.lcyff.com/#/?source=bdzd

独立保函，又称见索即付保函。当施工单位向业主开具独立保函时，只要业主在保函有效期内向银行提出索赔，银行就必须先行把保函金额赔付给业主。然后银行再向施工单位追偿这笔费用。以前国内很多银行对独立保函的独立性不认可，但是随着2016年《最高人民法院关于审理独立保函纠纷若干问题的规定》的颁布，国内独立保函的见索即付效力被正式认定。根据《最高人民法院关于审理独立保函纠纷若干问题的规定》之规定，独立保函是指银行或非银行金融机构作为开立人，以书面形式向受益人出具的，同意在受益人请求付款并提交符合保函要求的单据时，向其支付特定款项或在保函最高金额内付款的承诺。在施工领域，保函申请人一般是施工单位，开立人是银行，受益人是业主。与传统的一般保证和连带责任保证不同，独立保函独立于业主与施工单位的建设工程合同关系，只要业主提交了符合保函规定的单据，银行就必须在保函规定的期限内无条件付款。且银行只能对业主提交的单据是否符合保函规定进行形式审查，无权调查施工单位是否真实违约，也不能援引施工单位在施工合同中的抗辩权对抗业主。虽然《最高人民法院关于审理独立保函纠纷若干问题的规定》规定了施工单位在业主存在保函欺诈情形时可以申请保函止付、提起保函欺诈诉讼，但因保函兑付时间短、举证责任大、法院审理谨慎等原因，实践中能够成功止付的案例相对较少。正是因为独立保函的上述特点，独立保函无疑降低了施工单位在施工过程中的谈判地位，增加了施工单位被业主恶意索赔风险。一、独立保函的风险恶意兑付风险恶意兑付风险是指在施工单位没有违约的情形下，业主故意兑付保函的风险。实践中，业主往往要求施工单位提交见索即付保函，要求保函中载明施工单位如有违约行为，银行在收到业主提交的保函索赔申请文件后就应立即无条件支付相应款项。银行兑付保函只需对业主提交的单据是否符合保函规定进行形式审查。因此，即使施工单位没有违约，但业主想让施工单位退场、让施工单位在某些地方让步或者达到自身某些目的，也会恶意兑付保函，由此向施工单位施压。在业主恶意兑付保函后，由于是见索即付保函，施工单位将很难阻止银行兑付。丧失谈判地位风险在独立保函开具后，由于业主和施工单位地位不平等等原因，业主很可能在过程中寻找施工单位违约的情形，并以兑付保函相威胁，从而逼迫施工单位认可业主的工期要求、价款要求、质量要求、新的保函要求等，施工单位难以反抗。失信与丧失现金流风险实践中，施工单位通常会选择有业务往来的合作银行作为保函的开立人。合作银行基于施工单位的历史信用及施工单位的存款，通常不会要求施工单位额外提供保证金。但是，一旦业主向银行兑付保函，为保障自己的追索权可以实现，银行通常会要求施工单位在银行存入等额现金作为保证金，否则就会降低施工单位在该银行的信贷额度，严重影响施工单位在银行的信用度。并且，若施工单位为了保障自身在银行的信用度，将等额现金存入银行。如此，保函项下款项不仅将被业主提取，与保函金额等额的现金也将无法使用。实践中，履约保函的金额动辄几千万，一旦业主向银行兑付保函，施工单位将面临巨额现金被提取或冻结，企业现金流将面临巨大的压力。二、风险防范与应对1、审慎选择保函格式在施工合同中未约定保函格式或者未约定要求施工单位必须开具独立保函的情形时，施工单位应避免开具独立保函，而是选择开具一般保函，以免增加自身风险。2、对业主资信进行审查在保函开具前，应对业主的资信进行审查，包含业主的注册资金、在行业内的地位、业主涉诉情况、土地出让金缴纳情况以及过往履约情况，并注重对业主是否有恶意提取保函行为的调查。在业主资信不良或者业主有恶意提取保函记录时，应拒绝开具独立保函，而是通过协商谈判，要求开具一般保函。3、对独立保函相关约定进行审查在开具独立保函时，施工单位应注重合同中对保函担保内容的相关约定进行审查，一般包含以下内容：1对施工单位的违约责任和赔偿责任进行审查。若违约责任极不合理或者赔偿责任过重，那么施工单位在开具保函前应清楚很可能在履约过程中业主很可能以施工单位违约为由，提取保函。2对保函没收责任条款进行审查。有的业主会在合同中约定，当施工单位出现某些情形时，业主有权没收保函，即保函项下所有金额归业主所有。此种约定风险极大，在有相关约定时，施工单位一方面要做到不要出现相关违约情形，另一方面应尽量通过谈判或者协商，更改相关约定。3对续开保函责任条款进行审查。续开保函条款审查应注意：续开保函时间、续开保函格式、续开保函金额等。4、约定提取保函单据根据《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》第一条的规定，业主向银行请求付款时，需向银行提交符合保函要求的单据。该等单据包括但不限于付款请求书、违约声明、第三方签发的文件、法院判决、仲裁裁决、汇票、发票等表明发生付款到期事件的书面文件。因此，施工单位应尽量争取有条件的保函，即在保函中约定业主提取保函时应提交的单据数量越多、获取难度越大越好。如要求业主在提起保函索赔申请时应提供施工单位违约的证明材料；或约定业主提取保函后应先将提取的款项交付第三方，待业主与施工单位争议解决后再确定是否交付业主；也可以约定业主提交保函索赔申请与银行兑付保函之间有一定的时间，以便为施工单位组织证据、向法院申请止付、提起保函欺诈诉讼、甚至就争议问题提起诉讼，或申请财产保全争取时间。5、及时提起保函欺诈诉讼《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》第十二条规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定构成独立保函欺诈：1受益人与保函申请人或其他人串通，虚构基础交易的；2受益人提交的第三方单据系伪造或内容虚假的；3法院判决或仲裁裁决认定基础交易债务人没有付款或赔偿责任的；4受益人确认基础交易债务已得到完全履行或者确认独立保函载明的付款到期事件并未发生的；5受益人明知其没有付款请求权仍滥用该权利的其他情形”。其中最为重要也是施工单位最多适用的是第（5）种情形。通常提起保函欺诈诉讼，应当以业主为被告，保函开立行为第三人，向法院申请确认业主保函索赔行为构成保函欺诈，判令银行终止向业主支付保函项下款项。此外，在保函欺诈诉讼中，应注意保函欺诈的管辖法院。根据《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》第十三条规定，申请保函中止支付应向开立人住所地或其他对独立保函欺诈纠纷案件具有管辖权的人民法院提出。第二十一条的规定，独立保函申请中止支付及独立保函欺诈纠纷案件由独立保函的开立人住所地或被告住所地人民法院管辖，当事人书面协议由其他法院管辖或提交仲裁的除外。因施工单位较多选择己方所在地合作银行作为保函开立人，因此，施工单位通常会选择向银行住所地人民法院申请止付和提起诉讼。需要特别提示的是，根据《法最高人民法院关于上海金融法院案件管辖的规定释》（〔2018〕14号 ）的规定，上海金融法院管辖上海市辖区内应由中级人民法院受理的下列第一审金融民商事案件：（二）独立保函、保理、私募基金、非银行支付机构网络支付、网络借贷、互联网股权众筹等新型金融民商事纠纷。因此，在上海提起独立保函欺诈诉讼，在本应由中级人民法院受理的情形下，应向上海金融法院提起诉讼。6、及时申请保函止付如果业主向银行申请兑付保函，施工单位应第一时间审查保函文件的内容，确定业主提取保函的条件和管辖法院，并积极与银行沟通，获取业主提交的保函索赔文件，了解业主提取保函的理由和提交的单据。并向银行表明该保函兑付存在争议，业主系保函欺诈，施工单位已经向法院申请支付并起诉，请求银行配合法院的诉讼工作，暂不兑付保函，尽可能拖延保函被兑付的时间。然后，向业主和地方政府发函，阐明业主兑付保函没有事实和法律依据，并表明业主提取保函的可能性后果，给业主施压，并请地方政府介入从中斡旋。同时，施工单位应积极组织证据，及时向法院申请止付并提起保函欺诈诉讼。7、注重过程资料的管理根据《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》第十四条的规定，法院裁定“中止支付保函”的证明标准为“独立保函欺诈存在高度可能性”；第二十条的规定，法院判决“终止支付保函”的证明标准需达到“能够排除合理怀疑地认定构成独立保函欺诈”。因该两项证明标准均非常高，施工单位的举证责任之重，举证难度之大可想而知。因此，施工单位在履约过程中应注重施工资料的管理，及时上报索赔、签证，固定业主违约的相关证据，收集己方的履约证据。一方面在业主意欲提取保函时可以和业主据理力争，另一方面在业主启动保函索赔时可及时向法院申请止付或提起保函欺诈诉讼。此外，施工单位还应注意与银行保持积极的联系和沟通，确保第一时间了解业主提取保函的信息，并尽可能延长保函兑付的期限。

从票据产生源头来看，承兑汇票本身是因贸易中双方的资金支付结算而产生，是服务贸易双方的一种结算支付工具，是买方企业支付给买方企业的一种延期支付凭证。根据最终承兑人的不同，承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。互联网金融平台中的票据业务模式，主要是围绕这两类票据贴现业务上开展，通过将票据质押给互联网金融平台，由互联网金融平台上的小额投资者支付资金贴现给持票企业。下面我们结合互联网金融的业务特点，详细讲述这两类票据贴现业务的业务模式。一、 银行承兑汇票银行承兑汇票，是贸易双方中由买方企业向银行申请开立支付给卖方企业的延期支付票据。票据到期后由首先由企业进行承兑，即使企业承兑违约，最终承兑银行也会无条件兑付给持票人，因此风险相对较小。目前京东、苏宁等电商巨头大多以此类的银行承兑汇票为主，目前给投资者的收益率大致在6%-7%，普遍比较低。银行承兑汇票的开立，无论是对银行、开票企业还是持票企业来讲，都是一种非常便捷有利结算融资工具。对于银行来说，申请开立银行承兑汇票的企业需要交保一定比例的开票保证金，银行可以利用此开票的机会获得一笔低成本的定期存款，同时还可以收取开票手续费。通过开立银行承兑汇票，开票企业还需要向银行提交一定贸易背景资料，让银行了解开票的原因和贸易背景审查相关的风险，从而加强了银行与企业之间的合作。对于开票企业来讲，通过开立银行承兑汇票可以放大资金量，扩大交易规模。例如开票企业仅仅存在入20万的保证金，就可以开出100万元承兑汇票，做一笔100万的生意，放大了5倍的资金量。其次，开立银行承兑汇票的手续费很低，仅为开票金额的万分之五，这远远低于同档次商业贷款的利率。再次，通过支付银行承兑汇票，可以立即确定贸易合作，可要求供应商降低采购价格而获得部分利益;最后，因为银行承兑汇票本身就是“信用票据”，能够开出银行承兑汇票本身就说明该企业的经营效益好、信誉高，以此来给合作伙伴增加更多的信心。对持票企业来讲，由于银行承兑汇票可用于背书转让、到银行贴现，而且贴现利率低于同期的贷款利率，因此，可以增加企业资产的流动性，进而增强资产的弹性。其次，由于银行承兑汇票到期最终能避免应收账款回笼的风险，提高资金回笼的速度。再次，通过应用承兑汇票业务，卖方企业扩大了企业的销售量。当前产能过剩的环境下，产能过剩对企业信用产生了严重的影响，仅凭企业信用是不够的，但如果增加了银行信用这个附加条件，就可以明显降低卖方的收款风险就，增加了企业的销售能力。通过上述的分析，可能很多读者会发出疑问，既然如此，为什么还有那么多银行承兑汇票持票企业到互联网金融平台贴现呢?根据笔者目前的调查发现，主要是由于当前国内商业银行高大上式的服务方式未能有效满足票据及时贴现的需求所导致，当前表现在：一、对于很多小面额的，持票时间不足一个月的票据，目前很多商业银行明确表示不予以贴现。二、由于商业银行全面风险管理理念的推进，目前各家商业银行也都有专业的同业授信额度，在某些情况下，部分规模小、风险管理水平相对弱的城商行、村镇银行、农信社等开出银行承兑汇票，在很多银行机构无法获得便利的贴现，因此，在此种情况下的持票人如果急需资金，才可能愿意承担相对更高的贴现利率。对于这两种情况，我们举例子来看，第一种情况，对于一张500万工商银行开出承兑汇票，我们基本可以确信只要贸易背景真实，持票企业持有票据一个月以上，在目前的市场利率下，基本可以在国内绝大多数金融机构以年化4.5%以下的利率贴现，快速拿到贴现资金。在此种情况下，对于这张票据的持有人，你说他会拿到互联网金融平台以年化7.0 %以上的资金贴现吗?假如该银行承兑汇票还有5个月可以到期承兑，如果持票企业真的头脑发热一定要去互联网金融平台去贴现，那么就意味着他要损失5万以上的资金。第二种情况，如持票企业持有是一张浙江省农村信用社开立的5万元的银行承兑汇票，由于农信社开出的承兑汇票本身可以贴现的银行有限，无法在很多银行获得贴现，因此如果持票企业急需资金，由于票面金额比较小，他还是愿意以年化7.5%贴现利率，找专业的互联网金融平台进行贴现的，尽管价格是高了一点，但是由于本身的标的比较小，因此损失不大，基本可以接受。二、 商业承兑汇票商业承兑汇票是由贸易中交易双方企业自行约定的，由开票企业到期承兑，因此商业承兑汇票的风险主要源于开票企业的信用风险。商业承兑汇票的贴现基本等同于企业之间流动资金贷款，商业承兑汇票的贴现要严格考察开票企业的偿付能力的，因此风险不容小觑。综上所述，目前的互联网金融中票据业务，我们不能仅仅的看成是低风险类的理财业务，还要具体看是哪类票据贴现。如果银行承兑汇票贴现，那么基本可以认定主要是一些小面额期限短的银行承兑汇票的贴现，由于银行承兑，风险相对较小，因此市场的收益率也比较低，可以勉强说为“票据理财”业务。对于商业承兑汇票贴现而言，由于具有和商业贷款一样的风险，因此我们不能把商业承兑汇票的贴现说成：“票据理财”业务，而应该更多的看成是普通的流动资金贷款，要具有很强的风险把控能力。目前由于票据贴现相对专业，普通大众投资者缺乏汇票相关的专业知识，对票据贴现的风险点更是缺乏认识，因此，大多数票据贴现业务模式的互联网金融平台人气并不是很旺，成交量也相对比较小，仍在发展的初级阶段。

1. 融资性风险 即银行对无真实贸易背景的承兑汇票办理贴现形成的风险。融资性承兑汇票是企业为缓解自身资金周转困难, 通过签发虚假贸易合同套取的银行承兑汇票。由于企业不能提供真实的贸易合同和增值税发票, 如果银行为此类承兑汇票办理了贴现, 贴现行就不能在央行办理再贴现, 也不能到其他金融机构办理转贴现, 贴现行必然面临着资金周转问题, 即流动性风险。如果贴现行的筹资成本高于其贴现利率, 将会产生利率倒挂而影响银行的经营收益, 形成效益风险。同时, 由于汇票是在企业资金周转困难的情况下签发的, 虽然银行承兑汇票签发必须收取企业保证金, 但目前市场上大部分保证金来源为票据贴现资金滚动签发, 难免会造成汇票到期不能及时承兑而产生承兑行风险。 2. 操作风险 即银行在办理承兑汇票贴现业务时, 由于操作不慎或审查不严, 误将有瑕疵的汇票或票面要素不全及伪造、变造的票据办理了贴现而造成的风险。银行承兑汇票是要式证券, 只有具备了《票据法》规定的记载事项才是合法的票据, 任何票面或背书的瑕疵都会造成贴现银行的支付结算风险。结算人员票据基本知识缺乏会导致内控制度执行不力。基层银行普遍存在着票据专门人才不足、缺乏培训、没有足够的票据鉴别器材等问题; 另外, 一些业务人员为了拉住客户, 有章不循, 违规开立账户, 降低票据结算收费标准, 对票据审验不能按要求操作, 加大了票据的支付风险。 3. 道德风险 道德风险指社会上或银行内部的一些不法人员利用伪造、变造票据、“克隆”票据、票据“调包”或者伪造、虚开增值税发票, 伪造、变造贸易合同及虚假的银行查询查复书, 有意识地诈骗银行资金而使银行面临资金损失的风险。 4. 信用风险 即银行承兑汇票到期后, 因承兑银行资金头寸紧张, 而造成银行承兑汇票延迟承兑或不承兑, 或承兑行不守信用, 有意压票, 不及时划款使贴现银行面临的风险。票据业务作为一项中间业务,部分承兑银行放松审查, 放宽条件, 超越自身能力大量签发银行承兑汇票, 造成银行信用的极度膨胀, 致使承兑到期无款垫付,形成风险。 5. 票据保管风险 即票据因保管不善造成的票据毁损、遗失或被盗窃而形成的风险。票据的保管风险伴随在票据业务的整个过程中, 如空白票据的保管风险、银行承兑汇票卡片保管风险、贴现票据的保管风险、转让票据的保管风险、票据交接风险等等。

想要知道银行票据业务风险是什么，我告诉你，是指银行在票据业务经营过程中由于各种不确定因素而遭受损失的可能性。

企业经营风险的识别　　企业的经营风险是蕴含在企业日常的管理经营过程之中，涉及到企业日常管理的各个方面，最重要的集中在能为企业创造效益的经营环节。由于利益的驱动，管理者们需要在经营管理中做出决策，确保企业的利益最大化。而这些决策或是战略往往是在市场信息不对称的情况下做出的，因此索要产生的风险，即决策失败会给企业带来的损失便是由于信息不对称而产生的成本，是企业为错误的决策所付出的代价。企业风险管理是建立在了解企业风险的各个层面，减少失败的可能性并将不确定的经营成果降低到可接受的范围内。　　通常企业的风险管理应该具备以下几个特点：　　1. 风险管理过程化　　企业的风险管理是由降低和控制风险的一系列程序组成，其中包括：风险的识别与分解、风险管理目标的确定、风险管理方法的选择、风险管理的实施与修正和风险管理结果评估。在COSO发布的《COSO企业风险管理整合框架》一书中提到，企业风险管理框架包含8个要素：内部环境，目标设定，事项识别，风险评估，风险应对，控制活动，信息与沟通和监控;8个构成要素同时也是有效的企业风险管理的判断标准，如果这些构成要素存在且正常运行，那么就可能没有重大缺陷，而风险可能已经被控制在主体的风险容量之内。2011年12月安然事件爆发，一时间，企业风险管理成为了人们关注的焦点。自那以后美国越来越多的企业和机构采用了风险管理机制，通过对风险的化解和缩小，降低风险管理难度，达到管理效果，尤其是在风险预警方面，采取审计、商业调查等措施加大了风险的预防力度。　　2. 风险管理源头化　　对于风险管理范围来讲，一方面要分业务、分部门、分层次管理风险;另一方面也需要将各个层次的风险加以汇总，站在全局的高度来定义和管理，从战略决策的源头对风险进行管控。以日本企业为例，日本的几家大型政府控股企业均设有“情报参事室”，专门收集企业外部环境信息以及变化情况，包括：宏观经济、地域政治、自然环境、人文社会等诸多方面。在汇总信息的基础之上，综合分析个因素之间的关系以及组合之后对战略实施产生的影响，为企业战略制定提出参照意见，以确保战略方向的正确和风险最携。　　3. 风险管理全员化　　企业风险管理不仅仅是高层领导和管理人员的责任，而是涉及企业内部所有人员，从CEO到每一位普通员工。只有全体员工树立了风险管理意识，全员参与风险管理，才能取得最终的效果。例如丰田实行的“全面质量管理”中就根据每一位员工的工作内容，将质量指标和对应的失败风险分解，变成每一位员工的日常管理内容，每一个人都清楚自己的工作内容和不按照要求的方法操作会带来的各种质量风险。通过员工自行管理，品质人员集中管理，管理层监督执行的方式到达全面管理质量的提升。而松下电子，建立了完善的产品档案，为每一件产品和产品上的组件都进行了编号，并将相关的生产信息和操作人员信息输入OEM系统备案。在松下，一个螺丝钉或是一个焊接头都能根据编号在OEM系统里找到生产的时间、操作人员姓名、以及当时的质检结果。这样，企业的品质便和每一个人联系了起来，质量风险也得到了很好的管控。　　4. 风险管理成本化　　风险管理并不是要消除全部风险或是不惜一切代价来降低风险，而是尽量使得风险缩小到可以承受的范围之内。在风险管理的过程中，需要合理调配投入的资源与产出的结果。美国通用电气的工程师们在实施SIX SIGMA 管理的过程中发现，风险管理也同样存在着边际效益递减的规律：当管理风险的投入达到某一临界点的时候，再追加的投入所产生的管理效果将会逐渐缩小，最终造成资源的浪费。所以在风险管理的过程中依然要遵循的经济规律而并非一味加大投入。GE的前任CEO在谈到通用风险管理的时候说到：“我们都清楚不可能管理所有的风险，我只要求我的经理们在他们能控制的部分做到最好。”　　中国国有企业风险管理分析　　中国国有企业风险管理目前尚处于起步阶段，2006年国资委下发了《中央企业全面风险管理指引》标志着国有企业风险管理正式纳入日常企业管理工作范畴。经过几年的发展，大多数企业建立了自己的风险管理体系和相应的制度、流程;总结出了宝贵的经验，同时也积累失败的教训。通过对北京、上海、广州和重庆的43家国有大中型企业调研的结果，所有被调研的企业都以开展风险管理工作;其中，98%的企业开展了财务风险管理，90%的企业开展了法律风险管理，85%的企业具有运营风险管理的职能，80%的企业实行了战略风险管理，60%的企业同时具有市场风险管理。通过此次调研，也暴露出了问题和不足，主要体现在：一、企业所运行的风险管理机制不统一，没有统一的测评标准和评估手段。这就为企业之间的合作带来了障碍。2010年上海一家电能公司向一家国有银行申请7000万元人民币的项目贷款，但是在该项目的风险评估过程中，双方由于采用的风险评估方法、设定的权重和参照系数不一致，而产生了分歧，耗时将近2年的谈判过程不仅造成了人力、物力的浪费，同时也错失了市场的机遇使原有的投资回报率由于原材料涨价和环境变更打了折扣。二、企业内部风险管理没有建立起有机的联系，多数情况下不同的风险管理是相互独立的。而在实际运行过程总会产生彼此牵制、互相矛盾的情况，这又使得企业不得不花费相当大的成本进行协调处理，从而降低了企业的运作效率。　　1. 未来国有企业风险管理途径　　针对以上问题点，笔者通过对实际案例的分析和总结，以及成功经验的借鉴，提出以下几点做法来改善国有企业风险管理。　　一、 将风险管理纳入企业战略发展规划。　　在我们所调研的企业中，绝大多数企业都有了清晰的企业发展定位和明确的发展方向。在制定企业发展战略的同时要充分考虑到未来不确定因素所产生的风险和相关的管理办法。从组织架构和管控方式入手对风险进行管理。例如：企业的研发规划，由于研发前期需要大量的资金投入，而且研发周期一般来讲相对较长，研发结果具有一定的不确定性，我们建议企业设立研发部门进行专门管理，同时采用操作型管控的模式进行垂直管理。将研发规划分成阶段性计划，设立阶段性目标，分阶段进行管理和效果评估。这样做不仅有利于化解风险，即使发现并纠正偏差，同时还有利于高效管理、统一调动企业资源，确保研发过程顺利并取得预想效果。　　二、注重风险管理的组织体系和相关制度的完善。　　有效的风险管理是在一定的组织体系框架内依照相关制度来具体实施的。这就需要国有企业具备完善的法人治理结构，加强董事会和风险管理职能部门的建设。公司法人治理结构是现代企业制度的核心，而董事会的建设又是重中之重。法人治理结构的完善是加强风险管理的一个最有效的途径。首先完整的法人治理结构本身就减小了企业运营决策过程中由于体制不健全造成的盲目性和投机行为。再有，在董事会层面增加了风险管理职能，在行政部门中设立各职能部室针对企业风险开展专项管理，一般包括：规划发展部、审计部、财务部、法务部等主要职能部门。这样的组织架构，从董事会层面强化了对风险管理工作的实施力度，通过职能部室的职责划分有利于企业风险管理的专业化。而且清晰的职责也最大程度的避免了企业各项职能管理之间的冲突，降低了沟通和协调的成本投入。　　三、 定期开展风险管理的论证工作。　　在董事会的领导下，成立风险管理论证小组专门负责明确各部门在风险管理中具体的职责，协调工作中所产生的问题;对新出现的风险进行评估论证，制定专门的管理方案，并监督责任部门具体实施。河北钢铁集团下属的某家钢铁公司，在风险管理过程中，采用督办方式：由风险管理论证小组对风险管理的职责进行明确，重大风险管理以书面形式下发《风险管理督办卡》责成责任部门专项督办，定期汇报督办结果;同时将督办过程中的资料收集整理，总结出一套较为完整的管理方法并推广使用。　　四、 制定相关的管理制度，实行分级管理　　企业风险管理制度使得企业风险管理工作有章可循。企业通过高层会议制定风险管理办法的总纲领，之后由各职能部室在总纲领的指导下分别制定本部室的相关制度和规定，按照此方法，其下属各单位再制定本单位的相关办法。由此一来便形成了纵向的风险管理体系：自上而下的层层管理和监督执行，自下而上的逐级汇报。每个层级都行使不同的管理权限，将企业风险化整为零，为风险管理制度化、流程化和规范化提供了必要的保障。　　五、 建立企业内部管控体系　　企业的内部控制体系是风险管理的核心部分，关系到风险管理措施的具体实施和落地。有效地内部管控体系是保障企业稳健运行、防范经营风险的必要条件。企业的内部管控体系一般从内部环境、风险评估、控制活动、信息沟通和内部监督等方面进行管理。在内部环境方面：主要是完善法人治理结构、负责执行内部审计和监察，明确权责和业务流程;风险评估方面，主要是通过建立风险评估机制来识别和应对企业遇到的经营风险;控制活动方面：通过企业的控制措施将风险控制在可承受的范围内，并组织有效的实施管理;信息沟通方面：通过良好的内部沟通平台加强企业横向、纵向的沟通效果，及时发现并解决存在的矛盾，有效的反馈结果，保证管理过程中的意见统一、执行步调一致;内部监督方面：建立独立的监察部门，按照内部监督程序和要求开展日常内部监督、审计监察工作，保证企业领导干部队伍的廉洁自律、运行机制的科学有效。　　通过以上几个方面的论述，为国有企业风险管理提出了明确的方法和目标，在未来的风险过程中需要企业领导者和员工充分的投入到管理实践中来，不断地积累经验，完善风险管理体系和方法，将国有企业的风险管理水平推上一个新的台阶。

(一)建立企业法律风险防范体系的指导思想：事前防范、事中控制、事后补救、积极面对、科学分工、明确责任。(二)企业法律风险防范体系的组织机构及工作职责。由企业分管法律事务的副总经理负责企业法律风险防范体系的决策及总体工作，布置工作任务。由企业的法务部门或顾问律师负责企业法律风险防范体系的具体工作。由企业的人力资源部门负责企业的人力资源法律风险防范文件和劳动规章制度的起草、收集及保管工作。由企业的业务部门负责对外交易资料的收集及保管工作。由企业的行政部门负责企业的设立、变更、解散资料的保存工作，由企业的档案管理部门负责与法律风险防范有关的重要文件原件的保管工作。(三)开展工作。1、建立企业的合同管理制度。企业的管理制度的责任人应当是企业的法务人员或者顾问律师。法务人员或者顾问律师合同管理的具体职责是在合同需求部门提供合同基本资料后的合同起草工作;对较大标的额合同或者合同结构内容比较复杂的合同，提交法务人员审查、修改;合同复印件及履行合同涉及的文件复印件的收集、整理、保管。2、对久催不还、有偿还能力且企业不打算与其继续合作的债务人在进行诉讼风险评估后采取法律途径催要。法律实践证明：商帐追讨的方式有多种包括电话追讨、律师函追讨、关系追讨、诉讼追讨等，这几种方式中，对于有些债务人只能采取诉讼追讨的途径。比如：有些债务人恶意处分财产，有些债务人四处欠债。在采取诉讼追讨时，时机的选择非常重要，应当选择在债务人尚有财产或债权时进行诉讼并采取财产保全措施。企业尤其是大型企业应建立相关债权进入诉讼途径的机制：对且只能对那些久催不还、有偿还能力且企业不打算与其继续合作的债务人进行起诉。3、整理并推广使用合同签约范本。企业在经济交往中会签订各种各样的合同，有很多的交易有固定的模式，对此企业可以将同类型的交易在签订合同时采用签约范本。不建议企业将签约范本印刷成册做成格式文本，因为法律规定合同当事人对于格式条款发生争议时，法院或者仲裁机构应当作出不利于格式条款提供人的解释。根据合同起草工作的性质，以及企业法务人员或顾问律师并不直接参与到合同交易中，对交易的内容并不完全了解，故对于签约范本的起草，应有具体经办部门提供合同的基础文本，并填写合同起草调查表。4、建立企业日常经营法律问题咨询机制。业务部门对企业日常经营中遇到的法律问题向法务人员或顾问律师提出咨询，由法务人员或顾问律师予以解答，对于比较重大的事项由法务人员或顾问律师出具法律意见书，对员工的法律行为提供指导，为企业领导层决策提供参考。5、建立企业人力资源管理法律风险防范案卷制度。为了防止在劳动仲裁中搜集证据困难，企业应规范人力资源管理制度，按照劳动合同法和劳动争议仲裁调解法的要求，梳理人力资源管理的新思路。6、建立企业设立、变更、解散法律风险防范制度。充分重视公司章程的制定，充分利用《中华人民共和国公司法》规定的股东可以自由约定的条款，理顺企业的实名股东与隐名股东的关系。在企业设立变更解散时将提交工商部门的资料备份。由法务人员或顾问律师起草或审查挂名股东协议、显名股东协议、资产收购协议、股权收购协议等。7、建立知识产权法律风险防范机制。生产部门要及时总结发现生产过程中的新技术、新工艺，发现后及时通报法务人员或顾问律师。由技术人员、法务人员和顾问律师协同向企业汇报，企业决策后，向国家专利管理部门申请专利。业务部门在对外交往时应注意其他企业侵犯本企业专利权的事件。对于具备驰名商标条件的商标积极向工商局申请。在签订商标权许可使用、转让合同时，按照企业的合同管理制度办理。8、建立诉讼(或仲裁)案件管理制度。建立诉讼(或仲裁)案件管理制度，一要实行建立诉讼(或仲裁)案件统计制度。根据统计，发现企业管理中的漏洞，改进企业管理措施，减少诉讼(或仲裁)的发生。二要实行建立诉讼(或仲裁)案件案卷制度。案卷至少应包括以下材料：起诉书、答辩状、代理词、开庭笔录、证据材料、判决书等。三要实行建立诉讼(或仲裁)案件沟通制度。发生诉讼(或仲裁)后，相关部门与法务人员或顾问律师定期沟通，使法务人员或律师及时详细地了解案件的来龙去脉，也使法务人员或顾问律师的意见及时地反馈到职能部门，提高职能部门防范法律风险的自觉性。9、建立企业职工法律培训机制。建立企业职工法律培训机制是法律风险防范关口前移的重要方面，通过让员工了解自己岗位所需要的法律知识，可以在合同谈判、劳动规章制度制定、发起成立公司意向初定时就有意识地去预防法律风险。

1 、提供真正的材料， 不弄虚作假：用户在申请贷款时需要填写真实信息，包括住址、公司名称、收入、紧急联系人等，假如用户提供假信息，那么平台是很有可能会判定用户有骗贷风险的；2 、准时还款，不 要发生逾期：若是用户一直逾期不还，或是逾期未还金额比较大，平台是很可能以资金诈骗为由将用户提起诉讼；3 、保持联络，积极沟通 协商：有一些用户逾期并不是因为没有还款意向，而是因为还款能力不足，这种情况一定要和平台保持联系，就算只还小部分也需要坚持偿还。以上就是骗贷风险怎么解除相关内容。网贷的注意事项1 、 网贷前一定要认准网贷平台，避免选择了不正规的平台造成经济损失；2 、因为在网上贷款门槛很低，为借款人提供了一个超前消费的机会， 需要保持理性消费；3 、借款前，需要考虑到个人的还款能力；4 、 一旦申请了网贷，需要按时还款，一旦发生逾期不还的情况，可能影响个人征信。本文主要写的是骗贷风险怎么解除有关知识点，内容仅作参考。

法律分析：首先得去核实平台的真假 以非法占有为目的 编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明问文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法 诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为 贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。法律依据：《互联网站管理工作细则》 第六条 省通信管理局具体负责本行政区、地址信息备案管理，查处违法违规网站、监管互联网接入服务市场、对网站进行年度审核等工作。（一）依法对备案信息进行日常审核工作。（二）指导监督本行政区接入提供者、网站主办者、地址备案单位的和地址信息备案工作；加强对其制度建立、机构设置、数据库系统建设等日常工作的监督检查。（三）依法采用多种手段切实加强对互联网接入服务市场的监管，将接入提供者对互联网站的管理况纳入其经营许可证年检、行风评议等考核工作中。（四）依法做好接入提供者、地址备案单位、网站主办者等违法违规行为的查处工作。（五）负责本行政区互联网站年度审核工作。（六）负责对本行政区经营性互联网信息服务提供者ICP备案信息进行录入、审核。（七）协同本行政区前置审批部门、专项内容主管部门等相关部门开展互联网站管理工作。（八）积极支持引导互联网协会、通信企业协会等社团组织配合做好网站管理工作。（九）建立健全社会监督渠道，公布举报电话、电子信箱等举报方式，广泛听取并认真查处社会各界对网站未经备案擅自提供互联网信息服务、备案信息不真实、接入提供者违规提供接入服务等违法违规行为的举报。

1 、提供真正的材料， 不弄虚作假：用户在申请贷款时需要填写真实信息，包括住址、公司名称、收入、紧急联系人等，假如用户提供假信息，那么平台是很有可能会判定用户有骗贷风险的； 2 、准时还款，不 要发生逾期：若是用户一直逾期不还，或是逾期未还金额比较大，平台是很可能以资金诈骗为由将用户提起诉讼； 3 、保持联络，积极沟通 协商：有一些用户逾期并不是因为没有还款意向，而是因为还款能力不足，这种情况一定要和平台保持联系，就算只还小部分也需要坚持偿还。 以上就是骗贷风险怎么解除相关内容。 网贷的注意事项 1 、 网贷前一定要认准网贷平台，避免选择了不正规的平台造成经济损失； 2 、因为在网上贷款门槛很低，为借款人提供了一个超前消费的机会， 需要保持理性消费； 3 、借款前，需要考虑到个人的还款能力； 4 、 一旦申请了网贷，需要按时还款，一旦发生逾期不还的情况，可能影响个人征信。 本文主要写的是骗贷风险怎么解除有关知识点，内容仅作参考。

风险程度高的产品不适用于人员推销的方式促销。这句话是错误的。单价低的日用产品不适用于人员推销的方式促销。人员推销的方法有：1、上门推销，上门推销是常见的人员推销形式。2、柜台推销，又称门市，是指企业在适当地点设置固定门市，由营业员接待进入门市的顾客，推销产品。3、会议推销，会议推销是指利用各种会议向与会人员宣传和介绍产品，开支推销活动。人员推销，是一种最古老的推销方式，即企业派专职或兼职的推销人员直接向可能的购买者进行的推销活动。步骤：识别潜在客户——事前准备——接近——介绍——应付异议——成交——事后跟踪。人员推销六个特点：1、人员推销可满足推销员和潜在顾客的特定需要，针对不同类型的顾客，推销员可采取不同的、有针对性的推销手段和策略。2、人员推销往往可在推销后立即成交。在推销现场使顾客进行购买决策，完成购买行动。3、推销员可直接从顾客处，得到信息反馈，诸如顾客对推销员的态度、对推销品和企业的看法和要求等。4、人员推销可提供售后服务和追踪，及时发现并解决产品在售后和使用及消费时出现的问题。5、人员推销成本高，所需人力、物力、财力和时间量大。6、某些特殊条件和环境下人员推销不宜使用。

风险程度高的产品不适用于人员推销的方式促销。这句话是错误的。单价低的日用产品不适用于人员推销的方式促销。人员推销的方法有：1、上门推销，上门推销是常见的人员推销形式。2、柜台推销，又称门市，是指企业在适当地点设置固定门市，由营业员接待进入门市的顾客，推销产品。3、会议推销，会议推销是指利用各种会议向与会人员宣传和介绍产品，开支推销活动。人员推销，是一种最古老的推销方式，即企业派专职或兼职的推销人员直接向可能的购买者进行的推销活动。步骤：识别潜在客户——事前准备——接近——介绍——应付异议——成交——事后跟踪。人员推销六个特点：1、人员推销可满足推销员和潜在顾客的特定需要，针对不同类型的顾客，推销员可采取不同的、有针对性的推销手段和策略。2、人员推销往往可在推销后立即成交。在推销现场使顾客进行购买决策，完成购买行动。3、推销员可直接从顾客处，得到信息反馈，诸如顾客对推销员的态度、对推销品和企业的看法和要求等。4、人员推销可提供售后服务和追踪，及时发现并解决产品在售后和使用及消费时出现的问题。5、人员推销成本高，所需人力、物力、财力和时间量大。6、某些特殊条件和环境下人员推销不宜使用。

在我看来，专家建议在旅游城市购买房产，从投资的角度来看是有道理的。首先，随着市场需求的增加，旅游城市的房价将会大幅上升，将来的增值空间是很不错的。其次，旅游城市的租金水平较高，如果把旅游房产租出去也可以获得不错的收益。此外，有些人也购房用于度假，这也是一种不错的选择。但是，从另一方面来看，购买旅游城市房产也存在一些风险。首先，旅游城市的房价虽然有上涨趋势，但也存在市场波动和不确定性，如果市场行情不好的时候就可能面临亏损。其次，旅游城市的房产在出租和维护方面都相对比较麻烦，需要考虑很多因素，如地理位置、设施配套等。此外，在购买前还需要考虑政策风险和市场调控等因素。综上所述，购买旅游城市房产虽然是一种不错的投资选择，但也需要谨慎考虑。在购买前，需要认真了解市场情况和政策规定，做足充分的市场调研和风险评估，不盲目跟风。另外，还需要对自身的财务状况有清晰的认识，以避免不必要的财务风险和经济压力。只有做好足够的准备和考虑，才能更好地享受旅游带来的乐趣和收益。

随着城市化和人口迁移的不断加剧，越来越多的人开始选择在旅游城市购买房产。这些城市通常拥有独特的地理位置、丰富的文化背景和独特的旅游资源，因此吸引了大量的游客和投资者。然而，这些城市的房价是否真的能够保值和增值？这是一个需要探讨的问题。首先，旅游城市的房产市场受到诸多因素的影响。在旅游旺季，由于大量游客的涌入，市场上的租赁需求会增加，因此租金和房价也会随之上涨。但是，在淡季和疫情等因素的影响下，旅游城市的房产市场可能会出现较大的波动，因此房价并不一定能够保持稳定。其次，旅游城市的房产市场往往存在着供需失衡的情况。由于游客数量的波动性，房产市场的供求关系可能会出现不稳定的状态。在旅游旺季，房屋供应可能无法满足游客的需求，因此房价上涨；而在淡季，房屋供应过剩，房价可能会下跌。因此，在选择购买房产之前，需要对当地的供求情况进行详细的研究和分析。第三，旅游城市的房产市场往往受到政策的影响。政府的政策调整可能会对房产市场产生重要的影响。例如，在疫情期间，政府采取了一系列措施来支持房产市场，如减免税费、推出优惠政策等，从而稳定市场情况。此外，政府对旅游城市的发展规划、土地资源等方面的规划也会对房产市场产生影响。因此，在购买房产之前，需要对政策和规划的变化进行全面的了解和分析。综上所述，旅游城市的房产市场是一个受到多种因素影响的市场。尽管旅游城市拥有独特的地理位置、文化背景和旅游资源，但房价并不一定能够保持稳定。因此，在购买房产之前，需要仔细研究当地的市场情况、供求关系以及政因素的影响，以便做出明智的决策。此外，购买房产不仅要考虑房价是否会保值和增值，还需要考虑自己的实际需求和经济状况。如果只是为了投资而购买房产，需要根据自己的投资计划和风险承受能力做出决策。对于房产买家来说，购买旅游城市的房产有一定的优势。旅游城市的房产通常有着很高的租金收益和升值空间。此外，在旅游城市购买房产还可以享受到政策和税收的优惠。然而，买家也需要注意，房产投资是一项长期的投资，需要考虑多种因素的影响。在选择购买房产之前，需要做好充分的调查和分析，以便做出正确的决策。总之，旅游城市的房产市场是一个受到多种因素影响的市场。尽管旅游城市拥有独特的地理位置、文化背景和旅游资源，但房价并不一定能够保持稳定。对于购买房产的买家来说，需要根据自己的实际需求和经济状况做出明智的决策。同时，需要充分了解当地市场情况、政策和规划的变化等多种因素的影响，以便做出正确的决策。只有这样，才能够在旅游城市购买房产并取得理想的收益。

有。根据查询天眼查显示，途易公司为维持正常运营，申请了上百亿的政府贷款，公司市场摇摇欲坠，存在风险。

优化资产组合以达到最大风险调整回报可以遵循以下几个步骤：明确投资目标和风险承受能力：确定自己的投资目标和愿意承担的风险水平，这将有助于制定适合自己的投资策略。分散投资组合：将资产分散至不同类型、行业和地区，以减少系统性风险。同时也可以通过选择低相关性资产来降低风险，如同时投资股票和债券。选择风险适当的资产：不同类型和类别的资产有着不同的风险水平和收益表现，选择符合自身投资目标和风险偏好的资产即可。控制成本和税收：选择低费率的基金或交易，并充分利用税务优惠政策，以最小化对资产组合产生的额外费用和税收损失。定期监测和调整：随着时间和市场环境的变化，资产组合中各类资产的表现可能会发生改变。定期监测资产组合并进行必要的调整，以确保其与投资目标和风险承担能力相符。总之，通过上述优化资产组合的步骤可以达到最大风险调整回报。选择适当的投资组合并持续定期监测和调整，有助于实现稳健、长期的投资收益。

资产组合的最优化配置主要是通过分散投资风险和优化收益来实现的。在风险控制的前提下，实现资产组合的最优化配置可以通过以下步骤来实现：1.确定可接受的风险水平：投资者应该先确定自己所能承担的风险水平，这有助于确定最大损失的限度和风险控制的等级。2.分散投资：将资金分散于不同的投资品种和投资领域，以降低风险。这样可以降低整个投资组合的波动率，从而降低风险。3.建立合适的资产配置方案：根据投资者的风险承受能力、收益要求等因素制定一个合理的资产配置方案。一般来说，股票、债券、房地产等资产具有不同的风险和收益特点，根据各种资产的特点，构建一个相对均衡的资产配置方案。4.不断调整资产配置方案：根据投资组合的收益和风险状况，不断调整资产配置方案。这有助于优化实际收益和降低风险。总之，在风险控制的前提下，实现资产组合的最优化配置需要采取多种措施，如分散投资、建立合适的资产配置方案、不断调整资产配置方案等。投资者还需要注意市场变化，根据市场环境的变化来调整资产配置方案，以保证投资组合的收益和风险控制效果。

资产配置是一种重要的投资策略，通过合理配置不同类型的资产来实现最大化回报和最小化组合风险。以下是优化资产配置的几个关键步骤：1.明确投资目标和风险偏好：在制定资产配置计划之前，应先梳理投资目标，例如长期资本增值、收取分红等，并明确投资者的风险承受能力和风险偏好。2.考虑资产类别：不同的资产类别在不同的经济环境下表现也不尽相同，例如股票、债券、商品等等，因此应该根据投资目标和风险偏好来考虑不同资产类别的配置比例。3.分散投资组合：投资者不应将所有的鸡蛋放在同一个篮子里，通过分散投资来控制组合风险，例如选择不同的股票、债券、地产等资产，或者投资于不同行业以及不同国家和地区的市场等。4.重视权重分配：在根据投资者的目标和风险偏好配置不同资产类别时，应该注意每个资产类别的权重分配。若权重不合理，可能导致过分风险集中或者回报过低。5.定期再平衡：投资组合的资产配置平衡是随着时间的推移而发生变化的，例如某个资产的表现特别好，其权重会增加，而某个资产的表现不佳，则会导致其权重降低。为避免组合风险，需要定期检查并再平衡投资组合，确保资产配置比例的平衡。总之，优化资产配置需要综合考虑投资目标、风险偏好、不同资产类别的表现和权重分配等多个因素，以达到最大限度减少组合风险和获得最大回报。

强化学习算法可以用于优化投资组合，达到最大化收益和最小化风险的目标。以下是一些可能的步骤：1.定义目标函数：投资组合的目标函数应包括收益和风险。通常，目标函数应该考虑投资组合中的各种资产类别，以及它们之间的权重和交易费用。2.确定状态和行动：根据目标函数，确定可能的状态和行动。状态可以是市场数据、经济指标或其他相关信息。行动可以是持有、买入或卖出某种资产。3.设计奖励函数：奖励函数应旨在鼓励模型在目标函数上表现良好。对于投资组合优化，奖励函数可以基于收益、风险或一些结合两者的度量值。4.训练模型：使用强化学习算法训练模型，通过在现实环境下进行交互从经验中学习。这涉及到处理大量的历史数据，并根据历史数据调整行动。5.回测和评估：最后，在未来的一段时间内，对模型进行回测和评估，以确定其实际运行情况和性能表现。根据表现进行模型优化和改进。需要注意的是，投资组合优化是一项复杂的任务，不能简单地依赖于任何一个单一的算法。因此，使用强化学习算法优化投资组合时，最好结合其他技术和方法，例如传统的资产配置和多因子模型分析，以建立更具鲁棒性和可靠性的投资组合。

优化投资组合的多样化程度是一项重要任务，旨在通过分散风险来提高投资回报率并减少投资风险。以下是几种可行的方法：分散投资：将投资资金分配到不同类型、不同规模、不同行业和不同地区的资产中，从而实现风险分散。确定投资目标：制定明确的投资计划和预期收益，并结合自身资金量和收益风险承受能力，合理选取不同资产类别组合。重视资产配置：资产配置是为实现最高收益和最小风险所必须的重要环节。在进行资产配置时，需要根据市场环境、经济形势、政策变化等因素作出相应的调整。关注行业趋势：研究各个行业或资产类别发展趋势，了解行业内部和外部关键因素对其发展的影响，避免过度集中投资某一特定领域。选择专业管理机构：如果投资者缺乏专业知识，可以考虑选择专业理财机构帮助进行多样化配置，以便更好地控制投资风险。以上是在保持市场风险和成本最小化的情况下，优化投资组合多样化程度的一些方法。不同的投资者可以根据自身需求和目标，选择适合自己的投资策略，并且需要根据市场变化调整自己的投资组合。

1、融资 2、当前银行利率

提高系统接线的灵活性和可靠性;提高设备的可用率，包括设备因素，人为因素和外界影响因素;提高运行方式的合理性;保证电力容量和备用容量的充足。

类似于传销，共有三级，每级各有分成，被推荐的人的购买相应矿机上级也另有分成，矿机周机6月，建议若要投资，2000以上可以立案，（并保留截图），对该平台无端封号，用行举报申回

廉洁风险点有这些方面及整改措施：建立风险问题清单、建立监督整改清单、建立监督成果清单。1、建立风险问题清单：全面梳理公司关键岗位和工作中可能存在的廉洁风险点，形成风险问题清单，并据此进行风险评估，确定风险等级。2、建立监督整改清单：根据风险问题清单，制定监督整改方案，明确监督目的、分工、内容、要求和具体整改措施，形成监督整改清单。3、建立监督成果清单：建立供电所岗位廉洁信用风险评价机制，形成供电所廉洁风险防控流程图，对供电所运行管理、多项职责及风险点一目了然，构筑起指向标准、高效实用的供电所廉洁风险防控体系，并作为监督成果清单。总结：通过建立这三张清单，可以有效地指导供电所进行廉洁风险防控工作，保障费用报销、车辆管理、物资管理、资金安全等制度的完善和落地，进一步优化管理模式，补齐制度短板，推动各项廉洁措施的落实。同时，也有助于提高供电所员工的风险意识和自我防范意识，加强内部管理和监督，遏制供电所“微腐败”现象的发生。廉洁风险的主要表现：1、思想道德风险主要表现为：放松世界观改造，理想信念动摇，政治素质低；背离社会主义荣辱观；不思进取、得过且过，漠视群众、脱离实际，形式主义、官僚主义，弄虚作假、虚报浮夸，铺张浪费、贪图享受，阳奉阴违、我行我素，独断专行、软弱涣散，以权谋私、骄奢淫逸等。2、制度机制风险主要表现为：未能根据改革发展和党风廉政建设的形势需要，及时完善和认真执行各项制度，造成部分制度可操作性不强，贯彻落实不到位；部分机制缺乏相互支撑、相互制约，约束力和监督力作用不明显，不能形成有效的常规化工作措施。3、岗位职责风险主要表现为：不履行“一岗双责”，或履行不到位；违反廉洁自律相关规定；违反民主集中制，独断专行或软弱放任；利用职务上的便利谋取私利；失职渎职、不作为或滥用职权等。

风险因素如下：1、人为风险因素。2、自然风险因素。3、技术风险因素。

私车公用无偿协议是私车主与他人商定使用私家车辆时签订的一种协议，存在风险。未经明确规定，若发生事故，车主有可能承担全部甚至更多责任。私车公用无偿协议通常是由私车主与家人、朋友或同事等商定，目的是为方便交通出行而共同使用私家车辆。不过，如果在使用过程中发生事故，车主会面临法律责任。此外，在保险理赔方面，如险种设条款规定私人车辆只能由车主本人驾驶，并加入了相应限制或排除条款，则可能导致赔付困难。为规避风险，建议私车主在签订私车公用无偿协议前，对相关法律法规和保险条款进行了解和咨询，并与其他使用者达成明确的协议，例如共同签署交通安全承诺书，确保在协议范围内的使用行为符合法律规定和保险要求。私车公用有偿协议是否合法？私车公用有偿协议属于商业用车，需要取得牌照和道路运输证才能行驶。一般情况下，私家车不具有出租和营运的属性，使用中存在着法律风险。因此，建议仅在特殊情况下选择将私家车辆作为临时运营车辆，并按照相关规定申请相应手续。私车公用无偿协议可以为各方提供便利，但同时存在法律风险。车主应事先了解法律法规和保险条款并与他人达成明确的协议，以避免可能发生的风险和纠纷。【法律依据】：《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条 机动车所有人、管理人应当保障机动车符合技术标准和安装强制性标志、标牌；机动车的使用人应当对机动车进行日常维护和保养，确保正常使用，不得故意变造、损毁机动车及其零配件。

争取成为SDR篮子货币，是中国外向型经济发展过程中的顺势而为，也是人民币国际化的重要里程碑。不过，成为SDR篮子货币，也同时意味着人民币资本项目的进一步对外开放，在当前的国内国际经济金融环境下，由此可能对中国经济带来的风险也不能不有所准备。人民币国际化进展快程度低 从中国人民大学国际货币研究所编制的年度人民币国际化指数中可以观察当前人民币的国际化程度。 该所从2012年起对人民币国际化的进程进行系统跟踪。根据该指数，如果以100为基数，2014年底人民币国际化指数为1.69,今年预计能达到2.3。不过相对应的，仍然依据该指数的计算方式，目前美元的国际化指数约为50，欧元大约为28。 “从这两年的跟踪来看，人民币国际化的进展还是比较快的，每年增长幅度在60%以上，但与其它主要国际货币相比，人民币国际化程度仍较低。”中国人民大学国际货币研究所副所长涂永红对中国经济导报记者表示，人民币国际化第一阶段的目标是从2009年开始的10年内，超越日元与英镑，这是人民币国际化的初级目标，与美元与欧元的比较则是下一阶段的中期目标。加入SDR将突破人民币成为国际货币的“框” “从数字比较上就知道人民币国际化的道路有多么漫长。成为SDR篮子货币的重要意义在于人民币将会名正言顺地成为全球主要的官方储备货币，人民币的国际接纳程度无疑将大大被提升。”涂永红说，人民币国际化得一步步推进，SDR是IMF发行的超主权国家货币，IMF180多个成员国与国际货币基金组织进行的各种交易，都使用其计价和结算，如果人民币被纳入SDR篮子货币，意味着人民币已成为主要的国际货币，受到官方承认，是全球第五大货币，人民币的国际地位将得以夯实，这毫无疑问会加速人民币国际化的进程。 “加入SDR是人民币国际化的重要里程碑，最起码是一个非常明显的进展，突破了人民币成为国际货币的一个‘框"。”中国现代国际关系研究院世界经济研究所研究员陈凤英对中国经济导报记者表示。 据有关数据显示，截至2014年底，以人民币结算的贸易已占到中国进出口总额的22%，全球约30家央行与货币当局已把人民币纳入外汇储备。“不过，无论是人民币离岸市场建设还是货币互换，都是国家间的行为。而成为SDR的一员，则意味着人民币的国际行为,是人民币成为国际货币的一张名片。中国是后发国家，必须一步步向前走，跨越这个门槛，才能进入国际货币体系。”陈风英告诉中国经济导报记者。 人民币国际化程度的进一步提升是中国外向型经济发展的顺势而为，对中国经济所带来的好处不言而喻。“我们不是为了国际化而国际化。人民币成为全球一种主要货币，一方面是中国经济发展的需要，中国已经成为全球最大的贸易国，如果在贸易结算中不使用本币而使用第三方货币，汇率波动会对进出口贸易带来不利影响，我们鼓励企业用人民币结算，这也是从实体经济和国家经济稳定出发的。国外的进出口方、投资者，出于自身利益的考虑，要规避汇率风险，也愿意更多地使用人民币。我们作为大国要有大国担当，要使人民币成为国际货币。”涂永红说。 涂永红还强调，成为SDR篮子货币，各国可以将人民币纳入到官方储备中，企业机构对人民币的市场预期会更加稳定，对人民币的需求会增加，这对我国金融业及对外贸易发展会有促进作用。开放资本项目是把“双刃剑” 未来一段时期，从内部看，中国经济仍将处于新常态下的调整期，从外部来看，美元加息预期强烈，国际金融环境并不稳定。在这样的背景下，人民币加入SDR对中国经济所带来的风险不容忽视。 从IMF的技术审核标准以及拥有一票否决权的美国的战略考量来看，提高人民币“自由使用”的程度是人民币进入SDR的重要条件，这意味着中国国内金融领域还将加速进行配套改革，尤其是资本项目将进一步开放，个人境外投资、证券交易、衍生产品交易的资本流动限制将进一步放宽。“不仅仅要看到进入的好处，还要看到风险。”中国外汇投资研究院院长谭雅玲提醒说，目前来看，人民币能否自由兑换仍是人民币进入SDR的重要前提条件，但是人民币自由兑换对中国经济带来的风险不可低估。在外部市场，其它主要货币的成熟性、技术的主导性很明显的，人民币在外部市场事实上处于相对被动状态。 谭雅玲认为，从自身条件看，现阶段人民币进入SDR对中国经济所带来的不利因素较多。而中国经济正处于关键时刻，与此同时，伴随着美元升值，新兴市场国家可能将面临多重金融风险，中国也面临考验。 “贸易项、对外投资项的对外开放是没有问题的，但资本项目开放应该谨慎。资本项目开放是柄‘双刃剑"，会导致外部风险内部化，隐性风险显性化。”陈凤英指出，2008年国际金融危机对中国经济的冲击之所以相对较小，正是因为中国金融市场相对保守。 “我们内部还没有整理好。”陈凤英强调，金融市场实际上是中国经济中较弱的部分，我们要考虑到资本的大量流出与流入，以及当前中国经济所面临的现实问题。资本项目进一步开放的同时必须加强监管，这对中国来说将是比较大的考验。 涂永红也强调，人民币成为国际货币，意味着人民币已经越出国界。境内一个资金池，境外一个资金池，还包括流入流出的通道，管理难度可想而知。境外的资金会回流，境内的资金要出去，这种情况下，资金的逐利性可能会冲击国内的货币供给，引起国内资金价格的涨跌，可能还会干扰到国内实体经济的发展。 “将人民币作为一种国际货币，实际上是增加了国内的经济风险。人民币成为国际货币，在降低实体经济汇率风险的同时，我们的宏观审慎管理也面临挑战。有得有失，需要权衡好。这就要求我们提高货币管理能力，做好热钱监测，该设闸门的地方要设闸门，用好大数据技术，实际上我们还有很多技术性的以及基础性工作要做。”涂永红强调。有风险但眼下或是有利时机 不过，尽管加入SDR意味着一定的金融风险，但是眼下仍是中国加入SDR的最有利时机。中国政府对人民币在今年通过定值审核进入SDR也持积极开放的态度。“尽管资本项目开放是‘双刃剑"，但这仍是我们当前的重要选择。目前中国已是全球第二大经济体，资本、贸易、人员都要‘走出去"，人民币不是国际货币，与我们的强国经济、大国地位不相配。中国要做世界强国而不是大国，强国必须要有强货币。这是利与弊权衡中的选择。”陈凤英强调。“现在正是我们最好的机会，货币可以做强，金融可以做大，我们是否要放弃这样的机会？”陈凤英说，2008年国际金融危机爆发后，国际金融格局发生变化，国际金融与货币体系面临调整。尽管当前中国经济处于新常态的调整期，但总体来看，中国经济一直处于发展之中。资本市场的开放，实际上是我们面向国外的改革。短期有一定风险，但是长期来看则是重要的战略考量。 谭雅玲则认为，从未来发展看，人民币进入SDR是个大的趋势。眼下应该通过人民币进入SDR这一过程，来促进实体经济的更好发展，立足国内做好当前，以实体经济夯实货币基础，做到水到渠成自然进入。“人民币要实现多边机构的货币功能，必须要有实体经济的支撑，只有这样，货币的职能才能充分发挥作用，并有规避风险的能力。”谭雅玲说。

旅游房产坑多赢少，很多都是炒作的概念房产，缺乏足够的吸引力和支撑力，长期来看涨幅有限，如果是房产投资则建议谨慎对待。第一，什么是旅游地产?旅游房产是一种比较小众的房产投资类型，不过有非常多的人热衷旅游概念，对沾点自然资源或者历史资源的旅游房产十分热衷，在全国很多地方投资了旅游房产，比如三亚、贵阳、昆明等地。　　这些旅游房产所在的城市也并非经济强市，多数位置较偏，而且体量巨大，动不动就是万亩大盘、上百万建面，同时配有旅游资源或者公建配套。　　很多旅游地产的主题特色鲜明。比如依靠温泉资源可以开发温泉小镇，依靠历史资源可以开发历史小镇，有的甚至没有任何资源都可以打造出一片旅游设施，作为小镇项目的配套来吸引客户。　　这些旅游房产种类繁多，营销过程中也大多以投资或者旅游休闲的名义鼓动大家投资。但是却往往掩盖旅游房产本身的缺陷——那就是距离。　　旅游房产的天然劣势是什么?旅游房产无论他们吹的多么天花乱坠，但是却没有办法掩盖其天然的劣势——距离。　　很多旅游房产坐落于郊区，对于开发商来说地价便宜，而且一次性可以获得千亩土地，开发周期长，可以作为中长期的大项目来上马。　　但是也正因为位置上的劣势，很多人在去往旅游房产项目位置的时候，都是开车过去，很少有公交站线通向旅游房产所在地。甚至一些所谓的高端别墅区坐落在深山里，进山一次，少则一个小时，多则两个小时。　　这样的房子的价格本身就没有支撑力，自住的话可能一个月才来一次，如果买在外省的话，一年或许才去一次;即使出租，也没有人愿意租住在这里。　　产业匮乏，没有人气，很多甚至都不在城市的发展方向上。这样的房子，即使买来投资，也很难有上涨的动力。几年过去，横盘和阴跌是常见的事。旅游房产还可能暴雷很多旅游房产甚至都等不到你交楼的那一刻，就已经资金链断裂了。开发一个巨大的项目，需要源源不断的资金支持，但是旅游房产很多都没有办法活过一年，资金链断裂后，无法按时交楼，你交的首付，多半是要打水漂了。　　另外，即使开发商完成了开发建设，一开始宣传的公建配套很可能缩水不建或者偷工减料，对于居住环境和居住品质来讲大大折扣。住在一个深山老林的房子，如果单纯是为了养老还可以，如果是为了投资，那还是远远地躲开。　　当然，如果选择大开发商的话，这种暴雷的可能性会小很多。但是房价上涨依旧缺乏动力。　　旅游房产值得投资吗?但是并非所有旅游房产都不能投资，因为有些旅游房产所在的位置十分核心，是开发商开发的海景房、江景房、湖景房，如果位于知名的旅游胜地，那么人流量就有了保证。　　这样的旅游房产一方面可以出租给游客，另一方面也可以自己游玩的时候居住，虽然利用率低了些，但是因为位于核心地段，还是可以投资的。　　这就需要擦亮眼睛看看，你投资的旅游房产到底是处在什么地段了。　　这样的旅游房产一方面可以出租给游客，另一方面也可以自己游玩的时候居住，虽然利用率低了些，但是因为位于核心地段，还是可以投资的。　　这就需要擦亮眼睛看看，你投资的旅游房产到底是处在什么地段了。下手前一定要慎之又慎。　　好地段的旅游房产肯定不便宜。如果是为了投资升值，旅游房产不一定是最好的选择。　　综上所述：旅游房产并非不能投资，但是多数旅游房产只是披了一个旅游的概念，却没有旅游的实质。如果缺乏经济和产业的支撑，没有越来越多的人口进入，那旅游房产的升值空间是很小的。　　房产投资坑太多，不踩坑才是关键。就投资而言，旅游房产不是一个好的选择，还是建议把眼光放在大城市的核心片区，多看看会有惊喜的。　　人生失败的男人　　值得投资!　　一，需要大环境有潜力或者能持续性发展～　　二，交通便利，环境优雅，地段有增值潜力～　　三，景区吸引人，不管是人文的，还是自然的，还是人文与自然相结合的，都有独到之处～　　四，有了梧桐树，就会引来金凤凰～　　需要认真仔细考察开发商的现有能力，资质，最好请教律师帮参考，还有旅游房产所在区域的增值潜力，天然环境是否有优势，周边是否有产业来支撑，是否符合国家政策导向～　　旅游地产周边的 交通是否方便?医疗是否方便? 学校是否方便?菜市场，饮食，商业，等等～　　小区的物业服务和小区的安全管理，入住率等等～　　想想，看看，当年海南的房子，今非昔比了～　　盘文玩　　旅游房产值不值得投资主要看两点!这两点满足了，当然就可以投资，肯定是好的投资!　　1，出租回报率如何?投资房产总不能空置着，这样太资源浪费了!只要你出租，就要看出租回报率，也就是租金收入/投资的金额=出租回报率。出租回报率越高越好，如果你是贷款买房，租金能负担银行的利息或多出银行利息，这便是好的投资。可以称得上资产，或者每月要倒贴钱的那是负债。　　怎么提高租金呢?在旅游区，肯定做airbnb，也就是民宿是最划算的。这样可以大幅度的提高你的租金收入。都快到了5G时代了,所以不要再做传统上的出租了。　　2，升值空间如何?不管房产投资到哪里，都要考虑升值的问题。能升值的房子都有几个共性，一是交通方便，二是生活方便，三是：环境优美怡人。在旅游区投资，环境就不用多说，应该是商业房产所不能比的。那就要考虑交通问题和生活方便的问题了，国内现在发展很快，很多景点都有了高铁，所以选择一个交通方便的旅游房产是件不难的事情。最后一个问题就是生活也要方便才好，在旅游区，起码房产附件要有商场，吃喝玩都要有才可以的，最好能再有学校和医院。我觉得满足了这三点，才有可能具备升值的潜力。　　总之;旅游房产靠的还是租金回报，好出租，容易出租，租金高等等;如果再附有一定的升值潜力，那就相当完美了!　　雅痞看电影　　按照目前的国内经济形势，旅游地产还是具有投资价值的;首先我们要看一下谁会去使用这些你投资的房子，前提客户是有钱、有时间;目前国民的消费习惯，大部分已经不是去唱歌、喝酒蹦迪，而是已经开始注重身心愉悦、释放压力，最好是能过上静谧的生活，尤其是现在有钱的70后，攒够钱的80后和不缺钱的90后;　　第一： 旅游地产有很多种类，按照国家分有国内和国外两种，　　1. 国外的房地产基本都是永久产权;　　2.国内的都是住宅都是40-70年有限产权;　　第二：国内的旅游地产进行分类的话基本有4类;　　1.海景房(过冬避寒)　　2.山景房(避暑、静谧无争)　　3.湖景房(避暑、陶冶情操)　　4.森景房(负氧离子、新鲜空气)　　第三：按投资形式的分的话基本有纯投资类甩手掌柜和民宿经营　　1.纯投资基本上收益就是房子的自然增值溢价和租金收入;　　2.民宿经营类重在自己参与到经营中，既能享受大好河山，又能产生经营效益、后期如果卖掉还可以享受房子的自身溢价;　　第四：具体选择投资什么类型地产还要看，改城市或者区域的自然条件和当地的政策;　　1.自然环境一定要好;　　2.当地景区有名气，旅游流量人气高，或者当地旅游业朝着向好的方向发展;　　城市推荐1.国内推荐：厦门、海南、云南等2.国外推荐：东南亚城市　　最主要的一点还有，如果投资这个城市或者景点的旅游房产，还要看是该城市否有直达的航班和航班的频次，这也是一个小技巧;如果感觉有用，请关注“小吽的摩托卡”，我们一起交流……　　道宁致远　　要讨论旅游房产值不值得投资，要看多个方面!。　　较之一般的住宅，旅游房产的特点和优势在于它是旅游业和房地产业的无缝嫁接，具有更好的自然景观、建筑景观。 如今，旅游地产在国内已遍地开花。　　常见的有以下几种模式：　　1、旅游运营+运作模式。　　2、产权出售+商业运营模式。　　3、区域综合开发+产业链盈利模式。　　怎么看是否值得投资　　1、看流动人口。　　房地产市场上流传这样一段话：“短期看金融、中期看土地、长期看人口”。旅游地产相较于常住人口，旅游地产更要看流动人口。　　2、看发展前景 。　　投资要以高姿态向前看，站在高处看未来。有前景的早投资。　　3、看配套不成熟 。　　交通以距主城1-2小时车程最佳，配套主要是看周边有没有相关的生活配套，物管则是指旅游地产具有季节性和不长期居住的特性，物管能提供的服务肯定要有别于城市住宅，是否定期检查、维护等都很重要。　　4、买房目的 。　　如果是对健康投资，想去一些热门的旅居城市养老度假，如桂林、昆明、三亚等，而购买旅游地产，当地气候、环境、饮食都比较符合自己的口味的话，买套房子旅居度假，也是不错的选择。　　因此旅游房产，值不值得投资，因地而异，因项目而异。 形式逻辑归类，都属于旅游地产的范畴。旅游房产并非不能投资，但是多数旅游房产只是披了一个旅游的概念，却没有旅游的实质，旅游地产要交物业费，过些年必然要交房地产税，旅游房产是一种比较小众的房产投资类型，不过有非常多的人热衷旅游概念，对沾点自然资源或者历史资源的旅游房产十分热衷，在全国很多地方投资了旅游房产，比如三亚、贵阳、昆明等地。1、旅游房产前景如何？谢谢邀请。旅游房产前景如何？旅游房产就是人们在自己主要居住地之外，购的第二套或第三套的房产，供业主夏天或冬天及闲暇时居住。大部分时间是空置或出租状态，这些年，中国从海南、广西、广东、福建、浙江、江苏、山东、河北、辽宁的沿海修建了大量的海景房，在内蒙草原，在湖北、四川、云南、陕西等省的山坡上修了众多避暑山庄，这些海景房和避暑山庄都是打着旅游、度假、养老、宜居的广告牌。按形式逻辑归类，都属于旅游地产的范畴，您问，旅游地产的前景如何？前景如何？您说呢？您提出这个问题，估计您腹中已有答案了。只是内心恐惧，没胆量面对现实罢了，若您在主要居住地只有一套住宅，人均约六十平米以下，有实力有闲钱养着一两套旅游房产，虽然将来给国家和当地政府多交点税，但是，当候鸟一族，南来北往，是件挺滋润的事。若您在主要居住地已经有两套以上的房产，人均居住面积远远超过六十平米以上了，建议您就别买旅游地产了，旅游地产要交物业费，过些年必然要交房地产税。(可能还有空置税正在路上)，这笔费用可真不少。加些钱，可以在一定时间内到处旅游住宾馆了，也没有交税或担心房产贬值之忧烦。跑题了，开始答题，旅游地产前景如何？答：不看好。2、旅游房产值得投资吗？蒋老师观点：旅游房产坑多赢少，很多都是炒作的概念房产，缺乏足够的吸引力和支撑力，长期来看涨幅有限，如果是房产投资则建议谨慎对待，第一，什么是旅游地产？旅游房产是一种比较小众的房产投资类型，不过有非常多的人热衷旅游概念，对沾点自然资源或者历史资源的旅游房产十分热衷，在全国很多地方投资了旅游房产，比如三亚、贵阳、昆明等地。这些旅游房产所在的城市也并非经济强市，多数位置较偏，而且体量巨大，动不动就是万亩大盘、上百万建面，同时配有旅游资源或者公建配套，很多旅游地产的主题特色鲜明。比如依靠温泉资源可以开发温泉小镇，依靠历史资源可以开发历史小镇，有的甚至没有任何资源都可以打造出一片旅游设施，作为小镇项目的配套来吸引客户，这些旅游房产种类繁多，营销过程中也大多以投资或者旅游休闲的名义鼓动大家投资。但是却往往掩盖旅游房产本身的缺陷——那就是距离，旅游房产的天然劣势是什么？旅游房产无论他们吹的多么天花乱坠，但是却没有办法掩盖其天然的劣势——距离。很多旅游房产坐落于郊区，对于开发商来说地价便宜，而且一次性可以获得千亩土地，开发周期长，可以作为中长期的大项目来上马，但是也正因为位置上的劣势，很多人在去往旅游房产项目位置的时候，都是开车过去，很少有公交站线通向旅游房产所在地。甚至一些所谓的高端别墅区坐落在深山里，进山一次，少则一个小时，多则两个小时，这样的房子的价格本身就没有支撑力，自住的话可能一个月才来一次，如果买在外省的话，一年或许才去一次；即使出租，也没有人愿意租住在这里。产业匮乏，没有人气，很多甚至都不在城市的发展方向上，这样的房子，即使买来投资，也很难有上涨的动力。几年过去，横盘和阴跌是常见的事，旅游房产还可能暴雷很多旅游房产甚至都等不到你交楼的那一刻，就已经资金链断裂了。开发一个巨大的项目，需要源源不断的资金支持，但是旅游房产很多都没有办法活过一年，资金链断裂后，无法按时交楼，你交的首付，多半是要打水漂了，另外，即使开发商完成了开发建设，一开始宣传的公建配套很可能缩水不建或者偷工减料，对于居住环境和居住品质来讲大大折扣。住在一个深山老林的房子，如果单纯是为了养老还可以，如果是为了投资，那还是远远地躲开，当然，如果选择大开发商的话，这种暴雷的可能性会小很多。但是房价上涨依旧缺乏动力，旅游房产值得投资吗？但是并非所有旅游房产都不能投资，因为有些旅游房产所在的位置十分核心，是开发商开发的海景房、江景房、湖景房，如果位于知名的旅游胜地，那么人流量就有了保证。这样的旅游房产一方面可以出租给游客，另一方面也可以自己游玩的时候居住，虽然利用率低了些，但是因为位于核心地段，还是可以投资的，这就需要擦亮眼睛看看，你投资的旅游房产到底是处在什么地段了。这样的旅游房产一方面可以出租给游客，另一方面也可以自己游玩的时候居住，虽然利用率低了些，但是因为位于核心地段，还是可以投资权益

旅游城市是指以旅游业为主要经济支柱的城市，通常具有丰富的自然资源、历史文化、休闲娱乐等旅游要素，吸引着大量的国内外游客。旅游城市的房产市场也受到了很多投资者的关注，他们希望通过购买旅游房产，享受旅游的乐趣，同时获得房产的升值收益。那么，旅游城市买房真的会保值和增值吗？这个问题没有一个简单的答案，因为不同的旅游城市有不同的特点和发展趋势，需要具体分析。一般来说，旅游城市买房有以下几个优势：旅游需求稳定。旅游业是一个相对稳定的行业，受经济波动的影响较小，而且随着人们生活水平的提高和消费观念的变化，旅游需求还有增长的空间。旅游需求带动了旅游城市的人口流入和消费水平，从而提升了房产市场的活跃度和价格水平。旅游资源稀缺。旅游资源是一种不可再生的资源，具有独特性和稀缺性。旅游资源丰富的城市往往具有较高的知名度和吸引力，能够形成品牌效应和溢价效应，提高房产的价值和竞争力。旅游政策支持。为了促进旅游业的发展，很多地方政府会出台一系列的优惠政策和措施，比如土地供应、基础设施、税收优惠、金融扶持等，这些政策都会对房产市场产生积极的影响，增加房产的供给和需求，提升房产的质量和效益。当然，旅游城市买房也有一些风险和挑战：旅游业波动性大。虽然说旅游业是一个相对稳定的行业，但也不是完全没有风险。旅游业受到很多因素的影响，比如季节性、天气、疫情、安全、竞争等，这些因素都会导致旅游业出现波动或危机，从而影响到旅游城市的经济运行和房产市场。旅游房产管理成本高。购买了旅游房产后，并不意味着就可以坐享其成。旅游房产需要进行有效的管理和运营，比如维修、清洁、出租、收费等，这些都会增加投资者的成本和负担。如果投资者没有一种是传统的房地产开发商，拥有雄厚的资金实力，如万科、万达和富丽等，他们利用自身在城市周边或旅游景区的土地资源，开发出以销售和经营物业并重的旅游地产项目，如万达在西双版纳、碧桂园十里银滩、富丽海景城等。另一种是传统的旅游企业，渴望探索旅游与旅游地产的互补互动，如华侨城集团、融创文化旅游发展集团等，他们依托自身在旅游业的品牌优势和运营经验，开发出以乐园、商业、酒店等为主要业态的旅游地产项目，如华侨城欢乐谷、融创文旅城等。还有一种是传统制造企业，利用自身在某一领域的技术或资源优势，开发出具有特色或主题的旅游地产项目，如金杯集团、联想等，他们分别在海南和云南开发了以汽车文化和科技创新为主题的旅游地产项目，如金杯汽车博物馆、联想智慧小镇等。这些案例都说明了旅游房产投资需要有明确的市场定位、产品差异化和运营模式，同时也要考虑到区域特色、客户需求和政策环境等因素。你觉得这些案例对你有帮助吗？

通过对科研项目自身特点的分析，在传统的项目管理基于时间、费用、质量的目标管理的基础上，提出了科研项目管理的成功标准模型，针对科研项目管理不确定性因素增加的特点，对其风险进行了分析并提出了防范措施。 1．引言 项目管理自人类文明以来就产生了这样的活动，近30年来，人们把对项目的管理从管理学中分离出来，利用一系列成功的技术、工具和方法，形成一门相对独立的科学管理方法，贝内特u2022Pu2022利恩兹在他的《21世纪的项目管理》中明确指出：管理一个项目包含以下各项主要活动： 在项目内或跨项目地配置和管理资源，进行项目内的活动和非项目的工作； 处理跨项目的问题和机遇； 搜集、整理、提炼和利用通过项目所取得的经验教训； 提供一个能适合不同类型和大小的所有项目的管理结构； 不断改进项目管理技巧和效果； 但是，这里所指的项目管理是指“一般事务纳入一定程序范围的管理，并没有涉及作为项目的事务所的行业在与领域的特殊性，尤其是一些特别的领域。”科研项目的管理就是一个特殊的项目范畴。它有其特殊的知识领域，独特的评价标准和更多的不确定性，本文就是针对科研项目管理的特点，探讨其成功标准，对其风险进行分析。 2．科研项目管理自身特点分析 项目管理的知识体系中包含九大管理领域。主体领域是范围管理、时间管理、费用管理、质量管理，四个辅助领域为：人力资源管理、沟通管理、风险管理、采购管理，还有一项综合管理即整体管理，也叫计划管理。对科研项目而言，其知识点除了囊括了一般项目管理的基本框架以外，还应突出强调以下几个方面： 1）创新管理 “创新一般是指人们在改造自然和改造社会的实践中，创造出不同于过去的新思想、新方法、新产品、新事物。”科研项目是一种创造性的活动。这种创新“既包括发现、发明所获得的成果，又包括这些成果的应用的推广。”科研项目的创新管理一方面是采取各种有效的措施，创造良好的环境，灵活的反应机制，使创新在复杂的智力系统中达到最佳的效果。另一方面，这种创新管理也包括管理上的创新，即在科研项目管理过程中，探索一种有利于目标达成的有效的管理组织方式。将项目管理的方法应用到科研项目管理中的就是一种创新性的实践。 2）知识管理 科研项目中的知识管理是指“对项目组织所拥有的和所能接触到的知识资源，如何进行识别、获取、评价，从而充分有效的发挥作用的管理过程。”。科研项目的成果是知识产品，科研项目的群体又是知识密集型的，因而科研管理人员的研究开发能力提高，知识技能的提升，管理理念的变革，管理能力的创新都属于知识管理的范畴。知识管理模式“由层次式的监督与控制”逐渐演变为项目管理式的“引导与激励的扁平式管理”。 3）不确定性和风险管理 在科研项目管理中存在着大量的不确定性因素或风险，这些不确定性因素或风险的来源可以概括为：①某些未来事物的不确定性——随机信息；②人们对某种客观事物的客观认识上的不确定性——模糊信息；③人们对某些客观事物的主观认识上的不确定性或不完备性-灰色信息。 有些不确定性因素可以用量化的方法确定，例如，概率论和数理统计理论、模糊数学理论和灰色系统理论，可以利用这些理论对科研项目进行分析、建模，用于项目风险的预测和决策。 3．科研项目管理的成功标准模型 那么科研项目管理的成功与否究竟应该以什么标准来评判呢？首先我们看一下标准的概念，标准在词典上通常被解释为：“任何事情应该据以或可以评判的一系列原则或准则。”所以科研项目管理的成功标准是一系列可以据以评判科研管理是否成功的原则与准则，是做出判断的基础。不同的人对项目有不同的期望与要求，所以不同的人对于这个“成功的原则与准则”的把握也是不一样的。传统的项目管理的目的已经存在了50年。由于科研项目管理知识领域的特殊性，不确定性和风险因素的增多，科研项目的可交付成果是知识产品，一般项目管理的时间、费用、质量的管理目标，不能成功地“控制和解决科研项目管理中由于技术和知识本身的变化带来的新情况。”有必要对其成功的标准进行完善和更新。现提出如下成功标准模式： 1）进度。进度就是项目管理的时间目标，在进度计划上，科研项目有着严格的时间期限要求，项目中的每个人必须完成分派的目标，各个项目都要有相应的进度安排，采用项目管理的方法和模式，确定关键路径和里程碑，进行全程控制，以达到时间计划的要求。否则，最前沿的科研项目也会因时间的拖延而以失败告终。 2）费用。一个好的科研项目往往由于经费的超支而中途搁浅。费用管理由计划管理、成本估计、成本预算、成本控制组成。通过监控成本，分析偏差，采取措施以保证费用满足目标的要求。成本的管理与控制贯穿了项目的全过程，成为实现项目目标的基本要求。 3）技术创新。科研项目的价值在于它的创新性，从项目立项开始，就要通过信息管理跟踪相关领域最先进的技术，并在此基础上进行突破。没有技术创新的科研项目就意味着项目的失败，创新程度的大小是衡量项目质量好坏的标准。 4）潜在的获利性。科研项目有别于以基础理论突破为主的科学研究，科研项目本身是与社会生产实践紧密联系的。讨论科研项目是否能用于生产实践中，是否有推广应用的价值，是否创造良好的经济效益。如果科研项目完成后，科研成果只能束之高阁，那么，成果再完美，也不能算是一个成功的项目。 5）风险投资人的满意度。 一些项目是科研基金资助的，项目的结题也由基金委员会组织专家考核；也有一些项目是横向的科技项目，成果直接转化为生产力，这种项目的资助人是企业或个人，要达到风险投资人的满意不是一件容易的事，在科研项目管理中，“它要求项目组织放弃他们过时的以技术为中心的管理模式，而采用以客户为中心的管理模式，它也要求人们认识到不存在单一的客户，资助客户的项目需求也不是一成不变的。 4．科研项目管理的风险分析 1）科研项目的风险 风险一般分为静态风险和动态风险。“所谓静态风险是社会经济正常情况下的风险。”即由人们的行为失误造成的主观风险；“动态风险是以社会经济的变动为客观因素的风险。科研项目中的风险大多是动态风险，从宏观的角度来讲，主要的风险因素可以归纳为两大类；管理风险和技术风险。 管理风险主要是指对科研项目的拙劣的风险管理技能。风险管理的能力是与信息搜集的程度相对应的，这里所指的信息包括内部信息和外部信息两大类。内部信息包括：对项目组人员的技术能力不了解，项目进度把握不够，不能预测成本等。外部信息包括：该科研领域的前沿水平，市场预测不足，外部环境的变化等。当信息不对称时，不确定性增加，将导致风险因素的增加，当信息能够充分获取时，不确定性减少，将导致风险因素的减少。显然，风险管理的重要策略是加大信息量的搜集，以进行有效的决策。 技术创新的风险则具有更大的不可控性，“当这个项目进入一个新领域，达到一个高度复杂的新系统时，技术上的风险是最高的。”例如，数百万美元开发的集成模块无法对接；实验研制的飞机模型实际使用的故障太多；刚刚研制出的新生物技术可用于人体免疫系统，却得知某科研机构有了更大的突破等，这些因素都可能造成科研项目的失败。 2）科研项目风险管理 项目的风险管理是项目管理中比较难归纳、总结并定量化、科学化的一部分内容，一般的风险管理分为：风险的识别、风险评估、风险应对计划三个部分。①风险识别。“风险识别是一个解释潜在风险事件以避免意外发生的过程”。风险识别有很多方法，主要是为了找到风险源。我们通过对大量科研项目的分析，造成科研项目失败的主要原因在以下几个方面：一是重复立项；二是评价体系不完整；三是环境的变化；四是项目目标偏移；五是有效沟通的失败，根据以上科研项目风险的具体特点分析，分别可采取以下对策，即：可行性分析及专家论证；制定完善的标准；项目目标及范围的变更；相关科研领域的跟踪；科技项目管理技能的提升等。②风险评估。“风险评估是尽力去识别风险事件的属性并预见其对项目的影响。科研项目的风险评估主要是根据项目组人员的经验和以往的数据进行主观判断，并将其定量化。5．小结 引入国外先进的管理经验，完善科研管理的理论体系，将科研思维的模式转化为创新性的科研项目管理思维模式，有意识地提高对科研项目管理的成功标准的把握，强化科研管理的风险意识。使科研项目管理无论从观念上还是从行动上都有一个较大的转变。更多关于工程/服务/采购类的标书代写制作，提升中标率，您可以点击底部官网客服免费咨询：https://bid.lcyff.com/#/?source=bdzd

总风险可分为系统风险和非系统风险两大类。一、系统风险 系统风险是指由于某种全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响。在现实生活中，所有企业都受全局性因素的影响，这些因素包括社会、政治、经济等各个方面。由于这些因素来自企业外部，是单一证券无法抗拒和回避的，因此又叫不可回避风险。这些共同的因素会对所有企业产生不同程度的影响，不能通过多样化投资而分散，因此又称为不可分散风险。系统风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险和购买力风险等。 1、政策风险 政策风险是指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的举措、法规出台，引起证券市场的波动，从而给投资者带来的风险。政府对本国证券市场的发展通常有一定的规划和政策，籍以指导市场的发展和加强对市场的管理。证券市场政策应当是在尊重证券市场发展规律的基础上，充分考虑证券市场在本国经济中的地位、与社会经济其他部门的联系、整体经济发展水平及政治形势、证券市场发展现状等多方面因素后制定的。政府关于证券市场发展的规划和政策应该是长期稳定的，在规划和政策既定的前提条件下，政府应运用法律手段、经济手段和必要的行政管理手段引导证券市场健康、有序地发展。但是，在某些特殊的情况下，政府也可能会改变发展证券市场的战略部署，出台一些扶持或抑制市场发展的政策，制定出新的法规或交易规则，从而改变市场原先的运行轨迹。特别是在证券市场发展的初期，对证券市场发展的规律认识不足、法规体系不健全、管理手段不充分，更容易较多地使用政策手段来干预市场。由于证券市场政策是政府指导、管理整个证券市场的手段，一旦出现政策风险，几乎所有的证券都会受到影响，因此属于系统风险。 2、经济周期性波动风险 经济周期性波动风险是指证券市场行情周期性变动而引起的风险。这种行情变动不是指证券价格的日常波动和中级波动，而是指证券行情长期趋势的改变。证券行情变动受多种因素的影响，但决定性的因素是经济周期的变动。经济周期是指社会经济阶段性的循环和波动，是经济发展的客观规律。经济周期的变化决定了企业的景气和效益，从而从根本上决定了证券行情，特别是股票行情的变动趋势。证券行情随经济周期的循环而起伏变化，总的趋势可分为看涨市场或称多头市场、牛市和看跌市场或称空头市场、熊市两大类型。在看涨市场中，随着经济回升，股票价格从低谷逐渐回升，随着交易量的扩大，交易日渐活跃，股票价格持续上升并可维持较长一段时间，待股票价格升至很高水平，资金大量涌入并进一步推动股价上升，但成交量不能进一步放大时，股票价格开始盘旋并逐渐下降，标志着看涨市场的结束。看跌市场是从经济繁荣的后期开始，伴随着经济衰退，股票价格也从高点开始一直呈下跌趋势，并在达到某个低点时结束。看涨市场和看跌市场是指股票行情变动的大趋势。实际上，在看涨市场中，股价并非直线上升，而是大涨小跌，不断出现盘整和回档行情；在看跌市场中，股价也并非直线下降，而是小涨大跌，不断出现盘整和反弹行情。但在这两个变动趋势中，一个重要的特征是，在整个看涨行市中，几乎所有的股票价格都会上涨；在整个看跌行市中，几乎所有的股票价格都不可避免地有所下跌，只是涨跌的程度不同而已。 3、利率风险 利率风险是指市场利率变动引起证券投资收益变动的可能性。市场利率的变化会引起证券价格变动，并进一步影响证券收益的确定性。利率与证券价格呈反方向变化，即利率提高，证券价格水平下降；利率下降，证券价格水平上涨。 利率从两方面影响证券价格： 第一，改变资金流向。当市场利率提高时，会吸引一部分资金流向银行储蓄、商业票据等其他金融资产，减少对证券的需求，使证券价格下降；当市场利率下降时，一部分资金流回证券市场，增加对证券的需求，刺激证券价格上涨。 第二，影响公司的盈利。利率提高，公司融资成本提高，在其他条件不变的情况下，净盈利下降，派发股息减少，引起股票价格下降；利率下降，融资成本下降，净盈利和股息相应增加，股票价格上涨。利率政策是中央银行的货币政策工具，中央银行根据金融宏观调控的需要调节利率水平。当中央银行调整利率时，各种金融资产的利率和价格都会灵敏地作出反应。而且利率风险对不同证券的影响是不相同的。 4、购买力风险 购买力风险又称通货膨胀风险，是指由于通货膨胀、货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险。在通货膨胀情况下，物价普遍上涨，社会经济运行秩序混乱，企业生产经营的外部条件恶化，证券市场也难免深受其害，所以购买力风险是难以回避的。在通货膨胀条件下，随着商品价格的上涨，证券价格也会上涨，投资者的货币收人有所增加，会使他们忽视通货膨胀风险的存在，并产生一种货币幻觉。其实，由于货币贬值，货币购买力水平下降，投资者的实际收益不仅没有增加，反而有所减少。一般来讲，可通过计算实际收益率来分析购买力风险。 实际收益率=名义收益率-通货膨胀率 这里的名义收益率是指债券的票面利息率或股票的股息率。例如，某投资者买了一张年利率为10％的债券，其名义收益率为10％。若一年中通货膨胀率为5％，投资者的实际收益率为5％；当年通货膨胀率为10％时，投资者的实际收益率为0；当年通货膨胀率超过10％时，投资者不仅没有得到收益，反而有所亏损。可见，只有当名义收益率大于通货膨胀率时，投资者才有实际收益。 购买力风险对不同证券的影响是不相同的。最容易受其损害的是固定收益证券，如优先股、债券。因为它们的名义收益率是固定的，当通货膨胀率升高时，其实际收益率就会明显下降，所以，固定利息率和股息率的证券购买力风险较大。同样是债券，长期债券的购买力风险又要比短期债券大，相比之下，浮动利率债券或保值贴补债券的通货膨胀风险较小。 对普通股股票来说，购买力风险相对较小。当发生通货膨胀时，由于公司产品价格的上涨，股份公司的名义收益会增加，特别是当公司产品价格的上涨幅度大于生产费用的涨幅时，公司净盈利增加，此时股息会增加，股票价格也会随之提高，普通股股东可得到较高收益，可部分减轻通货膨胀带来的损失。但需要指出的是，购买力风险对不同股票的影响是不同的。二、非系统风险 非系统风险是指只对某个行业或个别公司的证券产生影响的风险，它通常是由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统、全面的联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。这种因行业或企业自身因素改变而带来的证券价格变化与其他证券的价格、收益没有必然的内在联系，不会因此而影响其他证券的收益。这种风险可以通过分散投资来抵消。若投资者持有多样化的不同证券，当某些证券价格下跌、收益减少时，另一些证券可能正好价格上升、收益增加，这样就使风险相互抵消。非系统风险可以抵消或回避，因此，又称为可分散风险或可回避风险。非系统风险包括信用风险、经营风险、财务风险等。 1、信用风险 信用风险又称违约风险，是指证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险。证券发行人如果不能支付债券利息、优先股股息或偿还本金，哪怕仅仅是延期支付，都会影响投资者的利益，使投资者失去再投资和获利的机会，遭受损失。信用风险实际上揭示了发行人在财务状况不佳时出现违约和破产的可能，它主要受证券发行人的经营能力、盈利水平、事业稳定程度及规模大小等因素影响。债券、优先股、普通股都可能有信用风险，但程度有所不同。债券的信用风险是十分明显的，这里谈谈股票的信用风险。股票没有还本要求，普通股股息也不固定，但仍有信用风险，不仅优先股股息有缓付、少付甚至不付的可能，而且如果公司不能按期偿还债务，会立即影响股票的市场价格，更不用说当公司破产时，该公司的股票价格会接近于零，无信用可言。在债券和优先股发行时，要进行信用评级，投资者回避信用风险的最好办法是参考证券信用评级的结果。信用级别高的证券信用风险小，信用级别越低，违约的可能性越大。 2、经营风险 经营风险是指公司的决策人员与管理人员在经营管理过程中出现失误而导致公司盈利水平变化，从而使投资者的预期收益下降的可能。 经营风险来自内部因素和外部因素两个方面。企业的内部因素主要有：一是项目投资决策失误，未对投资项目作可行性分析，草率上马；二是不注意技术更新，使自己在行业中的竞争实力下降；三是不注意市场调查，不注意开发新产品，仅满足于目前公司产品的市场占有率和竞争力，满足于目前的利润水平和经济效益；四是销售决策失误，过分地依赖大客户、老客户，没有花力气打开新市场，寻找新的销售渠道。另外，还有公司的主要管理者因循守、不思进取、机构臃肿、人浮于事，对可能出现的天灾人祸没有采取必要的防范措施等。外部因素是公司以外的客观因素，如政府产业政策的调整、竞争对手的实力变化使公司处于相对劣势地位，引起公司经营管理水平的相对下降等。但是，经营风险主要还是来自于公司内部的决策失误或管理不善。 公司的经营状况最终表现于盈利水平的变化和资产价值的变化。经营风险主要通过盈利变化产生影响，对不同证券的影响程度也有所不同。经营风险是普通股票的主要风险，公司盈利的变化既会影响股息收人，又会影响股票价格。当公司盈利增加时，股息增加，股价上涨；当公司盈利减少时，股息减少，股价下降。经营风险对优先股的影响要小些，因为优先股的股息率是固定的，盈利水平的变化对价格的影响有限。公司债的还本付息受法律保障，除非公司破产清理，一般情况下不受企业经营状况的影响。但是，公司盈利的变化同样可能使公司债的价格呈同方向幅度变动，因为盈利增加使公司的债务偿还更有保障，信用提高，债券价格也会相应上升。 3、财务风险 财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而导致投资者预期收益下降的风险。 负债经营是现代企业应有的经营策略，通过负债经营可以弥补自有资本的不足，还可以用借贷资金来实现盈利。股份公司在营运中所需要的资金一般都来自发行股票和债务两个方面，其中，债务（包括银行贷款、发行企业债券、商业信用）的利息负担是一定的，如果公司资金总量中债务比重过大，或是公司的资金利润率低于利息率，就会使股东的可分配盈利减少，股息下降，使股票投资的财务风险增加。例如，当公司的资金利润率为10％，公司向银行贷款的利率或发行债券的票面利率为8％时，普通股股东所得权益将高于10％；如果公司的资金利润率低于8％时，公司须按8％的利率支付贷款或债券利息，普通股股东的收益就将低于资金利润率。实际上，公司融资产生的财务杠杆作用犹如一把双刃剑，当融资产生的利润大于债息率时，给股东带来的是收益增长的效应；反之，就是收益减少的财务风险。

1作为范围不同，2，许可证种类不同 3 作为方式不同危险作业是指包括进入受限空间作业、挖掘作业、高处作业、移动式吊装作业、管线打开作业、临时用电作业、动火作业及其他高风险的临时作业。进行危险作业时必须办理专项作业许可证。

　　超出危险化学品经营范围的危化品不能经营了，如果经营了就超出经营范围，如果经营了，依照《危险化学品安全管理条例》　第八十三条　危险化学品经营企业向未经许可违法从事危险化学品生产、经营活动的企业采购危险化学品的，由工商行政管理部门责令改正，处10万元以上20万元以下的罚款；拒不改正的，责令停业整顿直至由原发证机关吊销其危险化学品经营许可证，并由工商行政管理部门责令其办理经营范围变更登记或者吊销其营业执照。u200d

【答案】：B互换种类不同，其管理的风险也不相同。利率互换主要用于管理利率风险；货币互换主要用于管理汇率风险；商品互换主要用于管理商品价格风险；权益类互换主要用于管理股票或股票组合风险。

【答案】：(1)信用风险即一方违约时金融机构必须兑现另一方的合约而可能遭受的损失。信用风险直接与交易对手的信誉有关。在LIBOR利率具体值不同时，不同的交易对手会成为净支付方。如果这一方违约，那么金融机构就会承担损失。在两种互换中货币互换的风险高于利率互换的风险，因为它包括了本金的互换，而两种互换的风险又都小于直接贷款的风险。(2)利率风险利率风险主要来自计息方式或计息期限的不匹配。①基础风险筹集资金支付的是浮动利率，如果将其债务转换为固定利率就会造成支付的是固定利率收取的是浮动利率的局面，这样公司就面临着收入与付出的浮动利率计息方式不统一的风险，这又称基础风险。②期限风险在收入与支付的浮动利率期限不一致的情况下，收入的现金流与付出的现金流在支付期限上不一致会产生一定的风险暴露。(3)汇率风险在货币互换中，如果互换币种的汇率发生变化，可能会给交易方带来损失。市场风险包括利率风险和汇率风险，可以通过套期保值来对冲。而信用风险不能对冲，而只能通过谨慎地选择交易对手来加以避免。

医疗风险管理与危机的处置方法 　　你知道医疗风险管理与危机的处置方法有哪些吗?你对医疗风险管理与危机的处置方法了解吗?下面是我为大家带来的关于医疗风险管理与危机的处置方法的知识，欢迎阅读。 　　一、医疗风险管理对策探讨 　　当今世界的医疗行业一旦出现危机事件，就会迅速扩展并可影响整个行业乃至全国。医疗风险隐匿并渗透于医院的发展策略、医院经营管理以及医疗管理的各个环节中。面临风险是客观潜在的现实，风险管理是一项系统工程，管理者要学会规避风险。目前我国医院风险管理仍然比较薄弱，风险管理能力不强缘于三个方面重要原因，一是由于长期受到计划经济体制下的管理模式的影响，应对风险的依赖性思想比较严重。许多医院管理者缺乏风险管理的基本知识，风险管理的意识和能力有待提升，在管理环节上没有形成应对风险的计划和措施，预测风险发生的嗅觉不灵，风险发生后反应迟缓，更不能从容应对和有效处理危机。二是由于医院管理者任职时间普遍有限，任期内盲目追求发展，追求规模和效益，比较重视任职期利益而缺少长远战略规划，极少研究考虑运行中的潜在的风险。三是员工也缺乏相应的风险意识，表现为普遍缺乏风险管理知识培训，缺少风险管理实施办法与考核，这与风险易发“上游”和管理重点在基层、在具体岗位形成鲜明反差，因而加强风险防范管理势在必行。 　　1.1加强制度建设，强化执业风险意识 　　医院管理者要在贯彻执行法律法规的基础上，结合医学实践制定相关规章制度与操作流程。实践证明，风险与危机85%以上由于管理和流程缺陷引起。医疗风险告知义务制度一旦制定，就要严格按照书面要件与格式施行，而不应该采取口头方式告知。有的医院为扩大收治范围，开展疑难复杂疾病诊疗，但因沟通与风险告知细节没有跟进而引发纠纷。 　　1.2提高医务人员素质，培育职业道德 　　要主动防范医疗风险，在医疗服务过程中，有意识、持续不断地对医疗风险进行判断。也就是说，在诊疗活动中，根据临床经验、专业技能、患者状况等情况，对预期的或潜在的医疗风险做出评估，完成风险评估分析后，及时将有关风险告知患者，让其了解或作出选择，此举对于主动化解医疗风险，平衡医患信息不对等状况和缓解矛盾非常有益。 　　1.3落实核心制度，加强质量动态监控 　　有制度不落实等于形同虚设，有布置无检查等于纸上谈兵，有错误不整改等于姑息养奸。古人云：“耳目唯有聪察，神彩弥加精明，颜与日而俱新，智将年而共远”。强调了发现问题、不断改进管理、提升质量与科学协调、又好又快发展的哲理。在医疗风险管理中，Buchholz特别强调：“质量是执业第一要务”的观点。 　　1.4强化培训考核，提高业务技术水准 　　以科学可靠的、相对安全有效的技术服务于患者。贯彻树立“以病人为中心，以质量安全为核心”的风险管理理念，为患者提供微笑、及时、诚信、安全与持续的“5S”和家庭式、宾馆式、医院个体化及人性化的“4H”的诊疗护理服务，以加强细节管理，化解医疗风险，贯彻制度用执行力消除危机。 　　1.5加强科学普及，有效进行医患沟通 　　许多医疗纠纷由于医务人员服务态度不佳导致患者产生不满情绪，进而引发矛盾，所以，医务人员要注意职业素质的培养，认真、耐心、细致、真诚地对待每一位患者，理解他们患病期间的烦躁情绪，满足他们对尊重与情感关爱的需求，通过有效的沟通建立良好的医患关系。 　　1.6构建和谐医患关系，创建平安医院 　　管理部门要认真对待、务实处理患者及家属的投诉，及时、正确、依法处理医疗纠纷与医疗事故，创建平安和谐医院。不要等问题成堆、危机发生之后才予重视。平安和谐医院涵盖医患和谐，医院职工和谐，医院发展和谐，医院与社会和谐。 　　二、医疗危机正确处置探讨 　　按照危机管理理论，一般将危机处置过程分为预防、准备、反应和恢复四个步骤，可以概括为“想到麻烦、制定对策、快速反应、弥补损失”，重视危机处置过程的“无缝连接”，注意危机处置措施的“巧中取胜”。 　　2.1危机处置的重要性和必要性 　　2.1.1危机管理使医院脱离“泥潭”化险为夷 　　危机处置是指组织为应付危机情境所进行的信息收集分析，针对问题进行决策、制定计划措施，动态调整化解危机的方法方式，经验总结和自我诊断修复的全过程。广义上讲，危机管理涵盖危机前、危机中和危机后所有方面的管理。包括寻找危机发生根源、本质及其表现形式，采取恰当方式处置危机，进一步加强风险防范，减少危机再发几率。有效的危机管理应该包括减少危机来源、范围和影响，提高危机管理的前置地位，改善危机冲击的滞后效应，修复管理缺陷，以达到迅速有效地减轻危机造成的所有损害。 　　2.1.2危机管理是极其重要的也是必要的 　　危机管理一是提高医院组织管理绩效的决定因素，危机一旦发生，必然会导致管理系统内部的无序和系统失衡，从而影响管理绩效。实施危机管理可以保证组织系统在相对稳定的环境下运行，也可以使组织实现渐进式的管理变革，促进组织兴旺发达，实现愿景。二是提高组织管理水平所必需，历史和现实已经证明，缺乏危机意识，管理水平必然低下，我国目前尚缺乏能够预防、察觉和化解危机的系统机制。危机管理包容了组织在顺境、逆境之中以及发展过程各阶段的管理内容，是一种具有较强操作性的管理思想。三可防止组织老化，使组织之树常青的关键所在。经济学中的“帕金森”定律认为，自从组织成立之日起就日渐倾颓，也就是说组织存在的最重要职能便是防止自身老化。随着经济社会和全球化的发展，组织生存面临的威胁越来越大，遇到的危机越来越多，因此，必需实施和加强危机管理。 　　2.1.3医疗风险和医疗危机完全可以防范 　　任何医疗机构都不能免于危机，危机固然有突发性特征，但危机是可以预防的;危机固然有不确定性，但危机的不确定性也是可以降低的;有些危机虽然无法避免，但人们可以减缓危机的强度，缩小和控制危机的范围;危机固然会造成危害和损失，但危机管理可将损失尽可能减少到最低限度;危机固然产生新的风险，但危机也是机遇，是进一步改善医院管理的机会。如果说发生危机灾祸的一半是“海水”，而从危机中获得启发的另一半也许就是管理升华的“火焰”。 　　2.2 危机处理的关键性措施 　　2.2.1成立应对组织，寻求有关部门支持与配合 　　危机发生单位的党政负责人要以对党和人民及单位负责的态度，一方面全力组织力量，化解与减少危机事件所导致的损失，各级领导要深入临床科室做细致的思想工作，要求医护人员以病人利益为重，坚守工作岗位，全力维护医疗秩序;另一方面要在最短时间内向有关部门报告，召开必要的现场会，传达上级领导批示和指示及有关部门和社会的关心，向公众表示一定会妥善处理好已经发生的危机事件。 　　2.2.2抓住几个关键性要点，及时通报事件过程 　　把握危机处置过程所涉及的最重要事项，如重要人物、时间、媒体、信息收集与发布和危机最后的处理，特别要规避可能再发的危机，极力减轻危机导致的进一步损害，有效缓解各方面的压力。危机事件爆发后，医院尤应注意“四要四不宜”。一要在掌握基本情况后，统一口径，确立发言人，不宜出现谁想发言就发言的现象;二要敢于负责，不宜推三阻四，转嫁矛盾;三要尊重事实，不宜匆忙定性，妄加评论和不切实际地表态;四要增强保护意识，抓紧信息证据收集，不宜在无证据时推测怀疑。与媒体应及时、准确、有效地进行沟通，在危机得以完善处理前不宜报道，以免引起不良导向。任何个人和部门未经批准不能接受单独采访，以免炒作。 　　2.2.3充分有效利用资源，迅速建立危机处理 　　网络如与处理危机的有关单位(公安、消防、科研机构、保险公司、新闻媒介和兄弟单位等)建立联系，形成合作网络，寻求支持帮助，及时有效地进行沟通。管理者要根据危机发生情况相应分配资源，明确职责与工作范围，做好相关准备工作。如危机管理所需的人、财、物和设施等的预算，制定应急管理计划和潜在风险影响的应对方案等。 　　上级领导者和部门以及危机处理小组，对危机处理结果有重要影响，应及时向其报告信息，使决策层能在最短时间内最先获得危机信息并制定应变计划。在危机处理的集权机制下，危机处理任务小组制定计划并迅速付诸实施，以尽快实现组织恢复常态的工作目标，成员要有沉着应对各执一词的尴尬局面的能力，关键时刻能够拨云见日。对危机事件的调查内容包括事件发生的时间、地点、原因、环境，事件的现状和发展态势，控制措施的实施与效果等。如事件仍在发展之中，应调查事件恶化的原因、控制事件的对策与事件的原因和影响，包括人员伤亡、财产损失、涉及范围和社会影响等。查明涉及事件的直接与间接对象以及事件的见证人。通过缜密调查，判断事件的性质、种类与事件的现状、后果及其影响，对策的`实施情况，会同有关部门进行分析，制定相应对策，迅速消除影响。 　　2.2.4与各方进行有效沟通，防范风险危机再发连发 　　在风险与危机管理中，沟通是极为重要的工具，而沟通最为重要的战术是收集信息和举行新闻发布会。危机事件沟通的方式应该是全程沟通，危机发生时沟通应遵循的原则是：公众利益高于一切;掌握主动权使所在单位成为第一信息发布源;选择确定信息传播的媒介和范围;做好沟通的背景材料，准备好应急新闻稿，留足余地并不断充实最新情况;建立新闻办公室与发布场所，安排好信息转接部门和应对媒介及公众询问的联系电话。 　　沟通的重要对象有：①受害者，方式方法包括：迅速确定专人与受害者接触;迅速确定危机责任方面的承诺与承诺方式;迅速制定损失补偿方案;迅速制定善后工作方案，追查原因，处理责任人，改进工作;迅速向公众致歉、安慰受害者。②上级部门，危机发生后要与上级部门保持密切联系，求得指导和帮助。实事求是地及时汇报情况与事件发展动态，做到不隐瞒、不歪曲事实真相。事后要向上级部门报告事件经过、处理措施、解决办法和防范措施。③新闻界，如确定与新闻媒体配合及保持联系的方式;及时通报危机事件的调查情况和处理的动态信息;确定并告知新闻发布会时间与地点;明确对报道的基本态度，指出报道的不实之处，避免产生对立情绪;必要时公开致歉。④内部员工，稳定情绪、稳定秩序是基本原则，告知员工事件真相和采取的措施，务求大家同心协力，共渡难关;搜集了解员工的建议和意见，做好伤亡者的抢救治疗和慰问抚恤及善后处理工作;制定挽回不良影响和完善组织形象的方案与措施。⑤其他公众，医疗机构应根据具体情况，及时向合作伙伴、社区公众、社会机构、政府部门通报危机事件及其处理措施，并制定出相应的方案，全面消除危机事件的不良影响。 　　2.2.5加强改进完善制度，做好危机处理后的工作 　　善后工作主要为遗留问题和滞后效应的处理。在危机结束后，需成立一个调查及评估小组，对整个危机管理活动作系统的调查评估，借危机机遇，加强风险防范管理，举一反三，开展系统的“诊断、治疗和预防”。第一层面是针对所发生的危机本身的总结，即调查问题是如何发生的，可以采用调查表形式，分析查明问题的症结所在，研究并提出对策。第二层面是针对单位的危机管理的总结，即反思检查单位应对处理整个危机的全过程，检查单位组织在应对危机中所做的决策与所采取的行动，从中发现危机管理的不足之处，进一步完善危机管理程序与制度。第三层面当然是通过教育培训，增强风险防范意识，建立相应的管理制度，防止重蹈覆辙。全面实施系统化、制度化、标准化、规范化、科学化的“五化”管理，才是防范纠纷，化解纠纷，避免事故，减少危机的正确轨道。如在新加坡医院的护理管理中，患者跌倒坠床、给药错误、患者逃离医院，以及患者对护士的态度、护理服务和等待时间过长的投诉等，均要追究责任并严肃处理。 　　总之，只要医疗风险存在，危机就可能随时爆发，风险管理与危机处理是一项复杂系统的工程，需要全员的重视与参与。每一次风险的化解，每一次危机的处理，都会对管理者应急能力的提升产生深远的影响，风险管理与危机处理应该成为每一位医院管理者重视的工作重点。 ;

什么是项目风险？什么是项目风险？1个回答2031阅读用户27220072189284192019-09-07项目风险是指可能导致项目损失的不确定性，从根本上说，风险源自于项目活动自身的独特性。按项目管理知识体系中的定义，风险是一种不确定的事件或条件，如果它发生，将会对目标造成正面或负面的影响。任何项目都会有风险，由于各项目的过程及成果之间都或多或少存在着差异，这种差异导致我们自身的知识、能力、经验等无法对项目做到百分百的覆盖，所以任何项目都无法杜绝风险的影响。当项目出现风险时，如何消除风险带来的影响或将影响降到最低，如何正确有效地应对风险事件，无论对于企业还是个人，都具有非常重要的作用和意义。在各类潜在风险中，有一类特殊的事件或事故，它们发生的概率也许不高，但是一旦发生，一般都能引起媒体的广泛报道和公众的广泛关注，对组织正常的工作造成极大的干扰和破坏，后果却极其严重，影响恶劣，波及范围广泛，使组织陷入舆论压力和困境之中，甚至会直接危及到企业、项目的存亡，这类特殊风险，也称为“危机”。不同于一般风险，危机事件往往具有突发性、小概率、紧迫性、后果严重等特点，很难像其他风险一样被事前主动识别、评估和规划。处理和化解危机事件，将危机转化为塑造组织形象的契机是对组织公共关系工作水平最具挑战性的考验。因此，如何做好危机事件的事后处理工作就变得格外关键。项目风险发生的原因1、项目计划中对风险管理没有引起足够的重视，导致风险发生以后手足无措。2、轻视前期需求工作，导致项目实际成果与客户预期的差别较大。3、项目过程中过渡轻视文档管理，导致风险发生以后要么无据可依（通常指需求发生变更以后，发现当初需求文档不完善），要么后继无人（通常是一些设计类文档，在人员发生变动的时候，其它人看不懂文档，无法接手工作）。4、轻视质量控制，导致主管得到的信息与实际差距较大，不能清晰的及时判断出真正的风险是否已经发生。在项目运作过程中，如果只靠员工的报告来掌握项目进展是不够的。事实上，员工都愿意报喜不报忧，在项目初期就出现的问题苗头，如果不能传递上来，将在后续阶段造成大更大的纰漏。缺乏质量控制机制，也就是缺乏有效的“监督”人员来制约，是造成这种情况的主要原因。5、轻视架构和概要设计。一般项目时间紧、资源有限，这样一些项目管理者在缺乏对系统架构和其它技术方面的设计缺乏有效的论证的前提下，就凭借着经验匆匆启动项目，很可能导致以后一旦因为客户需求变化等因素对整个系统的架构产生影响，导致系统大量的修改。6、缺乏积极的应对风险的措施。实际上，项目发生风险非常正常，很多风险甚至可以预料是肯定会发生的，一旦比较大的风险发生，会直接对项目组每个成员产生一些负面影响，此时很多项目管理者不能以积极的态度应对，而是自乱了阵脚，很可能导致项目计划频繁变更，项目节奏感被打乱并且逐渐开始失控。危机管理理论1、海恩法则：任何不安全事故都是可以预防的按照海恩法则分析，当一件重大事故发生后，我们在处理事故本身的同时，还要及时对同类问题的“事故征兆”和“事故苗头”进行排查处理，以此防止类似问题的重复发生，及时解决再次发生重大事故的隐患，把问题解决在萌芽状态。2、费斯汀格法则：重要的不是发生在你身上的事情，而是你如何处理生活中的10%由发生在你身上的事情组成，而另90%则由你对所发生的事情如何反应决定。换言之，生活中有10%的事情是我们无法掌控的，而另外的90%却是我们能掌控的。3、墨菲定律：凡事只要有可能出错，那就一定会出错面对项目的自身缺陷，我们最好还是想得更周到、全面一些，采取多种保险措施，防止偶然发生的人为失误导致的灾难和损失。危机管理原则1、承担责任：从公众利益出发，关心所有利益体当危机事件发生，通常会在极短的时间内引起社会大众的广泛关注，公众从事件上按个人的情感进行主观判断，往往在心目中已经有了一杆秤，对企业有了心理上的预期，即企业应该怎样处理，我才感到满意，所以往往会加剧危机事件对企业的负面影响。从这一点原则上来看，企业的态度很重要，一是利益方面，二是情感方面。无论谁是谁非，企业在第一时间应该坦然面对，由涉事部门、人员主动承担责任，切忌遮遮掩掩、闪烁其辞，这样只会引起公众的反感；如果能坦然面对，把事实说清楚，相信公众是会理解的。虽然对已经造成的严重后果于事无补，但是诚恳的态度却能起到安抚群众情绪，为后续危机处理创造有利环境的积极作用。　2、真诚沟通：消除负面信息最有效的方法企业处于危机漩涡中时，是公众和媒介的焦点。一举一动都将接受质疑，因此千万不要有侥幸心理，企图蒙混过关。与其任流言肆虐，不如主动发声。企业应该及时将事件的处理信息通过正规的官方渠道传播给受众，保持积极、主动、开放的姿态，同时积极向受众发表声明，让受众客观对待企业发生的危机事件，同时对恶意诽谤、散布谣言等行为作出警告，用事实说话，促使双方互相理解，消除疑虑与不安。体现涉事部门真诚的态度，也是消除谣言最有效的手段。3、速度第一：掌握事件处理的主动权危机事件的发生，对企业或项目都将造成严重的影响和后果，所以危机事件一旦出现，便应火速出击，及时稳定人心，为后面的工作开创有利局面。当危机事件发生时，涉事部门、人员必须对此做出迅速有效的反应，及时、准确地把危机事件的真相告诉公众和媒体，以最快的速度作出响应，通过负责的态度、透明的沟通，为事件的处理创造有利条件，掌握处理危机事件的主动权，这样才能在第一时间赢得公众的理解和支持；若迟迟不作反应，组织形象会因为一次危机事件而元气大伤，若想再恢复到原有状态，则需付出十倍甚至更多的努力，其效果也往往不如人意。4、系统运行原则：保持统一的协调与管控在逃避一种危险时，不要忽视另一种危险，危机事件发生后，其影响是多方位的。处理危机过程是一个完整的系统，环环相扣，若要把危机事件处理得圆满，哪个环节都不能出问题，一个环节出现问题，必然影响到其他环节。只有这样才能透过表面现象看本质，创造性地解决问题，化害为利。保持统一的协调与管控，保证及时、准确、有效地处理危机事件。主要遵循以冷对热、以静制动；统一观点、稳住阵脚；组建班子、专项负责；合纵连横、借助外力等等方法。5、权威证实：利用第三方的权威结论作为组织，尤其是生产企业和经销企业，产品质量是企业赖以生存发展的保障。但产品质量的好坏往往不是自己说了算的，而要靠广大消费者，即社会公众在使用之后做出的评价。当危机事件发生时，仅仅依靠涉事企业、组织自己辩解、说明，是难以赢得公众的谅解和信任的。为了加强事件处理的公正性和权威性，适时地引入第三方，由公众认可的权威机构给出有说服力的结论，是帮助企业成功走出危机阴影的关键环节。

大数据与风险社会的危机管理创新 德国社会学家乌尔里希·贝克1986年在《风险社会》一书中，首次提出风险社会的概念。人们普遍认为，它很好地描述和分析了当代社会的结构特征，为理解当下中国转型时期的社会风险，应对公共危机，提供了有益思路。大数据开启了一场新的数据技术革命，大数据技术的引入，可以重构传统的风险管理体制，再造危机管理流程，变革和创新政府管理思维。 　　社会转型与社会风险 　　根据贝克的理解，随着现代化的推进、科技的发展及经济全球化进程的加速，人类进入了一个风险频发的风险社会。虽然风险古已有之，但现代风险具有整体性、不可感知性、不确定性、全球性、自反性等传统风险所不具备的特性，它从根本上改变了工业社会的运行逻辑、社会动力和基本结构，使人类进行了一场“从短缺社会的财富分配逻辑向晚期现代性的风险分配逻辑的转换”。现代科技在推动社会发展的同时，也带来大量潜在的风险，这种“自反性”现代化的结果是，科技和现代化发展得越快、越成功，风险便越多、越突出。 　　此外，风险社会的另一个后果，便是社会的“个体化”。人们不再以阶级、家庭等制度性标准作为行动参照，而完全以自身作为决策主体；人们也不再以阶级地位，确定某人的家庭地位、观点、关系、社会、政治与认同。这是社会结构的巨大的变迁。在传统社会，个体遭遇风险，可被当成不由个体负责的事件；而在风险社会，则被视为个体的失败案例。这就导致风险在数量上增加，类型上更加复杂化，因为不同的人会遇到性质和形式不同的风险和罪责归因。 　　与此相关，风险社会的另两个结构性变化，是工作场所的多元化和工作的灵活化。传统单位里终身的全职工作，转变为充满风险的，多样、灵活和分散的就业体系，这带来了普遍的就业不安全感，并对现行的劳动保障体制及法律制度的合理性提出了质疑，给社会发展和政府管理带来了威胁与挑战。 　　风险社会与危机管理 　　经过30多年的高速发展，当代中国正处于社会转型和危机高发的风险社会阶段。现阶段我国不仅受到环境与资源的巨大制约，而且还需在尽可能短的时间内完成发达国家相当长时期内完成的社会变迁和结构转型。这种快速转型，可能导致社会结构出现断裂，带来频繁的社会危机和剧烈的社会震荡。20世纪80年代，拉美国家出现的“拉美陷阱”，原因正在于此。 　　一般而言，现代风险社会具有三大特征：风险的人化、制度化、普遍性。当前，我国正处于全球风险、社会转型风险混合叠加的高风险时期——由传统社会向现代社会转型，既存在机遇，也面临风险；经济全球化加速了全球信息与物质的流动，将我国裹入全球风险之中。近年来，源自国内外的一系列公共危机，清晰地表明我国业已步入高风险社会。 　　2003年非典以来，我国“一案三制”的应急管理架构，“统一领导、综合协调、分类管理、分级负责、属地管理为主”的危机管理体制，得以初步成形，并在若干重大危机应对中凸显优势。然而，随着经济、社会的急剧转型，这种集中资源的“拳头式”危机管理体制，问题和缺陷也日渐显现。例如，这种危机管理体制的理论预设是危机的“非常态”，将危机视为偶然事件，侧重于事后的应急处置，忽视前期预警和全流程监控，致使本可早期预防的危机频繁发生。同时，脱胎于传统官僚体制的政府危机管理体系立足危机“已然存在”的假设之上，依靠权力分工、责任认定和制度化的应急手段予以消除，但随着风险社会的来临，风险来源不断增多，变异性、扩散性日益增强，仅对危机进行局部改良已难以从根本上解决问题。因此，必须引进新的技术与方法，创新危机管理，推进治理体系和治理能力的现代化。 　　大数据与危机管理创新 　　大数据技术及管理模式的引入，能有效重塑危机管理体制的理念、机制和流程，提高危机管理的科学性和可预见性，促进现有体制结构性问题的解决。 　　重塑管理理念。风险社会的危机事件具有高度的复杂性、普遍性、衍生性和利益关联性。必须突破现有理念中“重应对、轻管理”的误区和“重权力、轻技术”的倾向，主动运用大数据的挖掘、分析、预测和流程整合能力，对危机生命周期的全程进行流程管理，实现从单一的事件应对向全流程管理的理念转变。避免聚焦于应对环节，忽视监测预防、缓解、评价、学习、反思等重要步骤。避免一次次成功的事件应对过后，处置能力和应急管理水平毫无长进，一事过后同类问题反复发生。大数据最大的价值在于预测，它能实现有预见性的管理。 　　变革管理体制。现代危机具有很强的跨领域性、衍生性、危害的全社会性，在此背景下，现行体制纵向分工的惯性与现代危机管理横向整合要求之间存在严重的功能性冲突和结构性矛盾，一个部门负责一种危机的模式也已无法适应当代危机管理的需要。而大数据技术及相关管理模式，能为现有体制及专业分工所致的信息壁垒提供很好的解决方法，原因在于管理流程中产生的数据流，只遵循数据本身的性质和管理的要求，而不考虑专业分工区隔。 　　再造管理流程。即依据危机管理数据流的传播方向而非专业分工来构建和再造管理流程，使危机管理体制围绕数据流形成相应的机构、团队和人员，有效提高管理流程整体的运行效能。 　　构建数据分享系统。大数据技术获取的全样本数据，是现代危机管理的基础。在创新管理体制的过程中，有必要从国家层面打破部门垄断和专业区隔，构建政府内部无缝衔接的大数据危机管理系统，为联合开展危机管理提供共享的管理数据网络，实现以大数据分析决策为核心的整合式危机管理效益的最大化。 以上是小编为大家分享的关于大数据与风险社会的危机管理创新的相关内容，更多信息可以关注环球青藤分享更多干货

旅游 活动涉及范围广、流动性大、链条长，公共卫生安全风险在新冠疫情影响下更为突出。 旅行社在防范常规风险的同时，还要做好疫情防控常态化工作，这对旅行社业风险管控能力提出了更高的要求。同时，为了适应疫情常态化，也为了适应 旅游 者不断变化的 旅游 消费需求，越来越多的旅行社走上了转型升级之路，越来越多的创新 旅游 产品推向了市场。 根据相关数据披露， 旅游 活动中“游”的环节，最容易出现风险事件，其次是“行”的环节，主要以区间交通最具风险，“食”、“住”相对占比较小。下面主要对前两点展开分析。 “游”：景区游览服务存在的风险 反思一下， 旅游 产品是否选择了安全管理不到位的景区？在推荐的 旅游 自费项目中，旅行辅助人是否具备安全风险防范能力？在 旅游 者参团前是否预先对有可能产生的安全问题进行提醒？ 旅游 者名单中是否有与 旅游 产品要求不符的群体或个人？是否有建议 旅游 者购买 旅游 意外险？包价 旅游 产品说明书中是否写明了安全须知？导游是否在游览过程中全程跟随？ 旅游 者在景区游览环节中，最常出现意外摔伤、扭伤的风险，其原因多为景区台阶陡峭、坡度过大、地面湿滑等，除此之外还有 旅游 者在相对陌生的环境下，没有尽到自身安全保障的责任，不重视景区的安全警示、 旅游 者须知等多重因素。其次是动物袭击导致受伤，多为 旅游 者在景区被动物抓伤、咬伤。景区管理的疏漏、 旅游 者自我保护意识的缺乏以及进行不安全行为等，是导致 旅游 者被动物抓伤、咬伤的主要原因。另外，在节假日等 旅游 高峰期， 旅游 者数量往往超过景区承载量， 旅游 者乘坐景区内特殊交通工具时安全防范意识较弱，极易导致事故发生。 产品设计者谨慎选择游览项目，前台销售加强风险提示，导游提升突发事件应对能力，提高全体人员的安全意识，防患于未然！ “行”： 旅游 交通服务存在的风险 涉旅交通风险主要来自旅行社与 旅游 车辆提供者的风险管理漏洞与安全疏忽。涉旅交通事故虽然发生率不高，但严重程度较高，群死群伤后果严重。受疫情影响，近几年，涉旅交通风险更低，但风险的时间分布、空间分布仍呈明显的集中性和差异性。 反思一下，是否与 旅游 者签订了规范的 旅游 合同？是否使用具有 旅游 营运资质的合法车辆？和 旅游 车队（ 旅游 车辆提供者）是否签订了合作协议、订车单？出车时车辆是否与之前约定的车辆信息相符？导游是否在行车过程中起到了安全提示和风险防范作用？ 不再使用“黑车”、“黑导”，谨慎选择旅行辅助人，全面尽到安全提示义务，亡羊补牢，未为迟也！ 新的《安全生产法》正式生效，将“安全生产责任制”修改为“全员安全生产责任制”，什么意思？计调犯下的错误，不再是“一把手”独自承担，安全责任具体到每个人身上，安全意识应该在每一个旅行社工作人员的心中。 在现实中，旅行社行业风险因素除了自身过错导致的 旅游 者人身及财产安全责任风险外，不可抗力等客观因素导致的 旅游 服务合同无法履行，也是旅行社存在的经济损失风险，这也侧面反映了旅行社对自身风险认识不够全面的问题。希望通过这篇文章能提高旅行社管理者的风险防范意识，在未来的市场竞争中“夫妻店”、“个体户”的思想也应逐渐改变，否则终会被淘汰。 有权必有责，有责要担当，失责必追究。 星说 旅游 ，一个“披挂上阵”的“ 旅游 人”。 新冠疫情集中暴发，对 旅游 的冲击前所未有，与 旅游 业直接相关的从业人员大量流失，一批人走了，一批人还坚持着，对于干 旅游 的人来说，旅行社更像是人生中一个服役的战场！对工作，我一直不曾放弃，写点什么，也许只是证明我还在！ 内容仅为个人见解，存在许多不足之处，期待各位读者和专家批评指正。 本文禁止转载或摘编

就是买一只和持有股票相反的基金，在购买的时候多注意看走势图就能避免风险。

统计套利的风险 统计套利策略虽然是市场风险中性的,但其仍然具有有限风险,这种风险来自三个方面: (1)相对价差的持续增大。 当某标的资产的和高频交易套利相比,中低频统计套利有什么优势 中低频统计套利属于盈利高、风险大、容量大的策略类型,与高频套利不在同一个次元,统计套利策略实施的基础还比较薄弱。第二,不必百发百中,但要“常赢”。统计套利策略中的“统计

风险是未来的一种可能性异常，危机是已经发生或正在进行时的异常事态。

企业面临的法律风险企业法律风险是指企业在经营过程中外部法律环境发生变化，或由于企业自身未按照法律规定或合同约定有效行使权力、履行业务，从而对企业造成不利法律后果的可能性，包括政策、战略、市场、财务、运营等法律风险。从企业运营视角出发，企业面临的法律风险通常有以下几种：(1)权益纠纷法律风险。企业在经营管理中面对的核心问题之一就是内部纠纷问题，如股东之间，股东与董事会之间存在着股权确认、转让、权益诉讼以及企业对经营者或股东的诉讼、诉讼撤销要求等。在公司法等法律的背景下，企业内部纠纷成为现在企业法律风险的主要问题之一，它对企业的经营管理和未来发展有着至关重要的影响。(2)知识产权法律风险。企业知识产权的拥有数量已经成为企业核心竞争力的主要标志，尤其是一些外资企业，更加注重知识产权的保护与本土维护。然而，在企业进行知识产权保护的过程中，常常会发生产权被侵犯、保护机制有缺陷等事件，从而引起知识产权法律风险。(3)合同法律风险。合同法律风险是法律风险的重要内容，它涉及到企业在生产、经营管理的多个方面，与企业的各个环节息息相关，同时也与其他类型的法律风险交叉。具体而言，合同法律风险主要包含了由于合同主体存在的问题而导致的纠纷，或者由于合同列举条款的不完善而导致的纠纷以及在履行合同的过程中产生的纠纷。(4)企业管理人员的违法犯罪法律风险。近年来，企业经营管理人员尤其是高层管理人员因违法犯罪而导致的法律风险现象越来越严重，企业管理人员违法的法律风险日渐成为关注的焦点。在多种类型的法律风险中，企业管理人员的违法犯罪法律风险对企业的发展尤为重要，它可能会导致企业衰败，经济效益降低，严重的将可能导致企业亏损、倒闭等。法律风险的成因分析综合分析上述多种法律风险，其产生的原因主要有以下三方面：(1)企业关于法律风险的防范意识不足。在不少企业尤其是一些中小企业企业经营管理者对法律风险及其带来的后果了解不够，重视程度不强，在经营管理的过程中没有采取预先防范或及时控制的措施，一旦发生了法律风险，尽管进行了事后补救，但是由于防范意识的淡薄和事后措施的不完善，成效不大。(2)企业经营不善，权力失衡。在当前企业中，存在着多种违规不当操作问题，企业高层管理滥用职权，股东之间和各层管理者之间的管理权力严重失衡，对企业的不规范行为不能够及时控制处理，一系列的违规违章行为最终导致了企业面临着严重的法律风险。(3)企业的法律风险防范体制不完善。在一些企业，尽管建立了法律风险的相关制度和机制，但还是面临着法律风险，这主要是因为该体制不够完善，没有真正落实到实际生产经营管理中去，有的甚至只是一个形式，法律风险防范体制没有充分发挥它原有的作用。法律风险的防范措施法律风险的存在并不可怕，关键是企业要能够及时地认识到潜在的法律风险，并能够迅速的采取有效的措施加以控制防范，以下几点是常用的防范措施：(1)加强法律风险的防范意识。企业的高层管理者应当提高对法律的认知，学会通过专业法律部门来有效控制管理企业，在建设企业文化的同时融入法律风险的防范意识，减少法律成本，确保企业的良性运转。(2)完善经营管理制度。企业经营管理者应该根据自身的发展和当前市场环境的变化，及时做出相应的调整，对自身的内部经营管理制度加以完善，确保企业的管理制度合法合理，能够适应市场的竞争，并通过各种渠道督促和监视所有管理者和员工在这些制度下依法管理与经营，及时做好法律风险的防范措施，有效控制法律风险。(3)健全法律风险防范体制。法律风险来自于企业自身，所以企业应从自身出发进行有效地防范，建立健全法律风险的防范机制，大力推进法律顾问制度、企业业务经营管理体制、风险管理的预警体制、监督体制，从企业内部来实现自我约束与监督，确保法律风险的防范体制能够充分发挥作用。(4)提高员工素质，依法履行职责。企业经营管理者应该从基层抓起，注重企业员工素质的培养与提高，从而使得每一位员工能够在自己的工作岗位上依照法律和企业内部的规章制度办事，特别是企业的法务人员，素质的提高有利于他们认真履行自己的职责，在工作中能够及时提出参考意见和调查报告，接受法律咨询，代理各类纠纷的和解与调解，尽可能地帮助企业降低法律风险。

企业律风险及防范策企业经营发展程面临着自面面种风险其律风险容易忽视种企业认律风险防范支属于"节流"部实际种极其错误认识放眼四周高发案率高败诉率低执行率打赢官司拿钱尴尬与奈影随形伴随着企业笔官司、笔欠款葬送蒸蒸企业案例屡见鲜事实证明律风险旦发往往给企业带相严重特别企业与企业相比经济实力薄弱内部管理健全抵御律风险意识能力均明显差距往往失误给企业带颠覆性灾难、企业律风险概述企业律风险即企业筹备设立起依解散终止前由于律规范疏或忽略懂律规则疏于律审查逃避律监管其作或作行与律规范存差异并未尽定义务或未用定权利导致其受处罚、承担民事或刑事责任及单权益丧失能性二、企业律风险产素律风险产原根据引发律风险素源企业外部律风险企业内部律风险所谓企业外部律风险指由于企业外社环境、律环境、政策环境等外素引发律风险包括立完备律变迁执公竞争手或合同相素及抗力等由于引发素企业所能够控制企业能根本杜绝外部环境律风险发所谓企业内部律风险指企业内部管理、经营行、经营决策等素引发律风险表现企业自身律意识淡薄律环境认知够经营决策考虑律素甚至违经营等风险防范机选择事控制事前预防源消除企业律风险发尽能避免或减少律风险转化律障碍、律危机企业必须走误区律风险管理置于企业管理前沿三、企业律风险具体表现调查显示企业经营面临律风险主要集几面：()企业设立律风险《公司》企业组织形式架构等明确规定设立企业程企业发起否拟设立企业进行充律设计否企业设立程充认识计划否完全履行设立企业义务及发起本否具相应律资格些都直接关系拟设立企业能否具合、规范、良设立程(二)合同律风险合同风险企业经营程主要风险合同律风险指合同订立、效、履行、变更转让、终止及违约责任确定程合同事或双利益损害或损失能性调查显示70%企业合同签订、审核、履约等环节缺乏严格管理程序企业提高效率调业务员积极性业务合同章交给业务员随身携带签合同审查合同文本备案管理制度些企业合同履约程缺乏严格控制效防范些企业流资金非匮乏情况应收账款其应收款仍高达40%且70%外欠款已达两收能性(三)知识产权律风险商业秘密、专技术等面知识产权缺乏效保障企业担问题些企业高级管理员、技术员营销员公司工作段间掌握公司面技术秘密或者其商业秘密跳槽或高薪挖走些跳槽往往企业技术秘密、客户信息甚至客户关系带走于广告企业、展览企业、高科技企业等行业企业言种商业秘密泄漏或丢失往往企业造致命影响目前数企业没知识产权深入保护形足够保护机制实际投入事实律风险解决本看避免知识产权受侵犯比遭受侵权再索赔更效(四)企业并购、融资操作律风险企业并购涉及公司、税收、知识产权等律部门操作程序复杂产律风险能性较高企业其发展程经面临融资困难既难通银行贷款式获融资难达通资本市场融资高门槛企业缺乏规、效融资渠道情况往往通民间借贷、集资、违规借贷等式筹资企业甚至靠拖欠贷款获经营所需资金必形律风险些企业资金链旦断裂往往直接导致企业破产(五)盲目提供担保律风险些企业顾及"关系户"面未考虑担保象资信情况债能力草草其担保种盲目担保行由于"关系户"力偿期债务致使担保企业承担连带责任使端端企业陷入困境(六)力资源管理律风险企业力资源管理程各环节招聘始面试、录用、使用、签订劳合同、员工待遇问题直至员工离职系列流程都相关劳律规约束企业任何遵守律行都能给企业带劳纠纷都能给企业造良影响(七)企业涉及诉讼、仲裁律风险企业必须参与场官司应解相关司程序程序与实体面知识掌握必要诉讼或仲裁处理技巧保证自受手误导或限于诉讼累才能更胸竹面律事件防止企业熟悉基本律识诉讼或仲裁规则遭受必要损失(八)其律风险企业产经营程自身规范行及外界行能受工商、税务、环保等行政管制风险各种侵权纠纷等律风险四、企业律风险防范控制主要途径企业要激烈市场竞争发展壮取竞争优势必须效防范律风险企业营利目任何利润获取必伴随风险存风险并怕怕缺乏风险律防范控制意识企业律风险外部环境律风险企业内部律风险于外部环境律风险由于其引发素企业所能够控制能根本予杜绝于企业内部律风险其引发素企业自身能够掌控企业律风险防范重点企业防范控制律风险应做几点工作：()强化企业经营者律风险意识培养员工制观念企业经营者律风险意识防范控制企业律风险关键目前部企业经营决策由经营者直接掌控企业经营者律风险意识淡薄决策往往忽视或者轻视律风险存更注重于速度效率结达决策预期目标且造必要损失甚至给企业产经营带严重危害企业经营决策制定企业员工执行者员工执行力坏直接影响企业产经营培养员工制观念十必要员工工作岗位同发律风险尽相同所必须针性培养同律风险意识企业经营者全体员工具律风险意识企业产经营才能减少或避免律风险(二)建立重经营律审查机制企业重经营合资合作项目、投资项目、企业外担保都应经定程序审查应经股东、董事、经理厂办公审查预防、减少企业经营或决策风险企业律顾问要全面介入经营管理提供优质高效律服务切实律审查关首先要健全采购、销售机制预防、降低经营风险律顾问应全程介入审查合同等律文书及律手续合性规范性签署律意见并负律责任降低物资本项目风险各项支行进行严格审计律审查杜绝违支现象;重工程建设项目则委托律师事务所计师事务所等社介机构审计提高透明度防止暗箱操作规范投资行提高投资效益(三)加强企业合同管理防范合同陷阱风险律风险防范涉及企业经营管理、战略发展各面其合同企业经营行基本律文本加强合同管理防范企业律风险基础性工作加强合同管理重要问题改革应收账款管理按照全程信用管理模式基本流程原理建立信用风险管理制度根本改变销售管理决策严重失控局面企业内部形科制约机制种制约机制主要特点合同订立履行作态程管理程致包括谈判、签约、担保、审批、履行、结算六环节应制定规章制度定期考核随抽查问题及早通报订立合同程严格执行"签"、"审"制度合同订立应考核其合理性、合性、履约率及合同台账、合同档案建立情况合同履行应随抽查避免秋算账发现问题及早解决造应收账款催收力度够重要原合同制度、台账、档案健全业务部门签少合同财务部门知道合同变更财务部门知道所应加强企业内部业务部门、财务部门、合同管理部门协调沟通实施全程信用风险控制即企业经营管理全程及每关键业务环节进行综合性风险控制包括客户资信调查评估核事前控制交易决策信用审核核事控制及应收账款催收专业化监控核事控制(四)确适用合同担保制度预防、规避合同项目风险合同担保制度保障交易安全及维护合同权益具重要意义企业经济担保要严格遵守合同、担保规定设定担保内容、程序要符合规范真用合同担保制度降低合同风险面企业要求其企业提供担保应审查担保资格及用担保财产权利状况并合同明确担保责任条款旦交易违约依追究担保责任实现担保合同权利另面企业做担保或其企业提供担保要依审慎设定必要要求担保提供反担保减合同担保风险保障经营安全另外要用自合同权利先诉抗辩权、同履行抗辩权、安抗辩权、追诉权、诉讼权等维护利益实现合同目(五)重视合同证据工作做合同公证、见证由于缺乏证据意识些企业陷入"理乏据"尴尬境经济纠纷吃尽苦造些应经济损失律注重证据企业应重视经济合同文本、凭据收集、整理、归档工作做未雨绸缪防患于未旦涉及经济纠纷要及调查经济往记录查阅原始档案搜集、保全相关证据提高胜诉机率同要充认识合同公证、见证重要作用额合同、重要合同依进行公证、见证保证经济合性(六)健全劳事制度随着劳制断健全完善、职工律意识提高及才流增等素企业劳制度要求越越高目前企业比较见相关问题：企业与职工签订劳合同或劳合同规范;按照律程序解除劳合同;职工缴纳社保险费用;没建立保密制度等别企业认签订劳合同企业制约与职工签订劳合同其实企业应意识签订劳合同企业保护要用工事实存签订劳合同存事实劳关系发劳资争议仍按照劳处理没签订劳合同情况企业丧失通签订劳合同保护企业利益、劳者约定义务机处理类纠纷往往处于局面(七)加强企业内部监督与考核企业内部监督与考核同企业产经营密切机关建立企业律风险防范机制关键环节加强企业内部监督与考核切实做事前预防、事控制事监督才能效防范企业律风险(八)建立其律事务管理制度企业应该律顾问帮助建立健全知识产权管理、索赔诉讼事项管理、劳关系律事务管理、环保、身健康安全律事务管理等各面制度理顺流程防范企业系统风险产经营程要及发现掌握能存工商、税务、安全及各类监管等执风险;同工商检、各类资质办理、公司公司注册注销等事务应聘请律顾问进行必要指导与协调制益完善今企业应认识：任何现代企业言其运营律风险都客观存;企业应具足够律风险意识经营保持清醒脑采取必要措施防范、控制企业律风险

　　给您提供一份《风险控制管理制度》范本，希望对您有所帮助！　　第一章 总则　　第一条为规范四川国栋建设股份有限公司（以下简称“公司”）的风险管　　理，建立规范、有效的风险控制体系，提高风险防范能力，保证公司安全稳健运　　行，提高经营管理水平，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证　　券法》、《上海证券交易所股票上市规则》、《公司章程》等相关法律、法规，　　结合公司生产经营和管理实际，制定本制度。　　第二条本制度旨在公司为实现以下目标提供合理保证：　　1、将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内。　　2、实现公司内外部信息沟通的真实、可靠。　　3、确保法律法规的遵循。　　4、提高公司经营的效益及效率。　　5、确保公司建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划，使其不因灾害　　性风险或人为失误而遭受重大损失。　　第三条公司风险是指未来的不确定性对公司实现其经营目标的影响。　　第四条按照公司目标的不同对风险进行分类，公司风险分为：战略风险、　　经营风险、财务风险和法律风险。　　1、战略风险：没有制定或制定的战略决策不正确，影响战略目标实现的负　　面因素。　　2、经营风险：经营决策的不当，妨碍或影响经营目标实现的因素。　　3、财务风险：包括财务报告失真风险、资产安全受到威胁风险和舞弊风险。　　（1） 财务报告失真风险。没有完全按照相关会计准则、会计制度的规定组　　织会计核算和编制财务会计报告，没有按规定披露相关信息，导致财务会计报告　　和信息披露不完整、不准确、不及时。　　（2） 资产安全受到威胁风险。没有建立或实施相关资产管理制度，导致公司的资产如设备、存货、有价证券和其他资产的使用价值和变现能力的降低或消　　失。　　（3） 舞弊风险。以故意的行为获得不公平或非正当的收益。　　4、法律风险：没有全面、认真执行国家法律、法规和政策规定以及上市的　　证券监管规定，影响合规性目标实现的因素。　　第五条按风险能否为公司带来盈利机会，风险可分为纯粹风险和机会风　　险。　　第六条按照风险的影响程度，风险分为一般风险和重要风险。　　第七条本制度适用于公司本部及下属分（子）公司。　　第二章 风险管理及职责分工　　第八条公司各职能部门和业务单位风险管理第一道防线；内部审计部门和　　董事会下设的审计委员会为风险管理第二道防线；董事会及股东大会为风险管理　　第三道防线。　　第九条公司业务管理部门在风险、控制管理方面的主要职责：　　1、公司业务管理部门按照公司内控部门制定的风险评估的总体方案，根据　　业务分工，配合内控项目组识别、分析相关业务流程的风险，确定风险反应方案。　　2　　2、根据识别的风险和确定的风险方案，按照公司确定的控制设计方法和描　　述工具，设计并记录相关控制，根据风险管理的要求，修改完善控制设计。包括：　　建立控制管理制度，按照规定的方法和工具描述业务流程，编制风险控制文档和　　程序文件等。　　3、组织控制制度的实施，监督控制制度的实施情况，发现、收集、分析控　　制缺陷，提出控制缺陷改进意见并予以实施，对于重大缺陷和实质性漏洞，除向　　部门分管领导汇报情况外，还应向公司内控项目组反馈情况，以便公司内控项目　　监控内部控制体系的运行情况。　　4、配合内部审计等部门对控制失效造成重大损失或不良影响的事件进行调　　查、处理。　　第十条　分（子）公司、控股公司的风险管理和职责分工的设置，分别参照　　上述第八条、第九条的规定制定。　　第三章 风险管理初始信息的收集　　第十一条　广泛、持续不断地收集与公司风险和风险管理相关的内部、外部　　初始信息，包括历史数据和未来预测，应把收集初始信息的职责分工落实到各有　　关职能部门和业务单位。　　第十二条　在战略风险方面，广泛收集国内外公司战略风险失控导致公司蒙　　受损失的案例，并收集与公司相关的宏观经济政策、技术环境、市场需求、竞争　　状况等方面的重要信息，重点关注本公司发展战略和规划、投融资计划、年度经　　营目标、经营战略，以及编制这些战略、规划、计划、目标的有关依据。　　第十三条　在财务风险方面，广泛收集国内外公司财务风险失控导致危机的　　案例，收集与公司获利能力、资产营运能力、偿债能力、发展能力指标的重要信　　息，重点关注成本核算、资金结算和现金管理业务中曾发生或易发生错误的业务　　流程或环节。　　3　　第十四条在经营风险方面，广泛收集国内外公司忽视市场风险、缺乏应对　　措施导致公司蒙受损失的案例，收集与公司产品结构、市场需求、竞争对手、主　　要客户和供应商等方面的重要信息，对现有业务流程和信息系统操作运行情况进　　行的监管、运行评价及持续改进，分析公司风险管理的现状和能力。　　第十五条在法律风险方面，广泛收集国内外公司忽视法律法规风险、缺乏　　应对措施导致分公司蒙受损失的案例，收集与公司法律环境、员工道德、重大协　　议合同、重大法律纠纷案件等方面的信息。　　第十六条公司对收集的初始信息应进行必要的筛选、提炼、对比、分类、　　组合，以便进行风险评估。　　第四章 风险评估　　第十七条公司风险评估主要经过确立风险管理理念和风险接受程度、目标　　制定、风险识别、风险分析和风险反应等五个基本程序来进行。　　第十八条确立公司风险管理理念和风险接受程度是公司进行风险评估的　　基础。　　1、公司风险管理理念是公司如何认知整个经营过程（从战略制定和实施到　　公司日常活动）中的风险为特征的公司共有的信念和态度。公司实行稳健的风险　　管理理念，对于高风险投资项目采取谨慎介入的态度。　　2、风险接受程度是指公司在追求目标实现过程中愿意接受的风险程度。一　　般来讲，公司可将风险接受程度分为三类：“高”、“中”、或“低”。公司从　　定性角度考虑风险接受程度，整体上讲，公司把风险接受程度确定为“低”类，　　即公司在经营管理过程中，采取谨慎的风险管理态度，可以接受较低程度的风险　　发生。　　公司的风险接受程度选择也与公司的风险管理理念保持一致。　　4　　第十九条目标制定是风险识别、风险分析和风险对策的前提。公司必须首　　先制定目标，在此之后，才能识别和评估影响目标实现的风险并且采取必要的行　　动对这些风险实施控制。公司目标包括战略目标、经营目标、合规性目标和财务　　报告目标四个方面。目标确定必须符合国家的法律法规和行业发展规划，符合公　　司战略发展计划，符合上交所证券监管机构的规定。　　第二十条　风险识别就是识别可能阻碍实现公司目标、阻碍公司创造价值或　　侵蚀现有价值的因素。公司可以采取问卷调查、小组讨论、专家咨询、情景分析　　政策分析、行业标杆比较、访谈法等识别风险。　　第二十一条　分析主要从风险发生的可能性和对公司目标的影响程度两个　　角度来分析。风险分析方法一般采用定性和定量方法组合而成。在风险分析不适　　宜采取定量分析的情况下，或者用于定量分析所需要的足够可信的数据无法获　　得，或者获取成本很高时，公司通常使用定性分析法。　　公司对风险进行分析，确认哪些风险应当引起重视、哪些风险予以一般关注，　　对于需要重视的风险，再进一步划分，分别确认为“重要风险”与“一般风险”，　　从而为风险对策奠定基础。风险的重要程度的判断主要根据风险发生的可能性和　　影响程度来确定的。　　1、如果风险发生的可能性属于“极小可能发生”的该风险就可不被关注。　　2、如果风险发生的可能性高于或等于“可能发生”，且风险的影响程度小，　　就将该类风险确定为一般风险。　　3、如果风险发生的可能性等于或高于“风险可能发生”，且风险的影响程　　度大，就将该类风险确定为重要风险。　　第二十二条　对策。公司在进行风险分析后，应该根据风险分析结果，结合　　风险发生的原因选择风险应对方案：规避风险、接受风险、减少风险或分担风险。　　5　　1、规避风险：推出产生风险的各种活动。规避风险的例子可能有退出使用　　一条生产线、停止向一个新的地理区域市场扩大业务，或者出售公司的一个分支。　　2、减少风险：采取行动减少风险的可能性或降低风险影响程度或两者同时　　降低。减少风险一般涉及大量的日常经营决策。　　3、分担风险：通过将风险转移或者分担部分风险来减少风险的可能性和影　　响。常见的方法包括购买保险产品、实施期货的套期保值交易或将某一活动外包。　　4、接受风险：不采取任何行动去影响风险的可能性或影响。风险分析后，　　确定风险应对方案时，公司应考虑以下因素：　　1、风险应对方案对风险可能性和风险程度的影响，风险应对方案是否与公　　司的风险容忍度一致。　　2、对方案的成本与收益比较。　　3、对方案中可能的机遇与相关的风险进行比较。　　4、充分考虑多种风险应对方案的组合。　　第五章 管理解决方案　　第二十三条 司根据风险应对策略，针对各类风险或每一项重大风险制定风　　险管理解决方案。方案一般应包括风险解决的具体目标，所需的组织领导，所涉　　及的管理及业务流程，所需的条件、手段等资源，风险事件发生前、中、后所采　　取的具体应对措施以及风险管理工具。　　第二十四条经营战略与风险策略一致、风险控制与运营效率及效果相平衡　　的原则，公司制定风险解决的内控方案，针对重大风险所涉及的各管理及业务流　　程，制定涵盖各个环节的全流程控制措施；对其他风险所涉及的业务流程，要把　　关键环节作为控制点，采取相应的控制措施。　　6　　第二十五条制定合理、有效的内控措施，包括以下内容：　　1、建立内控岗位授权制度。对内控所涉及的各岗位明确规定授权的对象、　　条件、范围和额度等，任何组织和个人不得超越授权作出风险性决定；　　2、建立内控报告制度。明确规定报告人于接受报告人，报告的时间、内容、　　频率、传递路线、负责处理报告的部门和人员等；　　3、建立内控批准制度。对内控所涉及的重要事项，明确规定批准的程序、 条　　件、范围和额度、必备文件以及有权批准的部门和人员及其相应责任；　　4、建立内控责任制度。按照权利、义务和责任相统一的原则，明确规定各　　有关部门和业务单位、岗位、人员应负的责任和奖惩制度；　　5、建立内控审计检查制度。结合内控的有关要求、方法、标准与流程，明确规定审计检查的对象、内容、方式和负责审计检查的部门等；　　6、建立内控考核评价制度。具备条件的公司应把各业务单位风险管理执行　　情况与绩效薪酬挂钩；　　7、建立重大风险预警制度。对重大风险进行持续不断的监测，及时发布预　　警信息，制定应急预案，并根据情况变化调整控制措施；　　8、建立健全公司法律顾问制度。大力加强公司法律风险防范机制建设，形　　成由公司决策层主导、公司法律部牵头、公司法律顾问提供业务保障、全体员工　　共同参与的法律风险责任体系。完善公司重大法律纠纷案件的备案管理制度；　　9、建立重要岗位权力制衡制度，明确规定不相容职责的分离。主要包括：　　授权批准、业务经办、会计记录、财产保管和稽核检查等职责。对内控所涉及的　　重要岗位可设置一岗双人、双职、双责，相互制约；明确该岗位的上级部门或人　　员对其应采取的监督措施和应负的监督责任；将该岗位作为内部审计的重点等。　　7　　第二十六条　公司应当按照各有关部门和业务单位的职责分工，认真组织实　　施风险管理解决方案，确保各项措施落实到位。　　第六章 风险管理的监督与改进　　第二十七条　公司建立贯穿于整个风险管理基本流程，连接各上下级、各部　　门和业务单位的风险管理信息沟通渠道，确保信息沟通的及时、准确、完整，为　　风险管理监督与改进奠定基础。　　第二十八条　公司各有关部门和业务单位应定期对风险管理工作进行自查　　和检验，及时发现缺陷并改进，其检查、检验报告应及时报送公司风险管理职能　　部门。　　第二十九条　公司内部审计部门定期或不定期对各有关部门和业务单位能　　否按照有关规定开展风险管理工作及其工作效果进行监管评价，监督评价报告应　　直接报送董事会或董事会下设的审计委员会。此项工作也可结合年度审计、任期　　审计、离任审计或专项审计工作一并开展。　　第七章 附则　　第三十条　本制度由公司董事会负责解释。　　第三十一条　本制度自董事会通过之日起执行。

在国际金融市场一体化潮流的背景下，掉期交易作为一种灵活、有效的避险和资产负债综合管理的衍生工具，越来越受到国际金融界的重视，用途日益广泛，交易量急速增加。这种交易形式己逐步扩展到商品、股票等汇率、利率以外的领域。由于掉期合约内容复杂，多采取由交易双方一对一进行直接交易的形式，缺少活跃的二级市场和交易的公开性，具有较大的信用风险和市场风险。因此，从事掉期交易者多为实力雄厚、风险控制能力强的国际性金融机构，掉期交易市场基本上是银行同业市场。国际清算银行(BIS)和掉期交易商的同际性自律组织国际掉期交易商协会(ISDA)，先后制定了一系列指引和准则来规范掉期交易，其风险管理越来越受到交易者和监管者的重视。 人民币货币掉期交易起步中国人民银行在07年8月发布通知，决定在银行间外汇市场推出人民币外汇货币掉期交易。有交易员对此表示，新产品的推出符合外汇市场的发展需要，并且体现了央行最终建立由市场决定的汇率交易机制的目标。中国人民银行在其网站发布通知称，决定在银行间外汇市场开办人民币兑美元、欧元、日元、港元、英镑五个货币对的货币掉期交易。如easy-forex易信，铁汇等具备银行间远期外汇市场会员资格的境内机构，可以在银行间外汇市场开展人民币外汇货币掉期业务。

掉期交易（Swap Transaction）是指交易双方约定在未来某一时期相互交换某种资产的交易形式。更为准确的说，掉期交易是当事人之间约定在未来某一期间内相互交换他们认为具有等价经济价值的现金流（Cash Flow）的交易。较为常见的是货币掉期交易和利率掉期交易。货币掉期交易，是指两种货币之间的交换交易、在一般情况下，是指两种货币资金的本金交换。利率掉期交易、是相同种货币资金的不同种类利率之间的交换交易，一般不伴随本金的交换。掉期交易与期货、期权交易一样，已成为国际金融机构规避汇率风险和利率风险的重要工具。 特点 (1)买与卖是有意识地同时进行的 (2)买与卖的货币种类相同，金额相等 (3)买卖交割期限不相同 掉期交易与前面讲到的即期交易和远期交易有所不同。即期与远期交易是单一的，要么做即期交易，要么做远期交易，并不同时进行，因此，通常也把它叫做单一的外汇买卖，主要用于银行与客户的外汇交易之中。掉期交易的操作涉及即期交易与远期交易或买卖的同时进行，故称之为复合的外汇买卖，主要用于银行同业之间的外汇交易。一些大公司也经常利用掉期交易进行套利活动。 掉期交易的目的包括两个方面，一是轧平外汇头寸，避免汇率变动引发的风险；二是利用不同交割期限汇率的差异，通过贱买贵卖，牟取利润。 类型 即期对远期的掉期交易 1．即期对远期的掉期交易(spot-forward swaps) 即期对远期的掉期交易，指买进或卖出某种即期外汇的同时，卖出或买进同种货币的远期外汇。它是掉期交易里最常见的一种形式。 这种交易形式按参加者不同又可分为两种： ①纯粹的掉期交易，指交易只涉及两方，即所有外汇买卖都发生于银行与另一家银行或公司客户之间。 ②分散的掉期交易，指交易涉及三个参加者，即银行与一方进行即期交易的同时与另一方进行远期交易。但无论怎样，银行实际上仍然同时进行即期和远期交易，符合掉期交易的特征。进行这种交易的目的就在于避免风险，并从汇率的变动中获利。 例如，美国一家银行某日向客户按US$1=DMl．68的汇率，卖出336万马克，收入200万美元。为防止将来马克升值或美元贬值，该行就利用掉期交易，在卖出即期马克的同时，又买进3个月的远期马克，其汇率为US$1=DMl．78。这样，虽然卖出了即期马克，但又补进了远期马克，使该家银行的马克、美元头寸结构不变。虽然在这笔远期买卖中该行要损失若干马克的贴水，但这笔损失可以从较高的美元利率和这笔现汇交易的买卖差价中得到补偿。

、旅客住宿时必须登记，登记时须认真查验居民身份证，并按住宿登记表要求项目如实填写。二、旅客住宿登记表按月装订，定期报送辖区派出所备存。三、店内必须设置行李物品寄存室、保险柜，并在登记时提醒客人寄存贵重物品（现金、手机），对旅客遗留物品应妥善保管、并设法归还。四、店内必须设立门卫，对进出旅店的人员要查验证件，如有会客人员，时间应在晚上12点之前。五、实行24小时值班，每二十四小时必须定时不定时查房，值班人员应坚守岗位，并随时提醒旅客出门时锁好房门。六、对店内服务人员严格要求，不得随便乱查旅客物品，除打扫卫生以外，不得的私自进旅客房间。七、接待境外旅客，应在24小时内向当地公安机关报告。八、对夜间离店旅客，一般应查验车票、证件、防止犯罪嫌疑人作案后立即溜走。九、严禁在宾馆、旅店业等公共场所卖淫嫖娼、赌博、进行封建迷信活动、吸食毒品、传播淫秽物品等社会丑恶现象。十、发现违法犯罪嫌疑人、形迹可疑人员、违禁物品及刑事治安案件，应当立即报告派出所，并采取措施保护现场，不得知情不报或纵容、隐瞒、包庇。十一、公安人员例行检查时必须出示证件，经营者应全力配合，发现有不妥，应立即向公安机关报告。酒泉市公安局肃州分局宾馆旅店业信息系统前台管理制度为进一步加强全市旅馆业治安管理信息系统的管理，确保旅馆信息系统的稳定正常运行，根据公安部旅馆业治安管理信息系统标准及有关规定特制定本制度，各宾馆、招待所严格遵照执行。一、全市所有营业性旅馆均应纳入旅馆业治安管理信息系统。二、旅馆应配置联网微机，专用软件，单独入网，所有设备属专用设备，不得挪作它用。三、旅馆业治安管理信息系统前台登记应由旅馆专人负责，操作人员必须经过公安机关治安业务培训和计算机登记操作培训合格后方能到前台上机工作。四、旅馆前台服务人员是系统运行情况的具体责任人，在接待旅客住宿时，必须认真查验旅馆有效证件，做到逐人验证，确保人证相符。五、旅馆前台服务人员要将所有入住的旅客信息认真登记，并全部输入旅馆业治安管理信息系统，每天按要求的旅客信息及时传输至公安局信息中心，不得延误。六、旅馆法人是旅馆前台联网运行情况的总负责人，应每日检查旅馆前台系统的登记输入和数据传送情况，坚决杜绝漏输、错输，不上报等情况发生。七、旅馆应落实专人负责前台微机系统的维护，对系统出现的故障应立即予以修复，保证设备处于正常良好的运行状态，对于专用软件问题不能修复的，向辖区公妄机关报告。八、旅馆前台禁止无关人员进入使用电脑，同时保证通信线路畅通，用电安全，禁止故意损坏设备，禁止删除登记的旅馆信息和程序旅客信息须保留30天备查，不得自行删除，旅馆前台服务人员禁止向系统输入非旅客信息，试验数据和可能导致系统中误报警，假报警的信息，禁止输入可能危害或者影响系统正常运行的信息。九、对于未按以上管理制度执行的，公安机关将依照《中华人民共和国治安管理处罚法》的相关条款进行处罚。十、公安机关进行检查时，旅馆从业人员应积极主动配合。

工程技术飞速发展。近年来中国经济以及科技实力在飞速发展，已经达到了相当高的水平。但飞速发展往往会带来根基不牢的风险，需要更加努力奠定基础技术。

随着经济社会快速发展，工业化、城镇化步伐加快，对抓好安全生产工作提出了更高的要求。实现既要发展、又要安全的目标，就必须要认清形势，抓基层、强基础，扎实做好安全生产各项工作。　　一、加强基层基础建设是做好安全生产工作的关键(一)安全监管重心在于基层基础工作。抓安全生产，预防事故发生，首先必须抓好安全隐患排查治理。生产经营环节是发生事故最多的薄弱环节，既是财富和效益的创造者，也是安全隐患的制造者。一个工人安全知识的缺失，一个人的不安全行为，一个岗位的失误，一个环节处理不好，都可能产生安全上的隐患，如不进行有效治理就可能发生事故。因此，安全监管必须从细节抓起，把重心放在基层，重点夯实安全监管基础。　　(二)安全管理基层基础不牢是事故发生的重要原因。有关资料表明，80%以上的事故都发生在班组，90%都是由于“三违”造成的，特别是因为违章指挥、违章作业、违反作业规程而造成事故。分析许多特大、重大事故，其起因也大都是基础管理混乱、隐患治理不到位所致。在一个隐患大量存在而有缺乏有效监管制度的生产经营场所中，不出问题是偶然的，出问题是必然的。只有抓好基层监管，才能从根本上遏制事故发生。　　(三)基层基础建设直接影响安全生产政策法规的落实。俗话说基础不牢、地动山摇。基层安监队伍都处在安全生产监管工作的最前沿，直接面对大量的生产经营单位，是直接开展安全监管的最主要力量，基层的安全监管最能体现监管的效能，直接关系到国家安全生产政策法规是否能落实到位。再好的安全生产政策、再严格的制度，没有好的执行者或者没有执行者，根本就无法落实，就会成为一纸空文，安全生产工作就会面临重视不起来、落实不下去的局面。因此，加强安监基层基础建设是开展安全生产工作的重要环节，是保持安全生产形势持续稳定好转的关键因素。　　二、当前基层基础建设面临的困难和问题　　(一)部分地方和企业对安全基层基础建设重视程度不够。一些乡镇领导对安全生产工作说起来重要，做起来不要，对安全生产工作的认识不到位。一些企业经营者片面追求利益最大化，对安全生产工作停留在应付的层面，安先生产投入不够，对新进工人培训不到位，企业安全规章制度上墙却没贯彳执行，安全生产停留在墙上，停留在纸上，与实际的生产?营环节脱钩。　　(二)基层监管机朄人员落实不到位。抓好安全生产工作，首先要使基层单位有专人抓安全生产工作，否则安全监管就无从谈起。近年来，各地都越来越重视基层基础建设，出台了一系列政策，我省丢提出要落实基层监管人员“1+2”配置。但由于受编制制约，一些地方安全监管人员还?在兼职现象，仅靠地方难以解决编制。　　(三)基层安全监管专业人员匮乏。随着经济发展，生产分工细化，新工艺新技术快速推广，安全监管涵盖范围越来越广、专业性越来越强，监管任务重，监管难度大。安全生产监管对象不断扩大，任务繁重。城乡结合部流动人员多且人员安全意识淡薄，防护措施不到位等现象，给安全生产的监督管理工作带来较大难度。做好安全监管工作，绝不能靠感觉管理、粗放式检查，既要有一定的生产知识基础，还要掌握一定的法律政策，既要注重安全检查方式方法，又要注重监督管理的社会效果，这些对安全监管人员提出了新的更高的要求。从实践中看，有许多基层监管人员知识更新跟不上形势，安全检查抓不住重点，应对突发事件的能力不够。　　(四)基层监管人员待遇落实不到位。作为基层安全监管人员，承担监管任务十分繁重，同时安全问责几率大，思想压力大，而待遇却不高，导致基层安全监管人员思想不稳定，影响工作开展。在一些地方，出现没人愿意到安全监管岗位工作的现象。　　三、加强基层基础建设的几点建议和思考　　(一)更加重视和加强基层基础建设。在安全生产工作部署中，出台政策措施向基层基础工作倾斜。在硬件建设上加大投入，出台基层安监站硬件标准，保障基层办公所必须的基本条件。积极推广安全生产科学技术的应用，提升基层监管能力。在人员安排使用上，一方面保持安监队伍稳定，另一方面关注安全战线上干部职工的培养和进步，形成良性的人员流动机制，给基层安监员营造一个较宽松的工作环境，解决基层安监人员后顾之忧，吸引更多的优秀人才到安监岗位工作。　　(二)加强制度建设，全面规范基层基础工作。健全安全生产责任制、落实岗位责任制，用制度约束人，用制度管理人，用制度激励人。完善工作绩效考核机制，建立健全安全监管责任体系,完善工作制度和考核约束机制，制定安全监督工作标准、检查程序、考核奖惩及其配套的相关制度，明确考核内容、细化考核标准、量化考核办法。加大对安全监管人员绩效考评力度，将考核结果作为安全监督监管人员奖惩的重要依据。　　(三)以能力建设为重点，全面提高基层监管能力。首先严把队伍入口关，使得安全监管人员具备一定的现场管理安全（www.chinatpm.net）、生产、技术管理工作经验。对业务能力差、责任心不强等不适合或不胜任安监岗位工作的人员，及时进行调整，确保队伍的整体素质。其次要加强业务学习。要有计划地组织不同层次人员的培训和轮训，切实掌握监管监察和行业管理所必须的安全生产法律法规、规程标准、专业理论、新知识、新技术及应急管理等方面知识的培训，提高安监人员综合素质，提高履职能力。通过加强基层队伍建设,不断提高安监人员的思想政治素质和业务素质,促进工作方式、工作作风的转变，培养和造就一支政治坚定、作风过硬、业务精通、执法严明、充满活力的新型安全监管队伍，夯实基层安全工作基础。　　安全生产的源头在基层，重点在基层，责任在基层，压力在基层。加强基层基础工作，是加强安全生产源头管理的关键，只有充分发挥了一线安全监管作用，才能为经济又好又快发展、社会和谐稳定保驾护航。

篇一：岗位风险点岗位职责风险点： 一、一类(一级):行政许可、行政审批（证、照）类风险点： 行政许可、行政审批类风险点是指行政受理审查、核准的工作人员在行政许可、行政审批过程中，违反法律、法规和卫生局、监督所的廉洁自律及其它规定，引起申请人的申诉、投诉、诉讼和行政复议以及可能发生不廉洁行为的后果。具体有以下几点： （一）在形式审查过程中，对重大质疑点，疏忽或故意隐瞒、未及时提醒管理相对人或及时处理，可能产生行政处理未到位或难以到位的后果。 （二）在形式审查过程中，因业务不熟，不能做到一次性告知，给申请人带来不便，使其产生不满情绪，可能导致其向卫生局或上级进行投诉。 （三）在形式审查过程中，违反工作流程，简化审批手续，可能产生提前发证（照），导致比较严重后果，引起行政复议被撤消或行政诉讼败诉的后果。 二、二类(一级)：行政处罚（案）类风险点 行政处罚类风险点是指具体执法办案人员在行政执法过程中，违反法律、法规和市局、监督所的廉洁自律及其它规定，引起当事人的申诉、投诉、诉讼和行政复议以及可能发生不廉洁行为的后果。具体有以下几点： （一）不按规定使用案件系统，查办案件系统外运行，造成人情案、弃案的发生，可能导致不廉洁现象出现。 （二）违反办案程序、裁量权等规定，滥用裁量权，擅自改变行政处罚种类、幅度或者重责轻罚、轻责重罚，可能造成具体行政行为不合法，导致行政复议被撤消或行政诉讼败诉。 （三）截留私分、变相私分、提前预收罚没款的，可能导致不廉洁现象和行政复议撤销和行政诉败诉。 （四）在案件调查取证环节中，未坚持证据穷尽原则，未按照程序规定依法取证，遗漏证据，可能导致案件定性、裁量不准确，导致行政复议被撤消或行政诉讼败诉。 （五）在查办案件环节中，未坚守办案纪律，向当事人泄漏案情，或利用职权收受当事人的好处，不能严格执行案件处罚裁量权标准，可能导致行政处罚出现畸轻畸重现象，导致行政复议被撤消或行政诉讼败诉。 （六）暂扣及罚没物品没能及时进行登记、入库,物品清单中对物品型号、数量等登记不详，可能导致物品损毁、丢失、侵占、挪用、数量型号出现差错等不良后果。 三、三类(二级)：监督检查类风险点 监督检查类风险点是指承担监督检查职能的工作人员，包括：年检、巡查及业务科工作人员，违反法律、法规和市卫生局、监督所的廉洁自律及其它规定，引起行政相对人的申诉、投诉、诉讼和行政复议以及可能发生不廉洁行为的后果。具体有以下几点： （一）对监管责任区内的管理相对人底数不清，情况不明，缺乏控制力， 特别是对重点行业、地区监管不到位，可能造成辖区重大卫生安全隐患。 （二）对巡查中发现的案源线索等不上报，不登记，可能产生收受当事人的好处等不廉洁行为。 （三）对发现的违法隐患查处、指导不及时，可能造成重大损失或重大影响。 （四）对巡查发现的问题，未按法定程序出具《监督笔录》、《监督意见书》，未及时留存文书档案，以及发现的卫生安全隐患不及时给予制止，不及时上报、函告相关单位，可能造成工作失职。 （五）对未办理卫生许可，不认真核查，造成数据不清，可能导致行政行为不合法。 （六）在办理“卫生许可”或日常监督中，故意刁难或设置不必要条件，可能产生给予好处后，才办理卫生许可，或对于涉嫌违法行为，私自默许继续经营。 （七）对企业恢复核准不认真，可能造成不符合企业恢复条件的企业给予恢复。 （八）复审审核不严格，使不该吊销“卫生许可”的企业、个体工商户被误吊销，造成无法弥补的损失，可能引起企业、个体工商户的申诉。 （九）利用监督行为，强行收取不应收取的费用，可能导致乱收费现象的出现，引起管理相对人的不满，诱发申诉、投诉的现象发生。 （十）对容易产生问题的行业未制定应急预案，可能导致出现紧急情况时无对策可行，贻误时机，造成违法行为得不到及时查处的后果。 （十一）检测覆盖面不够，检测不及时或未按上级安排抽样检测要求检测，可能导致卫生安全事故。 （十二）广告审查不严格、广告宣传监督不到位、辖区内可能出现严重违法广告、导致媒体曝光事件的发生。 （十三）对辖区内的有形市场索证制度监督检查落实不到位，可能使假冒伪劣产品、不合格产品进入市场，出现人身安全事故，造成出现的问题无法追溯。 （十四）对不符合对外出证条件的行政相对人给予违法出证及对案件审核、把关不严，可能造成行政复议被撤消、败诉，给单位造成损失或影响。 （十五）在处理消费者申诉、调解消费者纠纷过程中，不公平、公正，可能导致申诉人向一级上访或群访等后果。 四、四类(一级)：行政事务管理类风险点 行政事务管理类风险点是指所机关、各分所在人事管理、财务管理、资产管理工作中，相关工作人员违反法律、法规和市卫生局、监督所的廉洁自律及其它规定，可能发生不廉洁行为的后果。具体有以下几点： （一）人事管理风险点： 1、在人事管理、干部任用、考核、评先等方面，不坚持公开、公正、公平原则，具体工作人员弄虚作假，可能导致领导决策失误。 2、在人事管理、干部任用、考核、评先等方面，不深入基层调查，偏听偏信，可能造成失察失误。 3、在人事管理、干部任用、考核、评先工作中，泄露相关信息，可能造成不应有的影响。 4、违反人事纪律，私下许诺先进称号、评定职、级等，可能造成人事管理不公平、公正的后果。 5、在发展党员过程中，利用发展党员的机会，违反组织发展原则，收受被发展对象的好处，可能导致党员标准降低。 6、在干部违纪案件查处中，坚持原则不够，查办不深入，可能造成错案。 （二）财务管理风险点： 1、不认真执行年初的财经预算，可能导致开支不合理，造成挪用、误用财政资金，影响工作正常运转。 2、在大额资金的使用上，未经集体讨论，可能导致资金使用不当，给工作造成不利。 3、年终财务决算时，由于帐表不符，可能造成财务数据不准，给财务工作带来不良影响。 （三）资产管理风险点： 1、购置资产时，违反政府采购的相关规定采购物品，可能产生不廉洁行为。 2、分配资产时，不按实际需要进行分配，受人情因素干扰或收受好处，违反规定分配，可能产生不廉洁行为。 3、固定资产管理不到位，录入不及时，可能造成固定资产丢失。 4、资产处置过程中，处置不合规，随意处置，可能导致固定资产的流失。 5、罚没物品管理不严格，不能按规定出入库，可能造成物品丢失或损坏。 五、五类(三级)、公共类风险点： （一）公共类风险点是指全所工作人员在履行岗位职责过程中，违反法律、法规和市卫生局、监督所的廉洁自律及其它规定，可能发生不廉洁行为的后果，具有共性特征。具体有以下几点 1、不认真履行“一岗双责”，领导和监督职责履行不到位 ，造成本单位出现严重违法违纪问题。 2、在公务活动中，接受馈赠或宴请，可能在行政许可、行政处罚、行政审批、监督管理等过程中，可能产生违反法律和纪律规定的不廉洁行为。 3、对亲属及身边的工作人员管理不够严格，可能出现不廉洁行为，造成不良后果。 4、对本单位发生的重大问题，未按规定及时上报或隐瞒不报，错过了解决的最佳时机，可能造成损失或严重后果。 5、工作中，不注重服务态度和言行举止，可能引起当事人的不满，导致当事人上访、投诉，损害卫生监督形象。 6、在行政许可、行政处罚、行政审批、监督管理中，工作人员违反法律、 法规的规定，可能产生涂改、隐匿、伪造、偷换、故意损毁有关记录或者证据的行为，造成无法挽回的损失。 7、在对外宣传工作中，对热点、焦点问题情况不明，把关不严，可能给卫生局、卫生监督造成不良影响。 8、在数据统计过程中，不认真及时统计，可能造成迟报、虚报或瞒报，给工作造成严重后果。 9、档案管理不严格，特别是文书档案、案件档案、人事档案、财务档案、企业档案等出现丢失和损坏，可能造成无法弥补的损失。 10、印章管理不严，违规使用印章、印章被盗用、丢失，可能对单位造成不良的影响。 11、接听电话、收发邮件不及时，可能导致本单位工作出现失误，造成不良后果。 12、机要文件收发、传阅、保管、流转等工作过程中，可能出现失密，给监督所带来影响。 思想道德风险点： 1、政治理论学习不够，有注重业务知识学习、轻视政治理论知识学习的倾向，可能产生理想信念不坚定、政治素质下降。 2、在行政管理工作中，工作中有畏难情绪，怕承担责任，怕得罪人，可能产生工作一般化，不能开拓工作局面。 3、不服从领导，消极怠工，不能及时安排、有效落实自己份内工作，可能导致工作出现偏差或失误。 4、为违法当事人说情，干扰办案，可能导致收授请托人的好处等不廉洁问题。 5、不能深入基层了解情况，虚心听取群众意见，形成本位主义思想，独断专行，可能导致创新发展、争先创优意识不强，工作业绩不佳。 外部环境风险： 1、公务活动：在公务活动中接受礼金和各种有价证券、支付凭证用、公款报销或支付应由个人负担的费用。 2、由于受到现今社会物质为上的思想影响，可能“八小时”以外的个人生活不健康，生活情趣不高尚，造成对工作不积极的风险。 3、由于接受亲朋好友和同事托清，可能产生违反纪律的行为，造成执法不公的风险。 经理岗岗位职责 一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。 二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。 三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。 四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。 五、负责风险控制部日常工作，组织实施监管业务风险管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。 六、组织审查认定监管项目风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。 七、负责组织对风险控制制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织监管审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。 八、建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理及反馈流程，并协助管理层将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中；九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。 十、完成领导交办的其他工作。 风险管控岗岗位职责 一、对公司贷款的各部门风险防控情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。 二、负责审核基层监管员、客户经理、片区主管上报的风险分类认定资料，对全公司风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。 三、负责分析审查对外文书的修订与发放（含监管报告），对文书中涉及的风险管控类事件进行分类管理。 四、负责对各监管项目业务风险定期分析，并将相关情况汇总上报。 五、负责对基层监管员、客户经理、片区主管进行项目风险管理业务培训。 六、负责组织协调已出现的业务风险事项处理、力争将公司的损失减小至最低。 七、负责监管业务的运营风险进行独立核查。 八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。 档案编汇管理及统计岗岗位职责 一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送各项目监管情况信息汇总表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。 二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。 三、对公司监管项目建立详细的档案信息，并及时根据各种事件的发生及处理情况对档案进行更新，做到每一个项目有据可查、有理可依。负责对以档案资料的归类、备份、保存等工作，确保档案资料和数据安全可靠。 四、管理、指导、监督和检查下级相关部门和人员的相关工作。 五、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。 六、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。 合规风险管理岗岗位职责 一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。 二、草拟我公司合规风险管理实施细则，为公司合规风险管理工作提供制度保障。 三、组织梳理重要 规章制度 ，力保公司出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。 四、规范合规审查工作，对公司出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。 五、做好公司员工合规教育与培训工作。 六、定期或不定期对业务部门及其他部门合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。 七、负责按时报送合规工作报告。 八、 服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。 为深入贯彻党的十七大精神，大力完善惩治和预防腐败体系，拓展从源头上防止腐败工作领域，进一步增强我党反腐倡廉工作实效，党中央早已开展了廉政风险防范管理工作。鉴于该项工作的艰巨性和复杂性，就要求我们必须防范于未然，从每一名党员做起，着眼于每一个岗位职责风险点，使每一个岗位担当职责，才能遏制腐败。 所谓岗位职责风险是指由于岗位职责的特殊性及存在思想道德、外部环境和制度机制等方面的实际风险，可能造成在岗人员不正确履行职责或不作为，乱作为构成失职渎职、以权谋私等严重后果的风险。岗位职责风险作为廉政风险防范管理工作中的重要内容，其对反腐倡廉工作的深入开展作用不容忽视。 可能产生岗位职责风险的原因是多方面的也是很复杂，有外因也有内因，是内因和外因共同作用的结果。结合城建档案馆工作的实际情况进行分析，风险因素主要涉及以下几个方面。 (一)城建档案馆岗位职责的特殊性。尽管城建档案工作默默无闻、枯燥无味，它虽然不是资金流动的主要渠道，但毕竟不是生存在真空里，也有岗位职责的风险点和造成腐败的温床。城建档案所涉及的领域宽广，与人民群众的生产生活关系十分密切，正因为它具有专业广、接触的领域跨行业、单位多的特点，所以决定了城建档案与社会有不可分割的必然联系，也与城市建设各个部门和单位的城建档案的有机联系分不开,故而就使得该项工作岗位职责存在一定的风险性，就会有各种细菌的侵袭，时刻都有被感染的可能。 (二)思想道德方面存在的风险。城建档案管理工作是城市建设中的一项重要的基础性工作，是一项社会公益性事业，利在当今，泽及后代，与此同时，也就决定了城建档案工作的产生的价值和作用不能在短期之内体现出来。作为城建档案馆的工作人员，每天要面对细致繁杂的档案整理工作却不能体现人生价值，思想方面难免会出现厌烦和倦怠。 灯红酒绿的花花世界与本职枯燥无味的工作形成强烈反差，导致意识形态领域要接受严峻的考验，如果思想品行经不起利益的诱惑，思想道德就存在一定的风险。 (三)外部环境诱惑存在的风险。随着改革开放伟大成果的积累，人民生活水平的不断提高，对城建档案人也是一种物质考验。城建档案人员每天上下班是两点一线，工作寂寞清贫、月工资比公务员少近千元，生活质量差，温饱不保。有少数人来单位办事，为了达到个人目的，用社会上一些不良习俗对工作人员进行物质诱惑,那么相关人员能否坚持原则，就存在外部环境诱惑风险。 以上工作中存在的种种因素，都可能造成在岗人员不能够正确履行职责或不作为、乱作为，构成失职渎职、以权谋私、吃拿卡要等风险点，甚至衍生后果严重的腐败行为。下面，我对可能出现的岗位职责风险点做一个大致的归纳。 1.如果缺乏监督机制，就会造成经济管理上的漏洞形成腐败。权力缺乏监督就会滋生腐败。为保证我们党的执政地位，提高党执政能力就必须加强对权力的监督和制约。目前监督机制的不足主要表现在:由于体制上的原因对主要领导干部特别是党政一把手的监督成为党内监督体系中的最薄弱环节，从而导致一些领导干部在没有强有力监督的情况下很容易利用职权，以权谋私、搞权钱交易、贪污受贿索贿。从很多腐败大案要案上看足以证明这种“权力腐败”在各类腐败中危害最严重、影响最恶劣。同时，一把手自身腐败就不可能在本单位、本部门真心实意地抓反腐败工作，上行下效，那里就会腐败成风。不监督或监督不了领导干部特别是一把手，只监督一般干部，党内监督就不能发挥应有的作用。市民政局最近发生的事情就是一个很突出的例子。 2.在行政决策上，如果没有实施民主集中制，就会形成“一言堂”的家长制作风，产生决策失误，造成不可弥补的后果。民主集中制是民主基础上的集中与集中指导下的民主相结合。民主集中制的民主，就是党的组织和党员的意志、主张的充分表达，也就是充分发挥每个党员的积极性和创造性地体现。民主集中制的集中，就是全党意志、智慧的凝聚和行动的一致的体现。“一把手”负有重大责任，“一把手”必须坚持原则，把握全局，团结同志，善于带好班子，既要充分发扬民主，不搞“一言堂”又要进行正确的集中，始终要保持清醒地政治头脑，实事求是，解放思想，务实创新，具有宽阔胸襟，公道正派，知人善用，善于团结同志一道工作，自觉遵守民主集中制，维护班子的凝聚力和战斗力，才能在决策行为上着眼大局、全面统筹。 3.单位对外服务窗口如果给好处就办事，不给好处不办事就会出现违规违纪问题。有些工作人员服务意识淡薄、官僚习气重，对办事来访者推诿扯皮、敷衍塞责，不给好处不办事，给了好处乱办事。贪图享乐、铺张浪费，讲关系不讲原则、讲人情不讲纪律，搞小圈子、拉拉扯扯，甚至有极个别以权谋私、贪污腐化，把党的纪律和国家法律抛在脑后，就极易出现违法违纪的风险点。 由于城建档案工作的特殊性，及存在思想道德、外部环境的诱惑等方面的实际风险，可能造成在岗人员不正确履行行政职责或不作为，构成失职渎职、以权谋私等严重后果的腐败风险。针对这些可能在工作中出现的风险状况，我们应该如何采取相应措施来应对呢？我想针对岗位中可能出现的职责风险，提出如下对策。 1、完善权力监督制约机制。权力制约比权力监督更有力度，制约指的是对权力的节制、控制和约束，而监督主要是对特定主体的监视和督促。而权力制约的主体多为公权力部门，是权力部门之间在法制轨道上，由于分工和责任的不同而形成的相互约束和牵制。完善权力监督制约机制不是突破国家现行的权力监督制约机制另搞一套，而应当根据党的十七大部署，在构建社会主义和谐社会的总的目标下，根据反腐败斗争和廉政建设的新发展和新情况，在坚持行之有效的传统手段的同时，修正缺陷，弥补不足，加强薄弱环节，对权力制约机制进行具体化、精密化的设计，推进权力监督制约手段的完善和创新。 2、坚持民主集中制下的决策机制。第一，建立健全公众参与、民主和集中相结合的决策机制。要实现决策的科学化、民主化，就必须完善深入了解民情、充分反映民意、广泛集中民智、切实珍惜民力的决策机制。一要保障人民群众参与决策。人民群众参与决策既是决策科学化的保障，也是决策民主化的体现,要通过制度化，让人民群众参与决策过程，充分表达决策意愿； 二要提高单位领导的决策能力和水平。单位领导是行政决策的最终决定者，必须要学法懂法用法，不徇私枉法。要严格执行民主集中制，在民主的基础上实行正确的集中，防止久拖不决。在作出决策后，必须坚决执行，防止各行其是。 3、健全行政决策规则。依法科学、合理界定决策权，建立分级自主决策的决策体制，实现事权、决策权和决策责任相统一，坚持决策前的论证制、决策中的票决制和决策后的责任制。对涉及发展全局的重大事项，要以深入扎实的调查研究为基础，广泛听取各方面意见，由领导班子集体讨论决定，坚决杜绝决策的盲目性、随意性和领导者个人独断专行。对与群众切身利益密切相关的重大事项，要广泛听取群众意见。对专业性、技术性较强的重大事项，还要进行论证、技术咨询、决策评估等 4、完善行政决策程序。科学严密的程序是正确决策的重要前提。只有按程序决策，才能有效防止决策的盲目性和随意性。美国法官法兰克弗特有一句名言：“自由的历史在很大程度上就是遵守程序保障的历史。”要坚持把合法性审查、科学论证、集体讨论作为重大决策过程的必要环节，明确决策的权力与责任，做到权力与责任相统一、决策职能与执行职能相对分离。 5、加强对单位服务窗口的监察和督促。新形势下加强领导干部作风建设，是发展所需、民心所盼。我们一定要按照防范腐败风险的总体要求，找准突出问题，有针对性地研究制定加强和改进领导干部作风建设的具体办法和措施，确保作风建设有新提高。结合我们部门实际，坚持奖优罚劣、奖勤罚懒，抓紧制定从严管理干部的具体办法，为推进作风建设提供制度保障。各级领导干部要率先垂范、身体力行。主要领导是抓班子、带队伍的第一责任人，要切实抓好本部门的作风建设。 总而言之，只有全力控制好岗位职责可能的风险点，我们才能在工作中形成廉政风险防范的强大活力，推动党风廉政建设工作的广泛与深入开展。

现在不能这样过早的下结论。因为这个东西是个新事物，由无抵押性质转变过来的，更没有国家明文禁止的，合法以及风险谈何说起，这个问题面比较宽，但总之，但凡只要有违背人民意愿。、道德底线的，国家都是会制止的。有的只是时间问题。希望能帮到你

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委托代理人是有一定风险的，因为如果所进行的民事行为超出了委托代理权限，行为未被被代理人追认，是要承担相应的民事责任的。明知被委托事项违法仍然进行代理活动，要与被代理人一起承担连带责任。一、法律对委托代理人的规定1、根据《民法通则》相关规定：第66条 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道它人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。2、第67条 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。二、委托代理人1、概念：指基于当事人、法定代表人、法定代理人的委托，行使诉讼代理权，代为诉讼行为的人，委托代理人一般情况下是通晓法律的人士或律师。2、委托代理人的特点第一，代理权的发生是基于当事人、法定代理人、法定代表人的授权，而不是由法律规定。第二，代理的事项及权限，除法律有特别规定的以外，一般由被代理人自己决定，委托代理只能在被代理人的授权范围内进行活动。第三，当事人、法定代理人、法定代理人委托他人代为诉讼，必须委托代理人向受诉人民法院递交授权委托书。授权委托书是当事人向人民法院声明委托他人找为诉讼的诉讼文书，是委托代理人取得委托代理资格，为被代理人进行诉讼的证明文书。依民事诉讼法第50条规定：“委托它人代为诉讼，必须向人民法院提交由委托人签名或盖章的授权委托书。“授权委托书必须注明委托事项和权限。诉讼代理人代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或上诉，必须有委托人的特别授权。”“侨居在国外的中华人民共和国公民从国外寄交或者托交的授权委托书，必须经中华人民共和国驻该国的使领馆证明；没有使领馆的，由与中华人民共和国有外交关系的第三国驻该国的使领馆证明，再转由中华人民共和国驻该第三国使领馆证 委托代理人明，或者由当地的爱国华侨团体证明。”3、委托代理是在诉讼上为当事人提供方便，维护其合法权益的一种代理制度。在实际生活中，一些当事人因某些原因难以亲自诉讼，或者因缺乏法律知识和诉讼经验需要在诉讼上获得他人的帮助，这就需要委托他人代理诉讼。当事人通过委托代理人进行诉讼，可以充分地行使其诉讼权利和履行诉讼义务，更好地维护自己的合法权益。4、按照民诉法第58条规定，当事人、法定代理人可以委托一至二人作为诉讼代理人。下列人员可以被委托为诉讼代理人:（1）律师、基层法律服务工作者；（2）当事人的近亲属或者工作人员；（3）当事人所在社区、单位以及有关社会团体推荐的公民。

评估政策风险，需要考虑多方面的因素，并进行综合分析。以下是一些评估政策风险的方法和步骤：政策法律框架：评估政策的法律框架，包括政策背景、立法程序和立法环境等，分析政策对现行法律和政策的影响，判断政策实施的可行性和合规性。经济环境：评估政策风险的一个重要因素是经济环境，包括国内外宏观经济形势、市场情况、财政状况等，分析政策对经济发展的影响。社会环境：考虑政策对社会稳定性、社会道德、社会利益等的影响，包括公众的反应、舆论、民意等方面。特别是在可能引起社会或群众抵触的敏感领域，需要更加谨慎地进行风险评估。行业竞争环境：评估政策对所在行业的影响，包括行业政策、行业竞争格局、行业趋势等，分析政策对该行业和企业的影响。政策实施机制：考虑政策实施的具体机制，包括政策执行主体、执行方法、执行周期等，分析政策实施的运作可行性和效果。国际环境：考虑国际政治、经济和贸易环境对政策风险的影响，特别是在跨境投资和贸易等领域。总之，评估政策风险需要系统思考、综合分析，考虑多方面的因素，借助专业的数据和方法，尽可能做到客观、科学。

在信息化实施过程中，风险不仅仅来源于企业，信息系统的实施方也是导致风险产生的一个重要来源。在实施的不同阶段，从开始到结束，实施方的消极态度会直接导致项目的失败。"诚实的自我评估、确定目标并向着目标稳步前进，所有这些构成了一个连续的过程，而这也正是管理的趣味所在。"管理者成功地解决难题之后，征服感油然而生。但在企业的管理工作中，可以抵消这种趣味的事情似乎和趣味一样多。接触过信息化建设的人士都知道，一个信息系统的实施不是短时间内能够完成的，上一个比较完整的ERP系统，少则半年，多则一两年，甚至三四年。如此漫长的实施过程，已经足以把企业内人们对信息化最初的憧憬和热情消磨殆尽。中国有句俗话，叫"日久见人心"，所隐含的无非就是时间可以作为衡量事物真实性的最好的手段。同样的，放在信息系统实施里，一开始不成问题的事情，到了后来都会蜕变成问题，并且有可能随着时间的推移，糟糕程度也不断地增加。因此，如何有效地管理实施过程，降低企业的实施风险成为保障信息化建设成功的一个重要环节，这也就是我们在这里探讨的主题。首先需要了解在实施过程中我们可能碰到哪些风险。按照一般意义，我们常常所说的风险分为两大类，一种是不可预知的，一种是可预知的。既然是不可预测的风险，有预防的想法，恐怕也是无从做起，只能是在风险到来的时候直接对问题做出反应。而这里我们主要针对的是那些能够预测的风险，在明晰它们的基础上，想办法去控制和降低它们。信息化项目的项目特性，注定了实施过程中的风险有综合风险，也有阶段风险。信息化项目的风险包括项目的综合性风险和阶段性风险所谓综合风险，是指贯穿整个实施过程，甚至贯穿整个信息化项目过程的几大类风险。根据我们的研究，归纳总结出这么几种：缺乏共识项目驱动力风险信息不对称/欺诈风险财务风险人力资源风险业务中断风险接下来我们就缺乏共识和项目驱动力风险这两项来做个简单的介绍。缺乏共识，是IT项目中最常见的风险，带来的后果各种各样。对于IT建设来说，项目组内部（包括企业方与实施方）、企业内部能就关键问题达到共识，显得至关重要。有一句话是这么概括的，在一个解决方案上达成共识比这个解决方案本身的先进性重要得多。为什么共识会在IT项目中扮演了如此重要的一个角色呢？业内人士聚在一起讨论信息化建设，常常会说信息化建设风险很大，然而最难以预测和掌握的是人的因素，技术的问题总是会有解决方案。而达成共识其实就是解决人的问题，减轻或者降低项目实施过程中可能出现的，由于人而引起的不必要的阻力。再来看看项目驱动力风险。项目驱动力其实包含了两层意思，一个是指项目启动的诱因，例如是否是由业务需求驱动，还是出于别的一些原因的考虑；另一个隐含的意思是企业高层对IT项目的推动作用。大家都知道信息化建设是"一把手工程"，领导的支持程度直接影响到项目的成败。对于阶段性风险，顾名思义，就是在信息化建设各阶段（如选型阶段，项目启动，需求调研等）中出现的、带有浓厚的阶段色彩的风险。举例来说，在项目启动阶段，可能出现计划残缺，思维混沌的风险。对于任何一个项目来说，有明确的项目目标以及详细的项目计划是至关重要的。一个明确的项目目标，决定了整个项目的基调，一个详细的项目计划，使得后面的每项活动都易于控制和掌握。对于IT项目来说，更是如此，作为一个新兴的项目管理领域，IT项目的管理是不够成熟的，而IT的本身又是极难衡量的。在这样的情况下，在项目启动阶段就明确了IT项目的目标和计划显得犹为重要。"项目不是在结束时失败，而是在开始时失败。"做过项目的人大概都会对这句话感触良深。在项目开始前，或者在项目的启动阶段，多做些工作并且把工作做踏实是非常必要的，也是提前杜绝一些可预测风险发生的一个有效手段。在进入项目实施前，项目目标明晰和项目计划落实固然非常重要，然而仅仅这些措施是不够的。我们提倡，在项目启动阶段，企业应该对现状做一个评估，看看一旦启动信息化项目，各种风险发生的可能性有多大，对可能发生的困难要有预估，并提前做好防范措施。对于项目启动之前的风险评估一般来说可以从两个方面来考量:一方面评估信息化建设成功的可能性另一方面需要评价项目实施的难易程度。影响项目成功可能性的风险因素包括（我们通常称之为A类指标）：企业战略对信息化的需求、决策层的态度、信息化项目的准备情况以及企业信息化建设的现状。信息化项目之所以可能成功，在于业务的驱动力大小。

利率风险管理工具亦统称衍生金融工具。衍生金融工具运用将产生高回报高风险的可能性。既然无论中国金融市场还是国际金融市场上，衍生金融工具运用已迅速发展和必不可少，人们不能因其具有风险性而消极地拒之国门外，从而损失其带来的利益，而应是积极借鉴国外行之有效的法规，制订适合中国国情的政策法规，使投资者有法律政策标准，评价企业从事衍生金融工具交易带来的风险；也使衍生金融工具依法操作，在法定风险限度内维护投资者的利益。大力培养专业人员实行资格认证制度。衍生金融工具及其交易方式极其复杂，需要具有熟练的专业技术知识，中国无论在理论还是实务方面，都处于薄弱甚至空白，因此必须尽快培养一批经过特别培训，具有特别技术水平的操作人员，还要造就一批高质量的监督人员。为保证这些人员的专业水平，还需实行资格认证制度。中国商业银行利率风险控制方略利率风险是商业银行面临的最主要的市场风险，中国商业银行在利率市场化进程中也必将面临日益严重的利率风险，对商业银行利率风险有效管理将是银行经营管理中紧迫重要的任务之一。利率风险控制是商业银行实现有效利率风险管理的关键，同利率风险衡量一起构成商业银行利率风险管理的重要组成部分。在利率预测和利率风险衡量的基础上，进行利率风险控制的具体方法主要有两大类：一类是传统的表内管理方法，通过增加（或减少）资产或负债的头寸，或者改变资产或负债的内部结构(例如构造免疫资产组合)，达到控制利率风险的目的；另一类则是表外管理方法，主要是为现有资产负债头寸的暂时保值以及针对个别风险较大，或难以纳入商业银行利率风险衡量体系的某一项(类)资产或负债业务，往往是通过金融衍生工具等表外科目的安排来对其进行套期保值。本研究将就表内管理方法和表外管理方法分别进行应用分析，还对利率风险管理的难点即内含期权风险控制进行专门深入研究。分析利率风险控制的具体表内方法的应用，包括投资组合策略、贷款组合策略、存款组合策略、借入资金策略等方法。 对以前文献较少涉及的表外衍生工具方法进行了深入分析。在具体规避和控制资产负债表和具体金融资产负债工具产生的利率风险时，国外许多银行大量运用多种金融衍生工具和金融交易创新来实现利率风险控制，如荷兰银行认为：衍生工具的运用与对利率和通货风险的管理是融为一体的；标准渣打银行在对2003年风险管理回顾中专门有一节谈到衍生工具的运用，不论对银行还是其客户而言，衍生产品是一种重要的风险管理工具，因为它们能被用做管理价格，利率和汇率波动所带来的风险。在中国，利率市场化为银行使用利率衍生工具创造了条件，风险规避和套利需要也增加了衍生工具的市场需求，《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》的实施合法化了银行利率衍生工具创新，表外衍生工具方法控制利率风险的实现将日趋现实。根据当前中国市场发展和法律许可的情况，中国银行利率风险管理中可行的利率衍生工具有：远期利率协议、利率期权、利率互换。 利率上升时，不同的存款人有不同的行为选择。出于投机性动机的存款人将行使提款期权，以投资于高收益产品；出于交易性动机和预防性动机的存款人将放弃提款期权。在不完全、对称信息模型中，存款人提款在两期内完成，利率变动的长期趋势是不确定的，银行的最优选择是计算出稳定的平均存款余额，这是银行满足流动性需求、应对存款人随机提款的重要参数。在不完全、非对称信息模型中，存款人具有信息优势，银行只有通过贝叶斯学习过程才能不断地改进由于信息不对称所造成的决策误差；同时银行并非处于完全被动的地位，通过建立金字塔式的存款人层级制度激励机制，可在一定程度上激励不提款人群和约束提款人群，减少信息劣势的负面影响，并在某种程度上实现了银行和存款人目标函数的一致性，从而有利于合作均衡解的实现。不考虑个别存款人的流动性需求，忽略高级别存款人的短期行为，当利率上升时，存款人和银行的长期均衡选择应该是（不提款，升级） 。而银行在日常的经营管理中，一方面应该加强利率预测，跟踪利率的短期和长期走势，做好事前防范；另一方面要不断增强银行的资本金实力，以提高突发事件下应对挤兑风潮、避免破产风险的能力。由此得到以下几点：1、利率变动并非必然导致利率风险，相反利率风险并非全由利率变动产生。本研究的分析建立在利率变动的基础上，其实在实践中利率不变也会导致利率风险。比如，存款人出于交易动机或其他非投机性动机，在利率不变或利率下降时都会提款；借款人由于房屋转让等原因，甚至在利率上升的时候也会提前还款。所以，在考虑人的因素后，利率风险和利率变动之间多了一条传导渠道，使问题变得更加复杂。2、存款人提款是有隐性成本的。他可以随时提款，但要考虑重新存入时的转换成本，特别对中小存款人来说更是如此。一旦由于利率上升而提款，将重新成为存款人层级中的最低级，所得到的服务内容和服务水平与原来是有差异的，这一因素存款人不得不重视。3、存款人的动机会影响其行为决策，进而影响银行的存款余额管理。投机性存款人较多，银行防范利率风险所需日常资金就要多些；相反，就少些。许多学者对中国存款人的储蓄动机进行了分析，认为改革开放以来中国居民存款动机主要为预防性动机。4、一般情况下，存款人动机将超过利率变动的影响，成为存款人行动的最主要因素，所以银行防范随时取款风险的关键是要精确把握存款人动机。5、当利率上升时，短期内会造成存款余额波动，但从长期来看，却有一个相对稳定的存款余额。这部分存款对利率变化不敏感，是保持商业银行流动性的“核心”。为了更准确地计算稳定的平均存款余额，商业银行应采取以下应对措施：一是完善信息披露制度。无论是银行与客户之间，或是客户与客户之间，都存在信息不对称的问题，这是导致特定情况下存款人非理性集群行为的根本原因。二是提高服务质量。一般而言，对于服务质量和利率水平，核心存款客户更看重前者，更倾向于支付便利。三是识别不同客户群，实行差别定价。核心存款客户的存款动机是多样的，或者说是异质的，这就需要商业银行对客户进行细致的调查、甄别和筛选，从中区分出利率敏感型客户和利率不敏感型客户，对其进行差别定价。 提前偿付行为是指借款人在到期之前提前将贷款的一部分或全部归还银行的行为。利率变动并非导致提前偿付的唯一原因，提前偿付行为主要受以下几个因素的影响：(1)现行市场利率r；(2)房屋周转M；(3)宏观经济活动E；(4)季节性因素S；(5)人口统计和人口流动因素D；(6)其他因素F。 对住房抵押贷款提前偿付风险的防范和管理，主要从权利保护、模型建立和数据库建设三个方面着手。对贷款人权利的保护制度一般有三种，即提前偿付期锁住制度、提前偿付罚金制度和收益率维持制度。收益率维持与罚金具有相似之处，也是从维护贷款人利益的角度出发，要求借款人在提前还款时必须支付贷款人一笔额外的收益率维持费作为补偿，收益率维持费的收取比例要以贷款人对是否提前偿付无差异为准。根据计划偿付额的未来值计算方法的不同，收益率维持制度可分为四种模型(见下表)。通过建立提前偿付模型，对未来现金流进行较为准确的预测，是管理提前偿付风险的有效途径。各国开发的提前偿付模型很多，但总体来看可分为以下几大类：第一类是通过建立提前偿付函数计算提前偿付率；第二类是通过分解各组成部分得出提前偿付额；第三类是利用期权调整利差来调整受提前偿付影响抵押贷款的现金流。第四类是各类监管机构建立的提前偿付模型。本研究以新高盛模型、OAS模型和PSA模型为例介绍。在当前情况下，碍于数据方面的约束，商业银行一时无法建立合适的提前偿付模型以得出一系列提前偿付率。人们认为较好的方式是银行利用住房抵押贷款的时间性特点，采取类似美国公共证券协会标准(PAS)的提前偿付模型的方法对提前偿付行为进行界定(实际上PAS标准也主要来源于住房抵押贷款提前偿付的时间性)。银行可以根据自己的实际情况，设定一定的住房抵押贷款月提前偿付的增长率以及其趋于平稳的时间，以此作为标准，其他抵押贷款的提前支付情况可以设定为该标准的倍数。

银行新员工培训会上的讲话同学们、同志们:今天，很高兴参加2015年新行员培训班座谈会，同大家见面和交流。首先，我代表省行党委对大家参加建设银行的工作表示热烈欢迎，欢迎你们成为建设银行省分行这个大家庭中的一员。对这次新行员的入行培训，分行党委是非常重视的，党委书记、行长牛嘉欣同志专门审定了培训安排意见。这次牛行长由于参加总行的工作会议没能亲自到现场与大家交流，委托我来和大家见见面，讲一讲。刚才听了优秀青年和新员工的对话发言，我感到很欣慰，你们的发言都很有见地，从不同角度对我行的创新、团队、发展前景、以及个人职业生涯发展进行了思考和探讨，提出了很多好的建议和意见，我听了以后也深受启发。从你们身上，我不仅看到了朝气、活力，更看到了陕西分行的发展动力，看到了陕西分行的明天和希望。我真诚的希望大家能够尽快实现角色的转变，将个人职业生涯发展与建设银行的发展紧密结合起来，成为建设银行改革与发展的新鲜血液。人力资源部组织大家在武警学校进行了为期一周的入行教育培训。通过专题讲座、录像教学、互动演练、座谈交流、现场体验和实地参观等培训形式，让大家了解建设银行的历史、现状及前景、主要业务情况、服务礼仪等内容，这些对于新入行的员工都是很有必要的，有助于帮助新员工加深对建设银行的认识，尽快熟悉业务，进入工作角色。通过精心安排的拓展训练，培养了大家的合作意识、团队进取精神，达到了“激发个人潜能、熔炼团队智慧”的目的，增强了大家对建设银行的认同感与归属感。【银行新员工培训发言稿】银行新员工培训发言稿。大家在培训期间能够遵守纪律，认真学习，勤于思考，深入讨论，取得了很好的培训效果，体现了当代青年积极进取的精神风貌。

出庭作证受法律保护。他报复可以报警。

近年来一些证券公司暴露出挪用、质押客户交易结算资金和占用客户资产等违法违规现象，严重侵害投资者的利益。 修改后的证券法第一百三十四条明确规定，国家设立证券投资者保护基金。证券投资者保护基金由证券公司缴纳的资金及其他依法筹集的资金组成，其筹集、管理和使用的具体办法由国务院规定。 证券投资者保护（或补偿）制度类似于存款保险制度，是资本市场发达国家和地区普遍建立的一种保护证券投资者的基本制度，也是证券市场监管体制中不可缺少的重要环节。 “设立证券投资者保护基金，这从立法上和政策上都健全和完善了保护中小投资者权益的机制，这将对保护普通投资者的利益起到非常重要的作用。”中国证监会相关部门负责人表示。 而令人关注的是，证券投资者保护基金目前已经付诸于具体实践。经过多个部门的周密筹备，中国证券投资者保护基金有限责任公司已于9月29日正式开业。 据基金公司的负责人介绍，证券投资者保护基金是在防范和处置证券公司风险中用于保护证券投资者利益的资金，基金主要用于按照国家有关政策规定对债权人予以偿付。 “股市黑嘴”将依法承担赔偿责任 证券投资咨询业伴随着我国证券市场的发展而兴起。它们为繁荣市场、为投资者提供专业的投资服务起到不错的促进作用。而众多股民对证券市场缺乏了解的渠道、对上市公司的基本面也缺乏透彻的了解，决定了市场对投资咨询业的需求。 不过，其中也有不少害群之马。有些机构或股评人故意发布虚假信息、甚至与庄家联手操纵股市，误导投资者，给投资者造成损失。这些股评人也被称之为“股市黑嘴”。 1999年7月1日实施的证券法中，虽然也禁止有关人员编造并传播虚假信息，但缺乏相关法律责任。 修改后的证券法明确规定，投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务，不得利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假信息或者误导投资者的信息。有此类行为给投资者造成损失的，依法承担赔偿责任。 突破“单边市”的法律障碍 按照现行证券法规定，股票只能采取现货方式交易，禁止买空卖空行为。 修改后的证券法对这一条款进行了调整，规定证券交易以现货和国务院规定的其他方式进行交易。业内人士认为，这一调整为中国股市日后的发展留出了很大的政策空间。

08年就开始看这个了，滚瓜烂熟的69

第一章　总则第一条　为保护公开募集证券投资基金（以下简称基金）份额持有人的合法权益，增强基金行业风险防范能力，促进基金管理人及托管人规范经营和持续发展，根据《证券投资基金法》及其他有关法律法规，制定本办法。第二条　在中国境内依法设立的基金管理人与托管人，应当从基金管理费或者托管费收入中计提风险准备金。第三条　风险准备金主要用于弥补因基金管理人或托管人违法违规、违反基金合同、操作错误或因技术故障等原因给基金财产或基金份额持有人造成的损失，以及中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）规定的其他用途。风险准备金不足以赔偿上述损失的，基金管理人与托管人应当使用其他自有财产进行赔偿。第四条　中国证监会依法对基金管理人与托管人风险准备金提取、投资运作、使用等活动进行监督管理。第二章　风险准备金的提取、管理与使用第五条　基金管理人应当每月从基金管理费收入中计提风险准备金，计提比例不得低于基金管理费收入的10%。风险准备金余额达到上季末管理基金资产净值的1%时可以不再提取。风险准备金余额高于上季末管理基金资产净值1%的，基金管理人可以申请转出部分资金，但转出后的风险准备金余额不得低于上季末管理基金资产净值的1%。第六条　基金托管人应当每月从基金托管费收入中计提风险准备金，计提比例不得低于基金托管费收入的2.5%。风险准备金余额达到上季末托管基金资产净值的0.25%时可以不再提取。风险准备金余额高于上季末托管基金资产净值0.25%的，基金托管人可以申请转出部分资金，但转出后的风险准备金余额不得低于上季末托管基金资产净值的0.25%。第七条　中国证监会可根据对基金管理人的综合评价结果，要求综合评价较低、风险较为突出的基金管理人提高风险准备金的计提比例或一次性补足一定金额的风险准备金。第八条　基金管理人与托管人应当选定一家具有基金托管资格的商业银行（以下简称存管银行）开立专门的风险准备金账户（以下简称风险准备金专户），用于风险准备金的归集、存放与支付。该账户不得与其他类型账户混用，不得存放其他性质资金。　　商业银行基金托管人不得在本行开立风险准备金专户。第九条　基金管理人应当将风险准备金专户及风险准备金的提取、划转等程序告知相关基金托管人。相关基金托管人应当于每月划付基金管理人管理费用的同时，将计提的风险准备金划入相应的风险准备金专户。　　基金托管人应当于每月划付基金托管人托管费用的同时，将计提的风险准备金划入相应的风险准备金专户。第十条　基金管理人发生需要使用风险准备金的情形时，应当经相关基金托管人复核后，交由风险准备金存管银行办理。基金管理人应在使用风险准备金后2个工作日内将相关情况书面报告中国证监会，并在基金管理人监察稽核季度报告中予以说明。　　基金托管人发生需要使用风险准备金的情形时，应当经相关基金管理人复核后，交由风险准备金存管银行办理。基金托管人应在使用风险准备金后2个工作日内将相关情况书面报告中国证监会，并在基金托管人托管业务运营情况季度报告中予以说明。第十一条　风险准备金被人民法院依法查封、扣押、冻结或强制执行的，风险准备金存管银行以及相关基金管理人与托管人应当立即报告中国证监会。由此影响风险准备金的使用或者风险准备金减少的，基金管理人与托管人应在5个工作日内予以补足。第十二条　风险准备金属特定用途资金，基金管理人与托管人不得以任何形式擅自占用、挪用或借用。第三章　风险准备金的投资运作第十三条　在保证安全性与流动性的前提下，基金管理人与托管人可以对已提取的风险准备金进行自主投资管理或开展一定形式的委托投资。风险准备金投资应遵循分散化组合投资原则，事先约定各投资品种的投资比例等限制。第十四条　基金管理人风险准备金可投资于银行存款、国债、中央银行票据、中央企业债券、中央级金融机构发行的金融债券，以及中国证监会规定的其他投资品种。风险准备金专户应当保持不低于风险准备金总额10%的现金或者到期日在一年以内的政府债券。　　基金托管人风险准备金的投资管理活动在符合所在行业监管机构有关规定的基础上参照上述要求执行。第十五条　风险准备金投资管理产生的各类投资损益，应纳入风险准备金管理。风险准备金投资运作和使用过程中发生的各项费用和税收，可以由风险准备金承担。

(哈尔滨学院，黑龙江 哈尔滨 150086))ue003ue003 摘 要：文章主要从投资者 层面分析了投资风险的形成原因，以期能帮助我们进一步认识和防范证券投资风险。ue004 关键词：过度自信； 风险偏好； 反应度； 从众心理ue003 中图分类号：F830.39 文献标识码：A 文章编号：1007—6921(2008)15—0038—01ue003ue003 今年，我国的股票市场可以说始终处于冰火两重天的不断交替中，投资者的心理和行为都经 历了严峻的考验，真真切切感受到证券投资的风险。证券投资风险究其实质是投资者遭受损 失的可能性和损失的大小，它源于证券市场内外各因素未来的不确定性，投资者本身的行为 也会带来一定的风险。投资者在面对众多的不确定因素时往往会显示出非理性的行为偏差， 如错误地判断证券质地和投资回报率； 盲目地模仿他人、跟行就市的从众行为； 缺乏智慧型 的投资风险识别和防范技巧； 缺乏自我制衡的投资心理和自我约束的投资行为等。这些偏差 最终会导致不同程度的投资风险。ue003 1 过度自信导致的非理性投资行为ue004 心理学研究已经发现过度自信导致人们高估他们的知识，低估风险，夸大他们控制事件的能 力。对于投资者来说，过度自信来源于投资者确信他们得到的信息是准确的和他们有能力解 释的。证券市场是一个典型的导致过度自信的场所，投资者会由于过度自信而影响他们对会 计信息的正确处理。一方面，过度自信会导致投资者过分信赖自己的信息而忽视公司基本面 的信息以及其他投资者的信息； 另一方面，投资者在面对各种信息时，会重点关注那些强化 自己信念的信息，而忽视损害自己信念的信息。即使投资者了解到了真实的会计信息，但由 于过度自信行为的存在，往往使得他们固执己见，将新证据“解释”为有利于原先的观念或 判断，这就有可能给投资者带来一定的投资风险。过度自信虽然不是很普遍，但确大有其人 ，而且难以消除。这种现象值得研究不是因为它解释了直觉判断和概率法则之间的不同，主 要是因为信心控制行动。过度自信是一种系统歪曲感知的错误来源，它使人感觉良好，做一 些在其他情况下不会做的事，但得到这些益处的同时会付出高昂的代价，尤其是在证券投资 领域容易造成后悔的投资行为。ue003 2 风险偏好导致的非理性投资行为ue004 不同的投资者对待风险的态度是不同的，主要可分为风险厌恶、风险中性以及风险喜好型投 资者。经典的风险——收益分析模式认为在进行风险投资的资产组合与安全的投资之间进行 选择时，可以将效用值与无风险投资的报酬率相比较，把风险投资的效用值看成是投资者的 “确定等价”的收益率。也就是说，资产组合的确定等价利率就是为使风险投资与无风险投 资具有相同的吸引力而确定的无风险投资的报酬率。ue004 只有当一个资产组合的确定等价收益大于无风险投资收益时，这个投资才值得。一个极度厌 恶风险的投资者可能会把任何风险资产组合，甚至风险溢价为正的资产组合的确定等价报酬 率看得比无风险投资报酬率都低，这就使得这样的投资者拒绝资产组合。对于所有风险厌恶 的投资者而言，资产组合的确定等价报酬率都低于无风险投资报酬率。同时，风险喜好型投 资者通常会把相同的资产组合的确定等价报酬率定的比无风险投资的报酬率要高，使得他们 更倾向于选择资产组合而不是无风险投资。ue004 与风险厌恶投资者相比，风险中性的投资者只是按预期收益率来判断风险投资。风险的高低 与风险中性投资者无关，这意味着不存在风险妨碍。对这样的投资者来说，资产组合的确定 等价报酬率就是预期收益率。风险爱好者愿意参加公平游戏与**，这种投资者把风险的“ 乐趣”考虑在内，使预期收益率上调。ue003 3 不恰当反应导致的非理性行为ue004 作为完全的价格接受者，投资者对影响证券价格的事件往往出现过度反应，或者反应不足。 当有关上市公司的某一事件公告后，投资者往往会对未来股价过于乐观而导致股价超理论水 平上涨，或者对未来的股价过于悲观又导致股价超理论水平下跌； 投资者要经过较长时间的 消化之后，才能合理评价事件影响，否则就不能正确认识该事件对股价的影响。而在此过程 中，投资者的追涨与杀跌是很普遍的行为方式。这种行为方式一方面是由投资者的知识存量 决定的。由于我国证券市场建立的时间较短，所以投资者普遍缺乏投资经验，易于形成对股 票市场的过度反应或反应不足。另一方面，过度反应与反应不足除了前述与投资者的有限理 性反应有关外，还与投资者所掌握的信息量有关。信息的搜集是需要成本的，当搜集信息的 成本可能大于依据所获取的信息作出决策而获得的收益时，大部分投资者就会放弃搜寻私人 信息而仅依据公开信息进行投资决策。所以，他们受信息量所限，往往易于孤立地对待某一 事件，而不能全面、客观地予以分析，这也会给投资者的投资行为带来一定的风险。ue003 4 从众心理导致的非理性行为 在证券市场中，投资者往往不是基于自己对收益和风险的预测，而是通过猜测和跟随别人的 行为来买卖股票，这就是通常所说的股票市场的从众行为。通常，如果按照有效资本市场假 设理论的方法来判断，市场上任何一只股票的价格对其基本面价值的偏离都会产生投机获利 的机会，但是实际的情况是，即使某个个人投资者做出独立的正确判断，比如某一股票的价 格确实低于该股票的基本面价值，但是由于不确定的时间差的存在，即使是公认相当有效的 市场，也无法完全保证该股票的现实价格会很快纠正并上升到与基本面价值同步。所以投资 者往往会不自觉地放弃自己独立做出的可能的获利机会，采取从众的行为模式。即使是许多 受到良好训练的专业的投资者(包括机构所雇佣的投资者)，他们也宁可像街头盲目的股民 一样，而不按自己经过分析、调研基本面所得到的理性判断行事。一般来讲，投资金额愈小 ，投资者从众的行为特征愈明显。 证券投资风险是客观存在的，人们对客观存在的风险是可以识别和防范的，但要有一定的基 本前提：投资者必须具有理性的投资行为。一个正确的投资理念和理性的投资行为，可以引 导投资者走向成功之路； 而错误的投资决策和非理性的投资行为，则可以使客观存在的投资 风险成为事实。因此应该引导投资者树立正确的投资理念，选择不同的投资策略，并掌握必 要的证券投资及财务知识。ue003 ［参考文献］ue003 ［1］ 张伟.“证券投资风险分析”.投资纵论(市场周刊.研究版，2005,(3).ue003 ［2］ 沈艳,王建峰.“会计信息市场信号传递功能失效分析”［J］ue010财会月刊，200 4.ue003 ［3］ 刘红霞.“上市公司投资风险的判别分析”［J］.投资研究,2004.ue003 ［4］ 吴中春,朱明秀.会计信息失真与股票投资风险防范［M］.杭州:浙江人民出版 社，1999.

在证券投资中，收益和风险形影相随，收益以风险为代价，风险用收益来补偿。投资者投资的目的是为了得到收益，与此同时，又不可避免地面临着风险，证券投资的理论和实战技巧都围绕着如何处理这两者的关系而展开。收益与风险的基本关系是：收益与风险相对应。也就是说，风险较大的证券，其要求的收益率相对较高；反之，收益率较低的投资对象，风险相对较小。但是，绝不能因为风险与收益有着这样的基本关系，就盲目地认为风险越大，收益就一定越高。风险与收益相对应的原理只是揭示风险与收益的这种内在本质关系：风险与收益共生共存，承担风险是获取收益的前提；收益是风险的成本和报酬。风险和收益的上述本质联系可以表述为下面的公式：预期收益率=无风险利率+风险补偿预期收益率是投资者承受各种风险应得的补偿。无风险收益率是指把资金投资于某一没有任何风险的投资对象而能得到的收益率，这是一种理想的投资收益，我们把这种收益率作为一种基本收益，再考虑各种可能出现的风险，使投资者得到应有的补偿。现实生活中不可能存在没有任何风险的理想证券，但可以找到某种收益变动小的证券来代替。美国一般将联邦政府发行的短期国库券视为无风险证券，把短期国库券利率视为无风险利率。这是因为美国短期国库券由联邦政府发行，联邦政府有征税权和货币发行权，债券的还本付息有可靠保障，因此没有信用风险。政府债券没有财务风险和经营风险，同时，短期国库券以91天期为代表，只要在这期间没有严重通货膨胀，联邦储备银行没有调整利率，也几乎没有购买力风险和利率风险。短期国库券的利率很低，其利息可以视为投资者牺牲目前消费，让渡货币使用权的补偿。在短期国库券无风险利率的基础上，我们可以发现以下几个规律：(一)同一种类型的债券，长期衄}券利率比短期债券高这是对利率风险的补偿。如同是政府债券，都没有信用风险和财务风险，但长期债券的利率要高于短期债券，这是因为短期债券没有利率风险，而长期债券却可能受到利率变动的影响，两者之间利率的差额就是对利率风险的补偿。(二)不同债券的利率不同。这是对信用风险的补偿通常，在期限相同的情况下，政府债券的利率最低，地方政府债券利率稍高，其他依次是金融债券和企业债券。在企业债券中，信用级别高的债券利率较低，信用级别低的债券利率较高，这是因为它们的信用风险不同。(三)在通货膨胀严重的情况下。债券的票面利率会提高或是会发行浮动利率债券这种情况是对购买力风险的补偿。(四)股票的收益率一般高于债券这是因为股票面临的经营风险、财务风险和经济周期波动风险比债券大得多，必须给投资者相应的补偿。在同一市场上，许多面值相同的股票也有迥然不同的价格，这是因为不同股票的经营风险、财务风险相差甚远，经济周期波动风险也有差别。投资者以出价和要价来评价不同股票的风险，调节不同股票的实际收益，使风险大的股票市场价格相对较低，风险小的股票市场价格相对较高。当然，风险与收益的关系并非如此简单。证券投资除以上几种主要风险以外，还有其他次要风险，引起风险的因素以及风险的大小程度也在不断变化之中；影响证券投资收益的因素也很多。所以这种收益率对风险的替代只能粗略地、近似地反映两者之间的关系，更进一步说，只有加上证券价格的变化才能更好地反映两者的动态替代关系。

　　日前，著名海洋生态环境科学与工程专家、中国工程院院士丁德文做客广东省科协科普论坛，了题为“蓝色经济区建设问题：关于海洋经济发展的思考”的专题报告。他表示，目前我国生态环境问题堪忧，因填海造地、挖沙和炸岛等人为活动已导致我国海岸海域八百零六个小岛消失，海岸线缩短近两千公里，滨海湿地损失近半。 　　近年来，面对楼市调控的高压态势和确保十八亿亩耕地的政策红线，一种新的“土地经济”模式正在被大量复制。借国家强调发展海洋经济之名，一些城市明确提出“向海洋要土地”，兴起新一轮围填海热潮。据统计，2007年至2009年，仅国家海洋局查实的各地违规填海面积就高达一百四十平方千米。目前围填海每年新增的建设用地约占沿海省区市每年新增建设用地面积的13%到15%。这些新增土地除发展临海工业外，很大一部分被用于房地产开发。当前“填海造地”过度开发，不仅加剧了房价调控难度，也潜伏着永久破坏生态、增加防灾压力、危及地区可持续发展等深层矛盾，急需引起重视。 　　填海造地作为一种彻底改变海域属性的活动，若论证不充分、管理不严格，定会带来诸多弊端：导致局部海域海洋生态系统的退化，对近岸海域渔业资源造成严重影响；破坏自然岸线，加剧海洋环境污染；改变原有的水文动力环境，破坏原有的泥沙冲淤动态平衡，导致海岸侵蚀加剧或者海岸的不稳定，港口和航道的淤积等。特别是由于海景房吸引大量居民集聚在海岸线上，一旦发生地震、海啸等自然灾害，后果十分严重。深圳就曾经出现过填海区大规模的下沉、地裂、水质恶化等事故，甚至出现了“楼陷陷”。 　　“填海造地热”的背后是暴利驱动。围填海成本一般为每亩十五万元至二十万元，但地方政府转手拍卖给开发商，每亩地价动辄数百万、上千万元，为地方政府带来丰厚的土地收益。开发商则以“海景房”为卖点，以每平方米几万元的价格卖给购房户。“填海造陆”的出现，实质上仍是地方追逐土地财政的表现。受暴利驱动，当前部分沿海城市出现一股“填海建房热”，出现过度开发的“虚热”苗头。以辽宁为例，按照国家海洋局围填海总量控制规划，2011年辽宁省围海造地的面积仅为三十平方千米左右，但该省沿海六市规划填海造地一千平方千米，两者相差三十多倍。 　　“填海造房”本身无可厚非，放眼世界，土地资源稀缺的国家，都在不同时期进行过大规模的“填海运动”。海景房存在着一定规模的市场需求，房地产业向海岸线进军也是市场的需要。但是，满足这种市场需求，需要建立在海洋总体开发的框架中，需要建立在科学规划之下，而不能肆意为之。缺乏规划和监管的填海造房，必然沦为少数开发商牟利的工具，引发新的不公，违背科学发展观。近年来，随着各国对海洋生态保护的重视，已经纷纷开始了限制填海的规模和范围，并且推出了一些退耕还海等政策。在2010年9月在北京召开的第三十三届世界海洋和平大会上，来自国内外的海洋专家提出要谨慎实施此类行动。发生在日本的地震、海啸，也为人们如何合理利用海洋敲响了警钟。这时候我们逆风而上大搞“填海造房”，合适吗？ 　　【原载2012年7月19日《中华工商时报·观点》本刊有删节，标题有改动】

　　1、项目网站管理方案的特点　　项目网站管理方案是以Web服务器为主体、浏览器为客户端作为基本架构的项目。这样的架构项目中包含Web服务器、浏览器和网络三个关键主体。项目网站管理方案可能是一个网站,也可能是各种Web应用程序,例如网上商店、虚拟邮局、网络办公管理系统、客户关系管理系统等等。网站项目管理就是围绕着网站项目运用知识、技术、技能、工具和方法进行组织管理。其特点表现在以下几个方面:　　1)涉及的领域很多。狭义地讲,项目网站管理方案包括了网页制作、美工设计、程序编码、系统及网络管理等专业技术,广义上又包含了企业管理、市场营销、心理学、广告学等更多领域的知识,在项目进行过程中还涉及到项目管理工具、文档和设计开发管理规范、开发及测试环境部署等特殊领域的问题。这对参与项目管理的人员提出了很高的要求。　　2)参与项目的角色很多,水平可能参差不齐。对于项目网站管理thldl.org.cn方案,最关键的角色是项目经理、业务流程分析师、用户界面工程师、系统分析员、编码人员(程序员)和质量控制工程师等。根据项目的规模和开发的深度,由项目经理进行角色划分。假如严格细分,一个大型项目的角色可能达到50个以上,以确保每个细节都有专业的人员进行负责和管理。其中需求分析过程中主要角色有客户代表、业务员、业务流程分析师、用户界面工程师,另外还有项目经理、数据库工程师、文档工程师等参与。　　3)网络应用的开发技术在日新月异地进步,从而使网站管理方案应用系统的开发模式具有多种选择性,达到同样的目标可以采用很多不同的方式,现代的应用系统越来越成为一个庞大的集成方案,需要考虑不同的操作平台、不同的应用服务器、不同的数据库、不同的编程语言、不同的传输介质等等,项目管理人员必须了解各种技术的利弊,帮助用户选择高效、廉价并富有前瞻性的网站管理方案。　　2、需求分析在项目网站管理方案中的作用及要求　　需求分析是一个项目的开端,也是项目建设的基石。由于以上提出的网站项目的特殊性和行业覆盖的广阔性,以及需求分析的高风险性,网站项目需求分析的重要性是不言而喻的,在以往建设失败的项目中,80%是由于需求分析的不明确而造成的。因此一个项目成功的关键因素之一,就是对需求分析的把握程度。　　在需求分析流程中,需要有客户代表、业务员、业务流程分析师、用户界面工程师等角色参与,业务员从客户代表那里获得需求,并形成需求报告;业务流程分析员从业务员那里获得需求报告,分析生成项目模型报告;界面工程师得到项目网站管理方案模型后设计制作相应的模板和用户界面原型,最终由客户代表确认。需求分析所形成的文档最终达到如下要求。　　1)正确性:每个功能必须清楚描写交付的功能。　　2)可行性:确保在当前的开发能力和系统环境下可以实现每个需求。　　3)必要性:功能是否必须交付,是否可以推迟实现,是否可以在削减开支情况发生时被"砍"掉。　　4)简明性:不要使用专业的网络术语。　　5)检测性:如果开发完毕,客户可以根据需求检测。　　3 网站项目需求分析的一般方法　　根据以往的工程经验,需求分析工作方法,应该定位在"三个阶段"(也称"三步法")。　　第一阶段:"访谈式"。这一阶段是和具体用户方的领导层、业务层人员的访谈式沟通,主要目的是从宏观上把握用户的具体需求方向和趋势,了解现有的组织架构、业务流程、硬件环境、软件环境、现有的运行系统等等具体情况和客观信息,建立起良好的沟通渠道和方式。针对具体的职能部门以及各委办局,最好能指定本次项目的接口人。　　网站管理方案实现手段:访谈、调查表格。　　输出成果:调查报告、业务流程报告。　　第二阶段:"诱导式"。这一阶段是在承建方已经了解了具体用户方的组织架构、业务流程、硬件环境、软件环境、现有的运行系统等等具体实际和客观信息的基础上,结合现有的硬件、软件实现方案,做出简单的用户流程页面,同时结合以往的项目经验对用户采用诱导式、启发式的调研方法和手段,和用户一起探讨业务流程设计的合理性、准确性,界面的便易性、习惯性。用户可以操作简单演示的DEMO,来感受一下整个业务流程的设计合理性、准确性等等问题,及时地提出改进意见和改进方法。　　实现手段:拜访(诱导)、原型演示。　　输出成果:调研分析报告、原型反馈报告、业务流程报告。　　第三阶段:"确认式"。这一阶段是在上述两个阶段成果的基础上,进行具体的流程细化、数据项的确认阶段,这个阶段承建方必须提供原型系统和明确的业务流程报告、数据项表,并能清晰地向用户描述系统的业务流设计目标。用户方可以通过审查报告来提出反馈意见,并对已经可接受的报告、文档签字确认。　　实现手段:拜访(回顾、确认),提交业务流程报告、数据项表;原型演示系统。　　输出成果:需求分析报告、数据项、业务流程报告、原型系统反馈意见(后三者可以统一归入需求分析报告中,提交用户方、监理方进行确认和存档)。　　整体来讲,需求分析的三个阶段是需求调研中不可忽视的一个重要部分,三个阶段或者说三步法的实施和采用,对用户和承建方都同样提供了项目成功的保证。　　4、项目网站管理方案需求分析的注意事项和技巧　　项目的整体风险往往表现在需求分析不明确、业务流程不合理,导致用户不习惯或不愿意去用承建方的软件。承建方和客户方都要重视需求分析的重要性。为更好地把握用户的需求和方向,应该采用必要的手段和方法来进行需求调研。　　4.1 网站管理方案挖掘用户需求　　鼓励用户将所有的想法尽可能地阐述清楚,并把所有的要求罗列出来。这时候不必担心引起客户的潜在需求而增加设计开发的工作量,应直接明白地跟客户把问题和要求一条条地列出来,把条理、归纳、分析先都放到一边,将用户最原始、最完整的要求准确地记录下来。　　网站管理方案很多情况下客户并非专业人士,在他们的描述中很难凸现重点和技术难关,这需要我们去为客户进行分析、归纳和整理,尤其是客户谈的不多却又是技术上实现难度和强度很高的地方特别值得注意。客户往往对需求的概念是非常模糊的,大多时候给出的需求都是笼统而且尺度难以控制的,这就要求业务人员在倾听了客户的详细说明以后,帮助客户进行整理和分析,预测客户在开发过程中变更及今后应用中可能进行修改升级的潜在需求。　　比如在为客户设计办公自动化系统的时候,也许就要为客户预留将来与他们的业务单位进行交互的通道;在设计邮件系统的时候要考虑可能会需要广告网站管理方案服务器;设计网络电子商店时需考虑今后增加库存产品进销存统计分析等等;限于时间和财力的考虑,客户通常能够接受分阶段实施的开发过程,在需求分析时,提早为客户设想到今后的需求变更除了使项目开发更加顺利以外,也为今后业务的进一步深入打下了更好的基矗　　4.2 网站管理方案利用自然的语言和图表描述项目模型　　在业务员与客户进行沟通和调查时撰写的需求分析,尽可能用自然语言或形式化语言来描述,还可以添加图形表述方式和模型表征方式。虽然客户的水平和资历有所不同,但是最自然的描述能够使项目开发的各个成员都能清楚地理解需求含义,不至于在理解上产生偏差。对客户而言,这样的模型描述最接近真实,容易参与修订,并能以此为测试和验收的依据。制作示意图可以有很多种方式,关键是利用示意图将客户的需求和即将开始设计的系统体现出来。在进行系统分析和程序开发之前,双方对今后要完成的产品就能够有直观的认识,换言之,就是在产品还没有真正进入开发阶段的时候,双方就对工作的结果达成统一的意见,这将大大地减轻需求变更所带来的困扰,同时客户更容易地参与到项目的开发过程中。　　4.3 网站管理方案需求分析要共同参与各施其职　　项目网站管理方案经理、系统分析员、开发经理、交互设计师、测试人员、文档人员包括客户代表都应该看需求分析,并进行共同讨论,达成一致意见。参与项目开发的人员都应该对这份需求有统一清晰的认识,并根据自己的工作对需求提出意见,通过与客户的沟通修订,最终确定项目实现的目标。这样可以尽量避免业务人员与开发人员、承建方和客户方之间发生不必要的纠纷。　　例如:项目网站管理方案经理通过需求分析才能组建所需要的团队包括配置工作环境,制定开发周期;开发周期的限制和功能上的要求可能会影响到程序员采用什么样的语言和工具进行编写;操作用户的技能水平将影响到交互设计师进行前台设计时做到什么样的精度;界面设计人员根据项目的性质和定位确定表现方式;测试人员了解测试环境和条件后才能对项目质量进行跟踪和检测。　　4.4 网站管理方案将需求变更置于可控状态　　需求的变更几乎是不可避免的,也许是出自客户的遗漏,也可能是在开发过程中被激发出来的。如何以可控的方式管理网站项目需求的变更,对于项目的顺利进行有着重要的意义。如果匆匆忙忙地完成用户调研与分析,则往往意味着不稳定的需求。所以需求网站管理方案要保证需求分析各个活动都得到了充分的执行。　　为了将变更及时反馈到项目的各个角色中,做好需求变更日志就显得非常重要。在需求分析后面附上变更日志,并将修改后的需求分析制作成新版本,保留每次更改过的版本,而不是覆盖,这样就比较容易地跟踪到需求变更过程中所带来的工作调整。在新版本的需求分析中,将变更部分用特殊方式表示出来,并在日志中记录变更明细。　　4.5 网站管理方案评审需求文档　　需求文档完成后,需要经过正式评审,以便作为下一阶段工作的基矗一般的评审分为用户评审和同行评审两类。用户和开发方对于软件项目内容的描述,是以需求规格说明书作为基础的;用户验收的标准则是依据需求规格说明书中的内容来制订,所以评审需求文档时用户的意见是第一位的。而同行评审的目的,是在软件项目初期发现那些潜在的缺陷或错误,避免这些错误和缺陷遗漏到项目的后续阶段。　　5 网站管理方案总结　　随着互联网的飞速发展,Web技术应用日益广泛,网站的规模和复杂性不断增加,网站项目的设计和开发进入了需要强调流程和分工的时代,软件工程方法将越来越多地介入到网站项目的设计和开发中。建立规范的、有效的、健壮的开发机制,特别是打好网站项目网站管理方案的基石,强化项目的需求分析,将有利于高效、高速、高质量地完成开发任务。　　参考资料：http://blog.sina.com.cn/itbar88

2017年证券金融风险分类基本知识 　　金融风险分为系统性风险与非系统性风险两大类。需要指出的是，系统性风险与非系统性风险并不是相互独立的，而是相互作用相互影响的。那么，下面是我为大家整理的证券金融风险分类基本知识，欢迎大家阅读浏览。 　　(一)系统性风险 　　系统性金融风险是指金融体系由于遭受了大规模的冲击而无法持续有效运转的可能性。金融风险具有复杂性、突发性、传染快、广、危害大五个基本特征。系统风险又被称为不可分散风险或不可回避风险。 　　系统性金融风险一般包括宏观经济风险、购买力风险、利率风险、汇率风险和市场风险。 　　(二)非系统性风险 　　非系统性风险是与整个股票市场或者整个期货市场或外汇市场等相关金融投机市场波动无关的风险，是指某些因素的变化造成单只股票价格或者单只期货、外汇品种以及其他金融衍生品种下跌，从而给有价证券持有人带来损失的可能性。非系统风险是可以抵消、回避的，因此又被称为可分散风险或可回避风险。 　　非系统性风险的表现形式也是多种多样，一般包括信用风险、财务风险、经营风险、流动性风险和操作风险。 　　一、信用风险 　　信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的.风险。 　　二、市场风险 　　市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。 　　三、操作风险 　　操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，并且具有可转化性，即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。 　　四、流动性风险 　　流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。 　　五、国家风险 　　国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经济与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能学习。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 　　国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。 　　六、声誉风险 　　声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。 　　七、法律风险 　　法律风险是指银行在日常经营活动中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险。 　　八、战略风险 　　战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略;为这些目标而动用的资源;战略实施过程的质量。 ;

第一章　总　则第一条 为了控制和化解证券公司风险，保护投资者合法权益和社会公共利益，保障证券业健康发展，根据《中华人民共和国证券法》（以下简称《证券法》）、《中华人民共和国企业破产法》（以下简称《企业破产法》），制定本条例。第二条 国务院证券监督管理机构依法对处置证券公司风险工作进行组织、协调和监督。第三条 国务院证券监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部门、国务院公安部门、国务院其他金融监督管理机构以及省级人民政府建立处置证券公司风险的协调配合与快速反应机制。第四条 处置证券公司风险过程中，有关地方人民政府应当采取有效措施维护社会稳定。第五条 处置证券公司风险过程中，应当保障证券经纪业务正常进行。第二章　停业整顿、托管、接管、行政重组第六条 国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。第七条 证券公司风险控制指标不符合有关规定，在规定期限内未能完成整改的，国务院证券监督管理机构可以责令证券公司停止部分或者全部业务进行整顿。停业整顿的期限不超过3个月。证券经纪业务被责令停业整顿的，证券公司在规定的期限内可以将其证券经纪业务委托给国务院证券监督管理机构认可的证券公司管理，或者将客户转移到其他证券公司。证券公司逾期未按照要求委托证券经纪业务或者未转移客户的，国务院证券监督管理机构应当将客户转移到其他证券公司。第八条 证券公司有下列情形之一的，国务院证券监督管理机构可以对其证券经纪等涉及客户的业务进行托管；情节严重的，可以对该证券公司进行接管：（一）治理混乱，管理失控；（二）挪用客户资产并且不能自行弥补；（三）在证券交易结算中多次发生交收违约或者交收违约数额较大；（四）风险控制指标不符合规定，发生重大财务危机；（五）其他可能影响证券公司持续经营的情形。第九条 国务院证券监督管理机构决定对证券公司证券经纪等涉及客户的业务进行托管的，应当按照规定程序选择证券公司等专业机构成立托管组，行使被托管证券公司的证券经纪等涉及客户的业务的经营管理权。托管组自托管之日起履行下列职责：（一）保障证券公司证券经纪业务正常合规运行，必要时依照规定垫付营运资金和客户的交易结算资金；（二）采取有效措施维护托管期间客户资产的安全；（三）核查证券公司存在的风险，及时向国务院证券监督管理机构报告业务运行中出现的紧急情况，并提出解决方案；（四）国务院证券监督管理机构要求履行的其他职责。托管期限一般不超过12个月。满12个月，确需继续托管的，国务院证券监督管理机构可以决定延长托管期限，但延长托管期限最长不得超过12个月。第十条 被托管证券公司应当承担托管费用和托管期间的营运费用。国务院证券监督管理机构应当对托管费用和托管期间的营运费用进行审核。托管组不承担被托管证券公司的亏损。第十一条 国务院证券监督管理机构决定对证券公司进行接管的，应当按照规定程序组织专业人员成立接管组，行使被接管证券公司的经营管理权，接管组负责人行使被接管证券公司法定代表人职权，被接管证券公司的股东会或者股东大会、董事会、监事会以及经理、副经理停止履行职责。接管组自接管之日起履行下列职责：（一）接管证券公司的财产、印章和账簿、文书等资料；（二）决定证券公司的管理事务；（三）保障证券公司证券经纪业务正常合规运行，完善内控制度；（四）清查证券公司财产，依法保全、追收资产；（五）控制证券公司风险，提出风险化解方案；（六）核查证券公司有关人员的违法行为；（七）国务院证券监督管理机构要求履行的其他职责。接管期限一般不超过12个月。满12个月，确需继续接管的，国务院证券监督管理机构可以决定延长接管期限，但延长接管期限最长不得超过12个月。第十二条 证券公司出现重大风险，但具备下列条件的，可以直接向国务院证券监督管理机构申请进行行政重组：（一）财务信息真实、完整；（二）省级人民政府或者有关方面予以支持；（三）整改措施具体，有可行的重组计划。被停业整顿、托管、接管的证券公司，具备前款规定条件的，也可以向国务院证券监督管理机构申请进行行政重组。国务院证券监督管理机构应当自受理行政重组申请之日起30个工作日内做出批准或者不予批准的决定；不予批准的，应当说明理由。第十三条 证券公司进行行政重组，可以采取注资、股权重组、债务重组、资产重组、合并或者其他方式。行政重组期限一般不超过12个月。满12个月，行政重组未完成的，证券公司可以向国务院证券监督管理机构申请延长行政重组期限，但延长行政重组期限最长不得超过6个月。国务院证券监督管理机构对证券公司的行政重组进行协调和指导。第十四条 国务院证券监督管理机构对证券公司做出责令停业整顿、托管、接管、行政重组的处置决定，应当予以公告，并将公告张贴于被处置证券公司的营业场所。处置决定包括被处置证券公司的名称、处置措施、事由以及范围等有关事项。处置决定的公告日期为处置日，处置决定自公告之时生效。第十五条 证券公司被责令停业整顿、托管、接管、行政重组的，其债权债务关系不因处置决定而变化。第十六条 证券公司经停业整顿、托管、接管或者行政重组在规定期限内达到正常经营条件的，经国务院证券监督管理机构批准，可以恢复正常经营。第十七条 证券公司经停业整顿、托管、接管或者行政重组在规定期限内仍达不到正常经营条件，但能够清偿到期债务的，国务院证券监督管理机构依法撤销其证券业务许可。第十八条 被撤销证券业务许可的证券公司应当停止经营证券业务，按照客户自愿的原则将客户安置到其他证券公司，安置过程中相关各方应当采取必要措施保证客户证券交易的正常进行。被撤销证券业务许可的证券公司有未安置客户等情形的，国务院证券监督管理机构可以比照本条例第三章的规定，成立行政清理组，清理账户、安置客户、转让证券类资产。第三章　撤　销第十九条 证券公司同时有下列情形的，国务院证券监督管理机构可以直接撤销该证券公司：（一）违法经营情节特别严重、存在巨大经营风险；（二）不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力；（三）需要动用证券投资者保护基金。第二十条　证券公司经停业整顿、托管、接管或者行政重组在规定期限内仍达不到正常经营条件，并且有本条例第十九条第（二）项或者第（三）项规定情形的，国务院证券监督管理机构应当撤销该证券公司。第二十一条　国务院证券监督管理机构撤销证券公司，应当做出撤销决定，并按照规定程序选择律师事务所、会计师事务所等专业机构成立行政清理组，对该证券公司进行行政清理。撤销决定应当予以公告，撤销决定的公告日期为处置日，撤销决定自公告之时生效。本条例施行前，国务院证券监督管理机构已经对证券公司进行行政清理的，行政清理的公告日期为处置日。第二十二条　行政清理期间，行政清理组负责人行使被撤销证券公司法定代表人职权。行政清理组履行下列职责：（一）管理证券公司的财产、印章和账簿、文书等资料；（二）清理账户，核实资产负债有关情况，对符合国家规定的债权进行登记；（三）协助甄别确认、收购符合国家规定的债权；（四）协助证券投资者保护基金管理机构弥补客户的交易结算资金；（五）按照客户自愿的原则安置客户；（六）转让证券类资产；（七）国务院证券监督管理机构要求履行的其他职责。前款所称证券类资产，是指证券公司为维持证券经纪业务正常进行所必需的计算机信息管理系统、交易系统、通信网络系统、交易席位等资产。第二十三条　被撤销证券公司的股东会或者股东大会、董事会、监事会以及经理、副经理停止履行职责。行政清理期间，被撤销证券公司的股东不得自行组织清算，不得参与行政清理工作。第二十四条　行政清理期间，被撤销证券公司的证券经纪等涉及客户的业务，由国务院证券监督管理机构按照规定程序选择证券公司等专业机构进行托管。第二十五条　证券公司设立或者实际控制的关联公司，其资产、人员、财务或者业务与被撤销证券公司混合的，经国务院证券监督管理机构审查批准，纳入行政清理范围。第二十六条　证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。第二十七条　行政清理组清理被撤销证券公司账户的结果，应当经具有证券、期货相关业务资格的会计师事务所审计，并报国务院证券监督管理机构认定。行政清理组根据经国务院证券监督管理机构认定的账户清理结果，向证券投资者保护基金管理机构申请弥补客户的交易结算资金的资金。第二十八条　行政清理组应当自成立之日起10日内，将债权人需要登记的相关事项予以公告。符合国家有关规定的债权人应当自公告之日起90日内，持相关证明材料向行政清理组申报债权，行政清理组按照规定登记。无正当理由逾期申报的，不予登记。已登记债权经甄别确认符合国家收购规定的，行政清理组应当及时按照国家有关规定申请收购资金并协助收购；经甄别确认不符合国家收购规定的，行政清理组应当告知申报的债权人。第二十九条　行政清理组应当在具备证券业务经营资格的机构中，采用招标、公开询价等公开方式转让证券类资产。证券类资产转让方案应当报国务院证券监督管理机构批准。第三十条　行政清理组不得转让证券类资产以外的资产，但经国务院证券监督管理机构批准，易贬损并可能遭受损失的资产或者确为保护客户和债权人利益的其他情形除外。第三十一条　行政清理组不得对债务进行个别清偿，但为保护客户和债权人利益的下列情形除外：（一）因行政清理组请求对方当事人履行双方均未履行完毕的合同所产生的债务；（二）为维持业务正常进行而应当支付的职工劳动报酬和社会保险费用等正常支出；（三）行政清理组履行职责所产生的其他费用。第三十二条　为保护债权人利益，经国务院证券监督管理机构批准，行政清理组可以向人民法院申请对处置前被采取查封、扣押、冻结等强制措施的证券类资产以及其他资产进行变现处置，变现后的资金应当予以冻结。第三十三条　行政清理费用经国务院证券监督管理机构审核后，从被处置证券公司财产中随时清偿。前款所称行政清理费用，是指行政清理组管理、转让证券公司财产所需的费用，行政清理组履行职务和聘用专业机构的费用等。第三十四条　行政清理期限一般不超过12个月。满12个月，行政清理未完成的，国务院证券监督管理机构可以决定延长行政清理期限，但延长行政清理期限最长不得超过12个月。第三十五条　行政清理期间，被处置证券公司免缴行政性收费和增值税、营业税等行政法规规定的税收。第三十六条　证券公司被国务院证券监督管理机构依法责令关闭，需要进行行政清理的，比照本章的有关规定执行。第四章　破产清算和重整第三十七条　证券公司被依法撤销、关闭时，有《企业破产法》第二条规定情形的，行政清理工作完成后，国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的有关规定，可以向人民法院申请对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。第三十八条　证券公司有《企业破产法》第二条规定情形的，国务院证券监督管理机构可以直接向人民法院申请对该证券公司进行重整。证券公司或者其债权人依照《企业破产法》的有关规定，可以向人民法院提出对证券公司进行破产清算或者重整的申请，但应当依照《证券法》第一百二十九条的规定报经国务院证券监督管理机构批准。第三十九条　对不需要动用证券投资者保护基金的证券公司，国务院证券监督管理机构应当在批准破产清算前撤销其证券业务许可。证券公司应当依照本条例第十八条的规定停止经营证券业务，安置客户。对需要动用证券投资者保护基金的证券公司，国务院证券监督管理机构对该证券公司或者其债权人的破产清算申请不予批准，并依照本条例第三章的规定撤销该证券公司，进行行政清理。第四十条　人民法院裁定受理证券公司重整或者破产清算申请的，国务院证券监督管理机构可以向人民法院推荐管理人人选。第四十一条　证券公司进行破产清算的，行政清理时已登记的不符合国家收购规定的债权，管理人可以直接予以登记。第四十二条　人民法院裁定证券公司重整的，证券公司或者管理人应当同时向债权人会议、国务院证券监督管理机构和人民法院提交重整计划草案。第四十三条　自债权人会议各表决组通过重整计划草案之日起10日内，证券公司或者管理人应当向人民法院提出批准重整计划的申请。重整计划涉及《证券法》第一百二十九条规定相关事项的，证券公司或者管理人应当同时向国务院证券监督管理机构提出批准相关事项的申请，国务院证券监督管理机构应当自收到申请之日起15日内做出批准或者不予批准的决定。第四十四条　债权人会议部分表决组未通过重整计划草案，但重整计划草案符合《企业破产法》第八十七条第二款规定条件的，证券公司或者管理人可以申请人民法院批准重整计划草案。重整计划草案涉及《证券法》第一百二十九条规定相关事项的，证券公司或者管理人应当同时向国务院证券监督管理机构提出批准相关事项的申请，国务院证券监督管理机构应当自收到申请之日起15日内做出批准或者不予批准的决定。第四十五条　经批准的重整计划由证券公司执行，管理人负责监督。监督期届满，管理人应当向人民法院和国务院证券监督管理机构提交监督报告。第四十六条　重整计划的相关事项未获国务院证券监督管理机构批准，或者重整计划未获人民法院批准的，人民法院裁定终止重整程序，并宣告证券公司破产。第四十七条　重整程序终止，人民法院宣告证券公司破产的，国务院证券监督管理机构应当对证券公司做出撤销决定，人民法院依照《企业破产法》的规定组织破产清算。涉及税收事项，依照《企业破产法》和《中华人民共和国税收征收管理法》的规定执行。人民法院认为应当对证券公司进行行政清理的，国务院证券监督管理机构比照本条例第三章的规定成立行政清理组，负责清理账户，协助甄别确认、收购符合国家规定的债权，协助证券投资者保护基金管理机构弥补客户的交易结算资金，转让证券类资产等。第五章　监督协调第四十八条　国务院证券监督管理机构在处置证券公司风险工作中，履行下列职责：（一）制订证券公司风险处置方案并组织实施；（二）派驻风险处置现场工作组，对被处置证券公司、托管组、接管组、行政清理组、管理人以及参与风险处置的其他机构和人员进行监督和指导；（三）协调证券交易所、证券登记结算机构、证券投资者保护基金管理机构，保障被处置证券公司证券经纪业务正常进行；（四）对证券公司的违法行为立案稽查并予以处罚；（五）及时向公安机关等通报涉嫌刑事犯罪的情况，按照有关规定移送涉嫌犯罪的案件；（六）向有关地方人民政府通报证券公司风险状况以及影响社会稳定的情况；（七）法律、行政法规要求履行的其他职责。第四十九条　处置证券公司风险过程中，发现涉嫌犯罪的案件，属公安机关管辖的，应当由国务院公安部门统一组织依法查处。有关地方人民政府应当予以支持和配合。风险处置现场工作组、行政清理组和管理人需要从公安机关扣押资料中查询、复制与其工作有关资料的，公安机关应当支持和配合。证券公司进入破产程序的，公安机关应当依法将冻结的涉案资产移送给受理破产案件的人民法院，并留存必需的相关证据材料。第五十条　国务院证券监督管理机构依照本条例第二章、第三章对证券公司进行处置的，可以向人民法院提出申请中止以该证券公司以及其分支机构为被告、第三人或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。证券公司设立或者实际控制的关联公司，其资产、人员、财务或者业务与被处置证券公司混合的，国务院证券监督管理机构可以向人民法院提出申请中止以该关联公司为被告、第三人或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。采取前两款规定措施期间，除本条例第三十一条规定的情形外，不得对被处置证券公司债务进行个别清偿。第五十一条　被处置证券公司或者其关联客户可能转移、隐匿违法资金、证券，或者证券公司违反本条例规定可能对债务进行个别清偿的，国务院证券监督管理机构可以禁止相关资金账户、证券账户的资金和证券转出。第五十二条　被处置证券公司以及其分支机构所在地人民政府，应当按照国家有关规定配合证券公司风险处置工作，制订维护社会稳定的预案，排查、预防和化解不稳定因素，维护被处置证券公司正常的营业秩序。被处置证券公司以及其分支机构所在地人民政府，应当组织相关单位的人员成立个人债权甄别确认小组，按照国家规定对已登记的个人债权进行甄别确认。第五十三条　证券投资者保护基金管理机构应当按照国家规定，收购债权、弥补客户的交易结算资金。证券投资者保护基金管理机构可以对证券投资者保护基金的使用情况进行检查。第五十四条　被处置证券公司的股东、实际控制人、债权人以及与被处置证券公司有关的机构和人员，应当配合证券公司风险处置工作。第五十五条　被处置证券公司的董事、监事、高级管理人员以及其他有关人员应当妥善保管其使用和管理的证券公司财产、印章和账簿、文书等资料以及其他物品，按照要求向托管组、接管组、行政清理组或者管理人移交，并配合风险处置现场工作组、托管组、接管组、行政清理组的调查工作。第五十六条　托管组、接管组、行政清理组以及被责令停业整顿、托管和行政重组的证券公司，应当按照规定向国务院证券监督管理机构报告工作情况。第五十七条　托管组、接管组、行政清理组以及其工作人员应当勤勉尽责，忠实履行职责。被处置证券公司的股东以及债权人有证据证明托管组、接管组、行政清理组以及其工作人员未依法履行职责的，可以向国务院证券监督管理机构投诉。经调查核实，由国务院证券监督管理机构责令托管组、接管组、行政清理组以及其工作人员改正或者对其予以更换。第五十八条　有下列情形之一的机构或者人员，禁止参与处置证券公司风险工作：（一）曾受过刑事处罚或者涉嫌犯罪正在被立案侦查、起诉；（二）涉嫌严重违法正在被行政管理部门立案稽查或者曾因严重违法行为受到行政处罚未逾3年；（三）仍处于证券市场禁入期；（四）内部控制薄弱、存在重大风险隐患；（五）与被处置证券公司处置事项有利害关系；（六）国务院证券监督管理机构认定不宜参与处置证券公司风险工作的其他情形。第六章　法律责任第五十九条　证券公司的董事、监事、高级管理人员等对该证券公司被处置负有主要责任的，暂停其任职资格1至3年；情节严重的，撤销其任职资格、证券从业资格，并可以按照规定对其采取证券市场禁入的措施。第六十条　被处置证券公司的董事、监事、高级管理人员等有关人员有下列情形之一的，处以其年收入1倍以上2倍以下的罚款，并可以暂停其任职资格、证券从业资格；情节严重的，撤销其任职资格、证券从业资格，处以其年收入2倍以上5倍以下的罚款，并可以按照规定对其采取证券市场禁入的措施：（一）拒绝配合现场工作组、托管组、接管组、行政清理组依法履行职责；（二）拒绝向托管组、接管组、行政清理组移交财产、印章或者账簿、文书等资料；（三）隐匿、销毁、伪造有关资料，或者故意提供虚假情况；（四）隐匿财产，擅自转移、转让财产；（五）妨碍证券公司正常经营管理秩序和业务运行，诱发不稳定因素；（六）妨碍处置证券公司风险工作正常进行的其他情形。证券公司控股股东或者实际控制人指使董事、监事、高级管理人员有前款规定的违法行为的，对控股股东、实际控制人依照前款规定从重处罚。第七章　附　则第六十一条　证券公司因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向国务院证券监督管理机构提出解散申请，并附解散理由和转让证券类资产、了结证券业务、安置客户等方案，经国务院证券监督管理机构批准后依法解散并清算，清算过程接受国务院证券监督管理机构的监督。第六十二条　期货公司风险处置参照本条例的规定执行。第六十三条　本条例自公布之日起施行。

第一条　为了建立以净资本为核心的风险控制指标体系，加强证券公司风险监管，督促证券公司加强内部控制、防范风险，根据《证券法》等有关法律、行政法规，制定本办法。第二条　证券公司应当按照本办法的规定计算净资本和风险资本准备，编制净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表。第三条　中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）可以根据市场发展情况和审慎监管原则，对净资本计算标准、风险资本准备计算标准、各项业务规模的计算口径进行调整；调整之前，应当公开征求行业意见，并为调整事项的实施作出过渡性安排。对于未规定风险调整比例或者风险资本准备计算比例的新产品、新业务，证券公司在投资该产品或者开展该业务前，应当按照规定事先向中国证监会、公司注册地的中国证监会派出机构（以下简称派出机构）报告或者报批。中国证监会根据证券公司新产品、新业务的特点和风险状况，在征求行业意见基础上确定相应的风险调整比例和风险资本准备计算比例。第四条　中国证监会可以按照分类监管原则，根据证券公司的治理结构、内控水平和风险控制情况，对不同类别公司的风险控制指标标准和某项业务的风险资本准备计算比例进行适当调整。第五条　中国证监会及其派出机构应当对证券公司净资本等各项风险控制指标数据的生成过程及计算结果的真实性、准确性、完整性进行定期或者不定期检查。中国证监会及其派出机构可以根据监管需要，要求证券公司聘请具有证券相关业务资格的会计师事务所对其月度净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表进行审计。第六条　证券公司应当根据自身资产负债状况和业务发展情况，建立动态的风险控制指标监控和补足机制，确保净资本等各项风险控制指标在任一时点都符合规定标准。证券公司应当在开展各项业务及分配利润前对风险控制指标进行敏感性分析，合理确定有关业务及分配利润的最大规模。证券公司应当建立健全压力测试机制，及时根据市场变化情况对公司风险控制指标进行压力测试。第七条　证券公司应当聘请具有证券相关业务资格的会计师事务所对其年度净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表进行审计。第八条　会计师事务所及其注册会计师应当勤勉尽责，对证券公司净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表的真实性、准确性、完整性进行审计，并对审计报告的真实性、合法性负责。 第九条　净资本是指根据证券公司的业务范围和公司资产负债的流动性特点，在净资产的基础上对资产负债等项目和有关业务进行风险调整后得出的综合性风险控制指标。净资本基本计算公式为：净资本=净资产－金融资产的风险调整－其他资产的风险调整－或有负债的风险调整－/+中国证监会认定或核准的其他调整项目。第十条　证券公司应当按照中国证监会规定的证券公司净资本计算标准计算净资本。第十一条　证券公司计算净资本时，应当按照规定对有关项目充分计提资产减值准备。中国证监会及其派出机构可以要求公司专项说明资产减值准备提取的充足性和合理性。有证据表明公司未充分计提资产减值准备的，中国证监会及其派出机构可以要求公司补充提取资产减值准备并相应核减净资本金额。第十二条　证券公司计算净资本时，应当将不同科目中核算的同类金融资产合并计算，按照金融资产的属性统一进行风险调整。第十三条　证券公司的金融资产投资，按照金融资产的分类和流动性采取不同比例进行风险调整。金融资产的分类中同时符合两个或者两个以上标准的，应当采用最高的比例进行风险调整。对于证券公司违反规定超比例持有的金融资产，中国证监会及其派出机构可以要求证券公司在计算净资本时提高风险调整比例。第十四条　证券公司以自有资金参与本公司设立的集合资产管理计划的，应当在集合资产管理合同中对投入资金的数额、期限和承担责任等进行约定，并在计算净资本时根据承担的责任相应扣减公司投入的资金。第十五条　应收款项按照账龄的长短和可收回情况采取不同比例进行风险调整，账龄应当从业务发生时点起算。应收款项的分类中同时符合两个或者两个以上标准的，应当采用最高的比例进行风险调整。有证据表明难以收回的存出保证金项目以及逾期的拆出资金和买入返售金融资产等项目，应当并入应收款项项目并按照应收款项的扣减原则进行风险调整。第十六条　证券公司应当在净资本计算表的附注中，充分披露公司期末或有事项的性质（如未决诉讼、未决仲裁、对外提供担保等）、涉及金额、形成原因和进展情况、可能发生的损失和预计损失的会计处理情况。对于很可能导致经济利益流出公司的或有事项，应当确认预计负债；对于不是很可能导致经济利益流出公司的或有事项，在计算净资本时，应当按照一定比例扣减或有负债。第十七条　证券公司对控股证券业务子公司出具承诺书提供担保承诺的，应当按照担保承诺金额的一定比例扣减净资本。从事证券承销与保荐、证券资产管理业务等中国证监会认可的子公司可以将母公司提供的担保承诺按照一定比例计入净资本。第十八条　证券公司借入次级债务的，可以在计算净资本时将所借入的次级债务按照一定比例计入净资本。证券公司向股东或其关联企业借入的期限在5年以上并具有次级债务性质的长期借款，可以在计算净资本时将所借入的长期借款按照一定比例计入净资本。计入净资本的具体比例由中国证监会根据债务的到期期限和公司财务状况确定。 第十九条证券公司经营证券经纪业务的，其净资本不得低于人民币2000万元。证券公司经营证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务等业务之一的，其净资本不得低于人民币5000万元。证券公司经营证券经纪业务，同时经营证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务等业务之一的，其净资本不得低于人民币1亿元。证券公司经营证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务中两项及两项以上的，其净资本不得低于人民币2亿元。第二十条　证券公司必须持续符合下列风险控制指标标准：（一）净资本与各项风险资本准备之和的比例不得低于100%；（二）净资本与净资产的比例不得低于40%；（三）净资本与负债的比例不得低于8%；（四）净资产与负债的比例不得低于20%。第二十一条　证券公司应当按照中国证监会规定的证券公司风险资本准备计算标准计算各项风险资本准备。证券公司经营证券经纪业务的，应当按照托管的客户交易结算资金总额计算经纪业务风险资本准备；经营证券自营、证券承销、证券资产管理、融资融券业务的，应当按照有关业务规模计算各项业务风险资本准备；设立分公司、证券营业部等分支机构的，应当计算分支机构风险资本准备；应当按照上一年营业费用总额计算营运风险资本准备。证券公司还应当按照中国证监会规定的其他项目和比例计算相应的风险资本准备。第二十二条　证券公司经营证券自营业务的，必须符合下列规定：（一）自营权益类证券及证券衍生品的合计额不得超过净资本的100%；（二）自营固定收益类证券的合计额不得超过净资本的500%；（三）持有一种权益类证券的成本不得超过净资本的30%；（四）持有一种权益类证券的市值与其总市值的比例不得超过5%，但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外。计算自营规模时，证券公司应当根据自营投资的类别按成本价与公允价值孰高原则计算。第二十三条　证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务的，必须符合下列规定：（一）对单一客户融资业务规模不得超过净资本的5%；（二）对单一客户融券业务规模不得超过净资本的5%；（三）接受单只担保股票的市值不得超过该股票总市值的20%。前款所称融资业务规模，是指对客户融出资金的本金合计；融券业务规模，是指对客户融出证券在融出日的市值合计。第二十四条　证券公司可以结合自身实际情况，在不低于中国证监会规定标准的基础上，确定相应的风险控制指标标准。第二十五条　中国证监会对各项风险控制指标设置预警标准，对于规定“不得低于”一定标准的风险控制指标，其预警标准是规定标准的120%；对于规定“不得超过”一定标准的风险控制指标，其预警标准是规定标准的80%。 第二十六条　设有子公司的证券公司应当以母公司数据为基础，编制净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表。中国证监会及其派出机构可以根据监管需要，要求证券公司以合并数据为基础编制净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表。第二十七条　证券公司的董事、高级管理人员应当对公司半年度、年度净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表签署确认意见。证券公司经营管理的主要负责人、财务负责人应当对公司月度净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表签署确认意见。在证券公司净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表上签字的人员，应当保证净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述和重大遗漏；对净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表内容持有异议的，应当在报表上注明自己的意见和理由。第二十八条　证券公司应当至少每半年经主要负责人签署确认后，向公司全体董事书面报告一次公司净资本等风险控制指标的具体情况和达标情况；证券公司应当至少每半年经董事会签署确认，向公司全体股东书面报告一次公司净资本等风险控制指标的具体情况和达标情况，并至少获得主要股东的签收确认证明文件。净资本指标与上月相比发生30%以上变化或不符合规定标准时，证券公司应当在5个工作日内向公司全体董事书面报告，10个工作日内向公司全体股东书面报告。第二十九条　证券公司应当在每月结束之日起7个工作日内，向中国证监会及其派出机构报送月度净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表。派出机构可以根据监管需要，要求辖区内单个、部分或者全部证券公司在一定阶段内按周或者按日编制并报送净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表。第三十条　证券公司的净资本等风险控制指标与上月相比变化超过20%的，应当在该情形发生之日起3个工作日内，向中国证监会及其派出机构书面报告，说明基本情况和变化原因。第三十一条　证券公司的净资本等风险控制指标达到预警标准或者不符合规定标准的，应当分别在该情形发生之日起3个、1个工作日内，向中国证监会及其派出机构书面报告，说明基本情况、问题成因以及解决问题的具体措施和期限。 第三十二条　证券公司的财务会计报告、净资本计算表、风险资本准备计算表、风险控制指标监管报表被注册会计师出具了保留意见或者带有说明段无保留意见的，证券公司应当就涉及事项进行专项说明。涉及事项不属于明显违反会计准则、证券公司净资本计算规则等有关规定的，中国证监会及其派出机构可以要求证券公司说明该事项对公司净资本等风险控制指标的影响。涉及事项属于明显违反会计准则、证券公司净资本计算规则等有关规定的，中国证监会及其派出机构可以要求证券公司限期纠正、重新编制净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表；证券公司未限期纠正的，中国证监会及其派出机构可以认定其净资本等风险控制指标低于规定标准。第三十三条　证券公司的财务会计报告、净资本计算表、风险资本准备计算表、风险控制指标监管报表被注册会计师出具了无法表示意见或者否定意见的，中国证监会及其派出机构可以认定其净资本等风险控制指标低于规定标准。第三十四条　证券公司净资本或者其他风险控制指标达到预警标准的，派出机构应当区别情形，对其采取下列措施：（一）向其出具监管关注函并抄送公司主要股东，要求公司说明潜在风险和控制措施；（二）要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构，提高净资本水平；（三）要求公司进行重大业务决策时，至少提前5个工作日报送专门报告，说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响；（四）要求公司合规部门增加对风险控制指标的检查频率，并提交有关风险控制指标水平的报告。第三十五条　证券公司净资本或者其他风险控制指标不符合规定标准的，派出机构应当责令公司限期改正，在5个工作日制定并报送整改计划，整改期限最长不超过20个工作日；证券公司未按时报送整改计划的，派出机构应当立即限制其业务活动。整改期内，中国证监会及其派出机构应当区别情形，对证券公司采取下列措施：（一）停止批准新业务；（二）停止批准增设、收购营业性分支机构；（三）限制分配红利；（四）限制转让财产或在财产上设定其他权利。第三十六条　证券公司整改后，经派出机构验收符合有关风险控制指标的，中国证监会及其派出机构应当自验收完毕之日起3个工作日内解除对其采取的有关措施。第三十七条　证券公司未按期完成整改的，自整改期限到期的次日起，派出机构应当区别情形，对其采取下列措施：（一）限制业务活动；（二）责令暂停部分业务；（三）限制向董事、监事、高级管理人员支付报酬、提供福利；（四）责令更换董事、监事、高级管理人员或者限制其权利；（五）责令控股股东转让股权或者限制有关股东行使股东权利；（六）认定董事、监事、高级管理人员为不适当人选。第三十八条　证券公司未按期完成整改、风险控制指标情况继续恶化，严重危及该证券公司的稳健运行的，中国证监会可以撤销其有关业务许可。第三十九条　证券公司风险控制指标无法达标，严重危害证券市场秩序、损害投资者利益的，中国证监会可以区别情形，对其采取下列措施：（一）责令停业整顿；（二）指定其他机构托管、接管；（三）撤销经营证券业务许可；（四）撤销。 第四十条　本办法下列用语的含义：（一）风险资本准备：证券公司开展各项业务、设立分支机构等存在可能导致净资本损失的风险，应当按一定标准计算风险资本准备并与净资本建立对应关系，确保各项风险资本准备有对应的净资本支撑。（二）敏感性分析：指在保持其他条件不变的前提下，研究单个或者多个因素的变化对净资本等风险控制指标可能产生的影响，并判断是否会导致净资本等风险控制指标不符合预警标准或规定标准。（三）负债：指对外负债，不含代理买卖证券款。（四）资产：指自有资产，不含客户资产。（五）或有负债：指过去的交易或者事项形成的潜在义务，其存在须通过未来不确定事项的发生或者不发生予以证实；或过去的交易或者事项形成的现时义务，履行该义务不是很可能导致经济利益流出企业或该义务的金额不能可靠计量。（六）权益类证券：指股票和主要以股票为投资对象的证券类金融产品，包括股票、股票基金以及中国证监会规定的其他证券。（七）固定收益类证券：指债券和主要以债券为投资对象的证券类金融产品，包括债券、债券基金以及中国证监会规定的其他证券。（八）存出保证金：指证券公司因办理业务需要存出或交纳的各种保证金款项。（九）重大业务：指经过测算，可能导致净资本或其他风险控制指标发生10%以上变化的业务。第四十一条　本办法自2006年11月1日起施行。

第一章　总则第一条　为了控制和化解证券公司风险，保护投资者合法权益和社会公共利益，保障证券业健康发展，根据《中华人民共和国证券法》（以下简称《证券法》）、《中华人民共和国企业破产法》（以下简称《企业破产法》），制定本条例。第二条　国务院证券监督管理机构依法对处置证券公司风险工作进行组织、协调和监督。第三条　国务院证券监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部门、国务院公安部门、国务院其他金融监督管理机构以及省级人民政府建立处置证券公司风险的协调配合与快速反应机制。第四条　处置证券公司风险过程中，有关地方人民政府应当采取有效措施维护社会稳定。第五条　处置证券公司风险过程中，应当保障证券经纪业务正常进行。第二章　停业整顿、托管、接管、行政重组第六条　国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。第七条　证券公司风险控制指标不符合有关规定，在规定期限内未能完成整改的，国务院证券监督管理机构可以责令证券公司停止部分或者全部业务进行整顿。停业整顿的期限不超过3个月。　　证券经纪业务被责令停业整顿的，证券公司在规定的期限内可以将其证券经纪业务委托给国务院证券监督管理机构认可的证券公司管理，或者将客户转移到其他证券公司。证券公司逾期未按照要求委托证券经纪业务或者未转移客户的，国务院证券监督管理机构应当将客户转移到其他证券公司。第八条　证券公司有下列情形之一的，国务院证券监督管理机构可以对其证券经纪等涉及客户的业务进行托管；情节严重的，可以对该证券公司进行接管：　　（一）治理混乱，管理失控；　　（二）挪用客户资产并且不能自行弥补；　　（三）在证券交易结算中多次发生交收违约或者交收违约数额较大；　　（四）风险控制指标不符合规定，发生重大财务危机；　　（五）其他可能影响证券公司持续经营的情形。第九条　国务院证券监督管理机构决定对证券公司证券经纪等涉及客户的业务进行托管的，应当按照规定程序选择证券公司等专业机构成立托管组，行使被托管证券公司的证券经纪等涉及客户的业务的经营管理权。　　托管组自托管之日起履行下列职责：　　（一）保障证券公司证券经纪业务正常合规运行，必要时依照规定垫付营运资金和客户的交易结算资金；　　（二）采取有效措施维护托管期间客户资产的安全；　　（三）核查证券公司存在的风险，及时向国务院证券监督管理机构报告业务运行中出现的紧急情况，并提出解决方案；　　（四）国务院证券监督管理机构要求履行的其他职责。　　托管期限一般不超过12个月。满12个月，确需继续托管的，国务院证券监督管理机构可以决定延长托管期限，但延长托管期限最长不得超过12个月。第十条　被托管证券公司应当承担托管费用和托管期间的营运费用。国务院证券监督管理机构应当对托管费用和托管期间的营运费用进行审核。　　托管组不承担被托管证券公司的亏损。第十一条　国务院证券监督管理机构决定对证券公司进行接管的，应当按照规定程序组织专业人员成立接管组，行使被接管证券公司的经营管理权，接管组负责人行使被接管证券公司法定代表人职权，被接管证券公司的股东会或者股东大会、董事会、监事会以及经理、副经理停止履行职责。　　接管组自接管之日起履行下列职责：　　（一）接管证券公司的财产、印章和账簿、文书等资料；　　（二）决定证券公司的管理事务；　　（三）保障证券公司证券经纪业务正常合规运行，完善内控制度；　　（四）清查证券公司财产，依法保全、追收资产；　　（五）控制证券公司风险，提出风险化解方案；　　（六）核查证券公司有关人员的违法行为；　　（七）国务院证券监督管理机构要求履行的其他职责。　　接管期限一般不超过12个月。满12个月，确需继续接管的，国务院证券监督管理机构可以决定延长接管期限，但延长接管期限最长不得超过12个月。

中国经济面临八大机遇与挑战:美国次贷危机演变为国际金融危机后，对世界经济产生了广泛而深刻的影响。面对危机，我们不仅要看到此次危机给处于转型期的中国经济带来的挑战，更要看到其中蕴含的机遇。 在我国经济与世界经济联系日益紧密的今天，国际金融危机对我国海外投资、进出口、金融证券保险业、房地产业、旅游业、劳动就业、经济增长、经济地位等层面都会产生重要的影响，并蕴含着难得的机遇。 美国次贷危机演变为国际金融危机后，对世界经济产生了广泛而深刻的影响。面对危机，我们不仅要看到此次危机给处于转型期的中国经济带来的挑战，更要看到其中蕴含的机遇。那么，在我国经济与世界联系日益紧密的今天，国际金融危机对我国海外投资、进出口、金融证券保险业、房地产业、旅游业、劳动就业、经济增长、经济地位等层面都会产生哪些影响，又会蕴含哪些机遇呢？ 第一个层面，海外投资。一方面，危机发生后，海外资本市场出现暴跌，对我国较多海外投资都产生了很大的负面影响。我国海外直接投资的风险也不可忽视，一些项目可能面临着资产价格缩水、投资收益下降、投资回收期延长等一系列风险。 另一方面，国际金融危机使得海外许多股市大幅缩水，资产价格大幅下降，一些公司股票估值已居历史低位；一些公司为了渡过目前的难关，贱卖公司资产或控股权；一些国家大幅降低了外资进入门槛。这些都为我国相关企业、机构创造了一系列海外直接或间接投资的潜在机会。国际金融危机延续时间越长，破坏程度越大、经济恢复越慢，我国海外投资的潜在机会就会越多。 第二个层面，进出口贸易。这次国际金融危机主要发生在发达国家和地区，而我国一般贸易进出口的目标地也主要在发达国家和地区，因此这次危机对我国进出口将产生重大影响，尤其对我国出口导向型经济将会带来冲击，一些出口导向型企业面临着资金回收困难、订单减少的风险。我国一般性贸易出口收入、贸易顺差、外汇收入等一系列宏观经济指标可能都会发生重要变化。 就我国进口而言，一些国家基于生产自救可能会出台一些有利于产品出口的政策，如降低出口关税、降低出口价格、放松技术封锁等。目前，一些大宗商品如石油、铜、铁矿石等价格大幅调整降低了我国进口相关商品的成本，这些都有利于相关商品的进口。我国企业应抓住这一机遇，根据自身的需要和能力，扩大技术类、资源类、短缺类、价格优势类商品的进口。 第三个层面，金融证券保险业。这次国际金融危机对我国金融业的影响主要表现为：利率联动、汇率波动及其对金融机构经营的影响；金融环境的变化对银行贷款业务可能产生重要影响；海外金融机构的风险可能传导到其设置在我国的分支机构上来。对我国证券业的影响主要体现在：股价波动及其对证券机构经营、业绩和对投资者投资收益的影响；股价波动对市场融资功能的影响及其对上市公司IPO和再融资的影响。对我国保险业的影响主要表现为：利率波动对保险业经营及业绩的影响；资本市场波动对保险业投资收益的影响。 就影响程度而言，我国金融证券保险业对外有所开放但尚不充分，这就决定了此次危机所产生的影响程度相对有限。一方面，在国际金融、证券市场没有稳定之前，我国金融、证券市场不可能走出反向的单边行情。另一方面，影响我国金融、证券市场未来走势的主要因素仍是国内的市场环境和运行机制。今后我国仍会坚持金融改革、开放、创新的发展路径，但市场监管和风险防范会进一步加强。 第四个层面，房地产业。这次危机从源头上看是房地产市场危机。因此，由房地产市场引发的国际金融危机对我国房地产业会产生多方面的影响：首先，我国几个一线城市如北京、上海、广州、深圳和部分二线城市的房地产市场，有可能面临一些海外投资客抛售房产、抽离资金的情况；其次，基于美国这次房地产市场危机的深刻教训，我国未来会进一步规范房地产市场的发展，会控制房地产虚假需求的扩大和价格的暴涨暴跌，以避免房地产市场的剧烈波动引发金融业系统性风险。 第五个层面，旅游业。国际金融危机对我国旅游业的影响是双重的：一方面，受危机影响较深的国家，基于发展本国经济、增加就业的需要，可能会出台促进本国旅游业发展的举措，以吸引更多境外游客。因此，我国居民出国旅游可能会更加便利，国内旅游业面临着旅游人数分流的潜在压力；另一方面，受金融危机引发经济衰退的影响，海外入境的人数可能会明显减少，这对涉外旅游会产生较大影响。 第六个层面，劳动就业。此次危机对我国劳动就业的影响主要体现在三个方面：一是经济增长放缓，新增就业机会可能相对减少。因此，未来一定时期可能面临更大的就业压力；二是金融危机爆发后，美国等金融业发达的国家和地区失业金融从业人员有可能流向受金融危机影响较少的国家和地区。因此，我国面临着引进海外金融人才的良好机遇，国内金融业也可能面临着更加严峻的人才竞争的态势。但从长远来看，这种人才竞争对我国金融、证券、保险业的发展是非常有利的。 第七个层面，经济增长。美国等西方发达国家的经济衰退会对我国经济持续高速增长产生负面影响。但是，我们应该看到，目前我国经济增长基础、方式与西方发达国家明显不同。同时，我国经济仍是投资推动型经济，铁路、公路、机场、港口、电网、城市基础实施、新农村建设等领域仍有巨大的投资空间。一旦受国际金融危机影响较深而出现GDP增速下降较多时，我国投资型经济仍有广阔的发展空间。 第八个层面，经济地位。美国等西方发达国家恢复经济的复杂程度、困难程度会比我国大得多。因此，在未来几年增速趋缓的情况下，我国经济总量与发达国家的相对差距将会缩小，我国在国际社会的地位将会上升。具体而言，一些大宗商品的定价可能会考虑“中国企业谈判因素”，而不是过去那种我国“需求什么”国际市场“炒什么”、“涨什么”的格局。

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打新股最大的风险就是破发，处于熊市阶段不要打新股，这是最好的规避风险的手段。1.打新股最大的风险就是破发，这种概率非常小；2.市场处于极端熊市状态，要放弃打新股，因为这个时候破发概率最大；3.正常情况下，打新股都是稳赚不赔，基本上没有风险。打新股有风险，但是风险非常小。一般情况下，处于极端熊市才可能出现新股上市就破发的情况，这个时候尽量不要参与打新，风险也会得到有效的控制。一、打新股最大的风险就是破发对于投资者来说，打新是每天都会做的事情，现在A股市场，打新还是比较赚钱的方式。打新最大的风险就是破发，这种情况一般很难发生，至少现在的股市，新股上市基本上还是有100%以上的涨幅，当天破发的概率非常小，打新的风险也可以忽略不计。二、极端熊市行情尽量不要打新股当行情处于极端熊市状态，任何人谈股色变的时候，新股风险也非常大，上市当天就可能破发，面对这种盘面，尽量不要打新股，这样就可以最大程度规避新股带来的风险。三、正常情况下新股基本上没有任何风险A股市场新股的溢价还是非常高，至少最近一年多时间，上市新股第一天还没有出现破发的情况，基本上上市当天涨幅都在100%以上，这说明打新还是很受大家欢迎。正常情况下，打新没有任何风险，至少赚钱的概率比股票大很多，如果有市值尽量还是参与打新吧，风险基本上可以忽略。四，流程详细申购程序如下：1、网上发行公告T-1日，发行人与主承销商刊登网上发行公告。2、实施申购T日，投资者可通过指定交易的证券公司查询其持有市值或可申购额度，投资者根据可申购额度进行新股申购；当日配号，并发送配号结果数据。发行人和主承销商根据《证券发行与承销管理办法》第10条安排网上网下新股发行数量回拨的，应在T日当日，将网上发行与网下发行之间的回拨数量通知交易所。3、摇号抽签T+1日，主承销商公布中签率，组织摇号抽签，形成中签结果，上交所于当日盘后向证券公司发送中签结果。注意：原T+1日申购资金验资环节取消。4、公布中签结果T+2日，主承销商公布发行价格及中签结果，投资者也可以向其指定交易的证券公司查询中签结果。中签的投资者应依据中签结果履行资金交收义务，确保其资金账户在T+2日日终有足额的新股认购资金。5、认购资金交收处理T+3日15：00前，结算参与人向中国结算申报其投资者放弃认购数据；16：00，中国结算对认购资金进行交收处理，将认购资金划入主承销商资金交收账户。6、公布网上发行结果T+4日，主承销商将认购资金扣除承销费用后划给发行人，公布网上发行结果。

采取向战略投资者配售、向参与网下配售的询价对象配售以及向参与网上发行的投资者配售等方式,实际操作中企业选择股票发行方式，应符合中国证监会的政策规定，尊重市场习惯，考虑不同发行方式下的发行风险、股票二级市场表现、股东结构等因素。现阶段，IPO股票发行主要采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购定价发行相结合的方式。根据《证券发行与承销管理办法》，询价分为初步询价和累计投标询价。发行人及其主承销商可以根据初步询价结果确定发行价格区间，在发行价格区间内通过累计投标询价确定发行价格。中小企业板IPO，发行人及其主承销商可根据初步询价结果确定发行价格，不再进行累计投标询价。企业必须向各中介机构支付一定的费用。作为对其提供服务的回报。（1）承销费用。股票承销费用又称发行手续费，是指发行公司委托证券承销机构发行股票时支付给后者的佣金，在股票发行费用中所占的比重最大。承销费用一般按企业募集资金总额阶崖百分比计算，由承销商在投资者付给企业的股款中扣除。决定和影响股票承销费的主要因素包括：①发行总量。股票发行量的大小决定了承销机构业务量与承销费的高低，发行量越大，承销费越高。②发行总金额。一般来说，承销费与股票筹资额成正比，股票筹资额越大，收取的承销费越多，③发行公司的信誉。发行公司的信誉越好，发行股票的销路就好，收取的承销费就较低。④发行股票的种类，不同种类股票的特点、风险互不相同，从而收取的承销费也不一样。⑤承销方式。承销商在不同的承销方式下承担的责任和风险有所不同，因此发行人支付给承销商的承销费也不尽相同，通常以包销方式承销时的承销费要高于以代销方式承销时的承销费。⑤发行方式。例如．网下发行的承销费用一般略高于上网定价发行的承销费用。目前，我国企业发行股票的承销费是按照承销金额的一定比例来计算的。根据1996年12月中国证监会发布的《关于股票发行工作若干规定的通知》的规定，承销费用的收费标准与承销金额和发行方式挂钩，具体标准如下。承销金额 收费标准2亿元以内 1.5％～3％3亿元以内 1.5％～2.5％4亿元以内 l.5％～2％4亿元以上 除特殊情况，不得超过900万元（采用上网定价发行方式），或不得超过1000万元（采用网下发行方式）（2）其他中介机构费用。股票发行过程中必然会涉及评估、财务和复杂的法律问题，因此，企业自股票发行准备阶段起就必须聘请具有证券从业资格的评估师、会计师和律师参与发行工作。此类中介机构的费用也是股票发行过程中必须支付的，收费标准基本上按企业规模大小和工作难易程度来确定。（3）印刷费用。企业必须为发行申报材料、招股说明书、上市公告书等文件的印刷付出印刷费用，这笔费用将依印刷频率、数量和质量而定。（4）宣传广告费。在发行股票时，为了使股票能顺售出去，实现预定的筹资目标，发行公司往往会做一些广告、宣传工作。这无疑需要支出一走的费用。（5）其他费用，除上述费用外，发行人在股票发行过程中可能还需支付其他一些费用，如采用上网定价发行方式的公司需支付上网发行费用，向代收款银行和股票登记托管机构支付费用等等。